2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及一套参考答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCB7M8L6L3Q7T8E4HS7Q5J4K5H3N10G2ZU3C8J9C5I9E1P82、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCK9O7L7W5A2D2T3HM4O3A7W3W6P10R3ZH5G2Z1B9X6W4U103、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCD2P4Y6H9S2W3T10HC3K6A9J1Q3I1H10ZF9Q8X5Q1D1T5Y14、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACP5I3I9P8O3A1H7HY2D1T1P7B9A4J9ZW1Y2I3N1Y10S6L15、战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACW10H9Y1L2B2N3F10HN9Q5A10J5R1N7F9ZN2R9A4X8O3O1Y36、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCW2P5H10A7R3X1E4HQ10Q3G1Y8D5X9X2ZW8G1F7T6D10G5P67、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCH9E3A9D10V2N4M2HI5O5N2F2R2O4Q10ZP7X8A4J2A9T4A38、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACJ6A2H5T9K10M1S2HG5K4N9T2K8A2C9ZZ4D10M7W7G6K3D29、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCQ7G2K2U9A5D5I4HR4S9G4H2C3D7W3ZE2A6U6N1J7G8B410、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】ACV6D9D9K5Z5N10I5HT5W4L7D3N2C4U3ZK5W6T9S7X6Z3C311、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCK5G2L5R10M6I4E6HN1K10X10F1C2R9N4ZN1M5V1D7D7C4Z512、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户【答案】DCU7P1R7X4O5W9T7HO7P4W6M6X6X9J4ZU4L9H7X2M9W6K513、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCN7O9Z5S5A2W4A5HN2P9S3V10Z7E3Y8ZL5C7G2H3P8A9H314、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。

A.违约概率模型

B.信用评分模型

C.内部评级方法

D.以上都不对【答案】CCM3L5C2O4M9F7S1HG7Y9V6W1J3Y8E4ZV5R3H1U8R3P8N515、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACA5D5F9I8H4Z4A1HQ8J3J10F10V5G9Z4ZG4R7N6K2O10Q9I1016、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCH6W6C2D2K7P7Y8HQ2U5S3A4Q7B6H9ZB1S1X5J10S6C7Y817、下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析

B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型

C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】CCB4C1U9Q6D3C5M10HD5X2M8G1S6M4L1ZP8H10R1F9E5G9P418、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACT6W10C2C8F4N2O1HK4J3I6V5Y8Q6P6ZU10D8A1S4N2S3G319、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACX5D3X10D6A10G9G7HL8U9O3L4G9K2N8ZY10F9O7X1Y3S6I420、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCP2Y3T6R7M5Q2I9HH2Z2Y10I10G4G4D6ZM5F7P1Y8Y9P1I521、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCM8B5U9N8P5K6P6HG6X1W9Y2F1G10X9ZD10H3Q9P10F4F9Y822、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCZ9F4E1Q5Q1C5W4HK7Z3M7O8C6G8V5ZM2Y7H8S5D8Y6Q723、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】ACF2S8H5S3T3N10Y9HS6G9L9O2Y4V8L9ZA7K8G8O10A5J8T924、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACK4Q7O5D1K1K10U7HM10G9S6J1E8X9V10ZI7W8Q5Z10P4G1I225、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCX7R2T9M7L8F8K5HG10S1C6P5H10C5J9ZB6H4Q3Z3C8M10T226、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标【答案】BCL5A4M10B9B9C3Q4HP9Z1M7L10H8Z4F1ZZ6V9B1F2K3V2K827、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACL4Z2C4S1F7M9Q4HO8X5J9V5Z8E6Q10ZT1I3U7W1A4W1G828、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCX4W1X2S6Y3T3R4HK8S10B7J5B5Q3V4ZR2S5S5J7V6I9Q629、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCM1R1L3Y2Z9Z9T2HS6L3Q7O1P9Q10A9ZU2Q10I6F1H9N2O830、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标【答案】ACN2Q7R4I4N6V4P8HW6B5N8Z4M7E9V4ZB9F10Z9L7T5D3G231、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCU8G9V3G2C10M1Q5HW5A8Q7T8J7C7J1ZP8H10Y1O1U7P10B632、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACK7W4U3N7Y6L10V8HK5D4I10Z5Y7E3P1ZH5P4I4V8I7P7Q933、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCL4O2O10F10P3D9S8HT8X5X5U6I3S7B10ZW4L2K4F1M2O1K434、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCZ7E2L10V9M10M2H1HP4H5A10E7B10Q10Z10ZZ5P4D5C9U7H10Z635、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCX3L1G8L3J6E4F2HU10H7P2X5V1P8R2ZI9E3J5D2S2G7K836、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCM8Z7G4Z4T1S3P8HQ9E7N9T8A10Q1U8ZU10M2I2O3B2B8W437、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACA3K3K2T9F10A2J10HX8Q5F9F3U1K5M4ZA4I1H7X8T4W10H338、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCQ1F6J7B4Q9C9C2HP4Z3S5K2D5W6Z8ZI5G6G1U8A10H10F239、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCO4Y3A9Z10D5B1H7HB7S2S2T9K1E1J8ZE5C7D4Z6W1A6F740、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCW3H1R8F2X6O2C3HY1L5C3L2I9H2W3ZH3G3L4P1Z7Y9X641、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACZ8I4J8A1X2F7J8HA3K2N5B3C1G10B5ZS9W10Y2S5Z8E7J342、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCR5A10H4L3Q9D7R10HE7E8Y1M1I8T5Y3ZS1G3N2Z5S7F9D443、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCF2F4N1O6U10O1H2HR6D7A3W3Z2Q7R6ZL7D9V1V4N9V2M844、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCZ6A4E7C2F9N4L3HW7A2L6M8R10J4U1ZS7L6P7V8B6G9P345、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACN1B1U2A10M10I2Q9HJ5L4Z10N8N6E3T5ZO1C4A6P9V2Q3W346、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCE10P4K8Q7P1S1A9HE10J3D2P3A1V10G2ZO8F4T2D9N7A1I347、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCZ10H2S6O1K10R2X9HX10S9H7G2T3X7T1ZU6Z1M5W7V8I10D1048、战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACK2U1C9A1T3K4Y7HR7L5U1R1M2Z6N9ZP2E5R10T2P2E6H1049、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACG8Q6T9M1A1U8D4HN7O4E2K1Y7U5F10ZI5N2R3Q1A2U7Z1050、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCU3C4H3P10K2P6I5HK10U6P2S10X6G6V8ZX5C6F1L3C4O9A551、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCS8Q2O3Q6O5X6J3HQ5F6Z4F2Z2Z9Z3ZG7X3H5A1H8Z2P852、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。

A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析

B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失

C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】ACK10U5J2Z5Y4N7F8HB10C3P7X1H1A9J3ZL7W10N3N4S2A7Z253、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACK6E10R8O10I5R5K4HH4V10R10L5R9T1K7ZC4U4M8H8B8N3Q354、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法【答案】DCV6S9I9S10C9G2O5HU3E6D6T5I10C2B8ZE4X4V4D6S4A4B955、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCN3Y5H1H2D2B2P4HG10Z8K1X3E4K1R9ZZ4F5T6Q1H6U4J356、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCN7T3Q1Y10Q10Z10T10HV3N4O2J4O3O8L3ZD6D8X2C5H7M8R457、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCF7E10V4D9C10H1J9HN2F5G10Y6X8Z7W4ZH1Q9D1T7F3L6R858、以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCW9Y6A5X8L10D4I7HX1C2P10I2M3W4O10ZI1W4Z6Q8A4D8M659、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制【答案】BCS5N4J9U9F2W2B7HB1N10N9Q2T2M8B10ZU5W5W8U7H3F8G160、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACD9Z10U4U2O8S10C9HK7W6U5D9D2Y4J10ZA4Q5L8K3P6C3O961、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACH6Y5M10B4X3V4D1HX1U5D10Y1V5W2S8ZS6P9E4Y6D5R5R862、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCG5U8J7M1P5M2I5HO9S3D1X8X4T10F8ZG1M3U10V6W8M4U763、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACM5L10O7K6E6J2J10HW4Z4P2Y6U9F4K3ZX10F1D10H9V6Q6G464、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCR2L8B9O10J2E7N5HI2L1W9T5Z9P5E1ZI6T6I5N7F10A6Z865、一般汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险

B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险

C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险

D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】DCQ4Z6H5Y5V1K5S1HH1D4N6D9U10V10A4ZK2H10O2E3A1Y4V566、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCV2Y7C8V6G3Y6O2HY8R4H9J9L8B1L10ZC2Y9D5U5P2L5J167、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】CCL4F7L2I3E6G7Y4HS4I9B1W4A9X6C8ZM8T9J7X3R3U2F868、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCM2P4E6I7X8U6U4HX5P8A4D10G9B4E5ZH10T9Q1V3J4T6P669、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCG3C9I3K10T4D3O5HH8L1F3E3B9R3Z7ZV3Y4J10B1S9P5Z270、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCU10J7K6K8U3I10W8HK7J6H3O6H8K8R9ZQ6Q6Y3F7S2V9U1071、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCG3J1T2M6R3A10M6HE3T8K9E3H5A6Z2ZN8V2D5V5G6Z5A972、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCP7J2D10S5K7P4J4HS8F6V8I7Y1X2P7ZQ4V9M5K6K5W10C373、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位【答案】BCG5Z6Y2G8Y5F10X9HF7C3T8L2Y1E6I3ZB5U6D3K7G6S8W874、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACU5V1D6O6S5K1V10HG6A1S8M6H4L9C1ZC3C4R6E2Z6K9F1075、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCG1E6Z3R10B3O8U6HU10X1E1I9B1T5Y7ZC3N5L1I2C10X2Z976、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCJ10O3A1D10Y9S2D4HW3V6W8W1M7Z3W9ZN6W2B1M10P7Z4J577、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCE10X5Z6S10Q8J5W3HM1S9C4D5Y7Z9M1ZG3S10A8Y4R2X4A178、银行所有风险中最具破坏力的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.国别风险【答案】CCY5M2X7M9S10E5T2HU9M2M2K6O7A1M3ZN2W3G2A5D4W6M479、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCH2U10T10L3L9H1P5HR2P5I3F9V7N3E2ZS4D10B9C8J9Q7Q1080、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCF8P6P1C6O1I10U10HC6V10G4D7Q10R8J2ZI8I3L6Z2S2N5M981、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】BCU3Z8W9K5Q2P10Z9HA5D10U7G8E7G6N4ZO4S10B6X7K10E4B482、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCG5V2W3V9X7U1O7HA1Y8Y6N8W9W8W3ZG1Z3Y9W7Z5U8C983、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪【答案】CCS8R4B4M1U8O5W7HF5J5E10F2I8W2V9ZF10E5E3G4N2E2D884、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCP5I9H7Z6Y5B2X6HE4C3X7O2E4L10A2ZA1F3T9I9M3P1Y685、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCJ6G3W6L7F10U9S1HO2Q5U3O7L1X1R2ZO10T9F6F3Q7M2G486、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCX7H9I3N4Z2K4G1HY6V7P10Q3X8Q2Y2ZS8X2N1Q5G4E2W487、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACO7R4P4X10J8H6Q8HX10K5A10D8R6I8V9ZK2N9P3G9K10E4O788、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCQ3E4W1O1S6Z7O8HS5K5P7A9R10C3Z4ZR8Q2Y3C8P9B2S689、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCA10F5A6V8M2M9B10HO4D10V9P1S8J2X6ZI8K3Z10A2B10M7W890、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCY9L2E9K10J10G10Q9HH6G9I4Y7C6D6Y7ZY9Y2K8B2K10N10E791、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCS2N2D10P6Q10N8A3HU4P6B8B2B10J7O3ZN1W2A4A5R3O1Y192、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACF6O6V5N3X6G2J9HZ6M5T5F4G2I6X8ZU2L2J6R4B2K5K793、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCQ6H3R9P10O3K1J6HV4Z6B7G2L10D7K6ZX1P8W1E6J6K2X1094、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划【答案】BCG7C8F6F2N8K6S2HX5K8M1N8S6N6G1ZU9J4E9M1A7Y7M795、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACI8I9X9O7N8I7L6HS1W7K5B2N4Q3E1ZM4X6T10Y6B9Q8O496、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCY1Q10X9P6P9C1D9HR1B1Z7E1A5Y8Y9ZS3H2V8U1Z8C4L897、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCB4C3L1E1T2B9G8HF10Z9P5H1L10D5P10ZI8J1O4P3L1Y8Y298、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCG7V8P10D8B8R1J1HU3L10J5D8H1R7Y4ZU1B3N5I5X3N4J499、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACO8Y1F1Y3Y7R7D7HP10O6A10Q5V4G5W7ZI1R7Y5R9Q10Q9D3100、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件【答案】ACJ5D5J8T5U2K1K5HC4T9S2I5Z10J4K9ZG4M8T6D7J4S5H3101、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCP8K3H2G1N2P9X10HQ6T7B1F4W2J9M8ZR10Z9V6O9H9S2I5102、以下关于期权的说法不正确的是（）。

A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品

B.期权是现代金融创新的重要基础性工具

C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权

D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】CCA5N8O2W1N8O8Q7HK5I5G7O5E10D1I5ZP8Q9W7V5S9S4Z7103、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACM7N5X7Q6I5B4F6HQ4J3K8U9P9L3N2ZO2V4N3C10V2O2G6104、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师【答案】DCL1W8S9D4I8R5P1HS2B9I7Y1Z7Z5T9ZX2P4U5J6F2J7Z3105、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCO3O3F4U3T4D10M10HL10W10H3Y9N10R9I5ZN3F3L1Q8M5Y10B10106、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.资产收益率

B.资本金收益率

C.预期损失率

D.净业务收益率【答案】CCO5U1F8P1C1U10M1HY10F1V7S4P8F3U9ZH7S3J5Y10A6X4I8107、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCP9J5Q1N4I10S6S10HX5M2G4K10H6R4Z6ZA8K2H10K7W2C1Y3108、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】BCE7U1H9O4H6X3N1HK2R8J6U8S3Q10L6ZO6G6Q2Y1Y2M4V6109、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（）

A.划拨；出让

B.租赁；出让

C.出让；租赁

D.出让；划拨【答案】BCB8P8H6T8X6N6A4HG8D7L1U6P2D4T4ZN4S4N9B4R6T3T10110、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】BCD2M8Q7G2R5C2Y2HP10Z10T2Q9Y2A1E1ZO5S6D10M5A10O4L5111、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCG9W9F2F10A2M1X3HZ10J6A2K4T9Y5T3ZV9K3Z10E6Y8G8Q5112、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACT1X1G10V1Y3R10U9HS3H4E8G7W3I1M6ZI8B9X1Q7O9B2B9113、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCJ8G9T4U2H5B3D10HR9K2Q1O6S4T9K9ZK1U7E5M8L4S2Q7114、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCB7T8B5V5P3V9R10HK3N6G3D1U9G3F1ZW4V4Q1C4C7K3B3115、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCA1I4Z8K10P6N8I4HA7Q1W7M4J1O2J9ZU9B10L8G3F5M7L4116、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCZ3K6L1V3D2P10W9HR4T7G7P4O1G4F3ZW7L6X2G9S9J9F7117、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACL10Z9T10B8L7O3D3HS4E4Z7L8A7K10H9ZK3V8C1D4V9O7A4118、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCJ6W3F9B7J9C9X7HV1T5W1R4G6I10E5ZV4C10X8P5W1T8Z6119、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCP9P8W6V2S8T5W3HX2W9L9L4X7W8Q8ZB4X8F10J3Z3G5D1120、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金【答案】DCC5R6A3G6K2Q3Y7HA2R4A10F4M9G6J6ZK5V5J4G4P10R9G4121、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACE9O7V8G5T10X5X9HH8C9U8H2V7Q8K5ZP3I2S4J9W5Y7U10122、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。

A.城市

B.县城

C.建制镇

D.独立工矿

E.企事业单位【答案】ACO1M4L7K2R8S4P6HW9R4X9L5D2W10Q4ZJ4A3J10J2W1Y3D6123、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCX2N3O8P7Y8A7E5HU7U9M8M7Z10Q3M9ZU3S3O8I8Y1Q2I6124、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCD1M3B9Q9B7G9T5HS8F3L7Y6X1B2Y6ZP9L10B9Z4R6D2T5125、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACS10R2L7J6U9V3W3HF7G6K3G10J2E10Q6ZF7Y9D5Y9D3Q8O8126、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACN8D3Y3D1L6Y4B6HP9Q1E7J8X9W9V5ZK4K10X4U3G5Q2E4127、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCZ9R7M10N3O2D6H5HH4Y7G3R10Y9R7U2ZD5T6J6S3W6C1N10128、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCH1H2T3H2D1V4T6HR3O2B3Q9J10T5Z2ZV7B9F3P10M4A1S3129、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACK10J10R5W10M6X2V9HI6K7T8N1G10B10M6ZB1Z5D5R7K10R9Q10130、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制【答案】BCE8X5B4J6Q10Y9B9HK8L2U6W9Y1Q8B8ZL6X7S9N3C2U7O3131、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变【答案】CCV4W5G3R10J9V4R7HA4W3K2Q4R1A1F5ZH2K6A6W6N9W2K3132、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACX2Q2Z6K3K3Y3C6HE6Q4X5X4N10M7L2ZY4S4S2N1F1H10L10133、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACY6K1Z7P7F9A6P2HL7V9U2S10D4N7O3ZJ5A4T6E8V6N4W4134、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCL3L10S2Z9H3L10P5HW4Q2Y4U6C9M4G5ZQ5T7Y8P4H1L5R1135、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCL1Q5Y9C1B10B1G10HE10H4O3F9I3U7Z10ZY1D3G1J10L9W5W4136、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCR1Y2J8Q6T5H5V9HL7K1G2U4O5I1B4ZU4U2S2I7Q1H9I2137、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCV5Q5F9G2P3F6T10HV10L9M6E4A6X9Y2ZR1N10V9I3T5B8R3138、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】BCM8B5I9O10C4P3V9HS8V8U3F6N9P8A7ZZ4J1J7W10K4C2E10139、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCQ10G1T10A9T3U9X3HP8Q7C1B2O2S2V8ZO1C7E4N3O10A1N2140、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCA1W8Y7Y8N5H4D1HZ9V6D5M6D3L10W5ZD1V4J3S5Y1T6I4141、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCB4U9F8S5M7K1E7HP9H5A7Q2Z7C1Z7ZN5L7C10R5C2V6T8142、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化／预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCP3P7V8A8Z5O8N9HC6W1C3S4D8C10X10ZV2N7V7O1D2L5L8143、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额【答案】DCY5N6H1M3M1Q1L2HA8P8M3N5A6M8T2ZB8S3P4Y4G9T1R4144、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCQ4S2J5D4P7O4C8HX8C5V6X6P1J9F2ZI1D1X4C8N7D6Q9145、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCE5W4P9A2L2G8I8HV9T3A6R9I3F7P8ZZ6O3B3I2X7V7W10146、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACM10I5U10J6T6G3S8HV5M9V7Z10D2A7U4ZO8W9M8U5T8N2B4147、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和公众利益

C.良好的道德规范和股东利益

D.维护股东利益【答案】BCG1T6D4Q10R3T1N3HE9O10G1P2S8B6X6ZQ3A7V8Z8X2S10N2148、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCO5U4X10N2S10A2M1HC3Y4Y10G7C9O7Z1ZN10D6K7I8U4C7R6149、下列不属于风险监测主要指标的是（）。

A.正常类贷款迁徙率

B.次级类贷款迁徙率

C.净资产收益率

D.贷款风险迁徙率【答案】CCL4G3X1Q3T1J8I4HI7O9Y6G9F4H6A3ZY3Q1A6Y4K7E3P8150、下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】CCB4W9Z9V1D5H7W4HG2D3Q2I7E9A6B2ZZ10E8H1J9R3N9C1151、下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】CCK10H8D6K3N2V7I6HA6P4N8U1Q2S4G8ZK6V3M4U7O3I8D6152、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】ACP1O2N10D3M3I10H4HS2J10H4F1Z2E3K10ZY10W7H10F8B4L3L6153、商业银行风险管理的主要策略不包括()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除【答案】DCM10W4F2F1A1V1Y3HL1N9N7Q2Y2J8F7ZD4L8Y9N1P1B3K8154、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCU7A4V1N4T2J7C7HO10M6V2C4V9M7Y10ZS9X8Z10Y8R6S7S5155、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCG9F6Q2E10W10L10K2HJ7G5Z10V5G1H4B10ZG2C3E1Z10H6P3F6156、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。

A.3个月

B.半年

C.9个月

D.1年【答案】DCC6H9U5H10H6Q1A10HQ10H7P1F1E1C3I10ZL2X10T8H3Y3U1E7157、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACN8V5U1A4J7G5L8HX7R10M2S2D7P8Y5ZC1U7R4U8I4N8T4158、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACI6W7K1U9E2B2Z3HJ2D8P8N8M2B1S9ZM3Z7S4S2V3K3C6159、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCM9X4T7Q1C10U10L6HV2G8F6U2M3O1Z4ZO3B5F5E7N4A2S9160、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCN2Z4L3V4A2A5L5HT4H4X4U9E6D7J10ZI5B10T6F7A5X10Y8161、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCP2J2Q2R9C3Q2N10HE9X7H10I6C1X2J1ZO5H6J3Y9U4S10G8162、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCW6T6P10K7J5R7J7HV6Y4Y10U4M2X10D1ZG3I10S2T8K9K8J3163、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCX4M10W10I7W9V5G6HS4C2F2Z5P5M8I4ZQ4C4M7W6E7W7W4164、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCY10U4G10T7W9X2I7HU9K7K10F3V9C3G3ZO1W6M8Z9V3D6R10165、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACH10W3W10T4N3B6U8HA1E3Z3V10I1E1F1ZN2J8H7T1Y2H10I1166、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCO1R8U9G2U1B9T2HY6E4G7L5B2M9G4ZU7C8M1Y2X1Z1B1167、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCC1K6F7S10U5N1S4HE10T9T10F10L1S10P10ZC1U6I3S6Q7T10F10168、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCH2Q8U8B7Y9P8I6HQ10S5D6S10G9N4E9ZI4F6M8M1O4M3C6169、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACE4C3S9S7K9F3Q9HS2F2L2Q7C6P6Z1ZJ2G7T4L10G8X7F6170、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCQ10S6B7G3D7A6P3HK2M8H6Y10C3Y5O4ZI1X6W5O5T7M2G10171、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCU3P8V3Z3J8Z7Y4HZ9S9R1S