银行个人理财业务概述试题

25/25第一章银行个人理财业务概述（答案分离版）一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.托付代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处于收缩时期时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期以后有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的阻碍，下列讲法正确的是（）。A.法定存款预备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税能够刺激股市反弹8.假如就业率比较高，预期以后家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务治理的文件是（）。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务治理暂行方法》10.对个人理财业务造成阻碍的社会环境因素不包括（）。A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期以后利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。A.增加储蓄B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的讲法错误的有（）。A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务要紧侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。A.国民收入B.物价水平C.个人收入D.人均国民收入14.对个人理财业务产生直接阻碍的微观因素不包括（）。A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度二、多项选择题1.阻碍个人理财业务的经济环境因素有（）。A.通货膨胀率B.就业率C.国际收支与汇率D.经济进展时期E.消费者的收入水平2.按是否同意客户托付和授权对客户资金进行投资和治理理财业务可分为（）。A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财宝治理业务E.私人银行业务3.个人理财业务相关的主体包括（）。A.个人商户B.商业银行C.非银行金融机构D.银行金融机构E.监管机构4.个人理财是指客户依照()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.朋友需求E.他人意愿5.个人理财过程包括（）。A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财规划E.监控执行进度和再评估6.一般情况下，市场利率上升会引起（）。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇7.对个人理财业务造成阻碍的经济环境因素包括（）。A.汇率B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度8.宏观阻碍因素为银行个人理财业务的阻碍因素之一，具体包括（）。A.经济环境B.政治、法律与政策环境C.社会环境D.技术环境E.金融市场9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财打算10.预期以后经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买11.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务12.下列关于个人理财的讲法正确的有（）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务13.关于个人而言，利率水平的变动会阻碍（）。A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行猎取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房依旧今后攒够钞票买房的决策E.购买股票依旧购买债券的决定14.下列措施中，会对个人理财产生阻碍的宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款预备金率E.推行货币化分房15.下列关于私人银行业务的讲法，正确的有（）。A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、推断题1.利率包括法定利率和市场利率。法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。（）2.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成时期。（）3.在经济增长放缓、处于收缩时期时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以猎取经济波动带来的收益。（）4.综合理财服务能够划分为理财顾问和理财打算两类。（）5.假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）6.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期以后家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）7.个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国进展成熟。（）8.在通货膨胀条件下，名义利率能够真实地反映资产的投资收益率。()9.商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（）答案部分一、单项选择题1.【正确答案】：B

【答案解析】：个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务。参见教材P3。【答疑编号10088409】2.【正确答案】：D

【答案解析】：参见教材P6。【答疑编号10088408】3.【正确答案】：D

【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P5。【答疑编号10088407】4.【正确答案】：C

【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P12。【答疑编号10088406】5.【正确答案】：D

【答案解析】：经济处于收缩时期时，个人和家庭应考虑更多投资于防备性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P14。【答疑编号10088405】6.【正确答案】：C

【答案解析】：当预期以后有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14。【答疑编号10088404】7.【正确答案】：A

【答案解析】：法定预备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财宝大量积存，成为富人，而私人银行业务的对象要紧是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P12。【答疑编号10088403】8.【正确答案】：C

【答案解析】：假如就业率比较高，预期以后家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P15。【答疑编号10088402】9.【正确答案】：D

【答案解析】：银监会于2005年9月公布了《商业银行个人理财业务治理暂行方法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务治理。参见教材P10。【答疑编号10088401】10.【正确答案】：C

【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P16。【答疑编号10088400】11.【正确答案】：B

【答案解析】：若预期市场利率下降，应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P19。【答疑编号10088399】12.【正确答案】：B

【答案解析】：参见教材P2。【答疑编号10088398】13.【正确答案】：B

【答案解析】：参见教材P13。【答疑编号10088397】14.【正确答案】：B

【答案解析】：对个人理财业务产生直接阻碍的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18。【答疑编号10088396】二、多项选择题1.【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：阻碍个人理财业务的经济环境因素包括经济进展时期、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、就业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P12-14。【答疑编号10088413】2.【正确答案】：AC

【答案解析】：按是否同意客户托付和授权对客户资金进行投资和治理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。【答疑编号10088412】3.【正确答案】：ABCE

【答案解析】：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。参见教材P3。【答疑编号10088411】4.【正确答案】：ABC

【答案解析】：个人理财是指客户依照自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。参见教材P1。【答疑编号10088410】5.【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P1～2。【答疑编号10088424】6.【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P19。【答疑编号10088423】7.【正确答案】：ABCD

【答案解析】：参见教材P12。【答疑编号10088422】8.【正确答案】：ABCD

【答案解析】：金融市场属于微观阻碍因素。参见教材P11。【答疑编号10088421】9.【正确答案】：ACD

【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。参见教材P4。【答疑编号10088420】10.【正确答案】：BCE

【答案解析】：预期以后经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P14。【答疑编号10088419】11.【正确答案】：CD

【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P3。【答疑编号10088418】12.【正确答案】：ABCD

【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，因此个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P2-3。【答疑编号10088417】13.【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：本题综合考查利率关于个人投资、消费、储蓄等方方面面的阻碍。参见教材P18。【答疑编号10088416】14.【正确答案】：ABD

【答案解析】：选项CE属于阻碍个人理财的社会环境因素，因此不选。参见教材P12。【答疑编号10088415】15.【正确答案】：ACDE

【答案解析】：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P6。【答疑编号10088414】三、推断题1.【正确答案】：错

【答案解析】：利率包括法定利率和市场利率。市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。参见教材P18。【答疑编号10088433】2.【正确答案】：错

【答案解析】：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽时期。参见教材P9。【答疑编号10088432】3.【正确答案】：错

【答案解析】：在经济增长放缓、处于收缩时期时，个人和家庭