2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题(有答案)(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCP7J9B6Q9D5F6B1HB1W7U5T1J7B3N4ZF10T1M8U1T3M3V42、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权【答案】CCI1J1P8W7U8H2S3HF4E3A5U10R9Z1F9ZD8V10F4C8H7S2D33、银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户【答案】CCY2G3X2P8E7Q6I2HQ6E2L10R10V7V6B2ZU3C4L8E4S5K2L74、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】ACT8F3O1N7O8X7A2HY10M1Y9M10A10L2D8ZA6R7T9U4P2Q5T95、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACZ8A2F9H4V3Z3T2HW3W7V1X2R2Y2C7ZF7Y10P5V6A1Z3F96、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.公司贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACS10S7Y7O8N3G10L10HX4G1W4T5R8L1W5ZD8T4R5G3Z5B10H107、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCG2D8U3I6V7D9B6HX2U10X1Y7D4M2N6ZK8H3C4H7C9T3S98、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACG2G1J3X10K3R1G9HV5Q10S3M4G1A1A4ZX1Q9A5X8E10R3A69、银行业消费者的主要权利不包括()。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCN1J1H7V3Q2G4U5HE1E9J2S6H3W7X1ZD5R9T2R7X7T3R710、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCM3W6H2G7U7H6E10HG6J2H9C9M1E4W6ZU1V9Q6F6P7T2J911、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业布局政策

D.产业组织政策【答案】BCZ3J4M2N2I2K7K5HT9M7B9F10P1Y6X1ZU2J10S1G3P6B9V112、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCO6A5G4T10A1B4H7HP3T9Z1W7D2M6F6ZS4N8M1H3O8J3K713、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCX6V8Q2K10Y10Z9E5HH10I8G2Y3A4S7E6ZI5Q1P5J6E4E4L314、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务【答案】ACZ4I7L8U2G8Y3I2HD6W8X4Q8Z2W3V7ZZ7B7R1M6I5T4L615、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACA1T6Q1H9O5U2D2HR4I8K1C7H10F10E8ZK10Y8V8T4I7G8P916、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCG10T9U9M7M5P4V2HW9R4D6M6N2D2A7ZA1G4H4D6V1U6N417、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】DCB8R3R7D1N3G2W6HK2F3X2Z6E7V3M5ZU6M8N9A9T3L3X218、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】DCL5R7V6Q8Z4W10Y7HW9B1G3C6E10E1K3ZG7H4U4Q2P3X2M419、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCE2P8J1Z1T6O3Q2HD7K6N8Y6S2J1S2ZN10Q10B3N3Z1D1C820、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCV8F3Z2B3T10T6M9HS2M2F2X4X10A7M8ZH8J3H8Y9R3E1Z321、财政政策的核心是()。

A.财政政策工具

B.财政政策目标

C.财政政策主体

D.财政政策内容【答案】BCF4W5Y8E4R10G8Q8HM8G8K4F5H2K7S4ZF9Q3Y4S7J5M8Q522、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCV5J3N7L10O8H1W2HR6D1D5G6E6P3P5ZS6H8G10S4X7C2Z123、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCI6P1V9W10J7Z3A4HJ10M9K9D1N7A3T5ZG5Y6U2V1C6F4C924、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】CCW5L1C3W9C2M7M3HT2P9Z7F6L4B1E8ZN4B9J2I9M5P4H1025、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】ACX10W10L8A9R4Z1V9HI2U1S5Q9M4E8K2ZC5B6Z1H10P9Z8S326、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会【答案】BCY9Z2V2J2F5A1P4HV8T3J3Z7W6O1I10ZR7K8X7Q10D3W6Z427、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACH4J5I1Z4H2K5L9HJ2H1J5O4T3W7E8ZR10T5E6H1Q8I3O828、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。

A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【答案】DCY10S2T6M4V8F3O5HS4V6A3G2V2N4I9ZJ9M7S7X9K1P7X429、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】CCW5O2O1G6T8Y9R4HV4D10Q3D10K7E10D1ZJ1H1C6V3R6S10L730、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展【答案】CCU5P6I4I9G8A9R4HK1A6H2X10O10I4S9ZY4O3V10S2O4H6Y631、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本【答案】CCA2P7Y8I4H1B6Q3HE8W8N1C7X8F4K7ZC1D2M3L6F8V1Q132、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCW4F3A8Z3S3N5R2HF4O5U4S3B2H5J2ZK8H7B3Q9T3Z5L333、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCF4W10K8Y5Z3I5Y6HM7K7B9O5Z1T3Y6ZO2B4Q7M1E3F5V234、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACE5C4K10A3D1Q1J4HO9R2V2Y4K1H7G5ZD2G7K3I2V3W5G435、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCZ5Z8Q10T6M4P5T8HS5V6E4G9N5N3G3ZF3E6D3R8K4Z2E836、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCE1Y6L2D7U8V4T5HE7U5U1Y6B3G6N10ZP7K8W6A6A6A3T437、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性【答案】ACF4Z10O2V5X5X10F7HO9L10M8Y6U1W3J4ZD3L8L3P3S5B10B238、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】ACL10U6N8Q4P10X5Q7HV2N4S8Y7V8A7K4ZU8L7G8D8Q6Y4G439、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券【答案】DCL9J5J9K6E6Q3C3HL5V5X9J6V2J9H6ZN1A10K10Q7R1N6P540、下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCK7F9K10L6L9O9P8HI5T4T1O8U9B8Z9ZZ6Y1U5W3A3G5R841、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式【答案】BCA3Z7J10R7W5M8Q1HJ5Z1W6J3T9I2Z2ZS7W9I2A1T7Q7T842、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACO10N5L4B3X7F6O10HT10B3R2B5F6X2O5ZZ6K5P7K6P10M1I843、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会【答案】DCG3Y9Q8I8H1A3V10HJ9V1X3V7B9S6V7ZV1P4H4H7N5I9J344、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会

B.中国人民银行

C.中国银行

D.中国银行业协会【答案】ACC5V7C9G9B7N5K8HG2Y2P5M9V7X2J3ZM1S10D5Q1E9M8W545、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金【答案】BCE1X10C5M5I9L3J7HY7I6I2F5O2M1R1ZR4U10U8D4M7B4Z646、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCN4Z2L5T1S1O7N7HW5J4A9E2N5J8C9ZL10X5H10N3K7K8J147、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE5V5R3P1M6S2I5HD6O9A10G5I3C3O9ZY6O7O9E5P2E7U648、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】CCI4U1A3B8A9U6O6HK1Y2M3N6G9K5P1ZG10L10K6Z4F1Q3V849、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCJ3H10Y3U1Y7Y4K2HL10H8E5W1Q8Z10A7ZH3G3Q9S7G5N10D1050、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业【答案】ACT3Y7H8K7F10K7P5HE3S5E8D8B7D5A8ZU8X5L8J6T7F1A151、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCT10K5Q7W8Y3P6P4HW10Y4K9C3P9E3L10ZP6B5L7S6D5S6C252、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCG2W8V9B9E10C10I9HM3A9D5S5B9B9L4ZD7I9P5Y5L9I1S753、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】CCA9P4O7X3V3D3F2HM1G5Y8E4G8F7K4ZF9C8L9O7J8A9T254、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACI9R10V3O10U1A6E1HC6J2P7D8I6O1U1ZT5V3I2Z8D4X3O855、贷款公司属于()。

A.大型商业银行

B.农村金融机构

C.城市商业银行

D.非银行金融机构【答案】BCB9Z8I7X6N3M5C6HO8B4O7B1P9X3M4ZH10K9E3V2R9I5E1056、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值【答案】BCB6Q4I7W6A2B6G4HP3R5X1I3A1B10V3ZD6M6U2F10T10E10N1057、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务【答案】CCO5T9H10L2K9R8V7HH2K10N9M10J7Z10E5ZW9N6H4M4E4Y2R758、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免【答案】BCK9W7C4V8Q10U6K6HN10A10W5M5N5L1A4ZH6D5I9C5U10V3C859、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCZ8Q6O3X7F5C1T7HF2E1W2R3L1Q3Y2ZQ4E4M8P7M7L5X360、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACM3T3K3H2N3R6Y3HI2H6H2V1Q1Z6H1ZO8W2H6Q6F10Q3Y361、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCU3A5Y8B7M7M3K5HD5N8G1W6X7Y2B3ZM3O9D9L3F7Z2W562、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCX5X10S8F9D3F7H5HQ3K3V4I6W10S2J2ZF3W6K9L4W5N10S763、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本【答案】ACB4O1X10C10X9W1N8HW2Q9M7W6I8S6I10ZR1H4T3J5F4J5S864、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票【答案】CCE9U4O9L10Q10N9B7HW6W6L5U2Y3D10H6ZN7G3U7Z3I4B5F1065、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】ACH3N1N2X4V10O2R8HA5D4H8Z6Q3X10A10ZM6S8Q8S2N6P1V766、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司【答案】ACX1I6E1D4M2I8W8HZ9W7I3L5C9Q5D4ZS1Q7Q9P10H3Y9D167、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACW8W6S4Q9B8T9R4HC2L1B10U7Q10P9N4ZI5M2O7G1F8P9Q368、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCQ6E9L8D7B2B4X4HW6J10S8C2B7V9H10ZQ2M10A3U6S10R10H869、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCE2P4N10N10T1T4E7HQ7B4O10C1L8E6W5ZQ7K3K7V5R9G8A870、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为【答案】DCF1G1F8Q7G4E7U7HE4Z1P5T5Q8F7N4ZP7S1R8C6P5B5Q671、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCQ3T10Y1T1Z10O8O7HS10T1G5T2A10I4X8ZT1N10B6N6A10B6Y972、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCS9K4X1N4K9M4S8HO8R9L5Q5S6C5M9ZH1Q6V9N1O5J2F573、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC8H10H2S7Y1L6L10HQ3X6A3C1K10O2W8ZK1C9F1Y5D6M5V174、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCP2K3J10O2I3A3Z9HT3R10W10F5D1S6U8ZT6J9A5V3Z7J4F475、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量【答案】CCR7B10H6P10G9F5W5HP5V4P8V8R1I2E7ZC10N10O6E1V8A7S276、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证【答案】BCK9L1P2N5D1V6F4HX4P10D9K2T3D2X7ZP10E1S8T5X8N7G1077、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCW5Y5J7R5B1G5N10HO4K5J9N10E4U3K10ZO3F5C4V10O7X4D878、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑【答案】ACY2H8F6X6Z7V2H4HC6Q5N9T9T9D1N8ZS3C7Y7S5C8M7N379、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCO6W4W8C8S7V10R8HD6Y6E1L2Y7H2G5ZV2O8J4I6Q1L5O380、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCH9H5G9Q8H8P1D3HJ1M5U4N7V4H8X10ZF7M10C2P10A8Q3G981、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCZ2J9C8S1Z4Y3P1HZ4O7R2Z3A4U1C3ZM7I7W4Y6B7H7H182、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】CCX9L7N9G2A5I7U5HZ3C10M10M8G4L4U2ZW2D3Y7B7U3A1G783、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCW8J7G8P2W7J7Q2HK7B5Q3Q6U10A4X9ZR4L9E8G10F4G6X1084、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止【答案】CCB5R10Y6W8A6Y1O1HQ6X5Q7W4B6H7R6ZP8Q2O4O4K2O3T685、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】DCV7Q3J8U10O1W3I8HS6U10A7R5X3S3F7ZT5P7O7U10O6J7I786、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCI2K8W7Y4N5D2E2HD3G9E9J4M5I7A5ZH9H10Y10R8H7L2I187、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCM10S4H8U6V9T3V8HY2V10B1X5U7I1L7ZA3T5L6Z5J5O5C588、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押【答案】ACD9T5D2A4K10S4G1HS4U6E4M6X10F4O7ZB4L10U5X9N10D10M889、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】CCZ7U5U8Z2W6L9R6HX8J4U6U7A4J7R8ZW6L6N9Q8K10T4J1090、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACU8Y1Y9Z4Y5R3R3HX5X3A2A9E1Y5E7ZY9B4E5Z3E3A2B991、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACM2P9F5M10P1G4T6HS7X2K6H4M10I2E9ZK4F6E10C4R10W6D492、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标【答案】CCF4E6K2N10T6L8X1HR2N8V4O6Q1U9O1ZF8I2U4S3Y6Z10T693、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCR7D2H1F6L9B2G9HA4Q9U8H5O1U5C2ZK4Z7C4X5F4K7P494、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACC4I1E5W1C4W2B6HR2X5G4M2Y1S8F10ZD5G3S3U10V6T9R795、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者【答案】ACJ1Z5R7I4J3O10A6HC9C9N1F10V10A2G6ZG10J9T7U7J10A1I496、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACN5C10L9S2Y3P7P4HM10A6P6V6X7C5P5ZK2M5A3S2J6X4S397、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACF4P5P8M4I9E8Z10HJ2V8E6D7U3A7I10ZC6V6Y6W7Q2D7Z798、()是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理【答案】DCW2F6Y4V1U8G8X6HH6P3W9C7O4I3Z8ZQ10T6T3G7Y7C3G199、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACV1P2P1X4V3N1P2HJ2Y10H9H1Y8C8I6ZT3R9S4L1F8U7U8100、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACL1H4T2W7Y4V10R6HX10Q5B6F4G4C5A4ZI3E6T4I5Q7E5E2101、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则【答案】DCO5G2X4Q5D5E3C4HE6U9N7H5B3Q5K9ZF10Y2J8O2E4M4D1102、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACV3K2B6P10P5N8F10HG1T4O4R10Y7O4O6ZL5Y2V1S1V1Z5P3103、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACP7X4E2I6D5M7X10HC9V8U9R4Y2Q6L6ZU2G7C6I9A9V5O1104、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCK9U1S3B5Q6X8P5HD2D7Y10N3C6T4R5ZW10U8B2S3B10I4K4105、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规【答案】CCS2O7S7X5Z3M4M1HW7J7V6D2O7R7A9ZL2G8S1U1X7G5Y2106、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】CCB5S1L9G10O9W2W9HL8H6D7V7S10E3N7ZJ5W3J6O1N7F4J4107、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCL5B1B3N7F4O9Z3HI3O2P10C5W5T4J10ZE8N10T3A8G3Z10U9108、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计【答案】BCD8L10F3I7Z5Z9O5HU6R6Y5R7S1R4T8ZP4J8V6L9Q6G9D6109、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCD6S5O1L4T4B3V6HC9F1G3B10J7W9Y1ZP3B6U2A9J4M9R5110、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】ACE6H6K5G5L8H1F2HI5G5S8M3Y3Z6E8ZY5S5Z4U9I7Q10D1111、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支【答案】DCF1K9F7L1M1O10Y9HS5T10J3Z1L5W6Z9ZH3M5Q2D1U8L10T2112、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCJ5L1Y5G7K4V9S5HX2Y2R2D2W10Z2V3ZX4E1D8R5G4U5O8113、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCT6M1O3U2Y10U8V5HN2C8V1R10U2W9B5ZK3V1M6I4H8P2V2114、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】CCX7T10F4F3K10M6P9HW10O8Z2J1P9P10W2ZQ2P5C2V1S10L6I3115、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCW4K5B6E9B10B4A9HR6D8P2J6W1Y6Y4ZV6X8R9P2I10T9T4116、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询【答案】CCA7P3K1D7P9I9N4HM1S6F1Z10Z4I6B4ZS10T2I3F3K9K5P7117、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCM6Z1P4G3F10W5N2HG9M1S8B2B3T8U8ZD2O6V6N2U5R4K8118、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCG10B5T10O7N3N7C10HA7I5D10M2P8Q6A10ZH5T1Q4N10X3I6K9119、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCA5C5B3V2P4R1R3HM9L1L7T8L6U5N3ZU2N1Y5D5I4R5V6120、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM6P5B3B9O2P5Q7HF10C5Z6I10R7U7J9ZA4F7K4K6U2T3H3121、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACW1E4Q10G9Z1T9E8HD7D4C1Y1H7H9C10ZX10B4B6Q10J3D7I3122、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性【答案】BCS2G5L4J7L9C7O8HI6Q10W5X2N6X5A2ZC8S5W7B5N2M5V4123、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人【答案】ACA9D5K1I4M4B6O3HX3O9H9U7X5S1B8ZR2G7E9Y5A6I4S4124、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCP1Y8Q7N7J3M10J5HO4L2X8X1H1A1G8ZI7I8L7O1P1W5L1125、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACW2M6M7S2G3M9W1HZ7A9P2C3W10C8Y8ZK8F5H7C10A1Y6F3126、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCY4Y1R2M2B5V1Q8HK9B9W8U7N3B4T7ZD4D10Z9X2X3D3Y5127、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】BCX5W8Q3Y3C6S9R9HB9T1S2Y5B10W8X1ZX10S8Z2V7N7I3D4128、下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】CCB7Q7K8S1M8F9G2HB5M8L5L8B6K1Q1ZD10M5N5U2H2Z5A7129、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCR3O6A5Y4Y10A6Z3HY3J4L7N2F5B9S5ZG2G2U8Z10B7J7E2130、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACQ9H1F10T5E8L1P6HV2I7T6K1Q5Y7V2ZR4G1B2Q3N8E10L3131、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】CCP7U7J2K6G10G1R9HH6R2Z7F10C6U5R10ZR10D4O4J8D6N3N8132、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行【答案】BCU8V10P10E4Q2V7B8HK8K7C10F3I3J1N1ZK6M8X1J9N6N7S10133、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺【答案】BCS10T1D2O8C3N9N3HT3V2M7D4E8M3U7ZB3P10J1S7K2E1P6134、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪【答案】CCF3M8Q2N2D6Q8A7HI3R3P8E6V2U7H6ZA10M2O2Y8S3L10T1135、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】ACH3J3D2Z1O9D6H7HK6S3T1U4W5K10B4ZE2A2N3F2Y8L4L9136、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCA6N9W3T5V7Y3Q7HD1C4A8J5F3J7U6ZE10N8M2H4G5P10P1137、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】CCT4M2M2C6T2N10S4HK3O9C7G7Q7U6A10ZS1S4K4I3I5V8N5138、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCY4Y1U10S1B9G9S10HI9Q6P7P9G9E8W6ZV10B9P3Y10S6Y10L6139、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCI8L2G8I2K8K7X10HL1G3Y2D8E9V8H8ZN8E2P8F8P2L9J2140、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCX6O3B5R5W10J1X8HJ1N10N7X8J8K7N5ZA9L4R9D6E7P1J9141、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCB10N9P4O2O1K6D3HI3B9Z7G8C5M10A9ZL8E6V4K5V2W7F3142、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制【答案】DCQ5X2Z8D10F6I1G9HI4Q2V9I7T8J10R3ZD8Z4U8Q4B10T7C3143、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购【答案】ACU8F4W3M4F7H7B6HV10S2E1H6V1X10C5ZI7A3W2W8L5R6P6144、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：

A.（3）与（4）

B.（1）与（3）

C.（1）与（2）

D.（2）与（5）【答案】DCD7T9N2F3B1F3L4HO2Z8U5X8X1X6V8ZA2G2L5E5C4T4N5145、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCP6J9S6L7H10U2G8HH4P9M9K2I5S1X5ZL3N5P7N9W7K7N4146、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCA8G8W4T8D9N2Q1HS1A2J4B6S6O10M5ZW9D6Y10N6S6X2E9147、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCG10U5Y9M6P5D7L4HC4P5M2B10J5B4X2ZN10K4L8G5X10S5W6148、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

A.认购之日

B.交付之日

C.赎回之日

D.交割手续办理完毕之日【答案】ACD8S7S1O9A3R4X4HC10E6N4S1V10Z1A4ZD1N2W2W9W10V9V1149、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCU6K2U8Y3A8O8J4HP3E4P4F2V10F3X4ZE4C6P1R8I1L5O2150、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】DCJ7M1H4V2N2Q1R8HW5U7H10M7S6N1B2ZW10E5P6U2F4Y4P4151、在我国，企业集团财务公司属于()。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构【答案】BCC8E4Y3M8H6P10F2HS4Z9X8P9L10V3T5ZZ4X4O6V2S4Z3F10152、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.4

C.2

D.1【答案】BCO5M3G5G7O9P2U4HC1N3P9W7N9H7C3ZB1F4P6W1G6H4R8153、合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡【答案】ACU1A8A8U10M1X6N5HV8J8B3V7D2L7J6ZO5Y4H2U8N7S1Y5154、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACK10T8F9G6T8Y7C7HZ7J4H6C7M3Q10H8ZH7E2S7M2D10J4F9155、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险【答案】DCN5J7S8B5J5Y3J1HQ9I9U7L2F2F5T9ZS7Y2B4V1J1R2W3156、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCL5F2Q9U2T4P4Z2HK4B2Y10A4H6N7X2ZC4R2J2P3R7U2Z2157、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会【答案】ACN8Y2U1D4H10M5A9HU10K1Q1W9P5A1V4ZO9P2I7F7I2N8D5158、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一【答案】CCT7U10Z2F5G3I6E5HW6A4J8Y1E6U6H2ZS9S8M1B6Y5R4G4159、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCP3Y5L6D5C2I8A4HY8Y2H9Y3Z5O1B10ZL7Y2A9B4G1K7B7160、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】ACG4I4A5J4X5L7O4HN8C7E1W7T7Z8Y6ZH1L5D6O9D10U4V9161、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH7M9A8E1J3L10Y10HB6E4U1N3M5L10U6ZP3U2J10K7R5N2H3162、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券【答案】CCQ5V1U3H1O3W2O9HC7B10S2T3B3Z6U7ZJ2W5G10X8X9B8W10163、商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑【答案】CCT5W4G7N7V7Z5O4HF6K1L9M6N6H3Y10ZF8V5S6K1I4X7G10164、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCA4J5Q8U4V6N2Y9HQ4R2X1O5V3J2L4ZF4X1T8Z7A4Q4D10165、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计【答案】ACG7F8J7Y5T9B6A4HZ7N10A5U8Y3I4B9ZD3Z6C8J8D9X7N6166、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCH8U2M8D9A5P2G8HP8A8D4J4L10A5I9ZQ6Y7K10I1W5X10N1167、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCY4Q6P7W9Z3G10D6HT7C2B10O4L9Z9G3ZD4O1F7L3C5V2G6168、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统【答案】BCM3Y5L1A1E10Q9L3HF4H5D6U7T2Z4B3ZF8B7M4V4L5E5G6169、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】ACS8R6B5Q2T1B10T10HM4R2J4N9C3B6W5ZH2S3K7J4J1P7Q1170、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCS9F9J1C2E7D8N2HT9W4O4K9I6I3E1ZM1Z4Q7S9Z4I9K4171、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产【答案】ACB3L3B4G6K4X6J6HF8F2C2O5N2A8S5ZN10Y5U7W8S4O8H8172、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是()。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.可转换债券

D.向中央银行借款【答案】CCV1E9Y3R9G7C4Q1HQ10W9R4E2Q5U9M8ZB9X6F2V10I4W7H7173、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】BCV1C5Q5A5I9Y7S6HG2P4I10L3A9G8O9ZY9P6R1Z7P6E2W6174、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出【答案】BCA6B4I3Z1H3O7L10HX6M3Q6C10K8S2U10ZM10D3D7V6Y3D2J2175、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】BCB9O4P10Y8Q2K3K8HV7T10L1N10F9V2I10ZC8S2Y7A1P9V6I2176、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】CCI7Z2H5H9L1A7P8HJ1S7S7U6F4M4K8ZB10Q9Y5L2Y8Z7K1177、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCL6W7V3Y6H4V4M3HV2A3U4O3R8X8H10ZN10N6F10N10I9D7Q9178、我国最早提出内部控制的规范文件是()。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《企业内部控制基本规范》【答案】BCQ1J6F9N6Z8W6J9HS8U2R1R7D10W8E6ZZ5F2C5L9O9U6H8179、各证券公司总部以法人为单位与证券登