中小银行联动地监管有效性探索与实践课件

中小商业银行联动监管有效性的

探索与实践监管二部楼文龙2007年3月1中小商业银行联动监管有效性的

探索与实践监管二部楼文龙2联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。

联动监管是中国特色监管方式、方法的重大创新。联动监管是适应监管国际化的重要举措。联动监管是提高监管有效性的重要保证。引言2联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。提要一、何为联动

二、为何联动三、联动主体四、联动客体五、联动什么六、怎么联动七、联动效果八、联动差异九、完善联动3提要一、何为联动五、联动什么3一、何为联动

1、“渔网理论”2、孙子兵法3、矩阵式监管模式4一、何为联动1、“渔网理论”4

纲举目张

——一引其纲，万目皆张（《吕氏春秋》）

网络互动标准趋同

何为联动——“渔网理论”5何为联动——“渔网理论”5何为联动——孙子兵法一致行动

——齐勇如一，政之道也；善用兵者，携手若使一人（《孙子兵法》）

6何为联动——孙子兵法一致行动6二、为何联动1、理论证据

2、现实需要7二、为何联动7为何联动——理论证据木桶理论帕累托改进共振理论8为何联动——理论证据木桶理论8为何联动——现实需要信息共享的需要同质同类监管的需要国际化程度提高的需要监管资源有效利用的需要监管有效性提高的需要9为何联动——现实需要信息共享的需要9三、联动主体1、内联2、外联10三、联动主体1、内联10银监会机关银监局乙内联内联银监局甲处室银监分局科室监管办事处内联结构图

11内联内联监管办事处内联结构图11外联结构图

银监会人民银行、证监会、保监会等部门有关省、市地方政府商业银行股东、董事会及内审机构外部审计机构外联结构图12外联结构图人民银行、证监会、保监会等部门有关省、市地方政府四、联动客体

1、属地监管股份制商业银行法人及其分支机构2、直接监管的股份制商业银行分支机构3、城市商业银行4、城市信用社13四、联动客体13五、联动什么1、公司治理联动2、内部控制联动3、监管评级联动4、现场检查联动5、监管报告联动6、监管意见书联动7、风险处置联动8、市场准入联动9、改革发展联动14五、联动什么1、公司治理联动6、监管意见书联动14六、怎么联动1、以制度为保障2、以属地监管为基础3、以非现场监管为主线4、以现场检查为补充5、以监管评级为准绳6、以六大联动为机制15六、怎么联动1、以制度为保障15怎么联动——以制度为保障

《对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见（暂行）》（银监办发[2005]243号）《关于进一步明确股份制商业银行法人机构属地监管工作中有关问题的补充意见》（银监通[2005]48号）《属地股份制商业银行非现场监管操作细则》（银监办发[2006]319号）《属地股份制商业银行现场检查操作细则》（银监办发[2006]319号）《构建联动监管团队，完善属地监管后评价机制》（银监办发[2006]319号）16怎么联动——以制度为保障《对部分股份制商业银行实施联怎么联动——以六大联动为机制

非现场监管、现场检查与市场准入联动非现场监管与现场检查联动风险处置与政策联动案件专项治理与监管措施联动监管成效与支持创新联动监管评级与日常监管联动

17怎么联动——以六大联动为机制非现场监管、现场检查与怎么联动——以六大联动为机制风险处置与政策联动：

如，处置单体风险实行三个允许政策：一是允许地方财政在制定科学合理的股权压缩规划的前提下，在一定时间内适当控股；二是允许一些地方政府通过政府主导的公司为平台对高风险中小银行进行资产处置或增资扩股；三是允许在严格措施防范关联交易的前提下，适当放宽个别股东和战略投资者的市场准入标准等。18怎么联动——以六大联动为机制风险处置与政策联动：18七、联动效果1、监管认识与理念更新2、监管标准提升3、促进整改要求落实4、风险处置达到预期效果5、风险防范能力增强6、改革发展与重组联合目标初步实现19七、联动效果1、监管认识与理念更新19联动效果——促进整改要求落实

中信、招商、光大、华夏和民生银行等对银监会内部控制检查或后续检查中所提问题的平均整改率达到了95%。

20联动效果——促进整改要求落实20联动效果——风险处置达到预期效果

2006年末，四、五、六类城商行通过置换、剥离、溢价增资等方式处置不良资产106.06亿元，占三类行不良资产总额的21%。2006年末，五、六类城市高风险商业银行的重组改造取得实质性突破。2006年末，全国共分类处置待处置城市信用社240家，占年初待处置社的91.6%。21联动效果——风险处置达到预期效果2006年末，四、联动效果——风险防范能力增强截至2006年末，股份制商业银行不良贷款率2.99%，比上年同期下降1.75个百分点；资本充足率8.21%，比上年同期上升1.95个百分点。截至2006年末，城市商业银行不良贷款率4.78%，比上年同期下降2.55个百分点；资本充足率8.48%，比上年同期上升3.32个百分点；资本充足率达标的银行78家，比上年同期增加42家。22联动效果——风险防范能力增强截至2006年末，股份八、联动差异1、联动成效差异2、人才素质差异4、政策掌握差异5、思想认识差异6、联动差异的原因23八、联动差异1、联动成效差异23联动差异——联动差异的原因

地区差异大

机构差异大

区域链条长历史包袱重部分政策不配套24联动差异——联动差异的原因地区差异大2九、完善联动1、坚决贯彻联动监管理念2、强化联动监管制度执行3、探索创新联动监管模式4、增强联动监管力量5、落实“十三条”和“十个联动”25九、完善联动1、坚决贯彻联动监管理念25谢谢！26谢谢！26中小商业银行联动监管有效性的

探索与实践监管二部楼文龙2007年3月27中小商业银行联动监管有效性的

探索与实践监管二部楼文龙2联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。

联动监管是中国特色监管方式、方法的重大创新。联动监管是适应监管国际化的重要举措。联动监管是提高监管有效性的重要保证。引言28联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。提要一、何为联动

二、为何联动三、联动主体四、联动客体五、联动什么六、怎么联动七、联动效果八、联动差异九、完善联动29提要一、何为联动五、联动什么3一、何为联动

1、“渔网理论”2、孙子兵法3、矩阵式监管模式30一、何为联动1、“渔网理论”4

纲举目张

——一引其纲，万目皆张（《吕氏春秋》）

网络互动标准趋同

何为联动——“渔网理论”31何为联动——“渔网理论”5何为联动——孙子兵法一致行动

——齐勇如一，政之道也；善用兵者，携手若使一人（《孙子兵法》）

32何为联动——孙子兵法一致行动6二、为何联动1、理论证据

2、现实需要33二、为何联动7为何联动——理论证据木桶理论帕累托改进共振理论34为何联动——理论证据木桶理论8为何联动——现实需要信息共享的需要同质同类监管的需要国际化程度提高的需要监管资源有效利用的需要监管有效性提高的需要35为何联动——现实需要信息共享的需要9三、联动主体1、内联2、外联36三、联动主体1、内联10银监会机关银监局乙内联内联银监局甲处室银监分局科室监管办事处内联结构图

37内联内联监管办事处内联结构图11外联结构图

银监会人民银行、证监会、保监会等部门有关省、市地方政府商业银行股东、董事会及内审机构外部审计机构外联结构图38外联结构图人民银行、证监会、保监会等部门有关省、市地方政府四、联动客体

1、属地监管股份制商业银行法人及其分支机构2、直接监管的股份制商业银行分支机构3、城市商业银行4、城市信用社39四、联动客体13五、联动什么1、公司治理联动2、内部控制联动3、监管评级联动4、现场检查联动5、监管报告联动6、监管意见书联动7、风险处置联动8、市场准入联动9、改革发展联动40五、联动什么1、公司治理联动6、监管意见书联动14六、怎么联动1、以制度为保障2、以属地监管为基础3、以非现场监管为主线4、以现场检查为补充5、以监管评级为准绳6、以六大联动为机制41六、怎么联动1、以制度为保障15怎么联动——以制度为保障

《对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见（暂行）》（银监办发[2005]243号）《关于进一步明确股份制商业银行法人机构属地监管工作中有关问题的补充意见》（银监通[2005]48号）《属地股份制商业银行非现场监管操作细则》（银监办发[2006]319号）《属地股份制商业银行现场检查操作细则》（银监办发[2006]319号）《构建联动监管团队，完善属地监管后评价机制》（银监办发[2006]319号）42怎么联动——以制度为保障《对部分股份制商业银行实施联怎么联动——以六大联动为机制

非现场监管、现场检查与市场准入联动非现场监管与现场检查联动风险处置与政策联动案件专项治理与监管措施联动监管成效与支持创新联动监管评级与日常监管联动

43怎么联动——以六大联动为机制非现场监管、现场检查与怎么联动——以六大联动为机制风险处置与政策联动：

如，处置单体风险实行三个允许政策：一是允许地方财政在制定科学合理的股权压缩规划的前提下，在一定时间内适当控股；二是允许一些地方政府通过政府主导的公司为平台对高风险中小银行进行资产处置或增资扩股；三是允许在严格措施防范关联交易的前提下，适当放宽个别股东和战略投资者的市场准入标准等。44怎么联动——以六大联动为机制风险处置与政策联动：18七、联动效果1、监管认识与理念更新2、监管标准提升3、促进整改要求落实4、风险处置达到预期效果5、风险防范能力增强6、改革发展与重组联合目标初步实现45七、联动效果1、监管认识与理念更新19联动效果——促进整改要求落实

中信、招商、光大、华夏和民生银行等对银监会内部控制检查或后续检查中所提问题的平均整改率达到了95%。

46联动效果——促进整改要求落实20联动效果——风险处置达到预期效果

2006年末，四、五、六类城商行通过置换、剥离、溢价增资等方式处置不良资产106.06亿元，占三类行不良资产总额的21%。2006年末，五、六类城市高风险商业银行的重组改造取得实质性突破。2006年末，全国共分类处置待处置城市信用社240家，占年初待处置社的91.6%。47联动效果——风险处置达到预期效果2006年末，四、联动效果——风险防范能力增强截至2006年末，股份制商业银行不良贷款率2.99%，比上年同期下降1.75个百分点；资本充足率8.21%，比上年同期上升1.95个百分点。截至2006年末，城市商业银行不良贷款率4.78%，比上年同期下降2.55个百分点；资本充足率8.48%，比上年同期上升3.32个百分点；资本充足率达标的银行78家，比上年同期增加42家。48联动效果——风险防范能力增强截至2006年末，股份八、联动差异1、联动成效差异2、人才素质差异4、政策掌握差异5、思想认识差异6、联动差异的原因49