上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件

第二章保险市场管理上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件1第一节保险市场的构成要素

上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件2一、保险市场的主体（一）保险商品的供给方

——保险公司

（二）保险商品的需求方

——投保人（三）保险中介方

——代理人、经纪人、公估人等

二、保险市场的客体上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件3第二节保险市场的组织形式与组织结构上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件4一、保险市场的组织形式（一）国营保险组织国营保险组织是由国家或政府投资设立的保险经营组织，如国有独资保险公司。（二）私营保险组织私营保险组织是指由私人投资设立的保险经营组织。股份有限公司和相互保险公司是两种典型的私营保险组织。一、保险市场的组织形式5（三）合作保险组织保险合作社是由一些具有相同保险需求的人组织起来、共同经营的相互保险组织。1.相互保险社2.保险合作社（四）专业自保组织专业自保组织是由某一行业或公司为本公司或本系统提供保险保障的组织形式。（三）合作保险组织6（五）个人保险组织

个人保险组织是以自然人的名义承保风险业务的一种组织形式。迄今为止，英国的“劳合社”是当今世界上唯一的一家个人保险组织。

（五）个人保险组织7二、保险公司的组织结构（一）国有独资保险公司的组织结构——董事会、监事会和经理

（二）保险股份有限公司的组织结构——股东大会、董事会、监事会和经理

二、保险公司的组织结构8三、保险公司的主要职能部门如市场营销部、精算部、承保部、服务部、理赔部、投资部、财务部等。三、保险公司的主要职能部门9第三节保险市场供需分析

第三节保险市场供需分析10一、保险市场的供给保险市场的供给是指在一定价格（保险费率）的水平上，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量。影响因素：保险费率、偿付能力、保险技术、市场的规范程度、政府的监管。

一、保险市场的供给11二、保险市场的需求保险市场的需求是指在一定的保险费率水平下，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量。影响因素：保险费率、国内生产总值和消费者的货币收入、互补商品与替代商品价格、文化传统、经济体制。二、保险市场的需求12三、保险市场的供求平衡保险市场供求平衡，是指在一定保险费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。三、保险市场的供求平衡13第四节保险市场机制的运行

第四节保险市场机制的运行14一、价值规律价值规律是商品生产和商品交换的基本经济规律，它的主要内容是：商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间决定的，在市场上，商品按照价值量进行等价交换。一、价值规律15二、供求规律供求规律表现为供给与需求之间的关系，通过对供需双方力量的调节达到市场均衡，从而决定市场的均衡价格，即供求状况决定商品的价格。二、供求规律16三、竞争规律竞争是由商品内在的使用价值和价值的矛盾决定的。但是保险中的竞争也受到一定的限制，主要是非价格竞争，如保险产品竞争、保险服务竞争等。三、竞争规律17第五节保险市场的监管

第五节保险市场的监管18一、保险监管的必要性1.保险企业的公共性2.保险合同的特殊性3.保险技术的复杂性二、保险监管的目标1.保证保险公司的偿付能力2.维护保险市场的正常秩序3.保证保险合同的公平和公正一、保险监管的必要性19三、保险监管体系1.保险监管法规2.保险监管机构3.保险行业协会4.保险信用评级三、保险监管体系20四、保险监管内容（一）偿付能力的监督管理（二）市场行为的监督管理：1.保险机构的监督管理2.经营范围的监督管理3.保险条款和保险费率的监督管理4.再保险的监督管理五、保险监管的方法（一）现场检查（二）非现场检查四、保险监管内容21复习思考题1.名词解释国营保险股份制保险公司相互保险公司专业自保公司2.简述国有独资保险公司的特点和组织结构。3.简述股份制保险公司和相互保险公司的特点。4.分析影响保险供给和需求的主要因素以及保险市场机制的特殊作用。5.简述保险监管的必要性和目标。6.列举保险监管的主要内容。复习思考题22第二章保险市场管理上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件23第一节保险市场的构成要素

上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件24一、保险市场的主体（一）保险商品的供给方

——保险公司

（二）保险商品的需求方

——投保人（三）保险中介方

——代理人、经纪人、公估人等

二、保险市场的客体上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件25第二节保险市场的组织形式与组织结构上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件26一、保险市场的组织形式（一）国营保险组织国营保险组织是由国家或政府投资设立的保险经营组织，如国有独资保险公司。（二）私营保险组织私营保险组织是指由私人投资设立的保险经营组织。股份有限公司和相互保险公司是两种典型的私营保险组织。一、保险市场的组织形式27（三）合作保险组织保险合作社是由一些具有相同保险需求的人组织起来、共同经营的相互保险组织。1.相互保险社2.保险合作社（四）专业自保组织专业自保组织是由某一行业或公司为本公司或本系统提供保险保障的组织形式。（三）合作保险组织28（五）个人保险组织

个人保险组织是以自然人的名义承保风险业务的一种组织形式。迄今为止，英国的“劳合社”是当今世界上唯一的一家个人保险组织。

（五）个人保险组织29二、保险公司的组织结构（一）国有独资保险公司的组织结构——董事会、监事会和经理

（二）保险股份有限公司的组织结构——股东大会、董事会、监事会和经理

二、保险公司的组织结构30三、保险公司的主要职能部门如市场营销部、精算部、承保部、服务部、理赔部、投资部、财务部等。三、保险公司的主要职能部门31第三节保险市场供需分析

第三节保险市场供需分析32一、保险市场的供给保险市场的供给是指在一定价格（保险费率）的水平上，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量。影响因素：保险费率、偿付能力、保险技术、市场的规范程度、政府的监管。

一、保险市场的供给33二、保险市场的需求保险市场的需求是指在一定的保险费率水平下，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量。影响因素：保险费率、国内生产总值和消费者的货币收入、互补商品与替代商品价格、文化传统、经济体制。二、保险市场的需求34三、保险市场的供求平衡保险市场供求平衡，是指在一定保险费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。三、保险市场的供求平衡35第四节保险市场机制的运行

第四节保险市场机制的运行36一、价值规律价值规律是商品生产和商品交换的基本经济规律，它的主要内容是：商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间决定的，在市场上，商品按照价值量进行等价交换。一、价值规律37二、供求规律供求规律表现为供给与需求之间的关系，通过对供需双方力量的调节达到市场均衡，从而决定市场的均衡价格，即供求状况决定商品的价格。二、供求规律38三、竞争规律竞争是由商品内在的使用价值和价值的矛盾决定的。但是保险中的竞争也受到一定的限制，主要是非价格竞争，如保险产品竞争、保险服务竞争等。三、竞争规律39第五节保险市场的监管

第五节保险市场的监管40一、保险监管的必要性1.保险企业的公共性2.保险合同的特殊性3.保险技术的复杂性二、保险监管的目标1.保证保险公司的偿付能力2.维护保险市场的正常秩序3.保证保险合同的公平和公正一、保险监管的必要性41三、保险监管体系1.保险监管法规2.保险监管机构3.保险行业协会4.保险信用评级三、保险监管体系42四、保险监管内容（一）偿付能力的监督管理（二）市场行为的监督管理：1.保险机构的监督管理2.经营范围的监督管理3.保险条款和保险费率的监督管理4.再保险的监督管理五、保险监管的方法