支付清算基础知识考试

一、单项选择题（每题1分，共3U分）1.单位在票据上的佥早，应为该单位的'D）。A财务专用章或者公章B单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章C公章加其法定代表人盖章D财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章2.商业汇票的付款期限，最长不得超过（C）OA1UHB1个月C6个月D2个月在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（C）行为。A出票B追索C背书D承兑单位人民币卡账户的资金一律从其（C）存款账户转账存入。A一般B临时C基本D专用5.储值卡的面值或卡内币值不得超过（B）元人民币。A5UUUB1UUUC3UUUD1万6.下列可以作为票据保证人的是（A）。A个人B国家机关C社会团体D企业法人的分支机构7.票据背书转让时，由（B）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。A被背书人B背书人C收款银行D付款银行16日16日后三天万分之四&票据交换号的申报时间范围（A随时都可以B每月1C每月1日、16H前三D每月1日、位D9位高额罚16日16日后三天万分之四位D9位高额罚C万分之六D24小时运行（A）小额支付系统行名行号系统A6位B7位C81U.A万分之五B万分之三11下列系统中哪个不是A大额支付系统BC支票影像交换系统D通存通兑业务的上限、…D）oA2万B1U万C5U万D客户与银行的协议确定小额支付系统下列哪种业务是不收费的（C）。A普通贷记业务B定期借记业务C自由格式报文D查复报文支票影像交换系统参与者的小额代理行（A影像系统行号与小额代理行号必须一致B影像系统行号和小额代理行号必须是一个系统行C国有银行可以为外资银行代理影像交换业务回执D外资银行参加影像交换系统必须参加小额支付系统行名行号不包括以下部分（C）o3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号位校验位A行别代码B地区代码C参与者类别D分支机构代码现代化支付系统包括（A）。A大、小额支付系统B大额、支票影像交换系统C小额、支票影像交换系统D大额、小额、支票影像交换系统17.大额支付系统关闭清算窗口的时间（）。A17：UUB17:3UIW-WW|I】II-叩、4IIIV、'I▲八InJ八JI——I/I/、・5I厂IqH7二/7、心II】LJ八7r尸/U代化支付系统进行支付（A外汇市场B同业拆借市场C国债市场D证券市场19.目前人民银行对商业银行的清算账户（C）OA提供日间透支B允许隔夜透支C不允许隔夜透支D不限制20.（B）是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。A基本存款账户B-般存款账户C专用存款账户D临时存款账户21.（A）是单位客户的主办账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户22.联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）的（B）级系统操作员由人民银行负责设置A1B2C3D423.（A）是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督检查A中国人民银行B银监会C工商部门D公安机关24.存款人撤销基本存款账户后，需重新开立的，应在撤销原基本存款账户后（日）日内申请重新开立基本存款账户。A5B10C15D2025.注册验资的临时存款账户在验资期间（A）,注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。A只收不付B只付不收C可付可收D不收只付26.银行汇票的提示付款期限自出票日期：（C）A10天B15天C1个月D6个月27.汇票的债务人可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票（A）以外的他人担当。A债务人B收款人C付款人D持票人28.不能在同城使用的结算方式是（A）。A托收承付B汇兑C委托收款D以上都不对29.票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用（A）法律。A付款地B收款地C法院D以上都不对30.汇票上未记载付款日期的，为（A）oA见票即付B票据无效C付款人可以决定任意时间付款D见票后1个月内必须付款二、多项选择题（每题2分，共30分）票据上（ABD）不得更改，更改的票据无效。A金额B日期C被背书人D收款人名称2.《票据法》所称的票据，是指（ABCD）。A银行汇票B本票C支票D商业汇票3.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（）。A巳承兑的商业汇票B要素填写齐全的支票C未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票D未填明“现金”字样的银行本票丧失i—jij刀、mjnij/~r*々、-r.卬、ij/jijhi~i，A以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金B无理拒绝支付应由银行支付的票据款项C违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金D签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款E在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通5.银行卡按发行对象不同分为（AB）oA单位卡B个人卡C贷记卡D借记卡6.POS终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（BC）。A离行B直联C间联D在行7.支付系统参与者包括哪些类型（ABC）。A商业银行参与者B人行参与者C特许参与者D外汇交易中心TOC\o"1-5"\h\z&商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（）。A分散接入集中接入C代理方式接入D通过票交所接入9.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（ABC）。A试算平衡的处理B账户信息的下载C支付信息核对的处理D汇总平衡科目结转10.小额净借记限额在NPC和CCPC之间进行分配，分配比例的调整（）。A手工调整B系统自动调整C系统初始设定比例后不能进行手工调整D手工调整比例后，系统不再进行自动调整11•可以对下列业务发起撤销（）0A实时借记业务B普通借记业务C普通借记业务回执D普通贷记业务12.可以对下列业务发起止付（E实时借记业务回执）。A实时借记业务B普通借记业务C定期借记业务D普通贷记业务E普通借记业务回执13.清算账户余额查询（）。A各行总行可以查询自身的清算账户余额B各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额C各分支行可以查询自身的清算账户余额D同级行之间可以相互查询清算账户余额E下级行可以查询上级行的清算账户余额单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（ABCD）oA被撤并、解散B注销、被吊销营业执照的C因迁址需要变更开户银行的D宣告破产或关闭的银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（AB）的罚款。A5万元以上B30万元以下C2万元以上D50万元以下三、判断改错题（先判断对错，错误的要加以改正。每题3分，共20分，其中判断1分，改错1分）1.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。对。错。必须有票据的佥发、取得和转让，不必具有真实的乂易关系和'I贝权'I贝务关系。错。必须有通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。对。5.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。错。所有用户遵循“双签制”原则。6.支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。错。常规故障由系统维护员按规定处理和排除方法进行处理。不需上报。7・注册验资临时账户的期限较短，一般为3-6个月。&单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。错。可以由委托人携带授权委托书和法人负责人身份证及代办人身份证办理。9-一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。错。一般存款账户用于办理存款人借款转存，借款归还和其他结算的资金收付。该账户职能办理现金缴存，不能支取现金。专用存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。对。四、简答题（每题5分，共20分）1.票据行为的特征是什么？有以下四个特征：1）要式性。票据行为必须在票据证券上载明法定的事项，且不得任意变更。2）无因性。票据行为不因票据的实质关系无效或有瑕疵被撤销而受影响，持票人在请求付款时必须对票据行为的有效性提出证明而不必对票据的原因关系举证。3）文义性。票据行为的内容必须依票据上记载的文义而定，对票据行为的解释也应按照票据上的文义进行。票据的文义，决定票据权利和票据债务的范围和最高限度。4）独立性。已具备基本形式要件的票据，在其上所作的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行为的无效或瑕疵而受影响。票据行为的这一独立性特征，与一般的法律行为不同。票据行为一般有以下六种：发票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付，除此之外，在票据证券上进行的其他行为，概不发生票据行为的效力。银行机构报告空头支票，应提交哪些资料？银行发现出票人有签发空头支票行为的，应立即填制《空头支票报告书》，将支票和其他足以证明出票人违规签发空头支票的资料复印并签章后作《空头支票报告书》附件，于当日至迟次日（节假日顺延）报送当地人民银行分支行支付结算管理部门。小额支付系统可以处理哪些业务类型，并作简要说明？一、普通贷记业务：付款行向收款行主动发起的付款业务；二、定期贷记业务：付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务；三、实时贷记业务：付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务；四、普通借记业务：收款仃I向付款仃土动发起的收款业务；五、定期借记业务：收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务；六、实时借记业务：收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务；七、中国人民银行规定的其他支付业务。大额支付系统的风险防范措施有哪些？大额支付系统中的风险主要表现为流动性风险、信用风险、法律风险、欺诈风险和运行风险。防范风险的主要措施如下：加强流动性风险的管理。系统采用了大额支付实时清算，不足支付排队处理的方式；通过设置自动质押融资机制和日间透支限额控制来调节流动性，不允许出现隔夜透支。支付系统还能提供清算账户预期头寸的查询，使商业银行合理调度资金，防范支付风险。人民银行各管辖行、商业银行本行和上级管理行可以通过支付系统对某一清算账户设置余额预警，达到余额警戒线时，支付系统自动报警，以支持加强对商业银行流动性的管理。采取切实措施规避信用风险。人民银行将对支付系统的直接参与者的资格进行审查，人民银行当地分支行要对直接参与者的信用情况、支付能力进行日常监测，适时对直接参与者的资信状况进行评估，根据管理规定合理核定其日间透支限额。根据参与者发生日终不能清算的金额、次数和情节，以及其他风险状况，系统可以根据有关管理部门的要求，控制该直接参与者的清算账户，如停止借记该清算账户或依法关闭该清算账户等。在日终提供高额罚息贷款时，可要求直接参与者提供有效的抵押担保，以此减少和规避可能发生的信用风险。切实防止法律风险。法律规章是大额支付系统正常运行和支付清算业务正确办理的重要保障。在系统试运行之前，中国人民银行制定颁布了大额支付系统的业务处理规章制度，确定支付系统当事人和关系人的权利和义务，明确造成资金损失的责任，以规范支付清算行为。制定了支付系统运行管理制度和支付系统的业务、技术操作手册，明确各操作人员的职责，严密操作手续，保障系统的稳定运行。严格欺诈风险管理。为保障支付业务信息处理的安全，系统对各接入的银行机构办理的各种支付业务根据其不同情况进行了准入控制，支付业务进入系统各节点均要进行合法性检查，如对业务准入，信息格式的传输要编核业务密押，实行权限管理，建立日志记录，并对有疑问的支付指令及时查询、查复，建立相应的登记薄进行管理，防止非法侵入和篡改数据。有效防范运行风险。支付系统具有自身平衡检查和数据核对功能。国家处理中心每日日终和年终要自动对处理的账务进行试算平衡，防止账务处理差错，保证支付系统自身处理的正确性。每日日终，国家处理中心要自动与各城市处理中心进行业务数据的