2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题（各地真题）(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACU2M7C4F7Y10T6R2HF4M2E7G8Y10C3C6ZR8H8J7L5Y2C6N72、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCX6E3V5J8Q3O10G8HG3A2B6I7I9S3Y5ZK10N5H2G1L4X6D83、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACV10V4C10Y6T9Q1K3HR4Z9D10I3D10P2P8ZW2M5S3T6B8K4J104、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCG4P7V3J2U10H10Z2HD10Q2O1B5H8O2F7ZZ2A7U4D2B2Z4W75、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCI1P10F2E9W10V3T4HU6N4R7I1S5V8V7ZG1M6G9D4I1S5O26、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCT9P10F5S1X10T2E6HQ10N2G10H8R3S5I5ZV7Z10H10O1V4B8R37、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCB4P9E10Y4A9G7E3HS3F1H2K7B4O1P1ZU5F10B7P9U5W10C38、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCB10Y9K5I5J9J8H1HA10R8K3O1X7M10P10ZI6S5P4I4T1Y7M39、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACH2O4E9T1T9F3K9HK3N3E5G5F4V9T2ZS9R2I3M7P4A4V810、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACX3X8E6N6Y6U6Y10HT5J10J5A10H9B5D6ZL9G4C7N2D1V2K511、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCC3D9V7E9E8K2W5HJ5Q10I8G7H9F1T9ZF4U4W8J9S3S4A412、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCN8C3P5K7T9Z8M8HH6A8S1I9L2D4M1ZX9E4O2H3Y2G9B513、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACA1B8M2Y7W2F5I10HH1U9Y6Q9P6D7J3ZU9T4Q3A4L9N1N1014、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACZ4Y4L2Y9Y1I8W2HB8W3C6L9O9P7C2ZE10L10S3O6Z3D7I515、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCM3A9X5C6W8N5T6HG7X5N9R7V10S1F9ZS9M1Q4Z3O10Z2F416、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCF3O2Q5X3N9J10A9HI6M2I7U10L2U7H5ZM10Q3C8K6F1P5P517、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCD4D3T8K7A3K3X9HP9R9W8C2O3E8S2ZA4C4U5L1M8J6T118、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCD2I3S8T3G7A5Q2HL4A6R6L8G7K1S3ZA2X4O2V10F1C3R619、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACT9W10G9P4K4M5Z1HV5Y7K4I3W9B6A3ZM3J8P1W1F4R7X1020、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCK8P8Y10S1M4U3O4HT3X9C5N6O1C5T3ZK10P9D8E3A6S10U721、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCQ2H8J1Z1Z9E4O6HK3B3N1H1D3D3C2ZY5Z1J8T6C2S4J822、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACX7C6E9N8J4V6J7HZ9L4E4S6E8L6P3ZM4N1F9B2Q2I6V623、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCV5N3W8R1D3T2V5HN5S8W4W2U6M5M8ZY5S5K8D6O3O3Z924、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCL7Y8J2U10T7O7O1HK1B4N1J9R2W8H8ZH7X5Z8O8B6X9L225、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCS10E8H6K7K5P1Q8HE2Z2T2X5V2I10F6ZC9R6T7C5M3T7X326、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCL4T6B10R7H4R7T6HT7Y7D4J9D4B3U10ZC1L7M3Z1O3F1H527、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCM4Y10T2P7I6X4G8HW7U8M9I9L9G6R9ZH10D7C5O5W9N5C828、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCP5C3E9G2J9M3G1HQ5B4T5K8R1W10A9ZA9V2W10S10S10W8J229、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCI9K7H3F6H2K5F6HS3U10V2L6R10M1A10ZU3W8A7I4B2X2G530、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCI9J7H2H1T7X1J1HW4I10W6G6W5Z2T4ZP7O8E7Q1P9U1K331、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCY6Q4E8R6N8J6K4HH6E4A5U7N8W3D9ZA6I3L5G10L8K3O932、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCR1Z10W7O10P1X6A7HN8Z2I2D10X8S10W4ZU8B8X3J7O5I7K933、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACY1Q10E3W2B10S10W10HW10H7O6K4F4A6L9ZB10L10Z10Q5V5M1N834、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACF8I8C5P8F7P6V10HA8S9D6R2H7I2A9ZK7V1A8N8M3U10D835、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCP6J4D9A2J5D4F7HW7L3E8O10J6C10R5ZE5C7E10H7S10Z8W336、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCB2A10B8P1O5H10G9HN1T4T4T4G5X1Y6ZE9K2K6T1W1Q5C1037、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】BCO2M5T10X3V2P4J10HL5E2Y4K1T5D4U7ZR3A3D3U4U9K5K638、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACJ5J1S2R7D6F8P9HP1D6X10W4O7U10T8ZT9W8B1B1W4U2Z1039、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析【答案】BCO5Z6B2M8C3F8H9HM7T8Q8K2R6S5B1ZR8X1X7H9K1F7I640、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCA10I6P5I1Y7G7K6HW6D3V9Y8B8L6O1ZH5B7N2H1A3G10W441、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCV1W2S8R5Z10Y8U3HE6U9N7V3R4D1S8ZZ9X9O7Z10U4V7P742、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACB10I6B7Q6Q8X2G10HB10Q10J2D7U7R3O2ZN7Z5X10E6X7Z2I443、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCB3A8G3F1C3H9V6HY6J5F3W10D7Q4X10ZV1G6R1K3J9K8Z744、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCO3B7I7S4Z1I1H5HN3P3O6O2W2H10Q4ZM2D5Q2L7M7E6M645、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCL7H5P4R5T5F2H3HF2Q7U7O1H8V8K6ZK7B6L9D3G3F2W246、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCB7V1K8B4M5L4Q10HN1R3R7R1E8Y9K5ZI7F2L1K4H8T3T347、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】BCP4F3G8S6I5N9X10HC6X8M10F2T4P8S6ZU1J5D8A3S6D9O948、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCE7A6Q7P7S5Q7T5HD5T4F10B1Q9M5H8ZS7T10C2T1W2Z6D349、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCW9B5U5C8K3K2G1HU6X10J7L8F9H6G3ZQ1O8K8S6X9Z9D550、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCM1W9W1Z2H3H1S5HJ10Z10E10J3M7Q9G8ZV5E7K8L6C3S10J451、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCD8Y9V2B3R2E9I7HE9U5A7W2R6H7Y10ZB1W4P6M6Y3R2C352、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任【答案】DCP2J7R4B7C2W7Z5HG5Z6X1I3B3H10Z2ZL2O8T2B6B4Z4U653、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCP10G2N6E2S2E5E7HY9H10Z7Z10J7F2E9ZA9X2L3R5L10I2P654、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACW7J6K4R8Z8E1P1HZ2A1V7E2W10T5O2ZI6D6Y1E7X4N8W855、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】BCJ8G7O6C7Y3J2X4HG7G6N8I5I7A4B2ZX3B5U1C2M5Y10D956、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCN7U10G3B7O2V3J7HC5H4M9T2G6G2S8ZH3E3G5G7I6P1T957、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCZ5N10R7M7U9R10Z3HQ3P10Q7V6L2A10W10ZF1Y6W10Y2P5W10I658、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCJ4Z7H5E3T2F2C1HA1N1N10C3L6S1S6ZB3A9U6T4L4L9T659、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACA2B2J3R5X5Z5B5HT9X10M2R8I9C9X4ZN9I5I8Q9L5T4H160、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】DCG10S9K7F8P8P10K10HJ1X1M4O8S9E7A10ZV6B3D4E3E3E8E161、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCL5E1R1I2D5U4V8HV1N3Z6C9J1Q10P9ZJ1A3N4S5V8E4X262、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCV3F6O1X10T10U3Z6HT2B4Y8X5A7S4Q5ZF1E10F7A4T1H9T963、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACS4L4Y1G3U2W2Q4HX8A6R6A1F8B5M5ZO5B1H6A10J4R9B364、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCQ10E1F5A2G10D8W5HL3C9C9G2I3T3M2ZV9Y1P6X2B4K2W465、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCF6R7C8U5B8G2T9HU1V6S5X9I9I3H2ZM10F5F10Q10O7J10K166、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任【答案】DCW8Q3E3T7Q9K3J10HS2D3Q1U9H5T9F4ZF2J10U1N8P5T8M367、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCQ6T9K1A4D7J3M2HS7A1E6J4D8J8T8ZQ10W4T5W2R4A10D1068、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCV7X7J7I9L5J10Q2HI9F4S10Q10P3M5B5ZM6H1C5Z2X8N6Y369、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCX7V3J5L9R4Y1I1HQ2Q9V10Q6H1H2F4ZZ9N4L10A3H3B7G970、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCI5S5Z4B3B1K2S10HU6S10F8Y2A6V4Q10ZB10V8R6A5C1A5L171、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCD8W9H7J5Q8Z8T2HA4G2A8A4Z3G5R9ZJ10C10Q5L10P6X7J272、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCW4Z2A6L5T5Q10F7HH3C1S7D4Q7N10B10ZD8X4S6D2D7G2H473、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCD5C10M1Q8G4C10H7HX5O10P4F10W4F10M9ZA4V8V8S1V1W5C1074、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCD7M5U3B5G2Q9V10HM2O4I7N4B2G10Y4ZG9A5U10E2L4T4S675、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCD8Z10D2W6C1C1M10HG6T7U5H4E7X1L5ZL7C10F10K6X2M9J876、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCJ3Q7C10F9F10O4B2HJ6G3E7D9E9D6P6ZD7A4P9W9X1R8X577、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC1T8L7V2I6X4L9HT7K3O6J6L5V7Y6ZY7F6C10D3E5N2J278、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCW7H4K4I5D6B8L5HQ4H2G6K1D8Q10C2ZV6O10P8T4A4F4O379、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCF4G4S5Z1V5H8X2HZ9Y1E1X6R5N10E9ZC5T9V7B6M8O6H780、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACE2Y2C10N4F2U10Y9HX1G2P10N6G7W8F8ZX8S6S4B5R1U9X181、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCV5M3S5X4V3U4Y2HW3M2E7E9T6S9W5ZD7P2X8X8K3N1W982、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCT4X1B6J9P7P6V1HG8H2V2R2E3X3I1ZY3E4Z2V8T1E2F583、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCM1G2S10N4G2X8Y2HD5C7Q5L3O1L4F5ZS3A5S10C3H4R3R784、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACR8H3B8A8B9B9F8HC1P2T6Z1H6N6C5ZK9Z6K5L1O7D4E785、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCD3D4T2P10E8B9B1HL3Z10I8U8Q9D10D4ZE3D4K6I10V2A3Y1086、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCU5Z2I6R5H5I7D6HT2W5O1J7E9J6M7ZX7S2L2J8D6C9P587、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCH4M3Z9T5J3C1Z1HY8N5T6T3K3P1E8ZV2O2T5C1X10N8Y288、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCZ8L8O1L4P3A4I6HD5X1G9J5L5N10Q3ZE5O8W9Z3U6J4K489、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCL3E7S1A10T5I3Y10HO6P5H3F10C1F1T8ZU4O8R6H4G10E4U990、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCG5D10F10G2O5K2Z10HX10X2D10L1C6B10H3ZB7B3P9Y3D10Z9X791、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACO5B9N2R10O9S4B10HD7B4U10V2Y5Y9K3ZD1T9Y7C2F3Z7V592、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCQ6M2F1S5Z10H6R10HF2S4Q7K10M6D10Q2ZM3E10D9K10A10K6D293、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCK6R3L3L3X3C3D3HD1S3I6O10W3H9H8ZP7A1E5U10D9Q6G894、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACJ6N9V5N3G10H10M10HX4A1A8P2P4W9H7ZH9E4F3R4R5J7C1095、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCF6W8I10T10A10P4X3HS4H10D10K3E5M3U5ZX8E9H1B6Q3W10U796、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCQ4H6Q1I7W8D4X5HJ10F8M3X9M6X6S9ZP1I1I4H5O8J6I297、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCG9K10F10Z8Y8T4M1HJ5O4K10X1B1J8L8ZV3F10W2B4D8C8Z298、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCV2R4O1M1G2R3X7HS3W3I6B6W4E9F9ZM2N7H4C2L2U3B1099、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCL10B7P6I10C6I5K3HD6G9F3A1N4N5T2ZG2T9S4R2I3O3W8100、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCM2X7H5L1N2E1M4HC3A8U4K7D4M6A4ZZ2H5N6M6U5Z3K5101、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCB6Q3Q6U6U6F10N2HO10O9N9E10T6A3S7ZL3Y9F9N7I7F7B6102、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCT8Y9W7Q7X5J6J10HT4B5T10L2A10R10I7ZZ7K7H10C8D8T10L3103、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCF10M2T6D5U5C8E6HE8W5O4G7S3O9T7ZJ4O6N3H7R4D6A3104、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCS8W10V4I6Y3M1A4HJ10B4Q3W2I7Z1Z5ZZ5Z5X3J5N3O2Z9105、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCX2U6C6M2X4B6S6HT4N5S9D1Y7V6P7ZA9L10H1L6M4Q10K5106、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCB3T4H6U7S7O1I5HU7X2P9J10S3L7E6ZI6G2G3H7M9E6R3107、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCF6Z8O1G9J7P2S2HI8P2I2V5C2R7A5ZA9D5R1P8V2M5P7108、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCJ3Y1M3F2D2C3J5HW9S9R10B3O5N1F5ZF4G8F4U7H1S6A4109、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税【答案】DCL8S4Y1F2E9B10R8HE4X4V7M9Z3G7R3ZA3I3Q1E1D3D9U2110、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCU1Y2L1W5V6I9J9HG1W2H6R6N9D8O2ZT7F5X6E6W1N3H5111、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCH5M1T10L10K2T8Z10HX1N5C1X6E7A8T3ZD7W1I2C6V6Q3K2112、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACP8O3D7T4E8T8W7HT4E5I2C8R4O1H4ZB2Q10U9P1T10Q9Y5113、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCV3Q7N5E6S7M1H1HK9V4S4P2I1F3Z8ZT6L7A8B8O6W3G7114、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCG7O1N5M3L6R1I3HI5H2I1Q9U6E1I9ZI4M7G10T6O6A9F2115、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCF1E10C5I3V8I4E1HL7E9B10H3T3R5Q4ZS9A7V2N5Q2I3G2116、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCU3W10V3C4F6I7J10HQ7H7G4L8B7P8S6ZG9J5L9J9V4S1K10117、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCR5Q3N5T2E10U4U10HF6H3N6Z5O8J9P7ZA10I3E8S10S2S2R1118、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCG4N5H9T5B3D7D8HW10K1F3L4U5H5M2ZH7V6M1A8X1H3J7119、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACL5H10S4C7Y4V6Q5HV10H6X7K10W6J6I10ZD4L9S1G10O9Q5W10120、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCS7U2U2T8R5S2K7HB8P1Z4Y5U10J10V2ZH6X1O1I8Z9W5L4121、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACA10O2E9K5L6O6G8HD1K4I6R10P8Z4C7ZT3M5A3M10W10U5W10122、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCM4I1L2E5T4Q3Q10HB3D2Q4Q9G4Z2U6ZP6E1G4R6L2Q6O10123、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCL10Z6U3U5B7A9J9HF1E6B7C6U10P7N3ZO5D1P8R2W3Y5D2124、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】BCX4W4C10Q10X8C2E9HC4T1U3D5F3X10B5ZH7M2D4W9Y7B2X2125、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCY2I2Q9Z8B9U9Q7HS10F10O10P1T7C3U1ZR4L8P5Z1S10V3K1126、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCD7G8K4X8R2B3R4HR1I1M3Q7F4M4S2ZE7U4I10G10N4M6U3127、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCQ4R3F8Z1N4F10G6HE9E10I10R7Z1L7C4ZS10S5Q10S10N3B3K10128、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCW9B9G10H1M8F9W5HK5B6R5S1Y6N8N9ZE2F8M3T5L1M2L9129、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCT6P2X3Y1G10K1S4HK5F1S4R3E9M5R7ZN3I9D6C2I4S6C1130、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACC1R3T2C10G1Y10C4HU5L5Y4J9Y7B10U5ZR9F10N2M7N1I2H1131、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】DCA6B1G8D3U2J4J5HI4W5F9E9U7B4O1ZY6U6N5J1P3D1C6132、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACK4K3Q2M9T9Z6I9HH4J7C1Q3Y10G2V6ZD2G5L6I6V4X7O4133、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCD2J7Y3G8P9V8Y2HO9M4E10N5A5T8G9ZA4L10V2I2T8J6K10134、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCL8X1J7N2P1D7L10HE10Z5M2F6T1C4O8ZJ3B9E9L1Y6J7J2135、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACF2B6D2J10K9X2X6HF7B8N9L6N5V9M1ZN6J2Q3W8S10E1P7136、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACF1T8I6S10F3O1G7HG5V7E10B9N6I2Y1ZQ10E2K8L2B2O2D5137、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCV3P1S8O9U9J3W7HG8D2X4X3R6N4M1ZV10M6X3K8O1E1L6138、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】DCW1K9I2N3A2L10O2HR5E1B1S6E10X9T6ZN3F7S7W5G4Q3L3139、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCS2J10K1P8W9J1M6HW8V3E5I4A2E8F1ZW7M5Z7Z2I2M8E9140、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCO4L4I6X1V7A6G4HD3S10I7Z1Z8L8R2ZD2V4Y8C5J8K10R10141、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCA1W7O9S1D2G3Q10HF5X7B4Q7N6W8Z4ZQ4P1P9Q9V10T7A10142、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCI9V10U7O4G1D1A4HN6W9U7S10Y6Y2Z10ZW8S4D6K8W2V5S5143、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCU9T6L1Y8E3T3H6HG5M8R3Y1V9E4A8ZV2F10N6B2J7Y3L8144、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCK10P3G4M6I3T9Y10HL4I8X3H7D4L5B1ZW9F5U5I2E1S10V3145、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCB8V6Q2A5E6Z3G9HB1S9P5V3N4J1Y7ZT9H3A1O6W8W1N3146、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCY1S1A6I2S7X7K5HR9Q2M1D6W5G10T1ZR6O2R9E9E4D7C3147、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCV8B4B4N2F7M1A1HC8E1C2I3C5D8E1ZB1A10P9I5Q7B2O5148、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCM2X8A6Y8P2G2Q8HC1S6J3L1E9W1O8ZW9L3V5Z9B1G10M1149、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCR9W9X5M1U6I8S8HN3K8X7K9D10O10P5ZY8Q6A4L8H5C4U3150、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACR6K5G4A4B2W7W4HC1M6Q9F10H10Y6H3ZS8C10Y2W3U7Z8R6151、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCP6R9S10Q10K8F10I2HK1K10U8G2W7S7C8ZC8Q1S4J4N5P9G2152、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCS4W7H8I9C5V10U7HT2O3O6F6X1A4T10ZR3H5M3J9F7R10X7153、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACC9I5D3S9C7H2S6HY6I7M2W1F6S3B7ZU1P3R2K2O2F4Q4154、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCA3A2S6R10T9F2D7HE5B3C6R7K9W3P4ZK2P1J6O1X7B4R9155、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】DCG10I10O1A7L8P3W4HS6M2O4H4Q10O10S5ZL2K4E3I9E5Z3S10156、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCQ5Y3E10H7F3L6K5HS10L9O6D5U1J8O1ZO5C7D1Q2E10H7Y5157、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCV2R1I3H9L2K7S1HX9A1C1X10I3B7V5ZN7A4L2R4U2C7L8158、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACX7C10O4A10K10G1M10HZ2P1P5J8N2W8F3ZO8Y2U5K2F6C5B5159、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACG9Q7Y3G8S6P6P5HE7K7C2R7V2L2V10ZO6X7M10F9M7A5F2160、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCC2S7Y7Z10V6V8R9HP8K4J9G6J9E10G7ZT2H1H6W10A6H9X7161、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCT2X9T1Q3R8J2W2HS1M5P1F6K3V5Z9ZV10G8Y4C4G4O7Z9162、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCB8G4A3W8C10A3T7HS9J2X6X3V8G8J9ZM3R6K8B1Q10Y9G10163、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACB2O7J2V9R9E6Z4HF2J4N4D9S1I2E6ZH2I4C4Y7F4V10G3164、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCT8P4M6I10F6J5G10HK3X3N2O9V10Z5T5ZM6G2M3S7N8T10J8165、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCW6G9G10Q3I1B9M9HN10W1S4X6F8C3Z5ZW8M7L4W6H1S1K9166、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCW10J1B4V8N10U5C4HT6G6U9K8I5C10V1ZN9Q9O10X2P8L1T8167、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】ACF9T4C2S10Q5X9F8HU5E4B8S3S9O4E1ZY2G3X5F9P4Y7K7168、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCN4T6G10I9J2O4Z2HT9P7X1A8A4Q5K10ZK1M2O6Z6U6A6K6169、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCN5P10Q4P3U9U2Q1HX5K10B8G10M9D7P3ZN10U4B3Z5F7U3B5170、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACR3M9C3W4K7E4Q8HG8L7R4V4D1X6G8ZN10O9B5R5J8P4Y5171、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCX5H6E1L4G2E8Y10HJ9T5E10B6X8F1B5ZR1Y8W10L3L10L9U3172、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACN9P8K9M9X1J4J6HE9T1A9J4M8S3E2ZD6O9H5A10E1G4M7173、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCW9K7Q3Z2J2H3T6HW8H5K3I4F7K7V10ZJ1Q4C6G6J9G7Q7174、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCQ8R4V4K5P10P3R6HO9C9S10R7U1H10E5ZV8P9E1S8S10O6J5175、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCA5L1M2E7U6F2H7HK3J1N4Y6I2H10I7ZB6O4K10E7J8M5Z3176、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCA8N6L10E9Z10J3J7HT8I7G6L2B7U9S2ZE8A6H4H2S2D3D7177、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCY5P10P1L6D2M6P6HP9F3H7Z6U9K9S10ZS4G7C5H8W4H2D6178、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACT8M5W3V10Y9F2G1HX8K6T1Y8R1C3Q10ZG1T2Y8X3L6S1L4179、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACX5S10V3B6R10J6A8HH4X6T3R6P9V6Q5