从资产配置导入玺越销售

《2017中国私人报告》解读标准家庭资产配置图讲解资产配置与工具分析《玺越人生》形态及功能简析销售三步骤01《2017中国私人报告》解读十年，行稳致远•公司和招商银行，在 联合发布《2017中国私人的背景下，中国私人报告》，报告显示，在经济L型运行市场继续保持高速增长。过去十年，中国私人 市场经历了深刻的演变。时值2017年，市场仍处于开始增长期，犹如木，华盖初成，繁荣生长。未来可期，前路并不平坦，但必将愈发宽阔，唯有心诚者、志坚者，方能轻装上阵，百年一日，行稳致远！私人

市场十年增5倍188万亿预计在2017年末，中国高净值人群个人可投资资产规模将达到188万亿高净值人群十年翻3番187万人预计在2017年末，中国高净值人群数量将达到187万人高净值人群分布更均衡2016年末，、、、浙江、江苏等五省市率先突破10万人

9个省市的高净值人数超过5万人22个省份的高净值人数突破2万人高净值人群结构进一步优化超过70%高净值人群为企业家，其中创一代占比41%，二代继

承占比10%，从“创富”到“

保障和

”“

保障和

”跃居目标首位，“创富”目标退居第三位，

心态更成熟风险偏好中等收益水平从风险偏好的数据来看，偏好“中等收益水平”的人群比例稳定在60%左右。资产配置意识在加强资产配置更加更加多元化，配置工具增加，风险分散缺乏规划丧失

主动权公私不分变化意外变化213456高净值人群的“烦恼”就像一把

不可以开所有的锁，一种药不可以治所有的

，又为何强求要一种

工具解决所有的

需求？02资产配置与工具分析你需要专业

，为你提供合理、均衡的资产配置解决方案案例分析——身边的故事和太太今年都40多岁，

在外辛苦打拼做了近20年的服装生意，现在在广州经营一家工厂，

则在家相夫教子，有

，分别是15岁和8岁，还有年迈的双亲，家庭和睦，俩夫妻非常爱孩子，也非常孝顺。近年虽生意难做，但多年的打拼积累，他们还是过得非常顺心。一家人住在高档小区，在广州还有

及商铺投资。经营收入基本存入银行，除去日常家庭开销，主要用于工厂经营。外多年前因为人情

了一份20万保额的寿险。天有不测风云，2016年3月，

在一次意了，原本

的家庭陷入无限的悲痛之中。生意本难做，是每况愈下，不到3个月，银行的存款已经难以维持工厂的经营。后，工厂经营更认为这是丈夫一生的心血，坚持要把工厂经营下去，接着就是变卖房子和商铺来维持经营。到2017年2月，工厂已经无法支付工资给工人，后续孩子的教育和老人的赡养问题也让

无限担忧......内容：您从 的案例中，发现有哪些资产配置的不足？时间：5分钟资产配置资产配置是将分配到各种资产类别，以达到降低风险或提高的一种投资策略目标避免现金流不畅避免过早丧失创造力避免流失让 保持 不断升值资产配置的意义通过

性地分散投资到不同风险收益特征资产中去，降低组合相关性，从而使资产组合的收益趋于稳定性，研究表明，资产配置策略对于投资收益的贡献率超过90%。避免

缩水

避免生活品质下降四种主要工具分析工具种类主要功能代表类型流动性投资工具随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低活期储蓄、通知存款、

短期国债、 基金、短期保本型的银行 产品、短期保本型的券商 产品、短期保本型的 产品。安全性投资工具不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险（年金保险、分红保险和万能保险）、中期保本型的银行产品、中期保本型的券商产品、中期保本型的产品、社会养老保险。风险性投资工具可能亏本，但也可能带来很高的投资收益，股指基金，贵金属，外汇， ，投连险，房地产，以及非保本型

产品保值性保险工具消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉定期寿险、

人身意外 保险、

医疗保险（社会医疗保险和商业医疗保险）、疾病保险、收入保险、失业保险（社会失业保险）03标准家庭资产配置图讲解管理——分账户人身保险保生命保险保流动保生活风险创收益标准普尔资产配置图关键句要点：① “账户”：短期消费（要花的钱）②

目的：日常开销③

占比：10%，为家庭3-6个月的生活费④：一般放在活期储蓄的

中，或各类“宝”式

金、关键句：业：第一个“账户”是短期消费，也是常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。从

的故事可以看出，第一账户占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让

从容应对日常的生活支出。标准普尔资产配置图关键句要点：①“账户”：意外重疾保障（ 的钱）②目的：解决家庭突发的大开支、专款③占比：20%④

：医疗保险、人寿保险关键句：业：第二账户是意外重疾保障，也是

说的

的钱。这个账户一定要专款

，要家庭资产

配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来

。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖

房，

低价

，到处借钱。而

在这个账户仅配置了20万保额的保障，一旦发生疾病或意外，远远不足以支持治疗及后续康复，更与这个家庭失去经济支柱后的开销严重不符。标准普尔资产配置图关键句：业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如、基金、P2P、

等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

在这个账户仅配置了

，可以考虑分散投资。关键句要点：①“账户”：重在收益（生钱的钱）②占比：30%③目的：为家庭创造高收益④

：

、基金、P2P、 、企业等标准普尔资产配置图关键句要点：①“账户”：保本升值②占比：40%③目的：为保障家庭成员的、

教育金、留给 的钱等④ ：债券、 、分红险关键句：业：第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。家庭在这个账户需要重点关注，配置足够的满足两个

的教育金及

；并开始为资产的

作准备保险在资产配置中的保障作用钱袋子风险公司股票项目基金实体国债高利贷房产支出保险开源节流守钱赚钱保险的角色家庭资产配置的终极目标——让家庭一辈子花钱不出问题！应急的现金杠杆原理以小博大工薪阶层挪用的风险资产配置的

工具中产管理类

的的契约合同随着法律及制度的完善，以及经济、社会的发展而衍生出来节税、合理规避、资产

、体现身价等功能高端客户04《玺越人生》形态及功能简析30产品玺越人生0-25岁18-50岁50-65岁被保人保险期限返本金/关爱金（针对少儿客户）60/65/70岁（三选一）返已交保费的100%————特别生存金第5、6年分别返年交保费的50%；第5、6年分别返年交保费的50%；第5年返年交保费的50%生存金第7年起至返本金保额的20%每年给付保单生效第7年至65岁每年给付保额的20%第6年给付保额20%返本金完毕后至保额的30%每年给付65岁以后每年给付保额的30%第7年后每年给付保额的30%身故金返本前：MAX（所交保费，现金价值）；返本后：MAX（基本保额，现金价值）MAX（所交保费，现金价值）MAX（所交保费，现金价值）交费3、5、10年交玺越人生产品形态玺越人生的亮点玺越人生高返金第五、六年度各返还年缴保费的50%，相当于保费打6.7折（按3年缴测算）固定金从第7年至返本前，每年可领取保额20%，拥有持续的现金流；返本后每年还可持续领取保额30%，相当于免费养老，直至。返本金（少儿版特有）可

在60/65/70岁100%返还所交保费，保证保本。分红金自投保开始，每年获得可分配盈余的

70%作为分红金手续费，免担保免

，随借随还，到账快，方便快捷应急金最高可

80%，低利息，免聚财宝17II全新升级不能设计万能型附加险生存金给付需保单生效满5年年金领取每年不超过已交保费20%生存金和红利转入及退保收取费用部分领取每年不超过已交保费20%合同需收取保险费才能生效以主险形式存在年金领取调整为保单生效满5年年金领取每年上限：所交保费20%初始费用：转入1%，追加2%退保费用：前5年按3%/2%/1%/1%/1执行规定，并允许聚财宝保全新增首年必须追加100元（待定）要求产品应对聚财宝17II保险责任当前利率：5%保底利率：1.75%主险万能型、年金险险允许玺越、玺赢、客户退保后再次投保转入初始费用：每年转入保费的1%追加初始费用：2%；首年必须追加>=100元（暂定）退保费用：前5年收取3%，2%，1%，1%，1%；每年不超过所交保费20%（部分领取金额可以和年金领取金额叠加，每年最高为所交保费40%)年金：被保险人在保单生效满5年后，可设置领取年金的时间和比例，其中年金领取比例为所交保费的0-20%。身故保险金：MAX（账户价值，所交保费-累计部分领取-累计年金领取）每五个保单 日，按照此前五年累计转入保费的1%给予聚财宝17II责任演示玺越人生的功能解读教育金规划规划资产资产保全玺越人生税务筹划掌控应急周转05《玺越人生》销售三步骤步骤一：理念导入及产品介绍业：

，您是一位成功的企业家，事业发展顺利，但我相信您也认同，做好资产的合理配置及保全是一件很重要的事。现在很多

一旦赚了钱就投入企业的再发展，花钱则直接从企业取，没有将企业资产和家庭资产进行有效

。一旦企业的经营和

链出现问题，企业主往往要以自己的家庭资产去填补企业的

，甚至要承担无限的法律追偿责任，如果就这样因为企业的经营而影响到家庭的生，无论将来活，

这一点一定是您不希望看到的。对您来讲，在经营自己企业的同时，非常有必要为自己的企业和家庭构筑一道发生什么，都能使您的资产得到保全，不至于让自己辛苦打拼的成果付之东流。。。步骤

议书讲解业：玺越人生保险计划能够有效帮您建立起这道，首先通过三年的投入，实现强制储蓄让您为家庭建立起一笔资产和保障，在确保安全的前提下，实现资产的稳健增值。其次，保险合同的安全性和确定性，能够确保您的

安全和保险金的给付；万一当您的企业出现短缺时，还可以借助保单解除燃眉之急，而生存金等保单利益不受影响。这个计划在您为事业打拼的同时，替您守住每一分钱！步骤三：重述保单利益及促成业：1、短期缴费，

受益：

，这个玺越人生保险组合计划包含玺越人生（少儿版）年金保险（分红型）、聚财宝年金保险（万能型），包含身故责任和多项生存责任。每年投入35万，三年共计105万，就能为您家里储备一笔家庭资产，保单持续有效，伴您