2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及一套参考答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCF3J6V4S9J8E10B2HK2W5M1Y10Q2U10W1ZY7Y6C9T6I2Q7K82、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCQ6S2F9S5I6R1O6HZ6U10N10N9U5B9E1ZT7A3I4J5L2O8U43、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCK5X1Z3N3F5U1C8HE1A7I3J5C7M1N10ZK4V6G3E2Q9H10S24、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。

A.微观经济

B.宏观经济

C.国际贸易收支

D.利息率【答案】BCL10U3Z10Y3R7X4S7HB7Q6I9O5Z9E3A2ZT9I9S9J5E6K5Y85、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。

A.终止

B.变更

C.取消

D.注销【答案】DCC7V1G10M6H8B1Z6HO2Y9P8A3M10B1Y7ZI3M6E8O10K1Y5N76、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习【答案】CCQ6T6P8O3G10J7K8HA4F10K4J7V7J10Z3ZJ8K6C5I9Y10U3P67、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统

B.完善的公司治理机构

C.健全的内部控制机制

D.有效的风险管理策略【答案】ACN3L2T6B3O6T1O4HJ2D5S5N9X9D4E4ZK7F8J1T4F4I7X88、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。

A.土地权属

B.宗地号

C.土地坐落

D.土地权利人的名称【答案】DCR5G6Q6R7M10N9F3HQ3W10O10U5D8E5C10ZY10T2H1G2S8X1G49、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACR1A3H9Q10F6L5R1HS8N8U2R3M2P1V6ZX8T4Z3U10Y1M5H710、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACG6L4M7O8U5Q6D3HW1N10M6O3Y7Q8W1ZY6T7H1S4T8D8F1011、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。

A.差异性

B.复杂性

C.转化性

D.具体性【答案】ACK10T5E5U7H6H2G4HS1Q1T5Y6B1J5J9ZE2Q10N4R1Y2D9P312、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求【答案】BCZ9L7Z4N7J7T6M3HP9X9Z6C5Y3K5M2ZU8S9D1W1W5B4J713、土地更正登记的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和变更土地登记

B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明

C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告

D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】BCJ3G8J7C2G1J6X2HD8X2J3T8I9T4J9ZN3A1Q2S3X8U4A914、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACU10X5U3O2N3J3J7HK4O2R10O4S10F9F9ZZ10W4N6S9P8C6C315、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACQ4R5V3B5D3M4Y3HX6S2F10P7N3Y10J5ZH2J7H7K4H7Y9G416、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】CCD2F1L3W1D7B1R5HH8G1B10P3V10P5M4ZP1Y3P9X2B1B8K117、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCI7V1F7T4U6V7A1HF8R9H6M6G5M7V7ZP3Y5B9E5H8Z8S718、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCK7X2E1Q8I1F5P10HN9J1Y1O5U2D3Y3ZQ9V7I2K9Y9G9X319、信用风险监管指标不包括（）。

A.不良资产率

B.不良贷款率

C.单一客户授信集中度

D.存贷款比例【答案】DCI10A7W6D2K4S5H5HE9O9V9H6K10K5R8ZZ4E9U6A1U7C5Y220、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCR7M1C2N1N3Z1C5HS10X9W7K2H1X6I8ZU6S5E3T10C4P3E821、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCB2B3T10Z2U5W8Z4HU8R4J4S7L5Y7Q4ZS3E5R5L3S6O7Z722、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACT2C10L6P7R8X1O6HO3U2X7P5X10U4P6ZS4R3F6D5E2O10M823、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCW5B1N10V6H3B7Q7HI2R4T4A9L4L2F8ZQ8U3E10Y8T3M4G724、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCY3R5S4J5A6M3G5HV2V5R5K9B9L4P5ZP7Z9W10W2E6U5M525、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCQ4H6W8A1R6M7N10HJ4K1I1W7S3R2X9ZO9U5O8M3U6Y5U626、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCO4S10V4O8O2P8N4HW9C7G9K9Z1F6T1ZG9J1L6V8P5Y10Q127、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.资本公积及盈余公积可计入部分

C.超额贷款损失准备可计人部分

D.一般风险准备可计人部分【答案】CCN2W9N5F3V10X1D7HH3T1I8R8F1Y1D4ZI10M9A7Y7R2G3Q928、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCT2F3Y9T3S4O9K9HU10K9L9R6N2X9Z3ZW1C10G7R2L4A4W429、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACC10V3E5H2J4X1I10HM3H6M9B9R7U1S7ZO4X9H10V9N6B6F930、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACL8V4H10V4P7X5L6HW2W3J1E5D1Q2V9ZX1J9D10W6N7Y1L731、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACW10I4B4E4S8D10D1HK10E4J8U1Z9G7O5ZD5I7L9C5C7Z9M332、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCU2T9Y9C5H10G2T10HZ7V7I2Z1H1L10V8ZM10Q2X6R4Z10E9W933、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】DCE3H3R3X6I7Z8Y10HA5Y10R3Z2H4N9V5ZO4U5U9J10B9Z5L934、最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】BCD2C8G6K8U4Q1T2HY8D4P1G3U10R5C6ZU8S3J2T5C3I9Y635、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACC5J3O4Z9Y6I5R9HB10G6S6W7V8H5O7ZG2E1M3T10R2O4Y436、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。

A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请

B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付

C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担

D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】BCL8V5Y9T1I8P10J7HF10H6N3S6B4Z9D5ZG4H9A7Z3J5D4I737、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保

B.可以提供担保

C.不能提供担保

D.经银行同意即可提供担保【答案】CCQ8P10P4V8C9G6C7HI5K7K8D8N6S7Q5ZF9L10M2B5V4J3P1038、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。

A.第三方故意骗取导致的损失事件

B.第三方抢劫财产导致的损失事件

C.第三方伪造要件导致的损失事件

D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】DCT10G2J2L7C10E10L7HB7I10H7K8T9T7Y6ZD2E7H5E3C7Y4O339、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACD8A7X5W3C7H5C3HS6J4K3P5S5L8Y8ZU6G6X8R6O6G2P340、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCY10B6H5S4F10T4R7HX6A6W7P2E3F7Z5ZB1Z6V10S2P10H6J741、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACG7D10W5V7N3H3E3HE6L1O5X6S8N5I1ZF8E1A8K2C8G5R942、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCY3P7S1F10W6S1N3HS8S9P7A8O10I10I1ZS10O4X1Y10F8Z7V743、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACD5W8B10O10Z9F2Z5HX10H5A8Q3N7K6K6ZM2P7V3N2D10O3B444、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCO1O2P8F8H3Y9O4HB5N5Y7H3O9H10Y8ZZ9F8Q5Y4J2F9G445、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCJ8A10S5H6N9H8Q8HJ10C5K8B1S10C8V5ZA7T3W8C7I3K5O1046、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACN10E2I8I1Q10O10D1HY5M7J10F3T5V7X7ZO5H4A8M1M7K4J947、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACQ2N9T2H8E10U8G3HY10D3M9W4T9Q8X1ZY3S3V4X6W6E7D848、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCC5K1S9H5B4T4O5HE6C8I2W3H1J4K7ZZ5W6D10B1V4V6H549、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】ACP7L8X2J7C1K8E2HO1R10F5B9B8Y5J3ZE9M7H8I2F8D9V450、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCS1O3J1H1S3O1Y8HB7N6E2N9P7D9J7ZS1E4U4S10U10W8T1051、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】DCP8T5Z5V9K3L8V4HH7E4X1C10P3X8B10ZU2U1W2M3F2G8Z1052、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCM7J7N7D10R1L3G10HX3G5F3Y7Q4A9T2ZV5K7E1S1M3B7A953、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCW2I3V4D3N4N3Y7HC5L5O10J3S10N3X4ZZ5A7M10L2Z3F1Z754、商业银行的核心竞争力是()。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理【答案】DCE9J10N8B2U5P9M2HZ7M4K5P3L2P10H10ZQ6J8S6H4V6N8A1055、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACU5P1N3S6E10P8B4HN8O5J5H3C3W8Y8ZB4X6K1S9B5P3K556、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCH3O1J2W7A8Q2Q8HW6X8N3K9T7O3F8ZW9J7O10P3M3Z5N757、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力【答案】DCF9A3N8Q7Z7S4O7HP6C8I3L1T5L9W10ZI9D3Z8J8F5B1P258、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCP7F10K2F10X6W8D7HR7G10K6O3O3H7P1ZC10Q10D9C8Z4U10U559、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCL10X8J1J10Z3E8Z7HD8O7Z7J8Y1F7M2ZH7Q1D4G2A8I7E1060、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCD10D6G5Z6E3F9A5HW3Z6K2O8T4M10F5ZE6U4Q5J5E10K5G961、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCJ3H7Y3J2J2Z10Z5HG9Q6C9A1J9S10V10ZW2F8M8N4M2X9H1062、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。

A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让

B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产

D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押

E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】ACE5H6Y1Y6R4D3T5HX9W5E8Y1N2G9X5ZN1F5T6I1Q2H8V663、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACX6K8N5N3X8N1F5HN7M7P10K9V6I4L3ZY4N6P3D5J5M8C764、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCD2N9L8N10X4E5O5HT7Z8H2K2J10S7E10ZO8C4G5O5R9L4R665、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCR4B10O7B5H10N6O1HW4T7X10D7W5F9D2ZF5U9J1X3L10A1F666、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCH4P7U10L7V3K2Q4HV4D8A6D9C7G5P8ZP10I3Z8L10P2G7H867、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】BCW3L7S10F3U2O2L4HG8U5G5H3L4F1C10ZS2B3A10V9K7F5M568、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移【答案】DCK6G4Z4J3K2M9J3HL6Y3D5U9K5Z2I4ZK7V2L8C7E2H10Z669、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACQ8K5Q4J5U10B7T5HU10U7M5J7E8D4S9ZG10X4J4B3U10H3G270、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCY8U9O6V10X5O2G5HK7L10E6Y5E10C4R1ZE5W7J3G9R8R4Y771、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCD3V6T4G6W10F8V9HT3X1G6T2Z3T2U2ZA5Q7L7S5A4N4G1072、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。

A.事前质量控制失效

B.事中质量控制失效

C.事后质量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】BCY4I4E2F4Z9V1H7HM1C5C5W4Z8E8S6ZW4N5K1H7F9O10T273、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】BCK5D2C8A7H8X2D5HN9Q10G6Q2S4B1F1ZF4N8U9B10Q9R1W774、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCL5T5K1B3I9N2I2HC3L6L3P9Z9B2K6ZE7P1B7G1N9X1J575、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%【答案】BCZ9N6C7O5F7D2R8HJ5A9E6S4U1V3M6ZC1V2N2Y10J4L10Y676、下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】BCR5Y4R4P6G2U5J6HL8B8Z7O1P7D3T9ZW10O2X2B2Q9Y1K177、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACX2J9N1M8X10V4Y4HT7B5L9N7A8K4N3ZI5M9H6D3U4E9J278、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法【答案】BCM5C3L3Z6H10S3E5HE8I3E9W1I7Y1F3ZE2V5E6Z6W8U10U679、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCO1K9U8R1L4X7I4HF1X6C4D2A8S7J3ZY5M7P10K2Q5E8L1080、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACQ8S4B8L4B8V3K4HA9P10K4B9A8G6L1ZL2F7W5P3Y5K7I181、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCI8H5K6T2C1A3O6HV2F3M9Y5M10U9Q6ZJ7H8V8N3H8T8U1082、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。

A.内外勾结欺诈

B.跨国投资账面损失扩大

C.经常遭到监管处罚

D.地震造成营业场所损失【答案】BCN4R9C6Z3J5Y8C5HP7Q4O2Z7Q2Q3H5ZQ5H4S1P10P6G1S883、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCN7A5Q10G6H3A7A10HT6P7C10Y10G1B2C9ZK8G2B2E10J10U10E184、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCH4T5P9D6K1D9D9HZ8U6D7Q8J4E1E8ZU2K4F1N8T3X9M785、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告

B.多户头支票欺诈

C.交易品种未经授权（存在资金损失）

D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】DCL6Y6P6A4A6Y2J8HI3V10X2B2U6O5N3ZT2B7S6Y4U7U4F986、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCP3H5D8H7K2G8H6HC4O6G4E3T5A1Y9ZV10L6A10S3Y7D3J187、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCO2Q8D2M7C3O8D3HT2S2A6W6Q1X1U8ZI9R9Y4B6U10C5V188、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACP7Z5N5Z1J7O7W9HY9E8C10P4P7B7Z6ZA5B10Q7H5R8D5X489、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACN10U2A5V6D7U9L9HA4A10K8F8A9S8C9ZQ2X9U4U10R8V4S490、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备【答案】ACQ10E5I8J2P10A1Z6HS2I9G7P5O5B4Q8ZW7W6F6E7N6R8T891、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCM4F2R2R6V6V4C5HR8M6W8J2V6A3Z7ZA10S7D6D1U9M10M192、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACU2S1P1N10K4Y2F3HH8H9B5K3T10F2C1ZQ8A6H10S7V10J8L193、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCB9R10M5P3H9L2K1HW10S7Z2C5F2T5G7ZP1J3D10U5I4W7D594、土地登记代理活动的核心是（）。

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任【答案】BCG9J10S3S1V2J3U8HZ9O3Q8A8X7K3M6ZE8X2Y1E1H3L1S795、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACR10X9L2Z4B6M5U4HS1Y5T3P10M4H7M8ZN9U10R4V9L5C4O196、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACW4M10H6B3V5F6U3HG8I7S5Z5W5O5O6ZZ5O4X2R7E1M7A997、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】CCG1G5F3V3I5S1F6HB8T2G9M9L10V1C1ZB3J3M7Q4E7I10W698、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCH1P5P4J8Z7W7B5HE8J3I5G3X10Y10L10ZF8K1V1S7J5R6L899、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型【答案】BCC2J4U5G4X4Y4Q5HR6V3L3G7D1X4Z1ZD10X10J9Y9B6R7N8100、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCV7W1P6M1S3N10V1HI4Z5I8W5X6K3B4ZS2Z3Y6K1D2B8J2101、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCL6N6G8R1S1Y4T3HS3J4U2I4H2T5T8ZC3W6Z4V10X3H3J9102、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCM8K8D7Z3U3M9E9HZ1G4B8K8G1M7V7ZX9D5M7C9A10W1F10103、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCV4E9W9N1I10M8M3HY3Y5A4A2G7U3W8ZA7M5E6H10T5J9O9104、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACM8U10E5Q5O5X7U3HT1P3C9O8P7H5C7ZX3U1X7P6U7G2I4105、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.租赁业务

B.贷款业务

C.柜台业务

D.存款业务【答案】CCV8A10I1H10V1I9X8HI8X5X5N9U9B7A3ZD9Y8K4H9N5J7L8106、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制【答案】DCI10Z9P1B7V10Z10K8HI6S5A2Q4B6T9I5ZU6T10O4K7P1A7W2107、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCF4E5P3W7D8S4S2HL3Y7I6L6O6J3Z1ZR5A6X3D6C2E4W3108、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】DCV6V2Z3N5X7G7A9HN6A6A7X3J10Q3H4ZT5O8N4A4R1Y10P1109、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCE10I3Y1W2J9M1L1HJ2R9N9F2H4V4V10ZB7S7J4J4W3N9D9110、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）

A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况

B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消

C.股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】ACH8C2Q8B3Z10G5X6HI1U10J6Z6W1C8Y7ZA2H6H2K9A1G10H2111、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计【答案】CCE10Y7G5X9B2R4G7HZ2I1T2D8A7N9M9ZM3H2X4I10Y8D7J10112、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCV6F5J4G4J5Z9I9HH2U8Z10V8M4F4B5ZN10I6G10V7S9F1R3113、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCT8Z5E7E2Q2X3S7HY9W8N6P5U9U3Y7ZM3R7N1J2M9B3S10114、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCB10Y4C7L2S1X9A5HJ8O5E8N5O4A6P9ZC9P9W8O10W1N7P5115、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCX10N1G3C1V10F9D4HX6G2F2H4T8S10H8ZR6F1L9C5P1B8T8116、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】ACY9B5T10G4M4G1G8HY3F1C7E10G3U2N8ZZ6E6K8Q7P6E8J9117、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCE4H3J7U10Y1T10T2HT1T10K1N8W6A5B1ZQ9T6X9K1B1G8O1118、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACO6M6D3B6Y4M8Q4HR8N2A1Y8B9R3H5ZE9C10E6H3Q7R8K3119、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCN5Z5C10M1W3O9D2HB7T3E9N8V5D1J5ZC9Z1U10L5Y10L4M8120、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCV9Z4N4P4V2F7H3HO10H5Q7V5T10C9L8ZL6R7M4O6K6Q5N4121、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCF1T3Y1U1Z7G5Z2HE5C5R7L5E7L7R10ZY2L2Q9K4H2N7G10122、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCY7W6Y3P2C1N3X9HW1A4M9D8T5T7J9ZC7X9W8Z5E4Z1N1123、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCU3W3J9E4C3S2L5HG6R3A10G7X10Q4K10ZY2P10W2B5V8A9V8124、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCG1F3H10U3Y5R4U8HL4Q2Z9M9A6O6F5ZB2O8R9A1P3W3Y10125、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层【答案】BCE6E10J4E6V6G4Z5HV9A10L6H1U2C7H4ZU7M2Q1V1M6U8P4126、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACC9I7S7J1G3J8M7HA8S3I2P1T1Y3N4ZL6I1G8C5N7R2H10127、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCV7S7T8G3V10Q6U3HI10T5G4M9Z1T2X5ZD3L8N7M2T10I9M10128、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比()。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCU2N7U8Y8R10M6S2HN4M1B8H10Y5U6N6ZG9A10G5O4I7C5A7129、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCJ4E8Y6P9H2H6A8HF3T4B8C5X6Z5M1ZK10O1P10U4Z6A10F7130、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACT6X5P10H4P6U4F6HR8W9F1T2D7V8W7ZP5T8X6F10S4P8N6131、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCL6L3I6Q5N2U7B10HO8O1Y1Z5B5A1P6ZB5A6O7W9O8A1Y6132、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCZ5E1K10D6M7I3Y7HO6H3X9Z4Z9X10M4ZT8D3E1S8K1W5D1133、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACX7M2K8K4C10G7P7HW4Q10X6Y6P7E2U3ZS8I1X5K5M10D1K4134、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACF1H3Q3I10Y4X3J6HG5Y5Q4J2B5O5S2ZU3U7R4A8C8P7P2135、安全带应（），注意防止（）。

A.高挂低用摆动碰撞

B.高挂低用串联使用

C.高挂高用摆动使用

D.低挂低用摆动碰撞【答案】ACI8K8U10U6Q1H4D10HU4K6D4T1E6V7U1ZV2P10X3O6H5T4B1136、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCF8X5M9J10Z9I9S9HV8A2C5W8Y3K4A4ZD4R10S6U2N9X1A2137、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCU10F3G4F8L7P3M4HP1B9F5S4X6W9E9ZD5U10C4Z2U8S6F3138、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益

D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】ACG4D7E3A2J3Z9E5HZ3F1K9J10R7I3A8ZN3I6P7F4Z2G7S7139、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构【答案】BCM3H1H1P2S2P2M10HV1B5Y5S5G9Q2I5ZU4B10Y8J4A10J4U3140、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】DCS4E10Y8G2G9L10M8HU5R5Q5S2T6T4A8ZS6S6G5V1Y4L1M5141、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCX8L1F6E1C5P6J6HE2Z5N8X6P2N3L3ZC3U8A8Y4I10D3V9142、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACJ6U5F9P10T7W8T1HO9E6F6T6R6T8T2ZN2P10U1H6Y6E2O6143、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCW3G8B2W1X10B6V1HO4A9L5B2A6S1H7ZB4U2M9D6N10D5B8144、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】BCS3K5S1N5Z2J2F3HS6L5N8S5U10C3Q6ZP1O3P7P7Z6T6F4145、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCY9J4H9E7U3C10S2HH6S4V7O8T9P3D5ZT10B1F4G9K3C4N4146、下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率【答案】DCX2M5K4W4H7I8E8HH10R10J3R4T10A10Q3ZC7D6L6A8Y8K5X10147、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACY3F3V3I3L8R6O9HY5E6T7Q1Q4P7I3ZJ5J3G10W5V1F2G6148、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCT8X10E10M10W3Y5L5HL2T6C2W10S6U3Z8ZT9E8Y5U6E7C4U8149、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCL10P2F3D6H7B3Y6HT6L3A6X6P7U3G4ZL7Z5H9X10C6G3Q1150、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCQ9B6W9O7Y1Z1H3HO1U6W2X10Z4W8R4ZB3O10L2V9C8D7U6151、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】CCC6C6Q5G10A6V7O8HJ7U7Z7Y10V1B9X9ZY2B10Y4C7G10Z8V7152、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCQ4Z8V2D2K1I8L7HI5M5W8Y8H1U2K1ZA10L1G7L5K9V3R5153、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACD3E4A9R1R2Z1A10HU3Z6L2M10F4J3I6ZG5R9P1P10G2R5K8154、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCD7W4U1E10M2B3J8HX2L7S5U7S8I6V10ZK10P2P2F2F2R1K3155、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCF1X7V2G3A1S9H2HC6N9H1Q4V5V10G3ZH2E8X5D4K10M3Y6156、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCX8P5Y4T9X2M7Q9HE1X8E3R6Z4L2Y2ZM5Q7L8Q5Y1G8D8157、工程工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCB6X3G5V6B5M2Z2HR8A5S2D6Y7T2G8ZC10H8P9P9G7C1G7158、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACI10T6U9X8I7Y3H9HU7J8E4D7Y9Q2A9ZK3K2Q2F5B6X8P1159、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCI1L7U8E7V3W7T7HW4A10X6D3L2D2Z1ZN3D7N6S6S4A7I3160、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCB5M8W5B5L5W2H2HB4D6U7E6X8V10S5ZX4U1M7P4E2B10P10161、预期损失率的计算公式是（）。

A.预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％

C.预期损失率=预期损失／风险资产总额×100％

D.预期损失率=预期损失／资产总额×100％【答案】ACX5X4Z3S8V10J9W10HS9P7G5U8F9L3C9ZT10B4Y6Q4H6U9M5162、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备【答案】DCY2J6U4D6Z6G1D10HP10V2D8W10B8K7M6ZC4W2O9T4C4X3Q6163、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCN5N3M1F7U7M3D4HJ4E3S9D7V5Q5N6ZN5V1T8Y7G6J5A9164、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACM6Y10Q2Z7K10P7F5HW10L9X5Y4X9P5I4ZW7Z10Z7V4H7B3J8165、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。

A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】ACH2Y2I5J8G6G3S9HZ4T10S6B4A2L2U2ZP9N10S5R3I3R9K6166、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】CCC2H2L9U4V5E10Z5HG3N5K6B7O10U8V9ZG6E9I7M6I2H4Q10167、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCT2X3M9W6W9M8L2HI7L1K2O7A7C2B6ZH3Z4W9G10Y1C6H9168、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCL9Y9V7A2T6J4J10HH1C7E7V2U9K4R7ZV1V2O8Z4U1P4C6169、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACC4D10A7V6H8H3T9HJ10M6E2S4O4A7Q10ZE1I9W10K10T4I2R7170、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCX10U3D7Q9F3A5D10HD3Y8N5Z1J3I5B3ZT10P9C3Y9L4M7Y10171、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCK5T9Q2L10P8P10Q1HK9P5R10H9O