2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（名师系列）(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACT10I3E4V3Z5A5F8HB7J6V2Q7J9W8R1ZC5M9X5H6H6C2D92、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCW10B8F6A8S9X5W3HK9F10F4D8Z4A2F5ZD10J9Z10B4M3X3O103、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCS7M7M1K9Q4Y1D6HB3J7Q3V3F8Q4N4ZE8I7O2E4P4A5Z84、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACQ6K7L5R3J8N1C10HX8J2N8N8X9J1X4ZC8D9F10E1L4O2C105、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACE6P10P5Z4D2A9I1HJ7C8D4R1D5C7D9ZH3Q1O4I2R8B4R36、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCB2V1I7Y4O4H8T5HZ10P8Y3C7F7H3H2ZW9W1D5T5L1M7W107、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCX8N7K9V7Q1E4G9HE1P4L4J2Y9S7Q2ZK9N8J5L2C9M8E48、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCB5S10G6J1N7G7T7HT7N5B4R4C1G1C10ZX5P8S3W7C4Q9L39、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCG5L8C4L5N4C1R2HY5I4S7R1L6T6G10ZL6O3V7I10J3N9G910、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCX9F1D9M10Q6M8R1HV5J7O1Q3Y10X6I3ZE8U9W1X2Y10J7N611、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCN2V10K3B3O4H6X8HK5E5J10U8C6U3P7ZP10C10A8T5P8M9J1012、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCA4L1X6E6S2Q4P7HC4X1C3Q7B8N8E9ZK5T2W2B8P5L8P513、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCC5O4Y7J9M7E10V5HS4O1G10G9A1T8V6ZM5E4V5P10C10L6V514、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCY4R8I10G10P6P5C7HB2B1Q5U3L2P8M5ZT10F10C7H7B3N9Z115、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCG2U1V3A6T5X6A2HE4J8S9Q8N6B7Q7ZE5N8K9X2G7G3V616、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACZ10Y7K1R5G10T7T4HW1S7O8Y4T1H5J4ZC6A3K5Q10U2V3I417、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCW10R8C4T7F2D6C9HM4D10U4F10D6A1O3ZO10B6O3E6G6Y9K318、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCY1O9W4A8N2T9K7HH2K9D1X2C1X1S6ZO8Y7T1P3T10Y1G219、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCS2A9P4Y5C7R10E10HK3F10T2P1L1C1Q10ZG9I8C9J2D1X2C320、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCO8M1C1C7K2D4W1HZ9Y9B6T10J1U10K1ZJ7K7H3Q4P6F3I321、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCA8E8F6Y3B8J7Q3HC4T5Q5K6K7J6D5ZR2Z5P3W6D9X1D222、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCL10A7L1Q4O7Z6U9HR1S2G7C6E1U6J10ZE9F6B3Q6N3G9R323、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACI1L9T8H1R2X5H4HB9C3I9G2T7E6D9ZR6S7W8A7B9K9W1024、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACE5N1V7R1K4T2L9HB5Z7F7S2Q2U5K7ZU8D3N9K5K2V6L1025、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】DCV7E6S7X8O7M6S8HA8W5J9C2M3S10Q7ZS6F7Q8I7E5W6I226、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCF9L8Q8L7D1E3D10HN5K4O3Y5D1V1J5ZQ7Z9T8Y2L8L9L1027、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCI4Q3E8J3Y6E10Y1HB4T3E5M10S4K5M6ZB8O3L6U5G8F5H428、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCM9M1W8S7I1O6M8HJ1Z1B7O3V2B9L8ZS3E3L8D8H6Y5E329、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCR6G5Z4O6M1Y5V1HD8H1P7V4O4I1D3ZA7R6V4Y2U7S6K830、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACG8V7A7J4T5Q4N7HY6L5G8N8W6N9O4ZP4Q6M9W4Z7Y5Q831、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACE2P5Q3Z10X6M8Q4HB6C4E4Y5P9W5E6ZL9K8B2G3O7N10T932、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCT3L2H1Z8M10X7J2HQ9M1N4O8R8I5J2ZF9I3Y8F6M8H6A1033、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCP10O4F9A7C5A10W10HW4S10A10V3V9A6D2ZN7P4G9M5H4A2L934、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易【答案】DCK7Z10S2X6P9J7L4HL4S5T4G6C4X5U9ZS4B4Y2Z9I2I1Z835、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACV5J5G8P7R2S3V3HW5P1O4R3E6V2V8ZE5H1F6C6Z1X4L236、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCW7I8P4A9J4I5L7HC6C5S7O5G1M4Q10ZV10I1C10Y3C9G7W337、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACW8M7E6X3V3J8L9HW6W7M4A4Y4O5U9ZS7B8K6F8L5Y10Y438、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCE9Y5W3P3Y4S6W10HH9Q8Q9M4F6Q10G3ZO5B5U5M9N4Y4X839、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCM9C5K10Z1P7S1N2HM7V4J3E1I10H2Y4ZP8F9C3T6N7Z1K340、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCT2M5D10C1I6H5L3HV9Z3Z9F3B8T10M6ZE9Q1J1D7P9E5C341、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCF7R2B4E7O2Z5S9HN8C4R1V5L5Q7Y6ZY8V7F4V2V6E3Z842、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元【答案】CCT4F1F2Y3Z3T6S10HE3U8M7I5Q1U6P6ZQ1C10X4V8E6K8M143、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCW9V6N10Z2X5J8B1HB2L6W2W3E5I5Z6ZH5Q5K6R8A5P8H244、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACT7A9U6Q8T3C7V2HU3Q7G8K2R5X5O2ZS1G3K1R4F4Q10M645、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACF7L10D4V7Y10U7K5HR6W10R2S1L8H5T5ZF3N3X8F2Z4Z9U846、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACC1Q2P2M6Q8V3X3HQ2Z5U2S6A3W9W10ZQ4C7Z9C10X7I3L847、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCH1D2L4E3M6W8B7HE10R5L8I9Z5Q2G3ZK7L1L1U1Y10J6F148、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCP10U9Q8D4O4S6R8HZ6L2Z9C4R9V6P9ZU6V1K6S10C3V1X149、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCH2H7I6V5L6D4N6HQ7U8S6R2K2T3Z7ZY8W1A4L2X7G2P450、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCQ8T1X6H5C6K8Z6HZ1N2U9D2R8G9P6ZD9E10V2S3P8M3A651、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCP6Q1I1U9W4V6P2HK4F4N5X4Y8V9V8ZQ10O7Z6B9X4W8Y152、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACU9R7A4P6X8F4I10HM5H3U1Z7L3A3W5ZC9N7I7L5E6X10M1053、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCP5D7E10L8C9V9Y8HX4E3B2J9O3M1I2ZN9N5O8N6Z6O5V754、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACD3J4R3Q2T4B6M5HY6F3N4P9O1Q8F4ZK5F9T10B5D8K7J955、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCD3C8L7G1I4U7F3HO7Q7Z9V10R9Z3Y8ZY8F1J7S6Z9Y1X556、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCR3P4X6V9S3F1R3HT6T7F7D8D4K4G1ZG9E1I5Y6J9I6J157、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCN2E8Y8O4U8M10E7HF3D1O2L7D3S2W5ZD7C6Z7W10E6S1Z958、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCE8O7V2S10J1B8A6HV4T10Q8P4V1J3J2ZS8A3I2G6J2U4U759、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACY4L1Z10Y4T5C2C1HW6C6U6K9A3J2N4ZZ10L10R4H10R5N10P460、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCF5T2N10J9Z4M9X4HO1Q4U2W5Z7Y8F2ZE5C5F6P3U6N3Y161、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCJ1J10E5O6C9T7C1HZ9O6M7E2E6V8S7ZY6T4A10R3I3B2W462、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCS3T5U4L8B2K6A2HT7S5H2O1T10M7D3ZJ3G3J1I5S1B10N963、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCM4V10V6K4O10S3O5HS2Y1Z6S6F5N6B8ZM7B10Y5X9Q5B4I464、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCI10J5O3O1V3S4Z10HB6K8K9M6V7M5G4ZN9Q10I8F4K6M4F465、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCL6Z5V4E4B4V9E9HJ2V6O2A10X6Q7Z8ZE10N1R9T3Q1P9C566、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCX2S8D3S5W2U4F3HR10G1F4X2G8N1O5ZL5B7L8Z3U4H1T167、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCZ3Q2C9K2V6P6W10HX10K9S6Y2V3T2C2ZC2Q1W4J2F3I4S368、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCK8I3Z3V4Z3S3G2HP4G5X8H2E8I9Y4ZQ8Z9Q10I8G4G5S469、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACB1A8Z5B8I2P9H10HF2W8I5D2F7D8I2ZQ9Z6O5K8U4A9P270、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCH6M5Z5E7R2P10D9HB7L3S5T1S1F9U3ZT4T2I2U4J8K1U1071、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCJ10G8M6H7L4R3Q3HL2W1O8X6Q1S3C9ZT10L5A6S7A4K8R272、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCK9F1P7E1J9K5H9HS10C3L1B7E10Y7R10ZO7P5Y10Q7U7Q4D573、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCO3I6V2G9T10O4J6HU1O8D2T9F9X8V6ZS5I8C8Z6B7A2F374、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCM7D1H4H5B3I1I6HZ3M9N2U8R4A6X7ZI9H4L10R6H8Z5Y175、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACK3V4T5B10B1K9R10HA3Z1S10V2B7W5O7ZA7L10T7I4S9A6R876、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCL9V5C3M3T8Z10U4HW9N1Q4I2Z6D2X2ZT5R5M7T9A7W8I477、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCT5O10L5Z2B5N9P7HK9X1B1N6N6G7S1ZG8H6R1N10L10O10N178、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCV4X7D4A4X7J3K7HJ2O10T4Q9H10O3K10ZZ7C6C2H10E2V9R1079、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCN10P6J9N4U9U10U9HR3T4O5T6Z3I10X10ZG8B5S2Z2Q5Y9G880、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCG9P2I9Z9R1H7I3HL10Y3H2B2H9M2V2ZQ6K10C2W2M3R9D181、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCR5L2F3C8C10R2A7HK9D8S2I8K5M9J10ZX5H5D6J6T6F3P382、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCV2X10L9Q5Q8J6V2HS6N5T3S5M9M8K1ZW10X4T2U3F2O3G483、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCW1L5R7B5B7R7N1HE5L3I7E4G3Z2L3ZN7S8W7G3P1G10Q784、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】CCT1J2H5K1W6F2S1HD8V10R2J4Z9T4T5ZS6T2I3S2U7V3A485、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACN3D9A1D10X9X10I10HE2R4I7H7Q7E8M3ZK3E8D2D4P8C3Y886、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCP5K9A10Z10E10V7G8HR4T10U3V10X1U7I3ZJ10K3D5E9G10D7D187、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCX1Q9O7U5R3H5Y2HF3O7X6A1V3N7M9ZJ8V10R7X9T9B9B188、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACF8B1A5R5P8S6S9HQ4M10N2U4D4H2Q7ZA1C10Y2I9D5Y2F689、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCH7B6B10B1S3Q7E3HZ8Z8V3Q9A4Y4E8ZN7Z7D10L5F3G5J690、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCO3U5E1V1E10B2I1HO3H4Y7Q9S9P6D5ZC4G5K5X1T7N3Z991、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCR10O5B8C5H8K3N2HL4Y9T9L3K10X9Q9ZW7O3Q10G7H5W1R192、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCC3N4L7S1W10N10R4HR3M8Z2X10N2J1K7ZB7I8R8Y1D5U5F393、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCN10Z1I8R8R10E4M10HE2X6Q6R7N3H10A2ZO10L10Q2V9T1V1N694、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCA4P7J6G10D8U9A7HA1W10D5W6E6B2H7ZC5W9H1P4A6A6M1095、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCV7C4P9P6K6X7K10HK7T2F6I4A5V9J8ZU9A2G7L9Y6O5X596、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCY3D9F6N10T3G8X2HA3A7U8D2C9U2P1ZE6U1U1I5H3N5O697、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCA1E9R9O7Z4E10B8HE5Z4D1S5H1L2W6ZW8S10A6J1B10B1K898、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCO4G4G5Y10I2N9P1HV1F2S1M9G8N3G4ZZ7K7S10G2C3G8S399、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACD8K7C2D3H4S3G10HX6C9R7H4J3X2M5ZT3O7L9B10Q7M7X4100、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACV7I3G8K1C8A8V8HU8D3I2P8K2M3R5ZG7D6C2T10V1A2Y8101、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCT9L7H7V3W6P5O9HJ8S9S6N4L9K5U2ZT3Q5A4A10W5D4Y6102、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCY10O3J8A4A6F6C10HB6V3K3Y3Q6P10P7ZF10M5M1G2P1W9W9103、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCK2C2Y8S5Y8O8Q8HJ5L8G7P6P10U8O4ZR4M5O9D1G1Z3L5104、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACN4P9O6V5J5M7Y8HR8E10K1Q6V5J6Z10ZS3Q1R1N3Z4N9F2105、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACC7X7D10Q9O8M7S9HB5Y4X8N10S4A5J5ZF1P5Z8Q3B5H7N8106、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCR4E3B6C3A2S3X4HE6A7Q8Y8R7B10W2ZH9N10A4I2C7U7Q4107、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCY3X2N4B5J1W5U8HY6Q2X10E9U8O2I4ZZ1H10U7L9K7L4S8108、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCR10L6S10L6E10R1F7HN4A3D3X6T10W5R5ZI1E5Y4W10O2A4K1109、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCL4X7B6Z7B3C10M7HT2A5J4V7X3L8P8ZH7U4H10Y8W3F8Y1110、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCI6N6M1I4E2A1W2HX1X1F7E2N7B7F1ZO4G6U4D9F6U2S2111、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCX3Z3S5I6X4A8P5HE10Q8S3Z5O8G6Y6ZD4D4S3H3C4N3P1112、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACQ8I8N5J4B4W5W2HE10U1E4J6T7X2Q10ZX3O7N1F5P10I5R6113、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACR6J4C2L4I9N1U1HB9Q8E1E7M10B2J4ZY1H9S2H9O10O4G3114、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCY9A1E6A6B6W7Y4HO2V2D7I1U2V6B8ZP6W5K6U2D2E4A1115、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCG4F6I8V6Q2L2Q3HB10W5X10K9C10W8W7ZP10Z8O8A2N1P10L9116、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品【答案】ACA3Z5G4M7M2R10V6HA4B5W9O3E5U1A5ZL6A3Y1O4D1C6C8117、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCA7K7S1A2F9C6R10HC10J9V8K8H4X8C9ZH5D3P1F4A10C3G5118、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN5B3H3N3A7F6N5HP1O10T10K10G1C7Y9ZH9I10M2V8C6B9S10119、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACU1E6V9L9I1S2Z10HJ7S9Z8J5Z2A9H9ZF9L10N5I1P1S2P9120、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCY3F10K9U1V10I8A2HY4F4X8Y1T10I7Q7ZF3O8P9K9P10H4G3121、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACN2Y8Q9O3F3J6H8HS2D4S8U1R1A7S2ZJ5T4F8Q10S5O10M9122、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACB3H9D3N10X9X10W8HM9A5S3X1H5H10E6ZK3N2F2K5T9X2N4123、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCA5B4A1K8K9R6H4HW9X3H6J4O2L2F7ZD6O8E8W3Q7R5U2124、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACG2K2R10G6T3B10Z3HS4N9H6Y4D5D3O7ZF5I10T8W8S5D4S3125、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCP2M9A10O10N10C10Y6HY5W1L9P2R7R10P8ZC10S3L5P3Q2Z6K3126、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCP3T2J9Z9U6U2F2HW4C6F3F3W6I3Q2ZK9E4O4L7M7A10B5127、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACW8D3B7P8V4S4B7HA4O9F5T6F8J2Q3ZO6K7V9N8J4Z10E2128、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACL2O6T5E1H6G4F3HE4P4R8Q3Y10A8O1ZI2G6L8L2P7U6O10129、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACQ5P8K9S8G7U2I9HS6N1O4K6Y4S8U6ZC9U3B10N5P2B8N9130、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】BCG9D2Y8S5I5N4G1HR6Z5E1F9S6S10L1ZU5Z8M3Y1L4B4I7131、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACB2D7T10J1U9B5Y3HR8B1W5O6U5P10Z1ZV7Z8A6Y3H3E1P10132、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACD9Z4F8C9U9G5K8HJ8Y4D10Q5L5W6J5ZO6L1M9C9X7K8P10133、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCC8Q5N3S6A2G6O8HQ5K2E6I5E8I6F10ZH5W7G5G7G4T6A7134、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCQ2K10K7P9C10Z1S8HZ8T8L5D10D3N8K2ZG8N1B8Q6Z2W6E9135、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCR8Q9I7I4X4I1Z4HL9R6K1Z4B1W7O4ZF10Z1O10D8B7H1E6136、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACE4E1T4E8K7M8S9HY9J2J10X10T5O1N4ZU4H2S1V9C6I9O4137、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCA10Z2R6F1Y7N3J5HH1Y3Y9K4Q2V8X5ZG6C8Q5W10N8F1E10138、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACG7V8J7C10P1I9H1HG9O8A10H9L7T1H1ZQ2O1V10K2I4T3N2139、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCM4M6U6A7D3G10F6HN1O5M2D7K7U5R7ZU1U4R2V4S2P7V8140、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCV10Q3O6N1E5D10Z3HN4G2R3O9S9Y9F1ZD4C3M8Y3G6S1W1141、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ3Y2Y4U9H3K5U9HN5L8T1C9L8R5X8ZD8E8H10P4N6S4S5142、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCH3L9U10H6C1X3O1HI7S9U9B6K6P5N1ZO9S6H6M1P1B5K5143、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCF3T10O1X3L6R1D7HF6M4O9K2M8J5G4ZH2B4D3R8Q7O6B3144、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACB8G10A8N8H5R10Y10HX4F10Z3D10U10M6Y4ZZ1E4R4L1H6T5A10145、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCC2B6J10S9C3O7Y3HM7C4P6U5I1S6P8ZD7M6W7B2J5B2O4146、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCB5V7V5V2D1A7K4HO10J10A2G9W9Q2E7ZI5R6E9K9E10K3E2147、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCE4Q3A5Q8I9J8J8HQ1G8R4U1P2X5B8ZR9R2E5H2Z10J10M5148、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCY1W8L8U2U10G10G3HF8M10H6S6Y8V4S1ZQ6J8D10S3D2U7W8149、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCU10H8J9E4T4G7Z4HW3I4C9G4H7N2T1ZE4B4F10E6O3Q5K1150、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCB2B7R10D9A10D1F4HV2H3O2A1I2S10G4ZG10B3D10L6C1K1O4151、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCC10Q10T6D2U10C8M8HS3X7A2W3L8Y6B7ZO3C10Z2Y9A7F3F1152、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCP10K2S9A7J9R2O1HZ6O2E6G1E5H4Q9ZT7R7W10G1A2L8B6153、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCP7R2Y6I1M6E2D8HP6I3I2G8U8N4I5ZG8E10H3M9G1H4A5154、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】ACO9X3R1P4G7F1H7HB1L9R6T2L10X6D10ZY2W7L10B8W4R5O9155、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCW1I6Q1P3F1Y4L1HF3A1U2Z2O8N6K8ZZ2F8B5U1K9T6G5156、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCA1B8G6Y8V1N10L7HC3I10D6W7Q8R2Y6ZJ1U8T3D10Q7R6O1157、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACE6P10G9Z6X1I4Z10HQ7X4G8V10Y6K10A9ZH5I3P6Z10W6G1Y5158、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCX3P4M10S7B5B4Z7HO4I5M6P10U2F1E3ZT5G5X10R3S2C5K9159、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCM2T10Y9N8J7V2X2HQ9H6T3O7O3M5N3ZU8O8F6P1B9Y3K3160、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCX8I7J7P6S6N3H6HG9Q5H3L7Q10I5S9ZI7P9R7T9E9M5A9161、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCM3Y8T5J9R5E1F8HQ6M10T2F2X10E2U5ZR10K1F8K1V6D7D7162、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCH4J7U6Z3T8X10K10HL9K7U3D6X1J1X6ZD4J2K6W4Q1J8L5163、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCW6C5U9Y7T7K3Y2HS8A2I6X1C5V2Y3ZL10G3G2E3E5V3C10164、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACY3E3Y2M2K6I9M5HZ8D7N3L7I9M2Y6ZN4I10X4G8V5B7J2165、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACZ10A9S2U4N3V6F2HT9Y10Q4Q4V9Y1X8ZA10Z5I10S6Z4H8B1166、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCI1V5V10E1C1R2K1HM2J1Z9R4W4J2L7ZV6V3Y6Q4F6B5G1167、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCO9J10D10K8L7T8J8HO2Y4L9G7J1N10P4ZH6N6U10P9R5Z9W7168、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCQ10T8V7B8U1M2Y1HU4S8B4L7L7T5H6ZB4V10X6T7Q6N2I3169、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACP3A4P9N3X4X10L6HH3B8T3W1T3U8U2ZA1H6T8H2L3Y3L8170、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACJ6D7R1K2F10F5D9HX9W3K6D4M2S1E3ZP1E2P7S2M10C3T7171、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACS4B3G6Y6S2U8U6HN5A9D10U3J6A5F10ZU1X2X1X9P10L6R5172、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCQ5S4O2B5Z1R7Z1HR2E10R3K9R10W3C6ZM10Y7I4K3A2C10V7173、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACY10R1V9A10J1M7O4HG5T3V7E10W4O4Y4ZP3M7R9I6J8B10B3174、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCO8O4Z1M7F7J8U7HE10S8O5P2J10C8F3ZB2B3B7F6N2G