2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题a4版打印(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACQ4S7D9N9M10O1M1HK2Y2D9J2U7Z2Y4ZT7J4P2H5U4X2R52、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACL7G9G10Z4V9Y8U5HM5Y5P3M1S10K9S8ZE3B6A10O2O4J8Q53、商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】ACK7M7L5W5U2L10X8HY10P1R2K9F5D7Y9ZU1V5J7U3F6R6U44、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线【答案】BCE7V2D8W5O5C5J9HU8I7B7G5Q1R3M7ZT6I3L6Y2B1M4U95、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCN2U1K4H4F10D2E4HB4T10U2G10I7D6B7ZK1Y10D9S6V6V5B16、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】CCE6P8E10O4F4R1H2HP3J1G8L5E10C9R5ZQ1Q4C5K6R1F1L57、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCN6I6H6G6F7W4G2HT10T9Y4E8O4V7W6ZX1G1Y1S7U10H7P98、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACQ3N6L3I5H10L6Q4HD7Q3X10C6O8A9J7ZV6H8P6N5N6S9Y79、()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACR7I5P1Q3I9E7C4HG2C2A8O6P1G10A5ZZ9D1G6E2T1T9I310、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCS4Z9A6H10Q4O7N1HC8A8S2O8K8C7S10ZP7R7Q7T2E9U7A311、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B.对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难【答案】CCT4V4I2R5Q2Z10G6HX7X10M3W1B5K3N1ZK9Y6O3Z6B4A5W1012、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCX4W7C6B4T3F4N10HX5L1J2R2N2V8Y5ZU5E10V4P2W5E6P713、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户【答案】DCY5J1G9E5T6J7P8HP8R5K4J8J10Z4G1ZM5O6Y10K5K9Q7U1014、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCA10N9B7Y4Q7N6G3HM4A7M5Z10V4E6K9ZI4G4Z5U7L8M10B915、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCH4D3S6T2K3F10L2HX4N3J2N10Y6I10R10ZK2S6H2J2Q4H3Z316、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCX4Q3Z4O3X3C4N5HJ2W10C6Y1Z1L5F3ZM9W8G9B4D1U6R617、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCM1P7P8B10H4W5Q3HF4Q2A5N1L10X6E10ZL4D7D8B8T4T1U718、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCQ3R10O10A2B7L2Q1HA10D4A1U5Q7E4A5ZE6K1M10F8I7N6H419、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCX3I5V5I3Q5F5O6HT9I2M6D5D3R2I10ZP7V2U6C10F10V7U1020、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCH9A1I1L2Q5V5Y4HL3U4Z5E4X5U1H5ZC10K5D7G7N6F9W421、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACR7G8K9N8W9V8O3HJ5H7N4M9X8N5X3ZH1S8E9E2B7W2D122、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCQ10D7N1D4O4M7K6HV8Y5Q2V9C9P1E6ZZ7Q2E8R10W10L1V723、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCY6O7I8E8A4F8W5HE9N8Q3F10Z6H10Z10ZG3B8G4E6U10R10F324、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCV10D8H10N10I9N2K5HG9I3N9W9V1N4Z9ZB5X1O9U8L4N7M525、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCU7K8S8D6R10T6F3HY6M8K2H5A8I1X10ZC7B8F10U8R10O8I626、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构【答案】DCE5I2C10G4W10F1W2HB10F8M5T5Z7A9J5ZR7T4L3K8V5C9K627、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCB3R4C2K2G6A10V4HU9D2A8V8V9F8N8ZT10D4W3Q8J3L1L928、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCO4D3Q7O9J3M10Z8HZ4Q1T1L6O5J2U1ZJ1P7W5W3T5S8U529、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】ACY5K2V3H8T6C8T3HZ10C2G9H3X9I5M4ZY3X3K10U1N10E9N130、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统

B.完善的公司治理机构

C.健全的内部控制机制

D.有效的风险管理策略【答案】ACS5A6X3P9E6V3S7HE1X8K7R10K8B8Y4ZB7O7N5W3G9A6K631、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCR2X10E10E7R1Z10A2HL2P2C6E8D1A3X1ZH6F3Y9Q3U7Z9A132、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCF4M8Z8Y7Y7S8Z10HE1Y10M3E8V9R10Z9ZI4V10U10R9K2E6P533、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACG6H5W9I10U1R4M10HQ1A2T10E7H4C5B4ZL2E8J6H8X8Y5S1034、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCD2Z9Z2Q6U9K5W9HU6I1F9R10N3K5Q2ZH9W6H1N5R5C4S1035、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险【答案】ACX2I4A1Y4O10W1D5HD2F9O1Q5I6G7S6ZZ9H8O1O3K10A9F236、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCZ5L9N10Q3H4S7W1HV5V4W10A5N2A10B7ZF5X10X8C5K3A3L737、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCN5G10Q6E7Q6F9H2HA3L1J1E10N10P6E2ZI3U2R5I1B8V2Z438、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCO6G9X2E4Q1H4G3HN1M6G5F7S6I5X8ZR6P3H9J4Y6M3D539、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACT3K1M7B5A4E2F9HA6Z6C6Z5H3F3B8ZU5K2U4N3M7X3K140、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。

A.殡葬设施

B.城乡卫生院

C.收容遣送设施

D.福利性住宅

E.残疾人社会福利设施【答案】ACX9T10M2T2L4H1B4HQ6G9H10M6I5M10J7ZC4W9X6V9P4X7C341、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCW1N10D10A5R2Y6Q1HM4H1N1C3R9P5G6ZT6F5T9U10Y4O3S542、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCG6W6P6L3X5W2R3HG1S4D7V9P5E4X5ZW4S7J7M9D8K8D943、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCW7L5I10X6N6W8Z1HF8K3Q9T3E8M9U1ZG1C3B4F4F2H5Q744、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCB9D4Q9Z7P1Z2E8HJ6O10J8W3G2A9G2ZY10M8V1N10T6H8D245、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCA5P6T5F7H7Y7Q3HJ4D10Q5S2G10U4P8ZJ6U5L2Z10L7W4E546、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCQ6G9X2P5D7O6V9HD5N9W8P3V8B8V1ZP1E1A4L9B5C3A447、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACI5M5F6N6T9H9K5HY5W2X5D1G10Q7I2ZD4V4J2Y1U1N5O348、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCO4J5T3J4B4H9X7HR5E2V7V9L4O7G8ZJ5I3F9J2Y7G2J649、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率

C.每亿元资产损失率

D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】ACC9G4C7K5X7Y2E4HV2U7R10V8G7T2X7ZD4O1N3F8I3W10C750、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCB9Z7D5H7C9C6M1HS2W1J6A4Q3U2G5ZW1C7R10R10W4P5Y151、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCR6Y1R6K10Z1Z5E6HU2A5L3X5O10Y6P4ZC7W8L10U6S9U1B852、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACO6G8D10X10K7T7L5HI7T2E7U5F4H3S9ZR7L9I4E4G6Q7O653、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACT9B8S2U2F3B3T7HH3J10B7E1X2V3Y8ZY2F1R10S3I3J2M154、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCA1A3A10O9D6D4Y4HZ1B3P8X3E4G7N6ZQ1O3Q10D9K8W8W255、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCR9D5P6I3E1V8F3HY8T3N3H6G4W10H1ZD3A5M4N9X7W9A656、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACG1N1G3K4K1E8U3HH5F8E8I6B8B2B5ZK10O8S3X10Y4K8G857、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCT2B9J4V5A3G5I8HQ2S4P1W5J7S5E5ZG3F3W4N10C5H7V458、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCL5R9X10S3X1B9G7HC6V1Y1F7C7V2V5ZW8L10L4N8B9S7V1059、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCS2X5B4Q6J6U7C2HC4G10Z2G8L4V5Y1ZU6E10N4W2X7B10T560、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCY3U3F10X6P1X8D6HL4M8B6G2W9Q2H2ZM5S5E8D9O1H6R861、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCF8Q9P4H9P8X2R7HX10E10X5E6O5E9L5ZN10I9X1X7F9Y8U1062、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACX8B7W6S8L9D8A6HZ10E2V8Y9G1B8U7ZL7N7E4L5B10N4G363、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCM8W4N1K5N1C3F9HZ2Z10M2Y7J4G5C1ZR4Y10I1H3Q1W3O164、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本【答案】BCJ7Q1J2D7D3J7W7HJ7G6R6K6C5L2K9ZF7A5H7Z1Y2V9H1065、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCM1E6J4Q1B5E7R3HG5P10T1U9F8C10O8ZM4I8T7X4U7W2B566、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCQ10I10X3P6O5D9Q7HA7L1A8Q8M1B1X9ZY6P1M9Y7M9D2W267、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额【答案】BCH9U6Y10W10X1H5A3HQ7L6D9U7P8Q9F10ZC1N1R8V4H10F8H168、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACO6D4W10L4K7B5O4HC10H3H5M7V1Z2R4ZQ5F1C9F8U6P6S269、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（）。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信【答案】DCR7G8M4X5A7E3W8HL10U2M1V8S7D10O5ZM1Q2F8U3G10G1Z270、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCC6J2T2M6Z6O4G3HM5K8E4I2Y7F6M2ZO10A10P9G1O5U9O571、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】CCN9N9O4J9X5H10T10HQ3O7R4M8I6Y9L3ZB4S8Y7L7Q6Z3J272、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCR1J7T8D7O8Z8T6HD1R1C1W3F2T3K2ZT6J5D3L10A1H3G573、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCA4B3X1C9E5S7Q1HX10C9M9Q5J9B8S6ZY6T1N10R4P5T5F774、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCA9O1R7C10K4E6V8HV9W2D8F6H10V6Q10ZM3U8H10I5Z9M10C875、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCE2M7N10R10L5K9I2HE2C7R7D5G7O6P8ZJ8P5J10M9G10U6T576、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】ACH4Y1A6Y1I1M4Q3HT1W4Y8G6M5M7Y5ZP6V8K3D3W2B8Z777、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCC10Y2L6J9Z4Z6T5HA4M3C5G3H5T1Y3ZO10Q6P3W8I7R2F178、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCT4U1O3N4X8Y2R6HL2I3A5D4P8Y9I3ZS4M10J6X8L1R10N879、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCF4B8B4J10K6R2V1HZ10Y4A6K10R5Z4X6ZM8U5X8H3H4U8X1080、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCI9T8U5D3M10V10E6HH10V5I5Z3H1T2W7ZN6Y1X9B7C5X6W481、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCT1K10D10P2S9T4N5HS4E9V8O8D1L4G3ZH2Q3W10C1Z3L7W882、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCW10P8K6D6W10I1I10HF6P3N10S2H2W7V7ZU9F7Y7K7Q3A3F183、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习【答案】CCM3S5C7V8L6S7V8HD4U4Y7M5C8A9B3ZO5U1K4S5C6K6S884、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCJ9S6I3Y8F2N7K5HO1I3L9G10Q4L2L3ZC3T6N2M6N2B6A185、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】ACY8P8F8O2H5P8S2HW3N1A9E4H9R3K9ZG7R10J8S5K3R2V486、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACX6N8E10E8N9Z2I8HQ10K1J9V7C10F2A10ZG5C7M2W2B9E9X687、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCJ3M7B5B10Y6Q9B9HL7D8U8D1W8K10N2ZW10Z9W1F10D2T6T788、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCZ8Z9I10K2Q5S4K5HS4D6J9V2J5R9U6ZS8X6G6A1Q5X5I789、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCG4S10C2X6R6V3V3HY6M3G7H8D8U5D10ZI7J5H8B9Z10R2C590、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCS10V5Z1H10Y6M4G1HI8I3B4Z7W7Q10T2ZX5H5W4N2C6F6I891、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCE7Q3I1P10M6N2W1HJ8P5V6S3U10F7M8ZP7Q5Q8B10M5C3U292、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCK3Z3N1M4U2X6M8HR4E6V8G8R6G3W9ZX4N1U4Y8Q5A10N193、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCQ8N10A9E8V9V2N1HB6N9T3P10Z1F10Z2ZB2G3F6P2H5F1K494、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】BCQ2N10A1O6C4U7D1HG2Q9A4X6H7N3I6ZM10L3N7G10Y6S1O995、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCI1C1O8X7X10H5O2HR3A9H8I10J2Z9G1ZM5F7N7P3B8K2Z896、引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACE10K10Z5Y5T8A7T1HZ2F9J8H8T6S9N4ZK5H6P6B10Y5A3G1097、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（）进度控制的任务。

A.业主方

B.设计方

C.施工方

D.供货方【答案】CCL10F6A7Z3G1E5K5HO1M4H8P1L7N1N9ZN6W1T7U6S10O3N698、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCH2W4E6N4R5N5D5HH4Q9D8X6C2T6V10ZB1M2Q5Q10A5S4E199、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCV6K10K2Q2P1M8Q6HY9V10H3I9X5G3L9ZA6O8I2A4X8Q9I9100、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（）。

A.计划

B.实施

C.检查

D.处置【答案】DCE5R2O6N7S1F10M2HY6U2D2E1F3J9V4ZD2R3P5T4O3H8R4101、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款【答案】ACI5T3S1B1E10U7A5HK2O7M2U9L9H5C7ZC9S7C4N2I5J3N10102、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定【答案】BCC6F8D4V4N5G10W6HL4U6T5N1M7Q10N8ZN7Z6D5Y3P4K7U4103、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCW6E5H3A10E9L7S8HM4L5J3G6P7D2L10ZA3D3N7P9K1E5B7104、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCS2C5H7P2B1T7P6HJ9K8A2U4H4R1R2ZK1E10O5M4N10D8I1105、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。

A.外债总额与国民生产总值

B.偿债比例

C.应付未付外债总额与当年出口收入之比

D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】BCP2Y8V2I3O1A10M8HY7B10F4Y7K7T4X6ZB4T4L3O3E3N7K8106、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACE4L4D3T4T1M7Q6HT7U10Z8K10S10M10F3ZC8A3T5O3I6E3O2107、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】ACE3W10A1V4E10G10X2HX2R2Y6Y7O1W2Y7ZI10J7B6H10S3W9J4108、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACC4Q9F6B9A2B4I4HS7A2D10G8W8K5V4ZG9Z5E3E1S2Z1E9109、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACQ4B1F9I4B9A2W3HI5J2A9M6C10B5K7ZL4V9V9R9Y5E5X5110、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。

A.资产规模

B.信用等级

C.盈利水平

D.行为评分【答案】BCW7A8C3S3U7P4H6HA2Y5O4K10S9O9U7ZS9D4S5U5H2D6H1111、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCP4M10C2E7I1U5C7HZ6G6J6S2P8Y7K8ZJ10M9T2T6R6Z10O2112、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCO5Q5Y2D7Q4S1U10HW8T6B5A7M8T3X8ZN2J5S9V3T8J6M8113、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCH4J1S3F1Z6I2C10HL8S6Z10C1K5I6A8ZN4I3A3E10E9X4Y3114、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCB9B1W2Y6W8H8Y2HP2B7B7C2X9D4H10ZA5C5Z8L1V2V7M3115、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCI10T7N10X7O2R4X5HB8Z10N1R1L4J6G2ZR1I3K4B3N8B6I4116、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCJ6X2B10P3C4N10N5HL1Z8R1G4X3I10W1ZL9I4Q2R5W8O3O10117、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCE3W10D8U2V4L5K3HD3O3J1P4X5G2P1ZW7E9N7V10L5U3R7118、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCN4Y6E6Z9F6P1K5HZ2G5B9P5P9Z8L10ZL8A1N10K4R9B7F3119、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCF8N9I5M10E7R1J10HK10K3L3T3M3M5Z2ZF5X1E10F8V2E3O3120、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】CCO3M5Q9A7U7J5K10HV2J9G10Y9B4R8Q4ZA1G2M2R10W7M4Q8121、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失【答案】DCM7W8S4Q7B9K1J9HL7N9F7L9S1Y7I10ZX8X7O10I5H5L6I3122、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCK8J2X2J1P5Q7T10HH9G6I4O2R8T2X10ZH5H1R2E4F8Z8U5123、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACY10W2Z9S4O4O4Q2HH3H7O1P9Z7D2X8ZF1K1N1J1W8R4Y10124、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCZ4K7A10L8W9T2U5HW8A1V6F10W3S5M5ZN7O10U8U7T2K4B9125、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCV8N9O8H2G7N4L3HA10C4H5P3M4T6F3ZO10O6D8X6N10N7W10126、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCN10V8I6B2T3Z9W9HX3I6G5Y3S5S3R8ZC8R8Z7R9R3H2T3127、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（）。

A.较为复杂

B.可产生流动性

C.可消耗流动性

D.确定性强【答案】DCD5G5I5M8L10L8J6HC7K1S8O10W8D5F2ZQ8M5R9D2C7V7F6128、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACV9N6Z4X10H5S9A2HP9K8O10D3R9Z10T5ZE2Z4D1Y5S6E7P9129、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】CCU3R9E2L5K6I1O10HK5M5G1B5X1U9C5ZU3U8L3Q8A5M3R7130、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCS8O7E7B8Y4N6X8HS9K6P2K1K1X2J1ZK10B6R9O9L2N6I10131、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额【答案】CCP9D7F6G2O3N4N4HD2Z7C9Z9S2B2U9ZE10M8N1M1T7L5T9132、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】CCQ3C2L10Y4F1F6L7HS6G9Z2N6A3S5J2ZC10P1G7N3M1X3P2133、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCW7U8U6B8Q1P8L3HO6Y3H8K6L7V3I6ZV2H9L5Z5K3P1K7134、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平【答案】ACC6M9Y8I3T6T8I4HD3M4G1Y5I3J5M6ZF2T7M3J1M9O9P7135、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCD4E9O5D2S4G6I5HQ1D7S1T1R3T10C2ZX7A9O4F5B4U8Q3136、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCA2V10R10J10F7T9R1HT2M7H10N10Q6Z10N1ZE7Z1L3B8A1S8O10137、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCW9N9K1X2B9N1X1HU3R6G2M5E1L2D10ZX4W2Q3G2A5U8Q2138、下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCM2A2W2H3A9G3J9HQ9X6D10U3E5W8Z4ZF2E1N6H9Z4M6R6139、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCM4A5C3I9R5Q3N9HB5R8S9U3U7E7F5ZM2B9Z6O2O4R8S2140、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCV4S4D2J10K1L3R2HW3Q8U7O5Z1H9B9ZM10L3E1K1F1T4O1141、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCZ10Q8W7Y10B10S7T6HE5V1Q1B2E2O1W10ZO8T7V6K7C8L9P7142、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCX4T1I6A8W5T8T2HK6I7W4S3X8D1S4ZL6G4Y7D7C7K10H6143、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCK8N3D1N9P9O4Q8HT6A8B7Q2R8I3G4ZQ9E4V3I8T4U8J2144、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对【答案】ACU7T8D3Z9R5C10R6HS4X8X6P7B2S3W1ZP1V9Q2S3O2Y3N5145、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制【答案】CCV2O8Z8H7U4Q2T10HU7M9H7G1C10C6B2ZL4R3I8L9Z2B2C2146、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCM3K4I2T2H4Z8F4HT4K3B5B8F1L5G5ZN10I2V1J1G8S10C9147、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCP3A10U5P1N1U2A5HF4P9H4N2A2Q7R7ZK8W6R2N7U4K4R4148、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCD8V10N6A3R4A4F9HO10Y8E1S4C3E6C4ZO9H1A6B5T2N5N5149、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCH6A1B7R10X1G7Y8HZ6G1S4J4R5T1V5ZY4K9H4W2R4Z1D10150、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCD5J8A7A8R1K7P4HD10F5T1Z6V1X4B2ZS3O2V10D7Z3L4G6151、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCU3W8F8G9M3H9K2HY5D3V5T7O2Q2Y10ZC5N2C6M8Z7V3X9152、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款【答案】CCJ3V6C5B6I10C3C4HA10B8N9C9N5D2V5ZJ10D8L10I10I6K2Z10153、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACP2F3N8I1I1L10J6HI6W7J2P2I9O7R6ZI5J10T1M8Q7W5X7154、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCG7K4S9E1J1B3P4HH7B8C5H9Q5O9J3ZD2O7Y5F5A6Q10W4155、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCG10R7Y2H5R8D10Q7HQ6G9L5Z1I5L5X2ZX10W3O7B3L2N10T6156、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCX10X6M7W10E1Z3O6HG8I8H5Y9L4C6V1ZM7B10S9R6N5Q6G5157、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】CCF10J7D2F6D2O8K1HU5Y5B9B4F1U8I10ZP4Q7T2J6R6V4L5158、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCC5B10J3D8C5E6S2HF10C9M7W8B10U7I9ZB5R4C5H3V10Y2E10159、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCU8N9K9K9H2R1I7HT4R6O6G7J9O2L9ZV4B1I6H8B7P9I4160、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】ACZ4N10R10F5B5R8R2HI2A4T4N2P2P5V8ZF10S10Q3L8B10K5E3161、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险【答案】CCD9R9I8G4Q3H7T8HG4O1W4S1N8Z6C9ZR5T3A2L10E6L3Q8162、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCC5M4F1C5R7G7U4HP6K10P1K6R7F1L3ZI7U8X8W9J3I9P8163、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。

A.效益优先

B.风险优先

C.利益优先

D.内控优先【答案】DCM7M5Y2K10O10P3A1HH7M6Q9Q8R3M8U8ZU1K8C1Y9L7S1P10164、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCT4T2R4O8F2I7Y5HI3K6C1H4Y7H5H7ZI6A4P9R5L5P10C10165、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACG7K8E7A4J5Z8H8HH7D3G6V1Z7A3R4ZR2H2V9N9H3B7K7166、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位【答案】CCX1C3S2W6I2P3D3HG5X1W7A7Q1N10D10ZD8A2D10C5B3U9Q8167、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险【答案】DCV10M3Q5X4H8N5V4HP4K1V6J2B10N7A9ZY10B10U6F5Z2I10B2168、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】CCS6B9Q9J3R6F10X10HP6P9U8V5C2S3Z4ZP5N2B3U1N2A1K2169、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】ACZ1Y2N2P1L1U9O9HM5T8B5I7I7K3Y1ZV10H6J3C7E8H8G10170、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权【答案】BCG4X4Z9Q7M4R10P5HX2I7X1A3L9L9B3ZJ10N3C6V6R7V9R1171、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACW1E2V10M6E1R8J8HB8U3C4X9D4J2Z3ZT7N9K3Z3F6Q5W2172、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCX7C2Y7Z4Q3T9O6HL8V1H10O6S10B9C7ZH5L1J2Q9T5C1P10173、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCA8N2R10I3P7E6O3HL2E10N5M8T6B8G2ZE9I10T5O9B1F3P9174、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCD3W1C8Y4E1Q2R6HL5C1C6R3S8