中小企业信用担保业务与创新

大家好第一页，共33页。中小企业信用担保业务与创新

---担保行业发展趋势彭继泽2004-10-22南京2004-10-22byJasonpeng2第二页，共33页。目录担保业务种类信用担保具备的基本条件和操作程序市场需求的特点与产品战略发展趋势担保行业的发展趋势市场机遇与中科智发展战略2004-10-22byJasonpeng3第三页，共33页。一、担保业务种类融资类担保---银行与企业/个人非融资类担保---企业与企业/个人金融衍生产品担保---资本市场再担保---担保公司之间委托贷款---准银行业务中间业务---担保服务2004-10-22byJasonpeng4第四页，共33页。融资类担保之一：中小企业融资类担保是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要为达到某种投资或消费目的，在其自有融资申请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其融资申请人的信用，而最终实现达到融资的目的。主要包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保2004-10-22byJasonpeng5第五页，共33页。融资类担保之二：中小企业授信额度担保是指担保公司为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。2004-10-22byJasonpeng6第六页，共33页。融资类担保之三：个人消费贷款担保指个人为达到某种消费目的，在其融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。2004-10-22byJasonpeng7第七页，共33页。融资类担保之四：个体经营贷款担保与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似，区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司申请贷款担保。2004-10-22byJasonpeng8第八页，共33页。非融资类担保之一：经济合同履约担保招、投标担保：担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。合同支付担保：应（申请人）的请求，担保人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按合同进行支付，担保人将向债权人支付不超过担保金额的款项。2004-10-22byJasonpeng9第九页，共33页。非融资类担保之一：经济合同履约担保合同交货担保：应申请人（供货商或生产商）要求，担保人向受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同约定，按时按质按量交货时，担保人将向担保受益人支付担保合约所规定的款项。2004-10-22byJasonpeng10第十页，共33页。非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保应产品/服务提供方的要求，担保人向受益人（业主或消费者）所作出的一种保证。即当产品/服务提供方所提供的产品/服务没有到达受益人所事先规定的要求时，担保人将向担保受益人制服担保合约所规定的款项。2004-10-22byJasonpeng11第十一页，共33页。非融资类担保之三：保理业务保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。2004-10-22byJasonpeng12第十二页，共33页。非融资类担保之四：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。2004-10-22byJasonpeng13第十三页，共33页。金融衍生产品担保基金发行担保企业/政府债券发行担保信托产品发行担保资产证券化信用增级担保……2004-10-22byJasonpeng14第十四页，共33页。再担保再担保指为担保人设立的担保。当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能力或其自己不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再担保机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫再担保。如果该担保项目出项风险代偿，再担保人将按合同约定比例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿，以保障债权的实现。再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。2004-10-22byJasonpeng15第十五页，共33页。委托贷款指公司（委托人）提供资金，由贷款人（受托人），即商业银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行不承担信贷风险，但从中收取手续费。2004-10-22byJasonpeng16第十六页，共33页。中间业务：担保配套服务财务和管理咨询服务项目评估资产评估信用评级融资中介2004-10-22byJasonpeng17第十七页，共33页。二、信用担保具备的基本条件及操作程序符合国家产业政策；符合环境保护的基本要求；其产品/服务有益于社会文明；企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和良好经济前景；有相对成熟的管理团队；无不良信用记录。2004-10-22byJasonpeng18第十八页，共33页。业务流程申请信用风险评估尽职调查四道信用审批程序执行客户合同和担保抵押协议保后监管项目完成和还款(若相关)解除担保结案客户伙伴银行交易前交易后19第十九页，共33页。VerticalRiskControl

纵向管理AppraisalCommittee

评审委员会RiskControlDept.

风险管理部ReviewCommittee

评议委员会CustomerManagementDept客户经理部ProductManagementDept

产品经理部风险控制体系LevelI

第一级LevelII

第二级LevelIII

第三级LevelIV

第四级RoleA

CustomerManager

A角客户经理RoleB

ProductManager

B角客户经理RoleC

Risk

Manager

C角客户经理RoleD

MonitoringManager

D角客户经理HorizontalRiskControl横向管理20第二十页，共33页。担保公司的核心竞争力1、银行和市场认可的担保资信实力；2、担保项目的风险控制能力；3、担保公司资本扩张能力；4、担保品种的开发和市场开拓能力；5、人力资源的开发与激励机制。2004-10-22byJasonpeng21第二十一页，共33页。各种担保产品不同阶段发展成熟/减退阶段研发传统的担保产品:用于企业贷款的担保：流动资金固定资产投资贷款商业票据和信用证新型的担保产品：提供如下担保服务：工程和履约住房按揭和设备租赁/购买个人贷款和个人创业融资由金融机构提供的担保母子公司双边贷款担保公司内部双边贷款担保担保共同基金企业债券和可转债信托产品再担保产品贸易融资业务诉讼担保资料来源：行业分析，公司三、市场需求的特点与产品战略发展趋势贷款担保产品的潜在演化从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化22第二十二页，共33页。四、担保行业的发展趋势流动资金贷款担保LoanGuarantee个人创业与消费担保IndividualinvestmentandexpenditureGuarantee按揭担保MortgageGuarantee贸易融资TradeFinancing小额无抵押担保SmallNon-CollateralGuarantee抵押按揭资产打包担保MortgagePackingGuarantee保理业务Factoring小额放款财务公司SmallLoanFinancialCompany抵押资产证券发行担保SecuritizationGuarantee

23第二十三页，共33页。初级担保担保信用多角色转换产业投资基金管理资金管理资产处置信用评估咨询服务……担保信用等级提升银行信用商业信用高级担保担保银行担保财团担保公司担保模式的发展趋势政策性担保互助担保商业担保信用等级提升、模式发展与角色转换ImprovementofCredit,DevelopmentofModelandTransferofRoles

24第二十四页，共33页。市場機遇

傳統流動資金貸款擔保市場傳統業務

發展業務

未來業務

投資理財履約擔保私人業務免抵擔保債券与CB信託產品票據貼現現金管理投資管理委託貸款中科智擔保升級產品

專業化公司20年以上生命週期貿易融資保理公司未來10年重點領域中間業務財務公司3～5年後重點方向按揭打包按揭債券繼續保持主營補充擔保投資放款銀行五、市場機遇與中科智發展戰略25第二十五页，共33页。中科智担保公司使命立足担保业务，服务中小企业及国民，谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同发展；打造中国商业担保第一品牌，成为具有持续核心竞争能力和国际化管理水平的民营金融机构。2004-10-22byJasonpeng26第二十六页，共33页。五、中科智业务发展战略（一）橫向全國擴張以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點縱向專業化經營設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司國際化擴張發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構2004-10-22byJasonpeng27第二十七页，共33页。五、中科智业务发展战略（二）與有关机构合作設立大型基礎設施項目擔保公司開展按揭資產打包擔保業務與主管部門聯手參與發起設立國家再擔保體系組建再擔保公司2004-10-22byJasonpeng28第二十八页，共33页。引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理系统和其他公司基础设施改善公司治理和风险管理核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星城市扩张整合和强化现有业务在其他地区复制深圳模式业务计划慨览继续产品的创新和发展继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能力10年后销售收入的贡献率分别达到40%、20%、20%和20%发展和丰富收入模型29第二十九页，共33页。业务规划目标现阶段结构和比例：公司担保业务53%个人担保业务37%履约担保业务8%资本市场担保业务3%；五年目标：公司担保业务37%个人担保业务28%履约担保业务18%资本市场担保业务17%；2004-10-22byJasonpeng30第三十页，共33页。总部….开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功2003年开始在北京和上海运营2004年在厦门和长沙设立分子机构在珠江三角洲、长江三角洲、环渤海地区等经济发达地区逐步开展业务2003年在深圳的宝安和龙岗地区又增设两个网点。2004年在深圳其他地区，如：罗湖、龙华、福田、南山和盐田等地设点厦门北京上海深圳长沙杭州合肥重庆珠江三角洲深圳北京广州上海深圳31第三十一页，共33页。中科智2005-2014