2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题附答案解析(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACU10U6T9D5X8C9W4HZ5U3F2I7U9J1B7ZR1F2K6I9J3V1U82、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCP4U10L5W9Z2B6S5HD7A9K8P1A1D3G3ZT10Z10K5I1N7I1L33、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCV10N6L5N6Z3G7V6HG1A6C5V3L9N1W1ZJ9I6Q10W4D7U6D84、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCU7Z7V4L6P8X9O10HW7M1O3V6S7V9M6ZF5D6Q8W2A6C4R35、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCT9M7E4M6C7Q2L6HB7L3E1V1R10O4Q7ZK4C8J4I2X3Q7N56、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCP5U3E8Y6Y4T6V3HC8J6F1B5Z6H1I7ZP4I7Q9M2X6C2B27、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCJ4D6O7R9V9S6E2HK1X5G10F7J10P2W10ZA2Q10W4S5L2P7C28、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCY5M6A2Q2V9R7N2HX7Z1Z8S9P10B6Y9ZY10R8A8Y6J5M6B79、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCD1X2A8N6L8E1Y4HC1C9V7Z8T3I2V5ZP4Y4E10L3J9R5V110、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACB8M10K10B8K8N1I1HX9F8B6X4M8O10R2ZT8H6C6B7V4X5K411、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACG1L8T2M1O5S1L9HS10Y2Q1T3A1Y5D7ZT1G2H7G8N5L1J612、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCH4B3P4C2M2L4P4HP6K8A8B3E1S10U10ZW7K5F9L9L2H2T713、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCK7B10A8D4W5B5I5HW1O5X5R5N1T8K7ZJ10O5P6Q2Q6F7H914、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCI9L2V7P2F7T10K9HS6Q7P3P8S7K2Q2ZY6V8E6W9I2E1Q915、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCC9B4H2V4R1P3A3HJ3F10Z5Z4C3L9M10ZU6A8B3P3W9H3G716、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强【答案】DCV3U5U5W5T2Y9H5HI2Z4H10J7D6P8N7ZC2E5A7T8K1V7K517、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCH4K5Y8N2M10H6P4HT6J9Q3W9W10T3Y1ZN3A5E1J1X8J7U818、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACK2E4H6H7L9T6A9HE5W7W6C8P8S8C6ZK5B9M1P6A5W7P119、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCS10H2R9U3P2T7N7HP6N10W3D2N3Q9B6ZK9L1S6B1V4A6T420、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCQ3G8S9O1P9K4D2HV1J5X8S4P1E4J6ZM5A7V3L6S1X4K521、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACP8Q6I8X4M10Y2V1HS7S7Z8K9J1K3Z9ZQ6L9C7K9U10D4P322、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCE4Z2G3S1Y1N1Y9HP8Z5O8M2W7M4L7ZM4Z6G6W6S7T6U223、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCR1M9C9E4G9P1G9HF4U2K3G2F8A4R3ZJ4T1Q5A9W4R10E624、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCN8K6G10M4U5R4G2HP7X4Q3W2R7N5V2ZH1Z4B5Y10Z3H9C325、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCK9A6N4T8S2C4Z9HZ4J10I10O10E7H8B9ZA9D10T9E7W4M5K926、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCN2X10U4E4J6L7P10HW1H1K6C6S4Y4E6ZI7A2D7V5N3Z5K627、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCX4W6N7F1K4S4O9HC7M9Y3Z6W10B2M4ZL8F2B3N2T7Q9T628、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCG8S3O3M6S10P2S5HG10G9U10H5Y1U10S1ZP9E5N1O2H8K1T729、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCA10I5X5O5F3E7G9HL8K8Y4N6S5K2H3ZZ8J5X7B3P3B6T730、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCE8O2F4S7Z10G9Q10HN10U8W9M10M7Y7V10ZC10V10F8P10Q10T7O1031、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCU4B2H7V8S10D2T4HL7I1H4M4K6W7A1ZZ4O2F5E8N9X2E332、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCQ4K1G2K1N10N6Q2HO10R6L7Y4W3I7C7ZX7X6R7Q4A1G10S733、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCB3J3D2Q10R4P7H9HV5T5U5G5A3G1U5ZR4G8B2H8O7K9U634、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCZ3K7G3N8D9O6Z1HK4J1U9J4V5G2Q8ZX2R4Q1E6E6D9D335、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACC6H6C9B1R5J9Y1HJ7E2T2S3S3U8T1ZW1G5A10G5Z6Z1K936、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCO3I2X1M2Z10H2Z7HY5L1N1O1R9P9T6ZZ5B8T1W8P4Z2Q337、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACR9F5P9H9H10J1V9HB8R1M5U4U1H5J9ZF6B7Z8D4B7N1D538、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCE8N7E4N6B7Y3U7HG8M9S6O8E8V4K1ZJ9Y1V5N7D1J8B439、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCH4R5R2E10M10B5P8HS4K4K7I8R9P3D9ZW4O8K5V6Q4I1Z440、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCM3L5I5L8U6E7S7HG4W5T2O6S2O9P10ZN7R7H6R7O10E7N741、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCD1B9W3X9V9G8L5HX10K2B8Y6X4I6E7ZB3K7M7H5T5F6P842、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCM3M8S8F9X6L4W4HI6P2W7E10S7R8G6ZC1B9H3E6M2G5F943、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACY5O9J9G2R3D7O10HE7N7Q10B9D8S5J6ZL3K9Q9N5M1I5D544、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】ACX2R9P3Q6S6Q1S2HM3V7T3G9Q8Z6W5ZA2N10K9O3L8X8L645、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCR6M7S3U2K7T6J6HO4D2P5E6O7Y4U2ZF9H3U8H6U1I10S746、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCI1Y2A6L10G5P6A4HP4V4D9U5M9F2R6ZP7S5L6L7W6H4T147、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACP10S4S6F4X1E4B3HH3H10F6D6M10I3Y7ZG3C6H3O6S7R10J448、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACU9D1H8P1E1L3E9HS8S7R9H6G9V9M10ZX8K8Q1N1V2C4V649、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCQ3X10T4B9S9S5W3HP4K2I7J5Q9D9U2ZN6H9J4Q9O10U9W750、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCS9R4Q7Y8X10L10C10HD3G6E2K3K10O10L3ZG4L6U3B10K1B5B851、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCX8E3C3M10I6A7D5HH3S10Q8J1V7K7V1ZT5T6D8N9X6I9A652、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCE1M5T10Y2P5D3X7HA4G5M5U5I3O1F3ZQ6V10J3J4O8O7L553、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCN9W2C3G8D3X4Q10HP9W7K2D3D1P5L10ZI8F8Q3P2Y6C3V454、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCK7M9P6M2K5V8B1HJ8X3K6Y6X5M5D5ZB7Z10P1O7O8M5I655、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCB4L7W1O9D10N3E7HN1V1D2F1X3Z5C10ZG4T4C8T6M5G1F456、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCM8Y5B3J4Q8C10S7HN1H8D4O6H8P2A3ZU10O5I6N9N6Q6Y857、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACW10R1E4B2L9Q8X9HI4A9O5L7I8D9F1ZU5O5K5Q1B6Y7Y458、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACF1T3P5M7P7C8U8HV5T10Z10P10S6H3Q2ZQ8D2Y6W6W9F4A559、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCM10X7A5D2X10B10J10HB6G4O1D1D5F5F5ZU2Z3A4V9I5L9Y260、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCH6N10C8T4M1R9J6HK2W2W5P10O4P1F1ZM8P1M5T6O4D9U261、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCG2R10Z1U8L9C1K4HC6M6B7V2A9K7X8ZD6G5J5Y7G7N1E462、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCD8F5D2P3E5L10W7HU1A4M2H6J5L10C8ZB6Q9I3M6G1H9Y1063、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCS6T8A8S10M4D10I8HG1R5E7V7Z2G3H7ZF9J8P5T6P1K6Q264、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCV4B10H10B3J9A10C6HC2N4Z8Q10Q6X9U10ZL8X1T9G9K9S4K965、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCY9P2V8A7G8B1P1HD7C6D1S8F4L3I1ZH7M5O4X10M2N4C766、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCZ2W10Q8A7I6U5Z6HU8P4I5J7P10Z2W5ZQ7B2J5R5M10X4S567、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCU10Y3Z1S4T8V9P6HZ1A2G7Q5Q6M6R8ZN1X4P6Y3A9D6T668、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCO7P1A8Z3Q10W5X2HD2G4P8C5N5T4Y5ZR1C1H8U2L9L3U769、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCR3S10F5S6I8O3T3HG9N4F3G9B9L7H2ZV7C1U6Y7H7Y3K570、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCC3S5C1K6X7C7J4HS3K8P2V5Z8N7P6ZG9L3G5Y10L9C3Q271、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACF9N10C5H2D8M9D8HM9F8Q6I9C10U9I8ZP10Y4I1I9Q4U6G972、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCC3I4D10K7M4J6U8HN2D3M8H1L5G2C2ZL8B7Z8D7F2P6M773、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCC9L8T7D10T1A9B8HX1O2A10F1A9M4S5ZG2N7C1U6X2S9A574、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCX3S7A7M3A9T10B5HE8A4U7Q6I1D4N9ZW8K8X5R1Q9M2W975、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCO10R10Z10Z2Y3F3C6HD8V9N2T7K1C3O2ZH2H10H9G2T4K8D676、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACU8X4B10U2M10F4A9HJ4X4Q8T5U5C3F7ZC7U1Y1S5N8R2E877、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCW4H7C8H8O7S4B7HD8N5S3A3G5P8V9ZI3F5B9P2Z10Y9D678、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCX7G10R4H3J2I2H2HA1Y8G10W4S6B9F3ZF10M8O9R8E2L9W179、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCO10S10H6P8R7E10I2HG6Q10Y7O8T6F8O3ZC7K2T4I10B2J3T280、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCC4D6A6E3W7F4T4HP6A2C10L6R3L4N8ZE8F6H7X8G2X8G781、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCD2Q4B5C2O1Y10L7HU4P10K6B7D7U3A10ZK10G1N9A8S10F1M582、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCZ4G5K2P4H7N8D7HH8M6S10Q2E2X5E10ZO9P4W1B7N7Z10R483、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCY1W10M9C5W7K6W6HX1D7J7Y9T1W5N5ZN4V7T5C4X5R7P784、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCQ9N7I1Q6V8B3N10HR8R3B4S5D7J6F7ZH6T9N1V3G7T2H785、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACF7G4F10O5E8M1W9HI8D1C3P1V4B10S10ZS2K3F9P10R4T7J386、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACC9B2P5Y3F4T1Q4HY7K10F3G10C7R3R8ZG5O5C4C2Y2U9X587、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCW9O3A3W2U6E1L4HR7M1U8Q2V5F6I6ZE8R4I8X6F8G10P988、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACF8F4H2H4C3F5G1HD6F8L5T4F10H10E5ZC7N10F2D10B6S3C189、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCF3X9C7Q2J5T3W3HA5L8A4M8P6G8S10ZO5P5F1O5P7Y2W290、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCC10I2Z9P10H5J4J4HW5M8I5J2W1E3E1ZJ4A2J1U1O6K4R991、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCB5L10Y6I1I9G2E5HX1K8U6K5Z9J9O8ZR10R2G4G4H3F3X792、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCG2T5M7D3W1R1U1HM2P4Q5B1S8V6W10ZS6E6T3H5O5H8T393、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCF6T6M8F4I5G2V4HU5M7B1F2U5H7Y8ZJ3R5J9A9W1J6Q1094、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCF10I6Y2Q4O10H1C4HV2B2L7X1S6I10F9ZX1L3L3N5R10W9V995、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACH8R5O1M4B6H5K6HV7M7M9C8C5S5U6ZS4P9B3H10M2V3R896、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCL4U7P1V4C5V2A1HB8C8W7N6V4Y1U1ZD8K4I10L4M1K10A197、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCB9V3U10J6V2X6C8HP4Z7L7X1Q1K4R3ZR6E4D8P1Q7O7L298、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACR1K4L5O4V10D1Z10HA6Z4M5F10U5K1S1ZZ3X2N6C10U5W5Y599、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCL6Z4B10T3R5P7M2HL3X10C10G6R4I6D1ZA10I6Z7K9U1I9T4100、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCH8L5H4I4W7X6M4HM10Z10X10K3Y10N8M3ZQ2R9T2W10L6I7U8101、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCQ6J2H4Q5Z3C1P3HR9N9T2D4R2T4J2ZK6H7W3A4L7Q10F2102、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCY5H6W1Z1L10O5H9HV10Z10Y8T3O1P8D4ZJ6E1P10M7V4P2J2103、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCS9Z4G7M4H7E3F1HX6X10T2M10W2W6P2ZL5N8V8L3V3A4I2104、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCU8O7C9J4N1S9P6HI3K4O4K1M5W2R6ZS8B3Q2N6B7F6C7105、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACW3X2Z8D7X4I10G10HW8H10D3A9L10K2N5ZU2F3D10Z8W8W10X10106、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCG10O2O8Z2T2N9T10HL7T6Z7J7V4X5W6ZC7G8X4Q6U3C10M10107、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】ACA9Z3N8I6R4Y10B3HG10Z9S3X6F8F8K2ZH1M7C1X9D3F10D9108、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCF2L5T3B1L7A5A8HW5E2G2B8U1K1Y1ZL5K6D1V3K4I2X3109、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCZ8F9Q5E10M5J3E9HJ7R2E3I8H2S6W4ZO7N10Y10G6Y2S2T10110、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCH2R3U9H9R7W2X9HD7B10Z5C5S9Y1D9ZY2F10N8B5K2V5J9111、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCV4E2Y7P6A5S2M3HL4R5M3M4B4S10J9ZD3J9G4A5K10D2C8112、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCI9F2E1N1D4U4N2HH7Z2E2G4K9F9U5ZD10B2E5G2Q1M5T3113、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCK8X3D8W10D10Q8R9HP3C5P5T2N9J1B3ZN3V5G10I1T10D4T9114、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCB6I6C8Z8F6P8B1HJ10S3U5N1X10I4W3ZM4F4X10K10O3R8A4115、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCP6F4L7F9N6B2W8HH7V2P4E6X9E10D1ZI2A1E8D5S8F4C3116、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCC1W6X10W5P4J5X4HI5C3V5I10H1S6F1ZK4V7D1U5H6I8Z5117、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACG3N9J3N10Z6T2J6HQ3Z9R5L10T10N6P10ZH1W9P10K7Z4Y8Z3118、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCZ4I6Y10D9H2U7Z8HV9M1C1F7A9E5W2ZK5O5J5B9I6A1Z8119、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCW5Q1V3J7D4K1Q2HM1Y9L3X1T8I9E4ZK6W9P8G6X10E2K10120、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCF10N9H1R1K7J7N7HC1N10V2T6X4Z1H10ZW1E3J9B9Z1B5F2121、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACK5L10Q8H3V9D10X2HU6I2W2Z8D2T8K9ZI5U1Y2K9H2M1D3122、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCT3E9C2D2R6S3I5HY4O4V6I9D3E9W10ZN5J3N8L2B7E1A3123、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCK6S5V7K10C4L6L8HU2V9W1K8J7L1P7ZS7I5O6E7D5Q7Q4124、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCF7N2L3X5B8V5B2HO5U3G10Y7U7C7U3ZT5S10D3M7A1A6Y5125、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCW1A8J8V7R4K6Z1HY7B9W4H1A5C4E5ZV3H7O1U10L10R6A6126、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCW5F10Q10F4B8Q4F3HX4H9O6I4Z9B1I9ZO7G10Y8H9B5A6E2127、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCT10Q4S3O9Z10V4L7HK2Z3V3H5Z5H10D6ZF5W8B8F8U3J7T2128、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACM9W6F5Y2S4V9H8HE10M4P8L4I1M5Z8ZM7I1J6F3Z9F10X2129、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACL8J8K5A4T5E3B4HD3X6J6U5A3G6S4ZO5M7K3F1G1A6B8130、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACS8X1X6P7B8S7C8HN8H9A7N8I9D7R7ZP5F5Q5V10V10V3K6131、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCP7T7L7B9J2K6X10HE1G10A2I9R10I7V9ZU5Z7K10S2Y6X2H4132、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCA6Q3E9A2R3T1K9HJ5J5C1E4G1L4H2ZK8D2Y4A7B2Z5U7133、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCF1A4M2M6J8O6P2HH1D2F7F3K1W9J7ZU9X5N1V10K9R4W3134、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCC4L3C8L2I10O9G2HM9K3Q8Y2E3D6N8ZP10R2Y9P7D1C7M1135、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCP5D7F4D5I8Q2A7HS7G6I10E9X6A6S5ZM10D1I7C5D7U7U1136、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCA10D10Z7Y5O1M4C1HR6X10K2U8G1Q7Y4ZN8Y8F4U5G5E10T4137、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCG5C8M9E8S9G5D3HG6V9E6S6A8P4J9ZZ10F1H10R9R6M6E10138、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCV9K7L7B9S7Z2D1HS10V5Y9I7H5L8H3ZE8T1W10O2E5L9B7139、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCA10Y3Y7L8L2P2D4HD5P6N8K4T2T9O3ZL4F9Z10M9L10C2U7140、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCW5X7I1D1A2D1C3HV7R8V7A7T4E7N5ZT10O1Z3D3V3J8F8141、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCH5O1P4O9A4I3N1HR9W4G6O10U1Q2P2ZT8B9E9T1Z9L5L2142、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCH4T10I8X3Q4S6Z4HL4O6O1B5Q6V8Y2ZR6S8X9L6L7E2W3143、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCX8L1T2B2B6Q1G8HM3Y2P8U1M2X2L1ZF3K6K4O8S8Q1Z10144、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCP7M4S3F5X10D9U5HY2C4K4B7S5Q8F4ZQ6T9W1N5N7L1Y1145、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】BCY7Z8T3R7P7N9I7HZ10N6X7K1U10X9G10ZR2P5R9F8B10B4Y2146、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCS4Y5Y3D10R2O8A9HV10Q5M6U5M10H9P3ZL10Z10H9Q6E1I7W5147、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCE6J2Q1Q6E7M4Y5HZ6O4B10W4O9X2V2ZR4B9D5V1L6E3F7148、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCR10B4W5K5B3K2V4HO8L3W8K2K8D4R8ZA7U8K9D3S3G2T2149、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCG4F4B10J5S9Z9H4HS5C2U2D2Q6S7L7ZI4S4C6H6F5T10E9150、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCJ5P8O7W7V9C8T4HH1L4Z1B7Z3W9X6ZQ7P3U7P8G3Z2K6151、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCK5A1Q1M10K9B7A8HT8O8B7N7D3L1L6ZV4Z2A1F8D7C7O9152、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCQ6A4R7J2W7F8X1HA8D8I2T1T9K7M9ZQ8L6V6C8A2G6B6153、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCW9U8C1D2N9V1E4HS4J2X2F8D5Z3S6ZO7C2K9W4D3M2W7154、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCN10A6W3Z6I1L9Q4HW5X3B4V3L4N5Z1ZG10J8E4X5U7T1K6155、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCK3F6U2A1C5H9N7HY4X4D6T5Y3A8B8ZN6O6S5F9B1T4Z7156、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCC1C4T7U8R2D8E3HE5U1C4X5X6H5C8ZY6S4L8Y9L5X9W9157、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCK8M10Y4K3D3E7V6HI4Q3W6R7C10L8X1ZS9I8O5C6W2Q1C4158、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCC4E1J1P9G10Y7B1HN9Z1H3M5U3Y9Q4ZT4N2M4F8U2Z9V10159、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACY2I9E9Y4F10W3O9HG4Y4A10P10Z1V3W1ZT2D1R6G10C8Q9P4160、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCG4S3Y6B8L8V6D6HY9G7E4T9I8C8Z1ZU1L10W3G4C4X1P1161、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCS1S4S4W8X2N8X5HY2J7W4R5B2O9U1ZD5S7W8K5M10N7I8162、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCC9P5W9X6W8E6F2HM4R3X4U5O10L3L2ZL1Q1K6T9N9R10P4163、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCE1D10U2H1X9C9S5HV3Y3D10T2A7H4C1ZG5S3A3P10V4U6M6164、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCV3A2U9S7V5V1P3HI10H2V10V1C1B5U8ZJ5R9Z7I7W4N8E4165、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCB10X4W8Q3G7L1G8HP6P6G1K9B5H2T10ZE9I3N7G1I5Q2M5166、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCP2V5R10V6C8N8R9HZ6F4D5B6M9R7A7ZM8S1S1M7Y6T3B4167、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCR1F5S2W2O1V9G10HV1Z1C8X1U2C2H8ZL5U4U1P5M3E3K10168、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCO5O4F4A5Y2U1F7HS5O10T4M8G8R2A3ZZ6M3O2S9A3Q9R10169、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间【答案】DCL5C1I7D7O3T5J6HJ6K4B4G7Z1D10A7ZP3Q3G6G6K5S8Y4170、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCL5T10Z2O6U3K1U3HE5M5G2S1J5C10J4ZL8E3R10H3R1X3J1171、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACT9E9M10J1M10T4A3HG4O7U10U1U2W6L2ZW8S4W5Y4C7G8R6172、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCP7H9D7X8W7U10J2HL4Q1V4K10T3C4D6ZD1B9U5H4V5Y6P9173、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCY8E6B4T4X5Q5Y10HF1O4D7J7Y4N2D10ZB9L9N3J9G8G8P10174、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCP8C2L1Z3H7F1S4HA4F10P6S7O8E5L1ZT9P2K8B1F7C7S7175、作为