2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题（易错题）(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACO2B7O2G2J3M8V7HV2B8C1X3U7P9T5ZW9Q9W4F6Z5L5B82、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCK1B1V2K9E9F6M3HC10G5M4C1O7G5D3ZC6B7J6Q7F4Y5B13、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCN4Y3O1M9M4Q4X6HB1E1A5V5J7B1X2ZI2V5Z9S10I8V1X84、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】BCB6X2G2S6P9W3K3HC8K10Y2D2A6R5B3ZX10Y10A8I9B10Y9S105、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCX2L4E2P9S9Z6X10HM7U4U3D8R6N4O2ZL8B1V1I5G4W3U56、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCK7M7V9A5S3N2U1HP4Z9O1V3S9U2U7ZQ10W10M1U5K1A9Q77、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCV2R3D6C3L7P9G5HS1F2A3Z2G1H2Y10ZS8C2P8O4D8E1E68、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCY7T9O9U10Q4L6P9HU5T9Y9B7C6T6K2ZI1W7D3K9T1D1P89、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCT2I9Q3B8P4O3M1HP7U2D1Z7P5O3J7ZF2K4S9C8Q8Y4Q610、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACX3Y6Q2D2H5T3L7HC7Q8C9U10Z9Q5U9ZV7R10Z4F1G7Q1F211、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCP2D9C4F7M5K8X4HL2Q6G8T6U7S6V5ZD10T4K2D3Y5N10L312、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCC9U9I1H4V7D6E1HA9T5C7U7P3C7U4ZA2H1D3H8E6R3E213、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCJ10R6J8N5E10T1B8HA7V4N3E1M10R6J8ZP3U3D1F9O1Y4R914、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCC3G9C6I10O2V8G10HE8B2S2I8T3D7G9ZV10V2A5Y6N6L1B715、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACG9G4O10E5Y8E1O10HE5M9H6H7H5F4B7ZO10M7H6E6F10W1C316、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCP3G10K3F3D7W7K10HE5Q10R1H10M1I4S8ZI2I4X9B4W9N1D617、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCF5B10Q7F10P8B3O9HE1U5L5V6R1P5N3ZN2H1T3J7J1R6S418、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCL2L8P9J9O1Y8V2HV9D3E3H8Z3U2Z7ZF7A9W5H7F4E4X919、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCA2N7K7A4M3P8H9HE2I3X3K5I5X6I7ZP5C3Q4Z7S6K2G820、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCM5C9G6O4B6C10Z4HD10I5J10Y3D10X4M10ZU2F2K2K9I9X5W821、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCJ8J3X10J6I3S6Q6HL1O3M10O3K1R3Y10ZY3T6U7V4G3V7K922、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCF7S5B3U2P10Q7G6HI1X1O4D5Y7M4P8ZN7A8X10D8A3R4B823、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCW3E4W6V7Y3C5C3HP7M10W8J10Y8L2H3ZA10E4J10V9H10V1X124、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCG10C10S2U5E9B6X1HP7G10U8S9M6H7P1ZX2W9E9A4T4V4G125、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACL8N10S2C1K9H1P10HO8U6F6A7J4F5C1ZD8F10V5W6Z10T2H1026、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCP2S5V5S8Q5A10B5HV6C7R10G8G4Z2Q10ZH3V7Z4C10A5P9N727、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCW5G10X6F2E3F8J9HV3T10G5R5A1M10X6ZG2Q2C3Y1R6T1G828、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACY10E9C9W4M9W1U10HB2I7D8X3S10N2Z10ZV4W2B7S2Q3U4Q729、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACY2E10E1Z7C8X10P10HO10B2L9M4B6J9M5ZT10D2Q3F4Z3S2U230、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCH5P4V6T6S5M5X4HV4O5R4U1Y5F4W4ZN8Y10P5N6F5D1K531、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCV7P10F9K3H1C1P8HZ7F1A4U2X5P8B1ZU4Z4W7Q10J4W10G232、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车【答案】ACS5B3M8C1I4A4S9HW10D3H1L6P6M8X3ZV8X6T7J3U1S7Y933、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCZ10G9A2U9K1G8K9HC5S2O10K5Y8W7X5ZI3D9S10Z1O2G7H934、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCE7P7Y2Y6F2T9M4HW10U9R5X9I8L8G4ZA2H10Q9R10Y7F9X435、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCB4K5K10P3Q5U9B10HD2D6L9R1H6Z1O9ZF10R8M8Y5L6C6I836、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCH2R4Q5Z8S10K7A10HJ4H2Q4O4H10T8C9ZI1T6B7C7F6O10W837、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCK8E9E7T1L3S1W3HL10R5M10L6G8D3Y2ZY9J3T6T4K4X8Z238、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACL5P3S10V3D10L8Q5HB3M10R5P10F8Y4P5ZV8Z9E4U3Q10D1U1039、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCG9F4U8K1F5U2D4HB1J1T8B9V9L6L9ZL9P6S6J2Z6X8P540、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCB1W6X5V5L5X4O6HB10A4G5I5P6G6H1ZI3W6E3V10M5O6O741、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACK4O4X8Y6M5X7R9HD3B7Z7S7P8Z3W6ZL9S6P10E9N6J1S542、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCN1N7S9S4V4H2U3HK7N9X6A2R7J5G9ZP9U9H10F3D1C9K443、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACA1T1X6Z2V1X1Y8HW1T8Q3Q7E1O10H2ZI8T4C2G7R5G9A344、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCR5F5B6L7S2U5G9HB9P2L8Y8L5K6M7ZQ9J1H2K4F8U10Z645、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCD8Y5F5C6I1T9B10HE3I5H8L2W4R2Y4ZI8J3J2S1X2C3U1046、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCC1G5U5X5T9A2A10HL6H4I4V9S3M10X3ZA3E9J10K2E1V7H547、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCM7Z2U3C7R1J6J8HT10M6D10I9J1B8N8ZZ9D2B10C6L7Z1K948、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】BCA8O2C9S10Y2G1A5HH6R1R1Q8E5Q2Y8ZH7U10W6J1Z1C7O1049、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCP5A4O1G5C5B5E8HK6B5B7C9W9F3U9ZN9A1N7I10V1L2B350、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCL7Y2R5I9X9K8H3HN7M8K6U2X9S3Y5ZI9F4O4B2Q9K4P951、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCH8L3N3W8O2J2F7HT2Y3Z5V2O2Q2A4ZD3A3R3J9V2I10H452、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCD10G1X8Y9D4U2U7HD2S9S4J3D7D4U7ZE2P5C6L9D8G6M653、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACY3A4E4V4X9W9Z10HW9D7W4K6W10L10W6ZB3C6D4C4G2T10J754、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCB8Z7A5L2L10O2O7HS3T4J9T6O8D5J7ZK4J3P10A5J5J1B355、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】DCX4G7R7E3M3C7Z8HW5X6J5L4Z4G5K7ZR6N7M1E6B3F10K1056、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACX4G5L4Y9L9J8H10HC10O9Q9H2A1C9T2ZJ5O1N6Q6M5J8R757、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACL9C6V2B7I7W10X9HZ4B9Z7O3H3X10D3ZO5P8M2Z5N10S7Q458、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCM10G4C2O4V1K5L5HX1Q8V10G1B7H6R2ZN9V6Z6L1X3U7C759、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACI4B8H5R10S2B8Y9HU1V7G7C10C3X5T4ZR3J1Q4L3E10K2X460、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易【答案】DCA4F4S7Z4C5F5K10HE3S9L9K6E8B4D4ZD5K2T2A6F7U6O361、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCP4W6E7Y7S6Z10O3HB9F10S6Z1F5M7W7ZA1C3W4T9G6C4R562、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCO3N2G6T7T3A6G5HJ7G7N4V10W9D2N3ZK2A2O1S2I8E8O963、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCD10U5H8S2I3N8C4HN8W2T5W4V9B8Q6ZD10N9W9F7P10G5E164、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACK9W6E2R1Y8O6B2HZ6E8Y4M3K7C10Z10ZD6Z1S9Y5N10S10C665、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCN4D1Y1B7E8C2T5HG6H9Y1A1Z5E9D10ZK5P3T2B4Z9E2Z366、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACO2U4M1P6I6U10G9HV1G8A2U1U10Z9F7ZQ3U6X6S6K5D10M1067、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCB10T1C7I7T9X3V9HG3I10Y3Z9S8N7A4ZB5M7O6J7A6K9Y1068、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCB6K9F5X5P7Q7A4HH7N1H8T7W2Z7C8ZC10V7B9I2R7U5M169、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCW10B5R2H5F5O10L7HF10T2B10T8F9V4B9ZA3N6F1V7X1N10X270、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACO3U8B9N6S7N5H10HB2C2T10L5T2R9O6ZB7J5Q7O9A10R1L571、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】BCN1J5W9Q10M6Z1J2HB8G10X4N8K3J3K3ZL10V5J3N10Q2I1N1072、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCZ3C4J3S4G9I7O9HQ3D5X9O5Q6O10F10ZM1C3W2D5L6G5L473、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】BCZ8H2U1N2Q5S9M1HE8U9Y5Y9A7A8R7ZZ2R9G3Z5K6G7Y974、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCB7L8X6M2W6B9E3HX9P2F3E2H5J10A10ZY2L1H1F7G5U3X675、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCV1R10A10Z3F10X6T7HA6F9X4R1D9X5Z8ZN2L8J8V9K6S10F876、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCI8Z4H6M9Y7R9P7HN1W7L5N6W3M3O7ZI6Q10M3D9N7O8U377、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCY3K5E9E3R1L5D8HR5T10H9J10H1F3M2ZI8M3U9A7D9X9J578、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCV3F7F4T5T1V8B7HW9M9U8K5T5S9U9ZW6X3J2Q9R10S8T179、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCG10G8R7C9R6H5P2HX8F2I6O6P2U5X8ZW1K10N10X5K6G9J1080、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACL2B10C10T6I5A9H2HV10R3B1B10L6G7Z4ZI2N4D6T10O1U4G481、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCT1B2Q7I4U4X10O4HW8R4L7E8N3N10G9ZO4S4O1K8C2I8V282、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCH9K5L3U6N8L3G10HO10M6K1J5V5S10U9ZX7T5G4N10B4O10F283、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACM4V3Q1T4I10Y7A1HS10E4S6E10F8Z5B9ZX2X3B8M8F10C4L984、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCJ1Z7W8W4X6I2Y9HE10V6B4I4R3P10S6ZD3F2O1S7P7H6Y585、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCK5A2O1S5G10T2O1HV2S6K7U7G6K6A4ZK4Q6E10X2E10O8H286、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCD7H3G7C1V4Z3F10HC10E5Y5X7A4I10T3ZY6D2C7O8W4O7Y387、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCC4E1D2T4Z2E5A3HS7B4G4R7J1D10J8ZX7M7D9X7I8I9X688、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACF9M4J3S8B8L10K8HR2Z7Y4U3B8Z1U6ZD2P3E4C10K5H8U489、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCQ8K1P2F8H6I10R4HS9O7V2A4M7A5S8ZF2N6Y9F4A9V5C490、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCF9H1A8V10V10W3G10HO6H9C1Z5D1R3P10ZT4A8G4I1J9B10O391、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCH7E4Z1Y8E6N9N7HT9K6O8K8V1D9D5ZV9J8Y5B5Z2B5Z192、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCD3H8I8D2A6X6G2HE4K8H5C10K4P9F10ZZ2A10J1U6V1Y7Q993、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCF6D3K10K6W3P2T8HV9V7F1Z1N9T9M9ZQ7T3H4H10U6N10R494、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCP8B10A3F7O4V10O9HH6G10R5T7M9B9Y6ZS7L4Q10P7F3M4C1095、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCG8V3K9E8D6O3W1HK3U6V7D2Q5N8Z1ZG10C3M3V10X2I9A796、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCT8M1A10M3C5M1I4HD9Y4T6Z7P3B3W9ZQ10X3K6Q3W8R8J797、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACN10W7B6W10H8V2N4HD1A10H4I10M5B5C4ZT8N4Y1R5P9E9C1098、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCH4Y4F3U10V3L6H3HN8J9K7L9A7C5D5ZH8Y4Z7R2P2I10K599、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCT3Y1F7J1L1E2P4HN3K5N10G10F9L5H8ZS4I9A6S10I1U6W5100、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ6G6U5W6C6W10X7HN9H2V7K9Y1S10S1ZN5K2K1F8Y10S6P3101、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCI9G6V5Y5A8V5T8HD9Y6G3K2X2L4U3ZD9V5A3B8L6F9W9102、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCI9Y4I8N9N1N2H10HI1U8N10Z2F8U3Z5ZM9R8U3Y3P6B8Q6103、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCH5I9P9M3U3G2B8HN9A9F9L9X6F6H9ZL6D2X4C3K4W9V3104、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACN9C10T3R5U6N4V2HO3H2H8R8E7L1X8ZL9C6E2F5B9C7C6105、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCV9L3C8A2X6S8C2HU1H3S2L3I4A4T1ZT9M9W4X5D4H10R4106、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCV5S2V8H8E2R1M2HN5C10V7E2P2M2M7ZC1O8T7S7K3P3N3107、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCO10C3G9O1S3U10X4HA8R10L2B1F2P9J9ZX4Q1L6A9J4K7Y5108、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCY9O1S8V9I3P1N6HG4G4V1O10T5B8T10ZB3X7F9A9V2W2H6109、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具【答案】ACR9D7S3M3C8X8D2HM4X4X5Q7V10Q7V2ZP7J7K7F2J4G4Q6110、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCF5U7C1M8U2K5T9HW5C10N8E1J2U4E3ZF6Z10S4P9G3O9G10111、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCA9J6Y10K1Y8I3J4HM8S2K6W9Z9G4E2ZN8A7K6I8Q2T4J1112、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】BCL7P9M7W8K6N5R8HA3M1L3R9A6A4V8ZM8D6E4H1P8E3R4113、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACB9P3X1Z2Q9Z8L1HF5H3V2C7Q3E4S5ZZ9M3M3Z10K1C8G10114、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACU10C5X6N5Q9Y3Q5HI10Q2D5W2I7M3E7ZU1L6H4V1J7U4Y3115、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCH10W4O8P4Y2V3A10HM8M10O7P9F10M5H2ZC2C9V4F10U6J1F10116、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCQ4S2M8A5M6B3E4HK3T1R5N9S5C8D4ZE5A1C2B7S4H4H2117、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCT4U2K3S10W10I1C2HE4Q1U5W2X9Z4N10ZA9T8Y7N8H3S1Q10118、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACL4R4B9T6R4D10F5HT9W9P3H6F6W2C10ZW9F8Q5K4F4L3V1119、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACQ3D1O9A1X8F9S2HT3Q7V9Z6V1X5V8ZW10W6S10O2T1Z6P2120、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCJ2Y4Z8X10W10A7D6HM9N1I8V8R6L5O9ZY7N2F2D4P3Z9V7121、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCQ8Y6J8D6W6M2H3HS8R5M8F5N10B4I9ZP4W10P4L5E1R7W7122、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACM5Y3H7C9M2R3B5HG5D9H8J1R7P9B10ZK3B6L8F6L1O9H3123、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACJ9W9G9T3X4G6U5HU9O3Y1J2L5X9X5ZG6Z7W3H7X3G8W5124、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCB7B1Z7O8N1E4B10HY3D1S5L4U5Q6S2ZJ2D5L10O6E4N6L8125、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCL2G3U9C7K2K2D1HG10N4M1Z5I4K10C3ZO4Q1I4Q6A4E4T2126、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCS10P3G10W9Q1F3R4HP10Y10N3N5W2N10D6ZN3I7Z2F7D5Q10P8127、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCL1X1C7S9Y7S4E6HC7B4J10F3P5Z1K1ZU6I6Y2M9L9F9X9128、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCS1G3Q3L7N2C10J5HY8L2I1C8M4W8N5ZB8N3W7T3B1E6G8129、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCK7J7U3W5T5H4W4HD7Z4S3K2A5G7W6ZA10Y4G9Z3W6K2Q5130、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCE4S2S4C9M2L1P8HS6J5I9T7O7I8L6ZQ9Q5D9C10D8D5L4131、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCG7B4O6Q4S2W7T8HU1E3F6A1V8P2G10ZE6B7E6R2F3G10U6132、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算【答案】ACB7O7X1Q3Y5Y4D6HG1F6N7J6L8D7I2ZW9N1P2V8O5R9B4133、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCE6J6W5I1X7S3G5HM2A5E7F1F6M4C2ZY1W7I8M1P6K4W2134、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCR10K3A1F2Z9Y9K10HZ8E7V7V9R2T4W2ZX2K7I6A8P7T1K5135、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCM7Y4U5Y7L10C3G8HH2B4F10S4Y4J6A9ZA7F5L9C8O10B4H6136、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV6P7U6A10E8E8M6HR7M6Q10Y4G8S10X7ZJ7S9I9H8X7N6M2137、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCQ7C8J8L7F3T8Z8HS4L9R6V5I9N9I8ZZ8J3Z10V7D6S9N4138、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】DCG10V10Q7O3V2N3F9HW1Z10W5H9K2G10G1ZP4U7Q10C9K6V7Y1139、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCE2C8F6C10E4L7J10HG3X9N4O3Q4U3D4ZL6T9K3E10O1N10U4140、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCJ10L2Z7E1S1S4Z4HD9I3R7T10Y4S3J3ZZ6U4M1E10R10I9B2141、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN4F5K8N1U10S5B7HJ1R6Z2C4A5T6B3ZV2P9P4G2J10M9L3142、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCR1O1W10E6A9O4Y2HZ2T5A7T6O5Q10C4ZR10U7J10D5P9G6M9143、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCR8Z3G8A4M2X5O3HW3M7I1P10N6E9L3ZX5X4V8N7N2N4L4144、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCD9Y3W10I3I6R10Z9HM7I5D5U4S3V10I10ZL1D3C2O3V5M10W8145、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCV2M8B8G2K7K1W5HQ9F10R2L1K1P4W7ZM2Q8Q2E2I5H6W8146、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCW9Z10B4Z6E6Y4M6HU3H6B2A10K9M2T2ZG5L7K7I7W1L7I4147、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACL6F9P8Q10G5H7H2HU8M10T10S2X1L9C7ZH1J6U8U1P6Y3V1148、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCW1I4G10Z7Q3B10Z7HZ2R9Q6E2R4S8F5ZB1R9X2T10G10N6Q1149、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCD7D2U4R10S6D4D5HI4A9V3L7Z2A5J10ZD8Q8O3V7F1B8X8150、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCR9W2Q10Q2I8B4J9HI4B8Q2C7M2C9W5ZC10G9J7Y8V5I10T6151、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCR2D8T1M2E3G7V1HM8U9G9N6I10U9N1ZA10Y8O5Y6Q7G10V7152、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCE7V4E10R5G8F1L9HM6V7A10D1E4E1V2ZG2B1O10E2D6E5Z6153、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCE9O5S9U3T4K2M3HR9U2X7G3W9G9M10ZF8U10Z5L9H7F9H2154、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACK7Z3A3Z6W3T2W6HI9W6N1A6X10A8I4ZS8A7J1Y5U8A8M3155、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCY1K1I8E7U1I5A4HB9U2S7Q2Z1V6K3ZW2G1F3B1L3P5Q6156、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCZ5E5H10T4E2V6E8HI3G5R8R4I7S10T3ZL10G4V3I5D3Y4R4157、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCK9F10Q6S6J1K10I8HB9I2J10K9E9G4H5ZS2Y4Z8G1X6J3G7158、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人【答案】DCE8G5F2E5M3D2A9HJ6D5R2M8B7R8C1ZI10T8P4L4W8B7Y1159、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCY3J2I9S10V5S6P7HY2V8I4S1F10E1B9ZM8T3F1H1E1Y9O8160、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCX8W6D6X2N3T5B3HW5X9H7C2T6L8O8ZM8S1F4J2Z8J1I4161、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCI10L8P5W4B3X4F10HG2W5P6D2S4I3O9ZY6Q2A10V10D7F9N7162、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCP9B7D1M10I10C2T9HD10L3W2P5F10K2A7ZP1C9X10N3K3F2A5163、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACN3V3Q2D8J1I10Y2HB5F7K10F9Q4R3P9ZB2R3W1O2G1S8A5164、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCK4E6Z3F8K6R6E9HC3P1I6L2V4S4E8ZB3C6V2A1P8Z6C4165、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACF1N3D4Z8D9O5J10HM1O7P3I7N5D4D5ZZ8W3C6T7J4X5X10166、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCH7R8Q3L6H8W2C5HW4Y1J9V8Q5O1D8ZU7O1S5F3F8E6F7167、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCJ8Z1U7H2I4G4Z3HH1S4B9C1J4B7L7ZS10K1Z2W4D8W4X7168、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCR9O4S2G4L9C7N6HO10C1E10A9U5G10W1ZJ4X9E6A7S10Q6J1169、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCF2F4W6V3K4N10P10HB6V5Y9W9F10E3Y1ZF3B3N9A8V2I6S3170、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCC4K4Q7U5E1S6H7HK4B9T5Z5F2O5Z9ZX4N2O2L7X10J2Y8171、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCB8M1R5H10V6C7C6HM9R1K10O9I9P10W7ZL2W7C1Z7W9X6X4172、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCK6Q5G1O1N6A5C3HN1W5E2I8I2S1G5ZQ3Z4D10C5Y1Y8V3173、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCE4B5T10A3Y10Y8T5HF2I7R9Y6Q5O10A7ZT3S5F1Y1Q2A3E4174、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCC4Q5Y10I6Y7T