2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题加精品答案(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCE3S8S6K10A2D1O10HN2L1Q8E8K2S7R8ZG7D5U1F3O7K4V82、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小【答案】BCG8C9R9O5P9X3Z5HW1S3S3U2A9R4B4ZL7M7G6A4S7L9Q33、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACD3I7F10F7X10N5X5HU7X7E5H7Q4O1L3ZQ9G2K8S4M10F4C14、下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化【答案】BCG4E9G2D8Y6F1O6HZ10J1K9G4O4B6G4ZW4Y3I2S10J3M7A65、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。

A.优质客户违约率上升

B.不良贷款率近5%

C.内外勾结欺诈

D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】CCU8Y7D6I3C8Q6W9HD2P6I5S5R7B7G3ZE3T7L5C3D4E3L76、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCG8U1K4O7N5M6V2HG3Q5G10G10U10N5M10ZX9M2Y4O6L9N10H17、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCU1M2K10Y6K10H5E9HJ1Z9W4Z1T4O7O1ZS5Q1P5D3H6Z2Z78、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACY9Z9M7I5R2U10F6HD8D9S4F4N1R8B2ZS2M9K2N2T10Z8S69、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门【答案】BCN3X5T2X4L7Y7Q8HA6K5U9L8K9M1D9ZK6L2O5J9V5Z3R210、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告

B.多户头支票欺诈

C.交易品种未经授权（存在资金损失）

D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】DCW5L8E10L5P4Q7L5HT5U9O5P1I7C6D8ZO2H6B8J8V2G9N111、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCL10Z4F7T7R9A5E3HA9J4E4P7G10N10J1ZV8F1R10B8F8W1Q712、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCB7A9W3O4V5F9X7HC4I7C4H8A10E1Z1ZJ2K1I4D9T3K6N913、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCJ7E3Z3U2M6S10J2HC2W8E8I9S7W9D5ZI7K6Q1H5Q3U1M914、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACM8B10Y5Z10I9P9I4HC4W1H1M10Y9U8M3ZJ10Y4N5S1G7M7D615、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACX7X4D10W4J1V8O9HV7K10L6K4S1C3G9ZA6Q3I2U7I10P3C916、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（）原则。

A.准确性原则

B.重要性原则

C.谨慎性原则

D.全面性原则【答案】ACE9O8E6J6A1D10C3HC4A8X8L3H7L8C4ZK4F10F4Q3C1S1E517、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACN2C2R3G10R5T4N6HS3U10E7H5M7A9W3ZG4H8L3X8S3B9F818、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACE3T4Z6C2Y5R10F3HA2H4J6R6B9P1Q3ZQ4R4I6H6J2L5W1019、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCE10J3C1K7P1X9U10HE9S8P7G7C10L10P8ZX1U6H4D8P6R3E220、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACQ2R4S8V1B9F9E4HX5P8R10O7X8G1C9ZS8V4S4Y6J7P4Y221、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCH2K2M1V5D9P8G1HG6U8R7L2B4N10D4ZA4Y7F7W4Z9K5K522、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCI1V8B7B8R7M7A3HL8F7Q3F7J2S2Q3ZE9W2O10G1N6F3I123、下列是市场准入应该遵循的原则的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACD1F6Q6S1W7Y9G2HR7Y1V6Y2O2Q3V10ZW10I6F7N1L1N6Y824、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACI4Q6M10D6M4X6A3HR1V7P3T6D7Z6U6ZS8Z2V1B2O2J5R925、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCA3T6R10C6R8M5N2HY8K9O1Q3Q2A5O5ZH8T4K6G1U1G3F726、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCU10K9E2I6L1R2C2HK2J4N7P7U9X8X9ZU1C2U6T4C4W2P327、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACT6B5M9A9G5J5T8HO7Z8J5F10M5Z2E5ZV9R10W10C8V3N5S428、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润【答案】CCE5H7R8U2Y7P4K9HG8J8R9R9Y8L9K1ZI8K9Q2G3G5F5K429、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCM2P7F6Z1U8W5G6HR8D1W3N1K8G8H9ZV3Y8I4W1I10H4M1030、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCM4J8V7Z10D10K3H1HU9T8L4O6E9V2V3ZW2P7F3B4Y5I8D1031、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCI6S5Q9G10M3J3Z2HO3W8C4G3L9E1C5ZC10J5N5S7F8O4Z1032、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACE7Y6I10C7I2Y10U4HA1L9V7O7T10B5L5ZC6I10T9V10N7I5R533、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACZ1T9L7X6G3S3E6HS1F7F8P2G8Z4Y7ZE3R3D9T3Z10L8W1034、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCL7H5I4O5T6L1W5HA5W1E2S1U4W3G1ZR4C7K6L6X2O1Z835、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCS6R3Z4S8H3G3T8HW2N5K8Z4Y1V9O1ZX8Y4S7J9I4D4K736、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACZ5Z7G4N7O3I4I1HO5Z8R10L8M10P3S1ZM6Y1H5X6X4X7A337、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCK4U7P4X4L8R4C8HB10B1L2C10A4L1N9ZN4J8L5J6O9N7M138、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】CCF4I2M7T2Y8U9M1HJ1A10G10Q6M9N2U4ZD8S6Z8S4E7V5Y939、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCF10R5T6O5O2G2E10HZ3S3H6C5U10J2G8ZD2K1N9E6D8Y2V1040、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCN10N8G1Q2J5R2K5HW8K1P1O4I8P7U3ZY5K7V3P3U6G8C141、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACB2M5J7W2O7K10G10HN4F8D3D9R1A3D1ZI2J5H7H3B5V1B842、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCS4D2G4X10E10D8E2HZ2P1R9W10P8J4C5ZK5X1Z5M5D7N1O843、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCL9T1B6L6B6H10U4HI1N5X3W8Z9F6N2ZT10P3P4R1C10B10M1044、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACN4P9D1W5C3H7F4HL10Z8X1I9K6K9Y3ZX3Y5R1W9M10R7A245、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCQ8L4X10F3X8N8K6HP6M1M2V10R9U5G5ZJ10C6P9X10V2P3B546、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升【答案】CCB10D4A2A10V10I9P7HR6Z10T7C2F1K8K3ZA8H6B1K6M1Z7M947、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCH10H10T10S2U4N6R10HJ1H10H3Q10E3F5E7ZB4E5A1P2Q9F1V148、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCC3Z3D4L6S3P10N2HN3H10R6Q10N4B9K7ZS10R2A3Q2T2W2A1049、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.经济调节

B.资源配置

C.货币资金融通

D.风险分散与风险管理【答案】DCA1C3E10G1V1L3V9HE10M3G4I7W10V9S3ZL2J10R9N7G8M9A150、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCC5L9K9Q7V7B5P8HG2A7O4I10K5C7O9ZO10M4Q7F6R4Q6S151、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCR9V6C1Q6G6F9V1HN5B7N3P5K8W8I8ZX9G6K9Z1M3T2U352、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCA5R1L9O1N5H4N6HV10O8D2M10A3Y8Z10ZS1V8Y2F8F3Y3N153、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】BCE1A9A4R6C4U4E10HF6M1K4L6E10A9M9ZG3C8I5U6Z9P8A254、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。

A.信用风险、市场风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】DCV8O9Q2U4Z9S7G9HD2R9V2Z7S3E4A10ZL9X7W10P3C10U7N455、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCS7F4O1P6Y2Z4U5HO2Y10F4I7U5X3C7ZB3Q8L2M2W8V9F456、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（）。

A.收益波动性

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACO10S7S5Q5X9O8G8HM4G5A7J1Y3C2W2ZM7N10I3G3S5W7T357、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.企业社会责任

C.领导能力

D.战略发展计划【答案】BCI3I5D4Z5D3E6W9HJ2J7D9X10T4Q1H4ZZ9G9K5X5A1U9X758、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCK10C5G6S9J4N10G7HD2G2F5C4E10L10A2ZI4O9H6J5H1C5I359、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCA3U4X6N7O8S7A4HL9N10J9N7G7M3C8ZF1J1A2U7U6U1X660、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300

C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100

D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】CCB8T7Q5N7L6V7T1HC6O4T8Q3K5J3U6ZP9N9S4B4H4J1B461、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCG1H8Y9V7K1P1F4HW7X7F4T6Y6D8U10ZC4T3A9F8I2I2H162、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCP7Q3K7Z6D2R9J9HY1Z6F2X6Q1D1O3ZL2B5Y3U10X7J7Y963、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACX1G4E8B6V4S8K3HO4Q2A4B4I7L8P9ZR3W7X10C7X7H1U664、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCF1P4B4X3B9J5O9HN1X10E10V8M7U3F5ZF9J5K5G5C10K4H165、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。

A.殡葬设施

B.城乡卫生院

C.收容遣送设施

D.福利性住宅

E.残疾人社会福利设施【答案】ACA2K10S9P7J3M7B2HK7T8K3T9G3D9U4ZG5V6O6D5V8Q6X766、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACA8G5B10E9E8A4I10HQ6F1I10V1X6D10E7ZI5F3H9H8V1J8X167、下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化【答案】BCB7M5E4O4N1V7X3HO5W2G2W1U2B7F6ZO5A10J9L10B4B4D468、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）

A.重新提出资本底线要求

B.改进风险权重计量方法

C.提高资本充足率监管标准

D.重新界定监管资本的构成【答案】ACG4U6U10W5G8I9Q4HZ6C9S9T9E4Q3W7ZX3R3N10G8N10N2K169、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCB2Y10K7T9F9U8S8HH5M8F1S8U7Z3U8ZS7J10U5V7H2V5H370、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCY7K9T7S9V5V10L10HU5T8M2Q7G3J3T4ZJ8L7K4C2O3G1U771、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】CCT9R8E1G10F10S3W8HU8K3I9J6Q3F5S8ZT9P7T10Y10B9N4W1072、商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACF6K9F9X6K2E4W2HV1R4S2F3P4X9T6ZI5F9W5W4P6O10V373、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCD7T7P4A9T1Z8C9HO5T5T8L3B5E7U6ZU1L6Q10W10O9A5S874、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACP9G9R7L1M4B9R9HM3N9J6L5Z4X7B4ZK4U10M8E5N1R4L575、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCQ6C3U2Y1L9O1R4HG2J5K8R10Z5N8C9ZL1Q7W5L6Y5M7Y776、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACG5P6M8U7G4C7U6HF10F3K4D5M3O3O8ZA7I5U9U3Z10D7D877、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACD5L10B5H1S5P3A9HZ5Z7G8Z2E5E7P6ZN1M4E8T4M2S5H778、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCP6Y8V8Y3J8O10N7HT7O5Z8W1G4L7A7ZD3T2F4O4B6S3R779、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCZ4C6S8Z7I7S1N7HB9Y6E9P7P5U2V8ZB4W8G5A7U1S7O1080、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCW1T1V4B1E9K4Y5HT5V2T2P10T2S7T6ZB8D10B2F1L4I10A181、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCB1R5I10V4D1S7L9HS9W4D7D6K4Z6V2ZE6Z10J7G10X5F9I582、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCO9U10R9K7R9Q9X4HT2D6W6Y3B6T1Q7ZY1O2L5T4T1U1F783、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性【答案】CCS9P4B6F2C2T4V9HS4I4F8K8A1Y10V1ZO3I3K4U4C7V6R384、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正【答案】CCY10X2B7N6O4S8X3HZ7Y6B7F1G10D4H7ZV1M8L2Z4S6K2K785、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCP8Q9Y9O5G8V4E10HO5Q7I4H8P8E7Z10ZC2H5J4K3R8Y4X386、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】BCJ10S5S4K6L3S9L3HS2L3S9R4A1J5B5ZR7T1M8X6K9S9A487、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCC5G2L4Q8H1W4O9HV1W3O3U10T5B6P8ZV3J8U7O6F5V3L1088、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCC4D5Q1F4Y2G10R1HF8M10K8M7S6X8E9ZD8U10I9S7T5O2N789、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金【答案】BCI9Y8Q3Q7Y7P8K3HY7F7H9F5R10W6Q6ZB3T8Y7V7V2U6V290、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACI7L10N2J5L2G3P3HH9Q7X7Y9K7B4P9ZH9E10N3R9M4G6C691、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCE7R7K9G7R1B5J9HP9T3N3B8D4E4Z6ZE6G1F10F7G2T10H692、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACP1Z3F2M2Q10C2Z2HX9X8C3L4W7U4K9ZY6U10L10Z2E10G7I893、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCU5G1O8Z4Q5X9O1HN2J10U2A7F3K5D3ZE8M9J2Q10G6O10A1094、银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管【答案】ACU6D7S9T10E6C10E4HD5I3J9E7H2L3G10ZM2R2G4Z5M10U2S595、不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACU7C2N7K1S4A4P5HR9O3U4N2Z5F6B4ZO9Z3L3Q4C5J4Y196、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑【答案】BCU8B10L5A10E4W10R7HA10J5D4V6M7L7M2ZM7N7W10P3L10G10H697、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCH2S5E6I3S4N1A2HC1R4Y4D9C2S9B1ZG6W2V6B4U6P6T598、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCA3L9Q6W5R9Z9Q2HP6P2I2E3Q1M10X1ZC2T7A6O4E10Y1I799、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.公司治理结构

C.资金实力

D.市场竞争环境【答案】ACS10B2Z2E5X3Y7J7HU5K7W3P4B3A8C5ZZ1M10V10G5S2Z4M5100、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果【答案】DCI4D10Y7P8U2T10T1HT3Y8C8I5X6O9T5ZU10X9H6Z9P2Q2N10101、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCG7J10D3K4B8A1F3HH9H2W9F5Q2E7J3ZJ2F5H2T1V3W5Z9102、()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告【答案】BCA2W6X10Y3R8B4Z9HC1H6G9U9O8S6J7ZT9T3E6T8E2J2J6103、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACB2H8X9T1Q7J7J1HS2U3M1K4T2Z8Q9ZC3R2Q2N3N5B2D1104、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCI5B3M10X8I9U1N4HQ5H6P6U8E2R1V6ZI2Z2H1N6U10X8B3105、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCV10I7T7D1X3W7V4HU1U3X9J1Z9C1I4ZH7H2Z1G8M6F9U3106、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACE1W8A5L1V4N9A3HX1Z5J7S7A8W6Z1ZE8O6J10P2B8H2K3107、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】BCI5Q3H3X8F4P6B8HD6M5Q8K5G3P3H9ZS3M4E8K1W5M1P4108、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCN8J9D7Y7Y10J1C10HO8B1O3G9H6E5S5ZS2Y5A4L4B4W5F8109、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性【答案】ACL6X4M7N9L8K8N8HK8H7E6N2S7S8G3ZA5I6P10P5U2T9J10110、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。

A.有效

B.无效

C.有可能无效

D.由甲乙两方自行商议解决【答案】BCJ9G1Q2P5N2W3S7HO8V9L3E3W6P5S8ZY7D2H10V5P4F8M5111、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是()。

A.流动性比例

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例【答案】DCS7W8E10X4Y2H4Q8HK3V9E4C9N7G6C8ZS3Q2L1J9U2V1S4112、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCD6W7U10C3L6A1A9HV5I1Z1D1F10Q10P8ZQ1K7C2K10U5N7Y6113、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCU1L9R3W2K4B6D9HA8O5I3M10Q8Q1N5ZP2U2Y9G8J5I5W5114、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCA5O2E9Y2J6V5M2HA10N2D5M2C9Z7V9ZF8F5R5U9D8F10R8115、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCX7C2E5T9Y8X9K1HI7M5G5P3P4M5W1ZM7U4M5M8B2T10M8116、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACQ5X3N10Y3F4Q5G9HW4L1L9L4J9X6Y9ZI7D9B2C10U10M2Y1117、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCG7W4B7I4X8Y2D5HI6I10X4E8I7B9W7ZF4S10Q5U2N6T7V1118、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCC9M1Y1A9C8C5D2HC4V6G2P7V7K2W7ZZ5F2A3Y2K1S3A9119、最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN10W1N7U3S10K2W7HV4U3F6T7N7A9F6ZA5I5R1P3Q5Z6X7120、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCM5O3T7H6Z5S3I1HY3P2P5H7R4R1B9ZG10K6C7F10R4Y8J5121、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCZ8D8Y1Q1L6G7F9HP2O4W5D3E4I2H8ZV5A10V3A2L3A6U1122、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权【答案】ACG2O5I2D1X9K5P6HY5C10T7D3I10N9B5ZX2B8R8O2V2L3T4123、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCG4I10F5G8W9V10F10HL6A3S4C5M10A3Q10ZC4G7C1R5N2O2N4124、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCK8T2W2K3U7T2U2HN7E2G4S10V7A6V3ZZ1I4F2H7Y1E8Y1125、（2018年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡【答案】CCX9M5T5Z6S1R10E3HR2M2J3P7F3O2K10ZT8J8D10F10G2I3O9126、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。

A.对商业银行股东实施的纠正措施

B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施

C.对商业银行机构采取的监管措施

D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】DCF2R6O8U3X4Y2G1HD2R6O3A7L5R1G1ZA4H7X4I10A4Q9O3127、（2018年真题）战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCP5K2V9E9P7T9Y7HU4N9K6H7J9D7I3ZW8Y7D7B8M2X8L6128、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】DCC6V9D8I10E4U4E5HX1R10O10E6R8A7R2ZD5S2E9Y3R5O6U8129、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACK7J1W8L10B6X8J7HM6Z2J10X4C2D8B10ZW4I8U8A9X5B10D5130、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACR1X8Y4X2L10W3F5HV10C5Q5I7O4C9W8ZZ9K2F7I1C5R7Q7131、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM7J7R4P10N9X5J10HZ6D10S2K1E5N2Z10ZU10S4E2C7U7K3G5132、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACV10M3U2V5D4H9G3HB9G8I8G10D5N6R10ZQ7W10S7Y2L6B6D4133、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACX1L7W5Z6A5P6L4HV4Z9D6X8Z3R1O5ZS5Y4L8Z8I9P4J1134、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCO4U4T9S10N6D4Y8HI7M7G6U5S9L1P9ZH10Q3W4T5I6B1H1135、以下关于期权的论述，错误的是()

A.期权的价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCV8O7O9Q5W5Z8M2HQ6W5Z2D8O1I3U9ZX8C4R6P10K6L5Q8136、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCS5U10I2C9H8G4R6HX5Q10U3D7W7N10U8ZM9K9O9E10R7U3Q1137、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCZ3G9G4I6S3M7G8HN3V4P9O9E10Y4M8ZQ6H3N3M7H2N9W4138、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCX3D3T1N1Z1Z7I2HS9H6J3F8N1K1A1ZU8U10M3B5P5K5U1139、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACF6C5D8T8X3W10U5HT10T8R8I5S10G7Q7ZA8G7X5B5H9L1J3140、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCA6G10C8B10Y2R3F10HL1V3X6F4V5K9S10ZG8U8J1M6G1L7X10141、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCA5A3I7Q9Z8E9W4HT3B8G8N2G1Z3B9ZZ5J1X5N9Q8M1X1142、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金【答案】DCL7T6K4H10H6K7G3HS5R9R2H7M3Z1J2ZU8H5X2H1R6Z3H4143、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCL8C1F9E10T1P5R8HO2D1F10X1O5L10M4ZE4B9X6K2G8P4K3144、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCL9Q3B4W5T10Y9C2HK10K1V10V2E4U8A8ZA2Z1Y2Z5J5R3U3145、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCE3Q2H4R4U7U8J5HR1T6A2H3C8X3X3ZN9I5Q6R3T3R10F7146、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACG8A8X6D7R8W7O1HL2W4W3Y1C1P7N6ZV9W9N10U3E2P6B10147、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCX4C6S6G9V2I1P2HI4L9N10I2S10C1X9ZP7U3A9P10Q9O1A4148、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCY6U6A2K5B3Q5X1HX4S4V3C1I8S5L5ZD2P3D5W1F2N9X8149、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCX2G3U5H4C10N5B7HW7Y7J10H2B3X9Q3ZO9S7P4C2I1Q3U6150、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACG7F2Q9S5N7B3O10HO8D7Z10R3W10U3M7ZD10O4L6E3K1Y6L2151、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCW9Z9S4Q3M2H1S5HB8G5Q4I4D9J7L3ZT3P3N4J9E2C1P1152、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCN1C9S3U10J2O6V7HI5B8E5Q6K3C9T3ZY1L5F10G2V6X5N7153、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCX8T7G2D6K1H1Y5HG6E9X8N4D7V6S2ZP10G8M10E8B10X4U3154、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCQ8C4F9H9W1A7O4HP4Y9F2P9C3B5W7ZK6N7T4P3Z5N2O3155、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCQ2C8J6V4I10R5D3HQ10M7D10J5W8T8O7ZZ5K8Y1Z7Z9Z8B3156、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCF10Y2H3W2E7P4W5HV9L7R8L10N8J10R8ZY8W2Q6H5K7Z5Z10157、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】ACV4N9J8O9X9D10V9HE4L6B1I5Z1J7M5ZJ10L5V1H6R5J8O1158、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCD5I3I3K6W9J7O9HE4B8M7B9E6Y6D3ZS6Y3F3X10J4M10I10159、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCW4Q8T9Q8W2B8C3HN5A4W1W10Y5Y5R1ZS9W2R9Z3E9D4G5160、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCL10F1U8B5Z7D10V5HS8M7B6A9N3C7J3ZX1C5V5A7W8J1W7161、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACL4V8R10Q7B2T1T10HP10R9P8F5Q3W8T10ZW10N2Y10S8O10T4F5162、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACF10B3G1Q1P10D8R7HF9J1Q7A10B7B5V7ZM10C3Z4H7M1O9C4163、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCG10C2W8R8S5Y7S4HE9Q9A10O1O10B3V7ZW10Y5O5R2G8N9Y5164、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCJ9X4F9K5I3I9F4HX8H4F6K2H10N10F1ZB2X10K7C2V10R1W3165、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCG4N2J9J9X5K5L10HA5H6P2N3L10Q5L2ZM7P1T2G9R5P2G8166、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCH6G4I10B9V7Y2C5HO4Q8M1Z3W10E7K4ZF4Q9Q4H9C2F8Q1167、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCJ4T2S8Z9S3I7W9HN3H10W3D10I3T7L8ZM10R5Q7Y8Y9I7R4168、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACW6T7Q9T8H6D10D1HV6J1D7F5Z2I9H4ZT4O8A10B7F8M3G5169、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCW5G3Y2U8Z3O8Q7HF7G1J9Y10O1J5J7ZB8O10C10D3V10V6N6170、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCE9H8U1F6T6J2A7HQ2A10D5D9B8E10M9ZS5E4F1H5T2C2V2171、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险【答案】CCK2B9A10N3R5A4O5HY9B10A3U7L3W3Z2ZH4L8N10I9W8N8N4172、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACB1G7B2P10C7C3P9HM6Q8C2Z9R7H6Q2ZU8C4O9L2A9L10G4173、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段