车险成本控制策略解析总结

车险成本控制策略解析总结车险成本控制策略解析总结车险成本控制策略解析总结车险成本控制策略解析车险成本控制策略解析[纲要]当前，我国汽车开销增添迅猛，为财富险保险公司供给了很大的发展空间，同时，日趋强烈市场竞争使车险经营面对损失风险考验。所以，怎样合理降低车险成本成为车险经营管理中的要点问题。本文从车险经营的各环节深入解析高成本支出的原由，有针对性地提出降低成本的有效举措，提高车险业务的盈余能力。[要点词]车险；成本控制；策略解析doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2014.11.006[中图分类号]F275.3；F842.4[文件表记码]A[文章编号]1673-0194（2014）11-0011-02当前，我国汽车开销增添迅猛，为财富险保险公司供给了很大的发展空间，同时，日趋强烈市场竞争使车险经营面临损失风险的考验，车险高成本的支出是造成车险经营坠入窘境的直接原由。所以，保险公司怎样合理降低车险成本成为车险经营管理中的要点问题。所以要从车险经营的各环节深入解析高成本的原由，有针对性地采纳举措有效控制成本支出，以提高车险业务的盈余能力。车险高成本的主要原由解析车险保费规模占财富险保费规模的80%左右，是保险公不关怀，他们广泛以为业务质量及赔付状况是公司承保和理赔人员的责任，与自己没关。甚至有的业务人员辅助客户弄虚作假，对车型、使用年限、车辆使用性质等信息进行改正后承保，以致公司利益受损。1.2承保环节成本高（1）业务构造不尽合理，高风险业务占比加大。跟着个人车迅速发展，个人车保险需求愈来愈大，个人车业务占比达50%～60%。而个人车因为出险率高，赔付率向来居高不下。这样的业务构造，以致车险经营很难实现盈余。2）风险解析管控能力单薄，管理手段不到位。有的保险公司业务数据综合解析能力单薄，数据发掘能力不足，不可以为车险管理供给较为科学的决议依照。其余，车险承保流程也存在必然风险。如验车承保不可以落实到位，承保资料基础信息不真切，特别是代理业务操作存在很大道德风险，存在骗保行为。1.3理赔成本高1）受损车辆选择专修厂维修，推高车险案均赔款。一是因为4S店为保险公司代理车险业务，要求保险公司送修车辆达到必然比率来资源交换。二是因为被保险人自我保护意识提高，广泛要求去4S店维修受损车辆。据保险公司内部统计，在4S店维修损失金额占比80%以上，而在4S店维修开销比在一类维修厂高30%左右，大大增添了车险赔付成本。2）法律环境不理想。近来几年来，车险的人伤案件受害方或车主将保险公司作为被告或肩负连带责任的第二被告的诉讼案件日趋增添，在诉讼中，原告、被告两方的诉讼地位不一样样样，保险公司处于劣势，应诉主张很难获得法院的支持，裁决常常倾向原告方，一些不合理的赔付获得法院的支持。3）保险公司反欺骗能力单薄，骗赔案件好多。保险公司理赔人员鉴识欺骗行为的能力还比较单薄，在打击的力度上也不够，对查出的欺骗案件大多采纳拒赔或追回受骗赔款，极少诉诸法律，追查保险欺骗的法律责任，无形中滋长了保险欺骗行为。4）车险查勘定损中人为要素影响定损质量。车险查勘定损人员独立工作，增添了保险公司理赔外勤人员的道德风险和技术风险的控制难度，定损人员的道德风险和技术风险都增添了定损的“水分”。特别是为保险公司内部机构代查勘定损的案件理赔质量更存在严重问题，加大了理赔成本。车险成本控制举措提高车险经营管理能力，必然向来坚持正确的经营理念，将增效益和防风险亲近联合，真切将效益见解融入车险经营发展的各个方面；必然坚持夯实基础，从数据真切抓起，从流程有效控制抓起，很抓单薄环节，防备承保风险，挤压理赔“水分”。2.1依法合规经营，共建优秀市场环境提高车险经营效益，必然改良经营环境，建立优秀的市场次序。建议选择违纪违规现象较为集中的条款费率执行、保险中介等业务领域和经营环节张开专项检查；加大查处力度，治理不正当交易行为。为更有效控制高佣金行为，各保险公司应联合起来，建立行业自律合约，严格控制高佣金行为，根绝变相降费现象，保证车险市场走向有序、理性，共同保护行业利益。2.2建立效益见解，建立科学核查系统公司自上而下，每个人都要贯彻落实效益见解，正确处理好效益与规模的关系。在拟定制度和核查方面要将个人利益和整体利益相联合，让每个人都自觉地将自己工作和公司的效益相联系。第一，公司应将赔付率指标归入销售人员核查系统，其绩效奖金与赔付率挂钩，有奖有罚，督促销售人员在展业过程中既考虑达成保费指标，又要重视业务质量。指引销售人员应主动配合“两核”部门，尽可能提高业务质量，主动放弃一些赔付较高的不良客户或业务渠道，主动为公司创办承保效益。其次，下辖机构车险开销政接应与满期赔付率挂钩，费用政策向优秀业务倾斜，严格控制高风险业务，有效指引下辖机构多做优秀业务，这样才能提高优秀客户的竞争力。最后，公司“两核”部门是业务进口关和出口关，是公司的收益的责任部门，公司应将赔付率指标作为“两核”人员的核心指标进行核查。为实现赔付率指标整年达成，应缩短核查周期，实行月度追踪核查，核查结果与个人绩效奖金挂钩，并作为评优和职位荣膺的依照。2.3增强承保制度，实行优秀化管理拟定每个月车险业务解析制度。按车型、车龄、使用性质及从人要素等多维度进行赔付率解析，解析费率折扣、单均保费、出险率及案均赔款的走势，总结赔付率高的原由，及时调整核保政策。激励做优秀业务，果断剔除连续损失业务，对高赔付的业务限制条件承保。优化业务构造，提高优秀业务占比，提高目标客户续保率。同时保证各渠道的承保政策和开销政策一致性，防备低质业务在辖内机构往返“乔迁”。增强承保流程风险管控，保证验车承保制度落实到位，对新保车、脱保车必然验车今后承保。严格审查投保资料，严控变相降低费率的行为，提高单均保费，保证保费充分性获得改良。2.4增强理赔管理，减少不合理赔付理赔管理是控制赔付成本的要点环节，应要点做好以下工作：（1）查勘定损管理。一是增强查勘定损的操作规范，提高现场查勘质量。增强出险原由的真切性检查，正确界定保险责任；二是严格执行定损规则，执行配件改换制度，对能改换单件的，绝不改换总成；对可修复的配件尽量按修复价钱定损；对现场定损后需要改换配件的，必然在维修厂解体时对该配件进行核实；对待查项目要使用易碎贴锁定配件。当前部分保险公司现场查勘工作拜托公估公司办理，公估公司内部管理不够圆满，从业人员技术水平不高，所以要增强对公估人员实行核查和监察，对案件办理质量进行检查。公估人员实行准入准出制，果断除掉技术水平不高，道德质量低下的人员。2）报价核损管理。一是建立圆满的报价核价系统，将理赔报价系统与当地报价有机联合，合时调整，使报价更切近市场。二是要增强对核价核损的核查，科学设定核查指标。核减率、被核减率和核损误差率是判断岗位技术和素质的主要指标，也是本环节充分挤压水分，降低赔付率的有效权衡标准。应要点追踪3个指标的变化状况，组织核价核损人张开谈论学习，精益求精。3）维修公司的管理。为保证车险理赔服务质量，合理降低赔付，保险公司应与一类维修厂缔盟，推出“介绍一类汽修厂技术服务保障”服务许诺，为执行服务许诺，选择一批综合实力强、维修价钱合理的汽修厂（可含专修厂）结成长久合作伙伴，达到控制车辆维修成本的目的。（4）提高反欺骗能力。欺骗行为主要来自于专业的代理公司、维修厂及个别个人车主。保险欺骗活动波及业务流程各个环节，打击欺骗是全体职工的职责。第一拟定一套反欺骗检查制度，并重申制度的执行力。其次是建立车险理赔反欺骗工作流程，圆满岗位规范与理赔监察系统。建立对应理赔各环节欺骗案件特点表，理赔人员人手一份，一旦发现赔案出现所列特点，立刻张开检查。关于损失金额较大、较难检查的案件应拜托检查公司进行检查。增强与经侦、交警部门合作，使检查手段有所打破。5）人伤案件的管理。为保护受害者的利益，防备由于发生不合理治疗或开销支出得不到赔付而遇到损失，人伤案件要提早介入，实行核赔前置。一是要增强对人伤案件的医疗追踪检查，随时认识伤者的状况及治疗方案，防备不合理医药费支出。二是提早认识误工人员和护理人员收入状况，严格按标准赔偿误工费和护理费。三是对需要评残的要提早介入，或建议到保险公司合作机构判断，防备虚评