消费者保障知识考试参考题库300题（含答案及解析）

PAGEPAGE140消费者保障知识考试参考题库300题（含答案及解析）一、单选题1.分期缴费的保险产品，鼓励采取按（）缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。A、年B、半年C、季D、月答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。2.银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的（），贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。A、监督责任B、第一责任C、直接责任D、主体责任答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨（一）推进矛盾纠纷化解。各级监管机构要督促银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。特别是要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“先机构、后监管”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。3.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃（）。A、整改B、处置C、问责D、监察答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。4.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（）。A、报告可以交易B、向公安机关报案C、向监管机构报告D、重新识别客户身份答案：D5.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，（）采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》一、加强内控体系建设。内审、合规和业务管理条线应定期开展自我排查，加大内部检查力度，着重检查基层营业网点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内部操作风险和违规经营行为，并将检查结果报告监管部门。6.非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的（）个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第九条非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。7.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A、民事诉讼B、治安管理C、反洗钱刑事诉讼D、各类刑事诉讼答案：C8.根据加强“三道防线”建设，（）条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职。A、业务管理B、风险合规C、审计监督D、内部控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。9.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。A、书面或口头B、书面和口头C、口头D、书面答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。10.金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及（），将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。A、金融消费者金融资产级别B、金融机构监管评级C、金融消费者风险承受等级D、金融机构履行金融消费者保护义务情况答案：C11.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和（）在反洗钱工作中应当相互配合。A、人民银行B、银监局C、司法机关D、公安机关答案：C12.商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由（）建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、合作保险公司D、其法人机构答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十九条?商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由其法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理，并符合中国银保监会有关规定。13.采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、借款人自主支付B、借款人受托支付C、贷款人自主支付D、贷款人受托支付答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第三十四条采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。14.在强化银行员工行为管理方面，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立（）制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。A、员工在职状态查询B、风险防范C、惩罚D、监督答案：A解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（一）商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。15.金融机构应当每年至少开展（）次金融消费者权益保护专题教育和培训。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A16.金融管理部门要根据国家发展普惠金融有关要求，扩大普惠金融覆盖面，提高渗透率。金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠发达地区和低收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务，体现了（）。A、自主选择权B、知情权C、公平交易权D、普惠金融发展答案：D17.银行业金融机构董事会成员和高级管理人员要（），自觉遵守本指引并承担组织本单位从业人员学习、遵守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的责任。A、身体力行B、言传身教C、立言立行D、以身作则答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十四条、(五)以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本单位从业人员学习、遵守本指引的责任。18.商业银行服务价格管理制度应当严格遵守（），明确价格行为违规的问责机制和内部处罚措施。A、服务条款B、行业行规C、银行管理规定D、国家法律法规答案：D解析：《商业银行服务价格管理办法》第五章第二十八条商业银行服务价格管理制度应当严格遵守国家法律法规，明确价格行为违规的问责机制和内部处罚措施。19.要把消费者权益保护纳入（）内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。A、日常监管B、定期监管C、一般监督D、专项监督答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。20.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行（）管理。A、名单制B、集中制C、差别化D、类型化答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理（十二）商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符合合作标准的机构实施退出。21.商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；22.全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向提出（）申请。A、政府机构B、中国银保监会C、人民银行D、中国银监会答案：D解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十五条全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向中国银监会提出申请。按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当由其总行（公司）向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报中国银监会审批。23.43、金融机构向金融消费者追讨债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、（）和第三人合法权益的方式。A、损害社会公共利益B、损害公司公共利益C、损害机构公共利益D、损害个人公共利益答案：A解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第二十一条金融机构向金融消费者追讨债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和第三人合法权益的方式。24.商业银行应当于每年度结束后（）个月内向银监会报送代销业务年度报告。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》：七、监督管理（三十八）商业银行应当于每年度结束后２个月内向银监会报送代销业务年度报告。25.为实施专区产品销售（）。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。A、“双套制”B、“备份制”C、“双录”D、“备用制”答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在２０１６年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。26.贷款人在不损害借款人合法权益和（）的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。A、成本过高B、风险可控C、风险不大D、程序复杂答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。27.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。A、临时冻结B、强制冻结C、临时管控D、强制管控答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。28.银行业金融机构要将消费者权益保护工作纳入到（）考核评价体系。A、综合经营绩效B、零售条线C、对公条线D、管理条线答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（三）要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。29.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全（），加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。A、可疑交易预警机制B、大额存款账户滚动排查机制C、银企对账机制D、授权管理机制答案：A解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（七）商业银行应当建立可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。30.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外（）。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。31.商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。对于业务占比达不到此要求的商业银行法人机构及其一级分支机构，中国银保监会或者其（）级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施。A、市一B、省一C、市二D、省二答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第五章第六十一条对于业务占比达不到第三十八条要求的商业银行法人机构及其一级分支机构，中国银保监会或者其省一级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施。32.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，不得为入网不满（）或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。A、A180日B、B90日C、C60日D、D30日答案：B解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十二）加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。33.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应由（）责令其限期改正。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、人民法院答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第七章/第四十一条贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。34.下列哪项行为不属于银行业金融机构理事会成员、监事会成员和高级管理人员的职业操守内容？（）A、公道正派，作风民主B、知人善任，任人唯贤C、谨慎用权，防范风险D、提升道德，培养情操答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十四条、董(理)事会成员、监事会成员和高级管理人员除遵守第四条至第十三条所列内容外，还应当遵守以下职业操守。(四)忠实履行决策、监督和经营管理职责，组织制定科学的发展战略，谨慎用权，防范风险。(五)以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本单位从业人员学习、遵守本指引的责任。(六)知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。35.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应于（）前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。A、43465B、43830C、43312D、43677答案：A解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应于2018年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。36.商业银行原则上应当由其（）承担代销产品的审批职责，并以书面形式对分支机构代销产品范围进行明确授权。A、分行B、支行C、总行D、营业部答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》四、代销产品准入管理（十八）商业银行原则上应当由其总行承担代销产品的审批职责，并以书面形式对分支机构代销产品范围进行明确授权。确需由一级分支机构审批的，一级分支机构应当事先获得总行授权，并在报总行备案后代行代销产品审批职责。37.银行业金融机构从业人员在社会交往和商业活动中，应当（），自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。A、廉洁从业B、公平从业C、诚信从业D、坚苦从业答案：A解析：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十二条、从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。38.银行在为消费者提供服务之前应履行（）义务，消费者确认接受该服务价格后,方可提供服务。A、客户身份识别B、告知C、保密D、尽职尽责答案：B解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》四、?(三)会员银行在为消费者提供服务之前应履行告知义务,消费者确认接受该服务价格后,方可提供服务。39.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过（）A、3：1B、3：2C、2：1D、1：1答案：C解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，二十一、分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3：1，权益类产品的分级比例不得超过1：1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2：1。发行分级资产管理产品的金融机构应当对该资产管理产品进行自主管理，不得转委托给劣后级投资者。40.银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条件（），严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。A、公平公正B、公开透明C、公正透明D、准备充分答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（七）严格执行授信业务管理规定。银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。41.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的（）和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。A、客户身份资料B、交易资料C、交易凭证D、交易金额答案：A42.商业银行的股东、由商业银行直接或者间接控制的金融机构或者商业银行所在集团其他金融机构等关联方为代销业务合作机构的，商业银行对其在合作机构管理和代销产品准入等方面的要求应当（）其他合作机构。A、等同于B、不低于C、高于D、低于答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理（十七）商业银行的股东、由商业银行直接或者间接控制的金融机构或者商业银行所在集团其他金融机构等关联方为代销业务合作机构的，商业银行对其在合作机构管理和代销产品准入等方面的要求应当不低于其他合作机构。43.银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分（）和代销产品，供消费者查询。A、本行产品B、他行产品C、自有产品D、合作产品答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。44.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究（）。A、刑事责任B、法律责任C、责任D、罪责答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章/第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。45.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁（）、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。A、开户和转账B、开户和销户C、转账和销户D、开户和冻结答案：B解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（七）商业银行应当建立可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。46.我国的银行卡按发行对象分为单位卡（商务卡）、（）。A、外币卡B、信用卡C、贷记卡D、个人卡答案：D47.银行业金融机构从业人员应当公私分明，（），不得谋取非法利益。A、光明磊落B、秉公办事C、实事求是D、坚持原则答案：B解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第九条、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。48.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由（）进行归档管理。A、代理机构B、保险公司C、中国银保监会D、中国人民银行答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十四条?商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理。49.外资金融机构经营银行卡收单业务应当报（）批准。A、商业银行总行B、中国人民银行总行C、财政部D、银监会答案：B50.发卡银行应当遵守信用卡业务风险控制指标，同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过（）万元（含等值外币）。A、1B、2C、3D、5答案：B51.商业银行从事代销业务时，错误的做法是：（）。A、商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。B、未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。C、商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。D、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：1.未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。2.将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。3.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。5.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。6.给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。7.国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。52.专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，以下能使用专用卡的是（）。A、百货B、餐饮C、娱乐行业D、商务用途答案：D53.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A、国家外汇管理局B、中国人民银行C、监察机构D、侦查机关答案：D54.以下不属于为加强银行业消费者权益保护工作提出意见中“规范经营行为，不断提高服务标准和水平”的主要内容？（）A、加强对特殊消费者群体的关爱和保护B、主动提升服务消费者的意识和水平C、提升代销业务规范化管理水平D、改进投诉管理答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（八）提升代销业务规范化管理水平。（十）主动提升服务消费者的意识和水平。（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。55.除（）指定的范围和区域外，外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。A、国家外汇管理局B、商业银行总行C、中国人民银行总行D、财政部答案：A56.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国务院外汇管理部门负责全国的外债统计与监测，并（）公布外债情况。A、定期B、不定期C、准时D、不准时答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十八条国务院外汇管理部门负责全国的外债统计与监测，并定期公布外债情况。57.建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行（）的比例进行分配。A、0.1B、0.8C、0.2D、0.9答案：B58.商业银行网点内部管理混乱，无法正常经营的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在（）日内撤销授权。A、5B、10C、15D、20答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第四章第五十五条商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法正常经营；59.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得（）以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。A、20万B、30万C、50万D、100万答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第四十六条未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；60.2016年，银监会对于实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题会出台（），就加强银行业消费者权益保护工作。A、《金融消费者权益保护实施办法》B、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》C、《银行业消费者权益保护工作指引》D、《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，中国银行业协会、中国信托业协会：为认真解决好人民群众关心的热点难点问题，提升金融消费者信心，维护公平正义，促进社会和谐，实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题，按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔２０１５〕８１号）要求，现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。61.要把消费者权益保护工作与（）有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。A、现场检查B、非现场监管C、互惠减让D、市场准入答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（二）要把消费者权益保护工作与市场准入有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。62.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行（）。A、合理审查B、合法检查C、合规检测D、合理排查答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第二章第十二条经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。63.银行业金融机构应充分利用（）、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。A、电脑B、海报C、网络D、电视答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十八、加强宣传引导。银行业金融机构应加强对公众的持续宣传引导，通过海报、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。64.保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近（）年违法违规情况等。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十六条保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近两年违法违规情况等。65.银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理（）。A、冻结B、封存C、退户D、销户答案：D解析：《银行卡业务管理办法》第五章/第三十四条持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。66.发卡银行的权利主要包括（）？A、审查申请人的资信状况B、对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格C、对持卡人透支有追偿权。D、以上皆是答案：D67.（）及其分支机构坚持公平、公正原则，依法保护金融消费者合法权益。A、中国人民银行B、建设银行C、国家开发银行D、工商银行答案：A68.商业银行应当建立健全（），采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。A、买入返售交易质押品的管理制度B、理财产品压力测试制度C、理财产品可行性评估制度D、质押品保险制度答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。69.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、记名有价证券B、无记名有价证券C、有价证券D、其他证券答案：B70.《中华人民共和国反洗钱法》自（）起施行。A、2006年一月一日B、2007年一月一日C、2008年一月一日D、2009年一月一日答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第七章/第三十七条本法自2007年1月1日起施行。71.《银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理（）。A、冻结B、封存C、退户D、销户答案：D72.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，加强产品信息披露，产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁（?）或隐瞒重要风险信息。A、夸大收益率B、进行强制性交易C、增加收费项目D、正常推销答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。73.下面哪一部法律对“消费者”的概念作出了明确的界定。（）A、《中华人民共和国消费者保护法》B、《中国消费者权益保护法》C、《中华人民共和国消费者权益保护法》D、《中华人民共和国消费者权益保护法注释本》答案：C解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第1页/一、《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消费者权益保护法》）对“消费者”的概念作出了明确的界定。74.保险公司委托商业银行销售的保险产品,应当符合（）保险产品审批备案管理的有关要求。A、中国银保监会B、银行保险协会C、人民银行D、中国证监会答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十八条?商业银行代理销售的保险产品应当符合中国银保监会保险产品审批备案管理的有关要求。75.商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有（）。A、书面记录B、口头记录C、视频录音D、电子记录答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条（三）在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录76.信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存（）的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、受益人B、登记人C、委托人D、实际受益人答案：C解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第十五条?信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。77.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等材料向银行业监督管理机构报告。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：理财产品信息登记要求：商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向银行业监督管理机构报告：78.在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为（）或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。A、人民币1万元以上B、人民币2万元以上C、人民币3万元以上D、人民币5万元以上答案：A解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第十三条?在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。79.发卡银行应确（）在信用卡申请材料上亲自签名，不得在消费者不知情或违背消费者意愿的情况下发卡。A、银行工作人员B、消费者本人C、消费者亲属D、任何人答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第16页/发卡银行应确保消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，不得在消费者不知情或违背消费者意愿的情况下发卡。80.个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。A、贷款人自主B、贷款人受托C、借款人自主D、借款人受托答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但本办法第三十三条规定的情形除外。81.商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡为（）。A、专用卡B、储值卡C、联名卡D、认同卡答案：C82.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列做法正确的是（）。A、甲银行一级分行与乙合作机构总部签订代销协议后报总行备案B、甲银行对代销产品的风险评级结果与合作机构不一致，甲银行采用了本行的风险评级结果C、甲银行在本银行营业网点设立专门区域代销乙机构的产品D、甲银行允许乙合作机构工作人员丙在本行营业网点从事产品宣传推介、销售等活动答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》本通知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构（以下统称国务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构（以下简称合作机构）委托，在本行渠道（含营业网点和电子渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。83.全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A、结息日B、存入日C、清户日D、开户日答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十七条全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。84.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。A、信用卡B、借记卡C、银行卡D、储值卡答案：D85.开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的（），并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、工商行政管理局和消费者权益保护委员会B、消费者权益保护委员会C、政府与消费者权益保护委员会D、消费者和经营者保护委员会答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（七）受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。86.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应在（）实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。A、营业网点B、营业网点柜台C、营业网点非现金区D、营业网点现金区答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十一、加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。87.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起（）内实现免费。A、15个工作日B、30个工作日C、三个月D、半年答案：C解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（一）1.银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。88.特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、（）等特殊群体的相关权益。A、学生B、妇女C、外国人D、老年人答案：D解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。89.按照《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码和（）。A、银行卡B、身份证号码C、联系电话号码D、网银安全工具答案：D解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（四）商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。90.商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全，未经（）授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。A、客户B、主管C、经理D、家长答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。91.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录（）制度。A、查看B、保存C、核实D、了解答案：B92.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。93.凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的（）均应遵守本办法。A、商业银行B、持卡人C、商户及其他当事人D、以上均是答案：D94.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，部分确有实施困难的（）可根据当地实际情况分步实施产品销售“双录”工作。A、股份制商业银行B、城市商业银行C、农村中小金融机构D、邮政储蓄银行答案：C解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。95.发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的（），不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。A、管理办法B、制度规定C、工作流程D、行为准则答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十九条信用卡营销行为应当符合以下条件：（四）发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。96.《个贷办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A、内部评级B、授信C、审贷D、调查答案：C解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十七条贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。97.银行应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（），完善内部考核和奖惩办法。A、岗位职责B、工作目标C、工作态度D、岗位要求答案：A解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第七条会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确岗位职责，完善内部考核和奖惩办法。98.银行业金融机构从业人员应当树立（）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。A、独立学习B、自主学习C、终身学习D、全面学习答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十三条、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。99.商业银行变更保险代理业务责任部门和责任人的，应当自该情形发生之日起（）日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告。A、3B、5C、7D、10答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十四条商业银行有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告：（四）变更保险代理业务责任部门和责任人；100.下列哪一项不是贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。A、真实性B、准确性C、完整性D、规范性答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。多选题1.商业银行发行私募理财产品的表述正确的是（）。A、合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币B、投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币C、投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人民币D、投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币答案：ABD解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。2.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全B、准确C、完整D、保密答案：ABCD解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第三条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。3.商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的（）等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。A、代销属性B、投资收益C、合格投资者范围D、发行机构答案：ACD解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理二十三：商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。4.中国银保监会直接监管的商业银行在每个年度结束后向中国银保监会报送保险代理业务情况时，至少包括的内容有（）。A、保险代理业务开展情况B、各险种保费收入占比情况C、发生投诉及处理的相关情况D、与保险公司合作情况E、内控及风险管理的变化情况答案：ABCDE解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五十三条中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况，至少包括以下内容：（一）保险代理业务开展情况；（二）各险种保费收入占比情况；（三）发生投诉及处理的相关情况；（四）与保险公司合作情况；（五）内控及风险管理的变化情况；（六）其他需要报送的情况。5.贷款人应按（）维度建立个人贷款风险限额管理制度。A、区域B、一致性C、客户群D、期限E、收入情况答案：ABC解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。6.在下列情况下发卡银行可不向持卡人提供账户结单（）。A、已向持卡人提供存折或其他交易记录B、自上一份月结单后，没有进行任何交易，账户没有任何未偿还余额C、已与持卡人另行商定D、持卡人没要求的答案：ABC7.商业银行应当在其营业场所醒目位置，设有网站的应当在其网站主页醒目位置，及时、准确公示实行政府指导价、政府定价和市场调节价的（）、政府指导价或政府定价的文件文号、生效日期、咨询（投诉）的联系方式等。A、服务项目B、服务内容C、服务价格D、适用对象答案：ABCD解析：《商业银行服务价格管理办法》第四章第十九条商业银行应当在其营业场所醒目位置，设有网站的应当在其网站主页醒目位置，及时、准确公示实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目、服务内容、服务价格、适用对象、政府指导价或政府定价的文件文号、生效日期、咨询（投诉）的联系方式等。公示的各类服务价格项目应当统一编号。8.商业银行应当对（）等开展尽职调查，实行名单制管理。A、理财投资合作机构的资质条件B、专业服务能力C、风险管理水平D、市场环境答案：ABC解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行应当对理财投资合作机构的资质条件、专业服务能力和风险管理水平等开展尽职调查，实行名单制管理9.银行业金融机构销售自有理财产品及代销产品，须在销售专区内进行录音录像，不得在销售专区外进行。（）A、对B、《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在２０１６年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。C、公平性D、公开性E、专业性答案：ABE解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》10.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护工作机制，建立金融消费者权益保护工作（）部门，明确部门及人员职责，确保其能够独立开展工作。A、专职部门B、指定牵头部门C、协助部门D、安全部门答案：ABC11.商业银行在代销产品时，错误的做法是（）。A、采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品B、违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售C、为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保D、告知客户代销业务流程和收费标准答案：ABC解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十六）商业银行应当告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况，以及商业银行与合作机构各自的责任和义务等信息。12.商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式定期披露报告，报告包括理财产品的（）。A、存续规模B、收益表现C、直接和间接投资的资产种类D、流动性风险分析E、前十项资产具体名称、规模和比例答案：ABCDE解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条（四）定期报告，包括理财产品的存续规模、收益表现，并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例、投资组合的流动性风险分析，以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息13.从事理财产品托管业务的机构应当对理财产品投资信息和相关资料承担保密责任，除（）外，不得向任何机构或者个人提供相关信息和资料。A、法律B、行政法规C、规章规定D、审计要求E、合同约定答案：ABCDE解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（八）对理财产品投资信息和相关资料承担保密责任，除法律、行政法规、规章规定、审计要求或者合同约定外，不得向任何机构或者个人提供相关信息和资料14.高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责（）。A、建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围B、制定行为守则及其细则，并确保实施C、每年将从业人员行为评估结果向董事会报告D、建立全机构从业人员管理信息系统答案：ABCD解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第二章从业人员行为管理的治理架构：第八条高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责：（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人员管理信息系统。15.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。A、全员性B、全面性C、公平性D、公开性E、专业性答案：ABE解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》16.银行业务服务收费明码标价应做到（）。A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标价B、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权C、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。D、在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自主交易，充分尊重消费者的选择权答案：ABCD解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第4页/（一）在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标价。（二）使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权。（三）银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。（四）在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自主交易，充分尊重消费者的选择权。17.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构总行应在官方网站和营业场所公示银行代销的金融产品清单，以及（）等重要信息。A、产品保障B、产品发行方C、预期收益D、相关风险答案：BCD解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销；在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。18.商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对（）等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。A、大额网上支付B、转账C、核对账务信息D、查看余额答案：AB解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、（六）商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。19.商业银行分支机构在开始发售理财产品后向银行业监督管理机构报告有（）。A、总行理财理财产品销售文件产品发售授权书B、理财产品销售文件C、报告材料联络人的具体联系方式D、银行业监督管理机构要求的其他材料答案：ABCD解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：（二）商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向银行业监督管理机构报告：1.总行理财产品发售授权书；2.理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等；3.报告材料联络人的具体联系方式；4.银行业监督管理机构要求的其他材料。20.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（）办理过户手续。A、判决书B、裁定书C、调解书D、协议书答案：ABC解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十三条储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。21.金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。（）A、对B、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/四、完善监督管理机制/四）促进金融市场公平竞争。金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。C、企业注册地与对账地址不一致D、短期内资金异动答案：BCD解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》五、加强对账管理。加强新开户企业、企业注册地与对账地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工作，必要时应上门、面对面进行对账核实；22.中华人民共和国根据（）的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。A、缔结B、参加C、结盟D、遵守答案：AB解析：《中华人民共和国反洗钱法》第五章/第二十七条中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。23.当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取（）措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。A、设定单一投资者认购金额上限B、理财产品单日净认购比例上限C、拒绝大额认购D、暂停认购答案：ABCD解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取设定单一投资者认购金额上限或理财产品单日净认购比例上限、拒绝大额认购、暂停认购等措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益24.银行可以通过（）等多种渠道披露信息，尊重和引导消费者自由选择、自主交易。A、营业网点B、电子银行C、电话D、电子邮件答案：ABCD解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》四、(一)通过多种渠道披露信息,尊重和引导消费者自由选择、自主交易。一是利用营业网点、网站免费为消费者提供相关服务价格查询服务;二是个性化服务可通过信函、电话、短信、电子邮件等渠道向消费者进一步进行信息披露;三是使用电子银行等自助渠道提供服务的,25.金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。（）A、对B、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/三、规范金融机构行为/（八）保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。C、动态调整制度、流程、风险控制措施D、提出修订重要凭证和合同文本等建议答案：ABCD解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；26.储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务（）。A、活期储蓄存款B、整存整取定期储蓄存款C、零存整取定期储蓄存款D、存本取息定期储蓄存款E、整存零取定期储蓄存款答案：ABCD解析：储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务（）。27.销售人员从事理财产品销售，应当遵循以下哪些原则（）。A、勤勉尽职B、诚实守信C、公平对待投资者D、专业胜任答案：ABCD解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：（二）销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：1.勤勉尽职原则。销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责2.诚实守信原则。销售人员应当以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。3.公平对待投资者原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。28.商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式，披露以下理财产品信息（）。A、在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码B、销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知C、发行公告，包括理财产品成立日期和募集规模等信息D、定期报告答案：ABCD解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码；（二）销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知；（三）发行公告，包括理财产品成立日期和募集规模等信息；（四）定期报告，包括理财产品的存续规模、收益表现，并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例、投资组合的流动性风险分析，以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息；（五）到期公告，包括理财产品的存续期限、终止日期、收费情况和收益分配情况等信息；（六）重大事项公告；（七）临时性信息披露；（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。29.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A、品种B、期限C、对象D、金额答案：ACD30.银行营销代理保险产品的宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对（）等情况进行提示。A、经营主体B、保险责任C、退还保费D、现金价值E、费用扣除答案：ABCDE解析：04章《新兴银行消费者权益保护》/第20页/宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退还保费、现金价值和费用扣除等情况进行提示。31.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构（）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。A、业务B、声管C、内部控制监督制度D、接受监管答案：ABCD解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第六条?金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。32.银行业金融机构为规范经营行为，实施专区产品销售“双录”工作，下面说法正确的是（）。A、在网点柜台或者专门区域销售自有理财产品与代销产品，销售专区应有明显标识，在显著位置以醒目字体提醒金融消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示B、同时公示咨询举报电话，便于金融消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为C、负责牵头推进销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像，且录音录像内容、质量、保存期限等符合监管要求，录音录像资料可随时模糊检索和调阅