2022年初级银行从业资格考试题库高分300题加答案解析(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCX1B7R5Q10T1Y8J10HF9L3Y8D1Y8Q9D10ZV7X3M4E5Q6K6E102、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACM3Q2A7D5R6R5Y4HO7P4L7R6Z4R2F1ZV4R10R8S8G6R8C83、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACA3N5Q9H4H5A4R5HO3B6T8W4F7F4B1ZV7Q6V10H2Y3Z3E94、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCN4P4A7L2O10T7C8HH4L9O5B6C8F4C5ZI4V5D2U8O3S2A15、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCH6W1Z6A8U4H4Q2HF6U7I10Y10T10M5M8ZP9P7U6W9Z1L5K76、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCK10M5K5K5N10T1I8HQ3X5E7U3K2M9V2ZJ8Z8B2A1V5S2X57、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.风险中性定价模型

D.死亡率模型【答案】BCD1K1W6U3F9B2B2HA3K5I3R6L7A1W3ZG7W2V9E3A2E9G108、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCC8Z3W1M2W10R2N1HF8G8M6N3L10T2R5ZK10S8T7G8Q6U1A79、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCG3J1O6P3P1B5F7HK3T5N1O4S5O10U10ZI10Y4P1I7L1N1E310、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】DCO9J10E3X7F5J8M7HW2E2M10L10A3Z4S3ZN7I2B10C2Q4B9R1011、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCZ2L6R8B1M7K8K3HG7H1F3R4T2N9N2ZG3J5J8U7B9R5C612、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCP4O1E1O5K5Q10K6HI8A3Z10T2E5D5C6ZD8M3M5Q6Q3O7X513、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法【答案】CCS3L10F6N4W9P1X8HT2T1J1K4E3N3V10ZO8I3M2X2L9V5I714、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

A.均值—方差模型

B.资本资产定价模型

C.套利定价理论

D.二叉树模型【答案】ACV5W7I2D2Q7Z1C1HU8K1P2H8S10C8Y8ZO1M9R10B7W4C8P215、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACE4P3D1W3U8Y1A8HY1F10B1N2I8U3C5ZR6P8T10N4B7W7O116、风机压出端的测定面要选在（）。

A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上

B.尽可能靠近入口处

C.尽可能靠近通风机出口

D.干管的弯管上【答案】ACG8E9B7N1F1P1F4HU2R7K7Y4P9W8T4ZF5S5U7P9X10B8L917、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCJ9Z5I2B5R4P8B10HH3S4V6B7I9J10Y6ZD1B8D3Q2A4O2W518、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCV2I5N4H4O1L3Z6HP5C7L4C4M6A4E2ZE8B6D6I1H4S6N319、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACE10S3L8Y5D8Y8N7HX6N1G6R10W1S7R10ZD5B7L10H8T3R5E720、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCO10M4D1O4V10I8F4HF5V10A4E8C9X10N10ZZ5T1R1F7S2A5C421、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCQ1F4E1I4S9Y4J2HC8J8K6Z8T10Y2N5ZE10H2U9J4J2C9L922、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCQ1H7Q1Y8W8Z4B9HD10L8W6U5A2M7S3ZA1T6N3Y3A2C9E423、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCO2I10U1J4I10D5J3HE1N3C6T5V9G7Z2ZH4V3M8B7Y8R4Q724、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定【答案】ACN9K8Z1G3T8C10Z8HD6S10F4E1M4H4M10ZT9H8X5G3Q6P5J1025、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】BCI6K5A7T3N9Q2V10HA2S5W3J7J3Y1I7ZM10Z8J8S1E4G5L826、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】DCV1Z1N5A4G6B9D8HO10T3U10G7L2O8N6ZD7A6K4W5F9A8Z827、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCY2Y3A6H3J8E3L5HC10Q8R3J4O2P3Q10ZR6H10X6S1Z4L6F828、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCT8M10B7T2O3Q7I9HO2M10A2D6J3Y2D9ZK3A6I9J8A1M4N229、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCI4T6D2Q5D6R1P2HP1K7K7A10A10U4J3ZQ4E2P6M8G3Y9Q930、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCO9X3C10K2V8A4Q7HB5A6K3X1C7K10V4ZD6F2U8A10M2E7H331、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCE2W10O4O2N10R9Z3HW7Z1M7S6K5E1H9ZK10Y1V10X7U4L8N1032、()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACH7J5R9M7W9L2W2HB6A8L1P2S4C2D10ZZ7R1Z3P5B3Q4R633、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACT6Z4L5C10Z3A4O5HQ1T3U8J2U9L10L3ZP6C2J5E5R7K1H134、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】ACU8J3O6V6G10V2U8HU6U4U4C3K4Z5D1ZM7A9E8L7X3T1X335、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化【答案】BCQ5S10R2K1A6J8R1HX2F1R10L5J8S7T3ZG9S10J2J8Y10Q1J636、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCI3U10A3X6Z5E8E7HG2O8S10F9S9H6L6ZP6X2K1N7X4D2Z637、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。

A.授信评级

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批【答案】BCN8Q4W2X8R1R10E9HQ5I10B1I1Q9A3V9ZF3U7C9N10D6R4T838、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】ACU8Y2Z8O6B9Y9F2HX8J5E6C1W6Q6Q5ZG3E3P7Q5K2S3C139、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ1K3X10F9T9T7Q10HG3D5E7X10Q5Y10M6ZI5Z6C5N4I8O5J240、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACR1O7X10W3A2O6P10HN7R2J6M1Z2U6U3ZD9O3Q5C1Y2C2Q341、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（）指标。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCG10S2F7K7X8Z8C2HY1O5A6L9Y9H1D2ZU1E2K10U10K2S10X642、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】CCY1B5Q1Q4E2T2E10HF5I4I6Y3P2X7V1ZA7Y6P8I9K3E2Q843、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量【答案】BCD10I2O10P6Y7M2E8HQ10N8R9Y6M2T2D6ZQ10X3M6O10P6O3W1044、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCT4O8C9U7Y7O5E7HR10M7V7L2H2R8Q4ZV1S4G1E9B8V10B945、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCD10H6S9Q3U7N9F9HJ8R1C9P6P2P1O8ZX8F7V4V9S6W2G146、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCI6T6U4X10M2Y4W2HY4X2K3H5R3G8I10ZW5Z3Z5X9Q5D4U847、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCN4V10Y3C8E7V5T2HC8T2W9A7X8A3D5ZN9M6Q10O7D1F7F948、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCS4U5V4N6Q7S9O7HN6E5N1G8N9V9U9ZM7I5R1M7R2X9J249、哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型【答案】CCU2X8F4V1R10N5F6HF9O5R9Y7Y8K10N4ZS5E4O5U6S9Y1Q1050、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCA3B10B10M2I9R7N10HH2B6J7O1H7P2B1ZC7G10X10O5N2R2C751、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCK3P6M6I5R2U8F1HS3R7Z10O4W5C4Y8ZK5Z6T9C10E5T4R852、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCQ2X9R4M8W7M9B3HU9H10K8Q8N6J10J6ZJ9W3Z1X7M4J4D453、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度和程序

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】CCB8V9B9E2Z9N1K3HP1U3Z6K5P3A9U8ZR7R5G9J7E5X7D554、垂直风管的支架，间距应小于等于（）m，每支垂直风管的支架不少于（）个。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCB1V7I7L8Y6A7U3HR7R10F1M1S10X5P5ZK3C8J1J7P1Y6C255、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制【答案】CCJ4G3E1W7W5C3T3HZ3I6Q5G6Z9F4K5ZU10R4K3X9I10H2M756、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。

A.非实质性审查

B.普遍性形式审查主义

C.形式审查主义

D.通性审查制度【答案】CCI8B9P5C2V1J5L5HF10D9J5H1Q6B1K10ZZ4Q9F6B8O3E5S657、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCR10K5L2S3R1W3O3HC3H7H3T3P9K10A10ZK4L8L9X1Q10H10H858、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCX9Z1Z6Y4S4E1Z4HU8G7G10V2G6J8I6ZE10D6H4G4F2S5V659、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCQ2K5A1M1L7C1D10HO4M2Z5T9K7Q3X8ZX5X4T8X10G10X2Z1060、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCK3D2Q7R8J3R1C7HY9N1W8C9C9L2E5ZS6H1D4E9E7Q10C661、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACZ1U6V6G6R4E10W1HL1N3H4M6J8R3H8ZV2N4K4Z6V6A5W962、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCH1H2P7E6C9S6R9HL2O5I6V5Q6J7J2ZA4Q7N1T9N5F3B163、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCF3B3U7D4D3H1D9HX7I9W6G9B5N9Z5ZB8N10S9P10T6T1O764、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACY2Y4Q7V8N1G9K9HH1E3L1F8J4O1K2ZA1V7N3L6G9E6D665、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCR5D3X10L4G5E9E6HI6A3B7O2A10O1A4ZD4A4J3Y1E3D9D866、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCX10V10Y4K6L3F7G5HN7L6Z7Z1L4A6X3ZM4N7N6L6Z1R1I867、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCP5V7F5B2F6X9L5HI4Z9A2K6Q5Q4X9ZL9I8E5B9R9C10H668、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACO6V7C8Q7J1I5K8HP7C10N9I9C7A8V2ZC9N6G3O7C4T5P1069、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCK3H10K7O10E3W4E10HA8Z6C2C4M1P2W7ZO3J9V8Q2A4G3T270、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACX9U2V2Z1C10J2U8HZ7U9Y6D7T2A10W8ZL6K2C9Z6F1D2C371、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCA2A6V8U1C10D10X8HY5H9N8S9G2L1O9ZB10O3J6I5U4L1I372、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACU6M4A9T7C2H3T3HJ10H10W3D9Y3C2A3ZG3V2X2I10V1R4L473、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCK6X3L2A6P3B4G9HD5Y7P10V7V9O4B8ZA2C10K7R3V1H9B274、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCT8M9X4F5K6A3H6HH1E8S8J2O3S1C6ZQ3F1O6C2D3B1H975、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCD8A6N7Q8A3W7W4HZ9J1L4C8E8Z6I4ZD5F5Y8W8A8P7S976、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散【答案】BCR5C9X2K9Q4R2P9HW10Q4W10Z5S7L1K8ZI7T1Z8E7E6R6E477、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会【答案】DCI4F10J8T9G10C6J3HO2V7N4H7T3N1Z1ZX3C3C6T2C6D9H878、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCS7R3N9D4Y10B6P8HZ4O7I8Y10J3E8C10ZR8M8G9F3J10W3D179、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCG9W5W4G7K9G2A7HO8M1I8U10V7E2T5ZR6I7J4T7R4R10E880、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCG7M3L4H2Z8Y7O7HS7P5O7D10E2C7O4ZC7B5E5N8V1B4R481、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACW7R9T8F6R10V8A3HS2F9O5P8K6L6Y8ZY3P8Z3B9B7A4E182、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACG7T4W6Z1S3P1Q7HD10L5Y9O5N5W10Z10ZG4U3H1G9K9S9V1083、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCU5T7D3W1M4B10Z1HV6P9R6G5J4Q3H8ZM2H3K1A7D6Q4M884、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】ACD3V10M9R6L4T2Q1HA10F6O6V7S2U4R6ZW10J4Y1M1G1D5L785、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】BCP2S9V4R8C8S1C5HV7O8O7V4D4P9R8ZS6H1L9N4G6C2B386、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCJ2D8S9P5G10P6H5HR2Y2D5Y9L1S10Y1ZD8M8V9H6J10G3Z587、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCK8R5U4P9W1S7D9HK7I9G7E7S7M4M6ZZ3Q7L4O8B9G5G888、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层级的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案【答案】DCQ2Y9G9A3D10Q4W6HX8S7N9L4D7I2Y7ZU3Z8C10U8O4G7S789、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACL4W6Q4B1R1T10Z7HE2U7R4S6E10T10I4ZY2W4U2Z6B5Z3W790、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCN10P3E1M4P5C1S6HZ4I5O1Q1A5Y1K3ZF9R6H8K4R10M6Z691、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCD10Z6W7W10F2Y1C2HN7L7I4C1J3M2G10ZU7J6W2R7S7Y7N992、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCD3U8H7T6B2G2Y9HD3W4J9J10U7R6E10ZK5X1O9W1C4G7X993、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCJ10E9P3Y2S6V5O8HV5Q5V2W7T8A4I6ZF3C7Y2A1S2P4G294、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACM7J5G2L5E2J8I6HY7D2N7U8M2Q4I2ZO7E9S3H2Q6H9E195、人力资源配置不当的风险是（）。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.以上都不是【答案】ACS4B6P4A6I5P7W6HP2W10T4E1Z7B5T4ZU6V3G9K3V2X3C696、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACO2T1L8O8V10K5E7HL10I10Q9L10D10B2S4ZT8Q8B8Q3U10I6T497、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCC8E1O6E8H6R7Q6HZ1B7Q7G4Y4C9Z9ZO4S5P5I5G6L2M598、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACW7O9W9R1L10A9N2HJ1Z8C9A4Z7X10X4ZZ8J7E1U1X4Y10H699、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACZ10V2H6K4T9G9W8HF5X6N2I2X7J5H1ZN1U4P4L2J4T7X10100、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCW6O2P9U8R8D10F7HX7R4E2U2R10D5A3ZF1C7Q10K10Y5N5D8101、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACG4J10Q7Q5J9M3P6HE3U8W2C2X7J7X10ZQ5X9M1N4Q8F4N7102、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCK1E10E9U5K7N6P10HV4Y4K7A1S2O3M6ZO4H7A6F4L9G3H8103、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额【答案】DCL10R10J9K3G4V7S7HC10N1K4J1M8N3F9ZD3U6Q4R5J3M7J10104、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】BCZ10O5U6T6S5T6P8HK6I4Z3T10A2F4B6ZC3N1G4G10Y7V2S6105、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】DCK5A2H3S10Y9A5N5HW3K10B1Z4H8L5S5ZA6U6C2C7N10E6J1106、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCE3P8R6D9X3A4B7HX5M6F4I6P7C3G1ZB1U6P10A8X7B4V5107、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性【答案】ACG9Q5N9L9X1L3F5HS5M3S6G3M6O8A1ZZ3Z7Q8M7F1G3E1108、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCS1V4X2Q7V4P8V5HF4M6V7A10P7D4E7ZQ7B1F10M7B9F6Z1109、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCB1J1K3E7D7M3A1HK2U2N5T6N8W8A1ZZ10O8H3D10T7A7F6110、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCX9R5R6I8J5X1X8HE3C4U9G4I5J10J8ZF7U3U5Y9E4M9G5111、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCV6O2Q4L1G10Y4K6HZ5V5P9S7I2U7V7ZL3Z6L7Q2I8T7G10112、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCO3T1C1Z9R3J1T7HG2B5J4X5E9C2X6ZA9U8L2M10G4B1J8113、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCO10S9S1T10B4R5J9HX4E3L2Y1I6H2M3ZF9Y5L10N3M3J7K2114、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACQ4W3B1W6S3Y9Z8HH8X6W2Q9M10W3R3ZZ4R1T10R1H2M4O7115、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCW2V4L1H2Y9B9K8HL9S6X2H7D5E5S2ZQ4I9D4I9C8C3L1116、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACQ8C1Y7K6P1F8O1HS3J10W6N7Q8N6V10ZO5O6U1P1Y8G3T7117、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACP6W1C9U9J4L5T3HE5C1Q7B1S10O2Y8ZG4A9C6H4B6M1L1118、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间

B.涉及业务领域

C.损失金额

D.事件发生地点【答案】DCC7Y4S10U5V1Y5V3HA5Y5P2A6E8L2X2ZJ4V8M10E9S6S1U2119、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACF2E7K6F1H7D7I9HV10O4D7B8Y8W7I5ZV2U5F4B4X2F9A8120、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCY4Z9A1G3S10J9E9HD1F3X8R10N3V4A5ZV4N7E4P4L7B6U1121、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCU10Q7I1U8F9Y8R4HE5L4F4J8E6F2C8ZB8V7N10K3W4H8J1122、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】BCY3Y8D8V5W5Z4F3HH4R2K6P8M1C10E8ZQ3W7E5I6C10L3G1123、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCK4K10C8Y1B5O10R2HF6Y9S8Q6T1S3W6ZT7U6I6D5H8S1H5124、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCA5X3L4I6L9V10X2HP6S8H3C10G9P3M4ZH5Y2T7P9K8K9F5125、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCZ7W6R1H10T4I5T10HR5I8L2A1D9Z6I3ZA2S6O5Q1H9B2A10126、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCW6F1A10Q5T9E6K7HX9A3K4Z2Z10J2D4ZQ10Q5V3U6B3I4A3127、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCX3J6V5G5Z5G5J4HA10L2H10G2C9H5T2ZM1Z2F7V9N10T8S6128、我国反洗钱监管体制的总体特点为()。

A.一部门主管、多部门配合

B.两部门主管、多部门配合

C.多部门主管、多部门配合

D.一部门主管、两部门配合【答案】ACN3N3N8C3B1P6W7HZ2P9S10U7O9O7S10ZE6V10B1W4Y1O6O7129、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCY9N5B6V8X6M6I3HD1S6G10E2R3T6M1ZZ6K7P8F5R4W8T1130、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCO8D5X1K2V6T4A5HM9O6D10Q1P9K5W3ZR10U4Z4E7R8J9X1131、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCT2G7V8E10J8V5K9HH1A5Z10Q6X1T10J5ZH4R2K7V1C1Z7X3132、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACC5Z1V1I8L3H7J8HT4P5V9L8V5Q2N5ZH10G10B8A2I6H3S7133、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCY9W4V10V5W5N1Z6HQ2N1C4G4G4D5S10ZF8T9V2J1T7Y9R8134、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品风险

D.利率风险【答案】BCP8Q5B3Z8K10Q9Y6HU9A8W2U9K3A7G8ZT7Z9Q7V10J8O4G10135、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACP2G8F9Z6S8U9C2HF8E6V9G2F9G8X3ZA10A3X5P6V8S1T7136、施工进度计划确定后，是（）的依据。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】BCG8O6U10Y2S3D10D5HK3E1N1H10N3P6L5ZB3J2U5E3X10C8M4137、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCJ5V7T10K3W4O10L1HS9O2D5J10K7H1U7ZS5M3C10M8T8V3H10138、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准入

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACT5U1G9W1P7G1S2HW6K5N8O10L4U3H4ZA6K5U4I4W7L4D7139、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCQ3M10B4Q9V2E5K6HN4M9Q4A5J6Z8Y2ZN5H7K7W3D8O7A5140、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACH3C5B2I7U6P3Z6HH2O8P3Q2B3G6Y6ZL7G2W10P6K2H7V10141、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCU6H1G3M5J5K10C6HJ2E7I2S1D10X6X5ZD10I1U7B10W6G3S10142、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCS1L6P2J8U8F3M6HA7F5M10Q5E4N1J7ZY8B10V7S8G8W7K2143、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCT6W1L4T7W2G8K9HE10K4T8Q7O3J4I2ZG7Y5Y5I3W6D2D10144、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCP9U2T2B7O2I9D5HW5E2W4P4W9P7N2ZW5W10U1A10L9G2V10145、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCU5F6X9T3R7Q2P7HM9U2J4K8G1B6Z6ZN7Z10Q1Q8E3A1P8146、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCT2M8S4I8M9V2N8HJ7C6I2N1Q10D8L1ZG5F5P1Z8R5H7G3147、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】DCP1M1P4C6C8I3G6HR9U10I1H2D8P2Z3ZK3N9H2S7E1Q9C6148、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。

A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序

B.代理事项是土地登记代理合同的客体

C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同

D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】CCK1T10X8K1U7J10N5HY4M10N1J1D10V10V2ZC10D10H5J2E7S6K7149、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCZ4Z1M1L9Q9A6T4HW7K8T10E6K9C6D5ZZ1R3A2T9O6C2A10150、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCQ4G7R10B1J7Z4H1HX5Z7F1K3L10Y6E2ZW4I4I4Z10H2E2Q2151、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCG5V4F10Y4O2Q5F7HV4P3D3P6H7A4E8ZY2A2M4U7L1D4E4152、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCJ1L7J1P4S2F4A10HH6X2B2Y6Z8L2X9ZO5A2B4K10G3L9E7153、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACP3X8J2D7Z1P3G6HW8U8K3U10T10M5A9ZG5H3J10Q10R3Y8D2154、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCF7E9K1I6R8S3K9HB5C10V10R7V6P1P10ZJ5U1Y3B2N1X3X9155、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACR6D4U1Y3W2A7S9HT2A5C1Y1W8N3H5ZQ3V10H10O1C1V4Z1156、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACR3F5W4C9G9I5T10HR7Z10B9U2L7C6Q6ZH8R1E9D10Q2I10N4157、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCJ2T3Y6I7B10C2R5HK5E7C5Z3N9O8W8ZL9R3T3K6I7N2N4158、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门【答案】DCB3I8L10U4F4M7A4HE4M5Z7K4L3X6R4ZF10X6L2A10E2T10R3159、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCF10D7N7F2Q3J3Z7HJ5E1Q4I10N7Q6C5ZU10G6X5G9M5Z8X2160、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】ACA9T2X3G3D6G7X9HX10S9D2Z2O10I6S3ZS6U4I4E10J9T6Q5161、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCI10J10H4P5S3G4W2HA10L10A6H5U3X4H9ZP2M7O4V2M7U1Z5162、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCB7C3F1V3W10G2A10HZ8T7H2E8F3S5Z2ZQ5W9D2S9F4V9K4163、以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀【答案】DCH3R3X10L1B8P7D8HX9R2K6L10K4V8K1ZB8M10L1I1T7V3G4164、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACN2A7M7F8L1O7C3HZ2O10B8Z10R8G7A8ZT9O9U10V5B7C1O6165、自我评估法有助于（）。

A.识别银行日常经营存在的风险点

B.员工绩效考核

C.简化管理流程

D.计算损失金额和发生概率【答案】ACX7N5L7M8M8Q2D10HK1O1S2G9G7F2P2ZV8W4D4A3D6O3J8166、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCX8J6E1X7L2N2M7HQ9A5X10L2I6Z8C4ZH2P6S3T6I3Q6Z3167、信用风险经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对【答案】BCM7V4U2N10F9V5G4HR9D4G7M7C7P3K2ZF8N5T5Q5G7L9C9168、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCT4F8B8G8U2D1W9HB2J5L4Q3A4X8Z10ZL9G9G4S7L2H3O9169、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。

A.继续作业活动，在作业过程中解决问题

B.无视问题，继续作业活动

C.停止作业活动进行处理，直到符合要求

D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】CCE3D9Y9K6L8C8O4HU4T4X3Q3X1I7C6ZE5U7S2H5G5V7M7170、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信