《绿色信贷对商业银行绩效的影响开题报告（6200字）》

选题来源绿色信贷对商业银行绩效的影响一、选题依据1、现实依据在绿色经济和碳金融的背景下，绿色信贷业务快速发展，一系列国家政策的出台也为其提供了支持作用。2007年，中国环保部、中国人民银行和原银监会联合推动了国家绿色信贷政策的出台，共同发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》。2008年环保部与世界银行国际金融公司合作编译了适用于我国的《绿色信贷指南》。2016年，《关于构建绿色金融体系的指导意见》的印发标志着中国绿色金融政策体系不断完善。2021年人民银行提出构建包括绿色金融标准、环境信息披露、政策激励机制、产品创新体系、国际合作在内的绿色金融体系“五大支柱”。“十四五”规划和2035年远景目标纲要要求“大力发展绿色金融”。“发展绿色金融关键在于培养长期投资理念，增强绿色投资能力。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说，从传统视角来看，绿色融资项目普遍存在资金需求量大、投资周期长，收益相对较低、风险较大等问题，可能缺乏商业可持续性。但随着绿色资产的投资价值越来越受到认可，那些具备专业绿色投资能力和先进风险控制体系的金融机构会更具市场优势。绿色产业涉及领域广阔，专业性强，金融机构需要具备较强的专业能力、创新能力和风险控制能力，才能慧眼识珠，持续推进绿色金融服务。“绿色金融不仅涉及绿色能源、绿色建筑、绿色交通等直接降低碳排放的产业，还涉及碳汇、碳捕集技术等负碳排产业，这些产业属于战略性新兴产业，金融机构需要深入研究负排放技术的原理、特点及减排效果，提高对绿色项目的识别把控能力。”中国银行研究院院长陈卫东说，“与传统产业相比，绿色金融产品的风险更加复杂，不仅有传统信贷风险，还有气候和环境等风险，金融机构风险控制管理能力也要相应提升，对客户的气候与环境变化风险进行动态监测、评估以及可视化、可量化管理，探索进行情景分析和压力测试。”许多金融机构正在进行有益的探索和实践。工商银行把环境与社会风险合规要求纳入投融资全流程管理。中国银行正在研究开展环境风险压力测试。兴业银行构建了绿色租赁、绿色信托、绿色基金等集团化绿色金融产品体系，推出排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、绿色信贷资产支持证券等创新型产品和服务，并建立了一整套先进的环境与社会风险管理体系。2021年8月，中国农业银行揭牌成立了绿色金融研究院，着力打造国内领先的绿色金融理论研究与实践有效结合的产学研综合化平台。同时，在近期发布的《中国农业银行“十四五”规划》中，农行首次将绿色金融作为全行三大战略之一。农行的绿色金融业务获得了社会各界的充分认可。例如，2015年，农行在伦敦证交所成功上市了首单中资金融机构发行的绿色债券；2017年，在银行间市场成功发行了首单经认证的绿色信贷资产证券化产品；2019年，首批签署《“一带一路”绿色投资原则》等；2020年，农行荣获“长江生态环保产业联盟优秀成员单位”称号、《亚洲货币》杂志“最佳绿色债券银行”、中央国债登记结算有限责任公司“中债绿色债券指数样本券优秀承销机构”、财视中国“绿色ABS市场认可产品奖”等奖项。由于各国政府正在持续加大对企业污染环境责任的追究,如果商业银行不加强其环境风险管理,一旦发生给予贷款的企业发生污染事件时,不但影响银行的社会形象,也将损及其债权的收回。推行绿色信贷,把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中,对环境和社会风险进行动态评估和监控,就为商业银行通过保险和衍生金融市场等转移环境风险提供了可行的路径。其次，推行包括绿色信贷在内的绿色金融服务或产品的收益具体表现在:扩大市场份额;利润增长;吸引顾客并获得顾客忠诚;高员工满意度及保留率;声誉收益(提升品牌形象);媒体的正面关注;环保意识和收益;获得更多的经营许可;巩固与外部利益相关者的合作关系等。实证研究亦表明,环境绩效与财务绩效之间存在显著的正相关关系,推行绿色信贷有助于商业银行获得竞争优势。截至2021年9月末，国内21家主要银行机构绿色信贷余额达14.08万亿元。2021年，我国绿色信贷规模位居世界第一，资产质量整体良好，不良率远低于同期各项贷款整体不良水平，绿色信贷环境效益逐步显现。商业银行推行绿色信贷已是大势所趋。

绿色信贷概念指商业银行与政策性银行等金融机构依照国家制定的相关生态环境建设和保护的产业政策,加强对信贷融资业务的资格审查,对符合国家环境产业政策或经营业务有利于生态保护建设的各类企业和机构施行贷款融资扶持,对与国家环境产业政策相左或经营业务有害于生态环境的融资行为进行严格控制的信贷政策。绿色信贷实质是资金在生态建设和保护层面的优化配置,即利用金融信贷工具帮助与生态环境保护相关的企业和机构更容易、更优惠获得资金,从而引导经济社会的生态化发展方向。绿色信贷的概念源于绿色金融，而绿色金融则来源于绿色文明。绿色文明是一种追求环境与人类和谐生存、发展的文明。18世纪产业革命以来，人类的工业文明达到了一个崭新的高度，但为此也付出了惨重的代价。面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题，人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害。为有利于人类、经济与自然的协调发展，人们确立了可持续发展战略，大力倡导绿色文明，并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜。绿色信贷常被称为可持续融资（Sustainable-Finance）或环境融资（EnvironmentalFinance）。MarcelJeucken(2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等；银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。SoniaLabatt,RodneyR.White(2002)认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具。这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的。环境问题主要以三种方式影响银行业金融机构，分别是规章制度和法庭判决所带来的直接风险，借贷和其顾客的信用所带来的间接风险以及银行处理争议项目的环境信誉风险。为了解决这些环境问题带来的风险，银行必须在借贷和投资策略中加入衡量环境问题的标准。同时，这些环境问题还催生了广泛的创新金融产品。这些金融产品为有环保意识的个人和企业提供了更为容易的融资渠道。PaulThompson,ChristopherJ.Cow-ton(2004)认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。虽然，不同的学者对于绿色信贷有不同的理解，但一般来说绿色信贷应该包含以下几层含义：其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。3、关于绿色信贷对商业银行的影响研究（1）国外文献综述国外学者ChenK,PanY（2020）选取13家上市银行为样本进行分析，发现由于绿色信贷业务贡献较大，导致兴业银行的可持续性发展较其他商业银行更为突出。LingyunHe等（2019）通过对中国150家可再生能源公司的实证研究发现，对中、小、微型可再生能源企业提供绿色信贷支持，更有助于绿色经济发展水平的提高，建议银行机构对中小微型可再生能源企业有更多信贷倾斜。SongX（2019）认为绿色信贷为银行带来了新的经济增长点，减少银行预期风险，从而增强银行的盈利能力，并且他采用GMM模型进行实证检验，得出结论：绿色信贷的实施会降低商业银行的经营绩效。（2）国内文献综述关于绿色信贷的研究，学术界多从绿色信贷发展的必要性及其发展状况方面进行分析。何洋洋、魏振香（2019）认为，发展绿色信贷业务不仅是商业银行开展经营活动的重要组成部分，而且是商业银行履行社会责任的一种体现。苏冬蔚、连莉莉（2018）认为，绿色信贷呈现的融资惩罚效应有利于引导商业银行的资金配置方向，有利于环境友好型产业的快速发展。邵川（2020）认为，绿色信贷助推经济社会的可持续发展，二者之间存在显著的正相关性。关于绿色信贷对商业银行绩效的影响，一些学者认为，绿色信贷对商业银行绩效呈负相关关系。王建琼、董可（2019）通过对商业银行进行实证分析后发现，绿色信贷业务在一定程度上导致大型国有商业银行盈利能力的降低。张长江、张玥（2019）基于绿色声誉的中介效应进行分析，发现当前绿色信贷的实施对商业银行绩效产生负向影响。王晓光等（2020）的研究结果证实，短期内绿色信贷导致中小商业银行的绩效呈下降趋势，其原因是绿色信贷业务的开展会对其他高收益率项目产生挤出效应。也有学者认为，绿色信贷与商业银行的经营绩效之间呈正相关关系，赵娟霞等（2019）以国内A股部分上市银行为例，发现上市商业银行绿色信贷业务的开展对其整体经营盈利产生正向影响。雷博雯、时波（2020）通过研究绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响效果得出：短期，绿色信贷对商业银行绩效存在正向效应,对商业银行的流动性风险管控的影响相对较弱;长期，绿色信贷不仅有助于商业银行绩效的提升,也有助于提高商业银行的流动性风险管控能力,抑制风险。二、研究（设计）的学术或现实意义、主要内容、创新点1、研究意义：商业银行是我国金融体系的重要金融主体，是我国金融机构的重要组成部分，因此商业银行的稳定和可持续发展关系到我国金融体系和经济社会长远发展。绿色信贷的发展一方面会优化商业银行的资产负债结构，助推商业银行转型升级，创新业务服务，优化盈利模式；另一方面，绿色信贷作为金融创新的成果，也使得商业银行的风险管理面临新的挑战。因此研究绿色信贷对商业银行绩效的影响机制和发展过程中存在的问题，并采取相应解决方案和应对措施，通过开发创新型绿色信贷产品促使商业银行更好地执行绿色信贷政策，有利于商业银行从绿色信贷的不同阶段实施差异化的监督和管理，有利于充分发挥商业银行的绿色信贷优势，在提升自身经营效率的同时，积极履行其社会责任，这也是经济新常态下商业银行进行转型发展的重要机遇，对于商业银行的业务创新、平稳运行及长远发展有着重要意义。2、创新点：创新点一：论文从绿色信贷的角度出发，研究商业银行传统业务在绿色信贷发展创新之下所面临的机遇和挑战，并在绿色信贷发展趋势不断壮大之下为商业银行业务提出对策和建议。创新点二：目前学者对绿色信贷的研究多在于对整个银行体系的总体影响，而鲜有结合某个具体银行的独特条件和优势来进行详细探析，因此本文以农行为例，探究绿色信贷对于商业银行资产负债结构、资产质量、盈利能力以及创新效能的影响机制和途径。创新点三：为绿色信贷加速发展趋势下商业银行的业务开展提出较为全面的建议，并通过案例分析提供商业银行业务发展的新思路。3、主要内容：一、绪论1.1选题背景及意义1.1.1选题背景1.1.2选题意义1.2国内外文献综述1.2.1国外文献综述1.2.2国内文献综述1.3创新点和研究方法1.3.1本文可能的创新点1.3.2研究内容及研究方法 二、绿色信贷概述2.1绿色信贷相关概念2.2绿色信贷发展现状三、农业银行绿色信贷业务分析3.1农业银行简介3.2绿色信贷业务发展主要做法3.2.1建立绿色信贷业务总体目标和原则3.2.2制定相关行业政策，实行差异化管理3.2.3建立准入退出机制，严格新增准入管理3.2.4在信贷业务流程中贯彻绿色信贷理念3.2.5明确绿色信贷业务组织及人才管理四、绿色信贷对农业银行绩效的影响3.1对品牌声誉的影响3.2对信贷结构的影响3.3对运营能力的影响3.4对兴业银行市场绩效的影响五、商业银行发展绿色信贷对策及建议5.1研究结论5.2对策建议六、总结三、研究（设计）的技术路线及预期目标1、研究技术路线：2、研究方法：论文将采用文献分析法、定性分析与定量分析、案例分析法等方法进行研究要解决的关键问题。3、预期目标：以中国农业银行为对象，通过研究国内外与商业银行绿色信贷相关的文献及相关理论知识的学习，初步认识绿色信贷对商业银行的影响机制，针对绿色信贷发展过程中存在的风险及问题，提出积极有效的化解策略，从而最大可能的降低绿色信贷在商业银行实践过程中的风险，优化银行的资产，进而达到维持银行业平稳运行与促进国家经济发展的目的。四、工作进度安排2020年10月15日——11月10日在指导老师的指导下，收集并阅读相关文献资料，完成毕业论文选题。2020年11月11日——2021年1月8日在指导老师的指导下撰写开题报告，确定主要研究内容，初步形成写作提纲。2021年1月9日——2021年2月1日搜集所需数据并阅读相关文献，确定论文详细提纲，确保论文结构的合理性。2021年2月2日——4月1日在指导老师的指导下完成论文初稿。2021年4月2日——5月1日在导师指导下进一步修改、完善毕业论文，完成论文的二稿和三稿。2021年5月2日——6月1日完成论文修改、定稿和打印，准备毕业论文答辩。完成研究（设计）所需条件及落实措施首先需要搜集与选题相关文献，对文献进行深入研究与梳理，了解前人的研究方法及思路，掌握相关知识和理论，从而保证研究的顺利进行。在实证分析部分，需要搜集商业银行财务报表等相关数据，同时需要充分学习所选用的计量模型，掌握计量方法。在论文写作过程中保持和老师的联系，多咨询老师建议，及时改正自己所存在的问题，并按照规划时间节点一一完成，从而保证论文在规定时间内顺利且高质量完成。六、参考文献资料[1]ZhangShengling,WuZihao,WangYao,HaoYu.Fosteringgreendevelopmentwithgreenfinance:AnempiricalstudyontheenvironmentaleffectofgreencreditpolicyinChina[J].JournalofEnvironmentalManagement,2021,296:[2]YaoShouyu,PanYuying,SensoyAhmet,UddinGaziSalah,ChengFeiyang.Greencreditpolicyandfirmperformance:WhatwelearnfromChina[J].EnergyEconomics,2021,101:[3]XingChao,ZhangYuming,TripeDavid.GreencreditpolicyandcorporateaccesstobankloansinChina:Theroleofenvironmentaldisclosureandgreeninnovation[J].InternationalReviewofFinancialAnalysis,2021,77:[4]LiuSheng,XuRongxin,ChenXiuying.Doesgreencreditaffectthegreeninnovationperformanceofhigh-pollutingandenergy-intensiveenterprises?Evidencefromaquasi-naturalexperiment.[J].Environmentalscienceandpollutionresearchinternational,2021(prepublish):[5]ZhangWenjie,HongMingyong,LiJuan,LiFuhong.AnExaminationofGreenCreditPromotingCarbonDioxideEmissionsReduction:AProvincialPanelAnalysisofChina[J].Sustainability,2021,13(13):[6]ShaoChuan,WeiJia,LiuChuanzhe.EmpiricalAnalysisoftheInfluenceofGreenCreditontheIndustrialStructure:ACaseStudyofChina[J].Sustainability,2021,13(11):[7]吴赛楠,白涵.绿色信贷对商业银行经营绩效影响研究——基于国有控股商业银行分析[J].商讯,2021(35):89-91.[8]陈涛,徐珊珊.绿色信贷对我国商业银行盈利性的影响研究[J].长春金融高等专科学校学报,2021(06):58-65.[9]白涵,吴赛楠.绿色信贷对工商银行经营绩效影响的实证研究[J].投资与创业,2021,32(19):8-10.[10]白杨杨.绿色信贷对商业银行经营绩效的影响[J].商场现代化,2021(18):118-120.DOI:10.14013/ki.scxdh.2021.18.043.[11]汪炜,戴雁南,乔桂明.绿色信贷政策对商业银行竞争力影响研究——基于区域性商业银行的准自然实验[J].财经问题研究,2021(08):62-71.DOI:10.19654/ki.cjwtyj.2021.08.007.[12]丁浩洋,王石琦,周鸿卫.企业社会责任、绿色信贷政策与商业银行财务绩效——基于中国银行业绿色信贷信息披露的估计[J].金融经济,2021(07):10-20+38.DOI:10.14057/43