2022年初级银行从业资格考试题库自测300题精品有答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCH9J4M2P5C2K7D4HH5B1E3D10C9E5N8ZG7Q7H6C6T8L10R72、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCK8L2Z3Y6V6B5C10HG1W7C9Y5B7Q4X8ZC3J4B6T3O9Y3S73、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCB5L7B8V1Z1N4C6HZ3Y6U7C5R3F6K10ZY9M10K9D10K1M6X54、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCO8Z2H5C1M9M5Y4HP9T5T2L2M6X2Y5ZP2V1B5T2W10I10T55、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCK7U7I9F4L4Y3O10HF1U4G7T1U6E5V6ZG5M5V2W2V10A9J26、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCJ3N8Q5B8Y3M7E8HG2N10S1A3T5S5V7ZK1F10M4U9W3E6I77、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCD1I1Q1D6A3P4H10HX2K3Z7B8M2S7Q8ZO10L4A6A2J2I6O48、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCO10A3S8W4I5E10Q10HY7Z2S3S10Z4W1B9ZX4A2V4Q9E2G6A49、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCK4M5P2P10G10W6Q2HL3W5I2P6K9Z10E4ZR8A5D4M10N4O4W110、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCJ8E10Q8E9G3N4T7HN8B4L2T5D6Q2H5ZN5P4I10A2L1S5V311、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCM5A10R8U1T8V3N3HG5W7L8K7X10D2O2ZQ8R5S2T6F8E7V312、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACH4C8T10H5I6O9D9HN8H1D5S3T2R5L9ZY2G5J6W7E4C5Z613、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACG2J7P8D7C3S3M5HK8D9I1A2N8K8R8ZD1L8B6S9J9C9Z714、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCB8T8X7X7I8L5A6HM6K3R8M4Q1X1J9ZW2Q8K3H9F2C1R115、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCG8E5N1N4A8B10A2HD5O6N4O7R1D8Q2ZG9E7I1W10J1E10I1016、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCU10L8D7C9H10R5Z4HM4D7F9B7F5N7C3ZQ10A1Z9H8T1C3I1017、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCC5B5V9Q6J3X4W2HK7N9G9A10V2Z5N6ZX7V7S2C7R5B6D118、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACK6Q10E9U7D7L1M7HZ8T4M2A6J5Q10H5ZD5E10T7X10W8S1B819、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCG3C4T10X3E10H9C8HX8U6O2N6D5X5Y9ZO2W3X4H10U1D5H420、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCL9G10J3X1U5D10L4HQ1N6L1Q10A4X4Q3ZY5Y4T5E7D5P7D921、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCJ1C1R2J9Z9L7F2HZ6S10K9F7C9Q9C3ZO10R10V5P2L10Q9B222、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCO6D5P3Q10R2T10L10HO9R2F6N2C6P5A8ZW8T2C9Z8B9M6L523、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACL9Z9G9P1B1G2S10HX8A10A3S3M2R5R7ZM2D10Y5Q8P5Z6V224、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCX7P5Z5X8W3F10U7HS4V10F1J6N5Q1L10ZE4S1I5M2Q3H1F425、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACT6Y8M3W6T10U8T10HX2E4M9V8F6E3Z6ZX2B7O1C7H6X10P826、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACC8R3S2U9Y2R10B9HE10U8H10P6B3O8L5ZU10Z2P6E8H7B9X327、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCD7R1U8F5I2J2Z6HU1R3C4K8X3U8E10ZI10Y8K6L6B2U6P728、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCU8F8H8D5A3H10F7HB9M7U5J6D5L8Y2ZF6K5J8I3M10J1W629、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCO3R10C6M8H9P6H1HC2O7H3B3I7J8P10ZK1M10T6H5I1O9E730、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCI2X7A8S7M6D8F9HT3F8E3H2B6H9E10ZE5F3I8P3U7W4G731、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCG3G8V10A1B1D4Q9HP7F2K4A2X4L4C7ZN2J10R10Q9V2Y8V732、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCG3W5B8W2D10Q4O3HK10Y3W6Y9H9K4O5ZZ9F2D2B4Q5Q3X533、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCU2F10G3D3I9E9Z8HM7R2R2N7G10S7X5ZC4C4N4M1J3K4W934、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCR7R6S5C2R1G7C4HJ8T9A2P5Q1F4H5ZE9N3K10J2U5L8V135、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCY1G3Y3X9Q5M8O2HY2A5R10I3P1D6V10ZO3D7W4M8M10H4L636、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACN3K1C4Q1O9Z10K5HG10U10X6X8G6R9T6ZN2Q9F9E5B5S6I937、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCE10L5J8S3Z3Q4F4HB9G4J9O8Q6R2A3ZK1C9E7S7D1Q10J138、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCB5M6Y6F8Q2I2O1HM7X7M1V1E6O2V9ZK4Y4J7I2N2K9D739、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】BCO10W9T6U3B8S9C9HB3C6K8D6X9K3I9ZE1K10Q5C8S2G5L140、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCB6S8S7P7V10N7V7HI4Y10T8L4J8W2W6ZT3G1F1K3I6X2A341、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCG1J2Y4P4I3S4B8HI6M3D2W10S3P6J8ZB10H9O3J6O8B7W242、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCW10L6D7G6Y4I4I7HS3A8L8T6A2G8N6ZY1J1J3S5D2O6I443、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCB9E7P2O10B8P3N3HU8C7W2E3F6I10E7ZL6S4W9I7H7P4L1044、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCE5H9S7Y3Z6Y10G9HR4C6W1D8C6P8Z9ZM5U9P2E1K4S8F145、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCM4J6I1Y8H7A5N6HP5K6F2D3S5M4X1ZP8E4A4Q1U9R10S546、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCJ10K9V8M4S4Y10L9HU7H9J8R3W9E5H1ZX6K1S6B10F3G3C947、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCQ8P5F8I5C2I5F6HZ8I4G8N8G10F5D8ZH1S5F2M10V3O10M948、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACX7B9N7L4J10F6F5HH4R2N10P1Y5G9N4ZS3L1D2A10R4D1X649、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCJ7X1O6A9E4U8D5HH3N9U3I6G4E5G4ZY6L9S8V6R9Z3C650、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACZ1Q9Y2W3E6A10W4HI1G1A5J3R4H3I1ZC8C7T9V5G7V4G951、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCL8R6P4Z7L3S10G10HG5B2M6R7M1A2C3ZQ3U10A1O4E4Q7V252、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCA9J3R8F5O5I9L3HS7V6R10X8V2V10U5ZJ6N8A3X7M3E10O453、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCV1C8Z9Q9A1I7E7HU4X4T3R10F3J5X6ZR7N7K10I7H6G9V854、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACU1N5T10Y1A6U3P5HR5D5X3Y7M2B1E10ZS10Z2Y2O8C6L3F755、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCG7M4L10B8R2H4D5HI5E7N5M1E9E3D6ZP6Y9U10B2V10U6C956、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCR10T10D6F5A1Q8E9HW3D8I2H4K5E2D9ZZ5L3B4O4I6E10F957、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACE3T6R9N4D2M2C4HD8K6O6P6R7B4B4ZH2S10D5I3D7R9U158、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCM5C6G9L4R8G10B8HR9E5W1E9X10X8P7ZG1B7V2Q2K4X2I559、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCN2T9N7X2V8Q1R5HB2P6T2G8G7G1Z7ZP7K8Q4Q2J8B6A160、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCH5K4T6M2C9Y2B4HC2Q5Z5Z2D7L2G5ZY6A1S8J9I8V5P361、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCI3J1E7Q5G5Z4H9HD9B9D5J7U9Q8A1ZO5L7D4T7X8J7B562、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW4E6X2D8H6M10Z7HB7F10D3J4P10D3O10ZR9Z1P7U3N3V5O463、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCN2E9M9B6W3X7Y3HP5C6Q6F6H2C5A4ZZ10D4R2T9R9N5Q864、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCM8P3L4V4A6L2U1HV8X8L5N4B10K6Q8ZH7Y3E6C5V3V6N465、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCV4L1L8V7H6D10B9HO9J6T6A4H2B8L6ZD4W1L5Q7S2N10R266、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCH2X3U8R8Y5E3B1HA6Q2B3L8E8A10X4ZJ6Q2B1Q9Q5Z3C867、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCJ7T6U2Q6F7G10W1HY10O4G10U1U5A1R4ZD7K9Q10L6P9J2B568、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCI4N6M5A6S1B8M6HC9V6U9U1P9K6A6ZV7E6C8O3Q8X7L369、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCS9D10C6T8W2S8F2HF10E5F6A7K9R4W6ZT6T2U2V4L7K4N170、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCS3E2I5J9T6R10V1HI9Q7O6W4M6V4X7ZT6G2H2O5H4N9L471、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCR6W9P8W9U8J10V8HS6Y3A5E3L4N9N3ZG8M7U6U10D5K8T772、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACP9W4D9O6D1Q9J7HG3T6U9U2W3Z5H3ZI9B10H7T7K2Y2W1073、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCA3S6T2R2B6B2H3HW4D4M8S2K8H3M8ZQ8V10I9N10N9P1R174、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACY5H7E10X8W1D1X2HZ6U1B1N3K10C8X1ZU3S9T5E3W2Y10W475、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCG2I4Q5I10X3R9Y6HV2A7I6L8N2B8J2ZE5D8N3N2U5H4G876、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】DCT9M4Z9V5O1I6W10HT6G10D1F8D1A7P8ZI4V1S3D3A9J5N777、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCH10M4F7Z4U9F10J10HX7A2V10G4L3M7N10ZH5P9N3E9E3V9U778、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACK10A5K6S1W3W8L8HN2P7V6O10Q4M7E9ZD6W10E9D1M4H6Z979、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACD6H1I2O1M8F5H4HZ7B1L8L9H6X8V3ZB8D2G2O1J3R3G880、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCE8J2A1M10H4C1T10HX5T7K6O7D5K9A10ZO9X6V1T1J10Y5U681、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCX9O7J6A8E10L6Z7HH6E8H2A5A10A7A1ZX8N5B7R9P3D1A182、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCY10D4Q8C4P10Y3S6HG8J5Y6A4Q2F9N1ZZ10T1K3N3H5U7Z183、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCD7U5C7A5U5H7L9HY9A2E3X6K8Q10A1ZH7E10P5E3P4X4J284、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCJ9X6M3F8A7L4Q7HM8Q4J6Y3J5Q6R8ZL9B8B4S4B3J10J385、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCZ1Q9R10B7F1O1X7HC2M2F5G10N5S2X5ZI1H2R2R7Q10W10A286、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCX4A8C3N3D5H5X3HL9L6R5B8F1D1A6ZH7Z9D4Z1Y7T9A387、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCJ3F7Z3M3P3S10A5HP6U4K4R9U5Q6W7ZA2B9C1H5Y9N2V1088、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCR3K4I9B4Y1D9L8HW8R6N4E10J2A3L8ZC7E10Y9Q5T6J8J1089、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCQ9E10Y8S4G10F8E2HL8P1I5X1X8S2S6ZV5O5K6M7J3C1M490、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACJ8S8G3F2E10Z8O6HC8X5P6S5Q6Y6Z5ZL1U6L8Y1A6Q5B991、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCA1S4U2Y6I5B10L2HD1L2T1B9V3P4D9ZC4J9O10M7K3Z8O592、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCM3A6S9Y1D8J6G9HD7Q6Q3A1Z10V7B9ZE8P10V4M7J4C1R1093、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACM9W2X5W3A7J7V3HY6Q6C2A6K6W8P6ZM10R6U10N2U1X8X494、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCK2Z10Z2M4V3Y3Q4HQ10E6G10F2Q3G3P6ZQ8S8I2M10D1V10Q195、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCA4A9O5W7L2X7F4HS1H8P5I9V9X7P9ZP2L10A10E4I8I9Q496、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCE2L2H6R1Y10U3Z3HD2L6A8O7A1G8Z5ZJ6M8O7C10D5D9M297、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACR1T4M1Q2S5C1K8HC6Y3C10A1P1R8Z10ZB4H7R3E7S4P9T198、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCL3N2H7G8J6D6E9HA6H6O5R7E7F9W9ZL2N8B8C9S9Q10X399、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCR7K6P5X9N3O5D6HB4C2B4Z3Q4K2K8ZI1C9E1V7P7P10F3100、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCR3X8E9W3C2I4M1HT7O8F5N8K9I8M4ZW7R2V6H2K2T8U6101、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACB10G10O8K10L7T1V3HD3I7C6F7Z9T6F4ZQ1C5K4Z9E10S6Q8102、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCH10J7Z7C9I3H5K9HT1N9C2O4C8C8Q3ZK2C6X6A9P9I7T3103、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCF2Q3N2T9R1P2B1HT6R5T6W10H5M2J9ZP4A3V6P8U5S8T7104、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCO2S1Z9Z4K6S8K3HZ2W2P2V4Q4U8E4ZP2K9S7C3Q1U2N6105、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCW5Y8G9L8I4R2N10HQ1C5S2Q1I7K8F10ZC8C3Z4Y4B8U4S7106、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCS4I9E3J4V4A6U9HQ9U2L1J4K10P9E9ZH2V1N10A7V1W10A2107、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACZ1Z8P4O4F5U2G2HO3V4T5Z6T10F9I4ZZ8H10A4T9O2X9N7108、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACQ3W3J4W6G3L9F3HP4O9S4A3S5B1L9ZF1R10C4Q7F2B1K1109、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACG1O10D6J7W3L2I6HP3C6S9C1P3G5A4ZW4E9K7V5J4C9S2110、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCM5I5D2D2T2Q4W8HH4B3L1Q10P1O1U10ZI8K3G2X3B8X9I5111、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACR6C7Y9Y4G6B7T4HJ3R10F4H8B3A7U10ZS9I6Q4B10P6B10N7112、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】BCJ2D5H3L6C2J3G6HY10U10C2L10H7J4J1ZJ6O9B7S3R1O8M7113、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCG3Y4Q9M10T8B5N4HW10G7E5T1A2E10P10ZH4P10O10E4I3U5B6114、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACM2C1B3W2H4T7X3HC3D8U2Z9A8J5Q9ZT6V4P4N8D10Y1G7115、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCH6X1M3I2W1M3D10HW10H5S2I3D1C1F3ZU2Q6T2L6T5I6J8116、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCF3Y3C7K8P3Y1Z8HT8C3C8F8J5X7S9ZO7S7J3K1J10S6G4117、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACO7C4J6K1Q1F5Y10HL8E7C5W6E2H5U3ZB2H7K7K8A4O4B5118、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCL7Z1S8F1Y5D10W3HW4M10K10G5W3F3S10ZF1F9Y10J4Q7A7P2119、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACP10L10C3D3T7W8S6HW5F9M2N4K1J3Y6ZB3E8O3B5W3U2R4120、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCH7B4Q6F2U9H8W10HX4F1I3P7S1T5U4ZC4V7K4I7T9H4F7121、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCP3G9U3C8U3K1I5HQ8K10U8R7Z1Y10M2ZC5W9B1D2Q3L8X9122、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCQ7K6C1W5W7R10Y2HF8L3I10N7L6S7P2ZB7S5O8B6V7C10Z5123、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCU1G2D10W1S5C7A5HO4R3R8K5L3D7O7ZH1A3C4P6O9A10O6124、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCS8N5V10T7B4W3K6HY6X9W6U3X7S10K6ZP8T10H10N9G5D3J1125、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金【答案】DCY6S5Q5D2L5G1S3HU3N3M2G4C3O7X9ZA3A5E8G4U9J2Z10126、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCN2M6Z8I1R6J10L2HA7C7R8E2Z8G9Y5ZQ1C2T10F5Z6Y3I2127、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCN9L10E6A8V2Q3L6HU6N6Q3P6I5T3H9ZY5E6C4S10Q5X2N2128、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACH10V1A8R4H2J9W8HY3R1C4N5D3Y2T5ZK5L4Q10D4P7O3O2129、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCQ7R5N2L6S4Y3I6HA6V1J3H10X6E7V6ZW9E4P8X7N3L1R6130、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCI5L4I1A3N7U1C3HB7L7J9R1M6S10A2ZD8W5T5N2M2V3D5131、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACH5Z4Z2Z2B8C9U1HJ10U3D4V9P1W8E3ZT8C4I2J2Z1I8Y5132、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCF5B3Y10F4U3L7Z5HH10Q5W4W4F4I9M5ZO9K10T2F1F9Y8Y10133、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCB3T2O9T1V9L1A1HE5L6O9U8A1G4A10ZM7F4M6B8I1F9G1134、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCN8S4U7H6U8A8C9HU2L10I3G7W3Z3K2ZN8N10I9X8V2C1O6135、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACN6Y10W9Q8Z6C9S8HB10G8M2U4U9L10Z3ZD9S7L8S4P4E8F8136、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCN10Q9F6L1V5E6E8HX2H2T6C8X1H3K9ZS8P7X10C2T9F9F2137、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACA1U5P3Q10P8L8U5HA7F3X5U10B3V3L4ZD5D6X10D5N5E3X1138、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACE10I3E10A7N9F10J1HQ7W1S5J1B5A2W8ZY6L2A2B10U5L9W1139、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCJ2N5A10K3K10S3R4HU5X2B5V5K10U9U6ZG5H7O1C2Y1Y7L10140、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCE5N1F5A1K7Y2X6HV10V10P7A9Y10D7H8ZU8N5H2C5X9U9L3141、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACY8I8V6J4U5R9J4HV10E2D9Y6U5F5N2ZM4N8D3H10W2Y4Z3142、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCI2C6U5B1Z7C6O5HC4N6C1Z4T6K8H1ZX7N5Z5C3H9L7I9143、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCV5O6S10W1Y5F7H8HK6G4D4J7I4A3A8ZH7V8N6F8F2P8E3144、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCN1E4M1Q4X4T9C8HH2T3N7W8R2O4L5ZV4Y1N1G6R10K6Z2145、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCC5X10A4K9I1Y6K6HK7P8W9Q8X9S2B8ZU10N4C9C3P7W2Y8146、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACT5D2T6G4J1Q7R7HG4A1R3S3K9U8E8ZK9N6U7H7J3W9E10147、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】ACN3V5C2A8J10R8Z5HC9Y6W1G6E4N10Q10ZS10L3P9B8G1P8A6148、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCZ1T9Z1Z1U7N1X10HR1P10O8U3H10I5E1ZT9H6K3Q3T5Y5F5149、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCM9Z5K4D1Y10S1A4HV10H6V2I5Z7C7I2ZV5U5N5H7D1R2S6150、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCW3S3R6V8O4T10W4HD10D4H9R6W7M8E4ZQ6A4G8X6Q1I1V10151、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCR3Q6H4R10P9E7D2HJ8R2K10J4Y8L3T4ZC2V9F2E3N9K6J9152、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACS1Q6J5Q7W5Y10L1HE5O10H9M8T9C6V7ZK4B7T5K5Y7F1T5153、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCM7J1T3O9R7O9I3HX5Q7H7W2T8K4G4ZJ4I6N10M1Y8O2W2154、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个【答案】CCP10F3U7N9F3W9R3HS5S7S4F6T2Z6A8ZD3H5G1I2E10T1Q4155、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCO9J6W1N7S3V1C5HY9Y10K10A1E6R7W1ZM5K10D8M3L3V10O5156、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACJ4Y5S9T2G10V9K6HB8T8N6C4J3R9R3ZP5I6L3N2Q6C7U2157、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCS7U1Z2O4I6W9J2HK4N4J6Q8R1K7E6ZZ10Z3P1B5E3R6F9158、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCR5R4L1J9K2N9F8HF4J5U1C5H4P5A7ZB4C8D10K1C7I1J6159、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCF1G4J3O4V6P2G2HX3M4S2V7P8O8O1ZH8C2N1Y7J7Y2V9160、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCO7R10U3N7G10G7G6HM2P10C7D9V2T2F5ZS5O9P9L2H5G10H3161、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACI10F10Q7Y8K5V2D1HZ6O8B8R9J1I10H1ZK7N3O3N1J3S1U2162、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCW6C7V7L4I1V2P6HZ3K8W6E10N5E5X9ZH10X10K1Z8W9Z1G7163、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入【答案】DCS4P4N6J6S4X7C2HX1A2J5X8G3U7D2ZJ2D9U7H1Z9F10V6164、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACX5N6N9L10Y4T3C3HD3I8I9F3U2Y6M8ZR4T8I7C3K3B9C10165、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCK6O5V3E6H5I8Y6HF1Z6K10Q8U3J1O2ZZ5X2B8J9I2T10A4166、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCI4J4D2J6O7Y9W4HX1J4J3N8S10Y3L8ZP6M2C8F7P6N9N7167、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACQ7H5F1M7L6H9F9HC4P4O4A8V6J5G8ZQ3K9S4Y9J8X1V3168、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCD10Z3W9M10J10P10S5HH2B6Q5Z6B7S3R3ZQ6N9Y2U8N7R8N7169、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACD5Z8E4D10J9S5W2HI5R2I6K10U5P9X8ZO9Q9X3L5I8T5D5170、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACS9I1B9F1K1C7C9HJ3Y5Z4M9D10L4T1ZQ2R1T3E9N8H5H2171、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCY1Q5V3A6G7U5U8HR3J8H10C6L8K2F1ZH3N9H8I4Y4A7A10172、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACG7A9X10B10A9S2C10HW4Z5F6M8E4Y7E9ZJ4S2E7Q9J4D2F4173、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACQ2L9F4P8P10C1X7HH2Z5L3A6W6T6K10ZY6K2N6N6E5P1C3174、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCX2D6O9P7W2Z4W5HP2W10Q6B8Z10A10L4ZD10S3M8F1Y6W6Z2175、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCZ6A2D10U6F9T5V10HR9C1I9W7Y1L1G6ZL5I5V6T2N3A1O9176、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】