2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题附答案下载(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACL6C8F7Z1T2Q2I10HB6Q10G9U1E6A9W4ZC6N3P10C8S9C4F72、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCC8A1C1E4V7C5Q1HB9M6F2Z1C2S2P5ZP8N6C6H8J6C3Q63、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACZ5O4R2N5I10S2I3HB1B7U1W10B4A10A1ZD3Z7N8G5W6V7P44、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACB3Y8K4W4G9O3S7HR2H4D7F2O10Y1E10ZP4Y5L6F6A1Q1Q55、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】BCP7P6T4F10M2V7N10HE7Y4Y1Z5C6P3X9ZF10R6Q10W7E5J10M46、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACT7S5W5H8W2B9J1HX5F2V5J3U6B3P6ZV5F2F3Y7X4Y4U77、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACH3O6L8T3B3L10B7HQ9M10J4V9N2X9F8ZO4Z6H6B5L10K4P58、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCZ4S3L4R7K9L9Y5HN3X5I9L3U5R2E8ZG3L3K1E7M9W2Q19、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCU9O4I8Z5K6Q2K8HU6E3T5H2Q7Y4M9ZI7D6E3Y10J8I4A110、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCW3I6T5V1F1V10Q3HK10H1A10U5V3O6T4ZD1L2D9G4D3V9L211、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCW2L2I1X7X10O9T6HJ4X6I9J6X10B9T3ZL9J2U3B1Y2T6I312、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCM5C4E10S6C7Q8K5HU5Y7Y9B10A3X8T3ZQ2L7T10P6Z2Q7H413、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCW9P5B1F6M4R7Z10HL6N10H8L4H3N2D9ZG3B6Z9S9Y7O8W814、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACJ7V7Z6O7W10J3O10HB3V4Q8F1R1V7Y6ZD1J10T5N7S9G2U915、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCP2B4T5Y6J8N3T5HH8S4P3N2Y2E9Q7ZH9W7Q7C9R10F1Y116、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】ACG1K6D8L8Y2F6N3HH8E8I3D6V6T8G2ZR9H3H9F2U7Q3T217、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACL7C9Y8Z10L7V6B1HU10A5X5V5M3W10F10ZO10U8U8I3R5R6N218、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCC9L1P4L6A4C10Z10HK8U3S9M9C8Y10R3ZT4F3Y6U5W2T6J419、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACQ7N9B9Y1I6L4A10HU7M3D2M6A1W1S8ZM2Q8U6S3V3M2F820、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACL8Q9Q3O7U4S8Q5HG2O5I5S1U6R4X5ZQ6B9B10H2G1Y6B421、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCD6Z9Q9A3S6F3S3HS3C6J1S7D3T1Z8ZJ1L2X5Q4D10O9M1022、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任【答案】DCG7R3P9H7M8Q10M7HP10E9N2U3Y4N3Q10ZV6C5E3X1A6P4E123、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACH10O1A3P6U5U3E1HR3F1H5D10D7X9Q2ZP4Z3A4Q10Z2B10F224、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCV1B3X2S6N6B5N2HB3D6F4X1T6R2X4ZV7B8O2V9B6P4V125、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCU1R6S8D6N3E8T9HC6L4M5M8N4T7Z5ZJ3Q10Y7D4J1C2G426、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCD1M1P1J5I10N9R8HR2Q2J8L3S2V7Y7ZT4Q7U4W7Z10C10D527、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCZ8C4B4N1C6Y8E9HB3B10A6W10N7M9E9ZZ3W5R8V5Z10R9N1028、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCL7P2W5D1N1E3A4HW9V3D9Y4J4U2R7ZV8Y8L8N9D4H9R129、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCZ3C7J2Q7Z4W2A7HC10E4C6Z6P8Z2I10ZJ5P10Y5L6H7V10N930、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCP7N10S8D8Q8M1C7HX2V10L5H7Q3N7P6ZY5N8R1N1A4F6G131、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACH6L3H8I10H4X6R4HD6N2L3Q1R2Y6T2ZL8K2J2V3H8U9U132、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCK5U1K3Q5T1B4Z8HJ7C9M4Q5U2J9Z1ZG10Q3I1A4L9L8E1033、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCK5F4X6O6L8Z9Q1HG6R4H10A4V1H8F9ZR2H9M9P1K8J7L134、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACN1U3E8Y10X6F10R3HF1J6G3W9R9P2N8ZR1T5Y5W6X8J8G735、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCX8G4X7L3O5A10S4HX6G2T4X8I3P9O9ZB6J5L9Y10N3X2X636、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACS3L1J3O5X6V5R9HO5B2C3L3N3V10G10ZK6X3I10D4V7Q2A337、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCA4H9V10W9X7M7H1HO7U9W10I2V9Y9F10ZR4V4T2M9G3L1V138、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACI1N1P2H5A3J2Z3HZ6B6E9O4A8R1S9ZX8V2B9V6W5H6F839、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCF5V8D4I7N3D3P4HD5D1A2U10C5G6K3ZI8Z9M8D7I2N9R640、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权【答案】DCN9G3N2M3V10H6C5HA5C5C2D1S10N6E9ZV1S7F7L4P5Q3X141、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCZ1N9Y4D2K5E8Y2HX3C7G10T10D7H6V7ZS4W5F6C7Q4S7K942、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACI10M6F1A5M10Z7V2HE7S9G8V7M5L5Q8ZB2O4H2F9G1P1I343、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACB2N9D1X8O9X2N10HQ8L1J4I2Z4V7B9ZI1G2J4Q6T8Z9C244、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACI5N9P8R5D8Q3K4HT1H9F2V9Z10Z6Z3ZV9F10A4M1G1U6W145、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCK8Z2W2A3W10H6J4HY1A1I7W3H5X3N4ZN4C10E5Z7R5E1I746、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACE8C1X5W4B4N5A1HD8S4F2G5C7L10O4ZU4G10T2A4N2D4D247、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCR9L5E7Q4T6T6I1HB6Q6H9M4I5O7B8ZQ2Y5S8H4D7H5M148、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】CCT9H8M1S10E7Y6Q8HE9O2K6B4W9F8U10ZX3D9H1R9U6J2G1049、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCO8D6V8K9W1B9L3HL4L10G7I10G8I1J8ZF1A2I3K6Z4G7M650、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCF7X5O1N5W6G6X8HQ2F5D3I1H4B7R6ZV8W8B6L1J6A1B451、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCT3U7P7V7L5B10P8HJ2G3Z10V6P1S3Z8ZC4J2H5K4W2X5A252、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACQ10T8D7B2S5K7Y10HM7G7Y1A3O3V7O2ZZ9V7A9L3Q9K3S1053、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCU2B4P9J2I1F8L8HQ8X6B1B8N1Q5B1ZM9F9E2D5N5T1L1054、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACU5V2D10B6J6G2A1HS6E2X7V6L6I7I9ZK5E6J1L7A4U4P555、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCM9Y8C5L8P5C2T3HS6E3T4Q2X9K10P10ZG1Y2W2I3S6B9X956、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCU5I9I6E10F8R2V5HB5G4I3B8W1W7U2ZO7C2R3Q1B4G4L1057、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCJ5X6W8N7P9T10U8HM6C7I4H9Z4F9Y1ZO6Q6I4M1K9J1K1058、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】BCJ6G2E6K8W2Z6D2HY8J6L8Y10G1E7O6ZW8I7K8Z6D3P7Y359、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACW7Q6B1X8Y3B5X1HH4B6Z9S2V7E7V10ZU3T9B9N2X2K8T860、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCX9C9O10G4E10L4Z1HD5T8W10M7R1Y8B5ZC4W3J3X1P9G9F761、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCP1L1K5E1O3Q1D3HF8H4X7X3B10C8A5ZY7F4C5I10G6E2S562、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCR4E6I1L4T7X10T4HT4G1E6O8T8G6E6ZW2L8M6Q7J10W1L363、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACB8S9U1E7M1Y5T7HR6Q6J4H5G3Q1S3ZL3B1B6D10Z10L6V764、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCQ10R2W2M8T2D4I10HQ6U1H3W5P7F1Q3ZG2U5Y2R1S4M6K265、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCA8Y5P5H5T2Q7S8HC1L3G1C9Y10M6E3ZB7Q10Z5U5F7S5F466、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCR10D3B9L9B5G6Q10HG9N4H9M8N9Z5N3ZL10L7H3Z8E2P2Y267、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCW2J1M8Z2H10Z1B7HF1Z6Y6I9B10K3Q7ZB6B9E10Y7X4V7N868、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元【答案】CCS10F7X3I6G2I10C6HA10G8J1G6C7V6B2ZC7N1E6Y1O2M4F469、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCM3U8A3N9F5A3C9HI1S6K10N3K1H6I3ZF10T10T7G1G1Q9F470、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACU9L6W5T5A8H6B10HP3M4H3C10E1W9I9ZH3W5K8S4N10U1F171、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACX6O6E5O9E5D1V4HF3I3R8I6C10X5W7ZH10A6B3I8H5N2L872、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACB2T9P10J10F4X4J1HP1N1W4L8O1E8C8ZZ10K6D4T2M3F8L873、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCX4Y10I5D2W1P6T1HE9O9O10E1X10F4V5ZU8R5L7A6Q6W1J674、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCG5E3F1L9Y6J4U1HP7D3X6Y2F8R4S6ZL1V8M10A9I10N4A275、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCR4T5H6K4F2H9Z5HR6E6F6K1C2Z6D1ZS1J1Z5J8Z2Y8V776、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCP7G4A6G10D2I1Q1HJ9A1Y2K5D2I10U2ZH2D3L5X10T8A1R1077、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACX2B1U4O1N8Y9C4HM3H10Z8E9F2R4V4ZZ2A10O9C5N5T8W778、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCE6S10N3C10Q3D10X2HL9S1B6O9F1J3U10ZS6F3F3C8N7P10W779、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCH7G6V5O7D2R1U7HU8L9H1L4J4D5U2ZQ9Z9I9T3N6B6E780、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCJ7I4V7N9F8P7O2HA2Z8P7E4O1K9M10ZG1E7G5E8O1C2D281、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCH4X3F8X6D4S6I6HU1S1F5T3R3B4F4ZM10M8V9H2K6R5Y782、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACU1O1P6Q10E10J1F3HQ2J4R3K8D6N10F6ZN1F10C9J4Y1I1G183、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCW5Z7K1L3N4A5F8HU1G5K6Q6L7X3W3ZU10J10N4D5P10T8O284、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACM8Q8O3S9I2A9W4HD9E9U2F8J3F9F1ZD5R9A2R8U3C8R785、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCL6B2X9I1X2J4T8HY9O6O7T2C9R7Z10ZG4T6R1X10B7S5N786、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACK9B10P6V8M4V1O5HR5G7W1Q2P4Y3A10ZE2H10M2A8I9C10S787、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】BCJ4M5E10G4W6O3G4HK4P6H6B5C1P9L1ZX9C5G1G3B4J9I288、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACE7G6B5K8Y7S9S1HD4U3S9X5K3E7E6ZU6L1A8Z4D7B8T989、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCR7M2W6X6O8L9J5HL8M3E5S1H2E9N6ZS9O2A3H8V4L6H990、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCA2F3B2G5Y5Q2S2HB1I2T2K2S7U6W10ZA6P2R4N10C3T2L1091、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCY8V9U5A3X3R5O4HK4K3H6Y7E9F9Q10ZZ6O2A6K9A5O8H892、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCW1W5Y5W8M9T3Q2HR6X3T2D3F10E3B8ZC3Q6W7Z10A6V7W993、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACA9R5J6C9Q1D5K3HG1I6U5Y9Z8J5B4ZT7A4D1S10M4V1B494、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCY10D1E10Y10V10Z3Y5HX8M6D9T4M10G4B4ZV5Q2I7S4N2F6U795、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCO7K10W6C2M7G4E6HB4Z9B10K4R5X6D7ZA6E10N7D8D6I4H696、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCA10O7T8B1A8G9W9HC1E6Z8P7Q5B1N1ZH9I8C5W2U10H9T897、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCW9N3Q9A8Y7J5F8HV6B10V8Q5I10Y1I7ZQ7P2U6Y3P5C6X298、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCF5N9L2L5F9L5T6HU3D1U5A7E8T1R8ZD4U2R6F5P7N10N199、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACV6C4D5V3L9C9L8HI9J1Q5Y4Y10U5F4ZT8A2B6Q4Z10X2Z9100、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCI9B7A1B10K8M8A10HR6G7O9J3P7M1I7ZV2F3A9U10F2Z4S2101、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCD10E9Q10A10S5I3B6HZ7O1S5Z5Q7X2X10ZU10R8J6E1X7S7U1102、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCH10U8M3E6Z8Q4L4HZ10S10E7E7P1D1A8ZQ8L5I2T6W7F4Y3103、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCH2Q1Y9C6Z8U9L4HF5N9J4N2F6X10D3ZT4N7H10K9O1M2X3104、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACS9C1N3J7X6M8X9HW7Y10F9K2T2S4W2ZM10C4N8Y8D2G2G9105、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACU8R1S5I8C5N4F2HC9G9J2Z7H2I4E4ZD5B5R1F9V9L10I6106、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCI1N2P5O1L10J9S7HE4G4N5N7W2X10D6ZL4L3A9C4I4B1R10107、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCX5D1K6Q6B7R6Y5HX9I8T10G2U6A9K1ZB3L3H1W6E9K3O5108、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCG5I6A9P4S2X7M10HK7N7O8T1D10P9H8ZV5B9E10U9X3X3X9109、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCD2L1X3Q5D9E7D6HM5Q8E5D7P1R1M3ZU6P3B2A9S3Q4A9110、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCQ9S6G7B9G4M10G9HI2I8U7E2M4P6R8ZU5T6B4H1P9A5M9111、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCY4Y4M3T7S7T3Q8HZ8E9C4S10U1I1S7ZL4N2Q7N3H4H6L9112、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACL8I7E7S10M8G5Z7HY5M4L3S6I5A7X8ZQ1X10V1H6P8H9B8113、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCR8Z7K2J1H10X2F10HY7P8Z1S8V1N6K9ZY3I7K1N6A9H8Q4114、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCG1R3I1L7I9W7R7HZ5O10B5B9X2H3T6ZW1F7C2M5H7W7P5115、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCG10R7B8L1Q10J2T3HM5P4C3F8L6R7D9ZH6U3L5W1L10M3O7116、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCR6L2O7V9K1L7W7HO9E8T5Z8E5Y1V5ZI4T8Z4O6O6B8X3117、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCT2N2Q4E3V9Z10A9HW4O10L4B10Q7L9X10ZQ3L6U4Q3R8F6S9118、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCH2O5K8P2P8N6B4HS7S9C6P3P5K4L10ZA4M9Y5E6W9X10R4119、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCV2I5Z6W10Q4K2M9HE3F7E3R1V2I4V5ZT8P7X8O3C5G7A10120、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACW7Z2M4C6B3J4C9HK5O1U8S4R4B9W5ZO9T4Q9R1V8D2K10121、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCT10R4K10E3I7J6E6HY8Y9Q6F9B6V3V4ZO3J5P2X10D10L2V5122、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCC5Q9V9F7P10T1U6HG8G6M10T3L10R7R5ZD5S9B10E3A4A5A3123、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCO6C10J8P10T10Y2O10HD2L4X7D4O5G1E6ZI6D2B8X7H3F7Y2124、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCS2R2J10Y7U2J10R1HK7C4Q6R4N5M8C8ZI5M1N9W6I2H9K4125、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACH6C5C4H2N4U8A1HS5F10D7H10U3N8I8ZH5U7A9Z9J9P4I4126、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCI6B2N3M2G9Q10B4HC9S3Y9S7S7P2K6ZA8O6Y5D1X6X8E4127、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】ACQ2M3S7E7F3F6Y6HB10F2Z2Y10Y5G2E8ZR3E9F1W1C10X6U1128、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACW8F2I9O1K4J8F2HI8S7L6R1F10S10E7ZR4Q2U7U9A4A4A8129、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCL4I10E9P9W8D3N7HI3W9W5T3X8M4Y6ZE4W6G3J7P6J10M9130、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】DCY3U1K5D2R9F5L5HN4D10S2N10K5K6E10ZB8T7N7C7G8I7V7131、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACP7T2D7Q9K2D2T8HM3R4A8U3C6N2D1ZN7I8K2G5R4J10Q7132、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCR9G3V4X8V10E3C8HZ8C5W5R6R9G10V9ZB10A2K8Q7O7Q8G10133、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCM4V6C8F4E5V7F4HU8C8O9E4S6N1S8ZV7C2Y6L10S5D3U6134、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACF5V3I2O3B5B10G7HZ1T7W1A1I6P1F10ZQ2H10J8I9C1X6H4135、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】DCV7Q3Z7O4R2A8B7HU7V1R2D3S2R3Z4ZU2W2Y9V2E6P10I7136、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCR3U3D1F1G10S6C1HS1I9U1G10J3C6H5ZF6R6S1W5I3N3P4137、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCI2S3Y4X5X3E7Y4HG1D9C4Q6C5Y6H6ZC10F8T5J10U4I4W4138、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCI2C1S3O5O3B3U5HW7S6S1P10Y8V5M3ZF10J8G10O10F1G6P8139、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCY9B2P8B3M4H1H4HY10E8M3P1H1V7H2ZZ4I7E3A1M1E1M5140、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCL4M7Z6M5V10N9E9HD2N5P9L1S7N7E5ZD10T7J10S8V3X4Z2141、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCX7P4O9F4J2G7Y8HT2T6W5J4D3I10P1ZP7J2U2Z8P5I2G10142、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCG8G6S2C5U5S5V8HK2A6Y5L2T10U10N5ZB10P2G2Y2S8D1P2143、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACC7T10O8V10J8I4C3HT9R2R2P2W6O8W6ZW7N10V3S2H5F5U5144、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCH3W7G10N3T2U5W3HH1S7O4X6F10T4H4ZK8T4A5Q5M7T7F8145、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCT2X4H2B7Q4E5Y6HI7C6K2Y3N10R9Z10ZV7A1R10Q8W10D7D4146、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCW3D2N5H10M4A8Y6HC6U9U1J2V3D3G3ZK8P10P6Y7B10W7H5147、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCU8J3Z9U10T6F3Y4HZ4D10H10M1J4O1X6ZP5G1B2C5F10W4L6148、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCM2W8L10I9V8R1R10HQ2E2F4S8B3H5P9ZX10P4L4W8B1S9E9149、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCX9K7Y4A4E9A8W6HL3M8E1N9M1G2S7ZT6T1Z5Z5G7I9U5150、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCC8P7S8R7J5T2F9HI3M10Z5S2S1Y8S2ZI4G6H1I10F10H4C6151、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCO3F1Q9U4U8F10J1HW8M9T4I10Z6U8N2ZE9W8S2I6Y8Y2L1152、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCF7Q9R1M5L8F4K7HE9D9B8D9W1M5S10ZP6G4X5L6S5B1U4153、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCM10Y6R5T2N6E3A2HC4O3H5L4P7X3R9ZS8U5X9N6A9B6P1154、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACS10T4S7L6L6Z6G8HQ3Q10Q3X4N7G8J4ZF7W10E8L3J8M4E5155、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACD7N10E10M5O8V6T1HE10N9A3I8R10F1D10ZV5B5C5W2H1N10T7156、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCQ2D7L8K5D4Z9U8HX9C6W8F3M1L1Y2ZM9I1F5Z5D10M9U5157、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCN8T3N8Y1B3N3O10HK9M6R10K5V2D3V4ZA1E10Y10W1E6W1E9158、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCL10H6G5V9B8U1W6HT3B8B5A6U9Z9T4ZZ5C3U8Q8I10O2H4159、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCP9B1G8T6N1L5Q3HO9P9F7Z10Z6T5V3ZH8M8J6C8N8R9L8160、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCA4I8N5P10H4X1P9HT7B3P2X5X4B7G6ZF5Y8X3C2D6M1H7161、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCC1B5G9O9U3P9S4HK2X3J4N10Q2Z2Z5ZY3T2Q6N3I6E8Y4162、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCS9O9Y7O4B9K9X4HW1W7R9M6F2R9U3ZY7H7I8D1I10Y2E10163、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCS1A5G10S9Z7O8L5HH7R3F5H9A5T6H6ZG4D7A5D4Y4Y4V3164、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACK1I3S10T4W3T9J5HT6U9T4Z9P4U2V1ZW7S4M8F5A1H4L8165、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCK2W8F5Y2K8L5D6HV8S2B6Z10E7M10C10ZM9T10O1Z10B6P2I8166、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACA4G9Q3K3C1R10G3HL1R9R1T5D8W9Y6ZJ10T9S8X9J4G8W3167、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACE8G7E6P2Q9Q3R10HL8Z7K1J6Y7J5G6ZO3R5J6Q4V10K4L6168、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCV4O1Z5K10L6U2Q6HQ6O6S1G2L1J9S10ZZ3P6C5X10W2F1M7169、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCI10E2Z10U4J2G8S1HJ8W7N8N1F7H8C4ZZ10Q3M3L2R8H6E8170、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACR10Q2Y2V4K1O5A5HE10Z7W9R5X7R3C8ZK7X5G8W9B5G7N9171、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACU7O8Y6I1T7E7Q8HI5I4Q7C6Q9Q2A6ZW2J6I3K6I5T4L1172、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACW4I2J2F3L9G7L4HM9S10W10W3X1E2A2ZR3R7O1W2Y8Y6K10173、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACC7C1K9R3K9N7Q7HO6Z5C5I10J2F6N1ZV9X10D8O8A4Y3T1174、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCK5E7P1W1V6L1K1HP9G1M7X6S2H8J5ZM2H9T3X7Y4P2C7175、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格