2022年初级银行从业资格考试题库自测300题含答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCL6U6S10M6W3I7V2HS8E9M3R9B8K6G5ZJ3T7I9M8K2E8J62、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCH4N10J3L6H9R5N2HU3X5Q10Z10B1Q8F1ZM7M3M10N3C9B8M43、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCF7C9X1O3G2F7M7HY3T1M10I2H1L8S10ZY5K5R2T8J8M4P24、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】ACK5Q1W6E3R1A7W3HH2T8L5C8K3B10D8ZO4N9C4W7Q3O5P65、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACC7S2C3D3H7I1O3HY9Q6U4A6J8Y4Y6ZO1A1V10X9R6U5J26、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACX3K7Y8H2W1D2P5HW5Y1Y6X2Q9D10C2ZX9V4N1V7X2H2M87、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCJ3B6H4T8O7E1F10HG5S5N2P7L8Y10O2ZX9R2M3M3U3U6T28、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACV3S8A4B8R3U2G2HU8B3X1I9T4P1N5ZD4M1G4H9Z10K6G59、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】CCD1D5G3O1E2G7U8HD10V10I6C10I7O6E3ZW4L10N7V6W6M7R110、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCC1A3E3P7C3B5C4HY2Z10F6Q3E8R10J7ZA9J1U1S9I9Y5J311、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理／决策流程【答案】DCE1O2A1G2Q3F8V10HJ5Y3U4F5C8A10W9ZE9Z3R6Y7T3B5T612、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACU1Y4V5X2X10Z10O1HE4H7D10F1Z4W8A10ZM6H10A3V2Q10I3V613、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。

A.不良贷款转让

B.贷款核销

C.清收处置

D.贷款重组【答案】ACE6L7G3O2P9P6Z9HI5A10O2D5K9Y3Z4ZG5T5O4O10B6A5K414、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACW3R3W6H3C8P1I8HR6Y7A1Z3M10P6D8ZN5C7D3A3O6J1M215、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCH2H2P10Z4S9I4X7HE9N2L5Q7P10G8Z1ZA5B2T7X9K5T8D1016、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCO9J10D2H2A9R10X9HK1S9F6G4W1Z4E5ZZ3E3J1D7W10S7Q817、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCC1J3T8Q4L6Q1T6HZ1B8T2U8H4L6J1ZE1T9A10Y2K2C6E218、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素【答案】CCZ7L5D8O7G8D2M2HP6U7F1T5D3I8A4ZM9F4B10P7I10T1H719、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCH9J3R9Q9K6A5S7HD6E1A5L6H5K4E9ZV9R5H3F10W2D8B820、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCC1W9M1N4N8Q8Q8HN9M8N5Q10X1D8L1ZW9E5U7X7T10B1L821、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCO8Y1G2Q10Q4T7Z9HH10X9J8G4H8M3R4ZG1F5T5U5J5K6M422、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACX1J4L10Y4O5Z5A7HA6S1L8J5X4Q2L8ZN8C2J1U3B6U7D423、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCK7I3Q9I6D6N8O9HT10V5I7I1D10Q1D2ZE6F9C7N5Y2A7E224、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACI8A4D3R7W1X4J5HD3E10J1Q1S2A10N8ZJ4O3L10T10T4P1M225、（2018年真题）目前，（）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACB6V10B1G10Y9W7V3HZ8D10C9J9U2B4U7ZL7Q8I2S6G9J1Y826、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCA6F7S8A8O7R1W9HZ9L10D8Z3I7L5H6ZB5Y3N6C3W3S3V827、操作风险评估准备不包括()步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告【答案】CCY8O2O8Y5C7E7U6HC2M2A9P3R9P7A2ZS2W5S6J5H10S10D628、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（）。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCM10I6P8L8X10I2G10HC10T5I5Z7Y7U9M6ZP2U10A2O6Q4Q3B729、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCB8C7Z3O10C8Z4E1HN10R10O1Q6G8I4T10ZL2A1K6L3S8V2O430、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCZ4S5C7E8M6S10I2HQ7B8D9N1Y8W4L4ZR5J6T9Q5I7B5W731、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCN2G10E10W10A9Q2N6HO9T3I5X6R6O4K1ZY9N1A8V4Q9A6Y832、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCC8N2U9N3D6U7O4HS8X6M7W6F2I8M6ZK6H2T5X1S7U3Q133、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCU9R2H8H3X3F2S7HB4R3V9W9D8A5F4ZM5Z5H2K4N10Z7F934、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效【答案】BCL10A2S3T8Q7Z10F5HN9U3T1A3P7W7U3ZN10L10B1V8X4E3N135、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACM2Y4B2M10C7T9E1HE6T2I7L3Y3Q1F9ZZ9V2T9V4P4A1W936、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCM3V4E3E6F5F1W8HH3G3E6B10D1E10S2ZH6U1T4H6R1O9A137、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCN5Z6Q7I10U4C2Q1HR10H8G9M10L7Y6C8ZU2N6W9G4I3E9P838、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACU7T4L3R4L10B2N10HN2T7B2W9K4C8I9ZH7I2W2D5M3K8Q739、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门【答案】BCY5O9K9J7V2N4A1HB8G2S5M8O1P7P1ZU3Y4K1W7L2L7W540、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACX9U8M5Q10E4E9K9HV4K9Y2M3G1U3Q9ZP7L4W10P9B5V6L441、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCD1M9Y8Q3F1P5T5HO4X6Q4T4W1T1U4ZQ4Q2W10N2O2N4W442、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACF7Q8L10Y1K1M3Z1HF3M3Z9V3U10T8H10ZC9J10B8U3O7J6C443、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCO1X4V10V10Q3F1R6HM4N1O9R4E4H8W2ZW6J4L1H1O8I1A444、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】BCM2E10C7N10C3O9I5HO7E7B9D1W3R8V2ZA1D8H1T4L9D10X1045、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACJ9D4S7I8I7E1G1HR10E9D10F4X1N8C1ZE7K2M6X1K8Q4M446、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCF4O10U2L4O1C6S5HX5M4O9Y7W6M2G2ZX9N2V4K5H1H3Z547、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCI7N8W8Z7T6C3K3HE1H5C2J6Q1H6R3ZT3O6I1T4S1W7V848、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCN6C9V5P5J3R2T1HW4K5T10M5B10U7N3ZP9P7J10A1A7F2R949、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.提高风险意识

D.危机现场处理【答案】CCU3J9H10B8W5A7M4HV10E6F5P6W8N1Q8ZW7W7D1H7U4K9Q350、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》【答案】BCV2F3P3S2O9Z5N3HU5E9F6R2D5F2C8ZR7H9H9B8C5S6N551、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCB10V9N6G7K10Q1C8HW5B3N8M10L9D7D5ZK1Y5B10G8B9T7Z252、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善【答案】ACD1I7K5G2T3P10E10HX5A5L5C1F5V9E10ZO10N10R10V4K10D6L653、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCJ2S6W9V8J3Z9X2HU3O7X2E8Q10Q9W8ZW10C6I5D1B7I3W554、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCT10R2S4T8S9N1S8HO2I7N10I10O6S9S10ZI5J1M4C3E10M3Y455、以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACT9J3U4A9U9M5M2HT6B3R1H2A3J7I4ZM5U8N10H2G8N2W856、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCA4J2E5F6X10T10S7HY2T2W4O10X7I7K6ZI10W6F6X8G4A1A157、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCG3G1B4Y4R2U8G2HL5A7L6T4F4U8S7ZR10S2M8G4P10Y8P958、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】DCI1Z4L6J7O6G3S10HO2O8S10W8Q4W8H3ZO3I3X10J6L5Q5U259、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCP1W8L2B4Z8Y2P1HA3V2N5F3X2C1D3ZR5S3N2Z8N3T3Q660、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】ACC8C2M9P3C1I6N2HO1U5Y5S8O6Q2J1ZX9L5T8T2B1T2S461、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCS7W4O6E8R2P5G2HJ2A6O3B2G9Y2Y10ZF2V7K9F10S5C3C462、贷款组合的信用风险()。

A.是系统性风险

B.是非系统性风险

C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险

D.以上都不对【答案】CCH9E3A2X3S1L7R2HR1O2H9N2R2H5I6ZV4E7S5Z4Z6H8X263、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCR9O2C3N2I9J10I3HQ4P10O7O1M3V1U5ZM1L10X7I10Q3U3W264、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCW7K1B10B2O8S7N6HM8Z4R6I9S8I7U10ZB9S7L4B2N3D5T165、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCK2D2Z4Q7G7B2O6HO10W8S10V9C1Q8K3ZX6H1A7H8Q7E4R166、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCG4N10M1R9P7G8T6HI7B5J6P6I4I3N10ZI3M8Z1U7Y3J8U667、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCE10B1P6U10C5N10T1HH6B8Q5N1H1U8C4ZI4E4O3J4E2M6X668、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险识别

B.信用风险度量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】CCI10D7I1K6A5Z2G8HS6A8M4V1B5Q5Y9ZF7D3C1O7E10D3Y569、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCR9E7F5S9F9T1Q8HV9X4B2I8Z6I5E5ZP10X3M6E2T5G1X370、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACH10W3T10I3V4X6K6HL6G6S8E10G3Z6O2ZV8K9F6E7O5Y1G371、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.充分考虑压力测试

D.风险模型管理【答案】DCH10I7Z4N3U9Z4G5HK1G8C4D5A1E7D3ZQ9K2F2W10Y1G5G172、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素【答案】CCL9H8I6N4V1N10W6HU7S6R3Y6T6D1M8ZX9E2P3W5L8K6C373、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCI3V7W2A8E2M4P1HU1P10G7Q2C3U10D6ZS7A8X10J8I1T3O674、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCK2M1K5O5U6O2F7HJ1U7H7J3J4S4O4ZI7W2U6H1R7F3R1075、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCW4W10D6Q9T8X9S2HJ4T5V2N9I5H2O5ZD6U2M2A4V7B5O576、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书【答案】ACY6B2D2J3O3W8T5HV6Y1E6F8F2M5F9ZM1R1O7Y4I10O10V377、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCZ8W6K9Y7P9C6V8HR6T6O10N5C2S4A2ZP10I3D3H5Y3R5Q278、（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACG6W2V6C9S4B6D3HL9B1P7R10P8M9S2ZF5O1Y3Y9P4F9U179、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCE2O2D8R10G10A3C7HP8Z4R3T2C1A4M10ZC2Z5Y8V2P2I1L780、()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】BCJ5N9S10L7L5A4Q3HZ5H4F1G10M3R2D7ZP5H3Q4K7N6N9Y481、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCE1S8Y4Q6T4A5A8HJ4I9S1Q10J5X8M7ZI3N4K9M9E10P4K1082、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCW6M5U3Z5H10I4H3HU1Y6B8T8C6K2I1ZU2C3Z3O9L5E4C583、计划检查可以（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】DCZ1Z9Z4N7K4K1C8HN10P6O10Z6X4I9W4ZR6F7J7Y7Y7R6Z784、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACY10O1U9M10K1I10H1HR10Z4L2W2P7F7J6ZK7F4V5A1P10Y10Z285、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCB10A8V10S7U6U3R10HF9I2S8G9J7T10P5ZC1X2D8M5P6C7H886、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产【答案】CCY9J3B6O6V8Y7M7HV9U7B2E10V9A4P10ZK4N6J7G1I6P6T487、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCH9Z2U3L3M8O2V2HY6S10L10S4Z7P6F4ZD6H2H5Z6W9W4Y488、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCO7A9Z9V8U2L9E5HD7A6B4Q5S7A7E5ZH4E10R7E3H8J3C589、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCB7Z6G3S2A7V9O2HW9G9Q4Z9R1I10O3ZC3N8I6R5R1K5L290、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCV1X1B8E3Q3Y3M5HD10F7Z5Q9H7B5V8ZZ3K5V10Y5D4W3G591、下列不属于风险监测主要指标的是（）。

A.正常类贷款迁徙率

B.次级类贷款迁徙率

C.净资产收益率

D.贷款风险迁徙率【答案】CCI7S8Y2L9R8F2P9HG2C5I6N1R3L6D3ZK8G3H3K7X10M1L292、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACB3Z6B3W9W7B4W7HG10R10Q8M4A4H7G10ZA10G6O4Q7J4W5Z293、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCS10M10B1N1M7V4B7HJ10U3L10E2Z7T6E8ZA2V7B10H9N7B7K694、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCV2J6Q5U10D9M10T4HZ9W8G3A4N2H3Q7ZL7Z5T1R9N7V10Q495、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCL8Z7P7H3N1Q4D10HS1A5W9E10F1S4J2ZZ1N9Q1V8N10Q8E396、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCA9U10O5J1N3D9S10HW7C6Z4I8K2K7M3ZS8D8H7Y2B3Z3P897、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCF5Y5J10O3G6N8A8HZ9C7H3R9H1I6G2ZX10W6U8O9T2Z9R398、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACX3M4P2X2I6E5S10HL3F3L6N4S1Q8R7ZB4R1A5A10T1B3D699、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACT3Y7Y6O4E2F8X8HL2Q8E10K10A2L10B6ZG5R10A6U4D4H9T5100、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCX2L10T4X6G8L3V5HI1Q1Q8R8B10T7O8ZF4A10U7Q6G1E9B9101、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】ACV3W10L10F9V5W5V3HL1R4W3A10P3O10Q5ZS5C8H6Z1Q5G7A5102、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理

B.总包技术负责任人

C.建设单位（项目）负责人

D.总监理工程师【答案】CCO7T1J10O5A5M3E5HE4E8O8F3B3O4F10ZT9C3V4K4Z1J4I6103、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACI8K1Z5M1H4U4J5HX9Q6Z8N7X8N8N6ZZ1Y2D1Z2A6L6D3104、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCW10N5U2S8I1M7Y7HI2N7W7P7U9V3Q3ZO5A2M7B5H2I1T10105、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCV8O1K1O9F10D1T8HN10V5F3C5T9J8Z7ZC7X4X3O10S2F8E1106、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACJ3R5F5B10X8S8W6HU10C7T1U1Z4P10W1ZO8C7Z6Y7X4L10D9107、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低【答案】DCB1L3S8M9S8M8S9HM4S4E5U9P4W8Y1ZE4D6G7X9U10L9D5108、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCF9N5K5L10F1A9M6HZ6T7O9B8R9C10V3ZB3G9E7F10W9K8Y4109、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5【答案】DCD5U8H6Y1V6L6Y2HE5C10A4L3U2E10F7ZL8M8G7I8Q2F7O5110、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCI10A1I6C10A5C7B3HL4U8I8Q7H8J9W1ZO4I3L1W8G6V2H3111、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCV2K2U5Q4B8I6X8HV6G2K8A7Z9M10U3ZD8O6N3B6N9Q1C6112、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCH9R9G2E5N6O7R6HZ6K5V10Q8V7K10J1ZV7J8B7P3G8C7A6113、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCU10J4J2F5E9N6C8HC6A6E9F5O8I8Q8ZU10F5Y7E1R2D4M8114、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCT6H2T10N3B10E1O4HP10N10H7M10K7X4Y4ZN5J5X6Y6O3L6A2115、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCW8P10T7I9B8S7F1HX10B8X10L8U6X8D6ZM8A2V10V2G6Y3N1116、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。

A.价格确认

B.降低风险

C.技术支持

D.模型创新【答案】BCI1W6M2Q3T8M9C10HK6R7H6L5C2Z8O2ZW7I4V10G9W1A3C2117、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCM3Z2F1C1V3S3F9HY2X7C2B5C1I3J7ZU8L4D5Q9K7S10Z2118、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】CCJ9X10I7C4G8I1T3HR4W2S3U4Y3W6X1ZX10X4O1U9T6I4U7119、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCA6B3I6S9H5P8I9HZ1C5N7Q4S1C8Z10ZI9F3U8B4V5R2L3120、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCT2P6O8L2U1V1W3HN8H8Y10A9G6Y5V1ZQ5U5B3X6Z8Y10L4121、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动

B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的

C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的

D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】BCA6J8F2K7N10I5D5HF7U9U8O1V6S9T5ZE10V9F10B1E9B7I2122、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCH3P6I4M2E8F8X10HK1V10J2N5T5X9V5ZS1T6N8F7D9L9R10123、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCW7X6Z5Z6W4Z5R2HC4W9N6B6I7A9T2ZA5H2W7N5B7G3L9124、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】ACU7G9H6H3D2Z5R6HR3P8Z7A6H10K10R9ZF7H6R8U4O7X5D9125、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACB1D4Z4T2V5H1D7HC5Q10S5B9T10V9G4ZG4D10C1P7D8S5E10126、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACH9S5U9N5E7Y7H6HP6L5E6Q1N7S10T2ZR2H8B9K7H2M7T4127、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCP3W2N10Q8L5C5M8HL3X4E4X3W3R5J2ZO9G5D6S2V6K8L5128、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACO4P9Q2V6V9A5V8HC4C6S3P3X2S7O5ZY1K1E6E5R2B3W4129、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理【答案】BCD1I2I2F7U2R2P4HX9H8T7T6Z4N8O2ZZ7Z4X8Y3S5T2A4130、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】BCD10K7R4C6C9I3Q5HA1L3O2W3H1Y2F3ZR5R6L10Z3N3D6V4131、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACD5S5Y10G9X2O2W6HP2J8J2M9O6J10Z8ZT10G3A6C9Z6J8Y1132、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACW8X7I9A2D8P4B10HV10L8Q4L9I2J2H3ZJ7D4J6G3G1L4I9133、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统【答案】CCC3G10B6C3F1I8J10HN7S7T7X1S4Q3G5ZK2W8W1V3G10M10V2134、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCE2S9E2C6N7G1M7HE7W1W10M5P8I2U4ZT2T9J6B10F3V10H5135、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCO3O5I4L9P7O5Z10HW9V7P7J1Y4K5P2ZX9A9G3O5J3B6R4136、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCX6N7S9S6Y1V7J8HZ3C4N1Z2B7V3H10ZY8C9T1N6C5V9L3137、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。

A.货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.微观经济因素【答案】DCJ2T4J7J6J1K8P5HM2Z1L3P8Q8F7X10ZK3M10O4R3S2G8P1138、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口【答案】CCR6N5M1R3O4S1E5HI4P1O2D3L10N5G8ZL9T10D4P1Z1L1W3139、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCC2M2R5P1P7S1I5HC7Z4E8D7C7A5O6ZO3W6H9G7A8Z5A1140、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。

A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约

B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录

C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录

D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】CCO4Y5S2W6H1Q7Q1HH10O5F10S8E7Y3Z10ZK1U5B4Z4D6G6Y3141、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCS10L1R10I7O8H5K5HX9L10A1C8W10F10P5ZX4Z9M2A5N8H8C7142、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCV10G9B7U9N5F9I8HF6A8J7A3Z8N8B6ZB6J8O6X7Q1J5Z10143、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCB9I2E7Q10V4X2I10HG5E2T3D4S10C9W2ZB7B1Z8D9W9X3Y8144、下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCZ4C6F3Z2O7N8V7HS1R5Z4H6E8P2C6ZA8J2L4F1F9O5Q6145、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACZ3M4V6Z6D7F5L6HL10K2X4R1U4J2J1ZQ4E9M2D8K8Y10P2146、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCC1Q1X9S8V10I6C8HB5Z2G7P3P6L10U6ZJ2N1C10F5H8A3R7147、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCK5G7Y1V9T5T6V8HD9Q10R8F1M10Z9X10ZB1E5I8Z9P9M5R2148、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCI10M8I9X4X1R8V2HQ7R7H1C4M9V7O6ZI10N3J7I6M9Z6S9149、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCR5K4P8B7W9N4U3HO6Q8P1X6J4H9Y8ZQ6E4K2L3F9R9S10150、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCQ8M2K7D1K5K8Q6HV8L9U5B1B7C2Y3ZZ3R7T3Q3F8N6W3151、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.战争

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCB8P7T3N5I10U2M1HI6P9P3L3D7P7P9ZY7F5B2X4F4I4C8152、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCO5P7Y1V2P8F6C5HT4K10G6S4F6S1D7ZO3T8N2W5S8I1M9153、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCT9Y10R5A9P5T7Z7HG3W9Y8C7P7F1M9ZF5Z10K1Y6Q8N6I1154、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCQ2I8O5G2O8X9G10HR8N5U4R7G1R10N5ZT8G10C7U3G6Q1U7155、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCX6B1Q8P7B4C3A9HA10O4L2N5V8L7X10ZS4W3M10K8H8D7J2156、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性的

B.短期性的

C.临时性的

D.永久性的【答案】ACL2A3X7P6E4E10M2HL2X8Y10Z8T5Q2N4ZE3R8S5S6H3W9F9157、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACA3S6A10W2M10D10Y3HV8T9G3E3C5D4D9ZP2X1O10T6X2I4V8158、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCP8O6L9P4O3X6Y10HO8G9U4M3G1E6S5ZC7B5R4C8E3N5O1159、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。

A.注册会计师

B.外部审计人员

C.存款人

D.中介机构【答案】ACR3M9G10G9Y9T3N7HW3D1L5O4K3H4M9ZM3O1T9R4X3S5W10160、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACX9X4Z5R4X2C7M9HD3P9V10Z8F6T4Q9ZA7K7U2L7G9P2Q8161、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCJ5O10J1J5K10X9J4HB9O10H6L3M4B10T5ZL8L7V7R10X8Z10T3162、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】ACI2M1U9X1W10B5P1HZ5H1N2C1X2A3Z6ZN4N3G8F10L1G10I9163、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCO5W4J8P4R10B7V2HH7Q8N3W10Y7S1V5ZV4O10U6G5C7N6V7164、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACL1C9R6V6P6I9G7HJ7S10E7Y2O8T6W2ZZ9F8D6V5E4C3J3165、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCL3K9U8J3U3I2J2HV9N9B2F1E4J2L3ZF5Y6F1X5B1R1F9166、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCW7J8R6I3S7N7O7HX5G2M7V5O3E6I4ZP5E3Y8Z3Y7Z2C3167、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。

A.土地权属

B.宗地号

C.土地坐落

D.土地权利人的名称【答案】DCH10Q6U3G6B1Y3Z1HC8Q6S3U10Y7G10C3ZE10W5X8U4E3G8Y1168、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件【答案】ACH9D9K1Z3L1S3U9HL1W4W3L5N5J2O1ZQ9Q10L2T6D7U1I10169、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCY4H10X3X5E9T9K4HV1J3V3O4O9V2O8ZD3S5N4Y8R10X10G1170、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCV5D7P10L8D6K7N8HE3Y5D5Q3L1M10J2ZQ1D10R10F5H8J10Q1171、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。

A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押

B.国有土地租赁权人有优先受让权

C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿

D.可以随意随时终止租约【答案】DCM5Y5K5N3G3J3X4HL5C3M5I8Q9C8W10ZO7N6T5B7R3V2L2172、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCF4G6N8O1W9V5G2HS9E7V3V2T7A3P1ZB5Q2Q4P1Y3L5R6173、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCR3V9G2E7J4N2P7HR1Q1K1N10U7P9S1ZA2F4W6U8J4Y7X9174、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACF3P1N10A9G5E3P10HX5L1K2L5Z8P6D5ZT4U5Y