（2022年-2023年）国家开放大学电大《个人理财》形成性考核及答案参考

1,（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获得收益,使个人货币资产保值和增值的行为.A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法,不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长,风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大,风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括:（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前,我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。（AB）A、客户自身的教育投资B,对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有:（ABCD）A、艺术品投资是ー种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响,基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。（い2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑«）3、个人理财就是投资。（x）4、投资的多样化只能消除系统风险,不能消除非系统风险,亦即投资于任何ー种证券,都必须承担非系统风险。（X）5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。（x）6、美国是个人信托业务最发达的国家。（い1、在各种类型的证券投资工具中,（D）具有最髙的投资风险，但投资的回报率也最高。A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序,不正确的是（B）A根据就业状况,大企业高管〉佣金收入者〉失业者B根据置业状况,自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产C根据家庭负担,未婚〉双薪无子女〉单薪有子女D根据投资知识,有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期5、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是（D）A汽车B房地产C保险费D定期存款6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的:（A）A确定投资于各种资产类别的合理比例ー在各资产类别中选择投资类型ー选择具体的投资品种并推荐给客户B在各资产类别中选择投资类型ー确定投资于各种资产类别的合理比例ー选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具体的投资品种并推荐给客户ー确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D确定投资于各种资产类别的合理比例ー选择具体的投资品种并推荐给客户ー在各资产类别中选择投资类型1、属于客户理财需求短期目标的有（CD）A按揭买房B子女的教育储蓄C休假D购置新车2,下列关于理财目标对应正确的有（BCD）A子女教育储蓄——短期目标B休假——短期目标C退体——长期目标D按揭买房——中期目标3、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ABC）A客户的风险偏好B客户的投资策略C经济前景D客户的财务状况4、艺术品投资有别于其他投的是:（CD）A、汽车B、家具C、房地产D、收藏品1、银行从业人员在进行理财顾问活动中,要了解客户的财务信息如投资偏好等（X）2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别,这属于理财顾问服务。（X）3、投资基金属于间接投资。ペ）1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）A如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益B如果3年内L旧OR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益C如果5年内L旧OR利率上涨超过7%,存款者将损失超出部分的收益D如果3年内L旧OR利率上涨超过7%,存款者将损失超出部分的收益2、对利率浮动型产品，以下说法错误的是（D）A利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B如果当日利率超过观察区间,银行当日按最低收益支付或不计收益C如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间,将直接影响其收益D有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利3、储蓄计划的制定程序为:（A）A、确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式ーー选择储蓄存期B、确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点C、选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期D、选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度ーー选择储蓄网点4、以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是:（B）A、存款期限灵活B收益率优于市场利率C本产品适用于预测未来利率走势较为稳定,即使利率上涨,其上涨速度也不会超过利率区间的情况D本产品拥有优于市场利率的收益机会1、个人银行理财产品的特点是(BCD)A收益髙,流动性强B收益稳定，风险较小C同质性D综合性与多样性2、个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类:(ABC)A信用风险与汇率风险B违约风险与道德风险C通货膨胀风险与政策风险D收益风险与流动性风险3、储蓄计划的制定程序包括(ABCD)A,确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品,有以下几个显著特点(ABCD)A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高5、个人银行理财产品的种类包主要分为:（AB）A、不保本的双货币存款B、保本的市场挂钩产品C、保本的双货币存款D、不保本的市场挂钩产品6、以下关于境内外资银行的说法中正确的是:（AC）A、境内外资银行集中有限的资源为髙端客户服务B、外资银行的理财产品种类不多,但设计较为合理C、外资银行收费较高D、外资银行收费较低廉7、以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是:（AC）A、浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品B、与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C、与某一利率指标（如口BOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D、收益递增型结构性存款收益率高于市场利率1、投资收益和投资风险呈负相关关系。（X）2、所谓再投资风险,是指银行行使终止权以后,投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时,オ会行使终止权。（い3,两年期及以下的小额外币存款利率,由中国人民银行规定上限。（X）4、银行能利用负债进行信用创造。（Y）5、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买,获取的收益以人民币支付。（x）6、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言,不仅和其他资产ー样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。（＜）7,个人银行理财产品的收益和风险管理,是个人投资者始终关注的问题。（い1、在各种类型的证券投资工具中,（A）风险相对较小,投资回报率也相对较低。A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具2、与定期存款相比，股票的收益率较〇,流动性较〇»AA髙,髙B高，低C低,咼D低，低3、在经济繁荣时,客户可以持有〇比例的股票和债券，在经济萧条时客户应〇这些资产的投资比例。（D）A较低，增加B较高,增加C较低，减少D较高,减少4、根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（B）A60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金B60%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金C仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金D投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金5、个人证券理财产品的收益主要有（A）A价差收益、利息收益B股利收益、利息收益C分红收益、利息收益D价差收益、股利收益6、将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序,依次是（C）A基金、债券、股票B股票、债券、基金C股票、基金、债券D基金、股票、债券7、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指得是金融市场的（C）A集聚功能，资源配置功能B财富功能,资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能8、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）A规避通货膨胀风险B降低非系统风险C降低系统风险D降低不可分散风险9、下列不属于货币市场特点的是（D）A流动性强B风险小C偿还期短D筹集的资金大多用于固定资产投资10、公司型基金的特点不包括（C）A依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产B具有法人资格C投资者无权对公司的重大经营决策发表意见D在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款11,成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（B）A成长型基金）收入型基金,平衡型基金B成长型基金〉平衡型基金,收入型基金C收入型基金〉成长型基金〉平衡型基金D收入型基金〉平衡型基金〉成长型基金12、债券投资者的投资收益不包括（D）A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B买卖债券形成的价差收入C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红13、我国的国债专指（B）代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委14、同样用10万元炒股票，对于ー个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的（A）A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知1、个人证券理财应该遵循的原则是（ACD）A安全性原则B成长性原则C流动性原则D收益性原则2、按计息方式分类,债券可以分为（ABCD）A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券3、根据发行主体的不同,债券可以分为（ABC）A政府债券B金融债券C公司债券D个人债券4、在我国,按照发行地及交易币种的不同,可把股票划分为（ABCD）AA股BB股CH股DN股5、依据基金法律形式的不同,基金可细分为（AC）A契约型基金B封闭式基金C公司型基金D开放式基金6、依据投资对象的不同,基金可以细分为（ABCD）A股票基金B债券基金C货币市场基金D混合基金7、根据投资目标的不同,基金可以细分为（BCD）A契约型基金B成长型基金C收入型基金D平衡型基金8、证券投资基金的特点是（ABCDE）A集合理财，专业管理B组合投资，分散风险C利益共享,风险共担D严格监管,信息透明E独立托管,保障安全9、基金的基本当事人包括（BCD）A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E证监会10、债券型理财产品是以（AB）为主要投资对象的银行理财产品。A国债B金融债C股票D期权11、影响债券类理财产品收益的因素,主要有（ABCD）A利率（基础利率、市场利率、债券票面利率）B债券的市场价格C流动性D债券的信用级别E投资风险1、证券理财产品的安全性越高,流动性越强,收益性也就相应降低。（め2、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。（め3、股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。（X）4、基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。（め5、所谓个人证券理财规划,是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。（4）6、处于中年段的投资者,家庭生活稳定，资金实カ充裕，不妨选择ー种由保守向激进发展,并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。（X）7、成长型基金比较适合于退休的,以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（"）8、偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基金。（＜）1、投费连接保险,是ー种寿险与投资（A）相结合的产品。A、基金B、股票C、债券D、期货2、保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括:（C）A死亡费用B现金价值C管理费用D经营费用3、以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（C）A投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额B投保人或被保险人可以自行确定保险金额,而且可以提高或降低保险金额C具有保障和投资双重功能D分别列示各种定价因素4、以下对年金保险的定义,正确的是（A）A是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付给年金领取者ー定数额保险金的一种传统人寿保险产品。B是ー种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品C是ー种寿险与投资基金相结合的产品D是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式5、以下对不同投资方式的比较,说法错误的是:（C）A银行储蓄具有安全性,灵活性的好处,但明显不能应对通货膨胀,用于长期投资贬值较大B证券投资基金的收益率比储蓄高,但安全性比储蓄差C商业保险的安全性较差,传统型的养老金保险按固定利率执行D黄金或收藏的安全性由自己把握,收益不确定1、以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点:（BCD）A、投资收益水平确定B、具有风险保障和投资双重功能C、投资收益水平不确定D、保险合同列明分红条款2、分红保险的特征体现在:（ABDE）A、分红保险充分体现了保险双方公平性原则B、分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品C、分红保险对投保人更加有利D、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响E、分红保险的灵活性较差3、投资连接保险在美国称为（DE）A、基金连锁产品B、投资连接保险C、挂钩保单D、变额寿险E、万能变额寿险4、与传统寿险产品相比,投资连接保险具有以下特点：（ABCDE）A、投资回报取决于投资业绩B、具有保障和投资双重功能C、由保险人和被保险人分别承担不同的风险责任D、可有效消除通货膨胀的影响E、具有很高的透明度5、以下对年金保险的说法中,正确的是:（ABCDE）A年金保险的给付周期可以是一年、半年、季或月,但多数是按月给付B年金保险的保险责任与生存保险相同C投保人或被保险人投保年金保险的目的,一般是为了保障年金领取者晚年的经济生活D在年金保险中,保费可以一次缴清也可以按月或按年分期缴付E在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费,年金领取日往往就是缴费截止日6、创新型保险产品面临的风险主要有（ABC）A投资风险B经营管理风险C政策风险D环境风险7、保险理财产品税收筹划的方式包括:（ABCD）A保险分红B基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D企业补充养老保险计划1、个人保险理财产品投资收益水平是确定的。（X）2、分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余,按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的ー种人寿保险产品。ペ）3、从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴乂属于证券范畴。（4）4,每ー张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据被保险人的风险等级而定,并随着被保险人年龄的增长而降低。（X）5,分别列示各种定价因素,使万能人寿保险具有高度透明性。（＜）6、保险费“三差异”包括,死差异、利差异和费差异。（Y）1、（C）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。A个人外汇交易B银行个人外汇理财产品C个人外汇理财规划D个人外汇理财2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（D）A期权是ー种特定的合约,它代表ー种选择权B外汇期权是ー种货币买卖合约C外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某ー特定时刻或某ー特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另ー种货币。D期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。3、以下关于外汇交易的叙述中,不正确的是:（C）A相对股票市场的单边市,炒汇具有双向获利的机会,如果决策正确,其收益率较高B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D外汇市场是24小时运作的全球市场,仅在假日有短暂性的休市,所以是最具流通性的市场4、UBOR指的是（B）A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行间同业拆放利率1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品,有以下几个显著特点:（ABCD）A获利空间大B本金有保障C流动性差D对专业知识要求高2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有:（ABCDE）A期限的配置B产品挂钩方式C是否有提前终止权D伦敦同业拆借利率水准E利率观察区间3、外汇理财产品特有的风险表现在（ABCDE）A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与口BOR反向挂钩的产品风险4、个人外汇交易基本程序包括：（ABCD）A申请B报价C交易D证实与交割5、个人外汇买卖的风险主要有（ABD）A汇率风险B利率风险C政策风险D信用风险6、个人外汇交易的操作方法主要包括:（ABCE）A保值B套汇C套利D外汇期权E套汇、套利相结合7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征:（ACD）A收益高B投资期限长C流动性强D风险大8、由于风险承受能力的不同,外汇投资者可以分为：（AD）A保守型B乐观型C悲观型D进取型9、作外汇理财规划时,由于风险承受能力的不同,不同的外汇投资者有不同的选择,以下说法中正确的是:（ABCD）A资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种,如外汇活期储蓄及信托产品B进取型投资者可将大部分资金投入汇市C资金规模中等的保守型投资者,在储蓄和信托品种的基础上,可将50%的资金交给银行进行专业理财规划D资金规模大的保守型投资者,在选择投资组合时，可要求银行理财专家进行具体个人规划10、外汇理财产品挂钩方式一般分为(ABCD)A与利率正向挂钩B与利率反向挂钩C与基金挂钩D与汇率挂钩11、个人外汇结构性存款的特点有(ABCD)A风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动B保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者C不需要信用额度D条款具有灵活性12、个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可分为(ABCD)A收益率固定型产品B收益率递进型产品C收益率不定型产品D收益率复合型产品13、我国个人外汇理财手段主要有(ABCD)A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托产品1、个人实盘外汇交易,是指个人在银行缴纳ー定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易,在该种交易中,银行要垫付资金。（X）2、个人虚盘外汇交易,是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易,即客户在交易时必须有足够金额的可卖出的外币,银行不垫付资金,买卖成交后必须进行实际交割。（X）3、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。（＜）4、个人外汇结构性存款的ー个典型特征，就是银行无权提前终止存款。（x）5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制,只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。（め6、个人外汇结构性存款,是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。ヘ）1、（C）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定出切实可行的方案,以实现个人外汇资产收益最大化。A个人外汇交易B银行个人外汇理财产品C个人外汇理财规划D个人外汇理财2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（D）A期权是ー种特定的合约，它代表ー种选择权B外汇期权是ー种货币买卖合约C外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某ー特定时刻或某ー特定时间前以约定的价格用一定数量的ー种货币买入或卖出另ー种货币。D期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率,从而决定执行或放弃期权。3、以下关于外汇交易的叙述中,不正确的是:（C）A相对股票市场的单边市,炒汇具有双向获利的机会,如果决策正确,其收益率较高B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D外汇市场是24小时运作的全球市场,仅在假日有短暂性的休市,所以是最具流通性的市场4、LIBOR指的是（B）A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行间同业拆放利率1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品,有以下几个显著特点:（ABCD）A获利空间大B本金有保障C流动性差D对专业知识要求高2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有:（ABCDE）A期限的配置B产品挂钩方式C是否有提前终止权D伦敦同业拆借利率水准E利率观察区间3、外汇理财产品特有的风险表现在（ABCDE）A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与L旧OR反向挂钩的产品风险4、个人外汇交易基本程序包括:（ABCD）A申请B报价C交易D证实与交割5、个人外汇买卖的风险主要有（ABD）A汇率风险B利率风险C政策风险D信用风险6、个人外汇交易的操作方法主要包括:（ABCE）A保值B套汇C套利D外汇期权E套汇、套利相结合7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征:（ACD）A收益高B投资期限长C流动性强D风险大8、由于风险承受能力的不同,外汇投资者可以分为:（AD）A保守型B乐观型C悲观型D进取型9、作外汇理财规划时,由于风险承受能力的不同,不同的外汇投资者有不同的选择,以下说法中正确的是:（ABCD）A资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种，如外汇活期储蓄及信托产品B进取型投资者可将大部分资金投入汇市C资金规模中等的保守型投资者,在储蓄和信托品种的基础上，可将50%的资金交给银行进行专业理财规划D资金规模大的保守型投资者,在选择投资组合时，可要求银行理财专家进行具体个人规划10、外汇理财产品挂钩方式一般分为（ABCD）A与利率正向挂钩B与利率反向挂钩C与基金挂钩D与汇率挂钩11、个人外汇结构性存款的特点有（ABCD）A风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动B保证本金相对安全且收益较髙,适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者C不需要信用额度D条款具有灵活性12、个人外汇结构性存款按收益率的类型划分,可分为（ABCD）A收益率固定型产品B收益率递进型产品C收益率不定型产品D收益率复合型产品13、我国个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托产品1、个人实盘外汇交易,是指个人在银行缴纳ー定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易,在该种交易中，银行要垫付资金。（X）2、个人虚盘外汇交易，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易，即客户在交易时必须有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金,买卖成交后必须进行实际交割。（x）3、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。«）4、个人外汇结构性存款的一个典型特征,就是银行无权提前终止存款。（x）5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制,只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。（い6、个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。（X）1、（A）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。A市场风险B经营风险C道德风险D政策性风险2、（B）是指委托人将股权委托给信托公司持有或将资金委托给信托公司购买公司股份,由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原则,以自己的名义对信托财产进行管理和处分的行为。A资金信托业务B职エ持股信托C财产信托业务D特定目的信托业务3、（B）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定赠与信托产品4、信托理财产品涉及的税种不包括:（D）A营业税B印花税C契税和房产税D个人所得税5、信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人,由其按照委托人的意愿并以（A）的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理、运用或者处分的行为。A受托人B委托人C受益人D代理人6、以下不能成为信托财产的是:（C）A有价证券B房屋C继承权D专利权7、我国个人信托产品主要以〇信托为主。DA遗嘱B契约C财产D资金1、信托关系大致由（ABC）三方面的权利义务构成。A委托人B受托人C受益人D信托人2、信托的基本职能包括:（ABCD）A财产管理职能B资金融通职能C投资职能D公益服务职能3、个人信托对委托人而言,除有合同文件上的明确保障外,还有以下信托特点：（ABCD）A专业的信托财产管理B信托财产的独立性C合法节税D财产妥善存续管理4、根据信托财产的初始形态和信托目的的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类:（ABCD）A资金信托业务B财产信托业务C权利信托业务D特定目的信托业务5、个人信托理财产品的风险主要来自以下几个方面:（ABC）A政策性风险和信托财产所有权风险B信托公司管理不善的风险和道德风险C道德风险和市场风险D流动性风险和违约风险6、对合格受托人的基本要求包括:（ABD）A忠诚并尽职B善于沟通并谨慎C专业并具有创新精神D专业并谨慎7、个人信托类产品主要包括（ABCE）A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D遗产信托产品E特定赠与信托产品8、个人信托理财规划包括（BCD）几个方面A计划B制定C实施D修正9、信托的本性包括:（BCD）A权利与责任相分离B所有权与利益相分离C信托财产的独立性D有限责任1、信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人,由其按照委托人的意愿并以受托人的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理、运用或者处分的行为。（い2、信托最本质的特征是所有权和利益相分离。（Y）3、信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。（x）4、个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形式。（Y）5、个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入,以及收益权的转让收入等。（い6、信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。（ハ1、下列几组投资产品中流动性最差的是（A）A收藏品、房地产、黄金B股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D外汇、股票、基金2、（D）是用ー适当的建筑成本指数作为趋势因子,对估价对象建筑物的历史成本加以调整,以得到建筑物的重置成本。Aエ料测量法B分部分项法C单位比较法D指数调整法3、（B）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。A单位比较法B市场比较法C成本法D收益法4、（D）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益,用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。A单位比较法B市场比较法C成本法D收益法5、（B）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点,从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时,以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。A财务风险B流动性风险C经营风险D变现风险6、影响城市土地价格的一般因素不包括:（A）A区域因素B社会因素C经济因素D制度及政策因素7、（C）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具,极易在市场上出售变现的特性,从而使房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时,以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。A经营风险B自然风险C流动性风险D财务风险1、影响建筑物价格的因素有（ABCDE）A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地区E物价水平2、房地产投资方式包括:（ABCD）A房地产开发投资B房地产投资信托C抵押放款D有限合伙投资3、重置成本估算方法有（ACDE）A匚料测量法B单位估算法C分部分项法D单位比较法E指数调整法4、房地产投资风险控制策略包括:（ABCDE）A选择风险较小的项目进行投资B加强市场调查研究C通过投资组合来分散风险D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险5、房地产投资的特征包括（CD）A直接投资费用不高B投资资本的购买カ价值容易损失C直接投资资本的流动性差D影响投资的不可分散性风险因素较多6、影响城市土地价格的因素包括（ABD）A一般因素B区域因素C政策因素D个别因素1、所谓正常价格是指在公开的房地产交易市场上,交易双方均了解市场信息,以平等自愿的方式达成的交易价格。（い2、系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的,例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除,因而又称可分散风险。（X）3、非系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险,例如,战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策变动等,这些因素波及所有投资者,因而不可能通过投资多样化来分散,因此又称不可分散风险。（X）4、威廉姆斯研究认为,经营性收益和投资性收益的组合也具有分散风险的作用。（＜）5、建筑物重置成本估算中,单位比较法是ー种简便、迅速、应用广泛的成本估计法。（4）6、在租赁契约中,可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。（X）7、研究表明，风险和收益之间的关系与投资组合的资产种类密切相关，在相同的期望投资回报率下，资产组合类型增加，组合投资的风险会显著下降，选择不同地区的房地产进行投资组合时，各地区之间经济产业结构的相似性、经济活动联系的程度应较低或几乎不存在。（V）1、（B）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。A学历教育B非学历教育C继续教育D终身教育2、教育储蓄的优势不包括:（A）A可以随时取款,具有较强的流动性B利率优惠C教育储蓄免征利息所得税D参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款3、传统教育投资工具不包括:（B）A个人储蓄B政府债券C定息债券D人寿保险1、与众多储蓄品种比较,教育储蓄可以享受两大优惠政策:（ABC）A国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得,免除个人所得税”B教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率C相对于其他储蓄品种,教育储蓄利率优惠幅度在25%以上D教育储蓄存入限额不受限制2、传统教育投资工具包括（ACD）A个人储蓄B教育信托基金C定息债券D人寿保险3、其他教育投资工具主要包括（BCD）A个人储蓄B政府债券C教育信托基金D共同基金4、短期教育策划工具包括（ABCD）A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款1、教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的ー种。（4）2、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（め3、在计算为了子女入学时所需的费用时,必须设定一个通胀率。（＜）4、人寿保险不能作为教育规划的工具。（X）1、（B）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育,主要进行职业资格证书教育和继续教育。A学历教育B非学历教育C继续教育D终身教育2、教育储蓄的优势不包括:（A）A可以随时取款,具有较强的流动性B利率优惠C教育储蓄免征利息所得税D参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款3、传统教育投资工具不包括:（B）A个人储蓄B政府债券C定息债券D人寿保险1、与众多储蓄品种比较,教育储蓄可以享受两大优惠政策：（ABC）A国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”B教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率C相对于其他储蓄品种,教育储蓄利率优惠幅度在25%以上D教育储蓄存入限额不受限制2、传统教育投资工具包括（ACD）A个人储蓄B教育信托基金C定息债券D人寿保险3、其他教育投资工具主要包括（BCD）A个人储蓄B政府债券C教育信托基金D共同基金4、短期教育策划工具包括（ABCD）A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款1、教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的ー种。（Y）2、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（4）3、在计算为了子女入学时所需的费用时,必须设定一个通胀率。（い4、人寿保险不能作为教育规划的工具。（x）1、我们通常所说的“社会保障三大支柱”不包括:（B）A、社会养老保险B、商业保险C、企业年金D、个人的储蓄2、社会上养老退休金的层次很多,其中（B）起主导作用。A、普遍养老金B、雇员退休金C、企业补充退休金D、个人自愿投商业保险3、在我国多层次的养老保险体系中,（A）可称为第一层次,也是最高层次。A、基本养老保险B、企业补充养老保险C,个人储蓄性养老保险D、城市最低生活保障4、比较适合退休养老理财的渠道不包括:（D）A、储蓄投资B、信托投资C、、房产投资D、股票投资5、以下说法中正确的是:（D）A、退休计划不必过早，一般应该从40岁以后开始制定B、在进行个人退休策划时,投资方式越稳健安全越好C、投资房产应尽可能长期持有D、商业保险是ー种比较安全的投资方式1、“社会保障三大支柱”包括：（ACD）A社会养老保险B人寿保险C企业年金D个人的储蓄2、退休养老保险是世界各国比较普遍实行的ー种社会保障制度,除具备社会保险强制性、互济性和普遍性等共同特征外,还具有以下特征:（ABC）A参加保险与享受待遇的一致性B保障水平的适度性C享受待遇的长期性D获得收益的安全性3、世界各国的养老保险模式主要有以下几种类型:（ABC）A投保资助型养老保险B强制储蓄型养老保险C国家统筹型养老保险D企业互助型养老保险4、传统型养老保险的优点在于（ABC）A它提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障B通过风险分担与资源分享,使投保者免遭通货膨胀与投资风险C该制度强调待遇与收入及缴费相联系,并有利于低收入者D制度的透明度高，能激励劳动者个人的自我保障意识5、我国的养老保险由以下层次组成:（ABCDE）A基本养老保险B企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D城市最低生活保障E农村建设养老保险6、退休养老投资原则包括：（ABCDE）A本金安全最重耍B保证有充足的现金以备急用C量入为出养成习惯D投资组合多样化,注意整体收益E制定计划,防止意外7、在购买养老保险时需要注意的问题是（ABCD）A要选择值得信赖的保险公司B养老年金的领取方式有很多种,可根据自己的情况确定领取的方式C以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类D在长期寿险中，通货膨胀是ー种必须考虑的因素8、退休养老保险的作用包括（ABCE）A保证离退休人员的基本生活B解除劳动者的后顾之忧c有利于精干企业劳动カ队伍,促进生产カ发展D能够获得丰厚的投资回报E促进劳动カ的合理流动1、国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费,个人不缴费,是一致典型的福利型的养老保险制度。（い2、养老金信托是指委托人把定期缴纳的养老基金交给信托机构,由信托机构按照信托契约管理运用这部分信托财产，并负责在员エ退休后向其支付退休金的ー种信托业务。（力1、中国收藏家协会理事（A）先生就书画艺术品总结了“高精尖、珍奇新、稀绝雅、重妙真、平品全”15字方针。A夏叶子B齐白石C徐悲鸿D傅抱石2、以下说法中不正确的是:（D）A、艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关B、艺术品投资的目的是实现资本增值C、艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目D、在近二十年的社会发展中,艺术品投资的增值幅度仅次于房地产3、投资购买ー件艺术品应具有的必备要素不包括:（B）A、此物品必须具有使用价值B、此物品必须有一定的历史价值C,有一定的资金投入D、有足够的技术力量4、在我国,艺术品的成交量中（A）所占比例最大。A、书画艺术品B、陶瓷艺术品C,古钱币D、玉器5、以下说法中，不正确的是：（B）A、人们参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的就是资本的保值增值B、艺术品投资具有较高的风险C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象D、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目6、以下不属于艺术品投资的风险的是:（C）A、流通性差B、变现性差C、受政治因素的影响较大D、艺术品保管有一定的难度1、艺术品投资的特征包括:（ABCD）A艺术品投资是ー种经济、文化并驾齐驱的投资行为B艺术品投资风险小,较安全C艺术品投资基本不受政治的影响,基本上不会出现贬值的现象D艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目2、收藏书画艺术品应该掌握的要点有:（BCD）A大师作品具体较髙的收藏价值B作品必须有鲜明的独特的风格C作品必须有高难度的技巧D投资画作须有精品意识3、艺术品投资风险主要表现在以下方面：（ABD）A流通性差B变现性差C环境风险D艺术品保管有一定的难度4、艺术品投资市场的特点有（ABCD）A市场具有相对的独立性和封闭性B供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D市场前景广阔5、艺术品投资主体的特点包括：（BCD）A资金充沛,熟悉市场情况B范围广、层次多,适合大众投资者C对专业知识、文化修养及实践经验要求较髙D较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者1、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。（＜）2、拍卖的形式是ー种比较合理的财产再分配方式,比较好地体现了公开、公正和公平原则。 （い1、以下理财产品中,哪种类型的产品不能免征个人所得税:（A）A股票B国债C人民币理财产品D信托产品2、以下说法中错误的是:（B）A、国债利息、金融债券利息所得免税B、个人持有中国铁路建设债券而取得的利息所得免税C、股息、红利所得以个人每次取得的收入额为个人所得税应纳税所得额，不得从收入额中扣除任何费用D、对于股份制企业再分配股息、红利,应以派发红股的股票票面金额为收入额,计算征收个人所得税3、行为税不包括:（C）A、车船使用税B、印花税C、个人所得税D、城市维护建设税4、エ资、薪金福利化的方式不包括:（D）A、企业提供住所B、企业提供假期旅游津贴c、企业提供员エ福利设施D、将劳务报酬转化为エ资、薪金所得5、员エ福利计划安排的税收筹划方式不包括:（B）A、分月发放奖金、分次支付劳务报酬B、将福利纳入工资、薪金中集中发放c,将员工エ资、薪金收入所得福利化、保险化D、试行年薪制1、下列有关税收筹划的说法中,正确的是（ABCD）A合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征B纳税人只有在严格按照税法的规定充分尽其义务,オ符合法律规定,オ具有合法性只有在这一前提下,纳税人オ可以依据法律，经过合理安排，通过对经营、投资、理财活动的筹划来实现尽可能的减少自身税收负担,以获得节税收益C税收筹划是纳税人针对政府税收经济政策所进行的ー系列的反馈活动D了解掌握我国税收制度的各个方面,将有助于我们在理财活动中更加有效地运用税收筹划来增加额外的税收利益2、以下税种属于流转税类的是:（BCD）A所得税B增值税C消费税D营业税3、证券理财产品税收筹划方式包括:（ABCD）A所得再投资筹划B投资国债C转化所得方式D股票期权4、国税函【2022】146号《关于个人所得税若干业务问题的批复》关于财产租赁所得计算各个所得税时税前扣除有关税、费的次序问题,明确如下（ABCD）A个人出租财产取得的财产租赁收入,在计算缴纳个人所得税时,应依次扣除以下费用:财产租赁过程中缴纳的税费B能够提供有效、准确凭证证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用C税法规定的费用扣除标准D允许扣除的修缮费用,以每次800元为限，一次扣不完的，准予在下一次继续扣除,直到扣完为止5、国家将对（ABCDE）等利息所得免征所得税。A个人储蓄性教育保险金B个人储蓄性住房公积金C个人储蓄性养老保险金D个人储蓄性失业保险金E个人储蓄性医疗保险金6、保险理财产品税收筹划方式包括:（ABCD）A保险分红B基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D企业补充养老保险计划7、信托理财产品涉及的税种包括：（ABC）A营业税B印花税C契税和房产税D个人所得税8、信托理财产品税收筹划方式包括:（ACD）A参与人数筹划法B投资出租行为的选择C利用不确定金额和保守金额进行筹划D分项核算9、房产税的纳税筹划方式包括:（ABC）A合理确定房产原值B合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D隐性赠与筹划法10、契税的纳税筹划方式包括：（ABD）A隐性赠与筹划法B等价交换筹划法C分项核算D创造条件筹划法11、房地产投资税收筹划方式包括：（ABCDE）A适当增值税筹划法B收入分散筹划法C建房方式筹划法D利息支出筹划法E利用合同筹划法12、个人投资办学校的税收筹划方法包括:（ABD）A合理扩大成本费用开支法B延期获得收入法C收入分散筹划法D延期申报、延期纳税筹划法13、员エ福利计划安排的税收筹划方法包括:（ABCDE）A分月发放奖金、分次支付劳务报酬B将员エエ资、薪金收入所得福利化、保险化C试行年薪制D改变费用的会计处理E员エ住房公积金的税收筹划14、遗产税税收筹划方式包括：（ABCD）A设立多层投资公司B以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D把资产转移到境外15、个人收入形成环节的纳税筹划包括：（ABCD）Aエ资、薪金所得的纳税筹划B兼有工资、薪金所得与劳务报酬所得两种收入时的策划C涉及附加减除费用的筹划Dエ资、薪金收入不均衡时的筹划1、居民纳税义务人负有无限纳税义务,其所取得的应纳税所得,无论是来源于中国境内还是中国境外,都要在中国缴纳个人所得税。（由2、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,居民纳税义务人是指在中国境内有住所,或者无住所而在中国境内居住满一年的个人。（＜）3、居民纳税义务人是指习惯性居住地不在中国境内，而且不在中国居住,或者在ー个纳税年度内,在中国境内居住不满一年的个人。（X）4、财产税类,是对从事资源开发或者使用城镇土地者征收的，可以体现国有资源的有偿使用,并对纳税人取得的资源级差收入进行调节的ー种税收。（X）5、税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下,通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的ー系列谋划活动。（め6,税收策划主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为,以及为转嫁税收负担所进行的转税的法律行为。（X）7、行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入,更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。«）8、劳务报酬所得筹划方法的一般思路就是:通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额，或者通过延迟收入、平分收入等方法,将每一次的劳务报酬所得安排在较低税率的范围内。（＜）9、我国对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得,免征个人所得税。（め10、我国税法规定，对于一方出地，另一方出资金，双方合作建房,建成后按比例分房自用的,暂免征收土地增值税。（4）11、对各类公有制单位未解决职エ住房而采取集资建房方式建成的普通住房或由单位购买的普通商品住房,经当地县以上人民政府房改部门批准,按照国家房改政策出售给本单位职エ的，如属于职エ首次购买住房,免征契税。（め12、个人因改善居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准的，凡居住满三年或三年以上的，免予缴纳土地增值税;居住满一年而未满三年的，减半缴纳土地增值税。（x）13、财产租赁所得，每次收入不超过4000元减除800元费用，4000元以上的减除10%的费用，作为应纳税所得额,适用10%的比例税率。（X）14、保险赔款免征个人所得税。ペ）1、下列有关注册理财策划师的说法中错误的是:（B）ACFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C1990年CFP国际理事会成立D全世界的CFP人数已超过8.2万人1、个人理财策划师职业的特点包括:（ABD）A知识的全面性B出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最重要的资产D信誉是个人理财策划师最重要的资产2、个人理财策划师职业道德的一般原则包括（ABCD）,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A正直诚信原则B客观性原则C胜任原则D公正原则3、CFP证书持有人应当按照以下要求处理客户的资金或其他财产:（ABCD）ACFP证书持有人在保管或受托自由处置客户资金或其他财产时,应当依照法律文书所赋予的权利行事BCFP证书持有人在保管或受托自由处置客户自己或其他财产时,应当保存与处置这些资金或财产相关的完整记录C一旦接收客户的资金或其他财产，CFP证书持有人应当立即按照法律或与客户所签协议的要求，将资金或其他财产按照确定的金额,转移给客户或者第三方DCFP证书持有人不能将客户的资金或其他财产，与CFP证书持有人的个人资金或其他财产、CFP证书持有人所在公司的资金或其他财产，混合在ー起4、尽管在一般情况下CFP证书持有人要对客户的私人信息绝对保密,但在某些特殊情况下,CFP证书持有人可以或必须提供这些信息。这些特殊情况主要有:(ABCD)A为了执行客户的某项交易,或者默认为已获得授权,而需要建立经纪账户B按照恰当的法律程序需要提供CCFP证书持有人针对不当行为的控诉进行辩护D涉及CFP证书持有人与客户之间的民事纠纷5、要达到财务策划师资格认证的教育要求,可以有以下三种方式:(ABD)A注册教育课程B教育豁免申请C学校教育D证书评估6、要想获得财务策划师的专业资格,除了要遵循职业道德的一般原则外,还必须具备4个E,即(ABCD)A教育B考试C经验D操守E技能()不适合退休养老理财。选择ー项：CA,房产投资CB.储蓄投资CC.信托投资D.股票投资1、依照正直诚信原则,无心的错误以及判断的合理偏差是可以容忍的,但是绝不允许欺诈和抛弃个人原则的行为发生。（い2、CFP证书持有人在职业活动中,不得有舞弊、欺诈、虚报等行为,也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其他任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。R）3、胜任能力还表现在,当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时,不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。（X）4、注册理财策划师是指具有一定的相关工作经验，并且经过指定专业课程的学习，经考试合格后由各国/地区的财务策划师协会授予的资格。（マ）国家开放大学（中央广播电视大学）《国家开放大学学习指南》课程教学大纲第一部分大纲说明ー、课程性质与任务《国家开放大学学习指南》是国家开放大学（中央广播电视大学）在本、专、一村一所有专业的一年级第一学期开设的、起到基础导学作用的ー门统设必修课。课程任务是:以完成学习任务的过程为导向,从学习者如何完成国家开放大学规定的专业学习任务的角度,让学习者学会如何完成一门课程的学习、ー个专业的学习,同时描述国家开放大学基本的学习方式,说明国家开放大学的学习环境,解释国家开放大学学习平台上基本术语的涵义,使学生能使用学习平台的基本工具辅助完成学习活动,并且了解国家开放大学学生相关事务与管理规定。使学生初步具备利用现代远程技术在国家开放大学进行学习的能力。二、先修课要求无三、课程的教学要求理解国家开放大学课程、专业平台,熟练基本的远程技术学习操作技能,掌握远程学习的学习方法,较好利用国家开放大学资源和学习支持服务。四、课程的教学方法和教学形式建议.本课程的特点是:网络课程完善、课程内容新、课程形式丰富、实践性强、涉及面广,因此建议通过网络,在计算机教室（或计算机多媒体教室）进行授课、答疑和讨论。讲授与实践统一考虑。.为加强和落实动手能力的培养,应保证上机机时不少于本教学大纲规定的学时。.对于重要概念、关键技能和方法等问题可辅以网上答疑讨论的形式。五、教学要求的层次课程的教学要求大体上分为三个层次:了解、理解和掌握。,了解:能正确判别有关概念和方法。.理解:能正确表达有关概念和方法的含义。.掌握:在理解的基础上加以灵活应用。第二部分教学媒体与教学过程建议一、课程教学总学时数、学分数课程教学总学时数为18学时,1学分。其中网络课程为13学时,课堂练习和实验为5学时。二、课程呈现方式课程以网络课程为主,这是学生学习的主要媒体形式,因此课程呈现方式以视频、动画为主,配以必要的文字说明,每段视频、动画不超过8分钟。视频以学习发生的场景为主,也可以是学生访谈,体现一定交互性。课程内容可以在手机、PAD、计算机、电视等多种终端上呈现。根据课程呈现方式,课程要做到只选取完成国家开放大学学习的必备知识,旅弃过多的理论知识,尽可能简捷。实用、方便、模块化设计,基于问题、案例形式呈现。概念清晰、条理分明、深入浅出、便于自学。在内容上要紧密围绕培养目标,突出重点、兼顾一般,反映当代最新技术及应用。三、主要教学媒体的使用与学时分配章节教学内容网络课程课堂练序号学时习和实验学时1认识国家开放大学312完成专业学习313完成课程学习314网上学习操作技能215学生事务服务21合计135四、考核本课程采用上机操作的考核方式,100%国家开放大学考核。开放教育的学生应严格执行该课程的有关考核文件。第三部分教学内容和教学要求1、学习活动ー:认识国家开放大学（3学