中小企业“投贷联动”业务合作方案合同

欢迎下载内容仅供参考XX银行——XX股权投资机构中小企业“投贷联动”业务合作案（草案）第一章总则第一条为积极响应“大众创业万众创新”政策，促进和规银行与XX股权投资机构（VC/P）的合作，提高对创业型中小企业的扶持力度，培育银行未来高成长客户群，经双协商一致，制订本案。第二条本案所称“投贷联动”业务，是指XX银行对于合作围已经获得VC/PE股权投资的中小企业（以下简称“授信申请人，在综合考虑VC/PE权质押、VC/PE保证或类保证等式，向授信申请人发放商业贷款的融资业务。第三条XX银行应首先对VC/PE的资信状况进行评估，确定其贷款主体资格和授信额度，并由双共同制定被投企业的合作，合作应是动态调整的；原则上，优先为Pre-IPO及新三板挂牌的企业提供资金C第四条XX银行应给予统一的最惠利率待遇。第五条XX银行的相关规定。第六条本案仅适用于VC/PEVC/PE欢迎下载及企业与银行发生的相关信贷业务不适用本案。第二章准入条件第七条合作VC/PE的准入条件：已按相关法律法规要求办理登记备案手续（的除外，依法合规经营，没有不良征信记录；（含股东已出资或承诺出资的资本规模达到10负责该VC/PE3且均具备3年以上风险投资、股权投资经验，具有良好的业绩记录；没有为被投企业以外的其它企业提供担保；在XX银行开立资金托管账户。第八条授信申请人准入条件：授信申请人已经获得VC/PE过户，并以实际控制人个人连带责任为主要担保措施；业、战略性新兴产业、政府扶持产业等业务领域；实际控制人无不良嗜好、没有不良征信记录、没有犯罪记录；成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）行业经营经验三年（含）以上；来源充分，且无不良记录；70%；在XX银行开立对公账户，且信用评级原则上不低于XX级。第三章业务模式第九条 “投贷联动”业务，依据授信风险控制式的不同，可体分为以下业务模式：信用保险模式；选择权贷款模式；VC/PE增信模式一：VC/PE信用保险模式；VC/PE增信模式二：VC/PE股权保购模式；VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式。第十条款模式不可同时使用。第四章信用保险模式第十一条约保证保险，以保单为凭证，向XX银行申请短期融资的模式。第十二条授信申请人补充准入条件：授信申请人必须在XX/受益人为XX银行；授信申请人年销售收万元或总资万元以上。第十三条其他补充管理规定：授信敞口额度（以下简称“授信额度）不超过VC/PE实际资额%，且最高不超过保险理赔金额；综合授信期限最长不超个月单笔授信期限最长不超过 个月。授信申请人的信用保证保险或履约保证保险保单原件应由 银行负责保管。第五章选择权贷款模式第十四条选择权贷款模式，是指授信申请人名义上给予XX银行一定比例的股权，由VC/PE代持，授信申请人向XX银行发行认股期权，XX银行向授信申请人发放中长期融资的模式。第十五条认股期权到期后，XX银行根据授信申请人实际情况决定是否行权。若上市则行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权转让给银行指定的第三，或直接溢价抛售，按约定比例与银行分享增值所得，释放代持部分的股东权利；若失败则不行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权进行回购，同时启动保险理赔程序，银行不受或少受损失。第十六条授信申请人补充准入条件：授信申请人须具备发行认股期权的主体资格；授信申请人以XX银行名义向VC/PE向银行发行认股期权；第十七条其他补充管理规定：授信额度不超过VC/PE实际投资额%；综合授信期限和单笔授信期限均最长不超过认股期权到期日；对于6个月以（含）的单笔授信，允采用一次到期还款式；对于6个月以上的单笔授信，从第7个月起采取到期前按月分期还款式。第六章VC/PE增信模式第十八条VC/PEVC/PE/受益人均为XXXX银行申请短期融资的模式。授信申请人和VC/PE下的授信额度应高于第四章第十二条之规定。第十九条VC/PE增信模式二：股权保购模式，是指授信申请人及其实际控制人将全部或部分股权质押给XX银行，并同VC/PE四签署XXXX买授信申请人及其实际控制人在银行质押的股权，以股权转让价款代替授信申请人清偿债务。第二十条VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式，是指VC/PE以自身股权质押或其他资产抵押给XX银行，银行向合作VC/PE指定的授信申请人发放短期融资。第七章VC/PE合作管理第二十一条XX银行开展“投贷联动”业务合作的VC/PE实行制管理，暂不接受非的VC/PE与XX银行合作开展投贷联动业务。第二十二条VC/PE申请合作的流程：（略。银行部规定。）第二十三条对于按增信模式操作的VC/PE，原则上应落实以下合作后管理要求：每个会计年度结束个月向XX银行提交年度务报告和经会计师事务所审计的年度财务报告；VC/PE的受托管理机构应当于每个会计年度结束个月向XX银行提交年度资产管理报告；每季度跟踪VC/PE第二十四条VC/PE合作的资料管理：（XX银行）负责保管全套VC/PE合作申请材料、尽职调查报告、合作申请表、授信评审报告、批复、双合作协议等文件原件。第八章授信流程第二十五条除下列补充规定外，信用保险模式和选择权贷款模式项下单笔业务授信流程同现行中小企业授信操作流程:为增进XX银行对授信申请人的了解，可在获得授信申请人和VC/PEVC/PE投资入股相关协议、投后管理报告等相关材料；对于“先投后贷”的，授信资料须补充提供VC/PE投资款转账凭证复印件。第二十六条增信模式项下单笔业务授信流程基本同现行中小企业授信操作流程：对于“先投后贷”的，授信资料须补充提供VC/PE投资款转账凭证复印件；须参照XX银行关于保证人的相关规定，办理VC/PE核保、贷后管理等手续；须保留全套VC/PE授信合作申报材料复印件和XX件复印件，并与单笔授信档案一并归档保存。第九章授信管理第二十七条需要特别关注的授信调查、审查、审批要点：授信申请人经营现状和发展前景2大额对外投资和经营性现金流情况；负责该VC/PE业绩、VC/PEVC/PE 外，是否还存在其他关联关系；在“先投后贷”情况下，重点核实VC/PE股权登记过户情况以及VC/PE与授信申请人之间签署的相关协议；VC/PEVC/PE公司章程对于VC/PE股权保购或将其股权质押等是否存在限制性条款；VC/PE增信模式下，需关注XX银行授信到期日是否在剩余存续期。第二十八条需要特别关注的授信后管理要点：VC/PE公司整体的经营管理变化情况；VC/PE公司后续新基金的发起情况；VC/PE保情况以及已投项目的整体情况；VC/PE是否出现解散与清算的条件或情形；授信申请人的上市进程情况。第二十九条对于分行推荐发起的VC/PE，经办分行可不受异地限制与该VC/PE项下被投资企业发生信贷关系，但以下情况除外：XX银行当地分行已有授信的客户；被XX报案与本次授信申报案相近的客户；从事投资管理、证券期货、资本运作等业务的客户；其他不利于异地授信的客户。第十章附则第一条XX银行各地分行业务主管部门，应针对投贷联动业务建立独立的业务台账，并于每日前向总行报备。第三十条本案由XX银行和VC/PE共同负责解释和修改。第三十一条度执行，其余参照X