财产险培训课程课件

中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司渠道经理卜启伟2010年03月财产险培训课程

中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司综拓业务部2010年03月

为理顺综合开拓渠道开展财产险业务流程，提高综合开拓渠道业务的成功率，提高综合开拓销售人员以及业务员的财产险展业技能，指导综合开拓开展财产险业务，使我们成为真正意义上的综合理财规划师，特制定本培训课程。前言作为平安的一员，您对自己职业生涯有一个发展的规划吗？一我们的定位－综合金融理财规划师在展业的过程中，我们的一些客户可能是企业的老板或者企业的管理者，您知道他们的风险在哪里吗？他们的保险需求在哪里吗？如果他向你求助一些关于企业财产险的保险时，您会怎么做那．．．．．．？二展业的困惑．．．？

展业的过程中会遇到的一些企业财产险问题．．．？

当企业厂房、资产遭遇火灾、爆炸等自然灾害的破坏时，当生产设备受到损坏时，这些急需处理的问题足以成为困扰企业生产的严重障碍。

货物在运输的过程中，如果未能按时到达客户手里，对您的业务会有什么样的影响？您与合作伙伴的关系会因此受到伤害吗？您是否有足够的资本承受货物损毁所带来的损失？客户在一些公共经营场所发生意外事故，造成的人身和财产的损失，企业将如何规避这些风险那？展业的过程中会遇到的一些企业财产险问题．．．？

您是项目的投资人，或者是项目的承包商，又或者您是项目的总工程师，在一个重点项目的建设过程中，如何做到成本控制、保证工期进展顺利、确保安全生产？这些问题是否能解决，决定了工程建设的质量。在展业的过程中会遇到的一些企业财产险问题．．．？

工作中的意外事故不仅给您的员工带来不幸，同时也使企业蒙受损失。因此，您的企业除了为员工购买退休养老保险外，还应该为员工建立身故伤残保障计划。三产险公司经营主要险种：财产保险、车辆保险、责任保险、家财保险以及意外伤害保险。类别具体明细家财、企财保险平安家庭财产保险（2008）平安“家财宝”综合保障计划财产基本险、综合险、一切险车险平安机动车辆保险单程提车保险摩托车、拖拉机保险（2008）机动车交通事故强制责任保险-机动车机动车交通事故强制责任保险-单程提车机动车交通事故强制责任保险-摩托车机动车交通事故强制责任保险-拖拉机车241、财产保险标的:一切工商、建筑、交通、运输、饮食服务行业企业、国家机关、事业单位、社会团体等均可投保企业财产险。凡是投保人所有或代他人保管，或与他人共有而由投保人（被保险人）负责和管理的财产，以及其他与被保险人具有法律上承认的经济利害关系的财产（如承租财产）都可以列入投保财产范围。也就是说，投保人必须对其所投保的财产具有保险利益，否则就不能投保四主要产品简介:(一)财产基本险、财产综合险、财产一切险2、财产险的除外责任：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（5）地震所造成的一切损失；（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（7）堆放在露天或罩栅下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；（8）由于行政行为或执法行为所致的损失。

（9）除了以上除外责任外，凡不属于上面保险责任范围的，都为除外责任。

(一)财产基本险、财产综合险、财产一切险(一)财产基本险、财产综合险、财产一切险3、指导费率及影响费率的因素:1)地域风险:被保险财产是否处于地震带上，是否处于地壳、山体变动频繁的地区，是否处于地势低洼地带，是否邻近河流、湖泊，是否处于行洪区，是否处于沿海台风走廊上，是否处于雷击、龙卷风或热带气旋活跃地区；2)周围环境:周围是否有危险占用性质的建筑或危险品，距离是否足够；是否有足够的消防设施配备和通道；治安环境如何，是否存在恶意破坏和偷窃风险等；3)行业类型:一般指该企业隶属的具体行业，如机械制造、化工、电子设备、轻工、商业、运输、宾馆酒店、金融等；4)企业管理情况:保安措施、内部管理水平、管理制度健全否、管理层和员工的责任心和素质；5)风险单位的划分和最大可能损失6)免赔率7)附加扩展条款8)业务量9)以往的赔付情况和市场竞争因素(一)财产基本险、财产综合险、财产一切险4、理赔案例:

2001年四川省遭遇特大洪灾,保险公司向在此重大洪灾中遭受重大损失的长虹集团赔付1.85亿元人民币;绵阳富临百胜广场企业财产险获赔180万元人民币;绵阳华润集团企业财产险获赔160万元人民币等等我司承保某染整厂财产综合险，保险期限2008年8月10日至2009年8月10日，保单绝对免赔3000元，保险金额3356万，其中保单列明承保存货355万元，代保管451万元。2008年9月24日，台风携海潮袭击该地区，该厂位于露天煤厂的煤堆和污水处理设施及污水处理用品、电机等被浸，罩棚棚顶被吹烂。我司接报案后，由前往支援的分公司理赔人员带队前往现场查勘，再发现案情复杂后委托公估公司介入处理。被保险人索赔170多万中央电视台都难以避免的风险!!!主要产品简介:

(二)建、安装工程一切险变化中的工程风险和市场需求变化中风险气候变化导致极端灾害天气事件发生频度和强度呈上升趋势，而全球地震活动逐步步入一个相对活跃期，数据显示自然灾害导致保险损失呈几何增长。工程技术进步和新材料、新技术的不断创新运用，给工程实施带来更大的不确定性。巨灾和人为因素导致恶性事故的发生从南方冰雪灾害到汶川地震以及华南的大面积洪涝灾害使当地建设工程全面受损。杭州地铁、央视大楼等人为因素导致工程、人员重大损失。工程保险需求不断增大中央投资项目监督检查办法陆续出台，国家投资安全保障的需要迫切。企业规避风险、分散转移风险的需要。主要产品简介:

(三)公众责任险

保险责任:在保险期间内，被保险人在保险单载明的区域范围内因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。在保险期间内，发生本条款第三条所规定的意外事故造成第三者的人身伤亡，受害人或其近亲属提出精神损害赔偿的，依照中华人民共和国（不包括港澳台地区）法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

【出险经过】2008年10月3日晚22：14分左右，袁某（20岁、女）在长江中路麦当劳某餐厅用餐后，下楼过程中不慎摔伤。后经医院检查，被保险人尾骨骨裂。医院保守治疗。袁某花去医药费5145.41天，住院13天，建休2个月。【补充调查】后经调查获得以下信息：①袁某在其父亲单位从事财务工作。②袁某一家为淮南人，公司设在合肥。③受伤后，伤者长期在家，未上班。④伤者GB/T16180-2006鉴定为十级伤残。⑤伤者受伤至评残前一日共100天。【索赔情况】伤者家属向起初向被保险人索赔9万元，后改为62158.25元。安徽一麦当劳长江路店公众责任险案事故经过主要产品简介:

(四)雇主责任险

保险责任:（三）医疗费用赔偿必要的、合理的在医院治疗的医疗费用，具体包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、急救车费以及住院期间的床位费。保险人支付的本款项下的赔偿金额以保险单约定的每人医疗费用赔偿限额为限。（四）误工费用被保险人雇员暂时丧失工作能力持续五天以上（不包括五天）的，经医院证明，对于超过五天期间的误工损失按当地最低工资标准赔偿误工费用，赔偿公式为：当地最低月工资标准/30×（实际暂时丧失工作能力天数－5天），最长赔付天数为365天。该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止。（五）保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

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(五)货物运输险国内水路、陆路货物运输保险条款保险责任——基本险火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用共同海损:在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意的合理的采取取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用

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(五)货物运输险国内水路、陆路货物运输保险条款保险责任起讫自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注册的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《到货通知单》后的十五天为限（以邮戳日期为准）

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(五)货物运输险保险责任起讫自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注册的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《到货通知单》后的十五天为限（以邮戳日期为准）国内水路、陆路货物运输保险条款

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(五)货物运输险

平安险恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损推定全损是指被保险货物的实际全损已不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地货物价值。

《海商法》规定：货物发生保险事故后，认为实际全损不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的实际全损：灭失、失去原有形体、效用、不能再归被保险人所拥有海洋货物运输保险条款

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(五)货物运输险水渍险除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。一切险

除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。海洋货物运输保险条款

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(五)货物运输险责任起讫本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。

由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加交保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止。

1、被保险货物如在非保险单所载明的目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险货物在卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。

2、被保险货物如在上述六十天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述第（一）款的规定终止。海洋货物运输保险条款

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(五)货物运输险案例

2008年4月21日，标的货物由“AIUD”轮运载从上海港起运，目的港为利比亚的班加西港。该轮在驶往目的港途中遭遇大风浪，船舶主机也发生了故障，部分装在甲板上的货物落海，部分装在甲板上和船舱内的船舶因碰撞严重受损。该轮后被拖带至阿联酋