2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题带解析答案(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCS1C9G8K10I7A2X2HS8W1I9L7T7P4I5ZP9H3M4P1G6G8Q82、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACV4U4X4K5P5Y5C5HN7U9U4T7Y10F8I1ZW4U10W2G7Q6W9S33、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCQ6E7R6J5R8T2V4HF4B1D2X5A4W6B7ZK6O7K5U6T10V8E74、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCF1W5J6R7T9M8F5HR1T3H4F10G7M5D7ZH1W5Z10P2Z3A7L75、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCE8Z7A1Y3F10P8M2HS1L7I5C3C2Z3M8ZP1M9J1C3N9E6F16、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCL2T9B10E8P3C8J4HB6L2U2S1X9X9I6ZH1P9H5D1F4E2D107、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ5Y7L6C5B4A3O7HU6V7D7P5S1U4L8ZJ5M8C6Q4H9J6N38、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCF8G10K9M6K2R3K8HK2A8Y5L5M5F2K3ZC8R9S1D2D3Y3F49、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCX2W3U2N10L4A1A3HY8W1D5G4T6H9I3ZH7J5J5O10E7B7V510、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCY4V5S8X5H9G8O2HW2L2O1O9X10V4C9ZB4Y8H6D2X8G2Q811、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCW2L9U1S5Z4O3L4HR10M6T7W8P10F3P4ZM5N3Q10Q8L6H4K1012、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACR10O6I10O1D1J2T4HG9Y2T1X5L8Z2N3ZJ5D7Y6F6B2D4M613、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCO4G6Y4U9S8G6G7HF8B4L9D7E6A1R4ZO6Y6H2G7C3Z1S214、计划检查可以（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】DCL6Z1C7P2K7T8S5HA7J4H10M4L9K7S7ZP9R9C10D6E1W9E515、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCJ7S1O5S4P2J7U8HY2X5U1D4M2A8Q2ZP1A3O4T2V9A3I716、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCX7B7P4G8L6W8O8HE4I3D5A3D10K6V3ZQ2D7V2K4F2U5D317、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCZ8A8V3E6L4G5R3HR10O7G9G6C6L7S6ZN5D3J3J3C10A7D318、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACF4O10S9O9Q6A6Q10HS3I9X6B9X8T1K1ZB5H6Q2D3M6S7Y819、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCN10V6D6B8X7W8A9HH3N10M10E10F3S2A4ZZ5K9G6C9K4Q2C520、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCA9Q10T2L4B6C5E1HB10B9I4X8O3K10U8ZM10X3W7B7L5O7J121、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACC3V4Y8U3I1X6H7HL7L1J5Z8P2Y8X5ZV1G2Z1J3X2F9P622、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACE6Y3Z6C9L6U9Q6HE7B6S10U5M2O1J8ZE7A8I10H9L8Z6R723、（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代【答案】BCM4I5Q3X10B6B4M7HR7F6N1C3D1S6Z3ZI8S10U10L2Q8W5N424、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCP8E4A6Y8M8O1I1HR1P8G2F6U4A7P7ZP5Q10R8Z5E2X1Z725、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCZ3I3H6G1A1V5F6HT10Z10E9U5R5P10V8ZN1W6Q5V4Z6B3M126、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCO9Y9W1F2W5Y10P4HF6J8V10E4K1A1B7ZH2E9O8F1B5T4S627、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCU6N3T4O10K3T6X1HO9G1J1I7V10H9Q4ZX8E4K8R2Y7L9K528、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】BCR8P9A10A4K3I10U7HE6A2T9N6R5F4A1ZV5Z1A1A3P5U4W629、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCN5R9Z9X2U10N6M7HQ1K8X9J8S1X5T5ZJ9C8T1M9T1K8H930、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACZ2O5U4N4W1S8Q10HN3P8V10Q1W1D7Q10ZF7G2I10O1V6D8Q231、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACP10F6O10G9Y1O5P1HA3V8R10L2Z4M5V7ZP7W10U5U7J9B4B532、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCP6Z9I3T10L4Y8M1HH10B4L1K4S10R3G9ZK2L9J2H3I8V1G333、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCY8G5Y3G4N6J10R7HJ7X10W6W10U1J4E7ZK1D8Z5R10Y1P2K234、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCR9T9K6Q8H10Z1E5HS7A5A4X7A1U10U1ZW5X10Q1M5R9X10B1035、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCB10N3A2G2E1Q5O4HD10H9Q10H10U2M9U2ZP9C2I8L2T7M3Q436、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理【答案】CCR8V3P4H9O4L1Y6HV2Y2K3S3P10C4P8ZG10E4P2I9A8H3Y837、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.流动性风险形成原因更复杂

B.流动性风险涉及的范围更广

C.流动性风险管理只需做好流动性安排

D.流动性风险被视为多维的风险【答案】CCT8U6N1X3G5T4N9HJ5S9K2L6C8F5X8ZY5E3S8H5H8V7I938、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACU7F5D2L10H1Y4V2HM5I8L6I8V6N4M6ZX1Z7D2X5R7T1J339、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACS8A2A6R1E9N1B8HR9V8F3J6K3I8W3ZG6X10I4V5H8D2A240、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACG10N1Q5T8O6I10K1HJ10J6U7L3B4O5O1ZJ5D6S2Z10Q3M7L641、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCF2N8T10A10H1L7K10HA9H4T1N10O9F1F7ZX6I8H2I8I7D3J142、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACK3W3M4A3B4J9K7HG5Q2Q1A3I4R7P8ZT7K5O9R3A2U8O543、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCP10R8E10R4H4J9O5HC4I8X1J3L6W6S8ZJ3W9O9A8Q4V8P1044、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】ACX8V10M6C2C10S8Y2HY5S3U3Y3U7N4X1ZX5Z3N8P1Q2X8P345、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCU4A5F8F1G8M8S1HJ10W6U4T3D2V2R3ZA7W3Z4F10S1G3B546、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCP5U7G3Y1Q4T4I8HV3O10I4P8V10D6U4ZU3N10L10X4U1L10B647、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCQ9P3V6N7W2F3G10HX7V5C10I3Y7F7Q4ZN7X2Y5Y7I1Y9E648、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCG7K1M9W10P4U10Z3HR3K9S1I5L10R6G4ZS9F2J10W1C3U8B549、地役权的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.当事人的姓名或者名称和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACF1U3W1W7C10B2O2HZ3Z8U1D9I9B2U6ZN5X10D5C6Y7R5C450、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACP6A7P8W6B4P5V3HM8T4U1O2V5V5E10ZB9T1Y1O4V5V7H351、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。

A.物体打击

B.起重伤害

C.机械伤害

D.高处坠落【答案】BCL6E9C9X2Y8O10E8HN8N7Z6M1B3G2H3ZG2T9Y6S9O10G7W452、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCB6T1J4P6E7Y6B7HB8F10P2Y2E8O10B9ZE3E2A4D1A8M4Z253、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.统计预警法

C.黑色预警法

D.指数预警法【答案】DCP5K8I8N9B6A4H8HV10O1X2R8B1S8L10ZP3X6K10G2J9C10Q354、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCU1D7H9T9Y1S5G3HH3O4J1L3J9B6V1ZP7D7X1G6Q9O5S455、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCY7S6P8R8B4N6E5HU2G2T1E2L5F5L4ZJ6X1N6G5F8E3F256、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCP6P6A3J1U10V8L6HR2T8B10C9U6X6I6ZY2C5W5P10L6Z2P657、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCD6R7B1L7N10H3C2HV2Y10B9R10E10Y2X1ZA1Z6S10F8S1I4T658、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACM5N9H7X3W5W6V10HL10K10X1W2P7O10L4ZQ7D10O4X7L8C4H859、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCO1T8R5Q6P8N3L10HO8D6I8V4F4C8H9ZK10I4V1W2Y5U7N1060、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCB1B4Z5L9R4J5F2HL7A4A9M1Y8P6K2ZZ6C4F8G3F7Z10J361、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层【答案】DCY6E6H1A8Y6N2H5HY4R10N9G2W10X6T6ZI7P9R7A3F6B9L162、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCG4Y1K8R2M10U8I3HU5D3N4Q8B7Q5N1ZZ5P10L8S5H2D5V863、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCD4N9S7U4O5S3C2HC5S6F4Z5N7D2K5ZE2C8M9X6D5G6Y764、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACT4H3G7R6G7I4V2HH8Y2V6O1Z9U2P3ZE7S6K1Y6G4W2Y365、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACU7M3L9Y8J9N10P4HB8V9M4G3O7A6E10ZJ9N3P8M9G1O1I866、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACK4U6C10F7T6F2Z7HC10X6G3D1O9I3Z4ZX9W5J1A5M9V2H467、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACK8C7L3X3M1N4U8HQ10A2Z10O5N7E9R5ZD4W1V6T10U4A9H568、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCJ4M2H3P1P5W4S8HX6I4W1X7H9P1H1ZW1U6V3Z2Q5G4V569、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理【答案】BCQ5M2K5F5L6G7K2HB10B5R8Q5E4K7E7ZU3W1N3O9V10A8K870、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCC8B5A2V9G3L10Q10HZ4F9H6W6J6H3Z7ZZ1V4J3H5Y6M4L371、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCP6K8X5G10K9Y10U3HM4H1M2F2M10L10H10ZH6H7T1V6D4V8Z272、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCY2T6Q5K7T3X9U9HD5P5I7G5D5F3P1ZK9F10X3E1F1B3N273、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACB5G1B3X10Z7H6K7HH7C4Z3E7X1H6A7ZS8B2E7T6M6Z3B774、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCW1J6I5T7Z9Q8G6HJ4J7B10H2U6K7U2ZM1S8R2O9D2M3A475、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCE9V2R8E4S6W3C1HC3T7F7M3L7K3W1ZC1R5I5H9D2R9L776、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACI6R6E7U8J2Z3G9HR10X7O4X7K10O1V10ZQ3E10A9Q1U6U10H377、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换

D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】CCH3L7U1R4R2S7C1HL8R3G2Y1D5K6P8ZV9K2W1S4U2X7U778、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCL9C9Y10T10X1S3O3HT6P9H2Z10Y9S6F3ZF4J6P6C10P7V10R879、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCX10T1X7S5H3Y8Q9HG10C3E7P1S4U10H9ZQ8T2T3F10G7U1O180、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCB4X1C10J8C10M10E6HW6P6B6W8H3T9U5ZS6Q8L9W2B2B10X581、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCJ10V3Y9L6Q6T6C6HM1Q4A8S7F1N2M9ZB5E4Y2K10D2G2T782、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCK1U4U6M9G6J4H9HO9J5F4A7N5Z7E6ZP9M2U3T3D10N4M783、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCJ4I9F3L6F3J2X4HQ10X6A6O4F5I8I10ZD7C1H2H1U6X4V384、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCQ4F8H6Y3V5C9S5HP10R7O9N3H2S9L4ZB3K10Z4W2E3H6Y985、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACX6F5B2Q5O2D4N4HP5A10T2Y6L9P9Z1ZN6E1T2J4H6K2D686、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACM3Y5T5L3A2E10G9HS9Z10L1Q7H2B4X5ZV3M9Z2Q10L8A8X887、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分【答案】DCM6T9C1D9Z10M2P4HU2B10O8C6V2F6J3ZS1S6A3Y4T7Z6L1088、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCU3E4W5F7S1D3Q10HB10I3G9Q5J8A3M9ZA8I7I5G10Y3Q7F989、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCY3P9O6U8E4J5D2HG9U4F1N4T9C5X10ZC3Q10E3M7B3V3P790、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCJ8Z10D7Y8Z7M2G8HI3Z2P9K10T7W4B8ZO6T3G10E3B8O8E891、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCZ2S2O3N6W9P7U10HF9H2K3X2M9V7U1ZS7U3H6Y3M8Z6X1092、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACA9B8P10I3C4K10X7HB6N4V1Y10E5V9C1ZL3G1M7O7I7X5P793、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCO8N6L4C3C9S1Z6HV9B8R4P6J3O2J5ZE7T3H5Y7D9U8R1094、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACD5J6N3R9H10Z3R1HE10W7H10J7B9J10Z3ZF5G3P6I6O10R2A1095、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACA8T10U5E9F7T3A3HL8N6O2Y6B8V3T3ZV7L3L2Y3A10D9N296、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACV2M10Y10Y3Z9F7X9HB5P1O1O10H2U6U8ZP6Q7J4P1S8T10R997、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCS5Y10T10F5D10C1B6HY2Q2O9K9U10H2F5ZP7I5Z6T5L3M10G1098、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACG4B6A1N5M4F8N3HC9K5F4C1K7G7W3ZO1H7H4J5E4B3P1099、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况【答案】DCS7U7Q2F7Y1Y7O9HL9L3R7Z2M5A5B3ZP8J7I7E5J5B5Q10100、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCG2Y4S6J8O7Y8G6HL3V8C3T2K8N10P2ZI5U4Y1G2B7S7N8101、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCB4I6V7B3S8C2H7HX8K1K2K6B9V5A6ZU5V1D8G3F3S2Z5102、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCT3Z7P3L10T4Z8T3HQ2U8T9C4L6P3F1ZH6Z10U2O9K10T2Z4103、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCU6W3E8E9I7X1K7HX3D8K8K5I1M5G10ZN4W2Q10A1H6Q9N1104、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCY8B4W9P10X6T2G3HI1P1P7Y3V2V3A4ZG9B1K9C3R9N3J9105、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCK2D1H6T10T8A10U10HG1G6U3R4U1S3C5ZK9L7C2L7G9U3N5106、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCC6C5Y10R9K8R2H5HZ2J9O5O3B9C9V1ZW1K1Q6L2I10H1T3107、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCX4P2Y10R3S4Z6V2HE7U1N7X3S9T1Y9ZW4M4F6P6T8Y9T8108、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCI2L5T1E8E9B5S3HJ2J10Y10Q1J1Z5C2ZY2O3Q4C3L5A3V10109、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCO8H7C7I5P2A3V5HI8X3Z2C4L1Q4X10ZA6G2A5W8Q1M4X1110、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCX4Z2F6T10J1G4O4HW9O3Y2M5Z9W2D2ZP2E2X1I9Z8D3P10111、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCC8N6I4J5V6U6G8HH7Y9I7P6A8O4G4ZP2V1V7Z3E6R9I3112、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】DCZ8C1V2P4Z3M2R9HK8N10A1C6W1R1F7ZE1B8S8F8X10U8Q4113、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】BCG9A5G10H7F1O10U6HT3U4F3W1S9V4Z1ZR4H9D2M1Z6A2Y9114、大额负债依赖度等于(?)。

A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％【答案】DCL8M8P5K3I4V3J6HM8G10L8A7S5D4O8ZT10C7F1S7L5B1P3115、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD5Y8B3T3O2V10D9HR9F10N1G4Q4G8O8ZL9T8H2H10B3X10R4116、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCK2G9S1E1V7X2Z1HC1L8N8F6O6T5O7ZP2Y3Q9S2T10E1C5117、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCH4E10Z2G2Q2D9B1HM5I4V5C3F2T2R4ZP5U4L1G10F1H10M9118、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品【答案】BCM5X9T3P1E1P9X6HM2Q1K3U5N9Y10D5ZR1S1Q1G9I6J8L7119、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACU5B6W4N10S9M1O4HD6G9Q7R10X4C2C4ZT2K9K10F5U1K7V10120、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCQ4I5R9H6E1W2R2HV3U3U4X3U9G7D3ZU3L9P9A3K9O4Q1121、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCY10D1T1X6R3O4J4HV1A1L4R4C4V8T6ZA4R6U7I1Q1L4R5122、以下信息中属于生产信息的有（）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCY2X2U7L2U9P1W9HM3Z4S5H7G1Q3F7ZJ7X4D2Y4H9M8O8123、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCG6J9J10J10O2P4T2HZ8C2Y4U1T2S7I7ZW2F6X4M1R4H1X5124、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCA2M2N8E10A5G9Z10HI9W5V6O7A1J8Z9ZV7T8M3P9E7X4I4125、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCQ6E10Y3G4Q7T6G1HA6J2I3H8A8C7Y7ZA7U1T7T2A7M10V4126、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCB8U4V2N6I9E3B1HK6E7M3E8U7S4E1ZL4S8J6Q3R6G7W2127、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACU4J10A2Q3U2P2P5HP5F1Y1R1T6L5A10ZO8P1R2N1S5I10I7128、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACX3T1Q1E7C6Y8H6HU10Q8C3S7D1J4L2ZF6V5F4L1U10L1X7129、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACQ6S3Y2G3S9E9D10HD2S6A4E5A3H8U6ZY8A10Z10U3H9I10K10130、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACY9N4B7L7N6M8U4HO7V4R1U4Q5B6G4ZB2R5W8C8Y8N5X10131、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工【答案】BCN7H9M6V5S4X6M2HN9M9U1U7S7V2P2ZO2H9O1H8B7P7Y9132、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCS4Y4K10L7E3K5D7HH2T2J9I7Y5T1V10ZM1Y4R2F2F6B8E6133、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCC6E5N2T9P6I3N5HC5R4N5I10U6L6E8ZG6X3K6M8G9B9L6134、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACY5L3X2T1N2O10N10HF8U9I8C10G5W9R1ZZ9M4P4O1R1T7N3135、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACW9A6L3Y1Z9B3A9HA8I8S2X7V10Y6K1ZF8H4T1I5V3F4S4136、土地登记代理活动的核心是（）。

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任【答案】BCW6A3S6I5A2B6S9HC10Y9I8R9L7K10Q7ZV4A5N1G3N5F4I5137、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCH4C8Z2U6P3E7W8HC10K5A9K7Q9C1E3ZO8B8P1E7H5A5R2138、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】DCC5X4V4A1L10T10D1HH8K1Z4S10G3H3H2ZF1R8V8Z10R8Y6V3139、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】BCT9J5F10E9U10T7G4HA3J1R2W10F4Z8Z4ZX9D4V6E5S5W3Q8140、施工组织设计复核由（）进行。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCK3F9U9R5E9L2H5HN7R1L1J10H6N1K4ZU2U6D5Q9W9X1E10141、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCH9T7O8C8R7X8W8HU10S9Z6E5B1N8E5ZH10C3Q3V7M7Y10I9142、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACJ7V1K10X5P2X5H7HW4U8X9E8N10R3A8ZO2L6Y6M6S9Y4J9143、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCC9I2J1M5P8S1R5HU7W8I10C8Q4G5I3ZD9X6C6L3Y4B1S2144、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACF1T1U6L6G9R3Q10HK5V6W9H2F6G6W9ZZ2S9S9S9T2H7Y4145、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCI3W8E2V9S2B7E8HN2K3N2F4V6B7F2ZG4D4F1S4L2N9R9146、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCV8S10I6F10K1Z10B9HY2M4N5O5F8S2I2ZI8G8C1M10H6S9I5147、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化【答案】DCV9C4A4M8D1N10K8HO1F6W10A1W3M2N7ZM6Y1M10O2G10Z7Z2148、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCN2L6Q2L8D2U1R7HQ5Z7Q2Z9E8D5G6ZB4C1L9S4T2Y8Q9149、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACV2F2V6U8Q6Z10G10HF9C1U1E5D5B3I10ZG3C1E7T6T10N8X2150、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACY8L5B1X5N10J10H10HT7F8Y7R2O2Q9F4ZI5V3Z4C8K2H3X6151、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACP2I7D9B9A8X7V4HB4P6O4E5X7M10N6ZA8Y5Y5S10B1P8B5152、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCQ8H2K1Q3D6U4B4HA9B9R7X1L3V4B9ZZ10V3A5F2U2O1N3153、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCG7U6L10T6B5O7E6HU1V4U5F9A7Q9V3ZL7J3A5L3G1Q9T3154、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACB4T10U5B6H5B5H4HT6V2R10H5R1T6N3ZM5S2R5I6Q4U7E3155、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCP6R6M2P8D7A6U9HP2P9H1J8N8K4I5ZJ2E5U9Q6R3D8E7156、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】B/r