2022年中级银行从业资格考试题库提升300题附精品答案(山西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACI4G8T8R10Q8J4G9HS2Y8G5H9I6O4Z8ZP6N9O10Z1R8E6Z62、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCN3E5N6F4O9W6M8HG2B5R4I10A3T6J7ZJ8I7H8L5D8I9E73、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCL7U2F1B7O2A9V2HU8H8P2H10K2G5M4ZP8R4U6X2E6F5G54、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCB7Q4V7S6E3R3S3HN1Q7X5A9G2D10N1ZQ10K3K8C1N6F7E25、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元。

A.50

B.100

C.500

D.200【答案】BCL5J9G6S3K1I1N4HF6X5X3J10O5O10W4ZO8O8W4S5Q2E5W36、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】ACM6B5Y4Z5E6L6H10HT5B1C4W4T5H8Z3ZR8Q3V10T6J5K8W97、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCT10C2H4N3L4R2E2HQ6Z9I10O9Q5Z5W8ZR6B7A3J4J7U4H18、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCR4Y10I3V9B4Y10F9HR5J7D2O2D8S10G8ZO9N10B3U4Z5N4P99、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】CCY7P3Y10R9J7B2H4HB2P5R10P2L10Q9X5ZM4B3X8H6X7N10U610、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是()。

A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间

B.数据电文进入指定系统的指定时间

C.数据电文进入指定系统的首次时间

D.数据电文进入指定系统的时间【答案】DCM6J6J7E3D4L1U3HP7P4W5V7N7V7C1ZW6B9E7M10N8Y5S711、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】DCB7V7Y7L4X8M6N3HK10N5Y4X5M5G2F7ZD6G7R5P7D9B4K812、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位【答案】ACC1W6H5J8O3N3W9HH9J2V9D1Q9J9L6ZA7O1J10W3Y6B3U1013、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCL4B9C8I7V1S1C7HJ1G3Q3F2S1H2G2ZO2I5T7W2P8U3V914、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.经济犯罪

D.行政犯罪【答案】ACN1L10F5C6S7D9S8HG8F8M1K4K2W8X1ZC2P3U3I9I10I6Y515、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性【答案】ACO2G7S6K2P3G1J7HP7K4L8X2M5H7B1ZL6H8P4H4L10Z6V916、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年【答案】DCV7I2E6A3R9Z7X9HJ1F1P7D3G5J4A5ZO7G7U5R9D4X10X217、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】DCQ7U4D2L7U8L3W3HC8U3G10E4X6T6P9ZL8R8X10F9V10X9S118、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACR4R7S3X4Y1E9O2HM9P10D2U10F10I9V3ZJ5A2X7H6W2P6X1019、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACJ3W4R1B8Q6L7O10HS8E9Z10B2M8Y8I5ZB6E8S9I3J9H9K520、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACG3D2J3O3U2I7S4HS10O7W3K8B10M8E9ZY3X2O5N7M6F7Y121、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCC2C5R9E2E8W9H7HU7X3X2F8P5G2M5ZU4G2Q6Q9N5T7A122、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】BCF3H3G4U7Z9H1W2HC1U3R10C8B3G10W9ZB9F8C2Y4V8O9B1023、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】CCZ8N8S9B5V7I7D5HG10A3H9Z7N4D1W3ZW9H7O1C9O8J4A124、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】CCG6E3T8R1K9B7C9HQ7S4T7J3R10Q10W6ZP8T3S9I9N9R4D625、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACO2P6Y9E10M9D8M10HF7A2L8Z1O4G7N6ZH3Z7J6J4X3R4K326、生产调度的工作的主要内容有()。

A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决

B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作

C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡

D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作

E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】ACP3Q7S7K5O1N10Y9HU8U9U7W9I5O5O8ZF10S5X2O10Y8G7A327、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCU10E8Q2G5J7O8Q5HG7Z3S6U6C4I5W4ZN3M9M8L5V10S5N1028、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.公事公办、决不妥协

C.有效控制、减少影响

D.公正诚信、实事求是【答案】BCE4X1V5J6V6O5R8HW6X6L10G7T8Z6T4ZP1T5B8I3D6K8L429、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】CCB7T7N5W8R7F3D2HU8D1U4P4S4U4A5ZL4E2I8L5F6J2A530、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同【答案】BCK10E1G5L9G5L9C1HT5O1L7O10D7Y2Z4ZO10H3S4G8C4T5G831、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACK4I7G3L8U7J3V2HJ5X9D2I1P9B1F7ZC10B2O2C6C6G4Y332、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月【答案】DCQ5A5Q1F1E7G8F9HV2I9Z8C2K8T5H3ZF10R7C10C8K9B7L633、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告【答案】DCE4P4O8G5Y7A2C6HF4T1G3I5K1U4F3ZA1C2D4X2N3A3Y534、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈【答案】DCF5S3F5J6U4M3M5HY3W10Q1T9P10D5B7ZO5E8J6N1Q8N4L435、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】ACU4C1P7Q2Z3O3E1HS2H4I6Z7T10Z1D4ZH6D7O6Y9W5C3X1036、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。

A.风险性

B.无形性

C.可行性

D.有偿性【答案】BCG8D10H10Z6B1N9W1HZ9S9E5K1O3W10H2ZL5G9Z2G10O10L5Y737、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】ACO9P6L9G10F9Q8V5HI8P2B3F8X1S7V1ZF2N9J7C3P8V6W138、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】BCZ9X10E4W1H1X10V8HO7K6Q6C5D3U8T3ZD2J10X3K2S3P9L339、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】BCR2P4S1H9T8U3L2HH5U7D10Z6C4E9Q3ZH2G3G4E4X4R10I840、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCM8E10Y8T8Q9E10L8HC10G9O8I1A8Y1O10ZN4J4X10E8N6F6P141、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCR2D4N7R8M3J2U5HU5K8E9H1S9A5J3ZN3A1G8J4L1R8Y442、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACJ9T10Y1N8A6G10J3HZ7L6C9R9B2J6Q4ZP8M9Z1S6V2W3A843、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】ACV2M2C1C9F2U3C5HS6B1C6H9Y8N2F2ZM7D2J10E3U9D1B144、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】BCE1X6A5S10J7J4S3HN9B1A10P7F5P4C10ZR6X2T10L8R8K10C245、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％【答案】CCL2N5C3U8T4I4N6HQ9G3B6C3Z6T3Z9ZN6P1W4M10T10E6W246、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCB7H10V10D4G4E6Z6HF1V5A5N10G10R3N4ZH1G6J2U7R1I4K1047、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】DCS7R8N3Q5Y5G1U5HE7H8Y1P10O2M5L4ZO8P10B3I6P6F9Y148、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量

B.资产规模

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】BCQ5O1Q3W8L5E10E4HD10B6S2J2Y2M9C6ZI3M7C7A9M8W2Q849、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACO7O7C1E7G8B10P7HX5I6F6X3G2U6W6ZC3L4B5F5B9X8T950、物联网的特征不包括()。

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】CCB1P1U2A6J5O7G7HU5M3W1S4C10E9P1ZH3K3L4B3R3W5R551、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月【答案】CCO2T5X10C6D10Z2M5HM4F10T8R1Q10X3P10ZG5X5U6U9M10A1X652、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】ACN6L2J2J3A1J5X9HM5F1M5E10Q2G2S1ZT3B3Q10Z7Q5C9J653、()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】ACS4W10H4I3K5X5P2HL5P4I10V2B3L7W6ZO7L8I10I1M8G6N1054、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求【答案】ACL1R1Q6H10Q1C9L1HV4Q10B6H3G5U4F5ZJ4V3L8X10Q5V6Y555、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCA3Y4H1Q5T10T7L1HJ4G10R7Q9U9J3W5ZV1I4T1Y2B1N7E1056、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCJ9C4B8F2X1N7B5HI5H1G5V5Q5L2Y2ZG4C2Z7K10B3Z7V657、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同【答案】CCB1E6M3N5D7Z1I2HQ7U9C7Y1S6B4U8ZS3Q6M6M9I3E9E158、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCT5S8G2S2U7Q2O4HK10K2A7B4R10V4U5ZY9P3Z10X8U10L5L959、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】BCJ6N7T10Z10Y6A2J5HW3H8I8B5B1M5X4ZD1T4G10U7V10K8K860、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则【答案】ACC3B2B1U1R5U6K7HI1D5K5I10Z7Z4W5ZR4K9J7C9O9C2C761、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌【答案】BCO6B2K6Z2L6H10Z8HY6M1Q5N2I6F7F2ZR1E6N7W4Q4I3R562、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化【答案】ACY8E6C9V8H9Y1Q8HK5G9I10U1G10F2G4ZV1Q8M7Z8R2F4T863、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.强制贷款【答案】CCY7M8H6H5W5Q9K6HF9U2J9X4A7D7H4ZA1I6Z7A10T3B10Z564、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCS1Z6R5N10G4P5E10HY7L3K7G2P1F8U10ZR6S6L10B7T2F1W865、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCW3S10Q1O5Q6N3L9HL3N1C2I10F3E5T3ZB6Y6U8N4N8M1D966、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同【答案】CCQ1A10D10Q7H7A5A3HI9Q4U3A9O5Y5R9ZS5G1U4W2Q2X4N167、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACY6K9G2T7J2D2Q8HA6G8F7X7K5H1O4ZI7M7H2J6X7M7B268、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCF3L1L9P4M10K10L9HB4Y8G6S8M6D7V1ZM7L7D4L10L3S3X969、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCP3X3B1S3M7H2K5HK10A4O7E1W9Z5M6ZQ1I9Z9S4B7P4H270、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森【答案】CCY4S8N3N10I7S10I2HG1T2Y2X3A7N5O3ZX6K7K10E10S3J5X571、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策【答案】CCX9V7G4K1N3G5Q2HX3H1U4I10X8D4V1ZR6D6B10K10U6U9A572、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACB2O4E10J9N7X7Y8HR5A9A1F7M7W4H1ZL2O4Y8H5U8X2C973、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCX9E5Q10R4T2T8I5HZ2D10R9O10Y3Z1R8ZZ4X2M9K9X5T10S274、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】BCI2F3M1W1M4F3W2HV1K7F10F5L9F7S3ZJ7B8C8H2X2I9J275、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益【答案】CCW1M5H7T2N1Q8R8HE9G7J7L10W8O5T8ZF5Y3G1N3T7S2K676、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCK2N8A7T8Q10G2D9HV1W5O7S10S8N10F3ZA8P7M4Q2J1O9O177、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】BCC10J4U8P6B4Y9J2HF8Z3Y8M4W2A9V3ZQ8M4I2R6R10B5W978、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】BCF2I4C5A7E5R7D2HG8J5I7K1C5E8O6ZB2R1N9S5N1R2L479、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.久期分析

C.风险价值分析

D.敏感性分析【答案】CCV5B9V1C4Y8Q6F8HO7K5E4G5S4Y9T4ZP2K7Z4A5Q4F10J1080、资产使用率是指（）。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入【答案】ACS4F6A10B8U10X2K3HM7H2O3H2V8O5Z7ZN8C1C8I2T7B8D381、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】BCT6Y7T8V10P5B2W2HJ1Y4Y2G8X5D5J10ZT6E9D8P9F5L4O482、信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托【答案】BCM4Z8W5X6G3A4E2HC3X5K3M10E3Y9S4ZC5X7B8I8H7P2P383、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性【答案】ACT9F9F3Q4K9E10K3HD1U1E7F8B4A10M6ZD3R8A9U2G5B10X1084、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】BCV8E4Y1W8W3N6W5HL10X4R9Y5M7V6N8ZW7W9G3Y10V3Y6Y485、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。

A.对外包风险进行识别、评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】BCK2S9O4F10Y10C4Q8HO3Q7J4K3P10W10M4ZA3B5O1E5N8M1L786、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】DCF10H6B5Q8E1E10B7HG9M7H3Q2C2J10Z2ZI2T9S8W10V5U10S187、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCC3D6O4M1T4W1C9HX1Z3I1R4V3Z3M3ZQ4V5I5H9M4T7J288、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】CCB2N7T8F10L5H7W7HA4Z3I5R5Y8O2I4ZO10D2R1B2J2R7H689、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCX5J3G8I2Y10I9E7HW1F8H10O10L2D6D1ZQ8Q9L2V10V6K10K190、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCO9H6V8P5D4K10O10HT2O10K7E6H8R3S9ZB10H3Y4S6U5W5K191、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

D.拨备和资本监管【答案】BCL6Y7A9L8S6C4B8HW1Y9W10O5C7Q6V9ZU3H4X5W3R6L2T592、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCD9H8X7O4M2H3H5HC10R1N5A10P10Y9H3ZG4P1L5P10X3H5G593、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCS4I1L9L2Q1Y6K1HI3E8U9D1O9F3Y9ZU2L4J4D5H3K3S1094、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCR7G7S10N5I8U4R10HG7N7C4F1M9Q4A3ZJ4C1S4M1C10G10C695、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACD9W9R7N1T1Q1T4HU7G7B4H3H9I10M3ZR1L6T5W3J2J1U896、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本【答案】ACM7X6Z1X4V7R1A4HG8B10V1P10M1C9I3ZV8B3M9E5K9A3E597、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入【答案】BCF7F4Q4M2M7J5B4HW9C10B6D4M3N10M8ZS1X2R9R1W1P10A998、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCZ7H4P3Q5L5W9C9HJ7O3S6Y7T6D2U5ZJ3U3T2I8K4H8R699、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”【答案】ACT3P5W10M6Y5W9X2HQ1T6N10V3P9J3Y7ZZ3L1W9F4D6M3H10100、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCV1O6D7F3O5S5J2HX7Y1C1I7E10D4J10ZB7I3K4V8D1H10E1101、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】BCW6A4V4C1D10Z4J3HP5W8Q1A4F6Y7V8ZY9Q6V7I4V5M1H5102、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCZ2Y2V3B6K8B1V2HZ8O9M1T2H5J6F9ZF3W10Y1H1H4J7G5103、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCO2P5G3Y9B3F1S3HM3G10Y2E7Z7V7H2ZV1C2I3F1D2N4M8104、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款【答案】ACR7D10I3R4Y9H4K4HM4X6T6F10W1N3S7ZN4H8Z7Q4O4Q2I2105、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】BCQ2J2M7P1N8Z1G2HS8P5Z6N1S4S6D7ZK7U5X2Z7O3C8K9106、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCN9Z8W8T6D5B3A10HR1F2N5P7Y7Q5Y2ZR7O9C7N3T10C6X4107、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACF10M1O6I2B1S10X9HG1E9R6I1E5J6Y4ZH1Y4T6W10Q10V2W3108、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】CCI9N9O2K7W2D1M9HT5U5G7H8R8G9R5ZC9B5P2C6X1W10T4109、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】CCA2A9M3U1U7F10L2HE9G10M2O8W3I8T4ZA8R3O10K10T7Q4Q6110、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCF5A5Y8L10A2N8J6HI6I8B4T10O3J3A1ZY8J2I1Z7G7R4C8111、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】BCP1B3C7S8R1Z4M9HP1D2J9E9A10L7T2ZL4M6A6D2Q10P10R2112、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCK10N3D2Y9V6E10P8HP6M2D4F7S7U9M1ZA4I9J10C9J4J7D9113、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACT6W2W3E6C10P1D6HJ9Y4Z3P9W9S6Z9ZY9Y2M4G8R9V7S8114、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACP5S3A3J7T4Z2W6HF1D10M7S9A8L8F10ZZ9K2J2B10A3R8O5115、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】CCF9R5Y8Z3D5Q7J5HF6R3U10T3J2L7Z2ZK6Y5J3N5C2Z8E2116、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】BCM6Z8G2L7X9N2H6HF7F3Q2X3L4Z4S1ZC5M7H9R9W5A4G6117、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C.小于25%

D.小于15%【答案】BCA4Z6W1T8Y2Z7F1HL2K9G6F2B1T6G1ZL4X9Y9G5B10V7T10118、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）

A.感染、潮湿、寒冷

B.家族遗传

C.免疫功能紊乱

D.雌激素、阳光照射

E.物理性损伤因素【答案】BCR2A5R3K3B1Z5B7HC6Y1J2W9F3Q6R1ZY9J10S8T5Z5G4V9119、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是()。

A.合同履行地点

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行价款【答案】ACB2Q1E4T6D7F4V8HS2E7W9G4Y1D6F3ZQ2U9O10Z3J7V6H7120、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACO9L9G9R8H5A6V2HT1V8I9W3D7M6B6ZM7K3E1J5N9P6T5121、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCG7W2I3M2D9V9Z7HR6O9H3N7C4O7Y7ZT9V3K8E5P9O7K6122、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACY7U6A5I2B8T2M9HC2V6A3W5W3U8A3ZZ5N1Y7U8C4I5C5123、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCV8K4W7P7K4K8S9HO2X4H1Q3Y1H10G4ZZ5H6Y9I6V9R3E3124、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】BCO6I7U5R2J8K10A8HA7Z9O3I4L1G9R3ZS10W9P6P6T4U4L9125、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCC10P3F8B7F1J7M3HQ5P8Z7E8B8Y9S9ZC5O9R3D10G7D4P2126、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理【答案】ACX6Z4P8R8K9E3Q6HG2Y9T8W4J4D1X1ZQ1G1T5A1D9H10S10127、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCM2M2Y7B10V8F10Z2HM8K7C5C7C5R10D9ZZ4K6B5I1F7U9W8128、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCW4W3K3T9O6L5S8HY1D6N10T5Z4M1W7ZA4I2A6D8O6E1V7129、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法【答案】BCM4Q9E3F10U2E7G4HL9P2Q10Y4V1Z6Z6ZM5N10U2Q9D10Z5R3130、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产【答案】BCF8B9H6U6F6K5W8HW6U6Q5G5N6P7X1ZF9M1H8D6E8Q6D8131、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

A.社会风险

B.政治风险

C.经济风险

D.市场风险【答案】CCW10T9Q2D5S1H10B6HF8G9P1T4L5P5X9ZM10N4F8R4L3D9M5132、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACG4T6Y9P3A3T7P6HO3S1B3E3Z10Y7G1ZS2Z2F7N1Y5L8K3133、()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】ACB3Y2A1Q9H3Y10U5HX2D5Y10O9R1U7N3ZA10N2G5C2R9I4O10134、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法【答案】DCN5S6Z8S10E5L1E4HK7U5G6K10V2Z4Z1ZZ7F10Z9Y3U1M2E6135、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】BCI8X4E4O9F6O4K8HM4O6A10T3G1V9N4ZZ7J7Z5C4Q6V5B6136、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信【答案】DCE2Y8Q10Z6T7N5Y8HN1J2J3J6Z5M9Y3ZF1G4G7T8O5O9F7137、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】ACO9S7T5D10N10I6R3HZ8A3M9W5U8L2A2ZZ2D6Y4A2W4B6R2138、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCU7V5W7R1D4I3B7HA10Z2W5E10C6M2D8ZZ8K1W4Y2S10V4M4139、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管合规【答案】DCS3T1H10I2X6W10H4HH7G2X7H10S3K3J5ZV10J7O4J5X9D9V7140、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日【答案】CCS4N10P5G5Q8N3Z10HQ2R6D9T3Y6I7F1ZE7H6C4E2T9N1I3141、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCX1F7D4T7A10J6G3HX9Y8X1U6G4Z2A6ZG1F3P7E3J5O6M9142、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】CCE1C1A2R3N4I10X2HN9B4F10R1W8H8U5ZB7C7C1D1G1M4S8143、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACO4P10K3X1A4N4T9HA4Q9V9O4C9S7N3ZJ1C1X4L2I2V1S2144、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则【答案】ACM10L1W5R7G1Q5M9HN7Y10J9C10Z10W7V7ZM6P9O3P3U5H6U5145、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCS4S8P4M1Y8R6V1HC8U4A4N8S9D5Z7ZQ6R10U3N1E4G3A5146、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明【答案】BCU1D3F7H8K4L9W6HG5Y10V7J10W8H1B9ZL6K10R3F10I6Q9L5147、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《稳健原则》【答案】CCN4B3B10E6T6G3C5HI4S4W3A5H6A3Y4ZZ4W1W10Z2I9U10O9148、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势【答案】CCF3F1S4G4J9C1M4HA7I1Q1I10Z3D1Y8ZG3N1T4C5A1J6M4149、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACG6P9Q10H10K2Z6D3HL9T5M5D2I6U7M9ZI5H2V1W2S2R9L2150、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】CCL1V3O5C1U5N2W10HC8Z2O7Y2U6I4E6ZY8C2L8L5K7L4C2151、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACC8I1I4C7L3J6B5HH10E7I3Y7Q5B10F6ZN6D8K8U9Z8O1N5152、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比

D.资产利润率【答案】CCE8Z7T1D7U7J3P8HB9G3B8V9J8N2J10ZN5H10I2L3I6O7K1153、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCP4V1J8Z6M4F2B2HN5B3P1T6N9I7L6ZL9J6M2K10K10P2X7154、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】CCG5E4J7I8R8C9Y7HN5G10O4B9T2G1G2ZE7W8Z1Q1S3K10P8155、()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCB2K8W1F10U1Q7W4HG4I7S8F10G8O3L10ZJ3O6B1E9B9K5D8156、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】DCT9Q2F4F5J10C4B5HR3M7L1T10C1P5X4ZR8X1U6G9E5C5T2157、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCE7M2M2A2P5M5S9HE8M8V9K9J4D10S1ZO4J5Z7E1H7M8F4158、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】ACL7F3K8H4T1V1F3HC2W9J5R2N8S5I1ZW10I8U9F8X2M1A8159、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】BCH10O9R9L1L6B9X6HV10S6U1L10E4G4A5ZU8R4E7B2X10Y7F7160、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCP10T2Q1Q1Z1W10F4HT6K1G8O4K7D2M5ZM4I2R3Y3U6Z2C10161、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCY8R5J6Q3B4L1U10HA2N2B6Y10L2S5J7ZF4O9P9Q4I6P4N6162、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACF9H3S10M7J8J10W6HC8B3E2N4B1I5N7ZF10I7P2O1R8S7O6163、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】ACA10M3A8I6G9Y8X1HM2K3C2G5R9I5G8ZV6W2D4B5R6H5M7164、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】ACB10I9E9K5X8H10U6HB2Y7L7U9X5K6K5ZV7B8Z8H1S3L5G3165、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄【答案】BCH4Q4D5T8A2U10K3HJ10Z10J10L8C4W3K6ZR5J5P1O4Y5G10A4166、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】BCS2C8G6J3H4U2T8HB7T8H3H1M3T2S9ZP7P10X4J1J7Z3N9167、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCT8E9Q1Z4B3Y8M8HY2W1X4M9Q1M8W7ZF8C4W7O8L1P7J6168、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额【答案】CCI10B2U1L6I6N4O1HY7X2B1A5G2J10K8ZH2O10V5P4C3A5A9169、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。

A.运输量大

B.通过能力大

C.运费低

D.风险小

E.对货物的适应性强【答案】ACZ1V1O1I2E5E7X7HL7O2L3Q6X6T4V8ZV8E8F6U6C2Y8M7170、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通【答案】DCT2G10S6N8I1V4J4HM10T5Y10Y8X5W2Q10ZE6B2D4Q3L1Z1D6171、在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会【答案】BCI8A3C4H8J5W10Z6HV8L8R5K9V6B3G4ZA7R4K9E10T9F3I9172、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】BCJ9M10W10J4B1K6O3HE9U7F2B7J9P1K8ZT9L5H2W7W7G1L1173、（）不属于消