银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考前冲刺卷及详解考前冲刺卷2019年下半年

2021年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考前冲刺卷及详解考前冲刺卷2019年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考前冲刺卷及详解（一）单选题.一国领土范围内,本国国民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A.国民收入B,国民生产总值C,国民生产净值D.国内生产总值【答案】:D【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述，正确的是（）。A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D,国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】:B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于ー个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。.货币的本质决定了货币是（）。A,具有价值和使用价值的普通商品B,具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D,是固定充当一般等价物的普通商品【答案】:C【解析】:货币的本质表现为货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,体现商品生产者之间的社会关系。.下列因素中,与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.法定存款准备金率B,原始存款C,超额准备金率D.现金漏损率【答案】：B【解析】：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款,即为派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时,主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A,国民生产总值B.货币需求量C.货币供应量D,国内生产总值【答案】:C【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之.下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.汇率风险B.违约风险C.利率风险D.股票价格风险【答案】:B【解析】:市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。.下列关于贷款利率的表述,正确的是（）。A.贷款利率越高,企业的利润越高.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【答案】:D【解析】:贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本,影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高,金融机构的利息收入越多,借款人的筹资成本越高。.一国货币对外升值后,下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。A.有利于外国商品的进口.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D•有利于本国商品的出口【答案】:A【解析】:本国货币升值后,以外国货币表示的本国出口商品的价格上升,出口商品在国外市场上的竞争力下降,利润减少,出口量减少;相反,进ロ商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升,进而扩大进ロ。贸易逆差扩大。金融市场的主体是（）。A.货币资金B,融资活动的参与者C,金融交易对象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者,它们既是资金的供应者,也是资金的需求者。.我国的货币市场主要包括（）。A.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场B.银行间同业拆借市场、票据市场'债券市场C.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场D.债券市场、股票市场、票据市场【答案】:A【解析】:货币市场是短期资金融通市场,其融通的资金主要用于周转和短期投资,因为其偿还期短、流动性强、风险小,与货币相差不多,此类金融工具往往被当做货币的替代品,因此被称为'‘货币市场"。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。1L以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的资金融通市场称为（）。A.期货市场B.债券市场C,资本市场D.货币市场【答案】:D【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】：B

【解析】同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,它具有以下特点:①资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。.下列关于大额可转让定期存单的表述,错误的是（）。A.不可提前支取B,有固定面额和约定期限C.可以在市场上转让流通的存款凭证D.由大型工商企业发行【答案】:D【解析】:D项,大额可转让定期存单是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。投股股投股股发AHNBA.B.CD.【答案】:D【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同,分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A,政策性银行B,商业银行C,中央银行D,投资银行【答案】:B【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A,资金运用B,资金来源C.风险资产D.投资业务【答案】:B【解析】:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的ー种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。.商业银行办理活期存款业务通常是（）。1元起存,只以银行卡为存取凭证10元起存,以存折或银行卡为存取凭证1元起存,只以存折为存取凭证1元起存,以存折或银行卡为存取凭证【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起存,以存折或银行卡作为存取凭证,部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季结息,每季度末月的（）日为结息B,次日付息。15302025【答案】:C【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算【答案】:C【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）A.专用存款账户B, 一般存款账户C,基本存款账户D.临时存款账户【答案】:C【解析】:基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。21.下列关于境内机构外汇账户的表述,错误的是（）。A,只能开立一个经常项目外汇账户B.可以开立多个资本项目外汇账户C.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定D,境内机构经常项目外汇账户的限额统ー采用美元核定【答案】:C【解析】:对于单位外汇账户:①单位经常项目外汇账户,境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户,境内机构经常项目外汇账户的限额统ー采用美元核定;②单位资本项目外汇账户，包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长,利率越低B,期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D,相同期限，本金越多,利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率视期限长短而定,通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取,必须持存单和存款人的身份证明办理,并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。.商业银行的资产业务中，最主要的是（）。A,吸收存款B.办理票据贴现C.买卖外汇D,发放贷款【答案】:D【解析】:资产业务是指商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资（证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。吸收存款属于银行的负债业务。24.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A,固定资产、股权B.股权、扩大再生产C,原材料D,固定资产、扩大再生产【答案】:A【解析】:流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。15%50%10%20%【答案】:D【解析】:银团牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%□.银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A.参加行B.牵头行C.委托行D.代理行【答案】:D【解析】:银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。.银行凭借获得的货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进ロ押汇C,保理D,出口押汇【答案】:D【解析】:出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出ロ托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上又称议付,即给付对价的行为。.某银行于2019年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于（）业务。A.负债B,中间C.担保D.保理【答案】:D【解析】:保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出ロ方为了规避收款风险而采用的ー种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是ー项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的（）。A.第三方账户B,任意账户C.借款人账户D,借款人交易对象【答案】:D【解析】:实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。.商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调査【答案】:B【解析】:一般来说,ー笔贷款的管理流程分为以下九个环节:①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.融资租赁B.客户授信额度C.项目贷款承诺D.开立信贷证明【答案】:A【解析】:贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收外汇存款B.基金托管C,同业拆借D,投资国债【答案】:B【解析】:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务;D项属于资产业务。.出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A.汇票B.支票C.汇款D,本票【答案】:A【解析】:汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的;商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。.急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.票汇B.电汇C,信汇D.邮寄

【答案】:B【解析】:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式,指示汇入行付款给指定收款人。多用于急需用款和大额汇.下列关于票据出票日期的写法,正确的是（）。A.出票日期为A.出票日期为B.出票日期为C,出票日期为D.出票日期为【答案】:C【解析】:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务,对A银行来说,该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B,代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】:C【解析】:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出ロ银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括:代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。.根据目前监管规定,商业银行办理委托贷款业务,只收取手续费,（）贷款风险。A.共同承担B. 不承担C.部分承担D,承担【答案】:B【解析】:委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费,不承担贷款风险。.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（）A,企业咨询服务B,企业信用评级C.投资理财顾问D.财务顾问服务【答案】:B【解析】:咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势,为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务,其包括咨询服务和财务顾问服务,其中财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。.下列关于信用卡的表述,错误的是（）。A.先用后还,改善现金流B.具有循环信用额度C.存多少,用多少D.免去携带大量现金的麻烦【答案】:c【解析】:C项,我国发卡银行ー般给予持卡人20〜56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币,双币卡还具备一定外币额度。信用卡并非存多少,用多少,有一定的透支额度。.下列关于商业银行理财业务的表述,正确的是()。ー种向客户提供单一性金融产品和服务的业务ー项综合性金融服务C,增加利息收入的利润增长点D.商业银行的传统中间业务【答案】:B【解析】:商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务,它既不是传统的资产负债业务,也不是传统意义上的中间业务。.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()〇A,保本浮动收益理财产品B,保本固定收益理财产品C,保证最低收益理财产品D,非保证浮动收益理财产品【答案】:A【解析】:保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。600万元人民币及以上400万元人民币及以上500万元人民币及以上800万元人民币及以上【答案】:A【解析】:按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。5346【答案】:A【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级,即从风险ー级至风险五级。.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,下列操作不符合该规定的是（）。A.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求B.有效识别客户身份C.确认客户抄录的风险确认语句,如果没有抄写,及时替客户填写D,向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】:C【解析】:商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能カ评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品,不得代客户签署文件。45.下列选项中,不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进ー步向总行本部集中,减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C,在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系,提高效率【答案】:D【解^JT】:商业银行建立垂直化风险管理体系包括:①建立垂直化的组织运作机制;②将风险管理职能进ー步向总行本部集中,减少不必要的中间层级,逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式;③提高风险管理的专业化水平,在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制,实现对全行风险的统筹和集约化管理。46.下列选项中,通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）A.不良贷款率B.净稳定资金比例C.资本充足率D.拨贷比【答案】:B【解析】:风险控制是银行经营过程中需要特别关注的ー个问题,要增加利润、提高银行的价值就要控制风险,减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有:不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源的期限错配,增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求。属于流动性指标。.下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D,最大十家客户贷款比率【答案】:A【解析】:客户集中度指标包括:①单ー最大客户贷款比率;②最大十家客户贷款比率;③单ー集团客户授信集中度。.商业银行良好的公司治理内容不包括（）A,健全的组织架构B.良好的价值准则与社会责任C,清晰的职责边界D.部分信息披露制度【答案】:D【解析】:良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。49.下列选项中,负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）.A.董事会B.高级管理层C.监事会D,股东大会【答案】:A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。50.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D,促进业务快速发展【答案】:B【解析】:合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险,主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。51.商业银行合规管理体系的基本要素不包括（）A,合规政策B.合规风险管理计划C.银行盈利目标D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】:C【解析】:银行合规管理体系的基本要素:①合规政策;②银行合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。A,经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】:C【解析】:监管资本涉及两个层次的概念:①银行实际持有的符合监管规定的合格资本;②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。.第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系,下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（）。50%33%20%10%【答案】:B【解析】:第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险,根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重,共分为〇、10%、20%、50%、100%五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产,综合反映资产的风险水平。.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A,最低资本要求B.市场纪律C.信息披露D.监督检查【答案】:D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,具体包括:①第一支柱,最低资本要求,明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4恥②第二支柱,监督检查,监管当局应建立相应的监督检查程序;③第三支柱,市场纪律,又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。.根据第三版巴塞尔资本协议的要求,商业银行核心一级资本充足率不得低于（）〇5%4.5%2%4%【答案】:B【解析】:第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求:核心ー级资本充足率为4.5%,ー级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。.从理论上讲,银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D,贷款损失【答案】:c【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度（如99.9%）下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元,经与客户沟通解释,追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】:B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行カB.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面:①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。.商业银行与借款人签订贷款合同时,要求借款人提供抵押,当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失,这种风险管理的方法属于（）。A.风险补偿B.风险规避C,风险缓释D,风险分散【答案】:C【解析】:风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度,目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,抵质押品、净额结算、保证和信用衍生エ具等方式都可用来转移或降低信用风险，担保是最常用、最重要的风险缓释措施。.下列关于人民币的表述,错误的是（）。A.人民币的法定管理部门是中国人民银行B,人民币是中华人民共和国法定货币,单位为元,辅币单位为角、分C,以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D,人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由国务院证券业监督管理部门共同负责【答案】:D【解析】:D项,人民币的法定管理部门是中国人民银行,负责人民币的统ー印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是（）〇A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D,中国银行保险监督管理委员会【答案】:D【解析】:银保监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银保监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理,银保监会及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述,正确的是()A.以效益性、安全性、流动性为经营原则B,以安全性、流动性、效益性为经营原则C,以流动性、效益性、安全性为经营原则D.以安全性、效益性、流动性为经营原则【答案】:B【解^JT】:《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联,相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构,因其负债经营的性质,所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性,而安全性又优先于流动性。.()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A.监事会B.合规部门C.内审部门D.董事【答案】:A【解析】:监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。.ド列关于商业银行关系人的表述,错误的是（）A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.商业银行不得向关系人发放担保贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】:C【解析】:商业银行可以向关系人发放担保贷款,但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。.下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。A.非法人组织B•自然人C.存款D,法人【答案】:C【解析】:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定,我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下,国家也可以作为民事主体。.下列关于商业银行民事权利能力和民事行为能力的表述,正确的是（）。A.具有民事行为能力,不具有民事权利能力B.既不具有民事权利能力,又不具有民事行为能力C,具有民事权利能力,不具有民事行为能力D,既具有民事权利能力,又具有民事行为能力【答案】:D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。.下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.5岁的小明买银行理财产品【答案】:B【解析】:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件:①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项,行为人仅5岁，无民事行为能力。.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为（）A.委托代理B.表见代理C.法定代理D.指定代理【答案】:D【解析】:指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的,与被代理人的意志无关,无须委托授权。.物权中最完整最充分的权利是（）。A,用益物权B,所有权C,占有权D.担保物权【答案】:B【解析】:物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。.商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）〇A.该贷款属于信用贷款B.该担保方式属于保证C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】:D【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿,包括动产质押和权利质押两类，客户以某企业的股权为其借款做担保属于权利质押。.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是（）。A.当事人不承担责任B.按照一般保证承担保证责任C.按照连带责任保证承担保证责任D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式【答案】:C【解析】:根据《担保法》第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A,定金是ー种担保方式,而订金不具有担保功能B,定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】:B【解析】:定金和订金的区别如下:①性质不同。定金是ー种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质,不具有担保功能。②效カ不同。收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可,无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20机而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于（）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C,推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】:D【解析】:《婚姻法》第十八条规定,下列财产,为夫妻一方个人财产:一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归ー方的财产。74.公司应以其（）对公司债务承担责任。A.全部现金B.认购的股份C,全部资产D,出资额【答案】:C【解析】:公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立,股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。75.（）作为股份公司的权カ机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。A,股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】:A【解析】:股东大会（或股东会）作为公司的权カ机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。.张某向李某背书转让面额为!0万元的汇票作为购买房屋的价金,李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪ー项权利?（）A.请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票B.请求李某返还汇票C.请求付款人停止支付票据上的款项D.请求李某返还10万元现金【答案】:D【解析】:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。.下列关于票据的表述,错误的是（）。A.票据是设权证券B,票据是非流通证券C.票据是要式证券D,票据是完全有价证券【答案】:B【解^I!】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。具有以下几点性质:①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是ー种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。.票据ー经背书转让,票据上的权利也随之转让给（）。A,被背书人B.出票人C.承兑人D,背书人

【答案】:A【解析】：背书是转让票据权利的行为,票据ー经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人。.票据转让的方法是()。付票书兑交出背承付票书兑交出背承A.B.CD.【答案】:C【解析】:票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书,除此之外还有单纯交付。.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()〇冃月月月

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200200200200日日日日【答案】:D【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。.王某以高利吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给ー些公司企业。王某的这一行为构成（）。A,擅自设立金融机构罪B.违法发放贷款罪C.高利转贷罪D,非法吸收公众存款罪【答案】:D【解析】:非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。82.下列金融犯罪中,犯罪主体属于特殊主体的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D,伪造、变造金融票证罪【答案】:A【解析】:A项,吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员;BCD三项金融犯罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。83.根据《中华人民共和国刑法》,银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.对非国家工作人员行贿罪C.票据诈骗罪D.违规出具金融票证罪【答案】:D【解析】:违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述,正确的是()。A,江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B•江某可能构成信用卡诈骗罪C,江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃罪【答案】:D【解析】:信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。需要注意的是,盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪而非本罪。.根据《中华人民共和国刑法》,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,オ构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()以上者。5000元50000元100000元150000元【答案】:A【解析】:按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,ォ构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产。.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险,该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。A.专业胜任B.诚实信用C.保护商业秘密与客户隐私D•勤勉尽职【答案】:B【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》第四条诚实信用的原则,银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。.下列行为中,不会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的是()。A,出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助C,向机构其他人员提供与自身职责有关的法规规定信息D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】:C【解析】:实践中，以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;③出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()〇A.交流未公开的财务情况B,交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】:D【解析】:银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()〇A.查看股票走势B.妥善保管客户账户信息C.为国家机关提供反洗钱需要的资料D.向同事打听客户个人信息【答案】:D【解析】:《反洗钱法》规定金融机构应对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。从业人员的下述行为明显违反了本条的规定:①向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。90.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）〇A.为客户开立匿名账户了解客户财务状况了解客户风险承受能力D,大额取款要求客户提供身份证件【答案】:A【解析】:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本条要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务,不得为客户开立匿名或假名账户,也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令,办理业务。多选题.在我国,衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B,住房价格指数C,国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】:C|D|E【解^n】:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】:B|C|E【解析】:银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。A,利率管制B.消费信用控制C,公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】:C|D|E【解^JT】:一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务,即中央银行的“三大传统法宝”。.影响债券定价的内部因素包括（）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E,债券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影响债券定价内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC属于外部因素。.商业银行发挥支付中介职能,对社会经济产生的作用包括（）。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】:A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时,对社会经济产生的作用。.商业银行个人定期存款的种类包括（）。A,整存整取B,整存零取C.定活两便存款D.零存整取E.存本取息【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行个人存款分为:①活期存款,指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款;②定期存款,指个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定，根据不同的存取方式定期存款又包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构.注册验资C,日常转账结算D,金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】:A|B|E【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项,办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户:D项,金融机构存放同业属于特定用途的资金,应开立专用存款账户。8.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述,正确的有（）。A.可自由兑换的外国硬币.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】:A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人住房按揭贷款B.个人汽车贷款C,个人住房装修贷款D.个人耐用消费品贷款E,助学贷款【答案】:B|C|D|E【解析】:个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。A项属于个人住房贷款。10.下列国际贸易业务中,属于出口方银行针对出口商开展的服务的有（）。A.国际保理B.出口押汇C,提货担保D,打包放款E.福费廷【答案】：A|B|D|E【解析】:国际贸易融资按进ロ方银行提供服务对象的不同可以分为两大类,ー类是进ロ方银行为进口商提供的服务:减免保证金开证、提货担保、进ロ押汇;另ー类是出口方银行为出口商提供的服务:打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。1L我国商业银行信贷管理一般实行（）相结合,以切实防范、控制和化解业务风险。A.贷款管理责任制B,审贷分离C,分级审批D.集中授权管理E.统一授信管理【答案】:B|C【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。.下列关于备用信用证的表述,正确的有（）。A.备用信用证是银行保函业务的替代品B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任C.备用信用证实质是银行对借款人的ー种担保行为D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外オ会发生资金的垫付。而在ー般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。.相比于资产与负债业务，银行中间业务所具有的特点包括（）。A,以收取服务费、赚取价差的方式获得收益B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务D.不运用或不直接运用银行的自有资金E,承担市场风险【答案】:A|B|C|D【解析】:商业银行的中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,目前主要包括和两类。（）A,代理国库B,委托收款C,托收承付D.代理证券E,代理银行【答案】:B|C【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发エ资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。.下列支票,可以支取现金的有（）。A,划线支票B.普通支票C,现金支票D,转账支票E.旅行支票【答案】:B|C|E【解析】:A项,在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能转账,不能取现;D项,支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金。.下列关于商业银行理财业务特点的表述,正确的有（）。A.理财业务是ー项金融知识技术密集型业务B,理财业务是“轻资本”业务C.理财业务本质上是商业银行的代理业务,不是自营业务D,理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映E,理财业务的主要风险,如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担【答案】:A|B|C|D【解析】:商业银行理财业务特点有:①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户,理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映,商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务;②客户是理财业务风险的主要承担者,理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担;③银行理财业务是“轻资本”业务;④理财业务是ー项金融知识技术密集型业务。.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系B,具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C,主要监管指标符合监管要求D,有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E.积极推动理财业务创新【答案】:A|B|C|D【解析】:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。.下列选项中,属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】:A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括:①资本管理;②资产负债组合管理;③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A.监管部门规章B.自律性组织的行为守则和职业操守C•法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行业准则【答案】:A|B|C|D|E【解^JT】:合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。.下列关于商业银行会计资本的表述,正确的有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E,是对银行资本的动态反映【答案】:A|B|C【解析】:DE两项,账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。A,高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】:B|C|D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,扩大了资本覆盖风险的种类,改革了风险加权资产的计算方法。其中,第一支柱为最低资本要求;第二支柱为监督检查;第三支柱为市场纪律,又称市场约束、信息披露,是对第一支柱和第二支柱的补充。.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定,下列选项中,属于核心一级资本的有（）。A,盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D,未分配利润E,资本公积【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分:①实收资本或普通股;②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数股东资本可计入部分。.ド列关于商业银行风险的表述，正确的有（）A,是否能够妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D,是未来将要遭受的损失E,通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】:A|C|E【解析】:B项,风险不等同于损失本身,风险是ー个事前概念,损失是ー个事后概念;D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。.商业银行风险识别包括（）环节。A,控制风险B.分析风险C.监测风险D,感知风险E,计量风险【答案】:B|D【解析】:风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下ー步风险计量和防控打好基础。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有:①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币,管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调査、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施?（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C,禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】:A|B|D【解^JT】:银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循（）的原则。A.为存款人保密B.存款有息C,存款自愿D,取款自由E,量利为首【答案】:A|B|C|D【解析】:个人存款又称储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的ー种信用行为,是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。.法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C,有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.有自己的章程【答案】:A|B|C|D【解析】:法人的成立必须具备以下条件:①依法成立,包括实体合法和程序合法两方面;②有必要的财产和经费，是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础,是法人独立承担民事责任的财产保障;③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任,法人必须能够以其财产对外独立承担民事责任。.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）A.债务人履行债务的期限B,担保的范围C,被担保债权的种类和数额D,抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】:A|B|C|D|E【解析】:抵押合同一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。.违约责任的承担形式有（）A,补救措施B.赔偿损失C•强制履行D,支付违约金E.定金责任【答案】:A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有:①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。.合同的内容由当事人约定,一般包括以下条款内容（）。A•解决争议的方法B,当事人的名称或者姓名和住所C,数量D,价款或者报酬E.标的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的内容由当事人约定,一般包括以下条款:①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量:⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。.公司终止的情形包括（）A,被勒令停业整改B,公司董事长辞职C.公司被法院判决承担刑事法律责任D.公司解散E.公司破产【答案】:D|E【解析】:公司终止主要有两种情形:①公司破产。根据《公司法》的规定,不能清偿到期债务是公司破产的原因。②公司解散。《公司法》规定,公司有下列情形之一,可以解散:公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时，股东会或股东大会决议解散,因公司合并或者分立需要解散的,公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销,人民法院依法予以解散的。.票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E,支票【答案】:B|D【解析】:票据保证的目的是担保其他票据债务的履行,适用于汇票和本票,不适用于支〇.我国《刑法》规定的附加刑有（）。A,没收资产B.罚金C,剥夺政治权利D.管制E,拘役【答案】:A|B|C【解析】:我国的刑罚可以分为主刑和附加刑,其中主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑;附加刑包括:罚金、剥夺政治权利和没收财产,此外,对犯罪的外国人,可以独立适用或附加适用驱逐出境。.犯罪主体是银行及其工作人员这ー特殊主体的犯罪有（）。A,非法吸收公众存款罪B.违法发放贷款罪C,出售假币罪D.金融机构工作人员以假币换取货币罪E.高利转贷罪【答案】:B|D【解析】:犯罪主体是银行及其工作人员这ー特殊主体的犯罪有：①金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;②违法发放贷款罪;③吸收客户资金不入账罪;④违规出具金融票证罪；⑤对违法票据承兑、付款、保证罪；⑥背信运用受托财产罪。ACE三项,犯罪主体均为一般主体。.中国银行业协会的主要职责包括（）。A.审批B,服务C.维权D.协调E.自律【答案】:B|C|D|E【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。.商业银行销售理财产品,应当遵循（）原则。A.保本承诺B.如实告知C.效益优先D.勤勉尽责E.诚实守信【答案】:B|D|E【解析】:《商业银行理财产品销售管理办法》中强调:商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则;商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。38.银行业从业人员应遵守的规范有（）A.领导习惯性做法B.客户习惯性做法C,法律法规D,所在机构的规章制度E,行业自律规范【答案】:C|D|E【解析】:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。39.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中,必须经出席会议的股东所持三分之二以上通过的有（）。A.公司解散B.公司合并、分立C.变更公司形式D.修改公司章程E.公司增加注册资本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据《公司法》第一百零四条规定,股东大会作出决议,必须经出席会议的所持表决权过半数通过。但是,股东大会作出修改公司章程、增加或者减少公司资本的决议,以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议,必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。40.下列属于我国个人存款实名证件的有（）。A.工作证B.驾驶证C.临时居民身份证D.军人身份证件E.护照【答案】:C|D|E【解析】:个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件，使用实名。下列身份证件为实名证件:①居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证;②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户ロ簿;③中国人民解放军军人,为军人身份证件;④中国人民武装警察,为武装警察身份证件;⑤香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证;⑥台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;⑦外国公民,为护照。判断题.法定存款准备金率下降,商业银行的信贷扩张能力也下降。（）【答案】:B【解析】:法定存款准备金率越高,银行吸收的存款中可用于放款的资金越少,创造存款货币的数量则越少,反之,法定存款准备金率越低,创造存款货币的数额则越大。.在商业银行的外汇交易中,直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）【答案】:B【解析】:直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。.发行市场或ー级市场,是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场。（）【答案】:A【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场或ー级市场,是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场;流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。.负债业务,是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。（）【答案】:A【解析】:存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。.进口押汇包括进ロ信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前银行主要办理进ロ代收项下押汇。（）【答案】:B【解析】:进ロ押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进ロ信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前,银行主要办理进口信用证项下的进ロ押汇业务。.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。（）【答案】:A【解析】:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值。（）【答案】:B【解^JT】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中,商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时,给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）【答案】:B【解析】:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议银保监会对银行业金融机构进行检查监督。（）【答案】:A【解析】:银行业金融机构的监管职责主要由银保监会行使后,中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定,中国人民银行仍保留部分监管职责。.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效カ，产生与有权代理相同的法律后果。（）【答案】:A【解析】:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代