银行从业资格证试题及答案

银行从业《公共基础》模拟试题（发布时间:2008-5-3015:02:53来自:中国银行业从业人员资格认证考试中心）（一）单选题（共90题,每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.我国已经成立三家政策性银行,各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）（）A.承担国家帀点建设项目融资B.执行货币政策C,支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。A,中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C,中国建设银行D.中国银行.我国的五家大型商业银行被称为“五大行’'，它们的机构性质是（）.A,国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市,目前开展的经营活动的主要目的是（）。A.获取利润B,履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展.政策性银行的经营目标主要是（）〇A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C・实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策.监督与管理银行业金融机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定.我国金融机构体系的经营主体是（）。A.中央银行B,商业银行C.政策性银行D.信托公司.下列不属于商业银行的是（）,A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行.汽车金融公司的监管机构是（）«A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D,中国银行业协会.衡量经济总体物价水平的统计指标是（）A.股价指数B.GDP增长率C,消费者物价指数D.通货紧缩12.为了考察一国或ー个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是（）A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数は下列不属于经济结构考察的内容的是（）A.产业结构B1地区结构C.产品结构D.人口分布结构.第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B•交通运输C,渔业D.水利、环境和公共设施管理业は用支出法统计的GDP,不包含的统计指标是（）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口.GDP是指（）A.国内生产总值B,国民收入C.国民生产总值D.政府购买支出.用来描述经济增长的统计指标是（）A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D,通货膨胀率.从整体经济结构的角度观察,我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）A.人们的消费观念未转变B,私人消费对经济增长的贡献较小C・银行自身能力不足D.人均收入水平低.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）A.货币市场与资本市场B.ー级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场20.下列被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币M0MlM2.在存续期内不偿还本金的融资工具是（）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款.不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B,定期存款C.普通股票D.政府债券23.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于（）A.长期利率B,固定利率C.官方利率D.实际利率.我国全国统ー的同业拆借市场的形成是在（）1984年1月1996年1月1995年10月1997年6月.不属于经济全球化的表现的是（）A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动c.国际分工的深化D.局部战争从未停止.下列不属于金融市场的是（）A.货币市场B.债券市场C,股票市场D.家电市场.金融市场的最基本、最重要的功能是（）A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济.金融市场的融资方式是（）A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A.风险性高,收益也髙B.收益高,安全性也高C.流动性低,风险性也低D.风险性低,安全性也低.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用投资组合可以分散投资于单ー金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置.在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括（）.A,存款业务B,贷款业务C.债券业务D.股权投资.商业银行的贷款业务流程是（）1.贷款申请2.贷款审批3.贷款调查4.贷款发放5.贷后管理1->2~>3~■>4->51一3一2一4T5112—4-3T51—3-4T2-6.按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和（）A.储蓄存款B.定期存款C.外币存款D.对公存款.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A,客户类型B.帐户种类C.存款期限D,存款币种.吸收存款是商业银行最主要的（）A,资金应用B.投资业务C.风险管理方式D.资金来源.提前支取定期存款时,支取部分的计息方式是（）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息.下单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关业务C.转帐结算D,现金支取.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》,下列说法正确的是（）A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C.现钞和现汇的成本费用相同D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D,逐笔计息法.关于贷款的分类，下列说法错误的是（）A,按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B,按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）A,关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款.目前我国对个人的贷款不包括（）A.住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D.汽车贷款.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款B.个人住房贷款期限一般最长不超过25年C.住房贷款与房价的比例最高为80%D.对客户提前偿还住房贷款得行为尚无惩罚措施.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息,到期一次还本D.按季度偿还本息.目前,教育储蓄存款的储户只能是（）A.在校的小学学生B.在校的初中学生C.在校小学四年级以上（含四年级）学生D.在校中学初一以上（含初一）学生.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）A.单位活期存款B.专用存款帐ノ।C.单位定期存款D.单位通知存款.下列论述有误的是（）A.在我国个人存款实行实名制B.存款利息所得须交纳利息税C.利息税由储户自觉交纳D.利息税税率为20%.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）A,期限越长则利率越高B.期限越长则利率越低C.期限长短与利率高低无关D.相同期限，本金越高，则利率越高.下列不属银行资金业务的是（）A.短期资金交易B.债券业务C.贸易融资D,衍生产品业务.中长期公司贷款中哪种贷款居多?（）A.流动资金贷款B.房地产开发贷款C.项目贷款D,银团贷款.下列资产中流动性最强的是（）A.中央银行票据B.金融债券C.普通股票D.企业债券.按复利计算,年利率为5%,10年后的100元的现值为（）61元66.67元95元65.45元.由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A.银行本票B.银行承兑汇票C,支票D.商业承兑汇票.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）A.总额B.边际额C.变化D.可能性.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）A.操作风险B,流动性风险C.战略风险D.信用风险.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）A.法律风险B.价格风险C.操作风险D.市场风险.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本.风险发生时,为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第•资金来源是（）A,流动资产B,固定资产C,资本D.声誉.计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）A.信用风险B,市场风险C.战略风险D.操作风险.银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险.目前,中国人民银行有权宜接检查监督金融机构的行为不包括（）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为.关于银监会，下列说法正确的是（）〇A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统ー监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围63.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）»1年2年¢3年D.5年.强制风险披露属于（）»A.外部监管B.市场监管C.自律监管D.现场监管.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）A.企业法人的名称中使用"银行’‘字样须经国务院监督管理机构批准B,企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）»A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关.根据《合同法》,存款人与存款机构订立存款合同,应当以（）的方式。A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用.贴现属于（）A.受信业务B,授信业务C.表外业务D.衍生产品业务.贷款合同中,贷款人的权利不包括（）A.要求借款人提供与借款相关的资料B,了解借款人的生产经营活动和财务活动C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷.法人的分类不包括（）»A,企业法人B.普通法人C.机关法人D.社会团体法人.代理活动涉及几方主体?（）.A,单方B.两方C.三方D.四方.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A.无权代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理.关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）A.成立的合同一定生效B,生效的合同一定成立C.合同成立是指合同订立过程的结束D.合同成立时合同生效的前提.关于合同的法律约束カ，下列说法正确的是（）A,无效的合同自始没有法律约束カB.已成立的合同即具有法律约束カc.合同部分无效，则整个合同失去法律约束カD.合同部分无效，会影响其他部分效カ.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）A.全面履行原则B.实际履行原则C.诚实信用原则D.协作履行原则.我国《民法》的基本原则是（）.A.合法合规原则B.诚实信用原则C.道德约束原则D.刑事刑罚原则.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）〇A.人合公司B.资合公司C.两合公司D,人合兼资合公司.公司成立的日期是（）〇A.发起人发起的F!期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司做成第一批交易的日期.债权人会议的职权不包括（）〇A.核查债权B,更改公司经营领域C.申请更换管理人D.选任和更换债权人委员会成员.票据流通的方式是（）A.背书B.标准化C.建立市场D.固定发行方.票据持票人转让票据权利与他人,属于票据行为中的（）A.贴现B,背书C.承兑D.保证.关于权利质押,下列说法正确的是（）A,应收帐款出质后，不得转让B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用C.以基金份额、股权出质的,当事人只须移交相应份额,无须书面合同D.票据的岀质属于权利质押.金融犯罪侵犯的客体是（）.A.金融管理秩序B.客户存款C.银行D.银行从业人员.不属于危害货币管理罪的是（）。A.持有大额外汇现金B.伪造货币C.出售、购买、运输假币D.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币.违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行信贷资金B.银行存款C.信贷人员自有资金D.银行工作人员.没有金融票证制作权的人假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证,这是（）«A.无形伪造B.有形伪造C.无形变造D.有形变造.法律要求行为人必须履行的行为是（）»A.权利性规定B,义务性规定C.道德准则D.授权性规定.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务’’的有关规定的是（）A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知以自身岗位相关的法规D.熟知业务处理流程.银行的ー个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A,不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的ー员D.可以与其分享部分成果，当工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验（二）多选题（共40题,每题1分）在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。.对银行的经营环境的考察包括哪些方面?（）。A,经济环境B.生态环境C.国际关系D.金融环境.关于GDP的描述正确的有（）〇A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限,而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值.经济周期的顺序是（）。繁荣一ー衰退ーー萧条ーー复苏繁荣ーー萧条ー一衰退ーー复苏衰退ーー萧条ー一繁荣ーー复苏萧条ーー衰退ー一复苏一一繁荣.下列关于三大产业的论述正确的（）。A.第一产业包括农、林、牧、渔业B.第二产业包括采矿业,制造业,电カ、燃气及水的生产和供应业C.第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等D.金融业属于第三产业.当经济处于繁荣阶段时,下列论述正确的（）.A,市场兴旺,社会购买カ上升B.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来.上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面?（）»A.商品和服务B.生产要素流动C,信息跨国流动D.殖民战争.下列关于金融市场的分类正确的是（）A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C,按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D,按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场.资本市场包括（）A.股票市场B,中长期债券市场C.银行间同业拆借市场D.期货市场.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管,这些金融机构包括（）A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务,在我国政策性银行包括（）A.国家开发银行B,中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行D,中国农业发展银行.受到银监会监管的非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司.政策性银行的基本属性包括（）A.由政府创立、参股或保证B.为政府赚取利润C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策.我国的农村金融机构包括（）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出了银行业监管的新理念,包括（）“管风险”“管法人”“管内控”“提高透明度”15.以下要征收存款利息税的是（）A.个人存本取息定期存款B.个人外汇活期存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款.个人住房贷款的还款方式有（）A,期限在一年以内的采用利随本清的还款方式B,期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息C.等额本金还款法D.等额本息还款法.单位开立专用存款账户用于存储（）A,住房基金B.社会保障基金C.基本建设基金D.单位银行卡备用金.公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环.对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）A,流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款B,流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款C.法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款D.法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款.关于项目贷款,下列论述正确的是（）A.项目贷款一般是中长期贷款,不适用于临时资金周转的短期贷款B.项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等C.项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款.按照《商业银行法》规定,核心资本包括（）A.经济资本B.盈余公积C,资本公积D,次级债务.商、业银行经营管理的“三性”目标是指（）A.流动性B,效益性C.规模性D.安全性.银行的所有者权益包括（）A.实收资本B.固定资产C.资本公积D.长期投资.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）A,股东要求B1抵御风险c.增强实カD.政策工具.银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外,另外的与风险管理相关的机构还包括（）A.财务控制部门B.内部审计部门C.法律/合规部门D.人力资源管理部门.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）,A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产.《银行业监督管理法》赋予银监会的权カ包括（）〇A,非现场监管B.现场检查C.监督管理谈话D.强制信息披露.银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任?（）A.违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止B.违反规定查询帐户或者申请冻结资金C,贪污受贿D.违反规定对银行业金融机构进行现场检查.关于洗钱,下列说法正确的是（）A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在,通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段C.通过复杂的多种多层的金融交易,将非法的收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,这是洗钱的处置阶段D.匿名存款是洗钱的ー种方30.中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控B.制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章C,向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.在职责范围内调查可以调查可以交易活动.下列对存单的理解正确的是（）A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入帐时,已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是（）A.降低银行经营风险B.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率D.维护存款人的利益和商业银行经营形象.商业银行的授信业务包括（）A,接受活期存款B,接受定期存款C.贷款D.承诺.代理活动包含的内容有（）A,被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系.合同一般包括的条款是（）A.当事人的名称和住所B,标的C.数量和质量D.价款或者报酬.可撤销的合同的类型有（）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同.我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司,这主要是基于什么标准?（）A.公司经营领域B.股东承担责任的范围C.股东人数多少D.股东承担责任的形式.根据《担保法》规定,质押可分为（）A,动产质押B.不动产质押C,权利质押D.无形资产质押39.能够成为洗钱罪的对象的是（）A.毒品犯罪所得B.期货投机所得C.走私活动所得D.贪污受贿所得40.银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱’’规定的有（）A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D,在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易（三）判断题（共15题，每题1分）请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（F）.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。（F）.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（）.统计GDP以常住居民为标准,常住居民是指在国境内居住满一年的人。（ ）.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）.我国的进ロ与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（）.定期存款存期内有利率调整,则按调整后的相应定期存款利率计息。（）.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。（）.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（）.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（）.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（）.《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构,可以限制其资产转让。（）.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（）.客户隐私保护是商业银行必须履行的ー项重要义务。（）参考答案（-）单选题B2D3B4A5A6C7B8B9B10BC12B13D14C15C16A17A18B19C20C21A22C23D24B25D26D27A28C29A30B31D32B33D34C35D36C37D38A39D40C41C42B43B44A45C46B47C48A49C50C51A52A53A54D55D56C57C58C59C60C61A62C63B64A65A66B67D68C69B70D71B72C73B74A75A76C77B78C79C80B81A82B83D84A85A86D87B88B89B90C（二）多选题1AD2BD3A4ABCD5ABC6ABC7ABC8AB9ABC10ABD11ABCD12ACD13ABCD14ABCD15ABD16ACD17ABCD18ABCD19AC20BD21ABC22ABD23AC24ABC25ABC26ABCD27ABCD28ABD29ABD30ABCD31ACD32ABCD33CD34ABCD35ABCD36BCD37ABC38AC39ACD40BD（三）判断题1F2F3T4F5F6T7F8T9F10F11T12T13T14T15T银行从业《个人理财》模拟试题（发布时间:2008-5-3013:37:45来自:中国银行业从业人员资格认证考试培训网）ー、单项选择1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C,保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是（C）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（D）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指（A）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（D）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划.申购新股型理财计划属于（A）A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品Dイ行生证券联结型产品.由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（C）A.可赎回债券.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券.溢价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是（C）。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能.资本市场的特征是（A）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低.间接融资可以应用的金融工具是（D）A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的（C）A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中,投资方（买方）获得的是（B）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通.在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是（A）A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易.如果外币头寸卖大于买,叫做（B）。A.轧空B.空头C.多头D.轧平は证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的（B）充分分散。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（B）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元,发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）1.765%1.80%3.55%3.4%.在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为（B）。A.升水B.贴水C.平价D.不变.债券的即期收益率是（D）A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值.债券收益的衡量指标不包括（C）A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率.关于债券的利率风险,以下说法错误的是（C）A.利率风险是市场风险B.利率上升,债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大.关于债券的特征,以下说法错误的是（B）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低,收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高.通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（D）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为（D）A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险.为了获得稳定的现金流,应当投资于那种基金?（D）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（D）.A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债提（B）。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债.下列理财产品不能用来保本的是（B）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据.下列四种投资工具中，风险最低的是（B）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金.没有或仅有较低的理财需求和理财能力,这样的理财特征属于（A）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（B）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（C）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是（C）20.4%20.9%21.5%22.3%37.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,03,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是（D）8.5%9.1%9.8%10.1%38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产丫的价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（C）10%11%12%13%39.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品收益率的标准差是（A）2.07%2.65%3.10%3.13%.投资组合决策的基本原则是（D）。A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险.假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地，理财产品丫在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。则理财产品X和丫的收益率协方差是（D）4.256%3.7%0.8266%0.9488%42.假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%,对应地，理财产品丫在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元,资产丫价值6000元。则该资产组合的期望收益率是（B）22.65%23.75%24.85%25.95%.理财顾问业务的第一步是（D）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集.投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?（C）245.34元248.25元259.37元260.87元45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时,其目前的价格是多少?（D）59.2I元54.69元56.73元55.83元46.存1000元入银行,年利率是5%,5年后单利终值是（A）1250元1210元1300元1296元47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍,每半年计息ー次,则年实际利率应为（D）A.16.5%14.25%12.25%11.90%48,在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是（C）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）A.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划オ是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键.下列理财目标中属于短期目标的是（D）A.子女教育储蓄B.按掲买房C.退休D.休假.收集客户个人信息的方法，不包括（C）。A.填写登记表B,与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防.沟通准备阶段的第一要务是（A）A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝,从业人员就没有回旋的余地.“熟知业务”规定的内容不包括（B）。A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（A）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构.“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务.银行职业道德的基本原则是（D）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是（D）的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（C）。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急,特殊情况可以原谅.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进ー步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.亳不隐瞒.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（C）A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（D）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（C）A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异.以下说法不正确的是（A）A.其他部门和人员不影响客户行为B.客户满意度是客户升级的根本所在C.90%以上的收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是（B）A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为.根据《民法通则》的规定,代理人（D）,丧失代理权。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（C）。A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（C）A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（A）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（C）A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（C）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券.《证券法》的基本原则不包括（B）A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益.证券交易内幕信息的知情人包括(D)(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、髙级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员(1)(2)(3)(4)(1)(2)(3)(1)(3)(4)(1)(2)(4).银行有限责任公司的“有限责任”是指(B)。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任.我国《个人所得税法》规定:エ资、薪金所得、以每月收入额减除费用(C)后的余额,为应纳税所得额。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元80.公开披露的基金信息部包括(D)A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略.按照《保险法》的规定,下列说法错误的是(C)。A.《保险法》的调整対象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托,向保险人收取代理手续费,并在授权范围内代为办理保险业务的单位,也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托.我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(A)20%30%40%45%.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以(D)为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的ー种服务.按照相关规定,商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行高息揽储,应坚持的原则不包括（C）。A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则.商业银行按有关规定,未要求理财人员的（A）。A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D）。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型、业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行繭新评估分析,避免不当销售.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（A）,避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（C）。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某ー产品时,但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形.充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认（A）。A.1次B.2次C.3次D.4次二、多项选择.理财顾问服务包含的内容有（ACD）。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托.投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?（ABCE）。A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划.以下是私人银行业务的解糅,其中正确的有（ABCE）。A.私人银行业务是银行提供的ー种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更髙E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ABE）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市.金融市场的特点是（ABCD）A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比.金融市场的微观功能是（ACDE）A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能.以下可以成为金融市场资金需求者的是（ABCE）A.政府.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业.金融市场的客体包括（ABCDE）A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇.以下属于商业票据的特征的是（ABCDE）A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大.成长型基金与收入型基金的区别体现在（ABCD）A.成长型基金看视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息在投资于市场;收入型基金ー般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场.根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为（ABCD）A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金.影响股票价格的微观因素包括（ABCDE）A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理层变动.对于影响股价的因素的说法,正确的是（BCD）A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加,股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激.处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD）A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财冃标D.在資产组合屮选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险.根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为（BCDE）A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品CJJ信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品.假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%i对应四种状况，基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%；而基金丫的对应收益率为45%,25%,13%,-6%«下列说法正确的是（BC）«A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金丫的风险D.基金X的风险要小于基金丫的风险E.基金X的收益率和基金丫的收益率的相关系数是负的.将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%»下列说法正确的是（ABDE）A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算,4年后的本利和是6312.38兀C,年连续复利是5.87%D.若每半年付息ー次,则4年后的本息和是6333.85元E.若每季度付息ー次,则4年后的本息和是6344.92元.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?（BC）2年后积累7.5万元的购车费用5年后积累11万元的购房首付款10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）20年后积累40万元的退休金E,以上目标都能实现.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（ACDE）«A.将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加.下列理财目标属于短期目标的是（ABDE）A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场E.控制开支预算.获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD）oA.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作D.诚恳的态度E.周到细致的服务建议书.提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有（AD）。A.试探性的提议B.非正式性的提议C.可行性的提议D.条件式的提议E.专业性的提议.在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是（ABCDE）A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B.提议要能巧妙地表达本行的需求C.要学会清楚简要地提出提议D.注意提议提出的策略E.注意提议中的发盘和接盘的问题.关于投诉处理,以下说法正确的是（ADE）A.积极面对，対投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉.银行职业道德的基本规范包括（ABCDE）A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、专业胜任E.客观公正、无私奉献.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（ABDE）。A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（ABCDE）A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架.勤勉尽职的内容包括（BCD）。A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ABCD）A.坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E.枳极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（ABCE）A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利.《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事（ABDE）损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖.基金应该公开披露的信息包括（ABCDE）A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ABCD）A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时,当依照后者的规定执行35.期货交易所有（BCE）情形之一的,责令改正，没收非法所得,并对宜接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A.允许会员在保证金不足是进行交易B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定D.不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料.期货交易所应当与交割仓库签订协议,明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ABCD）.A.出具虚假仓单B.违反规则,限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实物交割总量.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将（ABCDE）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群,及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产品的宣传材料.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有（ABCDE）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及法律诉讼情况.根据规定,商业银行应具备（ABCE）条件,オ可开展需要批准的个人理财业务。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E.银监会规定的其他审慎性条件.个人理财产品的风险管理内容包括（ABCD）。A.商业银行个人理财产品的基本要求B.商业银行投资研发新理财产品的管理C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理E.风险提示三、判断正误.商、ル银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等•般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。（F）.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（T）.债券是ー种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（T）.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益,并借以取得股息和红利的ー种有价证券。（T）.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（T）.股票发行公司增发新股,摊薄每股的净资产,股价一定下降。（F）.根据资本资产定价模型,证券的。系数越大,证券的期望收益率越高。（T）.终值系数随着利率的提高而降低。（F）.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（F）.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。（F）.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（F）.客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑。（T）.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。（F）.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（T）.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（T）银行从业《公共基础》模拟试题（发布时间:2008-5-3015:02:53来自:中国银行业从业人员资格认证考试中心）（一）单选题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）（）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款2.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。A,中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行3.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）.A,中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D,中国银行.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）.A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）.A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展.政策性银行的经营目标主要是（）«A.营业利润最大化B,追求臼身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）»A,制定和执行货币政策.监督与管理银行、业金融机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定.我国金融机构体系的经营主体是（）〇A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司.下列不属于商业银行的是（）.A,中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行.汽车金融公司的监管机构是（）«A,中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会.衡量经济总体物价水平的统计指标是（）A.股价指数B.GDP增长率C,消费者物价指数D.通货紧缩12.为了考察一国或ー个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是（）A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数.下列不属于经济结构考察的内容的是（）A,产业结构B1地区结构C.产品结构D.人口分布结构.第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B.交通运输C,渔业D.水利、环境和公共设施管理业は用支出法统计的GDP,不包含的统计指标是（）A,消费B.投资C,储蓄D.净出口.GDP是指（）A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.政府购买支出.用来描述经济增长的统计指标是（）A.国内生产总值B,失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率.从整体经济结构的角度观察,我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）A,人们的消费观念未转变B,私人消费对经济增长的贡献较小C・银行自身能力不足D.人均收入水平低.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）A.货币市场与资本市场B,ー级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场20.下列被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2.在存续期内不偿还本金的融资工具是（）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款.不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B,定期存款C.普通股票D.政府债券23.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于（）A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率.我国全国统ー的同业拆借市场的形成是在（）1984年1月1996年1月1995年10月1997年6月.不属于经济全球化的表现的是（）A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动c.国际分工的深化D.局部战争从未停止.下列不属于金融市场的是（）A.货币市场B.债券市场C,股票市场D.家电市场.金融市场的最基本、最重要的功能是（）A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济.金融市场的融资方式是（）A.直接融资B,间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A.风险性高,收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低,风险性也低D.风险性低，安全性也低.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单ー金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。A,货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。A.存款业务B.贷款业务C.债券业务D.股权投资.商业银行的贷款业务流程是（）1.贷款申请2.贷款审批3.贷款调查4.贷款发放5.贷后管理1—2—3—4—51-»3T2—4->51-*2T4T3T51t314t216.按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和（）A.储蓄存款B.定期存款C.外币存款D.对公存款.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A.客户类型B,帐户种类C.存款期限D.存款币种.吸收存款是商业银行最主要的（）A,资金应用B.投资业务C.风险管理方式D.资金来源.提前支取定期存款时,支取部分的计息方式是（）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息C,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息.下单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关业务C,转帐结算D.现金支取.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C.现钞和现汇的成本费用相同D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率.目前,最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A.积数计息法B,按实际天数每日累计帐户余额,以累计积数乘以日利率C,由储户自一选择的计息方式D,逐笔计息法.关于贷款的分类,下列说法错误的是（）A,按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B,按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C,按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D,按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）A.关注类贷款B,次级类贷款C,可疑类贷款D.损失类贷款.目前我国对个人的贷款不包括（）A,住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D,汽车贷款.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款B.个人住房贷款期限一般最长不超过25年C.住房贷款与房价的比例最高为80%D.对客户提前偿还住房贷款得行为尚无惩罚措施44.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息,到期一次还本D.按季度偿还本息45.目前，教育储蓄存款的储户只能是（）A.在校的小学学生B.在校的初中学生C.在校小学四年级以上（含四年级）学生D.在校中学初一以上（含初一）学生46.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）A.单位活期存款B.专用存款帐户C.单位定期存款D.单位通知存款.下列论述有误的是（）A,在我国个人存款实行实名制B.存款利息所得须交纳利息税C.利息税由储户自觉交纳D.利息税税率为20%.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）A.期限越长则利率越高B.期限越长则利率越低C,期限长短与利率高低无关D.相同期限,本金越高,则利率越髙.下列不属银行资金业务的是（）A,短期资金交易B.债券业务C.贸易融资D.衍生产品业务.中长期公司贷款中哪种贷款居多?（）A.流动资金贷款B,房地产开发贷款C.项目贷款D.银团贷款.下列资产中流动性最强的是（）A,中央银行票据B•金融债券C.普通股票D.企业债券.按复利计算,年利率为5%,10年后的100元的现值为（）61元66.67元95元65.45元.由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A.银行本票B.银行承兑汇票C,支票D.商业承兑汇票.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）A.总额B.边际额C.变化D.可能性.银彳「面临的最复杂、最主要的风险是（）A.操作风险B,流动性风险C.战略风险D.信用风险.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）A.法律风险B.价格风险C.操作风险D.市场风险.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本.风险发生时,为了银行的持续经营,必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）A.流动资产B.固定资产C.资本D.声誉.计算风险加权资产时,2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）A.信用风险B.市场风险C.战略风险D1操作风险.银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D,操作风险.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为.关于银监会，下列说法正确的是（）〇A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统ー监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围63.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为（）〇1年2年¢3年D.5年.强制风险披露属于（）»A•外部监管B.市场监管C,自律监管D.现场监管.国务院金融监督管理机构的反洗钱职贡不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C,发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求.对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是（）A.企业法人的名称中使用"银行’’字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C,商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本