银行从业资格证2015年真题

一、单项选择题（共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分）1、【题干】在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要,在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。【选项】A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。【选项】A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报,故本题选D。【考点】第十五章第二节3,【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是（）。【选项】

A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类,分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）«【选项】A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看—,GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中,投资也成为资本形成,包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。【考点】第一章第一节5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。【选项】A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性,因此,授信额度可以被视为商业银行对客户的ー种授信承诺。【考点】第六章第三节6、【题干】商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。【选项】A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】D【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。【考点】第六章第三节7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。【选项】A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】A【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形,需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监

会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。【考点】第十五章第二节8、【题干】在商业银行支付结算业务中,托收属于（）。【选项】A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。【考点】第七章第二节9、【题干】存放同业属于商业银行的（）«【选项】A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质,可以随时支用,因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。【考点】第六章第三节10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。

【选项】A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B【解析】本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来,出租保管箱业务发展迅速,成为代保管业务的主要产品。【考点】第七章第四节11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。【选项】A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】D【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定:任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。【考点】第十五章第三节12、【题干】根据巴塞尔资本协议,保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）.【选项】A.资本充足率B.附属资本

C.风险加权资产D.核心资本【答案】A【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标,需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心,是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。【考点】第十三章第二节13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（）。【选项】A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B【解析】本题考查借记卡的特点。借记卡的特点:易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同,借记卡为存多少、用多少,不能透支。【考点】第七章第六节14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）»【选项】A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B

【解析】本题考查A股的基本含义。A股,即人民币普通股,是由中国境内公司发行,供境内机构、组织或个人（从2013年4月1日起,境内、港、澳、台居民可开立A股账户）以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票,以无纸化电子记账。【考点】第六章第三节15、【题干】下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。【选项】A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作:银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验。【考点】第二十二章第二节16、【题干】客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取H期和支取金额的存款是（）。【选项】A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。【考点】第五章第一节

17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。【选项】A.风险计量模型建模情况B.基层员エ培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构,包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;髙级管理层成员构成及其基本情况等。【考点】第二十二章第三节18、【题干】甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行义务时,由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述正确的是（）。【选项】A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】A【解析】本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”,故本题选A。【考点】第五章第二节19、【题干】下列机构中,在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）.【选项】

A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】C【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构,是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构,在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。【考点】第四章第二节20、【题干】下列关于合同成立条件的表述,错误的是（）。【选项】A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A【解析】本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。【考点】第十六章第三节21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）=【选项】A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A

【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素,需要记忆。合规风险管理的基本要素有:1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。【考点】第十一章第三节22、【题干】下列关于金融犯罪的表述,错误的是（）。【选项】A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是ー种图利犯罪,其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。【考点】第十八章第二节23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。【选项】A.2B.3C.4D.1

【答案】A【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。【考点】第七章第二节24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。【选项】A.用高端金融匸具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。【考点】第十八章第二节25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。【选项】A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。【考点】第六章第三节26、【题干】单位存款人的主办账户是（）.【选项】

A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】C【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。【考点】第七章第二节27、【题干】电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。【选项】A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础,使用户只要通过拨通电话银行的电话号码,就能够得到电话银行提供的其它服务（往来交易查询、申请技术、利率查询等）。【考点】第四章第二节28、【题干】我国的资本市场主要包括（）«【选项】A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。【考点】第三章第二节29、【题干】与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。【选项】A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】A【解析】本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后,开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款,而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款,而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款,所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。【考点】第七章第二节30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。【选项】A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式,也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定【答案】C【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的,注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。【选项】A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】B【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。【考点】第六章第一节32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权，则（）。【选项】A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】B【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

【考点】第六章第三节33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于（）〇【选项】A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。【考点】第六章第三节34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）〇【选项】A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款,发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为存款,增加了商业银行的资金来源。【考点】第四章第二节35、【题干】下列关于押汇业务的表述,错误的是（）»【选项】A.进n押汇中银行以信托收据的方式向进ロ申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进ロ信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是ー种无追索权的票据融资行为【答案】D【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时,银行（议付行）根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后,参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。【考点】第六章第三节36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指（）«【选项】A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上,且男子在60岁以下,女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。【考点】第一章第一节37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。【选项】A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C

【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。【考点】第二十二章第二节38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户’’规定的是（）。【选项】A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】A【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。【考点】第二十二章第二节39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（）。【选项】A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是ー个风险的概念,通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度,以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。【考点】第十三章第三节

40、【题干】在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。【选项】A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】D【解析】本题考查净稳定融资比率,属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率,用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。【考点】第十三章第二节41、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。【选项】A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。【考点】第十章第二节42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）〇【选项】A.支付结算

B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】C【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。【考点】第七章第六节43、【题干】银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待’’原则的是（）。【选项】A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。【考点】第二十二章第二节44、【题干】陈某是一家银行的部门经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是（）。【选项】A.属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。【考点】第二十二章第二节45、【题干】下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。【选项】A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。【考点】第四章第二节二、多选题:（共40题,每小题1分,共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求,多选、少选、错选均不得分。）1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有（）»【选项】A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统ー【答案】BCE

【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担’’的原则自主确定各自授信行为。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务.【题干】根据《外资银行管理条例》,下列属于外资银行营业性机构的有（）«【选项】A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处【答案】ACD【解析】《外资银行管理条例》第二条规定,外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构.【题干】商业银行保理业务是ー项集（）于一体的综合性金融服务。【选项】A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理

D.商业资信调查E.贸易融资【答案】BCDE【解析】保理业务是ー项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务4.【题干】如果没有发现交易可疑的,免予大额交易报告的金融交易有（）。【选项】A.金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取20万元C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D.金融机构之间同业拆借E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元【答案】ACD【解析】如未发现交易可疑的,免予大额交易报告的九类交易为:①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;③交易・方为各级党的机关、国家权カ机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;⑥金融机构内部调拨资金;⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管理5.【题干】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为（）。【选项】A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人信用卡透支E.个人经营贷款【答案】BCDE【解析】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述,正确的有（）。【选项】A.应防止信贷资金违规使用B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D.应实行差异化授信管理E.应防止对单ー客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中【答案】ABCE【解析】商业银行授信内部控制的看点是:实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止对单ー客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?（）【选项】A.单位银行卡备用金.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】ABCDE【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金、期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性产地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务8.【题干】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。【选项】A.商誉B.贷款损失准备决口C.资产证券化销售利得D.直接或间接持有本银行的股票E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ABCDE【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括:商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备（若为正值，应予

以扣除;若为负值,应予以加回）、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。【选项】A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务.【题干】信用证的主要当事人包括（）。【选项】A.开证申请人B.议付行C.受益人D.开证行E.通知行【答案】ABCDE【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户（开证申请人）的耍求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

【考点】资产业务——贷款业务——单位贷款业务.【题干】下列关于商业银行风险的表述,正确的有（）.【选项】A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身【答案】ABCD【解析】风险定义为银行在经营过程中,由于一同休共戚确定因素的影响,和收益损失的可能性。可从两个角度理解:ー是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。【考点】风险管理.【题干】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。【选项】A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCDE【解析】托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。【选项】A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易,防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACDE【解析】商业银行授信内部控制的重点是:实行统ー授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制,防止对单ー客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则.【题干】贷款人在（）情况下有先履行抗辩权,停止支付约定的款项。【选项】A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化【答案】CDE【解析】贷款人享有的先履行抗辩权,或称不安抗辩权,是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后,有确切证据证明借款人有下列情形之一:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;

③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款时,可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行.【题干】银行金融创新的基本原则包括（）。【选项】A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）〇【选项】A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E.检查处理【答案】ABE【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述,错误的有（）。【选项】A.个人通知存款不约定存期B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息E.教育储蓄存款起存金额为100元【答案】BE【解析】个人通知存款开户时不约定存期,但目前,银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定,下列行为中属于利益输送的有（）。【选项】A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E,利用兼职为本人谋取利益【答案】DE【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则

.【题干】当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有（）。【选项】A.提高再贴现率B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率【答案】ABD【解析】中央银行的“三大传统法宝’’是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。【考点】金融基础知识 货币政策 货币政策工具.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括（）。【选项】A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCDE【解析】贷款合同的主要内容包括:当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限（或还款期限）;还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决方法等）。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则21.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（）。【选项】A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照C.居民身份证或者临时居民身份证D.户口簿E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件【答案】ABCDE【解析】只要是国家承认的身份证件,均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务.【题干】债券回购的主要形式包括（）。【选项】A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】AD【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种。【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。【选项】A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险

【答案】BDE【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱:最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%,核心资本不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中,不得有下列（）行为。【选项】A.在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCDE【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为:①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;②在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户,利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益,通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中,恶意压低投标价格，影响中标票面利率。【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）«【选项】A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是ー项技术含量高的综合性金融服务B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在ー起,向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务【答案】ABCDE【解析】综上所述,均符合商业银行的特性。【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括（）。【选项】A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增进市场信心E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】ABDE【解析】根据《银行业监督管理法》的规定,银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标:①通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。【选项】

A.货币市场和资本市场B.ー级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC【解析】按金融工具交易的阶段划分,金融市场可划分为ー级市场和二级市场,也可以划分为发行市场和流通市场。【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）〇【选项】A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】CD【解析】票据诈骗罪客观方面表现为:①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪

.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。【选项】A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放【答案】ABCDE［解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请ー受理与调查一风险评价ー贷款审批T合同签订T贷款发放ー贷款支付T贷后管理T贷款回收与处置。【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程.【题干】按存款的支取方式不同,单位存款一般分为（）。【选项】A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCDE【解析】按存款的支取方式不同,单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务.【题干】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括（）。【选项】A.股票

B.期权C.支票D.期货E.债券【答案】AE【解析】按金融工具的职能划分,用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具.【题干】下列关于福费廷业务的特点的表述,正确的有（）。【选项】A.银行（包买人）买断票据,可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】ACE【解析】B项,福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（买断）,是国际贸易融资的ー种方式。D项,在福费廷业务中，放弃包括两方面:①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行（包买人）买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务.【题干】下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

【选项】A.信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比,流动性风险形成的原因比较简单,通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁【答案】ABDE【解析】与其他风险相比,流动性风险的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为ー种综合性风险。【考点】风险管理一概述——风险分类.【题干】下列属于商业银行债券投资对象的有（）。【选项】A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ACDE【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。【考点】资产业务——债券投资业务债券投资目标及对象.【题干】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督,可以采取的方式有（）。【选项】A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员エ披露C.提小D.制止E.向所在机构报告【答案】ACDE【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示,对违规行为要及时制止,不能制止的,要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事.【题干】下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。【选项】A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是ー种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括:即期、远期、互换、期权和期货【答案】BD【解析】金融衍生品是ー种金融合约，其价值取决于ー种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务.【题干】下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。【选项】A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行ー级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】AE【解析】我国银行业资本监管分四个层次,第一层次为最低资本要求,第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,第三层次为系统重要性银行附加资本要求,第四层次为第二支柱资本要求。核心ー级资本充足率、ー级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%,【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管.【题干】银行保函业务中，属于融资类保函的有（）〇【选项】A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.履约保函E.经营租赁保函【答案】BC【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,可分为融资类保函和非融资类保函两大类:①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。【考点】资产业务——其他资产业务——其他表外业务.【题干】商业银行债券投资目的主要有（）»【选项】

A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提髙资本充足率E.降低资产组合风险【答案】BDE【解析】商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的目标及对象.【题干】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。【选项】A.客户由他人代理办理业务的,应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABCE【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则:①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

【考点】行业自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户的从业准则.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】核心ー级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分:实收资本或普通股、资本公积、盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一我国银行业资本监管.【题干】我国资产管理公司设立时,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。【考点】银行体系——银行业分类与职能——非银行金融机构.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。【选项】A.正确B.错误【答案】B

【解析】按照信用和资产等及的提高,发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡分类.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能转账，不能取现。【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。【选项】A.正确B.错误

【答案】B【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的,金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系,在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】保证金存款客户在违约的情况下,商业银行无权随时扣划保证金账户资金。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统ー核算,统ー调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行的组织机构.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。【选项】A.正确B.错误【答案】B

【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者,单银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%,分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务.【题干】“买者自负’’是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任,也无须对客户进行教育。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另ー方面，也要使他们接受和遵循“买者自负’‘这一市场经济基本原则。【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新与客户利益保护.【题干】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。【考点】银行基本法律法规——《反洗钱法》——商业银行的反洗钱义务.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。【选项】A.正确

B.错误【答案】A【解析】合规管理是商业银行ー项核心的风险管理活动,堇事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规管理的重点内容.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤,可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深,通过国际分エ,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深,通过国际分エ,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。【考点】经济基础知识——宏观经济分析——经济全球化46.【题干】备用信用证实质上是（）«【选项】A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务【答案】A【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的ー种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的ー种担保行为。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述,错误的是（）。【选项】A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。【考点】资本管理——概述ーー资本的定义和分类48.【题干】下列国际结算方式中,具有融资功能的是（）。【选项】A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】A【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的ー种结算方式，是主要的贸易融资工具。【考点】中间业务ーー支付结算业务——支付结算工具49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于’‘忠于职守”规定的是（）。【选项】A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D,将原单位的专有技术透露给他人【答案】B【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。【考点】银行自律与市场约束ーー职业操守ーー从业准则.【题干】下列关于国家风险的表述,正确的是（）。【选项】A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点:①国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。【考点】风险管理ーー操作风险管理ーー操作风险分类.【题干】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）〇【选项】A.债券B.企业债C.股票D•次级债券【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。【考点】金融市场 货币市场与资本市场・ ・资本市场.【题干】按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是（）。【选项】A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。【考点】资产业务——贷款业务ーー贷款质量分类与不良贷款管理53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。【选项】A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D,支付结算业务【答案】A【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。【考点】中间业务——代理业务ーー代理银行业务54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。【选项】A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D,银行业经营规则【答案】B【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是（）»【选项】A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外【答案】B【解析】对个人储蓄存款，除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。【考点】银行基本法律法规ーー《商业银行法》ーー商业银行业务规则56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。【选项】A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】D【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚ーー银行业相关职务犯罪57.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手某种基础资产的权利，但不负担必须的义务。（）【选项】A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】A【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务.【题干】根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。【选项】A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A【解析】2011年4月27日,中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、ー级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。【考点】资本管理ーー巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管ーー我国银行业资本监管.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。【选项】A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的ー种组织形式,是股份公司的最高权カ机关,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益【答案】D【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。【考点】公司治理、内部控制与合规管理ーー公司治理ーー银行公司治理的组织架构60.【题干】（）指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。【选项】A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务61.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。【选项】A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币,各种金融票证（如汇票、本票、支票等）。【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任ーー金融诈骗罪.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。【选项】A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D【解析】根据人民币存款计息的通用公式:利息=本金X年（月）数X年（月）利率,可得,1年期定期利息=10000XlX2.5%=250（元），!年后本息和是10000+250=10250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息=10250XIX2.5%=256.25（元）,到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。【考点】负债业务 存款业务 个人存款业务.【题干】票据发行便利是ー种具有法律约束力的（）周转性票据发行的承诺。【选项】A.不定期B.中期C.长期D.短期【答案】B【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。【考点】资产业务——其他资产业务ーー表外资产业务.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于（）。【选项】A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务【答案】D【解析】同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。【考点】负债业务ーー非存款业务ーー同业拆借.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。【选项】A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D,经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。【考点】资本管理ーー概述ーー资本的定义和分类66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（）。【选项】A.保理业务B.代理业务C.中间业务D,负债业务【答案】A【解析】保理业务是ー项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于ー体的综合性金融服务。【考点】贷款业务品种67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。【选项】A.出售B.撤销C.重组D,接管【答案】A【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。【考点】银行基本法律法规ーー《银行业监督管理法》ーー银行业监督管理机构的监督管理措施68.【题干】（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。【选项】A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】D【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定,行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。【考点】行政法律制度ーー行政处罚ーー行政处罚概述69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。【选项】A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问,因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】B【解析】向客户推荐产品或提供服务时,应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。【考点】银行自律与市场约束ーー职业操守ーー从业人员与客户间的职业操守70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()«【选项】A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】B【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币,各国都把美元当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。【考点】金融基础知识——外汇与汇率ーー概述71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过（）未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。【选项】