民生银行乐收银培训

PAGE81/NUMPAGES81中国民生银行乐收银客户经理手册（版本：1.0）

目录第一篇营销我明白 4第1.1问乐收银是什么 4第1.2问乐收银的要紧目标客户是哪些 4第1.3问现时期乐收银已上线的功能有哪些 4第1.4问乐收银的要紧特色 5第1.5问乐收银的收费标准 5第1.6问同业资费情况（2010年度） 5第1.7问乐收银申请与变更资料清单 6第1.8问客户如何申请乐收银 6第1.9问客户如何变更乐收银登记信息 7第1.10问客户如何撤销乐收银 8第1.11问受理乐收银申请过程中应注意哪些问题 8第1.12问乐收银需要预备哪些硬件设备（分行业务治理部门须知） 8第1.13问乐收银的系统接入模式有哪些 9第二篇服务我专业 10第2.1问乐收银常用功能菜单是哪些 10第2.2问如何设置时刻 12第2.3问如何设置液晶屏对比度 12第2.4问如何预设外线拨号 13第2.4问如何签到 14第2.4问如何查询余额 14第2.5问如何收款 15第2.6问如何进行付款 16第2.7问如何进行交易统计 16第2.8问如何确认交易是否成功 17第三篇使用您方便 18第3.1问做交易时，机具提示“终端未签到”是如何回事 18第3.2问做交易时，长时刻收不到应答，机具提示“交易超时” 18第3.3问什么缘故刷信用卡进行交易时，机具提示“限制信用卡交易” 18第3.4问使用借记卡时，机具提示“不支持此功能”，返回应答码是“40”或者是“05” 18第3.5问收款时对方账户差不多扣款，然而客户的账户没有收到货款 18第3.6问使用余额查询功能时，某些借记卡查询不到余额，或提示错误 19第3.7问使用付款功能时，机具提示“汇入账号未签约” 19第3.9问使用付款功能时，机具提示“付款卡号非绑定卡号” 19第3.10问使用付款功能时，选择“一般跨行汇款”时，机具提示交易失败，或返回“查找持卡客户信息失败” 19第3.11问使用付款功能时，汇出账户差不多扣款，对方账户没有收到款项 19第3.12问做交易时，机具显示“正在连接中”，过了一段时刻后返回交易菜单界面 20第3.13问在机具上面进行操作时，向下和向上的方向键不起作用 20第3.14问终端POS无法签到 20第3.15问什么缘故电话POS来电没有铃声 20第3.16问什么缘故电话听筒声音太小 20第3.17问什么缘故机具无法开机 20第3.18问什么缘故机具无法打印 20第3.19问机具出现按键不灵如何办 21第3.20问机具提示“安全区不完整”是如何回事 21附件1《中国民生银行乐收银业务申请表》 22附件2《中国民生银行特约商户信息调查表》 35附件3《中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表》 39附件4《中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表》 40附件5《中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表》 42第一篇营销我明白第1.1问乐收银是什么乐收银是我行专为批发贸易类小微企业定制的新型支付结算服务产品，支持使用个人借记卡和企业结算账户进行相关支付结算，集合了传统POS和许多第三方电话支付终端产品的优点，刷卡收款、转账付款、缴费、信用卡还款等常见功能一应俱全，能有效提高商户结算效率，降低商户结算成本。乐收银方便、快捷、功能齐全的特点，将成为我行在小微企业结算服务专柜之上的又一特色，对提升我行结算服务水平，争做小微企业的结算主办行，增加中间业务收入，提高存款派生率等方面，均有重要意义。第1.2问乐收银的要紧目标客户是哪些首先要选择批发类商户，尤其是优先满足在我行开立了企业结算账户且做了账户关联的商户。其次是大力进展与上下游往来频繁的产业链商户。三是积极开拓贸易类商圈及支行周边商户。第1.3问现时期乐收银已上线的功能有哪些1.商户收款；即：下游客户在我行签约商户的乐收银终端刷卡，资金直接计入商户在我行开立的结算账户。2.商户付款；即：我行的签约商户通过乐收银终端，将货款从商户结算账户中汇入到预先签约的对方收款账户中。3．余额查询；即：通过乐收银终端，刷卡并输入密码查询账户可用余额。4.区域特色功能；即：选择接入区域银联分公司的分行可依托当地银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务。第1.4问乐收银的要紧特色1.刷卡收款实时到账，提高资金利用效率。2.手续费上可封顶，商户卡尽享优惠，节约费用成本。3.转账、还款足不出户，节约宝贵时刻。第1.5问乐收银的收费标准功能项目一般卡标准银卡、商户卡标准金卡标准钻石卡标准备注乐收银收款收款交易金额的1%，单笔最高20元假如消费卡是民生借记卡，免收商户收款手续费。乐收银付款同城本行汇款免费7*24小时，实时到帐异地本行汇款2元/笔免费他行一般跨行汇款交易金额的1‰，每笔最低2元，最高35元每日累计汇款金额50万（含）以内免费，超过部分按照一般卡标准；每日累计汇款金额100万（含）以内免费，超过部分按照一般卡标准；免费工作日营业时刻，实时到帐，无金额限制快速跨行汇款交易金额的1‰，每笔最低5元，最高50元免费7*24小时，准实时到帐，单笔最高5万元第1.6问同业资费情况（2010年度）银行渠道本行异地跨行同城异地工行网银柜台标准（1%，2-50元）9折电话银行农行网银4‰，1-20元5‰，1-35元中行网银万分之六，1-12元1%，1-50元建行网银2.5‰，2-50元5‰，2-50元招商网银2‰，5-50元小额支付：2元/笔小额支付：2.5‰，5-25元大额支付：3元/笔大额支付：6‰，5-50元电话银行光大网银1.5‰，2-6元1.5‰，5-15元电话银行1‰，2-4元1‰，5-10元华夏网银1‰，1-5元小额支付：1%，1-15元大额支付：1%，1-25元第1.7问乐收银申请与变更资料清单1.新申请（1）营业执照（核对原件，留存复印件）；（2）税务登记证（核对原件，留存复印件）；（3）法人身份证（核对原件，留存复印件）；（4）《中国民生银行乐收银业务申请表》（附件1）；（5）《中国民生银行特约商户信息调查表》（附件2，加盖商户公章）。2.申请变更（1）《中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表》（附件3）；（2）《中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表》（附件4）；（3）《中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表》（附件5）。第1.8问客户如何申请乐收银1.乐收银客户同时即为我行特约商户，商户资质、申请材料和审批流程等须遵照《中国民生银行银联卡POS特约商户治理暂行方法》中相关规定办理。当乐收银结算账户存款人非个体工商户本人或小微企业法人本人，另需同时提供结算账户存款人身份证（核对原件，留存复印件）。2.客户需认真阅读“中国民生银行乐收银业务功能讲明及协议条款”的全部条款，并按规范填写《中国民生银行乐收银业务申请表》（附件1）和《中国民生银行特约商户信息调查表》（附件2），商户拓展分行有责任向申请人解释协议条款和揭示业务风险。3.商户审批通过后，分行需参照《中国民生银行乐收银完全配置手册》对商户信息、终端信息和汇款入账账户信息等内容进行系统录入和复核。4.客户申请“乐收银”流程图：第1.9问客户如何变更乐收银登记信息1.客户发生单位名称变化等商户信息变更时，必须向我行申请业务变更，填写《中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表》（附件3）；客户增减乐收银电话终端时，需填写《中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表》（附件4）；客户对商户付款的入账账户信息进行维护时，需填写《中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表》（附件5）。2.分行需遵照《中国民生银行银联卡POS特约商户治理暂行方法》中相关规定进行审批和处理。3.业务审批通过后，分行需参照《中国民生银行乐收银完全配置手册》对相关维护信息进行系统录入和复核。4.客户变更“乐收银”流程图：第1.10问客户如何撤销乐收银1.商户主动撤销和被动撤销乐收银业务，相关申请材料和审批流程等须遵照《中国民生银行银联卡POS特约商户治理暂行方法》中相关规定。2.关于非整机出售的电话终端应及时进行机具回收。3.业务审批通过后，分行需参照《中国民生银行乐收银完全配置手册》对相关维护信息进行系统录入和复核。第1.11问受理乐收银申请过程中应注意哪些问题1.符合“乐收银”商户准入标准。2.严格遵守监管部门有关规定。3.制定合理的商户推广打算，幸免资源白费，切忌盲目投入4.各分行应依据我行设备治理的有关规定配置符合乐收银业务规范的多媒体交换机及电话终端。第1.12问乐收银需要预备哪些硬件设备（分行业务治理部门须知）1.多媒体交换机（CTI）每台多媒体交换机（CTI）可支持4800台左右电话终端。按30%冗余量计算，实际建议分行按每台CTI对应3300台电话终端进行硬件配置。2.电话终端“乐收银”产品使用符合银联标准的Ⅱ型固定电话支付终端（以下简称“电话终端”），硬件具备受理符合PBOC2.0标准的接触式IC卡的能力。第1.13问乐收银的系统接入模式有哪些1.接入银联总公司（1）支持商户收款和付款功能，并随银联总公共支付平台的业务种类和功能的拓展而自动升级；（2）无需另外进行系统开发，仅需调试通过即可开通业务；（3）商户跨行收款，收费标准须符合《中国人民银行关于〈中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配方法〉的批复》（银复[2003]126号）的规范，各分行无需和当地银联分公司另行签署协议。2.接入银联分公司（1）支持商户收款和付款功能，可依托当地银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务，其中涉及创新业务时分行须按照《中国民生银行零售区域性财宝治理类产品治理方法》（民银零字[2009]67号）的要求执行相关报批或报备工作；（2）分行需要和各地银联分公司进行接口开发与测试方可开通业务；（3）该模式下的商户跨行收款，收费标准应遵循当地同业协会相关收费标准；（4）分行依照业务开展情况与各业务相关参与方，如银联、专业化合作公司等签署合作协议，明确合作范围和合作各方的责权利，幸免业务纠纷。合作协议须经分行法律合规部门审核通过。

第二篇服务我专业第2.1问乐收银常用功能菜单是哪些1.签到操作步骤：（1）选择“签到”菜单，按“确认”键；（2）机具提示签到成功。2.余额查询操作步骤：（1）选择“余额查询”；（2）以刷卡方式输入卡号；（3）通过密码键盘输入正确的交易密码（4）机具返回卡可用余额。3.老总收款操作步骤：（1）选择“老总收款”；以刷卡方式输入卡号；（2）输入消费金额；（3）通过密码键盘输入正确的交易密码；（4）交易成功并打印凭条，为了出现差错时便于银行调单，建议您打印3联交易凭证。4.付款操作步骤：（1）选择“付款”功能；（2）选择汇款方式，支持3类汇款方式：“行内汇款”、“一般跨行汇款”、“快速跨行汇款”；（3）汇款方式选择完成后，依照提示，输入两次汇入账号，也可刷卡输入，前后两次输入的汇入账号必须一致，按确认键；（4）输入付款金额，按确认键；（5）提示“汇出账号”，以刷卡的方式输入卡号，按确认键；（6）通过密码键盘输入正确的交易密码，按确认键，提交交易请求；（7）交易成功并打印凭条。5.交易统计操作步骤：（1）选择“交易统计”功能；（2）输入需要统计的日期；（3）机具返回消费笔数合计、消费金额合计、入账笔数合计、入账金额合计、付款笔数合计、付款金额合计，按0键往下换页。乐收银机具常用功能菜单列表一级菜单二级菜单三级菜单1、银联服务1.1签到1.2余额查询1.3收款1.4付款1.4.1行内汇款1.4.2一般跨行汇款1.4.3快速跨行汇款1.5交易统计1.6在线账单1.6.1未支付1.6.2已支付账单1.6.3收取账单1.6.4短信收件箱2、短信账单3、通话记录4、终端更新5、个人助理6、设置6.1差不多设置6.1.1时刻设置6.1.2液晶对比度设置6.1.3背光设置6.1.4交易提示音开关6.2高级设置6.2.1预设外线号码6.2.2来电自动应答6.2.3终端通话屏蔽6.2.4保存已支付账单第2.2问如何设置时刻菜单6.设置→1.差不多设置→1.时刻设置→输入新的日期时刻YY/MM/DD/HH/MM/SS→设置成功。第2.3问如何设置液晶屏对比度菜单6.设置→1.差不多设置→2.液晶对比度设置→设置液晶对比度(按↑调深按↓调浅)→设置成功。第2.4问如何预设外线拨号菜单6.设置→2.高级设置→请输入终端操作密码******→1.预设外线号码→输入预设外线号码→设置成功。第2.4问如何签到菜单1.银联服务→1.签到（签到用时可能会长，请耐心等待）→确认键接着→应答码：00→交易成功！第2.4问如何查询余额菜单1.银联服务→2.余额查询→刷卡（磁条向下向左）→回显卡号确认接着→输入密码→应答码：00→交易成功！第2.5问如何收款菜单1.银联服务→3.收款→刷卡（磁条向下向左）→回显卡号确认接着→输入金额→消费者输入密码→交易成功并打印凭条（为了出现差错时便于银行调单，建议商户打印3联交易凭证。）第2.6问如何进行付款菜单1.银联服务→4.付款→选择相应的汇款方式（1.行内汇款2.一般跨行汇款3.快速跨行汇款）→依照提示，输入两次汇入账号（也可刷卡输入），前后两次输入的汇入账号必须一致→按确认键→输入付款金额→按确认键→提示“汇出账号”→以刷卡的方式输入卡号，按确认键→通过密码键盘输入正确的交易密码→按确认键提交交易请求→交易成功并打印凭条。注意：快速跨行汇款单笔汇款金额5万以内（含），业务受理时刻为人民银行营业日工作时刻，一般跨行汇款无汇款金额限制，业务受理时刻为24小时第2.7问如何进行交易统计菜单1.银联服务→5.交易统计→输入需要统计的日期→机具返回消费笔数合计、消费金额合计、入账笔数合计、入账金额合计、付款笔数合计、付款金额合计（按0键往下换页）。第2.8问如何确认交易是否成功机具安装完成后，请为客户做操作示范：1.按照2.4，做“查询余额”。2.按照2.5，做“刷卡收款”，金额：1分钞票。3.按照2.6，做“对外付款”，金额：1分钞票。

第三篇使用您方便第3.1问做交易时，机具提示“终端未签到”是如何回事商户机具当日没有执行签到操作，请执行完签到操作后即可使用。第3.2问做交易时，长时刻收不到应答，机具提示“交易超时”由于对方行或者银联网络的通讯故障，可能会出现交易超时的情况，客户能够过几分钟后重试，也能够请客户换张卡重刷。第3.3问什么缘故刷信用卡进行交易时，机具提示“限制信用卡交易”由于商户结算账户是个人账户，按照人民银行的相关规定，乐收银终端临时不能受理信用卡刷卡，建议使用借记卡支付货款，尤其是民生银行的借记卡更能够免受商户收款手续费。第3.4问使用借记卡时，机具提示“不支持此功能”，返回应答码是“40”或者是“05”出现此问题是由于借记卡的发卡行不支持电话支付终端交易，能够请商户拨打我们的客服电话反映此问题，我们将及时解决，也能够请客户使用不的银行的借记卡支付。假如对方使用的是民生银行借记卡，该问题可不能出现。第3.5问收款时对方账户差不多扣款，然而客户的账户没有收到货款交易成功后，我行的实时入账可能会晚几分钟的时刻，也可能由于对方行或者银联网络的缘故，导致实时入账失败。假如之后客户一直没有收到货款，请确认机具是否打单成功，假如差不多打单，客户能够放心的将物资交给客户，我行会在接下来的几个工作日内，自动将货款存到客户的结算账户中；假如打单失败，请客户不要发货，在这种情况下，能够请付款方再次刷卡，或者使用现金支付货款，我行会将已扣的货款退回给付款方持卡人。第3.6问使用余额查询功能时，某些借记卡查询不到余额，或提示错误出现此提示，是由于部分借记卡的发卡行不支持使用POS进行余额查询的功能，然而可不能阻碍消费，客户能够接着收款操作。假如对方使用的是民生银行借记卡，该问题可不能出现。第3.7问使用付款功能时，机具提示“汇入账号未签约”为了客户的资金安全，关于汇入账户，要求先在我行进行签约，出现此提示讲明客户要汇入的账户没有在我行进行过签约，关于汇款账户的签约客户能够在申请机具时预先填写到申请表中，也能够在事后联系我行客服人员，进行补签约或者签约修改。第3.9问使用付款功能时，机具提示“付款卡号非绑定卡号”关于付款功能，客户只能使用机具绑定的个人结算账户往外汇款，出现此提示讲明客户正在使用的汇出卡不是其乐收银个人结算卡，请使用该卡进行付款操作。第3.10问使用付款功能时，选择“一般跨行汇款”时，机具提示交易失败，或返回“查找持卡客户信息失败”一般跨行汇款只能对单笔金额5万（含）以下的汇款进行操作，请客户检查其汇款金额是否差不多超过了5万，大于5万的汇款，客户能够使用“快速跨行汇款”功能。假如汇入对方帐户为民生帐户则不受此金额限制。第3.11问使用付款功能时，汇出账户差不多扣款，对方账户没有收到款项当汇入账户是他行账户时，使用“一般跨行汇款”可能会晚几个小时到达对方账户，使用“快速跨行汇款”能够更为及时的到账。第3.12问做交易时，机具显示“正在连接中”，过了一段时刻后返回交易菜单界面出现此问题时请客户检查其电话线是否可用，而且正确连接到机具上。第3.13问在机具上面进行操作时，向下和向上的方向键不起作用乐收银机具在选择业务菜单和交易选择时，向下键为“0”，向上键为“8”。第3.14问终端POS无法签到确认外接的电话线正确接到“外线/下载”接口，而不是“分机/网络”接口。第3.15问什么缘故电话POS来电没有铃声这种情况一般是电话听筒的问题，更换POS听筒能够解决问题。第3.16问什么缘故电话听筒声音太小目前版本的终端机具电话POS不支持电话铃声音量调节，遇到那个情况更换POS听筒看效果是否改善。第3.17问什么缘故机具无法开机机具无法开机，电源适配器坏的可能性比较大，先更换电源适配器。假如不能解决，则是主机的问题。第3.18问什么缘故机具无法打印要确认机具有没有打印的动作，假如没有动作则是打印电路的问题。假如有动作，但打印纸出不来，请重新装打印纸；假如打印出来没有字，则是打印纸装反了，重新装纸即可。第3.19问机具出现按键不灵如何办请先观看机器上的按键是否有卡住的，假如有把卡住的按键恢复即可，特不要关注“免提”键，该按键比较容易卡住。第3.20问机具提示“安全区不完整”是如何回事那个问题是POS受到碰撞导致的。通过按“功能”+8能够解决该问题。

附件1《中国民生银行乐收银业务申请表》中国民生银行乐收银业务申请表编号：________________________甲方（收单机构）：中国民生银行分行乙方（特约商户）：《中国民生银行特约商户信息调查表》为本申请表不可分割的组成部分，乙方应保证如实填写。乙方同意按照标准向甲方支付商户收款手续费。乙方申请电话终端数量：（大写：）套，采取以下方式获得电话终端：□缴纳押金￥元/台、总计￥元（大写：人民币整）的方式获得终端的使用权，使用期限自甲方依照乙方申请为乙方安装电话终端之日起至双方商户业务协议终止或乙方申请更换终端并经甲方认可之日止。□支付现金￥元/台、总计￥元（大写：人民币整）的方式购买终端并获得终端的所有权。□其他方式：。电话终端及结算账号信息（本商户声明：知悉并同意本商户经营收付资金通过如下个人账户结算）终端序列号（银行填写）终端电话号码终端使用场地终端结算账户结算账户户名商户收款入账模式账户持有人签名(本人声明：知悉并同意乙方使用本人账户进行结算)□T+0□T+1□T+0□T+1□T+0□T+1□T+0□T+1□T+0□T+1乙方指定的“商户付款”入账账户信息收款人户名收款人账号收款人开户行名称（行内账号可不填该项）注：本申请表中的“行内”、“行外”所涉银行指中国民生银行。乙方声明：甲方已采取合理方式提请其注意《中国民生银行乐收银业务申请表》（“下称申请表”）及后附《中国民生银行乐收银业务功能讲明及协议条款》（下称“协议条款”）的全部内容，并对此做出了讲明。本申请表与协议条款共同构成双方乐收银商户业务协议（下称“业务协议”或“本协议”），乙方自愿同意按照本协议的规定行使权利和履行责任与义务。本协议一式二份，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。本协议自甲方盖章、乙方授权代表签字并加盖单位公章之日起生效。除本协议约定的终止情形外，经双方协商一致也可终止本协议，提出终止协议的一方应至少提早30日向另一方发出书面终止通知。甲方： 乙方：要紧负责人签字： 法定代表人（商户负责人）签字：（或授权代理人） （或授权代理人）单位印章： 单位印章：日期：年月日 日期：年月日

中国民生银行乐收银业务功能讲明及协议条款乐收银业务功能商户收款功能定义：是指乙方作为甲方特约商户，消费者通过在乙方处安放的电话终端进行刷卡消费，向乙方支付货款。商户收款业务的入账账户为与电话终端绑定的人民币活期结算账户，即申请表第4条约定的“终端结算账户”。商户收款业务受理付款的银行卡仅限于符合中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”或“银联”）规范的境内银行卡，使用个人结算账户作为收款入账账户时不支持信用卡。商户收款业务支持T+0和T+1两种入账模式选择，T+0指收款当日刷卡消费款项即可划入乙方终端结算账户；T+1指收款日的下一工作日刷卡款项方可划入乙方终端结算账户。乙方应按申请表第二条与甲方约定的费率缴纳商户收款手续费，乙方同意，商户收款手续费从甲方应清算给乙方的收款金额中直接扣收。商户收款业务不支持联机退货、消费撤销以及预授权功能。商户付款功能定义：是指乙方作为付款人，通过电话终端自主发起的对外汇款业务。汇出账户仅限于与电话终端绑定的人民币活期结算账户，即申请表第4条约定的“终端结算账户”。付款入账账户能够为我国境内的个人结算账户、单位结算账户以及信用卡账户。乙方须提早对汇入账户进行指定及信息设置，填写申请表相关内容。乙方仅能向申请表第5条所列的指定付款入账账户进行汇款。乙方在进行商户付款时，应依照付款入账账户选择不同汇路：汇入账户为民生银行账户：乙方应选择“行内汇款”。行内汇款通过甲方系统进行汇划的，遵循甲方系统的汇款处理时刻、处理规则等。汇入账户为其他银行账户：乙方应依照需要选择“一般跨行汇款”或“快速跨行汇款”。“一般跨行汇款”通过中国人民银行小额支付系统付款进行电子汇划。“快速跨行汇款”通过中国人民银行大额支付系统进行电子汇划。跨行汇款需遵循中国人民银行大小额支付系统的汇款处理时刻和处理规则。甲方将就商户付款扣收相应的汇款费用，由甲方系统从汇出账户自动扣收，汇款费用不足的无法完成汇款。收费标准以交易当时甲方对外公布的乐收银商户付款收费标准为准。余额查询功能，是指通过电话终端发起的境内银联借记卡的余额查询功能，余额查询功能暂不收取费用。区域特色业务，是指甲方可依托银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务，具体内容以甲方公告为准，乙方须遵守相应治理规定。乐收银业务协议条款定义“银联卡”是指由中国银联各成员机构按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码（BIN号）经中国银联分配或确认的银行卡。乐收银业务仅限于受理境内银联卡刷卡消费。“乐收银电话终端”是指甲方依照乙方申请安装在乙方处的，能够同意银联卡信息，具有通讯功能，并同意乙方的指令而完成相应金融交易信息和有关信息交换的固定电话支付终端，简称“电话终端”或“固定电话终端”。“持卡人”是指银联卡的合法持有人，即与银联卡对应的银行账户相联系的客户。“收单机构”是指与商户签有乐收银业务协议，并向该特约商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构。在本协议中，收单机构即甲方。“发卡机构”是指加入银联网络，发行银联卡的中国银联成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。“签购单”是指商户用以向持卡人完成一次销售活动而使用的收单机构规定格式的单据。“调单”是指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在本协议规定的时限内通过甲方向乙方提出调阅交易单据的过程。甲方也可依照商户治理工作的需要，向乙方调取交易签购单据和相关消费凭证。“退单”是指发卡机构对交易有疑问而提出的拒绝付款。“退货”是指乙方因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，按退货金额划分，包括全额和部分金额退货；按退货方式划分，包括联机退货和手工退货。“联机退货”是指在进行退货交易时使用原始交易的银联卡，并使用原交易刷卡终端上的退货功能进行的退货交易处理。乐收银业务不支持联机退货。“手工退货”是指未开通联机退货功能，或未能通过刷卡终端完成联机退货的商户发生退货交易时，甲方依照乙方提交的退货申请，通过手工方式将退货资金划至持卡人原交易银联卡账户的过程。“贷记调整”是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求。“分单”是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为躲避发卡行授权治理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。“虚假申请”是指乙方以虚假资料或冒用其它商户的资料向甲方申请为特约商户。“侧录”是指乙方默许、纵容或与不法分子共谋在电话终端上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。“泄露账户及交易信息”是指乙方违反保密条款和银联卡账户信息与交易数据安全治理的规定，违规使用、存储、传输银联卡账户信息与交易数据，导致银联卡账户信息与交易数据泄露或发生银联卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情形。“套现”是指乙方与持卡人或其它第三方勾结，或乙方自身使用银联卡以虚拟交易套取现金。“洗单”是指乙方将其它未签约商户的交易在安装在乙方的电话终端上刷卡或压卡，假冒乙方交易与甲方结算。“恶意倒闭”是指乙方同意银联卡支付的预付款后有意破产，使甲方承担退单损失。“虚假交易”是指乙方在持卡人不知情的情况下，利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。“违规移机”是指乙方未经甲方许可，擅自将固定电话终端从甲方登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域，或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换终端机具；使用固定终端机具进行上门或流淌收款等业务。本条未作明确规定的，商户收款业务中的相关定义以中国银联及甲方商户收单相关业务规则内容为准。权利及义务甲方的权利及义务甲方有权审核乙方的资质及申请资料的真实性，依照中国银联及甲方的业务规则审批乙方开通乐收银业务的申请。乙方的工商注册名称、主营业务、经营范围、法定代表人或要紧负责人、银联卡交易资金结算账户信息等重要信息发生变更时，甲方有权重新审核乙方银联卡受理资质。在商户收款功能中，甲方为乙方进行资金结算，甲方按照中国银联向甲方提交的清算文件，将每日刷卡消费交易资金在扣除本协议中规定的交易手续费及其它应扣款项后，按申请表第2条的约定时刻划入乙方指定结算账户，并向乙方提供相应的对账明细。在商户收款功能中，甲方对发生的交易差错或需调整的账务，自乙方提出并经查实后，负责按照中国银联差错处理的有关规定及时为乙方办理账务调整。对发卡行退单，应及时通知乙方，并在乙方提供有效单据后，向发卡行再请款。对有疑义的交易，有权向乙方调单。甲方负责为乙方提供受理银联卡的电话终端设备、安装及维护，甲方对安放在乙方处的电话终端进行定期维护、保养以及终端故障维修，但乙方使用不当或有意破坏电话终端的不属于甲方维护范围。甲方负责为乙方提供相关业务咨询等服务，并负责对乙方受理银联卡业务的收银员及其他经办人员进行业务培训，培训内容包括：受理银联卡业务流程，交易凭证保管、查阅及使用方法，相关账务处理流程、差错处理方法和要求，银行卡风险防范等，并向乙方提供业务受理联系电话。甲方有权对乙方进行定期回访和现场检查，对乙方进行非现场交易监控，监督乙方一柜一机、一户一行政策的执行。在正常业务范围内，甲方有权使用乙方的风险信息。关于乙方出现的不符合本协议、中国银联POS受理规范及其他有关规定的违规操作，甲方有权要求乙方予以整改。出现下列情况时，甲方有权采取暂缓乙方全部或部分交易资金结算、中止乙方银联卡业务受理等措施，直至甲方认为乙方的相关交易对除乙方外的任何单位或个人无造成损失的可能。甲方提出调单时，乙方拒绝配合或不能在规定或甲方要求的时限内提交有效原始交易单据；乙方采纳交单结算时，不能提供签购单据或提供的单据为无效单据；甲方有合理理由认定原始交易存在疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为等可疑之处；甲方有合理依照怀疑乙方违反本协议。在乙方同意欺诈调查时，甲方可冻结或临时持有乙方交易款项。发生以下情况时，甲方有权从乙方应收的银联卡交易结算资金中抵扣乙方在本协议下应支付的款项而无需另行通知乙方或获得乙方同意。如乙方交易结算资金不足抵扣时，乙方应及时补足差额资金。对因乙方缘故造成的甲方垫款或资金损失的，甲方有权向乙方追索：发卡机构退单；发生手工退货或贷记调整；由于乙方计算错误或其它缘故导致甲方向乙方多支付的款项；乙方违反本协议，导致甲方按照中国银联规则或生效判决对第三方承担赔偿责任的；由于乙方受理伪卡或其他违规操作导致甲方资金损失和/或受到监管机构、行业组织(包括但不限于中国银联)处罚而须缴纳罚金的；其他按照银联规则导致甲方掂款不能及时收回的情形；其它应由乙方支付的款项。本协议终止后24个月内，甲方对本协议终止前的交易有查询及追索权，法律另有规定的除外。在乙方终止本协议所涉商户收款功能时，甲方有权处理乙方由此产生的银联卡未偿债务。乙方与持卡人在出售商品的质量、数量，或提供的服务上有任何争议、投诉或其它纠纷，甲方可从中协调，但不承担任何义务或责任。关于因操作不当等乙方缘故造成的短款，甲方可协助乙方进行追款，但甲方并无义务向乙方保证可追回相关款项。在商户付款功能中，如因电话终端的电话通讯运营商等第三方网络故障等缘故造成汇款未能到账或发生损失等问题，甲方不承担相关责任。甲方有权依照监管部门要求或市场变化等情况对本业务进行功能拓展和升级（如拓展受理境外卡等）或者业务退出，有权对本业务各项功能的交易规则（如交易时刻、交易限额等）、收费标准等进行调整；甲方以公告方式告知业务调整相关事宜，恕不另行通知乙方；乙方签署本协议即代表认可甲方的通知方式，乙方应随时关注甲方公告以确保及时获知相关信息。如甲方进行业务退出公告，本协依照公告所述时刻终止。在商户付款功能中，甲方按照本协议的约定，在接收到乙方付款请求时，若为“行内汇款”，甲方将乙方所付款项付至收款人账户即为完成付款义务；若为“跨行汇款”，甲方将乙方所付款项提交至中国人民银行大小额支付系统，即为完成了付款义务。甲方有权拒绝申请表第5条外的乙方付款申请。乙方的权利及义务乙方应遵守国家机关制定的银联卡相关法律、法规、规章。乙方承诺诺向甲方提供的乙方差不多信息、营业执照、税务登记证和法定代表人或负责人身份证等申请资料均真实、合法、有效，如因乙方填写差错或虚假信息造成的双方损失，由乙方承担。乙方同意甲方的银联卡业务受理、电话终端操作等培训，同意甲方日常监督、检查和指导，乙方业务受理人员须经甲方培训合格后才能开展受理银联卡业务。乙方选择甲方作为自己唯一的收单机构，并严格遵守一柜一机、一户一行原则。本协议生效后，在本协议终止且电话终端撤机前，乙方不得重复安装其它刷卡终端；甲方提供的电话终端投入使用的，乙方必须拆除其他机构的刷卡终端，由于专门用途而经甲方同意保留的除外。乙方同意按约定费率缴纳商户收款手续费，不得将此手续费转嫁给持卡人。乙方在本协议有效期内同意消费者使用银联卡作为支付合法商品或服务的有效付款工具，在同意银联卡付款后，向消费者提供相关的商品和服务。乙方应平等同意顾客出示的各入网银行的所有银联卡，不得无故或借故拒绝持卡消费或拒绝退货，且应确保持卡支付的顾客应享受与其它支付方式完全相同的服务及优惠，不得因支付方式不同而向持卡支付的顾客收取额外费用。乙方受理银联卡业务时，至少应对卡片以下内容进行审核，关于不符合条件的卡片，乙方应拒绝受理。出示的卡片贴有“银联”标识且卡片在有效期内；卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹；照片卡上的照片为持卡人本人；银联卡背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹；其它审核内容。乙方完成刷卡交易，至少应对交易签购单据以下内容进行审核：签购单上打印的商户编号、商户名称、卡号、交易金额、交易类型、交易日期、交易时刻、终端编号、检索参考号、授权号码等内容完整，字迹清晰可辨认且无涂改；签购单打印的卡号应与其银联卡卡面的卡号一致；持卡人签名应与其银联卡背面预留签名相符；其它审核内容。乙方向甲方提交调账申请、手工退货申请时，应遵守以下事项：单据所列事实，均属真实交易；单据签章齐全、要素无涂改；退货资金已同时划拨甲方或当日交易款足以抵扣退货款；长款资金已同时划拨甲方或当日交易款足以抵扣调账款。如乙方发生当日交易款不足以抵扣退货款的联机退货交易时，乙方应自收到甲方通知后2个工作日内将差额款项划转甲方。乙方出现以下行为时，属于违约操作，承担相应违约责任。未按规范受理银联卡或拒绝受理银联卡；要求持卡人支付额外手续费；涂改签购单、分单操作；使用个人结算账户作为收款入账账户时同意信用卡刷卡消费；消费撤销和联机退货；以现金方式退货；违规移机；超过规定期限请款；其它违规操作的行为。乙方在受理银联卡时，只能将银联卡在甲方指定的电话终端上使用，不得在其他设备上读取银联卡信息。乙方应严格遵守《银联卡账户及交易数据安全治理规则》承担保密责任，并严格遵守以下规定：账户信息和交易数据仅用于辅助完成银联卡交易，乙方不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任何其它用途；不得以任何方式存储差不多的交易信息以外的其它银行卡数据，包括银联卡磁道信息、卡片验证码、个人密码及卡片有效期等信息；除了交易需要或法律要求，乙方不得将银联卡账户、交易数据、有关业务资料或其它私人资料披露给第三方；必须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能接触，严禁泄露给其他方；业务处理程序必须确保安全，包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。乙方违反上述规定，导致账户信息及交易数据被篡改、泄漏和破坏而造成的相关经济损失以及其它损失均由乙方承担。乙方应依照甲方提供的交易对账明细核对账务，关于发觉的长款交易应及时书面提交差错账务调整申请给甲方进行账务调整。乙方如需向甲方提交手工退货等手工处理业务，应自交易日起三个工作日内将退货等手工交易单据提交甲方。乙方提供的入网登记资料如单位名称、开户账号、营业地址、经营范围等申请信息发生变更时，至少应自变更之日起5个工作日内书面通知甲方，并提供相关资料。如因乙方未及时履行通知责任而造成的损失，由乙方承担。乙方负责电话终端的日常保管和维护，承担由于保管不善、使用不当等乙方缘故造成的电话终端损坏、丢失及由此产生的相关风险，并应在24小时内通知甲方；乙方同时承担由此导致的甲方和第三方的资金损失等赔偿责任。乙方应提供符合固定电话终端安装条件的通讯线路、电源、安装场地等，并在经营场所显要位置摆放或张贴银联卡受理标识。银联标识语和银联卡受理标识只能用于表明乙方可受理银联卡，并不表明甲方或中国银联认同乙方的商品或服务。在任何情况下，银联标识语和银联标识不得直接或间接的用以暗示甲方或中国银联认同乙方的商品或服务。乙方应妥善使用和保管电话终端和签购单，并保证该设备除由甲方或甲方授权的相关人员进行维护和更换外，不被其它人员进行任何检测、拆修、改装、更换、移动或加装其它设备。乙方不得将签购单、银联卡受理标识、电话终端用于本协议许可范围以外的其它用途，也不得出租、出借给本协议许可范围以外的第三方使用。未经甲方书面同意，乙方不得将本协议约定的受理银联卡业务转让或托付给第三方。乙方不得将其他商户的交易假冒自身交易与甲方清算。乙方应将银联卡交易签购单据及与交易相关的原始凭证妥善保存，保存期限自交易日起许多于24个月（法律另有规定的除外），如因乙方交易单据保管不善造成的损失由乙方承担。在保管期内，关于甲方提出的调单要求，乙方应在3个工作日内予以无条件提供，且不得对上述存根联进行不正当的使用。乙方在保管期内如终止营业应将刷卡签购单存根联转交甲方保管。乙方应协助甲方对进行异常交易和交易纠纷的调查取证及投诉等处理工作，乙方应配合甲方、中国银联及司法机关对投诉、差错、纠纷、银行卡案件进行调查、取证等工作。当乙方宣布破产时，必须确保甲方合法的债权人地位。乙方应准确填写付款入账账户信息，因信息不正确导致的付款错误或无法到账等问题，由乙方自行承担。乙方办理商户付款业务时，乙方应该妥善保管好签约银行卡、终端结算账号、交易密码、交易指定固话终端等相关资料、物品和信息，泄露或丢失以上资料、物品和信息，将可能导致乙方资金损失，该风险及损失由乙方自行承担。乙方保证，保持终端序列号码、终端电话号码、终端结算账户、终端使用地点的唯一对应性，在本协议终止前，不申请固定电话终端电话号码的变更或移机，不在终端使用地点外使用电话终端。违约、协议的终止一方违反本协议约定的，构成违约，违约方应赔偿受该违约行为阻碍的被违约方的损失。构成严峻违约的，被违约方除有权要求违约方承担违约责任外，还有权按照本协议相应约定单方面终止协议。乙方有下列情形之一的，构成严峻违约，甲方有权单方面终止本协议，并立即终止乙方的银联卡交易，收回全部向甲方租用的机具设备，同时在交易终止日起五个工作日内将乙方相关信息报送至中国银联不良信息共享系统和报送人民银行征信系统，并将有关情况报告人民银行。出现受理伪卡、虚假申请、侧录、泄露账户及交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、欺诈行为的；乙方资质及申请资料发生变化，不再具备开通乐收银业务的资质；多次出现违规操作，或出现违规操作经指出拒不整改的；多次无故拒绝受理入网银联卡的；连续3个月未受理银联卡业务；名义经营范围与实际情况不符；因银联卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；中国银联已书面通知收单机构强制解约；已被其它卡组织认定为“高风险商户”；经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产；被工商部门注销登记、吊销营业执照，或由于违反国家法令、法规或相关行业治理规定，被有关机构查处；拒绝配合调单或不能提供有效交易单据，造成发卡机构退单且躲避承担退单责任的；乙方和/或乙方法人代表或其要紧负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪；擅自转移电话终端设备到境外受理银联卡交易的；利用电话终端从事损害第三方利益或其它公共利益活动的；其它违反中国银联商户风险治理规定的行为。甲方出现以下所述情况时，构成违约，乙方有权单方面终止本协议：因经营不善，已破产或停止营业；因甲方缘故而造成本协议无法接着执行；不能按协议要求提供服务给乙方造成严峻损失的。本协议终止后24小时内，应退还向甲方租用的全部机具设备、空白签购单及业务受理标识。终止后事项：本协议在终止通知到达被通知方后终止。在终止通知到达被通知方前，双方须接着履行本协议。其他事项本协议只适用人民币业务。双方声明，同意本协议中的各项条款并了解各项条款规定的权利和义务；本协议个不条款无效不阻碍其它条款的有效性。本协议生效后，发生暴雨、地震、泥石流、台风、战争、内乱等不可抗力事件阻碍本协议的履行，受事件阻碍的一方无须承担违约责任。但受事件阻碍方应在48小时内将所发生的不可抗力事件情况以电报或传真形式通知对方。且该等事件持续时刻达三十日或以上时，双方可依照该事件对本合同履行的阻碍程度协商对本合同的修改或终止。双方一致同意，除有关法律、法规规定或有管辖权的政府有关机关要求外，未经本协议各方的事先书面同意，任何一方应对其已获得但尚未公开的、与本协议相关的所有资料和文件承担保密义务，不得向任何其它第三方和公众透露上述保密信息。该保密条款的有效期限不受本协议有效期阻碍，永久有效。本协议未尽事宜，由双方本着友好协商的原则妥善解决。协商不成的，可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。

附件2《中国民生银行特约商户信息调查表》中国民生银行特约商户信息调查表1．商户差不多信息（以下由商户填写）*商户名称（营业执照注册名）：*注册登记号：*税务登记号：*注册地址：*营业地址：法人代表：*联系人：*联系电话：*传真号码：注册资本：开业时刻：商户服务类不码（MCC）：商户知名度：POS机具装机地址：POS机具电话接入号码：商户交易类型：□实地交易□网上交易□电购□邮购□其他商户付款方式：□预付款□钞票货两清□分期付款□赊购商户性质：□国营□集体□私营□合资□股份制□其他2．商户经营信息营业用地性质：□自有□租用营业用地面积：经营地段