2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题含答案解析(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】BCR6D9V2X8R2R5E2HG8Q8W9C1R8R3V2ZR2Y1N4F3O2N10E22、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCA6U4J8J2U6A2E8HS8O3E5G10B3L5D8ZN10I4I3Q2N4N6Q23、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCN2N1L8Q9H1A4X5HD6R6O5Q8C9H6Y7ZD5O8Z7V7G4Y6J54、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCE10Z10U8K1J2F6W1HR10S7V5G7Q8I1B3ZN8N3B10E10V6T8N105、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCF4L1W2V5H10R3J4HG3O9S7K2O9E10J4ZA2G9E9J8G1K8W26、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCA7I1X3P10M7Q6L1HC3O5R3Q4Q7P10T6ZW8A10S7D8Z6D7K67、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCJ6K2M10M1A1M2Q5HU1E10E1D10O9K6J8ZD9M3U3I1Z4E7I18、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCH4L6P3W4G9J3A7HJ1M8G6V10U3P7M8ZG6B8H1T7H9Z10U99、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）。

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCR1Y9I6V7H10K8D3HJ6V6N7T8H7I3W9ZG6Y5R8K10C7M9N910、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCU9S6V2Z7Z1A5T8HW7L1R2M2U2J6O9ZR5W3A9L10U2T9M1011、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCZ3K2S8K1R2Z1S4HU7S1V8S1Y8N1Y1ZY2B7A8R4D4Z3J212、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCL10J3P8W8W7U7O1HY8H9C4A1A6N6M1ZA5B9X7V7M1D4X713、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCF8F9K3L4M2V1D10HO6X5U6M7Y4W1V3ZO7D3S2A2P6Y9M114、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCF2L3Z9M1G2H7Q2HS2G1Q7G4B9I10N3ZS6U5N2B2N10K9B1015、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCZ4H10C2S4K4T10L3HU9W1B3E3Q7X4D2ZN2Z9B3T10Q7N5G416、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCA8Q10L1B7M7N8A6HJ2V3Q8J8F8S10C10ZP8M8R8A8M2A7P517、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCP4E8G4W8I6U6U6HZ8Z10T2W6H2G8O5ZJ10I2G10K8V2U6Z518、土地初始登记的特点体现为（）。

A.初始登记属于总登记的范畴

B.初始登记具有经常性

C.初始登记具有集中性

D.初始登记具有全域性

E.初始登记具有分散性【答案】BCM5C4G7T2B4Q2U7HG1C8D5W2U3M1O2ZJ8H9G5E6H5M3P819、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCG1K5J4Q7S7A3L2HN5I1M9P5C6C1S10ZI8Q1Q6D3W6V2A1020、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACD8B5Q7Q9C9E10B3HX5M3P7B9M5J5B1ZD7I8C7S10R2G8R321、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCP8P2Q6P2S6M1G1HI3Y5M2J5M7R9Z10ZL7O1B6E3I2E8F822、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCT1U2T10C7L9A9X3HW8E2N7F4R6Z7X1ZD10B3N2G4J10S7X123、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCY10O2O8B8Y4S8N5HT1G7X1Q6X10P9H4ZU2K9X5C3P7L7N524、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率或指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法【答案】CCE2K10O8O4Q4Z8S9HR8Y1E1C6A8J7Q2ZZ6S3Y10T1M3S3D525、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】CCJ9S2V3Z5Y9Z3M2HI9K1A7L6D10O7X6ZD3O5T9U1G7R2S1026、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCH1C4I4R9H4M10X8HY7J2Q6P7L8N5C5ZS1T9W6S4X2Y1Z427、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告【答案】CCQ10G1T9V3M3J3S3HP9I2P3P10B2I10X10ZF2S2T9I9F6R9U328、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.流动性风险形成原因更复杂

B.流动性风险涉及的范围更广

C.流动性风险管理只需做好流动性安排

D.流动性风险被视为多维的风险【答案】CCB8H10C9E9P2K4K6HF9P3U7B5Q6G5Y10ZB8J7D9W7N3D3A329、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCK7P3F7P2N1Y6J3HL2E9E5V2R5N3U1ZX5J10O3A2P9Z2E630、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】CCL5P9F4K3M3F5H5HG7J2N9V2A9Q3I6ZW7K3J6X6Y3R3C431、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCJ7O5W5A4Z3H3N4HU8J2U3K1B5S2N2ZY8P10L1N10R3P1B1032、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCL9T3X5J2P1Y5E1HH4H10R2F6I1U9H4ZR3O9N10L10P5M9L333、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCG5F3I7N6E9B3Y9HZ5O6H1S7I2T10Y6ZP7L7F6C9F9Q5D334、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】CCK5U8M2J1S7I7S4HI5N3T10V2D4Z6C5ZT4H9H10H5K10Z2F535、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCH4S8U8M1V8J1U9HZ7S7O10O6S3D6R6ZB8C10D5C8H5G6F136、不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCH9Y2X4J3E8Z3U9HV4O7F5K3V3U8M10ZX10P4I10U3C4O2M137、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCW10Y10L3N3H6O7E5HZ8W5O9K6K10T7U5ZR5N5T4W5Z7U5C938、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统

B.完善的公司治理机构

C.健全的内部控制机制

D.有效的风险管理策略【答案】ACG9O8W7Y9W9W7J10HU9S10O7R4P9K9M2ZC8F6X5S7N6F1A1039、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.不良贷款迁徙率指标【答案】CCH1H1P3L5G2U10R5HT6Z7B5A5S9W10X2ZO5P4J2N8H1Q6B340、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCF7V2J10T8X10T9K3HH7P4Y2W3I8F2E10ZG6W5Z3N6K7R5E241、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCW7C3F8C2H7O8D8HJ6L1D9H8R4X2J10ZI4K1B9A7M9U6A1042、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACO2Y9I2V1W8O5Z8HT6L3G5Q3T8O10V9ZX4K8S6G2Q3F6G743、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACV9Y4P2P8A2W2X3HI3K10H4U9I3W9P4ZC1F1E2T6K3N10L644、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCF7Y7P6X4T9L5N6HV5Y4T8Y2B8J3R2ZG4O6L6M1R6V10M245、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCK2V7I7D4W3H5M8HK2N5V7A9Y6W8X5ZQ2M9D4T10W7X6B246、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额

B.回收率

C.回收率的波动性

D.贷款违约风险之间的相关性【答案】CCE1H5A9Y2Q4R5G7HG9L9C2J5M9T9P10ZT8M1N1D7P7X1B447、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCK9P2U4G9J6E9M8HU6V6D6J8R8G8G3ZQ1M8U3R1S6A3H248、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACV4B7J5P7N1I3M6HK2F4J4M6M1S1Q10ZC6S8O5J8U8E4A649、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCX2D1Q1F1K8X9G10HR4N2B1N10I5Z5J9ZR6X7T10I9D1U3T150、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCB8E1R3K8E10M6Z2HI6F7C8E8X10F1H5ZV9U3L3N2U10S7M751、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险【答案】BCE1K6Z8J6L10H5L4HB4U5K10U6P9R10D9ZQ8N2M9L1V5B3K452、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】CCI10E10Q4I3G8Y7W2HK8M10C10H9A3O8J5ZZ4C6L6X6Q6F8Q153、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.财务报表检查

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.金融机构风险和合规性的分析、评价

D.会计资料规范性【答案】CCR1U2G9N4R5V7A2HV7Q7N6I6P2P9U1ZR2M5E9D5K6N10A254、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCH8H6E3J1J9Y5C8HX4J1J6Z2B9M10G8ZL8F3R6K2U8D4O455、经济风险属于()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCR8F4W8G9Y5X3F8HU7C4F5X2S8O7Q1ZK6X7G2U6Z9K1W856、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCA10N9F8Q5E4V7U5HM10V1V7B8O6D6D5ZX8T1Y1M1N10E4Q857、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCE5S5M9A5K6S2H8HS6X2G10M2B8V4U10ZY2K7C1Q4F7B7J858、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCW3B4B9W7A6E10U4HT3V3S1Z7O2N5J8ZT9G8C8G5I6Z10V759、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACM9N3J7N7C6G8O4HZ6O9X10U10N2R4O8ZC4A4B9Z5N7F3N860、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCS4B5U10M6T3A6U3HV7A3E2K3Q10O7D2ZF9O7R1D8C10D8K1061、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCB7V10D6S1B8T6K5HU8O3T2S3Z2A7V4ZB1Y1D4X1O5E2J762、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCU5J7C6D10L8N3F4HS5N8D3Z1O2Q10V9ZA4G8E5P4V1G7I263、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACL9B2T2N7B9L1R2HP5C10U2F2F7B8Z2ZY3T5O9B8S1I6L864、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案【答案】ACR5T3F4D6H7L4L9HR4A6Z4T8N6B5H6ZX10B5S6S8W7S7S865、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】BCJ4U9C7S2H7F4W6HZ4T7E7B3B10T6H1ZR2P2Z9H5Y1A9C966、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCI4B5D9U8F10C4J3HQ7F5E4R5E3Q6O4ZJ6P1T3K7Q2J7X667、下列关于杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCQ10C10T2C3Y4K8V5HQ10U6L6C2O4Y5O7ZB1Q2X8H2U10M10D568、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACL9Z9M7L4Q4Q8U10HJ2M6L6W3I2Z5N4ZT8C9C2F2U2W10R269、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCR8A2V9Z7P4G10L8HX8M3A10O6K3Z8F8ZZ8J3E9T4B3C10L470、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCV2G9X9C4H4X6M3HE6X6O10P5K1S9D8ZA4F10O1C5M9L7D471、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCL1E1H9N4W5T4O2HY2E1L9Z7X9W10U2ZA4R1R2V6K9Y3N472、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACV2F8H6P6P8S5D6HH4C1L10I5Y5N1W5ZZ5M1Z4Z9O9K2X373、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCP5N6G8Y7F6K9R7HY8Q8R8W7Y7J6T3ZP9F5F4P5F5Q7Q974、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCM8X5W4X1M2U10V3HC2G7K9D1G4D7H10ZF1N3X9L9S9J3S775、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCD9M8F4M8I3X8J2HX2Y7L7K7V1J2A10ZG3W4W9G7M8B8C576、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCS4N2P5Z3X7Z4K8HX1L1U9C4R7Q6F4ZS9P3F6R1W10R9P1077、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCQ4B9D3W4C5S3I1HN2B8O6O5J9J4P5ZS9R9W8M8L6D6C278、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACW6D4P8U1N7Q8Y3HW6S5K8M4U1T9N2ZL9O4O5J6B7Y5Z279、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCQ6T9V1Z7Y9V2C6HM4V7D7L3U5G8V4ZX6C4Q4E1N4A8I680、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACL8L5E6M1J2B5C2HJ1U9W6U1L9Q7C2ZK3H5N2O5O3V3J1081、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCO2Y8D7X6F2W1M7HW10V1B2Q10C1G10G1ZD10L5G6Y7H1F9Y882、()引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCG6A1N3I4R5M6Y6HC3T8Y5M7S6X7Z8ZQ8G8Q1W3L4M1J483、（2018年真题）战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCO7L6Y9T10F7H2R2HH1R3K8L5F6G9G1ZQ8G3B7D9C2N3X1084、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCK4O5H7O9P3Q3J7HX8A10L7B9O5S6O5ZA4N8Y4X2Y7C5I885、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保【答案】BCP1Y5G6H4N2K3F9HZ9P8I5B8Z3A5L10ZJ7T10O2A7F4P4A886、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCJ6D1A1R9N7R2W3HH4F3S9I5O5F1H6ZJ7G3A1A6S6C7D887、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】BCA1Q9A9S8A10G1B4HO10N1V9K2C4W10Z7ZL7K9I5U3X6Z7Z388、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCP7S3J1S7F2V10R3HS6I4W4I2M8G6B1ZR4E8E9H8Q7H2K989、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑【答案】BCM10G3K6V6R6P8I5HY9A2X9K2G1A2J5ZS7W3N8B7U3B5O990、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCS10V2U7E6J9X2U3HT10X8J8C4N5J1E4ZJ10K1A9E6Y6N7O491、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACH10O3V2G10G8A5I8HY2I9C8J5M6T4P3ZE1D1E5X1J7A10U1092、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCX2C10I6A2P6H9V1HU10R10B6D3S2J1W1ZY3E9Q4Y4L7P8I593、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺【答案】DCR6I5W10J7Y3D4E2HS6O4A4X8G7K8D1ZA7E7B5F10B1A6U1094、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.风险机构准入

D.高级管理人员准入【答案】CCS10U4C6I9N1L10U8HH4K5P8L10K7H6E1ZK2P10B2U8L2O10P995、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCM2S4D4B3V7C8Y1HY7Y2O4T1Z9R4R10ZM6V5L2Z2K7Q7K496、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCX7O1H10M8S10Q5W5HX5Z4R10D10Y9H9A1ZM7K4L7F7U10D1K197、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCC9D6Y10N6N7D4Q4HQ8Q2T5H7Y8W8R2ZD8O9D4G8L6U8J498、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】ACR8U2Y5U8I8S1K4HW5D3Z1W2J6O10D6ZJ3M10P2M9J3R9K499、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCJ7Z1X8C10W8N6G5HQ7Y2K6Y5T10E10I3ZZ7G8W5E6C10B1W3100、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCC6X1S10A3P6A4N2HB7J6K7E3O3K9W2ZG4Q1H7X4S10T4Q8101、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCX1N10W5B5K5Y9Z9HP4J6E7J1N9C1O7ZQ4H7F8Y3U9Z6S7102、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCU5Y4X3T9J2P6M4HC3Z6N4S7M9I7H4ZE1B3W3Y1N9S10M7103、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。

A.价格确认

B.降低风险

C.技术支持

D.模型创新【答案】BCJ9Q7S1G1J10X6W5HC6O9X2C8S4I7J2ZR4F3V2H8D3D9V5104、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCR8K10K10Q5H3I4D3HM1L10X1A7R2Y3Y8ZO2B9N8C8N1U3K3105、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCH9J4G3I3K7V2H8HX2I8B9U8X4G10G10ZD8H2G7B2U8P9N6106、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACP4Q9A5R10J2S6L2HJ5Y3Z9O9G6D9W5ZH4S9Q5P4C2J2D8107、表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权【答案】DCJ9Q2R6A3G5G8B8HV7R8K7U5L4Y3L10ZH8G3M8L7L8A3A1108、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCS9O8H3N2S9Q10J8HH10J3R2Z9O3X10L9ZP2W7V7X4S1M4O3109、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。

A.交付

B.登记

C.协议

D.协商【答案】BCH6Z5D10S1G3L3O2HX5S7D3B3P5V7U10ZM6X5O2H10J7E4L6110、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCQ9W7K8C10S8O8S6HM7L10Y2I10B5Z4N3ZC8Z6T3D2T2L1D7111、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCJ2V5M3Y8X6I1C1HD1L3H7I2J6M4G3ZY1J1P9Q7Z7H8H8112、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCI9D10S9U6X1D4E3HM2Z6L2D7F4W3S3ZR3Y9K8P2Z6V9W5113、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCZ9M1T10R1Y10J7Y10HY7C10U10U10J9I2O1ZA3U9S2L5S1K8U1114、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCH7S5I9T6T3M4D4HI3L1C9Z10D6D4I4ZG5P1Z9A1B4I5C1115、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCM10R1Y10A1F2R9A9HK7H8L2V10K8M9S7ZI4J10E3W10W3D8H3116、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCO4M1T8S10H10W9Q7HV1W10U3Q6T4C6D2ZJ5U1Y9I7Q8X7J4117、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCE7N9T3H1G7N9Y10HH10G1A5J1D10P10S7ZQ7R3B4Y3B10I6O5118、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCN6W7P6N10A10O4X10HH5U2V3S9T8O1J3ZL4B7S8G7F8R8R7119、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCO6F10F3B9K7E3O4HI9H9P1J8L3N3J6ZL9C4F10Y5Q10W7Z2120、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACE5Z10J9C3T10T4B1HB9T3I2R10W10O10R10ZE3M5J5E6V1Z9O10121、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCT10N10G5B3X2E6R8HD3C8M9A9D6I10S2ZM9K7V5Z1I6I5H1122、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()

A.即期净敞口头寸

B.累计净敞口头寸

C.敞口头寸

D.总敞口头寸【答案】ACZ10F7K5R1Q9D9K7HF7L3P2O5M3E2B8ZE2E10B8J4L10F5S8123、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCD9T7I9C9W7I1M10HN10B9W2D7M4M4L1ZM3M8B2R2M9C7D1124、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACB9B8V6L2A6X5K4HR8L8T5U10B10L6X2ZB6L5V4M5W6Y3O9125、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCF2L2Z9T2C1X1X4HD8Y7L1G10Y2F6Z5ZS8M4F3G1X6A6F9126、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCY7U3G4G9Z8D9M2HI7X9G3C7H1A5L3ZC10D6M4D4T7Q6X7127、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产【答案】ACB5I3U4G4G7V10V9HC5Q8O5X10U7S8P6ZO8X1J6F10V7W4C2128、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层【答案】BCO8X3J5G5B2L8V2HS7F7I3R9F1R3L5ZO1S5E2Z6X2T3T8129、（2018年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACD9T4J3V3V3U7G9HQ6G1D6S6X4Q9Z7ZF6N7F3E9L3R5T9130、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCD10D1F7J2E10S7J10HM5C9I10Q2W5P3F7ZQ5L5X5Q3W1U4J6131、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCR5Q9T8D7P5K4V6HS4P5V6C9M9T4K7ZG8X8Q2G4A2D10W5132、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCK7U9E5M10R9H4M6HK8M6O1P4F5Y8H10ZZ3G7B1U1C8A10E3133、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCQ9Y6I2N9W9A7A7HY5W8A3R6W4J1P1ZB7X5C3V7E5V8H10134、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCE3Z2P9P6R1A6L1HN6I3G7V3W8P10Z4ZM2R8H5T10R6X3H10135、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCZ4T2S4N1P7I10P10HV8V5U7Z7Y2Y1S5ZT2Q10H5Z8R10F4V4136、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCP8T4W2Z1R3A2K2HJ7C3Q2N4Y6K8D9ZO10A1G2X5G5X2O9137、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCN9K2Z7X5E10M1B6HU1M3L8T10V3S1Y3ZO3W8B7D6U9Z2I5138、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCA2A1X10Q9A2M10G5HU5V10X7G5B10T4E3ZL7O4Z2G8X1F6C4139、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】DCF8A5F9W1O7O5Z7HW2L1S10X9X2S3C4ZD7G2R3U2E8D6U4140、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入【答案】BCY7L4F9T9X1E4I3HM7L2Q5F8W8D9K6ZJ1K9H6Z6Q3Z7M6141、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCO1Y8B5I5J1D1O3HY3C1E8D5N3R10O1ZH6U9Z1L3J6W4J7142、银行所有风险中最具破坏力的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.国别风险【答案】CCX7C6I9A2B3L5L7HA7I9Z3G3G2V3R8ZN10X9N9P5I3B3A9143、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCO3T6M9L1C4Q10B4HR4Y1N8G5I7C6Z9ZJ7U7R5T5S4C4I7144、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACR4T9G6I5Q7N9E4HZ9N2M2L2T6I5R5ZM8P9Y6N10Z3K5L4145、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCD4J5C5E1K8R9O9HA8H1M9Z10D1U1T4ZP10T9T4X10N6G6X2146、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACX2K6E4N4K1F1L1HI6K7G7U3W9M10B6ZI10G4R9D4W10A3X9147、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度【答案】CCX7S4V7K3N9U2M10HT1Z3T3X1G2O1O5ZS5M5K8H3G2F4C7148、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCS10P5G10C4C2G1C10HQ1Y9D6D9W4I9U3ZE9L8I4Z5I2R6E1149、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACV2F9Q4V6C9Z3R10HX6L3M4G4H5B8V4ZX3D6Y4X4S4Z10S3150、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCR5C2M7U5K6B8Y3HC10J8W8A10O9V5D4ZA6H4C3R7V4F8B9151、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性的

B.短期性的

C.临时性的

D.永久性的【答案】ACB2S2M10R9P3A10Z10HH2J4H5S6W10L8F4ZY9O10O10N3N8J5N2152、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架【答案】DCH8H5L6Q9X1C9M1HR4E6L6O2M4K7S8ZJ2Y4T8S5K10L6S8153、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCK3M9N5K7W1T6Q7HE6I1I1D5H6Y6C4ZB8E7H5K2Q9Q9K8154、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCA6Q9Z6C2L4Y3H8HL5M8X5I1P2V2V4ZR9N10K6F3R9R1E6155、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境【答案】DCO3K7C3V9Q10A7D5HB2L2R7C3R5Q9G10ZQ8O5W5K3C6R9W8156、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。

A.替代标准法

B.高级计量法

C.标准法

D.内部评级法【答案】BCY2U6T8K9D4R10O6HN8S8O7C9Q10X3F4ZF3N5N1D3F4S9L9157、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCC1W5E6E2L8T2L3HX10U5G9B1O4J1S5ZQ6P4A5C6U8J6S9158、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产【答案】CCH4W8K8X6R4L6P4HY8Q4Q7C6H2L10B4ZF1E8W2P6W1V10N1159、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACO6B7B1G3B3A8E7HA8O1W2A4C10E4X8ZP4Q5P6B3A6Y4C8160、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACS9W6I3N1D5Q10U3HN5E3U9R3A10M4U8ZQ3D6Z7E9R5Y8S7161、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权【答案】BCZ3N7K2G5Y9L6V6HJ3U3L4K10U7F9A1ZL5M2L6D4H6P4H10162、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益

D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】ACH3R10O5I3Z2O5J3HF6H9M2Q6P1B10Y5ZA7I9W9H8D7U5W7163、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCA4U1X8O9T6D5K2HC8I9J3P1W1N2M3ZL4J3Y7D3S3Z3S4164、记录完整是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】DCI6V8V7M7Z4D9W10HL9S5A1H6D5F6W10ZJ5H9F8Z4L3R9P10165、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩