2022年青海省中级银行从业资格之中级银行管理点睛提升题型题库（精选题）

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】A2、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】C3、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成

B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种

C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等

D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】D4、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A5、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月【答案】C6、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】A7、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】C8、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势【答案】C9、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务【答案】B10、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

A.不良贷款率和拨备覆盖率

B.拨备覆盖率和贷款拨备率

C.不良贷款率和集中度

D.集中度和全部关联度【答案】B11、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】C12、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】D13、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据【答案】C14、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】B15、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】C16、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B17、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】B18、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】C19、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】B20、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府【答案】C21、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。

A.风险转移

B.资本管理

C.风险对冲

D.套期保值【答案】C22、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】A23、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】A24、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券【答案】C25、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】C26、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）

A.子宫收缩极性倒置

B.产程延长

C.不易发生胎盘滞留

D.不宜静脉滴注催产素

E.子宫中段收缩比宫底强【答案】B27、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】A28、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】B29、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.48小时【答案】A30、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】A31、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务【答案】A32、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】A33、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】B34、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元【答案】C35、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】C36、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】A37、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】D38、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】C39、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】D40、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】A41、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】D42、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A43、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C44、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】B45、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】C46、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】C47、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】C48、下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理【答案】D49、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】A50、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策【答案】C51、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款【答案】B52、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】C53、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】C54、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A.最大十户存款比例

B.核心负债比例

C.存贷比

D.最大十家同业融入比例【答案】A55、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】B56、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是()。

A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟

B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权

C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等

D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】B57、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查【答案】C58、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据【答案】C59、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】C60、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率【答案】C61、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】B62、商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】C63、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率【答案】D64、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】B65、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】B66、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色【答案】A67、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C68、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）

A.灭菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清洁法【答案】A69、下列选项中，属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理【答案】D70、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）

A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中

B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板

C.与其交谈期间动作逐渐减少

D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】A71、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C72、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。

A.风险转移

B.资本管理

C.风险对冲

D.套期保值【答案】C73、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】B74、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】B75、麦氏点是指（）

A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

C.右髂部与脐连线中外1/3交界处

D.左髂部与脐连线中外1/3交界处

E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】B76、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。

A.类比法

B.分解法

C.定额法

D.标准化法

E.非标准化法【答案】A77、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】B78、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】D79、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】B80、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】B81、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式【答案】A82、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险【答案】A83、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】B84、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】A85、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】B86、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制订资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A87、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑【答案】A88、下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备【答案】C89、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】B90、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银保监会。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日【答案】C91、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】A92、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】B93、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D94、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】B95、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】D96、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

A.利润目标

B.风险目标

C.战略目标

D.长期目标【答案】C97、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。()

A.买受人；买受人

B.出卖人；买受人

C.出卖人；出卖人

D.买受人；出卖人【答案】C98、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】B99、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议【答案】B100、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】D二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（）。

A.评处分离

B.审处分离

C.分级审查

D.分级批准

E.上报备案【答案】ABD102、产品品种的多样化和数量的规模化，要求全程物流的支持，需建立一个有效的供应链网络。具有该生产物流特征的生产类型是()。

A.单一品种小批量型生产

B.多品种小批量型生产

C.单一品种大批量型生产

D.多品种大批量型生产【答案】D103、商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD104、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门【答案】AB105、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管【答案】ABCD106、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.设备监管部门

D.组织监管部门

E.后台监管部门【答案】AB107、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。

A.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

B.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD108、企业某设备1～6周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量的预测值为()台。

A.490

B.527

C.553

D.610【答案】D109、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.资本更充足【答案】ABCD110、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】ABD111、在企业采购管理中，承担对所有和采购有关的业务进行协调工作的是()。

A.采购员

B.采购主管

C.部门主管

D.公司经理【答案】B112、下列属于实施积极的财政政策的有（）。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板【答案】ABC113、下列说法正确的有（）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息

B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填

D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息

E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留【答案】ACD114、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性【答案】ABC115、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。

A.现金流测算

B.限额管理

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试【答案】ABD116、部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低【答案】AB117、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析【答案】ABCD118、绿色营销以()为前提。

A.绿色观念

B.绿色消费

C.绿色法制

D.绿色科技【答案】B119、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。

A.全球系统重要性银行附加资本要求4%

B.最低资本要求5%

C.储备资本要求2.5%

D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1%【答案】BC120、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（）等方面。

A.评定等级行

B.战略目标审视

C.资源配置

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设【答案】BCD121、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并【答案】ABCD122、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励【答案】ABCD123、现有的国内结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.国内信用证【答案】ABC124、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款【答案】AB125、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD126、采用固定股利政策时，公司在较长时期内都将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动。这种股利分配政策的优点有()。

A.有利于公司股票价格的提高

B.有利于公司股票价格的稳定

C.体现风险投资与风险收益对等

D.有利于投资者安排收入与支出

E.充分利用筹资成本最低的资金【答案】BD127、()使商品流通企业真正确立了市场营销的核心地位。

A.网络分销联系

B.网络营销集成

C.网上直接销售

D.直邮营销【答案】B128、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易等衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD129、商业银行的薪酬包括（）。

A.基本薪酬

B.绩效薪酬

C.投资收入

D.中长期激励

E.福利性收入【答案】ABD130、货币政策环境包括()。

A.灵活开展公开市场操作

B.发挥好存款准备金率工具的作用

C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD131、下列关于海运提单的说法错误的是()。

A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据

C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让

D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明【答案】C132、绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法【答案】BC133、资产负债管理最根本的内涵为（）。

A.流动性风险的管理

B.商业银行稳健发展的管理

C.风险限额下的协调式管理

D.前瞻性的策略选择管理

E.利率风险的管理【答案】CD134、以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。

A.募集发行债务、资本补充工具

B.信用卡业务

C.衍生产品交易业务

D.离岸银行业务

E.信贷资产收益权转让【答案】ABCD135、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD136、成批生产的产品出产进度通用方法有()。

A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产

B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产

C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替

D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配

E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产【答案】ACD137、我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD138、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理【答案】ABCD139、数据库技术的根本目标是要解决()问题。

A.保障数据的安全

B.数据的共享

C.数据的挖掘

D.数据的管理【答案】B140、信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托【答案】BD141、单件小批生产类型企业编制生产作业计划时，宜采用()。

A.在制品定额法

B.生产周期法

C.提前期法

D.实时调度法【答案】B142、依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.代理人

E.申请人的近亲属【答案】ABCD143、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的

D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】AD144、绿色营销应该以()为中心，为消费者提供能有效防止资源浪费、环境污染及损害健康的商品。

A.绿色产品

B.绿色信息

C.绿色需求

D.绿色技术【答案】C145、物料需求计划的主要依据有()。

A.主生产计划

B.辅助报告

C.产品结构文件

D.物料清单

E.库存处理信息【答案】AD146、商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款【答案】ABCD147、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务【答案】ABD148、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理【答案】ABCD149、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.可对冲风险

E.重新定价风险【答案】ABC150、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权【答案】ABCD151、银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。

A.机构设立、变更和终止

B.调整业务范围

C.增加业务品种

D.董事（理事）任职资格许可

E.高级管理人员任职资格许可【答案】ABCD152、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。

A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整

B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告

C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制

D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理

E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC153、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D.在中国境外注册的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD154、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。

A.古代内部审计

B.近代内部审计

C.近现代内部审计

D.现代内部审计

E.简单内部审计【答案】ABD155、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】BC156、金融衍生品交易的品种有（）。

A.远期合约

B.汇率期货

C.利率期货

D.股指期货

E.投资期货【答案】BCD157、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.上市辅导咨询

D.票据发行便利

E.客户授信额度【答案】ABD158、根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。

A.风险管理

B.关联交易

C.内部控制

D.资本充足率

E.损失准备金【答案】ABCD159、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。

A.全球系统重要性银行附加资本要求4%

B.最低资本要求5%

C.储备资本要求2.5%

D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1%【答案】BC160、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。

A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序

B.高管层应制定定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序

C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好

D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督

E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】BD161、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期【答案】ACD162、信贷计划管理包括（）。

A.核定贷款计划

B.设置信贷计划监测指标

C.开发信息监测系统

D.分析反馈信贷计划执行情况

E.预测信贷计划需求【答案】ABCD163、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务【答案】ABD164、下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（）

A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B.阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖

C.阴道壁萎缩，粉膜变薄

D.上皮细胞内糖原含量减少

E.阴道内PH值上升，局部抵抗力降低【答案】B165、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.流动性风险【答案】ABD166、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。

A.合理考虑相关因素，不专断

B.平等对待相对人，不歧视

C.依法进行行政处罚，不偏私

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC167、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有清算优先权

E.具有偿还性【答案】ABCD168、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

A.单独定价

B.集合管理

C.单独管理

D.单独核算

E.单独建账【答案】CD169、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。

A.评定等级行

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.分配信贷资源和财务费用

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD170、下列选项中，属于G20金融消费者保护基本原则的是()。

A.保护消费者信息和隐私

B.防止欺骗和误导消费者

C.监管主体的角色

D.法律、管理和监督框架

E.信息披露和透明度【答案】ABCD171、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任【答案】ABCD172、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（）

A.3天

B.5天

C.7天

D.14天

E.20天【答案】C173、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易等衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD174、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。

A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元

B.载有40万元现金的运钞车被抢劫

C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时

D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元

E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】ABD175、中长期生产计划与年度生产计划不同在于()。

A.中长期生产计划是为实现企业的发展战略，不受企业现有条件的约束，是为开创新局面所制订的生产发展规划

B.年度生产计划是以计划期现实的市场状况和充分利用现有生产能力为依据制定的企业的生产纲领

C.年度生产计划是考核企业生产水平和经营状况的主要依据

D.年度计划是确定企业生产水平的纲领性计划

E.生产作业计划是生产计划的执行性计划【答案】ABC176、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽查调查

E.专项检查【答案】ABCD177、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准【答案】ABCD178、儿童免疫系统发育不成熟，防御能力差。自行合成IgG的能力达到成人水平一般要到（）

A.3～5岁

B.5～6岁

C.6～7岁

D.6～10岁

E.10～12岁【答案】C179、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。

A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C.暂停部分业务，停止审批新业务

D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E.吊销金融许可证【答案】ABD180、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采