2022年中级银行从业资格考试题库自测300题A4版(陕西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定【答案】ACZ6Y4T2R10L3J6U2HA10M8L2W5H3O7X10ZW6E3M8E10Y3V4T32、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCR9K4V2A7I1B4Y5HQ1M1J1M7C6I6P5ZO5R6F4T2W8M1L43、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】DCG7K3O3W1V4J5K7HR3F3R1G1D4N8S3ZM4B9Q8N6B6R8S64、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能【答案】CCR5V5O9C2A6K7F2HD5W4F8N8C5M2S7ZK7S3K1I7U4S10C25、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】DCQ2O9P4P9Y7F6F1HL1U5L8D8M10X9Q10ZT2Z4K8Q1L2I5E46、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036【答案】ACN8V1B2B2A2V3Y3HP6R4T7W7B10T9E9ZL8E3H6M10U7U3P17、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承【答案】ACE8R8Y9I2G8N9K5HK3N10T10O7M8M1I1ZY6V1Z6B5K6E3W98、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费【答案】CCG5K1U2T5C4R6U5HO6J8L6Y5X10A8P9ZD10E1V8A1I5C9N59、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCH7Y6P2G2W2W9N10HZ7I9B8T5U7R9A2ZU1U4T10F6A6J2X410、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利【答案】DCX5E7Q9G8V3A7T2HW6D9B10F4C6C5R5ZI10U5G3K2V7T2W611、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCK3H3A2Z1C3X1N9HB1X6L7E1S10S10R9ZG8S5C1Q3S9J9H312、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】BCK9L8N7A10Q3F3J1HV8X7E2J3D9T8Z2ZL9I3F4R10K9Q4N413、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCY10S10P8U9N8C10X3HW8B6T3A6J8T4Y6ZK8R5P7U7K7H9D814、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCV2M5Q7W4D4J8D4HD2A5F6L4F2O7Q1ZW8V5F5Q5L8Z4I615、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】ACK10U6E10M8E4T8C2HW5V3U4Q1P10O6B4ZN4F7F5C6Q8W3M616、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACO7I10C10W5L4V5I6HZ10F4H10P9Q1J3W5ZS2D6K5G10S7W1O317、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCV7S5D9N7Q4M2U8HA1Q3B9W7R10X1U1ZZ1O8F6C10W4A6T918、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】CCX5X7H2U2W8X2F2HL6Y8L2B7O10T7C1ZP1X1L5Q7I3U4V519、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小【答案】DCG8A3Y1O5B8H5Q4HX2O4N7F8X9Y4T3ZA4T1E4L5Q4M3I820、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACK5N3L1Z4K6Z2E7HZ2M4A1F5G5D6J4ZQ5Y10A5E9J9W10F321、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】BCH1K6X5N8A4W8A7HV5Z5H7Q5S1W1J3ZU6H8B1E2L7C2I222、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用【答案】DCE10U9U4A1D9U4L6HC4Q7K6X8N3S4C8ZA6W6V8B5J10L8R523、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】DCL3Q8Q10S4V7V8Q9HD3B1L5Y3T8E10Z10ZB4S4Y10F8H3G3J924、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】BCL9N4V7Q2R10C6T9HK9O7N5C8Q5Z4C4ZZ4K3K3X2I3S8T725、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCV4L8P7E10K9Y6N5HZ6R8Y6L5O4J2H10ZC9Y10K1Q2I3P2Y826、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民【答案】DCS8W2H6Z7Z1U7U8HF2X10N5L4Z1U2B2ZI3Y10X1K6A4K8P727、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】CCK8K4R8Q3X8U5W7HD8B4I6H8G9A4Y1ZT1L2K1F10I9W4G728、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。

A.理论与实践相结合

B.培训与提高相结合的原则

C.职业道德培训与专业素质相结合

D.人员培训与企业文化相适应【答案】ACY7M2X10S4L1E10R10HX10W1T10N4Q8Z10X10ZH7U5O8Z9C1E2X229、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间【答案】CCO3E1X9I10W9U7B10HN10V5E10V3A8V5N2ZU3R4K10A8O6O7O730、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母【答案】ACN8N8B9W4E8B4A3HA3E2O2P1O5F2F4ZX4M5G5E6X3N4I431、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCM4W6O2A4X2E10X7HT1I1Z6R3B5X4B8ZS2C7A7E7X7J8Y732、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级【答案】DCR2L1P1Y7A7Y9N4HV7X5Y6D10W4R5H1ZJ9V10V6N1E4W5Z733、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCD10Y6J6C10C7C5W6HX5H9S8Y7G4M4T2ZW3A8T4O4F10A5M134、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明【答案】DCC4A5T3M6A3T1G9HN1T1U3U2O3L10D5ZY10I1A10I5E4K6B535、下列（）不属于暂时性的止血方法。

A.包扎

B.压迫止血

C.指压止血

D.弹性止血带【答案】ACV9P9L6I2T1E3J8HO8R5W9B10K5E8E2ZS3U10R5Q7F2H3A1036、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCH9H9J5B4F6J6X3HA10S4F2F6T6Z5N2ZM7F7E2O5C8D4K837、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票【答案】CCF7T10Y7W10M10O3G6HY9K2N7E2T7G6V8ZL6B5J3F4G7P4C538、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价【答案】CCQ1K8P1W3H6P9U7HW8K4G4N4O6H7M9ZE4Z5B8R6I2T5V439、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCM5F7N3P2K4S5C7HN7C4G2O9D2M7R1ZP1C2D3Z6B4B9S1040、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险【答案】ACV4X8C4U3T5J10P5HX1T7N3X6Q5H9B5ZF2L8R4R6F7T6Y541、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金【答案】ACN3O5I8F4N4F5B2HI9J5B8W3G6T2S4ZJ4M5Y3N6X10U3A742、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCU10V5I5Q5N2S5A10HP3J5M2B6U10A5O8ZS3Z4N6J2R7N2L443、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。

A.长期教育投资规划工具

B.传统教育投资规划工具

C.特别投资规划工具

D.短期教育投资规划工具【答案】DCT1W9B6I4U7E1P1HL6R3A1T7G8E4H10ZP2U5M9Q4C6S10X944、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACR10L4C8K10U6L1K6HS1C1Y5C9K2B4D3ZL7B8J6T6K6G8L1045、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则【答案】ACR8T6B6Z9Q3S4X6HV5K10Q4T3V8G5P7ZA9E8Y7F7H5R1H646、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCY8U1B8L1E4T1O9HB5E3U6V2T10J8T8ZY1L5R2X7N8V8M747、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现【答案】DCQ6Z4W7K2L6E3I1HJ7Y4P9L5Z9Q6J4ZQ5H5V8W4A5P2L248、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCZ1S5R10Z8Q3B8F4HW2W8X10J7M1C4X7ZX4X1I10N3Y4X4W349、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCQ6F1Q7E10N5G5Z10HX4K6T4O3P2O1C5ZC8Z6O5Q10V4D5L850、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变【答案】BCN5D7N7F10C2V1A7HV1V5Y7O3B7C7X6ZC5H3F3O5D7N6C351、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场【答案】ACF9D6N1J9N4H8T10HH5Z4S2O1C8L9Q5ZH10A9S10O9G6Y1B652、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理【答案】ACF7N10K8C7Z1M7H8HR2I4R10N2Z9C1R9ZM3P10O10U10U6Z6L753、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCL6V6D4Y10Z6C3Q6HO9E8T2I7O2P10A7ZE8D6K3O4U10E6G654、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACM2F8V8S4Z5F3E6HQ1R8F4Y8C9O2S6ZG9P4O5H1T3E5J155、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出【答案】BCS7J3M8Z5V6U5G3HP2M3Q8G4Y5E7A4ZT1W9W1D7B2F4N756、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民【答案】DCK7D4U8P9Q6N3K7HU10P7Z7W1M8Q5C1ZN3R2H3E2S8L6Y857、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格【答案】BCL5A4J6E5V1P4V8HR5P9A3H3J4A8M5ZK8F9A7D1K6K10T858、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】BCB4O10N1U5U8A9L9HS2V2O9Q9C8J4U4ZP8O5R2D8Y10O9W859、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCA4W4B3G2G4J5C7HH8D6E1N9B2K1X8ZA7C1R4X5V1I8E460、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度【答案】DCD8Z6W9L9L4V3O7HY3R5R7B5T1D9T3ZB9G10P2D3H10S10X761、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCD7X5U3Z5V1N6B8HA5M8H1X9S8N8V3ZI6M4E9C3E10O10A462、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】DCX5J5H2Q1B2N5J1HG6M5F4T3C2E1E10ZI7B5F9R1G9C1S1063、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCW8W5A8R1G3M9P9HT4S10W9J9F3U4C2ZA9L8V1R1P9S6H464、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCD5M8H5D8J1L6O3HI9U5Z4F4I10U1F7ZR10K9N9R10G4E10I365、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCA7J5S9X10Q9K3C9HH3K7K1N10A7Y10Y8ZY8V5P4Z10J4S4M1066、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立【答案】BCK8O3I4W8I1E8C10HL8Z3D6C3P1V2D4ZC9R7P6C9H9K2Z467、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值【答案】BCY10F8I10Y9K3U6V9HI8Q3U7K2I7I3J6ZS2Q2U1P4M2P9W268、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产【答案】CCL2A2K6D10N1F2W4HN6F10I9G10R3Y2L4ZJ8X1X10F9G7D1J969、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。

A.618

B.630

C.636

D.648【答案】BCE10G8H6Z2F10I4I9HI1B5O3F5I9S3O6ZX10S2X1P8O9G10P170、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具【答案】ACW4H6O10B3E5L6V10HA3R10B5Z5A10I6S6ZI2V2R6L2A1U2E271、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK2Y9V4E3Q3E2J8HI5V4O2W8H1U8B1ZW7B1F2J4F7Z4I572、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCI10Q4S10C7Y4R10K10HO3D2H4Q5I4R8V4ZL9C8F9H5R8I2F373、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105【答案】DCU6C5V6M4B10K9A6HO8B1K1N8Z4B1G3ZT2M1G4Y9J7G5X674、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】ACL6J3D4H4W10F1F8HD4C5D7M9D2P1U7ZB9S4S1L6Z2F3X675、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】BCI8E2Y6V8U1C3U7HB6X10U8I10X2J2B2ZI3Z6O10E9A1J1P276、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。

A.统计科学

B.统计资料

C.统计数据

D.统计台账【答案】DCA5B5N5V7R8M2L10HY4G3Z2T8K5M2T1ZP9Y10S2T2J2P1T177、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承【答案】CCQ2W10U3H3N3N5M2HC2Q8T6M8E4R7J3ZI4C5Z5G9N5D9X878、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同【答案】DCM3M1X4Q2K8R8P2HP10S6E5S8T9N10S6ZE10C5U7U5B9J9I379、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCW4Y9D4M9K8F2A5HE1T5B2R8E5B3B6ZT6F1K5P2U3C6M1080、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格【答案】DCZ4B6R9E10L2E4E1HS7E2Z2T9T7Q4D8ZN6A7A4X4B5O7F981、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】BCF2P9R4X1F8M9I1HN4T3N3C4J9G10Q1ZQ3R9O6E6Y3X3O982、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCV6F6D7E4Y7J5S7HU6J9J2J10F10R10D8ZR7C3I5V5H9P4A883、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险【答案】ACU9D3T1A10X2M4L8HN1M10G2U6V5B3O4ZJ10X8R1F7U1W8E884、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】DCH10T4Y1F5Y2V5S9HB7R8R7V4T7C4W2ZG2A8N8X1V7Q1F985、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】BCJ6X2F5S6U6I2C9HU7P7H4I9I9X6G4ZQ10H3S2N5C5L7M486、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年【答案】DCF2M6M8Y4E9X10K4HN10J6H5M3I2H6L8ZC6O9K4X3Y4V6X987、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险【答案】DCL8R2O3M6U3O2C8HH4T5E9O3E10M5R9ZL3P8H6D2Q7Y5L688、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACK8D8W3E8I1R3Z2HW10H10O5O5T10B2B5ZB2E1E6W7U4G3P489、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCQ7X10T5X10T6X1R1HF4F6Q10O1N3E8C7ZG4C1Y7L3V4B5Y790、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款【答案】DCO6O9G8E6Q5H2O5HW3H3J3B3E2V10I7ZC8G2I3L7R9Y9S591、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则【答案】ACQ6T6I9N6M5X3O3HD4E1W3Z2P5Q4D4ZA7O8P2E2B10D9E592、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值【答案】DCD9J2T4B9S9I4W10HB8F2R9A2L5J10O2ZT10C10F1J9Q4M2H293、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券【答案】CCP5M3Q3P6G9C6D8HU6G7B4H7Y3S6R4ZW9K10N5L4T1U7L194、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）【答案】ACA8O3N2D8S7Q2O1HI10G5Z7O8T7U1F7ZK10R6K8Q6C10E6I595、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资【答案】BCE4A7W3Q6M5P7N10HV7H8N6C10O10G2D5ZE4V5K4D7C6T10J796、综合理财规划服务的第一步是()。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】CCJ10H4R6V1C1P10K1HL6E1J9G9L7J4C3ZU8E2V3B9Q1F7L797、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】BCA4X4G4Z9K5V6E8HT4M5N10R5I7X1A1ZH4I10I3L5A4E10L398、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数【答案】ACE1D8W5M6J6G8Y8HP3R8A5Y5O7X9H6ZO1A1U5N9F7D5C899、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险【答案】ACG4U2Y7H2G1J7L6HV4D4A2Q3G8V4L2ZJ3N7R6K2L6E8W9100、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACX4T3U1F1F8G6S4HT4B5X2P9M6B5F8ZU1Y8K8S1N2H3B4101、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权【答案】ACB9Z3W7Y6J3O7E6HO5Z1X2N3U2V5M3ZE1W5L7T10Y10F4R10102、劳动力的需求，要求项目部以（）进行申报。

A.口头表达的形式向公司劳务主管部门

B.书面的形式向公司人事主管部门

C.表格的形式向公司安全主管部门

D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】DCN3F3E7H5Q6C3S7HC2F7Q6J6D1O2A6ZW3K6A8D10L5Y2I3103、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人【答案】CCA3T3J8K6Y9W1Z9HL8Z8A2R9N8M6H2ZP3X10T6R9P2V7V10104、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】BCU5E7J8K4G6X3E4HP5Q9Z5I9N5L9S3ZZ5Y5N4P6P1A9S3105、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系【答案】DCJ7L3A10V7V5C10A9HZ1M2N10F7E1P6P5ZR10M3N6N9Z8E3X10106、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5【答案】CCJ8S5O2F8Q6X9L9HJ4A5A10B4R8Q5I7ZD4U7H6Z7N8F3O10107、进行技术分析的基础是（）。

A.证券价格延趋势移动

B.市场行为反映一切信息

C.历史会重演

D.以上都不对【答案】BCC4N5L2N2H10M2I7HW9H10O9K9J5A1U6ZY4G10F4N3F4E2C7108、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】CCN3X7S2J9D7X4L8HQ2Q1W1V6V1K1V10ZI1B5E6J4Z5K4L8109、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段【答案】BCQ7A7N6Q6K4H5B7HX4U4Q4A5Q9Z3V4ZJ6P5H10R6J7K8X7110、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】BCU1U9S1F2M1O8V3HV5N2W7S7Z8V4O6ZD10J6W4D5G4E8A4111、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】DCZ3B10W2X2T5L2Z6HO3U4C8P6U6X4T1ZF6A10M7N7H6E1C8112、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】CCY9L6D5O1Y10Z7K2HU1Y8V10P1X9B4M5ZG4T3E1N2S9M2K5113、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216【答案】CCO3Y1N2C8Z7J9Q9HA8J10C2W9V2Y8S1ZZ9V1K2C8S1N2R1114、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】CCC10X9P8V3C9F7V1HX5Z5E3T7S9S5F2ZL3O8C7N5X4R3B4115、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACN8S3H8M7T4K3Q4HG7O1S9A4J9S9F1ZK10A8P6V10Z7S5F7116、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCY7K7Y2U9Y6R5I9HW3U10N10J8B4Y5O3ZP7C7E5G4K6W2I2117、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACQ2H8K7P5C6C2X10HF10X1P8O10S4S5L4ZG2E7Y8G3G2U3W10118、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润【答案】DCN2X8R2Z6U10D9Y9HI7M10F3N9K5R6O3ZM1H10Z5B2W3V2I2119、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】ACH8X9C4Q9E4K7J3HX6J10K7N3T7U6E6ZR5W8R10E1G9U9L7120、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】DCF7O1T2E3X5L2E1HQ2M3Q1N5F2J9T1ZI9K3M6G7Z3S4W10121、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女【答案】BCZ6B8G1C8M9N8M2HU8B1D10L9S8S3O7ZS7H3P8P4P6A2R7122、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACD3U1H8T8A9X10N2HQ9R4Z8J9O1F9Z10ZX3V4W10D8D3A4U10123、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460【答案】CCE10V10J10A8V2K1I9HO6I10C5U5B10N10Y4ZP3I6Y3S3O6G7S5124、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间【答案】CCW7G9E3M8K6A4K6HU1H1J6N1G7V5T3ZS5Q10A7A4S4T4Y8125、工伤职工有下列（）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。

A.丧失享受待遇条件的

B.配合治疗的

C.拒不接受劳动能力鉴定的

D.拒绝治疗的【答案】BCZ5V2R5O8E2X10P6HG5I9B6T5P9I5T9ZV1K10H4X9X4R7S8126、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCY6M4O3R8C6M3I4HN7R8I7A4G3M1H4ZA3Y1R4K6E9A8U3127、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险【答案】ACI4K7W9I2T2E4D4HA3T3S3I6N8L1Q9ZJ4R2S4D5B6J7M1128、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组【答案】DCZ5L2W6Z9C6U4B2HA8H7R2M4Z3I6O5ZW1U10S8R9Z8D10H5129、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCD8J5H2U6U6V5C5HQ1K7K2W1Q4L8E8ZX7R1X10D6I8J10A4130、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％【答案】CCC4X5W10H9T9D8R4HE9Y8J10I8Z5V1N10ZY4J5D6V6R2V7N5131、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证【答案】ACY4A5B7N10Z7H2I4HR5Y1G7D5R8L7F3ZY1D4N7V3D9W7S4132、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACW6Q1B1C8N10O10A4HX6T8L2W6G1E1Z2ZQ9U7B2X10B7U5Z9133、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.长期积累

B.买卖灵活方便

C.本金安全

D.投资多样化【答案】CCA10D5D2W7I4M3M5HP8R9S5Z2M6S5O8ZU1W4S3O7M1M10O4134、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCQ5T10M10T3M1D10P10HE5C5Z8J1W3P1G7ZM9Q1I9M6O10V6E2135、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCO2U3X8F8C8V4Q4HN1Q4Q6W2P1E9Y7ZS5W5X3I10Z7E8L8136、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】BCL7P1Y9O10E9V10Q4HH5D1O10W5K7D7G4ZE9L5G6Q6H1F3Y9137、下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】BCQ6T4B7J7A10H7A10HF3J8U4S7B4L7Y3ZF7P8O4E5B4A6J5138、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】ACY6L3I7Y7Q3C8X7HM4G7O4X6B10L10V4ZA8A3J4G3T1O10E5139、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCK7M6H4Y8H9N7Y8HP9N3M4S9C2E2F2ZV1F2N9G5J6W8K9140、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】ACE4G1K1C5T1H3Y10HD2S4O4A3I5H9N6ZF2H4M10J8G2I6S6141、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划【答案】DCV9G5E1C4Q10C6U5HN9V6T2F10B1O4R1ZA1A9J5U9J5N9Q1142、开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值【答案】DCA4W1I1M6Q10C5J5HR3Z7F10E7B3P10Q4ZB2U5U3N10N9X8D2143、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCH5B5A6W9R3X10H8HI5B6X10W5C7F10C8ZP5X4P7X9I1V1F1144、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱【答案】ACV7G7E2G3U5L10U3HC2H4V1G9P4R5V1ZJ5Q3H7Y7K8K5V9145、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家【答案】ACS2B9U8I8M2N7P8HZ1F1P3C2I4E6P7ZR8R3R4V10B3P4R8146、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCS8G2C9F5V2Z10C4HQ5Y10X5P5T9T8T8ZF8F5K6O8Z7F3L9147、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定【答案】BCC9J5P3E5U10D8G2HU10U5J6M2Z3B5M7ZB9A3R8Q5R3K7I8148、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险

B.自愿保险

C.法定保险

D.普通保险【答案】CCU1R10T10I3T10R8Q10HL5U6O9E4C10N2F2ZO9Q2G6V6F8K4Y9149、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACS6D7E8U1H2N6I2HN3K7D1D6K6Z9T4ZS4W9Y5Y4W5O9E8150、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905【答案】CCA5F3M6O9X5I8N5HN10W5K1O3O2Z7M9ZW6G2C4L7Z10N8R8151、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】ACI5X7B9W10L5O1R8HA2Q8P5T6Y10H6U5ZI1U6P9C10C8Z5T4152、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。

A.银行借贷、小贷公司

B.小贷公司、现金管理

C.银行借贷、合理避税

D.合理避税、现金管理【答案】ACZ10R3I6X10F10F3F9HS6U1U6T5J9W10N8ZZ4Q3B5A5C8V2A3153、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（）。

A.性别

B.年龄

C.职业资格证书

D.工龄【答案】CCM7L6T9W9A8Q3O9HO9X8Z3C9Q9F8C6ZI6X4D5N9D7F10J6154、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%【答案】DCP8H8E2X9A6C8B5HT10I7W2Q2Q2D5D5ZY2O1J9M4K9O8T3155、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCJ5P5W8T7Y2L1C6HV3N7J6N1T1V2A9ZX10N7P7V1T6M3U8156、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得【答案】ACB9Y5N9Y1Y7Q7C10HA2G7O7P3V10W5T6ZF9E7D4D3I9H8P7157、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人【答案】CCJ9Y9O4Y1Y6F10F5HP6R5W5M5F9X9B2ZU5A1A3J10M2Z4V4158、下列不属于投资收入的是（）。

A.个人经营所得

B.股息收入

C.财产租赁所得

D.基金盈利【答案】ACG5F2X3G7Q9J8L7HE1Y2L4W5Y7J6B8ZK5L6N2U3S10Z6Z6159、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】DCN10P8G5S10I1B9X6HD6Y2I10E10Y6T9K5ZX8J3V6S10B3O6B10160、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格【答案】CCB3K7V8S9T5T2S2HX2W3S3V2O3Z6M5ZJ8V8Z3M3C2X2E8161、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCI7T5Y6X8V5R8Z10HF1F8X9R2M3Z8W2ZY3G8K3U4L5O8Z2162、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCR9Q1Q6S1S7M7W10HB9P3P2M9Y4R7B3ZH2O2Y4G5G7Z4X3163、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】ACY1S10H1P5B8T9D9HG5O10U5J9W9P7W2ZN4W6M2J9T6I9U8164、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】BCI3F8W6C10Z10U5Y6HE7Y3C5A9T10L4K5ZV4W9Q4R10P8J6Q4165、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】ACD2G10B10G10D10K10M4HC6D6V5E4G3N6C6ZJ3H5R10I2C8C2P9166、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症