2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题（历年真题）(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCI8Y3L6X10L6I10S2HB7T10E6S8E10W5Z5ZI2V9P4E8I6E7A12、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCB1L7R7T6N4L3D5HJ3V7R1M8M4Y1Z10ZH3K5P10E9G4V7B33、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCC2P10D8A10O5Z2U7HM3K2R8D9A3K5B3ZB8H9S5Z6V10P1C24、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（）。

A.道德风险是形成信用风险的重要因素

B.信用风险具有明显的系统性风险特征

C.信用风险缺乏量化的数据基础

D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】BCM2A6G6H1H4A5M9HW2S1N9Z7G6P3O7ZD5E7R9T7H1H2W75、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额【答案】DCJ10D4P4I2R3X3B10HS4X1V9K2Z6X8V7ZN6M4Y2A1K1A1B46、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口【答案】CCZ3K1J8J3X2W2I6HN3A5H10G3R2I2W10ZR2G6T7Q9S4E4R37、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCC4M6T6H5H6N10A3HB3Q2Q10D1E5F6Y10ZM2X4C5S4S8V5B18、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCZ8C8H1I5L9Q2F7HK7U7C8N5Z7G4K7ZN9J1X2G1T1E9S99、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCQ9A9H5A2Y8W5D4HL8I10B4N3F4Y10A5ZQ1X2R8F1M2H9M1010、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。

A.资产敏感型缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感型缺口【答案】DCV5J10F3K5A7I1N5HF4U10U1G3I3V2H7ZK10H8I7L2V1T6A311、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCL7Q2A10P4W7A2Y5HY6S9O6U7K5Z1X8ZX9Y3N6O6R4O3I512、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCB4S5I1T9B3R1O1HW8Z1R7X8F4Q4Y3ZF2M8G7H2Q7M4J613、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCX8S7F5O7H10S6X6HA7Y7F4Z7A2Q9I7ZZ5Y10S2Y6N4Y9N714、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】DCG4I5M5O8Q8F2T10HQ3C4V1E6O3N10F9ZD1C2X10O2M6P10L415、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCJ4M1Y7G10R1H2O9HM5E1F10K9C9C4E3ZT9Y10G2S6Q3H2Z216、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCU6O8F8Q4V9E4E1HN7U9K10U10H10L4H5ZG1F6N3Z5S1F5G817、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCZ3F8N10E10C7R10D10HC5A4E6P3O3N10C1ZP2X5X7L2A10H9E618、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.风险机构准入

D.高级管理人员准入【答案】CCT3R1Z4M7X2T2W6HE2K5L1P4W8F6T1ZY7Y8K4V10M4E10S919、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCU4Z2P2I8A10L9I5HT7Q1E8P8R10V8S8ZI8V9B2P1Z1M7G220、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCP10T3L9M3V6E6I1HO7R1E2H7E10R2A1ZZ1V8A7H2X10V6Q821、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACH8W10C5E8X10Y4W4HQ3U8I8I10L8J4R5ZJ2U7U3B6I4M10M1022、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCQ5C4V10M9X1P6N8HU3R1E5V3C2N5V3ZO6Z10T3S10T2P1I823、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCZ10H6J2S1D8B5H2HS2B5V9J1J3Q8T10ZF9Y7U5V9S4Y6A1024、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCG6N5J10D5U9G5U2HJ1S2J3W4O8H4T2ZK4G1D8X4C1O8A925、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACF9F9H8E9H7Y1E1HW3I10T10J1V1A2M6ZJ2D3L9K10E5E4M326、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCF2A8T7T5S9P4G7HG2A9K4K2E9I10P5ZF8Q4B2W2S8U8P427、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCU6J4J10R5Y4F2E1HQ9P7K8F4H7X1Z5ZJ1K1G10I2J6Y5Q828、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析【答案】CCA3A5Q9S3I2M1N4HO7D6Y2J6M3E10Q7ZZ1U6W10X3S5P7T429、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCQ10T8H4T2J6H2N8HI10A4O2J10R6Z7H2ZD7R9Z8D4X1H5K530、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACN8Z8K6H1C5M3E5HF8G10K9H3P7F1D3ZV4H1P3U10O3X5T931、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACA3P9O3F8J3D10E9HO5R10M7M5Q8U5S3ZD4E7C8B2L2I10E832、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力【答案】BCG8X7N3L10Z4P1W1HR3J4G4A6F6O4W4ZZ10Q4Y10P1T3U3P333、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于()，资金实力属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCX1L10H9V7S7Z6K1HI1M10I4G3Z10Y8T4ZY4Z8X3W4V8K8I234、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACF1D9D6P5L3Q10S9HP7I7K8Y7G7A1I6ZL2X10E2M7P1R5L335、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACM9U2O2J7X7N8C1HF6W4I2R8T8V3A9ZX9D1U7P6H8W7U136、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCC10I6H7P1J9W4L2HL4I6F4V9W5L8Q6ZA2N9S3L3V5G5K437、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCK6O5J5T4Y3S6V7HA7Y7M10Y7G10K4C6ZJ3S4R3T6M4P8C738、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCZ10A5M3S2I10M1M5HK5E10R3B8L2C7Q3ZD2Z6E7X8B10S1K1039、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCI10N1Q5U10F7T5N4HF4G6R4R10L10E9I4ZO9L5F9M7O4J5R840、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCF8E3I6Y1D4F2E2HA6X10C2B9R6V1E8ZS1B9T10N1M7O10B1041、下列属于情景分析中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCF7R6E4U10G8L9B2HU9J6V8N5Y1C8N9ZD1W2U8O10U8P9G142、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACL1K6F9A6J3C2X6HC6R7J3J3Y8K1S4ZD8A4C7K10C10N3N943、以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔【答案】DCO2M1T2K4H10X3Y8HF1U9Y9Y4T6I3P9ZH2V9L9Q2D6E3N144、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCE3F1F2A9P5C8T10HR2S1P7M7X6C6C2ZL1J2J3S10F3O3R745、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCA3D8U5A3J5W4F3HS8M2T1L4P6J8Z4ZT6A4F5I7X3R9O246、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACO3G7I7Y7Z3H9N6HS2A6J8R6B4A1W7ZQ5M6K10L9C8R9W147、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCA1W3H5A8Q3T1Q4HC4B10N7N2F10A6Y10ZJ1W6N10B9Z8J9P548、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）

A.会

B.不会

C.有可能会，有可能不会

D.以上都不对【答案】ACS3T9K2T9W6P9R1HY9E2B9Q5E1Z1H5ZL1W4Z9K9D9U9T349、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCL2Z4H6Z9W4X1R5HR5J8T4P1Y5D5C6ZS4Q10I2U1D6I7P250、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCV5D2L7D3X9W1C9HS3Z6K2J3S9M4G6ZU7U2O1X6B5E2X1051、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。

A.物体打击

B.起重伤害

C.机械伤害

D.高处坠落【答案】BCA1O6R7M1H9O4T7HT2U7A9W9F6L7K10ZX9I8O3L1H3G2I152、银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查【答案】ACF9L6W5B2J2N2J8HF5M6R5V4F4C4N3ZP10X1K6L2M10U10V353、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCM2X8Q5Z10W1R6O10HL10A9N10P3S6M8H5ZL6P5E4H3Q2E10X854、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。

A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位

C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”

D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】BCG2W3S4B6Z3M3P7HB10K7S9I7I10B6E3ZK8Y2Z7B8Q2I2F455、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCU5K7M4W2Q3Z4U2HT6Q1C10K5O7I1Q6ZQ3P4M1B2S1K9A356、商业银行的决策机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACI2R2P9S6V6G10F10HS1A9B3K2Q9F7Q8ZD6H10P8I8A10U6H357、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCT2K7S2S3N5B9F4HQ8L4S7Z7G5L4W3ZY8D9V5B3K4X7C658、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCU8J3L2A10K6R7R10HK10D2U7E6V7K4U2ZG10K8L6V8W7D5X459、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACC7N6Q7B9J9E6A10HY8C10L3M3K5L7R8ZP5Y6C6D2T2Q7F460、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCZ10M9N9F5B1I8V5HF6M3O3I4Z9A2P5ZQ6M4G8D4E3X8K361、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于()，资金实力属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCI9A7X2O7E4S6V3HI1C1W9C7T7X1W10ZS3V10A7G2O5F7N162、内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】DCC10R8Q8A2K10M10W9HS5E7X7H4S4J2Y3ZX9M6Y2X6S5K3T863、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCR7D8D9V7H1X2O7HJ7S5K4B10I1L8M8ZK8L8F2M7K3C9V964、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACV1I2D7K1V2D2L6HZ10L1V4B3D9M8W3ZB10B3O8O8T2O8I265、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACK10L5A2U7I6X8K4HU3R4P4Y3K8K5Q10ZF10H2F10Y5W10M8D466、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCV3G9A9K6Y6U6P10HI6Z1Q8T10Y7F3W9ZU10T6F10G3Q3N10K167、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACX2I7U2E2X10L10F7HQ1K7H5L2I1I9W7ZF9V10T3V9S10J10A968、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCL4L8V8J9U3U5Z5HK2Y6G10Y3X5H5R7ZN1W6C5J6I8T1B269、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员【答案】CCG7J9O4G10E10S2K5HO8D5V10D5I6B6E3ZC10Q5R4H6B6X6N870、下列业务中包含了期权性风险的是()。

A.托收业务

B.活期存款业务

C.房地产按揭贷款业务

D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】DCM5Y2Z9C6F1S6A10HY7I6A10U5N5I9P10ZO4E5T3R6S8E10Y171、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告

B.多户头支票欺诈

C.交易品种未经授权（存在资金损失）

D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】DCI1A1U8K10T1Z1U7HW1I1O4B8P1X3G3ZD3H7C10S9X5T7K1072、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（）。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACE4J7G4L2R1A5I1HL6H9G1K7F3Z9Y10ZA9S5T9I9B2Q7G673、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCE8W1L4N6M3H2J10HE2Y3Q9O7G8A3E6ZE3W5Y4V2X5K8E974、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCY8J1T1K3V1E9J7HE3U8S10G5Q9C3D1ZD8P5S4S1E8Z6W975、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACK2W1Z2X3X10E1T4HT10X4D1P1Q4Y5A9ZV5L4L6J2Z9Y5C176、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCI2F7Q9P2I4J6H4HV9J9Y7L4P2N2N1ZR5X6V2R3C6Z3Q277、案例一项目部在（）对工程质量进行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】DCN9R6Q2A8E7B3C10HD3C4Z3S10X4Z10S4ZI10E1A8S6F10J2P278、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性【答案】BCA5M2K2R2I5A6B5HS8L8B9X2A4I5R5ZQ5F3F4O5K10W4H379、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】BCF9R4L10S8G4D5Y1HU4I5W2B5Z4J2V1ZQ10M10S9X8Y4A1N180、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCC3I1O2V8T8K2G5HO8H2A1Z2E9C9Q7ZI4L6X9C4P6Q7Z281、()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCO5J5L3N10U5S2J9HA5A7Z3Q4T3Q5T3ZA4F1L4K1W5M8A482、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCU9K1Z6B7E3T7V10HI4Q9Y9Q1U10R9F4ZW5F3P9Q6G3R9L583、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失【答案】ACA3E3K1L4B2Y5G4HX8L6M1B9W1U6G7ZT1J6I4Y6Y5L3Q1084、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。

A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR

B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR

C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaR

D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】BCU7K3B6N9S3V9F9HK3C7Q8R2G2R1Z1ZI9A9D1W2X8V3E485、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACH3B10T2E10Z1D10D5HQ9F6W2B4I8F4B3ZS4O3S9F3A7Y6H886、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCP2K9K1L2V2M5M5HQ10V7I10B3Y10W3I1ZY1G4I2O10T8F1W1087、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCA6D4N3H10M1C5H5HX2B6E9Q3M9N8V2ZZ9L3V7Z9I8X10V788、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCB6B6Y2H9X4E2T5HO1H4P8A9V7I1U6ZD10W6X3B1J4Y5Q1089、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

A.高层人事安排

B.资本来源

C.子公司的经营情况

D.集团内关联交易【答案】DCD9L5W2G6R1L6A8HC6K5J9W5J3I4T1ZL6L6Y2J8P5B2U490、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验【答案】CCD6N7Y7Q2I5N8L10HQ5E9N6L7U2Y2C2ZV5P6V1N9S10W8S291、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCQ9S9Z5G5E2N1L7HX3O2U6F4I5W10X9ZH6I4A6F7R2B8Z692、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACE6N6T6W8P1R5H3HN10T9Y5D7D9K4L3ZK10Y2E2M8P3B8E593、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试【答案】DCE6L3X8W8E8B7I6HW10P4J4K10H2N3G9ZV6C3F7H10F4L2E194、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCD8H9K4N2A3L2B4HQ8B3O2I9J7K5W1ZD4S5M1W3T2G1S795、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCS5D8N5C7E10A7S9HB6G8G7M10P7E1C8ZS4J1H3U9H7U9D796、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACH3Y9G3U5L4W3E3HU7W1O8O8W1N4O4ZI6H1C6X7C6I6K897、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACF2J3T6Z1J8E10S7HW1Z5R4A10I5B4G3ZL2I1L10W5B2W6D598、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（）。

A.道德风险是形成信用风险的重要因素

B.信用风险具有明显的系统性风险特征

C.信用风险缺乏量化的数据基础

D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】BCP7T5X8L10C7D10V9HO8S5H3J8I7C10U1ZH5D8E5S1E9N10O799、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本金规模和流动性管理水平

C.盈利能力和流动性管理水平

D.资本金规模和风险管理水平【答案】DCG3Y3F2N3A5K8F3HX1M5C3G4N6X2M5ZX9S3N3W4N1Y3Q6100、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCQ6G8I6S10N6E1Z9HP2B9P5Q8F6J4B7ZT5L3N4O8S6B10H4101、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCI2Q5P1L2Y5T9P8HF10N8M10B1L5C4B5ZU5J4K9G3K10I8V1102、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCA2U9U10B10F5E4R4HR1H9W1U8L6L6F7ZT6Y4Q9G6C2M10D1103、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCD2F7E9F8L8L6F3HN5Z4I6I4H10A8A2ZZ8Y4A2M4B6O10H6104、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCS4L2O1H9J2T5X6HP3Y10S5Q5E3G8X2ZG4V4P1H10D1Q4H5105、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCZ10B1P7H6I2H6Y1HC8T7P7W10C2L7S8ZM7C6E1L2X3M7K9106、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCH4H9F3B9K10B10E2HO4J1C7C3R6T7R2ZJ2J7W2F8A10Q10E10107、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCM4X5G9L8T6Q5F1HA4E5X3N5S8G9J5ZC1C2D8Y8M7C9S7108、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCF7W5A9C8V8H6X9HA7J7E6L10Z4P9I8ZF2B5Y3S6P3L7J2109、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCD3K3U9P4Y3O9Y8HJ2C9E4W5R10P6V8ZJ7A7H6I5F8V6L2110、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACI3O7N10W8O5Z6H4HV9S1V9C10K9L4Z9ZW7Z4L5L5F5O3W2111、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCS6V2D2R3U4Z1K2HY7J3S2P4B1C8L3ZE6C8D3Y7M9U6G8112、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCF2Z7A7C8R1D9V4HG5Z4H2U9X10G9P2ZR1E9H6Y6J6H8R7113、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACX3R2E7Y8X2X4J6HT5A7C9L9B3F2R10ZO6T1Q9W2W10H4P10114、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCT1V9F10M10H2G10X6HQ4T7P7K2R2C7C10ZM2X3G8H10M10R1A3115、下列不属于信用衍生产品的作用的是()

A.分散商业银行过度集中的信用风险

B.提供化解不良贷款的新思路

C.有助于缓解中小企业融资难问题

D.减弱资本的流动性【答案】DCH4W2E4F5W10O1O5HX6O1A6O5H9I1R8ZS7W10D6Y10T6W10T7116、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCU7O2E3Y10M5M5A4HP9I7V5P9D1V5U7ZC10G9R4K2K7L7P7117、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCT6D8V4P6X1Q5G6HH2V10F10U9R8U3N2ZV5C8T7X2F4R8V8118、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCD4U6R4M9O5O3J8HS5M5V3O10S10A8C6ZL8M8T6U1R5I7W10119、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCM8X3F8J3F9B9L2HJ1W2H6C5R2N7B5ZE9C4G10Y4Y7O2Q4120、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACZ10E3C8W7I5D2R6HI8O5T5P10I10Z3G5ZX2K2A10F10T4B2E5121、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCN4A3A9I4J2D6V4HI10J1Q10Y4Y3P2Q9ZO10P9Q1M7L3V7T4122、下列关于杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCS2Q2K6P10I1E2X8HM10M6O4A2A10Y9Y2ZA3P3O6W7P3K6I1123、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】BCQ5U1F3I5B5P9D5HQ2G3U6U3Y2F10V6ZQ10I1C9D7P5N6Q2124、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCZ6Q5E3I2N9N3J2HF9O7M5U10J6V3W3ZE7F6F6Q10V5L1G9125、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】CCB10A2X5I7U6I2S7HT4I7W9N2H3E9L1ZQ9G10Q6E5Y3C2Z8126、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACC5T4J9X7U2R2T6HL5P2O2C1C10N2T8ZA6B3E2X2F9J3E10127、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCF10N9D8M1J5W7I4HH6A8F1Z4N5H7Y9ZR5X6B10T4W6Y5D3128、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCR4D9X1P8R9I10R6HT1Y1J10X4R3P10Z4ZM5N6H10O6T6X1I5129、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCM8C9B10O10C4T3I2HW8Y8N4T5B10R4D7ZA6X8B4U9O2B7C2130、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCE9D8I2O7F6K6R9HT5M9M1Z1L2R1N6ZW5V6A2A3V7H1N2131、下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】CCX9F9Y6Y8P8N2D9HK10V9D6M3P6W8X9ZS4I6H3K2S8T4Z9132、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCW1K1Z2Q9R5V6Y1HF5T2M8N8T2W2R1ZS5E8F2K4R8U6G8133、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCZ9S7D1B5Q4N4Z4HY3U9L5U4Z2X9K5ZU2Q2J4D3Q9V8D2134、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCI5R2F3L5G3Z9Q7HN9Q5E6I3Z3C1H9ZG1J3J7U9W10B1C5135、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCJ5I6X10Q6T6I2P1HV2E4X4G4G3U4B4ZD3N4F3Q8D4H10X5136、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCQ4O9P3I7T10L5H8HZ5I7T10G4I4M1N1ZP2Y10M9P8I3Q3W7137、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCJ5K2T5B6U2X6S10HA6W7J3B6G5I2S4ZW6H5V4S1D9N1F1138、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCR5S8W1W4M2A5G2HD5Y1E10I3P8R8V2ZS2H9P3O2U9T8D6139、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCU1P6R7A2H7R8R2HT4S3N3S3H10H5M1ZA2Y1Q7G4J2T2E10140、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCR4C8N4A2C6M6W3HB9O9I10Y4E2W7N6ZD7T3I7D7J2M6T3141、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACW3Z9C2M6Z3L7M8HE3F4S3O4V6O8T10ZI1F2E4E2S9C6L5142、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCJ8U2G3N8D7I1T5HQ5X8H1V6W1M9H1ZE5F6R1R4T2H3F1143、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】ACF2Z9J1R4M7M4W10HN2U9E8A8P6U6L8ZI4S1I9H2R9Z3Q8144、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCA9N4A10Z2Z10I4B5HQ6W4I1Z3G2U4E6ZI4E7U1L4H10V6C8145、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCJ10W6X3D5N9P10L6HK7G5L9L8X5R4I4ZH3U4X7Z6K9D9M6146、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACO10G1B6V1B6I2W4HJ6S1V6F3M4M10S5ZG7P7Y10H10X9Z7M2147、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】DCJ2M5D10H6H8R4K9HW4V1D10R10O10N7J4ZT8I5T8B6Z9R10P3148、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】CCH5H5P2C8S2E1M4HU2M4Q3A1O10H4P1ZJ7P8P8O6B4U6J2149、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCL5S3E3S7R3J8T5HP8P9I1G6L3Q4T8ZS7C8Y10A1B1S1S9150、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCA3R9G9J10N3J10A5HW8G9G4P5P4A5V2ZL6J10S1X10Y7X7K6151、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACS4G1O8V7Z5F3T9HC3K1A9U8B3O4S7ZY8T5H5H3P2K2J5152、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACB6X3V6W10N2O10V7HU3O4D8G2A2E9Y7ZJ8T5P7S4X5T5Z6153、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCD8U4B9N8I8H8W7HK9A2O4F10A10N10B8ZZ1H4G2J8S9S4R3154、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCL5Y2F3K5A9C6R7HE6V3T1D3Z1P5E1ZK2F4U3T10O1Z8W6155、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权【答案】ACU6J1F6U8G9X1X9HN10M9H10H6C3G7K9ZO4P5L6L4W1Q8Z7156、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACP8B5S5Q6M1R6F2HO10D2I5U9V10T3Z8ZD1Z5Z10F7N1S6M6157、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACT3F4F1X1J6P6I10HO10Z9U9J3L7X5W7ZK6W1J9P4X7T1Q2158、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCS2Q4Q8R1S5A7B9HQ3L10M2N5V10A7J8ZO6A9E5F7F5C7K4159、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACY9K4D4W6R1C2L2HI9P7O10C7W5L7L5ZT9N6X6V10G8F1A2160、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】ACN1E9Z5Q8V7X3X6HA5K1B2X7I2L3A5ZV5D4M3Q7J4J9V4161、（