银行个人信贷业务信用风险防控

银行个人信贷业务信用风险防控自我修炼目录自我修炼什么是信用风险？信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即借款人不能履行还本付息的责任而使贷款人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。自我修炼信用风险不良贷款逾期贷款BANK什么是信用风险？什么是信用风险？自我修炼什么是信用风险？自我修炼

3月末不良率较年初工行1.050.00农行0.76-0.07中行0.61-0.06建行0.43-0.01如何防控信用风险？什么是信用风险？自我修炼审批放款审查调查调查审查审批放款贷后贷后调查哪一环节是最有效的风控环节？如何防控信用风险？自我修炼010203系统支持经验积累政策制度风险防控三板斧：如何防控信用风险？自我修炼个人信贷政策制度个人信贷产品制度操作规程个人消费类贷款个人住房类贷款自我修炼如何防控信用风险？系统支持行外系统行内系统特别关注客户信息系统贷后监测系统全国公民身份认证信息查询服务系统金融信用信息基础数据库如何防控信用风险？自我修炼借款人信息判断区域房地产市场分析能力贷款风险评估能力自我修炼贷前摸排目录贷前摸排whoWhatHow借款人是谁？借款用来干嘛？用什么还？住房消费借款人第一还款来源担保物第二还款来源贷前摸排认识你的借款人贷前摸排借款申请人1：汤姆丁，男，53岁，申请家居消费贷款30万进行装修，京州顶呱呱餐厅厨师，收入证明为每月15000元。借款人申请人2：郑乾，男，33岁，京州阿尔法文化传播有限公司总监，收入证明为每月30000元。申请房屋抵押消费贷款100万购买阿尔法罗密欧汽车。借款人申请人3：蔡成功，男，45岁，京州市大风集团董事长，月收入20万元，申请500万元房屋抵押消费贷款。02信用记录基本信息01认识你的借款人贷前侦查还款能力03汤姆丁

汉东省京州市光明区市委大院002号9基本信息01年龄是否与收入相匹配是否存在关联人为同一住址是否存在借款人身份证编码前6位一致的批量贷款当我们在看身份的时候，我们在看什么？是否是本人认识你的借款人贷前摸排基本信息01是否符合限购限贷政策收入状况是否与学历相符户口簿中有什么有秘密呢？认识你的借款人贷前摸排02信用记录人行征信报告01020304是否存在多次被查询记录是否存在高额信用卡透支记录是否有违约记录基本信息是否一致05是否存在其他债务认识你的借款人贷前摸排插入征信报告截图认识你的借款人借款人郑乾，男，33岁，京州阿尔法文化传播有限公司总监，收入证明为每月30000元。申请房屋抵押消费贷款100万购买阿尔法罗密欧汽车。人行征信报告显示：该借款人近三个月，有8家银行因“贷款审批”查询过其信用记录，目前名下办有12张信用卡，均为使用状态，每月在授信额度内足额透支，最近6个月平均透支54935元，其中5张信用卡近六月内有过逾期记录。调查结论：借款人存在信用卡大额透支，信用记录较差，消费水平超过其还款能力。Out。贷前摸排把握贷款用途认识你的借款人贷前摸排用途不合规虚构用途用途不合理零首付首付贷虚假住房贷款自买自卖把握贷款用途贷前摸排借款申请人1：丁汤姆，男，53岁，申请家居消费贷款50万进行装修，京州顶呱呱餐厅厨师，收入证明为每月15000元。调查结论：半年内对同一套住房多次装修，该行为不合理；同时从借款人的职业和住房情况看，装修费用偏高，不合理。拒贷。经调查，丁汤姆申请的装修贷款用于其名下的一套一居室住房，35平方，每平米装修预算15000元/米；征信报告显示：该借款人半年前曾在我行申请过消费贷款30万，用于装修同一套住房。还款能力030102合理性稳定性职业工作年限职位贷前摸排把握贷款用途调查还款能力蔡成功，男，45岁，京州市大风集团董事长，月收入20万元，申请500万元房屋抵押消费贷款。调查分析：自雇人士，月收入高，贷款金额大，要求其提供相关的完税证明，结算账户流水（提防假银行流水）、其他个人资产情况等佐证其经济实力和还款能力。贷前摸排调查还款能力贷前摸排把握贷款担保风险查清还款能力贷前摸排01合法02足值03有效合法01房屋抵押担保01020304是否列入拆迁范围租赁人是否放弃优先购买权共同所有人是否同意抵押权属是否清晰把握贷款担保风险贷前摸排足值02房屋抵押担保010203是否容易变现评估价值是否合理评估公司是否在准入名单内贷前摸排把握贷款担保风险有效03房屋抵押担保01020304最高额抵押物是否被查封最高额抵押物是否发生价值变动贷款是否与最高额合同相关联是否落实抵押登记手续贷前摸排把握贷款担保风险贷前摸排蔡成功，男，45岁，京州市大风集团董事长，月收入20万元，申请500万元房屋抵押消费贷款。抵押物：京州市光明区大风村15栋503经调查，抵押物业已列入拆迁范围，京州市住建局已启动相关城市更新项目，要求我行注销抵押登记。解决方案：动态掌握城市更新规划状况，关注拟抵押房屋的拆迁可能性。把握贷款担保风险自我修炼贷前摸排贷中侦查目录贷中侦查010203交易信息贷款要素信息信用信息关注借款人信息变更情况贷中侦查借款人风险陈清泉，男，46岁，京州中级人民法院副院长，向我行申请一笔个人住房按揭贷款。贷款已审批通过，拟办理抵押登记手续。经办人与借款人联系办理抵押登记手续，但多日来借款人手机无法接通。经了解，该借款人因严重违纪已被双规。解决方案：借款人在贷中发生突发事件，导致还款能力发生变化。一旦发现不利于贷款的情况，应及时上报，情况严重的，应及时终止贷款流程。自我修炼贷前摸排贷后追踪贷中侦查目录贷后追踪借款人风险偿债能力下降多次违约多次劣变交叉违约信用卡违约其他个贷产品违约首付款来源违规小贷公司地产中介借款人信息变更失联客户1234贷后追踪担保风险未落实抵押登记抵押物重估抵押物拆迁抵押物查封1234借款人风险贷后追踪虚假交易风险虚假按揭自买自卖标题文本预设一手房二手房担保风险贷后追踪