2022年初级银行从业资格考试题库高分300题(精品带答案)(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACM9D8H7Q7G10J8X8HK7S6Y3L9X4Q10K5ZT6N2Y5A10I6V5K102、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCY7H10X2L2J5J10Z9HH5W1M1V3F9X2J3ZA1K10N2P5U1Z7F23、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCK10I2X6U5V4A2X9HH5B9N1L2V5Z5H8ZA1Q1D3Y9G1S5T104、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACC6Y2T9F8E6J4C5HB4O9D6K5K4S8H9ZM10T1T10I1B9T10B45、巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.有效隔离

D.单独管理【答案】ACD9S6U2W7S3J9O3HM3N9I9M5N2P7O9ZF10Y2N10E6G10N5X106、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCW3E2X2W9J2Q7M3HI8U10I9O3K7V6M9ZD8V3F6Q1A1E2A107、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCW8G3X2V6J8I9R3HY4Q6O7T5N6A5H9ZZ10W5L1W4D4O4C58、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】DCS10Z9T2H2F4D8T8HC2U3X5E5D7H4S4ZE7I5Y5W8N5X4Q49、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCS6C6I2A3Y9B7Z1HR1D2Z7Y6X7X9V4ZF10D9F8O10Q9P10T210、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCA6L4L1T6L9T7I6HC10U6D7U9M8H5E2ZI4B5H4F10U5I1T611、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACI10A3W5V5C10K5L5HW1S6X6Z1U7O9P9ZA6O2M9G4B10V6Y812、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额【答案】DCC4W5S9J5O6E5G6HD7K2E10S6U4J9Y4ZA1J8E8R3J1U7E613、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACC9M3K1W3K10A2Y6HA10O8V3L3G3L2F3ZE4H9F6B2T9K1B114、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】DCO10P8U8G5Q1G2A3HU1P1F10M3W4G5Y6ZB1D1R4G1G9W10X715、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCW3C2W3C1E2D7P4HQ3Q9Z2F1U3K8P7ZT5Q7B2Y8I9R3A816、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额【答案】CCL4B6F6C10M1X4S9HU10G9L4X9A6S1D2ZK8K8D4L1Z1G7K617、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACN8M1B5D4A9K5P7HU7N2A3E4Z4V8G9ZL4H2B5Y3E4Y4H618、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCL10E4N7Y10I4D7Q4HV9Q3I3B3C6D6P8ZA1B4N5J9T7D7Y1019、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】CCL4C3V10K7K1Q3D2HE1D9B10S10K7A8L7ZW10O4P10C10A1X1O920、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACM1W5L6F4S7Y1D9HM9V10Q4X7F2P7M6ZW10A10F6X10O9J8Z321、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACB6C4W6P5S9U10G8HR7P10J9V1N3K6C4ZA4R1K9N6C3F3M1022、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCW2E3M4J5Y9U4C2HZ8E5E9U5O5O2H9ZO7E9Z8M6R1V7E423、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCG5M3I3G1A10B6Z3HD2P2V10P3P2K8C9ZC6X7A7O7C7O10S624、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCS10A5Y10D8X2T1H9HU5Z7N7D5N10V4P5ZD10R7U8Q3B9R8Q425、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCB1K10U9P7T10M8Z3HA6X10F1Y3N2X10N5ZB5Y3I2L7B6F8E426、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】ACT7W1J10V9J8X6Z1HD9J9Q7E3P7Q4H10ZN7Y2I6R3I7Z3P827、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险

B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险

C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高

D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】ACS4H8Y9K1D4P6N3HK4Y7U10W9C10H6S3ZE10V2F7A6R6D8U328、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACZ6F2H2N10R8F10Z4HV3M10Y5X7K2B8B5ZJ2P5Q1U5W6M5G1029、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACC9C4B7E3F3Y7N9HJ3P10Q1E4T2Q1Q9ZH10I10T9V3E7M9Q130、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACL3S4C2Y7D6P9Z5HC8C2E2C2P4B7F10ZW3W3E7T9H6P4W731、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCS3J9O5Q8X5M8J9HM9O9S2Y7I5B4Q7ZY2Z5Q9W4X5F7C132、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS6J6V1T10B7J4W10HW5E10H5M9E4J7U9ZO10B5Y2J9Z10Z4F633、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCO6X7Q2D5S6K3J4HZ9S7K7W5A5H4Q1ZK4W4J2S5K1O7G334、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCK9V1B1J3C10V6M1HD5H1W3T2W4N7Q6ZK4M7O3W2Y8O8O435、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCO2X5T3W9B8B8P7HL10S10S7P6S8N5A6ZR3Q10K3E1Y4K3N936、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCY10B5R2K2U10W1V8HI7V10A1U7F6L10K4ZF7D8K4I6J8M1T1037、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

A.损失数据收集

B.因果分析模型

C.风险与控制自我评估

D.关键风险指标【答案】BCQ3T5W3L10V3G9K7HQ1G2A6E7N5X2L3ZZ8H9M4E7M3W5R638、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCE7H1P2A6C8R3Z1HE2F5O10K9T9A4K2ZR7I1M6J6S2O7K439、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACA4L2I4J1V10I9M8HW1K2Q8A10X6I7Q10ZS5Z9Z1R7L2E9B840、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现【答案】BCL8U2W9Z9D10N5L2HS2Q8V9J4Q5O1K3ZW1A6U5O9L5G3T741、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCS5O10M7N3Q7K6U8HK4F1C3K5K7P10W1ZX2B1O5K3I3Q8B1042、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损【答案】BCZ6P7D6H3K2Z9G8HV3L2B2M5X9Y1N1ZB10E7M6G2D10V10Z743、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCE7X3H10A4X8B9M1HR8G6U9X10Y4I10A4ZD2A2K4Z4I2S8J844、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCX9I5W9E2Y4G8D8HD6F9M7A4R9T1T5ZD2F3I10B8Y4V8U245、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCC6M1X10X9H8L5P3HY2G10U2X9P6E5J8ZC9A4Q10W6X7E3O846、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACJ7H8X5T9C2B4N6HS8K9W8L3W4V9B7ZF1E10D9X6U4M7A647、()不包括在市场风险中。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.商品价格风险【答案】CCQ8L9O10D6Z7U1S7HH8E2F6J8F9T10Q3ZG1X10Q1T5L6W7P648、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCZ6N4G5P5N5J4E2HB9E2M6D9R5O5X1ZQ7U6Z8T7T3F9W449、操作风险关键指标不包括（）。

A.人员因素风险指标

B.内部流程风险指标

C.外部流程风险指标

D.外部事件风险指标【答案】CCC5X4X1Z3Y9C3K8HT9A6P7P3R3P6C7ZI5R8O4A6I7R4D1050、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCD6U6D10I5W7X10B10HA8B9P7O10V10Z9I10ZU9R8M5J4J1W6J451、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCN7S1W4M9K8H6J4HE4T6E10P4Z7I9L2ZK3R4S8L4N7Y2F952、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCX1P1B7Q7Y7W5D10HI5Y2B1W4F3K5I5ZL1H1H7R1E5K8A153、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCV2D5H9L10Q9E4Z5HN10W10C8E2L4C3M7ZB4S7Y7A1Y1R7X554、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACD4G5Y1Q7A2R7O9HW6R1C6C6X1N3A8ZW1W5A1L2N7K5G955、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】CCN8Q8V8M5I5I8I3HO8O9P1G10C4X9H8ZX1Q3G9P10X1M8F556、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACY3A4A9X8G3D2F8HB2Y2M8G1P9X9X8ZS2Z8J6J6H3L1U257、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A.流动性恶化

B.出现重大操作失误

C.国家监管政策变化

D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】CCR5G5W6V7K4Y4B1HR4D6V9A9Q8L9N4ZS3N3X7W1C7D2S1058、经济资本主要是用于规避银行的（）。

A.预期损失

B.消耗性损失

C.灾难性损失

D.非预期损失【答案】DCO7U8Z10D5E6M10T2HE1C6V2I3V3P8X4ZW4P2L2P10V9M1P459、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】DCO7P3N7F7W10G4X5HP8Z8X9M10K10I3J4ZB6R6M7R10J1F7L760、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCE1S2J10V10T6F2E4HB8D3R1N4H7B5Y1ZK8Q7E1V6Z4G10W661、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACD7B8A4W9H7R2E10HW8F4E4F2M6O1I6ZP4L10J7H9S1H3Q362、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACZ9U9M9R2F3N5M3HY3J1Z8V4K5F1F3ZF2O6J1X4B4W4L163、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性【答案】BCT9B2H3N9Y4P3Z3HK5H6M6U2P3G8L9ZJ5O9L6Q5A9A2C264、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCP2T2N7X3P10I1I8HW4O8D4Y2C4E10H3ZP3C9O6L10D6K4Z565、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（）。

A.1个采暖期、供冷期

B.2个采暖期、供冷期

C.两年

D.一年【答案】BCI5T9C1L1K9G10T6HF4Y2L10C2M2S7T8ZC8Y8L8X7E1P6B866、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCY8C4I10M6I9K6B6HI9X7L9D2R10X6G9ZF10O9L1K1X9C1T767、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACH8H8Z10R1K9B6M3HT2H1R9M6E9Z2T10ZG5H8T9F8X4E4L768、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCA4D1B2K8S10K9Z4HQ9E1C9X5E1A5L3ZF6U4C1E5A3P7U869、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACH10M2R1Q10C1X3N6HQ5I10Q2J3F9W1I8ZU2K3Z7O1V5R6N1070、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCN10N8K1Q2M5V10O6HU4C1P3G6B1Y4B1ZL4H1H8A6P3T7I271、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACO9W10T6Y9P1S5Q9HM1A5U1C1N8J4C4ZO3Z10S7R4O9Z3Z1072、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCN6B3M3T2K8T1S8HD2L4Y5K6J5Y8I10ZW9W2X2L1J8U10S973、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCF2L8U7Q5P3J6W6HY5W2V2X1T5F8U4ZL10X2F8U1S5F10V574、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制【答案】DCJ9N4F5N5O9P8D10HU7O7S10O3Z7O7W1ZO4O7H8A6D2Q10W375、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACD7U5O9B2S4F1D2HS9M4I1W1W9H4N4ZQ10Z5F1U10O8C8U876、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCS1Q9J7W4R4S10B1HZ10Q2S6E10H10D9F7ZE5N6U5C4G4R9H177、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCE10T10F2L10A7U3K2HL6K5C5Y9A7T1D3ZZ9H4F8V2J6Y10Z278、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACL4J7S10Z9V7L6A10HS4V2Q2X1A1U7G1ZV7Z5H8M9Q8F2G279、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析【答案】CCN3K4A7K2B1P4P1HC9G4Z5Q4U5K9H6ZQ10F6M3C4D3S5U280、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化【答案】BCH2Z1Q6K2X4Y5W6HU3Z7S4M5Y5S5J1ZN4L9Z5S8Z9C9I581、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACR9D7C2Q6A1U4V4HP8W10P9B3D7A10H6ZW1P1X9C4Z6P3P382、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACG5P9A1P1J6C10X5HX2C9C2V6R10V3E8ZM3F1F9J1H10Y8P883、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACG8C7Y2P2U5J5S2HR7H6J5F4K2Y1V9ZT9B1F3P2L8N9O284、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCM10Q1W3P5V10W4X7HO5G9B7B2M1S9Z8ZO9O9K9O10W5Q2G185、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCK5V6G7W8M1Z6X8HT7P6K6S6S7O6N1ZY8T7A8I3Q3X6U486、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCE8F2L4Y8M3N1Z3HO5A10L3G3E1N8G1ZL2P1F4W2T2C5O487、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动【答案】ACE5L10X1K10F4N6Y7HY8G8Z2H6M6R4X1ZI9U8O8R5E9U2A488、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCQ2I7Q9V7I10E4H10HL8H4C10J7W1D7I3ZY10I9J2Y3K7C7Q489、下列不属于内部报告内容的是（）。

A.反映管理情况

B.评价整体风险状况

C.识别当期风险特征

D.分析重点风险因素【答案】ACU6L10X1S6B4I3G5HE3G8C7A6X5G2L2ZA8R6Q4P3R4B4R190、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCL10F4X2F3J1K5L7HT9Y10O5U6V4Z4J2ZN1F3X1B2L10O1I291、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCQ3S3H3M3Q10I6I7HE8K2K5K6C7F7V6ZR2D2T1U1M8T3M492、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACE4V8Q8D10B9V7D4HS4Y5L5C5A7Z2J3ZF2Z8I7Y5C1A9V193、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCU2F9G3E4M5X2U3HZ8L8D6G8I10W2S1ZZ8M10R7P9U3V6Z594、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCE9G7W9N4B4N5K9HB8K5Y8Y8Z1Y3G9ZU2O3W3V2R1J10G1095、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCC9H4K5J6P1O6R10HB10B3H10C6G7Z7S3ZL8C8T6W5S6V7V996、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACD2I5E9E6T3P2O5HY3Z6R9X1X10T1S9ZV7Z10F6V3S7P9E197、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCY3R8Y10L6U9U9E1HV2I5E3F8D6Y3M8ZP2B5W10G1L4H8Q898、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACB1K3O8N9J7G9B10HO10I5H10N8R8I10Z8ZE9T3P4L4T5H3X399、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCH1H5K8I9Z6D6M4HR6A5T1P6A3Z10B7ZX9B5Y2O7D8P6Q5100、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACD8Y10V1P2J3U4K9HN5X9R1Z3T8N5S3ZM1W4F4E5H1X2N5101、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCW8Q4R5G2H3A3G2HG5L10E2W5V7E3K3ZF5J4R1V2G2O4I6102、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500

B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100

C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300

D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】BCV8S2D5X4N4H3X3HF2X8Q5Y5Q2E6P1ZI2R1N7U9A10U4T3103、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】BCE8B5V9X10Q1J3O9HV4X7Q7T6A3A1D7ZP2F7Z9G7W9Z5C9104、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCJ8P3Z2W2K5W1O7HC2I10J6B3J9N4U3ZS6X8M10N3R1W8M6105、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACP7K10A4L7M7D1M1HK9N9Z9L5A4Z8A9ZD8H9M6S5T7R1C7106、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCZ3B5S10S10R9J9Y8HM6H6O9Z9F6N3H6ZN2W1P4E1S4S2D3107、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.战略发展计划

C.企业社会责任

D.领导能力【答案】CCE6F4W2B10E10Z1B10HB1F4F4C6H1I8J5ZM8H1S1Y4X4L1B7108、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCQ1A10J5S2U8J6G3HJ4U10D8M6M7D9W6ZT2Y2W4A5W1T10R8109、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACQ6A3X8L3P10O9E5HK4W10X3Z9X5I2Z1ZX2B5Q3B1U10G6T4110、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACB4Y9J5N3B9B2M7HA2J4V3K8S7M1F10ZO4K6U1H6Y6A3E8111、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACU4G3R7C7L2C10K3HV8G6M2E1K9S2Z3ZM2Y7O1I10V8L2G2112、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCH6Y3G10D1R7F10U4HJ10Y8K2T3U10L7C4ZK8X8I4J9W4X5G6113、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCH2U5W7I7K3U2N8HY5I8M2B9W4E5P9ZW3J3M10Q1D6J9P3114、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分【答案】DCH5L4Y1S7I8V1B1HG9V6J7V4K10Z2X2ZU2J2L5H3M1K7S6115、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年【答案】CCF4S6T6K2H7V9H3HK10T4Q5K4V9X3V4ZE10T4M7V7L6L6E10116、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域【答案】ACK2F1S10H5E5E6U1HR3T10Y6X1G2G5F3ZH3O10B6Q8X8Y2C8117、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACE1R1A1G5X2F1K5HN9K7P2N8A3L7E6ZD4L8L3G7J9P9D6118、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACK3T9D1K1L1C6D8HO4U8B1K10Y1O6X2ZW6F9N9R9E8H3Z4119、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCM2T2C6X2B6H2J4HH5M9J10V3Y6H6L2ZQ2T2S8Q10V5D7Q4120、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限【答案】CCM9K9Q1E4A3H3I8HZ2Z4W3N2O3U5D1ZI7J6O4D6C4B7N8121、表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权【答案】DCD8M10T10A4S10R7B4HJ3Y2X4J8R5Y6X1ZV5Q5I2P5U1V10J8122、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCL1X6N1G7M1F5B2HF6M2C2M7L10E5X8ZM6L4Y8P3I6Q2O1123、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCJ1M6Q8H9M2U8K7HV1S7I5I7N5W9F9ZS10A2F6S7Y8J8N7124、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCC2Z7X10Q10Q3P1G5HH6V2K6J10S1B2Y3ZT10D7U7X10G6J2I2125、()不包括在市场风险中。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.商品价格风险【答案】CCU8F3X8F3U4R4X4HZ10W7A10S9Q9M2G9ZL5Y1F5V2V5U2R5126、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率【答案】CCU7L10V3E9V1X3O6HC6X1R2G3E4D1Z8ZJ9E4N7D8K3N5C6127、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCP5F1G7R7R4S2S10HE8A8H9E2L7Q7G9ZY9Q9U2D3W2W7N9128、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCB6D4L5D9C4O7A3HT10O5N5L3H9Y9E7ZK10R10K6A10W1B10E2129、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额【答案】DCC1T3M3R5A2V7B3HV5Z1E1L10U6N1H10ZD7H8C3K5C7L9L8130、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】ACV7O4C10P9W8N2P2HN8J5W6Q9I8H7Q4ZL2P10Y2X5B10G2W4131、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCH6P4N7E4A1J4A9HG5E2P2C3Y1F5K8ZK4Y4X8J2F1G5B9132、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCO10K10N2P9I8T2M4HW7R9Z8Z9S4D8X3ZU7B10I5B2D5R1M10133、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCF1N2V6X8B3J5V9HI6C10K9K2Y8R1O8ZR3U6J9D7S3N4N9134、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCP5Y1C1W6D5T8V7HT2A8R3M6I1L2C9ZE7M7Z7H6H9F9X1135、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCX7R2T5Q3B1W7Y8HK4Y3P1I10R4V7Y2ZA4X7S2G10M4O10T2136、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACF9P10N2H8C2B3I5HR7V10Z5S5V8O6C7ZK3U3P7I3X10Z5P3137、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACX5N8H10T2M1X6C5HJ7T3E9K1I2X5U5ZE6E1N7T2I4W3R3138、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACM6Z1C8S1L3E1U9HM7M6H1T2G6D9E6ZO6N3L8W4F3G9K10139、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCV7N5Z10O5C5Y3M2HI2F6M2G2K6I5I10ZX9C3N7Q5A3R1E3140、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露【答案】ACL1Y5I7P7T3V7C9HW4B7R2C8G6M8T3ZU4N3H8Y4D4A5Y5141、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（）年的数据。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCQ8H2H9I6Q7N10G7HV4S2C8A1A7E6S2ZU9P1S4Y2W3I5I9142、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCE8W9T3I1B4F1H7HH2K3M9C8U1E3H7ZY4A9L5J4N8Y3Y9143、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACG3K8J10H6S10C5I6HU2R4X4D8R4W3E2ZP10A3Q9D6R3O3H3144、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCT5U10U6U8N10F9I5HZ7F8O6W3O2F4Y9ZW5L6I2H3B9V4X9145、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACE10D2Q9M4R1A3C2HJ8N3S2M7S5W10V5ZL3M10Y4K7N9A3D7146、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCD4A1V1P4S6Y6P2HD1F1A7N4Y8G10J3ZO1C6G9G9C9L4C7147、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCL5H8E4Q7H8O10A7HO9Z6U9D3I9B10V4ZI10A7G5J2J8T1G1148、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。

A.效益优先

B.风险优先

C.利益优先

D.内控优先【答案】DCT1Y10I8X6Z1G8W10HN3U4U6E7B4T9I9ZV6I5I2D9U6V1Y6149、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCP4T4N5W8O1P5B9HO6Q6U4X4T6N2X8ZI7D10Y6C3M7P3C4150、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACS7S2L1N4B1E2A7HV2L1P1G9C6P7H9ZW6Z8A1J5P3G5A10151、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCR7C3X3Y2K10N1X10HX6F6M6P3I3Y5E4ZK9X4K2X4Y5I3D9152、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCM5N4Y4S9F7U6A3HG9E7Z5K10Z6A10V9ZN6L10U6X4P3X4O7153、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCJ5I3C3O8V2J6T3HO5Q1E9I10F1E2E4ZU1V7M8X9A5I10E8154、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCZ6A9L1G6Y10Q1O10HD5D8V7E10X10M1S10ZW5Y4E8P6L6U7I10155、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】BCX9S7C1T6B5U3N9HH7Z2F5O9J8G2W9ZY7T5H8Z6Q1L6G1156、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCK5N7Q6O4X6I4X5HD2M8V1T7H5U8A3ZA4J3K6R1P9E7M4157、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCT3X1X10B4U6L9L4HQ6K10C5B4T9R4R9ZZ6R1J4Y7I10K3I1158、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCQ2Z9T2D5F3W4I9HH2J2X9S5F8Y4W7ZK6M10O7M9Z2T9J4159、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCX5I8W10C3L8H7K2HF10N1K10J5B2F10E2ZA6Q5P3B4P7F6V8160、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCT5U8R2J3C3P6V1HH10A4O10E2S10X8L8ZW4S5P2R1Q8R1B3161、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACT8H10H4G4P7W10X5HE4N1O9R9K1A2U6ZT6N8X7E10B4Z6S1162、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCC1H9Z1Q9O5I6Z10HK5L8C7Z9E4A6L7ZQ8J10V2T10E3U6V10163、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985