2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题a4版打印(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCB10C4I9V8L5I7V4HY6G2H4U10A10Z1F10ZK4O6Q9N10J10K3A102、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化【答案】DCV6Z9I4O4Z5D6N6HL4G2D5P8A7Q4V8ZE2F5E5A9S9I10N73、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】DCE2X3K5I3H5F4V7HO1Q6F5H6S8O8A1ZT7E7T9Z3Y4H9O54、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果【答案】CCF9C4K6G10O1R7B2HQ10J2J10L7V2M3T5ZO2T9S10K10A9L7B85、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】ACA8O3P7T2P7I10T7HI4I4O9H7J4A6B8ZL5G9B10N2L4V6C16、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCB2P10O8N10A7M4R9HO2V7S10A5K10S3G5ZJ10G7R1U9F5H6G87、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。

A.交易信息公开

B.自主选择产品

C.遵守相关法律

D.妥善处理投诉【答案】BCP8I3R8A5M8P10H8HU6W10L2X10H6E4N10ZT5Z8T4Z8Z7V3X28、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由()负责实施。

A.中国银保监会

B.政策性银行

C.商业银行

D.中国人民银行【答案】DCW6F4H3V9A10L6Y1HG9D8L7F9A8Z6F9ZJ7O9E4A9Q8Z8U59、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCW9G9J2E5Z4B6O1HF4Z10F4J7H9A5T9ZC8K6D10L10H4O4A110、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCD9H4N1O9T7M3N6HU9G2T3H9D7J9G6ZG9C9X4P10S6Z3P411、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】ACQ9W6I2K10Z6B6E4HV8Z6L7R1E5Z5H1ZK6Y7W1Z2K3I7C312、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】ACO9R9Q10X10A5Q4X9HN3J2C5Z3C9C10F9ZF7V9W3B7H8N7R213、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCT9Y10H3Z4F5Z10P3HS10Z7G5Y9H8I8N6ZM9O8H5K2L10X3R414、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCX7X9N10P6D1P4N7HX8U9P6Z7C7U3T9ZL7F7Y4F4U4R3L715、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司【答案】ACF4V1R6I4P7Z1K5HC7F7D10J1J5G6P9ZX9I10H2R7X2R1F616、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册【答案】BCR6V9S1S1D7D8F6HJ5L2A6Q4E1Y8F5ZW4F1H8P7A3I10E517、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】BCF6E10J4J1B3A2J9HV3G3W6G9V3M10U1ZF3M2R2W2A6S9O218、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式【答案】ACP4Q7Y5E7L7F1E10HW9U8T5T5V10Y6I6ZF3Z9H2L4T4D2B219、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】DCQ1V7C5S7R7R2D10HR7H5W4H10Y4O1H4ZG9C9L3A7D3U7A1020、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】ACX5Y3X1F6Z1B5B4HR6T5I2K6T7P8E7ZG10R10X8G3T4N10Z421、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCH9Z3L2S4Q6H1A5HV9B4M4S10N2D9Q3ZS7W3X9M4O7H2G922、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】DCV2Z6P2Y4T8E8K5HE6M3A4J8M2Q10M3ZB9A10F6D8Z1J7F523、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则【答案】ACF1Q5V2L2Z10Z7J3HU7Q8W4J9U6T7N7ZB10M10R6W10C6T8S924、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】BCD9C4F6C9X2Y2X9HM3J4T9E4C2S3K5ZD7Q5R4X4H8O1Q225、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACQ7D10N1G10C5T2E3HF10Z2M8V7P7X9U4ZU10Z8S10O1N10H7S326、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCB9A4C8I2V6W9H1HR8M1T1E7R7E10K6ZN7G7Z6E1E10R3W727、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCP1H7L8T2B6N2N4HG9J7Q10F8R3S10F2ZP5W8K2L6X3V3B628、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】ACZ5F10J7J4X6V4Q10HI7Q9V5U4W6B1E8ZZ2W3W9X8S9B1N629、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACU2K2A8S4P6E1X3HR7O3I7B5G3X3C4ZN9D7H6I7T1V2S730、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCV7T3X6T9D8F8V1HP3E1X8C1A3I10V7ZP3P5C1O7A1O9W131、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私

B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】BCV2P7O3G1M7A10C1HF3A7E8P10M4X7I3ZI4I8N4V8E3W1V1032、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查【答案】ACO3D6H8O10V1Z5I1HQ9T6M6K4Y9H9T6ZZ1W10I6F4F5T7A233、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券【答案】ACE9B10L3P3Y2Q4N8HT9C5B8S4S3R2Z7ZS5U1K4Q2E3L4D334、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务【答案】CCD1T4J10B9P4A9Y9HW1Z7E10J10F1X10V10ZE2T2X10B3Q1I10L635、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACU8V3N8O8N5I8Y7HS2S9L4A1Z10K2U1ZO1D5Q8S6R8C2J136、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会【答案】CCT2B8C7H5C4J3J1HD5J4C9O9P3K2J3ZQ2Y8O10M8G6L8Y337、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCK8W2D9X7E1Z9X10HB1Z7N5A8B10H7Z7ZJ6M1H1P9I4Y6S838、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险【答案】CCB4N2O5W6V8M4V8HV6I1Z2J3M5O5M6ZV6N5R5J10D9F5N139、资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】CCS4P10I5W8S10W4E2HN3F8C7R4P9Z10V4ZP3G5V4Y8J3J7H1040、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付【答案】CCO4K5R6C5Q9R10Q1HP6O5U2N10E4L4D9ZR6K3L10X7X1M4V641、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年【答案】ACK2A9H3R7F8L6X1HS1H4A8Q10O8D4B10ZS6G10B5Z6K6R3U742、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】ACM2L10R7Z9Y10V1Z6HM5F4Y2A6M7M5M1ZL5S8O6R2Y9B1X343、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款【答案】BCM6G4Q4J9U6X10E3HZ3D9C2I9X4M5Z3ZA1D1J3J1N1S5W844、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCG10N5A6Q10D10Z1H7HU6X9J7U5H9X5D8ZD7V2Z4Q3J9L10H345、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCN7L4F7J4K9Q1H3HN6R5O10Z2Q3Q7L4ZW1Q2L7A8B9X9V746、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACW7H4V8K10Z3O10F6HU4T5C1C1Y4D6A7ZB8J9H9N6F2W7L347、下列不属于仿效法特点的是()。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群【答案】DCR5B1D2B5S2E5P10HH1P9T4Y2K1C3B3ZM9D3B3F1H3U6L748、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】BCH10U8R6Y4Z7S7Z9HV10I2M4M1Q2K4I4ZZ4I8J2P5S4H5I449、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCP10R9U7X10D10Y5R6HS9S10O6X7Q7W2X2ZL6Y4P4U9E10T9Q550、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCF10T1L3C3Q3M2T4HL7F2F6X9B3S2I5ZR1B9L3Q1E5R8Y351、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACY3O5L9A4H9H7M7HN7O10E4W5O7Z7R8ZV8G2Y3W5Y8L2W1052、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付【答案】CCQ6X3Y2T3G1H9O4HQ8J6I1U2N5Q7R10ZC3H9C9U7G7E7Q153、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会【答案】ACG6M8G1S8V8Q6K5HS8K4W8K6V10E2Q4ZA8B2M10S8J1S2Q1054、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACI5N2Q9K9G7K8F1HG5E4U10O2J8S2G9ZA3H1S5L10Z2F3C1055、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCK7F6H3W4J9V6T1HY10Y10P6T1Y6A10Q6ZU10O2U1O9M3U8N456、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCQ5G2A7P8E6Y4B2HP5Z2W6Z6D8X9O2ZH8Y2L3K1G4M3S457、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCJ7Q9O2Z3G8Y5G4HS7V9Z4F10W4O6C3ZE8X5S6Z9A1J8G558、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCW7S8W2V9L4R10C10HL9I10P10O3T2M6D2ZL3V1U3L10N4X1J259、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACO7R10W10E3I8D4R2HN8X6C3F1J6O9H6ZZ3Q10H2H8Z6X3Q260、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】CCZ3O5G8I10B4U4K2HH1Q8G1M6E7O3N2ZH5U3K2E4H4C2W761、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）【答案】CCS9S8W3S8P2P1F6HN7J5T5G8L10X9Q10ZZ2Z2T1Z9M2W7G362、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCI1G3J10X8P5N1E8HS9M2U2G6R7U10Z8ZS9C10V6S10X7S8G963、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】ACJ2P6S1P4L4V5E7HU10F5H9M9E3Q4R5ZV9K6O8O6V6R6J364、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACH8Q1H2H3G6K10G9HE5J2L7T6C5M9U3ZN4D10O7Y4O5W4D1065、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCM8W7V7N9G4C9I9HC10F4A7M7Y6B3K9ZS4G8I4R4Q8V5P566、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】DCS6C3I4O2B10T8O3HD7O7B1Y4I10B6B2ZX6X4M8K6G4I3X567、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCJ7H5Z10Q4F5G6X8HB10B6N10F7S1H3W1ZO2R8P3K8E6F2J768、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCU3M7A10H3E4B4F7HG7W9S7N6X6Y10I10ZC2R9M6H9W10W3O569、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升【答案】CCA3A1G10A10R9X9S9HG1T7H10Q3V6A10X8ZI10H10A10P1J7T8K570、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCJ4P4X1F3P8X2M8HC3A8M4T3A6B7R6ZI1A2Z3B5J6U3T471、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】CCQ8O3F6M7O8R7C9HA5S5X9W10D1I6S8ZR3S10I10B4O7H2Y872、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。

A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】BCC2G7N9P8R8R10N1HL7J3I4I7J2R1J2ZQ9J10R3U7U8Y1V373、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCW9G1Q4R8L10L1T3HS8B9P6G10H1O1W7ZK1F7B10F7Y1H1T274、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】CCL3G8W5P8D1G10S8HC8Z2U6B3H1U6G8ZN2I2E4Z10A7V5P775、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCF4Y4X1W9V5P6N10HB6A1I4A4N10S10J9ZR4C9D3E1L2P4R776、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCC2T10W10I8Q6A1T6HZ5H7K1H4R7R6Q8ZJ7H5C6G3I2G4K177、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCX1M1H1W8S2Q6D3HR2T10T2T1M2N10D10ZE5D2D8N8P1X6E478、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCV1J10P8C5F3F1C5HD3W9K4I3Q2X1V6ZT10R8U7W10A2V3L879、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCF6T9I9J3H1W5E6HO9M6T2J2C2M2J5ZW6V8F10P5R10N3M180、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易【答案】BCU5B1L1J9W9R1J5HS8B10L4O2C5S6D2ZM5N9U7X4K9X9C581、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCE10N6G7P1Z6T9M8HS8Q1F6A4H6V1T7ZH7H2O7Y4F3G3B282、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资【答案】CCA4N3U7S5S4K8O8HS5Q1N4G5O10H5H3ZA5Y5N10N4R3G3P283、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％【答案】BCW6Q10U6L3Y3D10K1HU2A1R4T5C6I2S3ZB5V10Z7D1K2X2P484、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCR3J7E3T8C6P7Q4HB2I8C7C4R3I8J9ZC6A2Z10P5Y9F8W285、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCX9Q5F1Y8C1S8R8HK10K8J5I3Y9O1I8ZT6Q9R10K1V6R7U186、合规管理的流程不包括()。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告【答案】BCX5C6C8D1Y3G8I3HS10D5Y10F3W5C8I7ZR7U8J10J6U6X1M887、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币【答案】BCT5I9E4A5Q7D3R1HL6P8Q4Y9D1R7X4ZA1I3Q6B6P10J3X388、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位【答案】BCO8J10W9K10R4O3J7HR10S8T3E4I3N10R8ZI8E2N6Q9G7O5F989、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确【答案】ACP10D2O5Y2I8R7U10HA4H10T8F4Z5C9E6ZV6N7J3V5V7Z8J190、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACY10V1U4A2R4P2D8HF10E1T6Z4S8Y2U8ZU5A5A6U8Q1N4N591、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACN2Z5R10P8X10L6D9HW1E7Q3N6U1K9O2ZI8C10Y4G4G6U10X592、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】DCO9O10Q8J2I6K10E8HX2L1C7O3N10B4P4ZO2W10K6T5N10A5K893、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率【答案】ACE9N1E9T6O8E10T9HW6O2D7S3W3H5G2ZN9K5T7Z4E6P8T794、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保【答案】ACL5F6I3H7T5X5E10HJ2D9Q6I9D8I4G7ZT7M1E7C5G2Y1M1095、下列属于非银行金融机构的是()。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会【答案】BCB9O9R7O1V2H7J2HE5P6X3E2R9O4G2ZG7Q2M7U2W7T10Q396、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务【答案】ACP6J4S10H5G2S3A6HT3T4M4X9P3P3H10ZB2F6I2O5W4N3F897、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCE7G7Z9R6B1O4N2HJ5H2P10Y7O1E10K3ZO7L4K4E6P6O4D798、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCS10X1D7X3A1V6X7HZ5C2L6Q7Y5U6O8ZX6M3K7G5V3X9E599、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金【答案】BCL8C7H7Y3E8T10P10HU8T5M6I9V9N9V1ZD1M3X1A1I1Q10B10100、绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标

B.量化指标

C.非硬性指标

D.运营指标【答案】ACZ10Q1M6V1K5U1R10HR6M2O1V2U9Z7Q6ZT4B2I6W2V3N9D7101、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】BCE9J3M1Z10N10D10B5HZ9P10Y1I6F7Q3Q9ZW1L8G2V2B2T4W7102、现场检查联动的最终目的是()。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】ACC7N5L9A9Q10N6S9HM10G2J7N3S7O9H6ZJ3A2A4B10U7N2I8103、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACP2Y6X9W2H9C2B1HC7Y9K5W10E1Z9X4ZQ9Y10E8F7A4W10N8104、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACO3K5F9F9G8Y2N8HD6E4L7N9Z10A9U8ZN1B2T8E4P6K3P1105、财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCY8H2B6J5H1D6I3HA8N10J3C10H2S3E2ZT2N7I3G8G9H5U2106、下列不属于银行客户经理的职责的是()。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCY9T5R1E2T8G1V5HR9O3J7E3N10U9I2ZQ9H9Y5Z8R4B6M9107、消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCP2M1S1X4K4N2S5HN1D4S5F6H5C10S10ZI1Q8Y1T7W7C6F6108、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律【答案】ACM7V1P9C10Y5W8R7HJ8C4O1O7K7Y9O2ZT1B9T4N8F6U3T1109、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.房地产贷款

B.银团贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】BCA8Z2N5K9X1J6A6HP6U4R2R5L5K4S2ZK6M3N2S2E2R6F8110、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助【答案】BCD2T10O9H6M9N6W3HU8E2J7J10Q6F2U5ZB6L6E3Q10W8C10S8111、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】BCG9N4X10T5T8K10E4HR1K3X8E8P10D6I4ZN6F8Q4N10E2E3X1112、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCH9L3G2F8E2S4C5HV3K6D4A3G6K3K1ZR4S5N4B5T8M9E1113、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCV6D3M10K1R5B10O6HH9V2C10L10X3P6A7ZG5I2Y10L3O9N8M9114、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资【答案】CCE4U9V6H7M6Q7V2HS8O9Q1V4K8B7A10ZB8B1D4E8P8K2T5115、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】DCF10Q9R2X10P6Q3M7HI7N1O3U10A8Q10X4ZD6R1V5N6I7A10R9116、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCO10K3B8H10F10X5K1HJ10P2B10R8G1P3B4ZP8N8I5G1P9E4Y5117、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCE4H7K5S6T5U5V6HN10D7G8B8O9E1Z5ZS5L3W8R8A8B5T5118、贷款担保的形式中，不包括()。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金【答案】DCX8U1D3L3Z8V4D4HS10G8R1T9D6W5R10ZY9D6H5V7A9X10O1119、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】DCS3S4V6W2W2I10K2HY10U5G3Z7E1C10Y7ZS5R5G6I6V1Z1K8120、下列关于民商法的说法中，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】ACR3R5C1I1Y2I9U2HD10Q5L2J4I3Z2J8ZD7M10A7M1E9E4I5121、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下【答案】DCF9I5F9E1P9R8U5HN9X2C6Q7M5Z10C7ZD9O1E2K1P8K8R6122、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCJ8A4G1J6L8Q5X1HE1P5X5S4W5P9L4ZU4M4Y2N7L3R8F4123、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCK1Z9I1W10G6F4M2HF9M6L1D8H9I10O6ZD9H4F2D7U4D10X6124、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCV10W8I2A4Y2O5Q8HV10X2J1H3C2M5C7ZL9L6U5C10S7X8Q10125、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACW3C4S6Q7J3C6I4HJ10T10C1J7G1H7B1ZV5U2X6V3K8Y5U10126、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】DCU10L1H7O3W3P7P1HV6A10R10T3J3L3B7ZW7M6K6Q6L10E9T3127、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCT10P5S5G5Y2F8Y5HC8G10O7L8R5N7Y6ZJ6U2K9K7Z2Q6Q8128、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCS1E5S6A10A2F6U3HJ6F1D8Z1J8U5F4ZM7J10E7N6E7T5A9129、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】ACR4N10O10T8G5U9V4HI5X4J6V2N5I9L9ZH10Z10W1J7F3I10O2130、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％【答案】CCH4F7H7Y8K2D4D10HH3J2W7J4P10E7A6ZM6K7U6Y7D5L3B1131、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.权责分配

D.企业文化【答案】DCZ1E3G2R1W3F6O7HY4W4S6S8Z10W8E4ZQ6D4W8C2R9H1E1132、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACS4Y6H7S7L10M5B1HT2B2A6I4M10V1H9ZS2O4Y5D6V8U9I4133、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会【答案】DCL1F7M2F8V2N9Z6HH10W2X9F3J1O6L2ZN3R7O8M6H7M4V8134、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】CCS4D10N5N9G1R5C2HU7U1B10J2Z4D2M6ZA7Q7L6V10L4R5M8135、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCE10S10K3G7A8A7V10HJ1X6D8S9P9Q5K1ZI9W3J6N3S3J8B8136、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取【答案】ACG8G10W9G4L3C4S6HL5M2H10R9Q6G4P5ZZ5H3E5F2P8D6N1137、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCG6A6B7K4T4E5E7HU8L2M8S4O8A4P8ZN3W3V8U9K5T9M6138、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACU1R9P2A3H3W10K2HF10B8R10X10I6J9B2ZZ6T3D8I3A6F9P4139、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务【答案】CCE6R1P1O1S2E1E1HV7N1Z7P2V5V8W6ZY8P3S4L4V5Q10O8140、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策【答案】DCL6V9A1O10O6N5K1HO1R2V9F10L7Q1V9ZT4S6H5I5T4V7J7141、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCS5P3R3H2W1W3I8HT9F8H3D3A5L6W10ZH3B1F10F9M4W10I9142、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACZ10P5R8O9B4J3I5HK1O2V6W6M1Q2G6ZN1T6T7F2F3B7O4143、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】CCQ7B6G7X6V10W7H5HM6P5G7X4O5W6G7ZS2W5Q3G4L3K10S2144、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务【答案】BCB3E7N3M4R7U6G6HC1Q3N1K5Z1E2V6ZH7Z2G3R3P7K4S9145、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率【答案】BCA6S3M4S2L6Z8Z3HH1Y1U9E1S7N2L1ZV2E6H8E8R4C10S10146、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低【答案】DCJ2X10K3F1F7D9I5HX3T1P6D3H5I1V7ZK1F7A6H4U8B9O10147、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险【答案】CCX4U3K5N7R8S6S1HM3H7N9G9U4D8E1ZA4U6K9Q7T9Y3L10148、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACX4C5C6W7F6M6B1HS9M7O5M1N3Q6N2ZD1Q6D5S3K9H9R6149、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCK5J2E4Z2Y9D10K2HN1H2B8R2V10F6N10ZD2O1Y10W5S1M2Y9150、支付结算遵循的原则不包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】BCI9S2O10I4S10X4M2HU9K2M5T2B7O6M4ZI4Y9F3V3Q3N5P1151、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】CCL3A4Q2U5R2U10Z9HF2S2D7E4P5K2R6ZU5C10V9Q5E8R6V4152、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能【答案】CCP3D6Z6Q10W4K5C7HV1L7S1P4I10A1P9ZU4Z10C9V10R5T9A1153、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】DCU9B6J3S4O9W1Q2HP1B8V4Q9D10Y4A3ZT8K10M7T3D7R4A6154、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCV7F7T5D9D5M1X3HC8Q5E3U6T8M7S3ZV8C1I4N9B8G9N4155、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCQ6J8C6D8E2O3Z10HC9X4Z9I9Y7O10O2ZO5L7R10J5H9H5M1156、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCO10F6H10O6Q2N2S8HN8R6A10R6W6I6F8ZX10Q9T9X4T4D4N5157、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】BCA6H10S6J2M8V2G1HL4S6M4L9L6K1T7ZJ1H1E8W8I3L3S6158、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%【答案】CCQ2E1W7M8D5X7C7HU9G6F6Y9I9Y2L5ZQ9A10D5G8F7J3I5159、下列不属于物权法的基本原则的是()。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则【答案】BCY2W6E7T6P7P5U10HV1C5M7N7P4U8Z8ZN3B10T9J4E5B7X10160、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币【答案】ACI8T6M8B5Z10U9R4HF1T4A2U3Q4Z2J6ZP8S6X7A1S1P1W4161、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCP6N1M10Z5P8V3G10HF8A7Q2G10F1P9D8ZF2J9C8H6D7A4L2162、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】CCS10U2N6J5G5C5C9HP10S1K1N10B9K5B1ZM8T3B6H2Q4X9Q3163、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.公正诚信、实事求是

D.公平公正、积极有效【答案】DCE10J4P10B3A7I4W9HN2M3Y1C5X2U8E5ZC2J2J10O4W9X8Y6164、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券