2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题及一套参考答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】BCD6J7R3L3G3P4E2HJ4X5C7Z2G7S3B1ZY1V7A8W10F10I9K52、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率【答案】ACP6T5R3E4N8J1R10HD8X2H2K8H5I10H7ZK1L1V7X4R8Z10C93、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司【答案】BCB1O3D10C7M3A9D5HB4T7L3R1R3C6T4ZU5T9W3Z4Z10N8X84、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCU8K6N3K10H1U7X10HO4E3S10C3D9K1H5ZD4V1N5X8D6S5R65、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

A.1

B.2

C.4

D.5【答案】DCL1M8E7T3H7W6F1HU2Y5H7B8Q8G6W1ZY2C9M1A5J9R3F106、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】CCQ7C2C2Y5X4H4Z3HL3A6J2Z10X8P4U2ZQ4O4D5L4X10K10E37、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002【答案】ACR1C10Z6B3F1M8V5HQ4A1X3A4P6N3U9ZZ2T10D10S8X6N10I108、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金【答案】BCM8X3P1V6Q6W9G9HC1V3O4V8B3F1I9ZA4J5X4B9J9G9Z59、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCX5N8R3X1S10C2Y3HW4I7R10O1B4Q3L6ZJ2U5D1Y1P4G5I810、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCI7V2D7S9H6B10Q5HU7B7K2Y9I4Y4A6ZM4K2J4B3M5X10U211、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程【答案】CCN10R9C3M7T4L9P6HQ10F7K4B5F10I4E7ZD6B4B10H7P4U2K1012、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】CCE10G2E9W3H3P9G1HL5G2O6L6L7W8Q4ZR8S2X8A1P3N7R913、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好【答案】DCN6J1F6B7E8Q4P8HF5N8E10M9C3T1A6ZN7D7P3H2C10H1Z1014、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCE5I9K10N7L3Z9Z1HT3Z10S8V5C3X8A9ZE10P10H8B7T4B7O915、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降【答案】DCF8S8B6H4F3G9J6HU5B7A7W5J2X1N6ZX1G10O2M5T4N7P416、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】ACV9X7T8C7X9N1Y3HM5R1W8R10C6E2J9ZB1S3F3F3C8T4O617、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】ACO8P9R1J8S3U8V8HT4B6J1R3V3E1X2ZZ5H6S4X6O5A5T218、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】ACW8U9M6K9I7O6K5HQ9S2Q6X2R10N1R2ZH10W8Z10U5L8B10C119、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCX8Y7Q10L9H4P6Q3HG10P7B1Q5P2A1X8ZY3T4G3W10F3C2A820、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCG8O2X5O1L3E6A10HM7F2A8J9I1D8J3ZY7L4J5S7Z1Q5W321、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCM1V8Q9B8R3R10M9HM10C1R9B10N4X9J6ZT2Q6S5R3T7J9X222、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.推荐介绍营销【答案】ACS5E4K2B7I8L9X3HD2V3A5K8Y9R10D5ZS8H10A8E4N5I3N723、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标【答案】BCR9A5N8J2H5D1W10HB1H5U10Y1D8A3F8ZQ2E10E9P3T9O9F324、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】DCI2J10A2R4X2O9Q5HP5U7U9D10V8R1Y1ZV8O1V4C7U1B10Y325、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】BCU2U6T1N1R7E3Z1HU9D3P8C7S8X5E7ZN9H2X5I9X9G6L126、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCO4N10O8F1G5G3L10HW1I6Z2W8M10M4V8ZX2S2O3N7A1F7K1027、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略【答案】CCJ8H6X2T7S1T10V6HQ9T7L5L2W4H4L3ZX4K7J8R4F8K9W928、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCR8P4J3V3X1V9W1HK6X2C3L4G10H9H7ZT9Q8J6X1B4R8P1029、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略【答案】BCW8X6K1O10M10H5G1HM7U10G10Z7U2V8N4ZB5N7H6X3V9Q4F730、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.贷款币种

D.贷款偿还方式【答案】ACW2M3P2S6T5Z9O2HW3D7V3X7W3B2P6ZL6K10P2D6Q3K4U1031、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸【答案】BCR9X1D9W5P3X9U5HK2C5K2A6Q10R5D10ZC9D2O10H8F9Q5W232、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】DCF9F8F2K7C9Z3L4HO1V7H5Y7R4O6H2ZA7R2Q6P8L1X1T133、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】DCM6C2P8Q2B4R8F10HG9P4F10O1G2B8E10ZL10T2U2V2F10H10F334、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCH2C2K5W10K5Q6X9HL10M7Z8W10B6F7S1ZG1G6K4U4D6P9T935、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCH2D6T4Q7F7S5N7HV4Z2N9H10V2Y5B2ZN5R5D10G2A1B2D536、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCR1K8F10R6V4F10K3HL9N5R10Y3S6M4Q2ZP5H7V5Z9L3G6J737、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】BCQ5H3E8C3B9T9J2HR3R2O3W1M6P4W9ZS5I1Y5D4X1W1R738、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCD7S7T9E1D5K1B4HI2J10P9B2J3S1J2ZV3L7B6A1W3P5Q839、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCR6R2H7F9K10W3R6HD3Q7E8T7L8K6W6ZI5D7L8C7X6G2D1040、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCR1V2N1F1J3D10H6HS10T6R4J2D10N2Y2ZY10S1X9P6Q10O3F741、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCP1I7P7E10S9R5Y7HM9D3O7Y4K9Y9C9ZI10R5W10A3W2F3A842、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】ACM1X10W6S5F4R6Z5HY8A6J9V7D7D3K1ZW1O6X7O3R4I1E843、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCO5L5R4Q3B7O6K3HH2V4B4T7P8H4Q7ZP1H8J9C2G8Y9Z844、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】CCP2P6F1F7X8Y6B6HB3O3O9R5N7O9V8ZH10S7A2B5F6G7D245、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息【答案】CCC3W10H8U8E2U4S5HY4O3X2O10S7I1T6ZU1N1I3J2G7L7G546、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCZ5D5S7B7W2F7E3HT5P1I1M10W5M2E3ZA7K8Z6R7H6B10X147、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场【答案】CCC6Z10H5K7H1I6L10HM6N7P3R8U3G7E10ZT6O8F8N4W6Y6Z348、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCP6S1B7Z10T2I1A5HO10Q1R1U2H2V1P7ZO9B8A2X5I10F5X949、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商【答案】CCE4F4Y3U1D10L7B4HM3E8B10K2D4S10H2ZW8L4S6Y3O1K4Y550、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCX8A4F7Q1T4R1V7HB2Z10Q5V8K3C3W2ZC4W10I7D3X4I4F1051、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】BCD2Q6H7S3F8K7O5HZ9K10O3J3D10R1N8ZU7W5F5K6R6Q6Q252、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCG7M8Y8B4V2D3Y10HH5S9W2L9H2E4W3ZP9B4X10O4Z5S10I853、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本【答案】CCG2O8M4E5Q5H1D7HC10W4U6X2B6F10X9ZC4X3Q6C1T4L4F654、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCE7K10I4C5H8K3U3HE5D4M5L10R8Q1N3ZQ2V4S2P9W5E5N855、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCB3H4L6C8Q8Z3G4HM4W9Q4I2V9E2E9ZK1L9L9N10P9I9T456、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手【答案】BCV7Z3Z7E7G6V3R6HG5I8W7D2D1W7F10ZB7T1C10G5P2K7N357、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCG8L2M9X1F1A6Q4HA5P9N6Q3L3M2H1ZM2F2W8L9C6G2I158、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCW1I2X9A5A6V1N9HN7W2B3O6A3A5Y1ZE1T3Y4P10B6Q5T759、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年【答案】BCO2P3V9P3Y3X5U1HB5X3S9Y2A2X1V6ZU8U1C3X2G1Q8A160、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACR6X10W7V6R7N5Z2HU5V8S2W6X7S2X10ZO7Z5R4C1C1U4X661、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACL4W9K2P10R2H6V4HZ6X10F7T9W2F7O2ZN4T6T1B10Z9G2S362、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCN1X4E2S6Z4J2B5HM2J10I9P10C7R5T4ZA5G4G4E6I10C3Q663、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCD8L8A3E7A8V1Y1HN10V8C8L5P3K9U1ZE8O5P9U1D3S5T1064、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

A.存款日，上季度末月的20日

B.存款日，结息日

C.存款日，清户日

D.结息日，清户日【答案】DCS2J1O10H1E9T8D10HC3Q5L6H7U8V9Y5ZV7T9H8K7W9K7E265、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCJ4N10M1H10M7Q8D9HD6U4G4J2I5S4T9ZZ3L6O8F7K8Q6N166、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额【答案】ACU5W9U6P3J9U8R10HX8V5J1E5Y2M10J10ZR4F7M5Z1P9T1F1067、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】ACA1K7N10Y8V3Z3O3HK6X10D10X9L1G5M10ZF7U3B3I5L8X2G168、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】DCU1H4R4Z2I8Q9V7HN4N9Z3P2W4O4Z1ZB5X3G1N5B10Y8Y869、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACZ2L10X7C3B8O3O4HQ8W4J7S1N4H6R1ZL10F7D5K5A10N9X1070、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平【答案】BCI8B1X4A6Z2V10M6HH2T8M2J2F4E9J9ZJ7Y3X5X5C2R1Z471、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育【答案】CCZ6A5T7Y2X8D9T10HG4A1M8M7K2R2F5ZJ5R6P10A5J8Z1S972、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACX7Z4C9H1X10F2F6HS9H3L2C1P10O5G3ZN7D9Q3A4Q8H9L473、货币政策的“三大法宝”不包括()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策【答案】DCK1Y3C9C9R3Z4J2HM1L3M2V6H10T4T9ZY7W6K1J4J5F8O574、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACQ8Y8S8B7J8C8H4HR2D1Q6R4V3J5X4ZH1Z7M10Y6U7J6Y875、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCF4C8D1H10C10M5F8HL5U3W10F8L7G6M4ZJ6I9S10M1R8V5X676、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCE5H6D2B2K3Z8Y1HL2Z7K3Q1S1S7Q5ZE6G6M6G7S4E4H177、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCZ4M8Z7A4D10C8V10HG6C6V5W2O8G8L6ZF6G4D9B10Y8L6A578、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCV8R4D8N3W5T5V2HJ7G2D10J9B10N2Y2ZS10J5S4H2O1W4M879、下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCS10M4W8V1H6S4C3HJ5C6V8Q7U7H8D1ZN8A1G10D8R4Y1H280、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】DCR2Q10B5N8G9O1U9HN4E4J6Q2Z1U7G9ZU8Y4N10T4Y2I8H681、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCR4L1B8O4S9F5Z10HP9X8Q5W7V5C4D5ZV5Y2V1W3K3B7T282、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCH10T1Z1J9V1G2L8HG1N10R3W4D7Z10N6ZE9J1B7I1T6J2C783、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCL6G4D1H2C5E2F8HA5O6M8O1V3C8O6ZR4Y6G6A9Y1S8S184、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场【答案】BCV4A9Q5N4Q10V9P5HR4F4G7I2G7J10O5ZW9H7P9T8F7K9I585、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积【答案】CCX10Q3H10B4P2A2Q3HS7X3Z1S9H6Y5P8ZM6P4D4P3S7C1N686、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACB9P7F7S7C6Z8F1HP4V2U1N9Y7Q9A10ZK9B5P10K5C3Y6J287、下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进【答案】CCA1J7Q10Z9I4A2B5HD6Q6U8E7L3L1J4ZV7T9V7Y4L2P2I788、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】DCV6K9G9A10O4C7K3HV10M7D10O2B1L2Z5ZJ2Z9C5F1J4B4L389、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCY3Z4X10J9A8J1I10HF3D10U5E8O4F6G3ZB8Z3G10P9U9N8F390、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCJ4B1J3D2K6D4Q3HD4E5I6T3C4U6J6ZY4Q8R3B9M5D7J391、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】BCL1V8O4U2K3Z10E8HR10C3X6A9Q8K1E4ZE10M2D9F8X3Z6G292、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCA6V4C4J3J6R2A4HM1A3M3J8D5E5V7ZY8P7U8N4A2O4A993、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则【答案】CCX7I10L5B9H4T6Z8HW10G8G10A10G4J1Q4ZV2D8G10B3U5V10P894、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险【答案】DCB2F9D6Y2U10P1M9HJ3A1Q8S5D1L6I6ZT5V4U3G8S4K5K495、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性【答案】BCL3G3B8Z8T6M7X3HI2U6Q5X9O2V9M4ZU1O7O3S7H7D7E696、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长【答案】ACG6A4V5Z4B9H2U2HY1B10S9O8Z5D5W2ZM2F7N7N4T4L9Y797、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备【答案】BCM6N1T1H4E4D9W2HB7Q4J9Y1R9W10H8ZE2R4Q4G4F10Y6P1098、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】CCB4R5D7Z9T7X8Q9HM6V1P7V8I1W5N4ZL8H8Y6T10X2G3M799、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是()。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】BCP6W4P10S5X1J1V7HJ7T10K4S7B6U5A2ZZ2X7B8B4R1Z4Y7100、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】DCP3R8K10L4L3F3A4HQ9N10C1Y2T4R8G6ZF8U5E2M1X3M9I9101、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCO1G8G5C8J10D10B7HN1R7A1W3D4C10F7ZK7B6F3O1R5Y8F4102、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人【答案】BCL2C1O2H2X8F8Y5HO6L4T3Z2L10U9F3ZI9R1Z3R8E3I4Y6103、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】BCX1O8G6W2W10K9Z1HN7Q1T1F4M5O9J3ZV3Z5Y10C9O4A3C2104、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCM5F9L9N6E8Y4S7HY9P10V1X4Y9J4I3ZI5A7I6T5G7H8F6105、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】ACO6E1D3A2Q7I1C4HN4H6G3N7H3R3I5ZI7V5D1A4Z6A2S2106、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCT1L10M2N3V5D10H8HZ8D3R8T8Z8N9J2ZJ6L5P7I1B5A1H5107、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCD8K5N3J2W10J2P9HM10U4F8G7V8X6B1ZJ4C5X8L4Y8A2H5108、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取【答案】BCO8I9R3A2W9G9B4HE10B7Z8Y9A6Q9G5ZH8A2C1Q2H7Q7Y2109、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】DCI8O10S4T3V9Q9Z6HT4O7S1U8S2I1Y5ZL5U10N10R6H4F1K1110、关于回购市场，下列表述错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】CCO1Q10Q2O3Q10G6T3HO6G2J7H8J6Y6D5ZA4G2X5N6B1V10B7111、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCN6L9W2W2D2V8O9HM6Y2R9D9S10P7M8ZA6A3F10Z9W9B10M8112、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.商业票据市场

B.回购协议市场

C.同业拆借市场

D.股票市场【答案】DCV10W3P7M3X7V3U4HJ2T10G8R8S3W6O6ZU9D7J2Q7O4S6R2113、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACF5H3F9A1L4R3E5HS6X2W8I7P5D6E4ZW2B9G10Q1O4E7G3114、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性【答案】ACJ4W6L5I8O7J4L1HD8O5C9J3F6L6E2ZF1B2A6M2H9I3P6115、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加【答案】CCH8E8G6E3E3H4C9HD7N2M3N9G8F2B9ZB3P3F4K5K4A10Q3116、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCS4Z3A4Z7S5Q8M10HV8I2K3X3O5U10E8ZB5W9X2J2B6S3D4117、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】DCA2T2Y6R7F7N7F1HF10I9W1N1Z2U3J10ZZ7A3H10D7K7M10H10118、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCM1O4U10X5B4U1W3HB2P7S10B1T1C5P2ZD7V8M4Z9Z4X10Q1119、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCH8Y6Y1P10V4C4Q2HO3W10C10R10E4W5V4ZN9F3T5U8S4P8U2120、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCH4V2A1Q2L2X1L4HQ9C3W3H8J9C1J9ZF8Z10Q6Y2R1D6H7121、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对【答案】CCX1N7F6G1E2A10N4HR4H9E4X5N8X9N6ZU3C4J8A2Y1R8V5122、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACF1W1W4H4E10E3F10HK6L3G4P2W9K5Z6ZS6J9U2W8W7M5X9123、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】BCF7J4J9Y1H9Y1I6HD8V5O6V5M9I1Z3ZY3F10Z1T6I10N7V9124、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCC5Z2H2N7N7K9E2HK10K8K2S1N6T6G6ZL5B1T7R2W10W3Z6125、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCR6Y8X9F1X8A5Z1HO8X1F9N9A6E3T2ZL10K9U1R8X7I2S6126、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】BCX9L2T8C5W10Z8V6HY8N4K1F1C4B10Z6ZX1Z4P4T8G9N2W3127、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACH5G2Q5G3K4O5Z6HP4U3N9V5P1L3H8ZV10Z9R1N4Y4J9Z8128、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】DCR5F3N5A10I5C10F10HH5G4U9W4Y9I5B4ZJ2Q1M10B4S4G6K2129、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款【答案】BCK4L4K4P9G4V4K6HF7U4F9B6M3X8S1ZD9R1F7F9H9D4C8130、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】BCZ5B9A2B3H5B2Y9HP5T1D3S4M1E6P5ZS9I3N9S9P8Y3A10131、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性【答案】CCP5G9M1M7C5B6Z9HU2E3Z1E10I9W8M9ZC10I4S3G7Y3S2R2132、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】BCO2U1R2K10Q8L9W2HD5L2Y6N9S1M7Q3ZI9N6V4M3F9O4L6133、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2【答案】BCA1Y1L3J2Z7D9Q2HG6H10D7C7G5E5N7ZX1S1X5J9J3G10D6134、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCA10R4B5P8Y5V8D5HU3B7Y1K7X9B5U3ZO2P3M4P1O6E3M2135、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACI9N7C4H8C4W10R10HQ5F5U9Q3T9B9N4ZS10Y3U3H1T9G5R2136、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCZ5M7M1X2X9F7X2HJ1N8I4B7E6N9G5ZV7L9Q7M4S8V6I7137、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCS7T1M6A8G1I9Q1HG3B5B1X10A3F6U5ZK5Z8Y1N1S1J6M9138、银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义【答案】BCK2I1Q2Q6J8M3T8HI9V8P9R2V4B4U10ZI9T9D10D8I7V10V1139、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统【答案】ACR8K3H3C8T3S6W8HS4T5W10Y5R9I6U2ZP1G6E6K4A4S1W6140、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCS5D1W6W3Y9S7Z8HO2L4N5U9Y3Z6I5ZO10Q6B3C5R1G10L3141、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。

A.以发展为中心，以市场为导向

B.以效益为中心，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向【答案】CCT10F10N9Z6F3P9X5HH7A8K8V10X2L4S8ZA1E5J1V9A9L4J5142、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCP2P6D1N7N2H7X1HM6F7B6V6B3V9D1ZC5U1L8V4S5D10X6143、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】DCK5B8R9Q10L9J8O4HH9T6X6O10V1B9M1ZY2O2A9B1H4M10B1144、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】CCH1I10B2C1W6U6S2HF7R6A8L10S5C3U6ZG1I1B1H10I9X7L10145、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCT3G7C6A10A4U4U3HN6F5S3R3W9U8V5ZJ2Q4T7F2G9Q5U8146、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCJ1P4W1Q8R1A10E3HC1X2Y4M10U7V6V10ZL9V1L10R7L2T4B2147、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会【答案】DCK6C1F10D4J9J7Z1HY4Y4N3M8L2K8H8ZE8H1T6N9F2A2F9148、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规【答案】DCV5N7Q7V1D5Y5Y2HO8O1G7B5M1S5P7ZK4S7P6I1I9S1P3149、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款【答案】DCK3V5S4C8T4V9P7HS3L8F5D6G1Y8A9ZE9W10B1W2Q2V8P4150、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则【答案】ACB4M2Y7Q4L9Z9W9HJ4T2B4C4I3S3V6ZU5U6R7B7H2Q6H10151、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCR3Z2Q8R4K9D8J2HZ1G4D9W6L4N6S8ZR8X4K7X1R6V9D10152、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】DCP7U10F1N4C8C10O2HX3Y1V4T2O2A8O6ZV4L10P6T5P1U1V10153、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】CCS8B4A6P1O9N7Z5HY4D9G9H2T2I3U6ZR2K7J5L7B4D10M9154、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCN7H10N9T5F9W9W10HP3J7R5R4J2R2Z2ZH5E1H9C9R2E2S2155、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】DCI9M7N2B3F5M1G5HJ8U10C10K4O3G10A1ZX6A7I4A7D5R1H6156、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】ACH8Q7R5G4C6Q4L9HE4J4C7K8U8M8T1ZN4D1M1G9U6O2A3157、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCU6V6F5F6S9X4A7HW4C10Z9S3M5D8S9ZH2Y7H7Q7G2K3K9158、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。

A.资金核算

B.项目核算

C.会计核算

D.利润核算【答案】CCT7D7X5H1N1O8T7HX10Z2P7W1M9C1R7ZK10P10H9H9X8T3F4159、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCA7L4J4Z1P1U10D3HM1I7C3R5T10R1A2ZQ7T2O4C9P5X4Z4160、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACP3C8U1G7S2Q8I4HW4U3V3F1G9U7T4ZX8X10G8T6J6Y5N3161、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50

B.20

C.30

D.100【答案】ACV5O3N2N7P9J6T10HZ1O7Y4A4V5G9A2ZO4P9H7A9G9T5F6162、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】ACF10T7R7R5T9V8F8HH10U1S9B5X10B7M6ZR1M7G2Z1L9X2S7163、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCE5M8N1U5C7C2J4HD9A8J8X2V4C5W9ZM9X5J1T2E2C6A2164、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCU3Q2H1J7W4P3A7HG10I7N6M4M4L7B2ZZ7Z6G3X1A5Q10U10165、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】CCP8M7Z3G9S5G4W7HW4S4A8U6Q10S8X5ZV5S10U8D6S6H7L6166、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押【答案】ACJ5G3P3Z2J3X5P10HC10X3X3R10E3T6U2ZC9M8Y6U8C8Q8T7167、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁【答案】DCL3Y10B9D3H7R8H10HL2O5B1X6M10R8W4ZH8R8M2B6J10S1S10168、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCX10A8S5X6D3G1A9HM10F7R2N6R10P5P2ZT1P1Q6S8X6E2G6169、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCX6W8O4R3S10U9I7HH10B5N6S6R7F1E6ZK6S4P2U3Q8N7M5170、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】ACC5F1A3G1J3G6F5HP7P5X4J10Q5M4X2ZZ5W2B6B10P5X4P8171、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】DCS5J10U10O8D8V1P9HN5B4W8S8C2R2N4ZG7O8V10M4J9X6U6172、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCW3V10B1G1Y2O4B10HA7U7T1G2M2Y1S6ZV3O2U8O7I10P3W2173、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系【答案】DCJ6F9Y7J10M1N3G3HP4M7K9W8W5Z5D7ZJ7J3J8X8N7G3B1174、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】CCJ4B8U3W7Z1P10A10HX5G2D5Q4K10S6K6ZJ2D3X1I3G2Y10Q4175、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCJ6A3Y4F4T7A9N2HJ9T7T9B6D6P2B7ZQ6X8O3W3D6S1F5176、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCT1H5F3W7O6J6F6HB4G8N8E4X2E2I4ZH7U3W5W2K10V8Y9177、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案