二月银行从业资格个人理财冲刺阶段冲刺检测试卷含答案及解析

二月银行从业资格个人理财冲刺阶段冲刺检测试卷含答案及解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。A、退休规划B、购房规划C、教育金规划【参考答案】：A【解析】：答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。2、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A、货币兑换费B、境外汇回的投资本金C、境外汇回的投资收益【参考答案】：A【解析】：答案为A。见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。3、下列哪项不属于免责事由?（）A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、山洪暴发导致不能继续履行合同C、因故意或重大过失，造成对方财产损失的【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。4、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【参考答案】：A【解析】：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。5、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。A、受托人B、投资者C、投资对象【参考答案】：B【解析】：6、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。7、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。8、以下不是VaR方法的是()。A、风险价值模型B、在险价值方法C、投资价值模型【参考答案】：C【解析】：VaR方法称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。9、下列不属于税收规划的是（）。A、报税规划B、节税规划C、避税规划【参考答案】：A【解析】：税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。10、下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（）。A、理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源B、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性C、根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行【参考答案】：A【解析】：理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前，先征询其期望目标。故A项说法错误。11、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。A、国债利息B、股息所得C、救济金【参考答案】：B【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。12、理财产品最常见、最主要的风险是()。A、市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险【参考答案】：A【解析】：理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。13、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。14、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（）。A、公司决策参与权B、优先求偿权C、剩余资产分配权【参考答案】：B【解析】：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。15、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A、忠于职守B、客户至上C、熟知业务【参考答案】：C【解析】：《银行业从业人员职业道德操守》第l0条熟知业务的规定。【专家点拨】题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述，通过语义分析或者关键字对应，即可得出正确答案。找对应的关键字：“熟知”。16、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。17、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。18、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、金融互换B、即期交易C、远期交易【参考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。19、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【解析】：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。20、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【解析】：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。21、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【解析】：答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。22、下面（）不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A、小李B、小赵C、小张【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。23、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。24、王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。A、精神分裂症B、精神分裂症和自杀C、由于精神分裂症引起的自杀【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。25、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。26、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。［2012年6月真题］A、将客户移交理财业务人员B、拒绝客户的提问C、主动为客户解答【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。27、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。［2012年6月真题］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。28、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A、计息的方法B、利率C、市场价格【参考答案】：C【解析】：单期中终值的计算公式：FV=PV×（1+r），多期中终值的公式为FV=PV×（1+r）t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。29、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财顾问服务B、理财计划C、综合理财服务【参考答案】：B30、某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利.若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A、15.7%B、18.3%C、21.3%【参考答案】：B【解析】：持有期收益率=(股息+资本利得)／购入价格=(0．30+21-18)／18×100%=18．3%。31、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【参考答案】：C【解析】：D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。32、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。A、评估客户的财务状况B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试【参考答案】：C【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤33、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、58670C、79000【参考答案】：B【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。34、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。35、GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A、本国公民B、常住居民C、不包括外国人的常住居民【参考答案】：B【解析】：GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。36、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV＝（C/r）×[（1＋r）10－1]，代入本题数据，得FV＝（10000÷0.08）×[（1＋0.08）10－1]≈144865.6（元）。37、下列（）行为违反了《商业银行法》。．A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行法》第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。38、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（）。A、个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B、个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑C、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚【参考答案】：C【解析】：答案为D。依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。39、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。40、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。41、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。A、责令暂停部分业务B、限制发放员工工资C、限制资产转让【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条规定，非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。42、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。43、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。A、灵活性好B、流动性强C、收入免税【参考答案】：A【解析】：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。44、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A、财务分析与规划B、综合理财服务C、个人投资品推介【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。45、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【解析】：个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国民收入；③个人收入；④个人可支配收入。46、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。47、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。A、证券化资产B、债券C、房地产【参考答案】：B【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。48、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A、涉及财务、法律、投资B、不涉及债务管理C、涉及家庭财务、非财务状况【参考答案】：B【解析】：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。49、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。2、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。3、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A、社会养老保险B、个人储蓄投资C、工资收入【参考答案】：C【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。4、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率l2%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10%B、12．55%C、14%【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】投资期满后获得的本利和=10000×（1+12%÷4）3×4=14258（元），有效年利率。5、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。［2014年6月真题］A、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答案】：A【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。6、投保人对（）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。A、保险标的B、保险风险C、保险利益【参考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。7、下列不属于商业银行中间业务的是（）。［2013年11月真题］A、承销金融债券业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务【参考答案】：C【解析】：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。8、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。A、租售B、租赁、经营C、管理、处分和收益【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。9、投资型保险产品的最大特点是（）。A、产品的费用低，流动性强B、保险费中含有投资保费C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要，投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能综合起来。10、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?（）A、量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B、喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者C、讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【参考答案】：B【解析】：A项描述的是储藏者的特征；B项描述的是修道士的特征；D项描述的是逃避者的特征。11、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况【参考答案】：A【解析】：资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。12、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。［2009年10月真题］A、房赁月供B、每月家庭日用品费用支出C、定期定额购买基金的月投资款【参考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。13、中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、3C、4【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。14、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。［2013年11月真题］A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。15、商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A、开始发售理财计划之日起5个工作日B、开始发售理财计划前5个工作日C、开始发售理财计划前10个工作日【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。三、判断题（共20题，每题1分）1、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。2、风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。3、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。【参考答案】：错误【解析】：我国商业银行可代理保险业务。4、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。（）【参考答案】：错误【解析】：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。5、综合理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。（）【参考答案】：错误【解析】：单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。6、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。7、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）［2013年11月真题］【参考答案】：错误【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。8、银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。（）【参考答案】：正确9、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。【参考答案】：错误【解析】：个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。10、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的股指期货所包含的股票种类相同