十一月下旬银行从业资格《法律法规与综合能力》同步检测试卷

十一月下旬银行从业资格《法律法规与综合能力》同步检测试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、EVAC、ROA【参考答案】：A【解析】：RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。2、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。[2015年10月真题]A、股东大会B、公司经理C、监事会【参考答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。3、巴塞尔委员会目前由（）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A、11B、27C、32【参考答案】：B4、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。A、清算；中国银行B、清算；中国人民银行C、交易；中国结算公司【参考答案】：B【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。5、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由（）视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。A、中国银监会B、中国人民银行或其分支机构C、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。6、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。A、国务院B、银行业监督管理机构C、银行业协会【参考答案】：B【解析】：商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。7、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题8、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A、只能有一个B、可以下浮C、可以自由浮动【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。9、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）。A、承诺业务B、担保业务C、代理业务【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。10、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、风险调整后的资本回报率C、经济资本回报率【参考答案】：C【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。11、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A、停止其营业B、终止其法人资格C、没收其所有资产【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。12、下列不属于挪用资金的行为的是（）。A、超期未还型B、非法活动型C、合法活动型【参考答案】：C【解析】：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。13、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、国家外汇管理局【参考答案】：C【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。14、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】：C【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。15、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A、较低；较小B、较低；较大C、较高；较大【参考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。16、国有独资公司是一类特殊的（）。A、封闭式公司B、有限责任公司C、两合公司【参考答案】：B【解析】：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。17、单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。A、单位活期存款B、单位通知存款C、单位协定存款【参考答案】：C【解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。18、下列说法中错误的是（）。A、外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B、金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能C、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。19、下列选项不属于金融工具的风险的是（）。A、信用风险B、违约风险C、非系统风险【参考答案】：C【解析】：金融工具的风险主要有：①信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。20、代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、中间业务C、资产业务【参考答案】：B【解析】：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。21、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【参考答案】：C【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。22、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6【参考答案】：C【解析】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期。23、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、风险承受能力C、客户近期是否有购房需求【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。24、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A、可疑B、损失C、次级【参考答案】：C【解析】：贷款的五级分类，如表6-1所示。表6-1贷款五级分类25、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A、合同签订B、质物交付C、质押登记【参考答案】：B【解析】：根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。26、稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与（）有效挂钩。A、内控体系B、审慎性风险行为C、工作绩效【参考答案】：B【解析】：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：①薪酬应随所有风险类型进行调整；②薪酬结果应与风险结果匹配；③薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；④现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。27、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A、授信B、承兑C、担保【参考答案】：A【解析】：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。28、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段B、当事人必须就合同的主要条款协商一致C、承诺生效时合同成立【参考答案】：A【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。29、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。30、外部欺诈属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。31、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A、繁荣B、萧条C、复苏【参考答案】：C【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。32、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A、一般个人客户B、私人银行客户C、企业法人【参考答案】：B【解析】：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。33、公司经理对（）负责。A、董事会B、监事会C、职代会【参考答案】：A【解析】：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。34、我国行使管理利率权限的机关是（）。A、中国人民银行B、国务院C、各银行类金融机构【参考答案】：A【解析】：在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。35、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。A、犯罪的客观方面不同B、犯罪的对象不同C、刑罚处罚幅度不同【参考答案】：A【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。36、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币C、单笔人民币交易30万元的现金收支【参考答案】：A【解析】：应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。37、以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。A、参加银团会议B、对银团资金进行管理C、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【参考答案】：B【解析】：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。38、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押．同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A、抵押权B、银行可以任意选择A选项或者B选项C、银行应该同时选择A选项和B选项【参考答案】：A【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行．第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权．39、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A、负债业务；资产业务B、中间业务；负债业务C、表外业务；中间业务【参考答案】：A【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。40、下列不属于破产申请人的是（）。A、债务人B、清算人C、担保人【参考答案】：C【解析】：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。41、一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A、前者=后者B、前者小于后者C、不确定【参考答案】：B【解析】：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。42、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【参考答案】：B【解析】：本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。43、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。44、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、无须取得保证人同意C、通知保证人即可【参考答案】：A【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。45、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、同一家银行的不同部门间C、同一家银行的总、分、支行间【参考答案】：C【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。46、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出C、进口物品价格上升导致国内物价上升【参考答案】：B【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。47、下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（）。A、直接标价法又称为应付标价法B、在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动C、英国和美国采用间接标价法【参考答案】：B【解析】：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。48、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。?49、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、缺口管理C、资本管理【参考答案】：B【解析】：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。50、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A、上升B、基本稳定C、难以预测【参考答案】：B【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行普通股票C、发行次级债券【参考答案】：A【解析】：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。2、用收入法统计的GDP，统计指标不包括（）。A、工资B、利润C、消费【参考答案】：C【解析】：用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。3、按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利息支付方式C、募集方式【参考答案】：B【解析】：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。4、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。5、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、权重法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。6、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B、公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定C、公司债的监管机构为财政部【参考答案】：C【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。7、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A、以假币换取货币罪B、持有、使用假币罪C、购买假币罪【参考答案】：B【解析】：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。8、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。9、债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、抵销权C、保留权【参考答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。10、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币C、单笔人民币交易30万元的现金收支【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的11、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、13.3%B、7.8%C、8.7%【参考答案】：A【解析】：资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：所以该银行资本充足率为：200/1500×100%=13.3%。12、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、省级(含)以上B、县级(含)以上C、镇级(含)以上【参考答案】：B【解析】：公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。13、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A、股票B、汇票C、支票【参考答案】：A【解析】：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证（如汇票、本票、支票等）。14、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、审慎性C、相匹配【参考答案】：C【解析】：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。15、1.该行流动性比例为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例题中，人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例=125/500×100％=25.0%。三、判断题（共20题，每题1分）1、中华航空信用卡属于联名卡。（）【参考答案】：正确【解析】：合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡和认同卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡的功能和信用卡一样，与认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人，如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。2、商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析3、公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（）【参考答案】：错误【解析】：我国的公司债发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，监管机构为中国证监会。4、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）【参考答案】：错误【解析】：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀，又要避免通货紧缩，否则都会对经济的发展造成不利的影响。5、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）【参考答案】：错误【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。6、银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）【参考答案】：正确【解析】：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。7、经济合同的书面形式只能是纸质载体。【参考答案】：错误【解析】：存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。8、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）[2010年5月真题]【参考答案】：正确【解析】：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。9、明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）[2010年5月真题]【参考答案】：正确【解析】：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如