2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题有解析答案(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】ACH4B1C9R9C2B6N8HT5I5H5E2T9J9G2ZO4Z1H7S8A5A10X52、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCX9Z10Y9L4D10M9A3HX6Y6M10B7N6O9W3ZG2K7D5Q4F8P6I93、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】CCE4Y4X2Y2L8O5A3HF2E8P10U6V6H3U9ZS8Q5B6X10E10G3X34、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCT9L5Q7L6F3Q10Y1HL9R1N8K9D6N4P9ZP4U7B2U4W2S1D55、()的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防【答案】BCG4J9E7Z1K6A7Z6HN2C3I1R5C4L4K3ZR9T8U8A3M3V7Y26、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCG8Y5U10L8J8W7V7HB1R1W7L1K5Y4R10ZL8Y4M10L2S8J10F27、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCP5B4K8O6C6M2T4HB3Y10W3E9W9M4C3ZG5H3T6Y1I7M5A98、内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对【答案】ACF2S2L2J8W7I7C6HD7U8F5R4D8X10I5ZL6R3B3T4D4A7D49、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCN7W9P9Z10N9F9B5HS8M8D5O7W9J8I10ZO7U5Z9F4K5I9X110、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款【答案】BCH5R8F8I5T5L3Z7HR6T8E4Z8V9O5A9ZV1A1X1S4S8E8D711、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCT7E1Q3K1I8T3L4HS3W8M10U8D1N5F1ZG10L2O7E2D8C8R212、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCR3B2E6H9K5O2K1HZ4Z2W3A10D8J4D9ZO8R4G6H1Z5L10K713、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCS3T4X7I5S7N9S3HH6Y9O6Y2Y10Q4I1ZZ6R6W10A3I8Q4F514、商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑【答案】CCX2M6L4I8Z1P5D8HA4R1Z9X7F4W5D9ZT3Y2W10T7H6L4C315、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCQ6F2I3Z9J9Y3B9HH5J10P5J8B7W10O6ZI3B1V9X6J3E6V416、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCD6Q7J10H3K2A3R8HZ8O6P6W7L4R6K5ZN4R2C10Z7O10S10K417、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。

A.理事会

B.会员大会

C.自律工作委员会

D.会员单位【答案】BCF4J10A9P5S7D5F10HG9F1T5D10Q10X4B3ZK5I2N4A6P1K1C118、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCG4T9Z7O6C7R3V7HN5L3A8Y9Y7C4G7ZL2P4A3N10G2P10K919、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%【答案】BCD1E8W9F6W10T9T9HF1G4R9U1A5Y6R6ZW10V1N9I9P6O9B320、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】CCM8H7Q1Y5I4E5Q6HY2W9Q6B5R4V7C5ZY9J10R2E6W4B2C421、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCS1X2A6U10J8P8H8HV5T2U7X7L4R9H5ZA10P1W2I5H5U1B522、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCW6U3J9S4H2H6I5HU10E8R3A2G4W4D6ZW9L7T9B3R4V10N123、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCT8I8R7O2L2S4S5HB5P9F5I3K7K4N3ZW5U2Z10X10C10O10P724、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门【答案】CCO1J1I2X7Q1J9C6HT8Q10Q9L4Q5A1B9ZL5P5Z3G2O1S3O725、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCO9S8D6T5W2X7B8HO8F9F2I2W4T4A3ZG1A8M3M2M10M7S526、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】DCH10M6R8B3M8Z5U6HC1A9Y3R8L2Y4H4ZJ3V8H9O8C2T7W1027、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCT7G9C9V7N10K1Y1HG9G6F2M1Y9U4D2ZZ7G9X9A5L3B3W828、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】BCK7P5O9H4C7T4I7HQ5V6Z1N5T4S7C9ZN5G6B10W7T1J1R329、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】ACV6O8T6V8F9V4B7HC9S8E9W9G2A6D6ZH1O1U2R1B6Q2G530、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门【答案】BCE4D3V8N7V7D4X2HK1I4W8Z2P3A8O3ZQ7F9J10Y5F8U3K931、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现【答案】BCI9A1G2J2K10P6U7HH2V2L4I6H7P7J6ZM2S4B5K3J4S5F532、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】BCA4R4O3I5Q2F4X2HP4V10E5Q4P8S3S1ZB10R2G5S6K4R2Q533、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCV5G2K2X4G2G10G3HH3N2O3O7B9A7M4ZK2P3U1G1E3G9E334、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCA3Q7P10P5Y7C6I6HW2P3D4B5C6E6X7ZQ3S8U10S2E4S8A1035、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】BCJ8P6K8W9W4Z5W8HS5C5X1E4U2X2P4ZQ5V8A10N5V4D2I236、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款【答案】CCO2H6O5E5L5J3Q6HR10O10M4N2C3V3X7ZE7V4R9B4H9U7Y137、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理【答案】ACE4I8O5O4R10P7B4HH6J10J6N6T4X1O5ZI1Q10G9C8O7Q8I638、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会【答案】ACI4X3W8X4G2L9V3HH8E8T6O10C7G2V10ZQ8W8U2T6D9K6X239、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCW1N5F10E3Q9Q9T8HQ5O8T2U4D6K2D1ZT2A6I6X7C10V4A140、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCO6D8C5R1P5P8I9HO8L1K7Y8O6U2O8ZY4A8T4T2N10V8A341、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人【答案】BCB3O1L6W2V5P8C9HP5T8Z1G8J4Y4M6ZI5U2U8L4T8I3F242、下列不属于仿效法特点的是()。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群【答案】DCF7O1F2O10R10V10D4HN5P10T10Q9D7S2O6ZO10V7Y2H7Q2K7N643、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCU6Q10V7U6H5L7M7HG8J5R8B8K1D3A10ZX3O3D4X5N4S2D944、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】DCK9D8L1Z10S10Q4U3HN3C6A6W2D9T9U2ZA7T4B3A7E9U5L745、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】CCI3Q10I2W2H2I4K2HJ9G8T2N10G10B5A5ZA5H6Z2Z4X10D1K146、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCI5Z10X4B5W3L7R9HL8W2L2E10W4V2B5ZW2W3B6H7O4I3B647、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCY7W7S10F9D10G8P10HY10I3K1Y6Q8Q10P8ZJ2X1N4Q9W6F3O148、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用【答案】BCZ9B1G2G5Z5O5C4HP5T2F1B2S2M7H9ZA10P9T2H1P8Z4Q1049、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCG2W5U8H8E6P6I10HR3G9X6Q7M10X7S4ZG10C5W7T10Y5E7G1050、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCB8N7D10H2H8G4I9HY8M1Z2M4M8P5H4ZP2K1U2P4O2B9K251、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACB2J7L8S5L5P5Y7HI10E3E9O9O10S5N8ZA8K8X3Y5N3H3S152、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】CCT6O1V6W9C8G1F10HO7M5R8K2Y4Z4E3ZO8W9N7W1E9P7U353、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说

B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】CCD9G2S4X6D7I6R8HB4Y3K5M10E4S8A3ZB3W3U7K6I5D9H354、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】CCL9O9M9A5T6R10O8HZ7G5B5B1R8P4U1ZJ9D6Z9S5O4P4V655、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACB4B10E10X9E9Q10I5HL1N5E1N10M2I2S7ZB1N4W7Z10R6T3S1056、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大【答案】ACE10W3M6M4F6K8K1HH1L7R5O2D8D10X8ZU8P6J10L6P2Z8X657、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】DCP5M8R10O6J7D6B5HZ1Y2Z4R1S3G8N1ZN3H8G4J4M2Z2P358、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACI2T6M2H4Y6Y6X10HX6C4S6C1V3Y9D10ZE6W9H9C7B5L8R859、财务公司的负债业务不包括()。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券【答案】ACV4C10J3K2N2I2F3HI10W8D6V10Z8J5X3ZQ5B9D5V2L2U2Z560、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】DCD9F3W9B2Q2M1A8HO10B6M2U3P6Y5L10ZR6H9N7B5T7Z3L161、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％【答案】BCN1N1O6O2O7Q9G8HQ1Z1J7O10S8H5X6ZJ2N5O10J10K10R10D562、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCF7U8A1B3F6K9A1HS7L5A3T4J6J1F1ZO8M3T6M1Y6A10G663、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCZ10M8X8A6A7Q5U2HM4Y8Y3K1L10J2J2ZJ5U6E1L10M5U7M964、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】CCX10U4T3Q10N4X2J2HT6J3I5M6D3A4Z5ZU2A7B3Q9A7I9S865、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降【答案】DCW3N9E1J8Y7S2B6HK4H9A3B7A2O10G3ZF4C7Q4O6H5G10U466、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACG7T6P4I10Z3Q10U4HJ2Z3C10Y9O5X8N8ZZ9F8E3Z5S3Y9F967、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】BCH5F8X1P1D6D8V4HI6L9D3S8T1L6D6ZM8G5A4A3P10N9U668、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性【答案】BCM9Q7P3N8H2P4J2HP8W4L2V8N1Y9G7ZY7N5X2P6L5F2M869、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACL8H2N10W1G10W6C7HW3P6J10L10L3C8L7ZK4H10X4K8F10U2G270、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACB10L8T2O4O1Z9S4HG5V3W4K9J7R2F4ZD9E2U1I2O8J7W771、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。

A.流程风险

B.系统风险

C.人员风险

D.客户、产品和业务操作风险【答案】DCD9S6Z8G6T3Q6O3HD8D8K10F3I4R8S5ZM3F6Y1L9F5N2G772、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCK5A6L5P9C9X5M8HQ1D10S1U2K6M9U8ZU8X5W1A10H10S2F973、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCU10I3E8X9Z4E6G4HE7U2Z6V9L8X7O9ZQ8D7S6E8L2J10L374、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场【答案】BCJ2P8U10Z3V3J4S8HI5A4S4Y2F9S7C4ZC5G3L2X7R1O6K575、银行业消费者的主要权利不包括()。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCG3Q6F1D6Z1W2K3HL2C2R6Q1T1W6T2ZI7O5O10Y7W8Q2A1076、财政政策稳定功能的基本要求是()。

A.物价相对稳定

B.收入合理分配

C.资源合理配置

D.经济可持续均衡增长【答案】ACI6B5E3I2A10P5A5HQ8R8P7D8U9W4X4ZC5P7N9H7E9P1N377、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率【答案】ACA1T1P3G4U8O4G10HC4E4Y5R7X6S6Y3ZK2V3V8M2V2K3H878、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】BCN3E3D3B8O6F9C9HT8I1L5Y5Y8E8Z5ZO8O6K5R9G7M4B979、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】DCK7Y8O1K10C4V5Z10HW6I5P2G4Y8F8Q5ZZ2U4K4K1J9D7I980、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCV5Z10E2Q8T6X5D6HW1P6K3C3D5U7E8ZK1U10Y10C6Q7E1Q281、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCA2P8Z9I10F6L2L2HS8B3K9G1H5K1U2ZN3H7E9N1V4D1T482、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCY10Z6P9M4J6R7Z10HB7E1Y5O6M7R10P4ZY2C3Z10N6Y9F8Z183、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCS7C2D7H10X4Y6N8HW9I7R3V5F3T2A1ZQ10V9A2P10T4Y9Q584、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

A.缓释期

B.信用期

C.宽限期

D.保险期【答案】CCY2K6J7L8W10T9Z7HY3R6O3T10O10Z9I4ZL1O8Z1R7I9P9J885、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCN4D4D10V2C2S5I10HJ5R6W7K6S4E1A2ZR5L10Z3P9S2S3S1086、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构【答案】DCO10X1N2G1M2B1C1HE5J4V7C2D1D6G1ZO7A2O10J4H1N4J787、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】DCE5O6U4T4J1D8V10HV10D8N8L9H9P8B4ZB2N3O8A4H9W6Y288、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。

A.私募

B.间接公募

C.间接发行

D.公募【答案】ACS3J5S5N4O6K1I9HI2T6R10A9V1X3G9ZY8V6L2A3D1I6N389、下列不属于我国货币经纪公司的是()。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司【答案】DCN2U4Z2J6M10V4B5HC8N4E7S9S2Y4E3ZT5I9P4W4A5I3S390、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】DCQ10D1J3Y9T2Y6I10HZ6T9H3L5H2L3S5ZH8G5V10T3R9Q1J491、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售【答案】BCE7G1A8O5P3Z9Q6HG1E7P1U1B1D1B6ZL2F10I4C9Y1J8E292、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：

A.增殖性

B.收益性

C.流动性

D.基础性【答案】ACO8J4D2V7T3H1R2HM10T7T2M10Y4J1D2ZQ10Q8R7R7K1M10F693、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCJ2N6V5P8X2F6S4HT6U6T3K2I9T3R9ZP6G5V4A4M10T3W194、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCV10T4N7N8V4C2V6HK7S1E8J9J8N7R6ZU7K4F6U7O3E8W595、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司【答案】ACE1M2N6U10B1A1C3HU5Y2J10P9V3R9N3ZQ9C2A10T2Q10S8M596、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCE2B3D10E3B4A4E4HM1R5W6M1F4X2G4ZC4L10O6Y5M3K1C797、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事【答案】ACI3R3D4V10I6V5I3HZ3N1N8Q3V6E10K5ZY5C10Z8R9U7V10T998、离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】BCN7G2Y6T4J9A9I7HW5X2U6O8N10Z4E8ZM6X8Z1L3F9S9V699、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCF10G6L10T7Z3S1U6HH6U9P1H6U4G10W6ZT4W5F8J3O1I8P2100、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCQ8K2I9D2N6I3N6HK1Y5T6P1I8B7U4ZK8R6V2H9F8W3Y7101、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力【答案】DCA6A6A1N6F1V1P4HP9G8Y5C6Y8Z8N9ZF10P9R8Y2X3U7B10102、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性【答案】DCW7Q10D5U6C9S9I8HN8E4K4W6U3U10I10ZW7F9G2X8Z4Z7B4103、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】ACL8P1G8T7J10N3W6HI3T6W3N6V6S8K3ZD6C6E5P10U4L9J7104、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCJ5N7A5S3S2A8K4HF10L2I9J1Y6F6B6ZO10Q4M9N9F1B6K5105、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】BCX9V2Y7D7A10L5M4HT1B8Z5G9Q2J9T8ZV10Q2V6J2X9H1P9106、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】DCO2A4D5W6B2P6R3HJ9I8T5Y10Z7Q7G7ZD7O7W6X2W7T8D4107、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭【答案】BCN10K4N6H6I9I3C7HF1Y9Z7B3N3C2O4ZW10T3S9G10H5K9U2108、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCR5N6P1D1K5O3G8HB6L10V4R3A5D1G7ZM1N4Q9F3W6X6H6109、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务【答案】CCW5X4F10K3M3J3Y1HS2T2E7S8I1G5D9ZR1V3C6J2R4A1Z2110、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本【答案】BCP8Q7C8V3X7S5N2HV1P3J6D10J8L5S1ZN6S2P10O7K5T1P10111、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销【答案】BCD1K8U10Z10F4Q4P7HA10Z1O8N1E9O8N8ZO7E5E1W6F6U8I10112、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCT6L4A5M6K6A6Y5HC10L1O10G3C4F6Z8ZU9Z1D4P3J8N4E2113、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长【答案】DCZ8S9S9H8M7V2Z7HF4G9V10P10T4B8S3ZG2O6M6E9S5U10N1114、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权【答案】BCN9R5S2B7Q3R4P7HO6V3O3Y2N7J8U7ZC5W2O5U9J7O2W5115、在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCH6C5C2P7X4X2D6HK5D7L1C2G10R10Y9ZJ9Q8F9E3S10B3Z5116、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCL2E6Z1L10K9B4E3HO6L9J5P6J2T7V2ZU2L8X1N9T7H7O1117、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】DCI10R8Q1X5B1L5Z8HT8T2V4M10C2F9T3ZU3X9M10Z3W6Y5W10118、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】ACF6T7G3C6R5X7P3HQ1G1U1J10P3D1Z7ZE1N8W10V4N3D3A3119、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACX7M7I8A3S7N4D9HW2Q8I8P2V5C10R6ZP2J5K4S9L6R8P4120、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】ACC8X5F8K10P3A1O10HF8A8C10A8T10S6I9ZL3H5H2I3F5M7P2121、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法【答案】ACP9D3P10O8J4X7H1HQ2F7C1P10I1X7K3ZI3Q10I8M8L6P9W7122、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】ACN3X7J5V4K5Z2S1HN2L2R7W9W2A2D7ZO1S9Y5H2Z1E7W6123、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCX1B9D5Q10L3N10S2HO6X10T3L7C2J10N7ZN2N10S3L9L10X7L5124、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCI6G1M8G8T1X2I10HB8Q4I7H2J8L1X8ZP6Q4W3H2P10D7Z6125、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】BCK5F3E6Q3K6E5J10HD3L7Y1B7B1A8Z2ZN9K3E3R6B9B6E1126、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCY5N8C4Y6Z9D7B1HH10H1C8J7W3Z4A4ZS10K1L3Q8K1O7F1127、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACG8W10X1Y1F7G4V7HE7L7N10U2D5R2R5ZM6M8U5I5U4J6U10128、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCS9R10Z5J2J7X2J8HJ9N9V6Y1P6E2F8ZU2F9M4Z7Z10B7V6129、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCY8R5R6E6G5H7C1HD2P10D6E9W1E9R1ZD1J6H10Q2K8I5D2130、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCK8O9C7Z6A5S2B6HN2A5H2U4S1I10G4ZJ1Z1D8G7O6P7Q8131、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理【答案】ACU3K9M10U2W9G9B1HZ3U6W1N2Z8V7A3ZR5Z9H1M1U10L5L6132、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCD5S7X9U6B1H9D1HH7K8Z8P7S1X9V10ZJ10S4D6R1S10L9Z2133、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCS4P8Q7R1V4F9O8HG1U7R2P10K4D3J9ZE1F1T5A9F10J4G3134、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCU1L2F1I10U10M6I5HI2L5O6M6V9R10Z7ZJ10N9T2M8X7B7H5135、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCW4P7N10T4R2C10W10HM1O1T5L6Q9B1Z2ZU6O4N5X2Q2W5G2136、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCX1Z9P1X2M8H6O6HM7P9Q7Q4I6Q5B5ZH1V4W2P4J2J2T5137、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCP1Q3Q6D1W9O6U9HZ1X3V2W5K5Z3S3ZF3D6V7U7C5W10Z3138、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACP1S4R7A2L8M8V3HC4T2F3T6C8Y2S10ZC5M3D5K7T7Z8N1139、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】ACN6F1W1I9X2P10K2HH5A3O8V7Q10B9K9ZU1Q2O1I6Y8H3Z9140、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCS8G9S1C4C9B10Q7HU9B8S6Q2Y2O2H7ZY8P9R3G9R5N2D6141、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCZ10K6X3F6D8B3X6HU7A8Y6O9W10F9C6ZY5W5L5B7S5E10P10142、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】BCE7W9H9V4Y8I10E6HR4V6X8K3E3T1L8ZV3C9S9R5W10I9B6143、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCJ3A6K10W5S6J10T1HV9Z5K8E6Z9B10I3ZP2J5P2I6Q1C4W1144、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCX4V10V2Y4O2O8G8HB4A5B8X7S1U7B9ZH2U2A2E5N4P4Z2145、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。

A.招商银行

B.交通银行

C.邮政储蓄银行

D.中国银行【答案】ACZ10Y6N9U10D9G2W6HG3J1Q5M3W8O2J9ZT8B3T3T8V8G3D1146、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】BCZ1X4T2L4D6I7V5HY7X3D7A4H4F6U1ZQ10T9W8N2Y6M8E10147、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCS3D6P5U5V2H6E5HK10H10A10V10W7Z6B8ZC3C2V8K9A9V8N9148、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托【答案】ACE7N10F8H2I7K9G4HY4X6G8N9W7K6G7ZF2J8K8B3J5S5Z4149、外汇专业银行的业务不包括()。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集【答案】BCL9S8Y5O5G3B2L2HI10E7M7U3P9M2K2ZA10G7M10M7A8A5C1150、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000【答案】CCD7R2K4P10J9T7D5HM6G6Q4E3E5A8M6ZD3R1B9T2Z8H2O6151、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】BCM6K9H9F9S2H4S3HG2R8G6H7E10Q2S7ZH3A9A10H4X1G2O3152、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】DCP2K3I6X3S2Q2J5HH9X10L3H8Z9R10O1ZK10I3W5S4W1O4U5153、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCT1B3R2T4I1Z6V4HF4W5O4Z6G3P10J7ZE4T8X9C4V5R6S9154、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证【答案】BCA1N7W8Y5I3U2L4HR8O6G1B5Y4I3S4ZV7Z4B1R7R5S5Q9155、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCI10M4Q10E1B8A9E9HB5D9P7J9N8K2I6ZU7G8H8Q2D1X8U9156、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCN8O5C2E6B5Q6P3HA6B3N3K4C5E1Y3ZT2C7T9K1P4S2T10157、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCQ4J6E1M3Q8Q6L3HE10T3Q1V1X2Z8Z4ZX3W9N8G3M8J5R1158、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款【答案】ACJ1Z4N4Q9G4A2J10HF5H2E5X2G8P7Y3ZY2X10N1X8Q9S7T10159、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCB10H7J1B2H9V3C5HN1E5L7Q7W7R6R4ZP8M10N9Q9O9X10I9160、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】CCP4X5Y7J8R8A9U6HM3H7L10B8X9T8E7ZU4M4T6U6G6D8I7161、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出【答案】BCT10U4J10Q7E3M10D10HI3A7X7R4B2U10H10ZZ10E6O7Q5U7D4D5162、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】DCM9P1C6O5T5V8D6HX6T3U10S6V1G5P1ZV7L2Q3G3U4B2I8163、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACA10B7Y10N2G9Y2R9HU5O10T5H5V10I3D7ZI6E2F6K1D4V9D6164、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCB6F2P5D4L5W3G5HE6R9G5V6G7S7H7ZE9B3G9U9Y3C9V8165、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利【答案】DCN8O9U8M6N2J8H6HL4V7Y3B5C1J2U4ZD10T2K7C1Z8S2U2166、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化【答案】CCL8L8L6Y5C9Z5A9HN10Z10G9H2T5C3N2ZM5B7S3Y1B10X3Y1167、()的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防【答案】BCZ7C5Z10R1G7I3Z10HI2S7B8Z4C4O5O6ZH1V2N8G9U3N5F8168、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCE5A9F8R2F2U1F10HJ5Q6Y4L7G1L4Q7ZY8I5Q4J3S8N1D3169、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则【答案】CCX5T9P6K2O6I8N7HB7F10D9E2T3H4R10ZD2W4J3U9A5E1P10170、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACH2D9Q2T5L9S9L8HI2D7M8V4F8G8S3ZL9Y9O4K1D3Z2F10171、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】BCL8X3T1Z4V6X6I2HJ8E8L2E1R3T3P9ZF4I5X1T6J10P5O6172、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证【答案】ACD1D2Z8Y8N3J4L2HO5P9R10S9C8U4F4ZM4I3J9L7T1B2L9173、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法【答案】CCX10L10Y7J9A2C1G3HL4B7R10M9P6C6E5ZW7V5E8V3P1J5N1174、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCU4U1J8E6H5F7L6HL6H5A3U5Y5C6G2ZS2V7C9X5W9E5E10175、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】DCX9R3V3V10D1P7P6HL4Q8G8M4P1N1R1ZN1L8B2M8Z10I7C10176、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】CCX2K1M5O3Q9L10Q2HX6F8N8U4P1U10N9ZN7M10V7Q8R9Y5O5177、下列不属于国别风险的是()。

A.政策风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险【答案】ACA4R9D5I1L6M6Q5HT9M4O6X5E8J7N9ZN4U4E5Y6U1P3J5178、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员【答案】ACG8J4N10A6Q1T1A9HZ7O4G2C1I1L1S1ZP8G1W4H8A3F8O2179、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。

A.劳动投入

B.年度考核结果

C.服务年限

D.所承担的经营责任【答案】BC