2022年消保知识竞赛参考题库（浓缩600题）

PAGEPAGE2862022年消保知识竞赛参考题库（浓缩600题）一、单选题1.商业银行代理境外银行卡收单业务应当向商户收取结算手续费，其手续费标准不得低于交易金额的（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04答案：D2.从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的材料，并于每年度结束后（）内报送理财业务年度报告。A、2个月B、一个季度C、半年D、一年答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十二条并于每年度结束后2个月内报送理财业务年度报告。3.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，（）负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。A、总经理B、客户经理C、大堂经理D、指定专人答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。4.经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关（）客户的外汇收支及账户变动情况。A、报告B、报送C、告知D、通报答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七条经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。5.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的（）和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。A、客户身份资料B、交易资料C、交易凭证D、交易金额答案：A6.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的（）内调整至符合相关要求。A、5个工作日内B、B5个交易日内C、C10个工作日内D、D10个交易日答案：D解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，十六、非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的10个交易日内调整至符合相关要求。7.持卡人可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、（）的方式开通或取消超授信额度用卡服务。A、书面B、微信C、QQD、短信答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十三条持卡人可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。8.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等材料向银行业监督管理机构报告。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：理财产品信息登记要求：商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向银行业监督管理机构报告：9.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）%。A、20；1B、25；2C、30；3D、35；4答案：D解析：消费者权益保护10.商业银行应当在每个开放日结束后（）日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当在每个开放日结束后2日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格11.商业银行在代理保险业务时，应当严格遵守审慎经营可以（）。A、夸大保险责任或者保险产品收益B、向客户索要协议约定以外的任何利益C、隐瞒可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况D、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品详细介绍答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第四十九条?商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（一）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（二）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（三）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（四）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（五）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（六）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（七）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（八）其他违反审慎经营规则的行为。12.保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，提示投保人，以下不属于提示投保人的方式是（）。A、手机短信B、微信C、传真D、电子邮件答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人13.银行业金融机构为加强账户监控，应及时总结风险事件特点，合理设定并动态更新风险监测指标和模型，提升系统的（）能力。A、风险识别和防范B、风险辨识和预警C、风险辨识和防范D、风险识别和预警答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十四、加强风险事件处置。银行业金融机构应明确风险事件报告、检查、处置、整改、问责的标准化处理流程及各部门职责分工，完善应急处置预案和机制，切实做好控人、止损工作，同时引导客户通过正当渠道合理主张自身合法权益。14.、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。A、实际受益人B、受益人C、使用人D、实际使用人答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第九条?金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。15.发卡银行未遵守本办法规定的风险管理措施和控制指标的，中国人民银行应当责令改正，并给以（）。A、警告B、罚款C、通报批评D、吊销营业资格证答案：C16.按照穿透原则，在全国银行业理财信息登记系统中，向上穿透登记（），向下穿透登记（）。A、最终投资者信息；理财产品投资的底层资产信息B、理财产品投资的底层资产信息；最终投资者信息C、理财产品类型；理财产品投资的底层资产信息D、最终投资者信息；理财产品类型答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十二条（二）未按照穿透原则，在全国银行业理财信息登记系统中，向上穿透登记最终投资者信息，向下穿透登记理财产品投资的底层资产信息，或者信息登记不真实、准确、完整和及时的17.商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得（）。A、《保险代理业务许可证》B、《保险业务兼职许可证》C、《保险业务许可证》D、《保险兼业代理业务许可证》答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第三条商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。18.保障金融消费者（），即金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。A、公平交易权B、财产安全权C、依法求尝权D、自主选择权答案：C19.银行业金融机构为加强账户监控，应及时总结风险事件特点，合理设定并动态更新风险监测指标和模型，提升系统的（）能力。A、风险识别和防范B、风险辨识和预警C、风险辨识和防范D、风险识别和预警答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》六、加强账户监控。银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。及时总结风险事件特点，合理设定并动态更新风险监测指标和模型，提升系统的风险识别和预警能力。20.商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在（）个交易日内通知投资者相关处理措施。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知投资者相关处理措施。21.商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司（）分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十条商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付；22.金融机构向金融消费者追讨债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、（）和第三人合法权益的方式。A、损害社会公共利益B、损害公司公共利益C、损害机构公共利益D、损害个人公共利益答案：A23.商业银行向投资者销售理财产品，需销售（）。A、风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品B、风险等级等于其风险承受能力等级的理财产品C、风险等级低于其风险承受能力等级的理财产品D、风险等级高于其风险承受能力等级的理财产品答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十九条商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。其他资产管理产品投资于商业银行理财产品的，商业银行应当按照穿透原则，有效识别资产管理产品的最终投资者。24.银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分（）和代销产品，供消费者查询。A、本行产品B、他行产品C、自有产品D、合作产品答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。25.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强与（）的沟通联系及信息披露力度。A、社会公众B、新闻媒体C、广大客户D、中小股东答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制；加强与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度。26.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和（）在反洗钱工作中应当相互配合。A、人民银行B、银监局C、司法机关D、公安机关答案：C27.商业银行从事代销业务时，错误的做法是：（）。A、商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。B、未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。C、商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。D、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：1.未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。2.将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。3.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。5.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。6.给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。7.国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。28.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者（）。A、判断能力B、行为规范C、金融知识素养D、主动维权答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第四大点：（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。29.商业银行从事理财业务活动，有（）下列情形之一的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，予以处罚。A、提供重要信息报告B、按照规定进行风险揭示C、刚性兑付D、按照规定进行信息披露答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条（一）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（二）未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；（三）根据《指导意见》经认定存在刚性兑付行为的；（四）拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的；（五）严重违反本办法规定的其他情形。30.商业银行应当在公募理财产品的存续期内向投资者提供其所持有的理财产品账单不包括（）。A、理财产品份额B、份额累计净值C、收益情况D、风险揭示书答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十八条商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少每月向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。31.商业银行申请经营保险代理业务，应当提交近（）年违法违规行为情况的说明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十一条商业银行申请经营保险代理业务，应当提交以下申请材料：（二）近两年违法违规行为情况的说明（机构成立不满两年的，提供自成立之日起的情况说明）；32.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境外机构、境外个人在（），经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。A、境外直接投资B、境内直接投资C、境外间接投资D、境内间接投资答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十六条境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。33.《商业银行信用卡业务监督管理办法》是2010年7月22日由（）第100次主席会议通过。A、中国银行业监督管理委员会B、中华人民共和国国务院C、中国最高人民法院D、中国银行保险监督管理委员会答案：A解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第19页/18.《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令［2011］第2号）34.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，（）采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。35.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应将（）纳入绩效考评。A、风险事件处置工作B、风险事件防控工作C、风险事件通报工作D、风险事件化解工作答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息、以儆效尤；将风险事件防控工作纳入绩效考评。36.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、三十万元B、四十万元C、五十万元D、壹佰万元答案：C解析：据《个人贷款管理暂行办法》第八章/第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。37.根据银监办发[2016]25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并（）向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。38.金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。这是保护客户什么权益？（）A、依法求偿权B、公平交易权C、信息安全权D、知情权答案：D39.《储蓄管理条例》由（）负责解释。A、中国人民银行B、中国银行C、银监会D、总行答案：A解析：据《储蓄管理条例》第七章/第三十九条本条例由中国人民银行负责解释，实施细则由中国人民银行制定。40.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。A、人员构成B、准备金提取C、反洗钱内部控制制度D、应急预案答案：C41.商业银行聘请理财产品投资顾问的（）。A、由投资顾问直接执行投资指令B、向未提供实质服务的投资顾问支付费用C、向投资顾问支付与其提供的服务不相匹配的费用D、审查投资顾问的投资建议答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。42.《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》已由中华人民共和国第（）届全国人民代表大会常务委员会第13次会议于2003年12月27日通过。A、2B、5C、8D、10答案：D解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第31页/1.《中华人民共和国商业银行法》（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定修正》。43.下列哪一项不是贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。A、真实性B、准确性C、完整性D、规范性答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。44.境内机构、境内个人的（）或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用《中华人民共和国外汇管理条例》。A、外汇收支B、金融交易C、汇款转账D、外币结算答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。45.发卡机构180天以上的月透支余额不得超过月均总透支余额的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C46.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露的重要内容，其中不包括（）。A、金融消费者应当负担的费用及违约金B、产品收益的保证C、解除合同的方式及限制D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障答案：B47.商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先（）或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。A、打电话征得客户同意B、以醒目方式征得客户书面同意C、当面征得客户同意D、口头征得客户同意答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》六、信息披露与保密管理（三十七）商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。48.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由（）进行归档管理。A、代理机构B、保险公司C、中国银保监会D、中国人民银行答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十四条?商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理。49.其按功能不同，借记卡又可分为转帐卡、（）及储值卡。A、汇票B、支票C、专用卡D、借记卡答案：C50.国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，（）公布国际收支状况。A、公开B、公证C、定期D、不定期答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六条国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。51.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十六条以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。52.商业银行代理销售的意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险，保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的（）。A、1B、0.15C、0.2D、0.25答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十八条?商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。53.发卡银行应当在（）上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。A、银行网站B、银行公告C、银行邮件D、银行柜台答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十六条发卡银行应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。54.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，内审、合规和业务管理条线应定期开展自我排查，加大内部检查力度，着重检查（）内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内部操作风险和违规经营行为，并将检查结果报告监管部门。A、基层营业网点、柜面业务岗位B、重点营业网点、柜面业务岗位C、基层营业网点、重点业务岗位D、重点营业网点、重点业务岗位答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。银行业金融机构应严格执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责；针对突出风险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。银行业金融机构应于近期组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，并对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。55.商业银行应当在理财产品成立之后（）日内披露发行公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条（八）商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。56.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，调查人员不得少于（）。A、一人B、三人C、五人D、七人答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人。57.商业银行应当在理财产品终止后（）日内披露到期公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条（八）商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。58.发卡银行应当遵守信用卡业务风险控制指标，外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的（）。A、0.95B、0.9C、0.85D、0.8答案：D59.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证有效期为（）年。A、5B、10C、不设有效期D、3答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。60.按照《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码和（）。A、银行卡B、身份证号码C、联系电话号码D、网银安全工具答案：D解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（四）商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。61.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，提供对外担保，国家规定其（）需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。A、经营范围B、经营内容C、经营地区D、经营区间答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十九条提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的资产负债等情况作出批准或者不批准的决定；国家规定其经营范围需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。申请人签订对外担保合同后，应当到外汇管理机关办理对外担保登记。62.银行业金融机构严格杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”，这是在切实保障消费者的（）。A、财产安全权B、知情权C、信息安全权D、依法求偿权答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（九）加强员工行为管理。银行业金融机构应深入开展教育培训，倡导诚信服务，树立保护消费者权益的经营理念。全面贯彻落实关于加强内部控制和防范操作风险的各类规章制度，结合新的要求，完善和细化业务流程及员工行为标准，严格员工行为管控，杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”、从事非法集资以及其他非法金融活动。要加大员工异常行为排查力度，高度关注员工参与“掮客”交易、频繁划转大额资金等现象，及时发现潜在的风险隐患，防止各类外部风险向银行业传染。同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权。63.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，实行远程复核（授权）的银行，办理金额超过一定标准的资金汇划业务应实行（）的方式。A、现场审核B、远程复核（授权）C、现场审核或者远程复核（授权）D、现场审核与远程复核（授权）相结合答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。64.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、开户日B、结息日C、清算日D、结算日答案：A解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十六条定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。65.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外（）。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。66.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应在（）实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。A、营业网点B、营业网点柜台C、营业网点非现金区D、营业网点现金区答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十一、加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。67.《个人贷款管理暂行办法》：借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并（）。A、予以公示B、不一定要求公示C、当面说明D、现场阅读答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十五条借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。68.商业银行应当建立（），明确客户投诉登记、调查、处理、报告等事项。A、服务价格管理体系B、内部监督管理体系C、服务价格投诉管理制度D、服务价格监督制度答案：C解析：《商业银行服务价格管理办法》第五章第三十条商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉登记、调查、处理、报告等事项的管理流程、负责部门和处理期限，确保对客户投诉及时进行调查处理。69.以下说法不属于特殊群体消费者权益保护要点的是（）。A、在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。B、通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品C、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，D、在办理个人贷款、信用卡等业务时，保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。70.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，各银监局应定期对辖内银行业金融机构的（）开展督促检查。A、内控执行情况B、工作开展情况C、管控风险情况D、风险登记情况答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》二十、加强监督检查。各银监局应定期对辖内银行业金融机构的内控执行情况开展督促检查。71.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构、境内个人的外汇收入调回境内的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据（）和外汇管理的需要作出规定。A、国际收支状况B、国内收支状况C、国际收支水平D、国内收支水平答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；调回境内或者存放境外的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据国际收支状况和外汇管理的需要作出规定。72.对已核销的透支款项又收回的，本金和利息作增加（）处理。A、呆账准备金B、利息收入C、营业收入D、其他营业收入答案：A73.银行业金融机构为落实产品销售透明原则，妥善留存消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和（）。A、信息安全权B、公平交易权C、自主选择权D、财产安全权答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（二）落实产品销售透明原则。银行业金融机构应引导消费者妥善留存消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和公平交易权。74.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合商业银行全部理财产品持有（）上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A、单一；20B、单一；30C、多只；20D、多只；30答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。75.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（）的信用卡。A、先消费、后还款B、先存款、后消费C、先存款、后使用D、先存款、后结算答案：A76.从事理财产品托管业务的机构应该为每只理财产品开设（）的托管账户，不同托管账户中的资产应当相互（）。A、独立；独立B、独立；关联C、统一；独立D、统一；关联答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条为每只理财产品开设独立的托管账户，不同托管账户中的资产应当相互独立77.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号），银行业金融机构应建立统一产品信息查询平台，统一的产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在信息查询平台上收录的产品，（）。A、可根据情况选择销售B、一律不得销售C、可以销售D、可以销售，但销售后须补录信息答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。78.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售（）其风险承受能力的代销产品。A、大于或等于B、等于或低于C、等于D、大于答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（二十五）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。79.若投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近（）年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十二条投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；80.发卡银行应当根据总体（）要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。A、风险控制B、风险管理C、管理制度D、公司策略答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十二条发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。对信用卡申请材料出现疑点信息、漏填审核意见、各级审核人员未签名（签章、输入工作代码）或系统审核记录缺失等情况的，不得核发信用卡。81.储户遗失存单后,须持本人身份证明，并提供账户情况，向储蓄机构申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但须在（）天内补办书面挂失手续。A、3B、4C、5D、7答案：C解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。82.商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，（）以及银监会另有规定的除外。A、国债、贵金属B、政府债券、实物贵金属C、政府债券D、金属答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》一、基本原则（五）商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属以及银监会另有规定的除外。83.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，金融机构违反规定办理结汇、售汇业务，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处（）的罚款A、10万元以上100万元以下B、20万元以上200万元以下C、20万元以上100万元以下D、50万元以上200万元以下答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第四十七条金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上101万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：（一）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；（二）违反规定办理资本项目资金收付的；（三）违反规定办理结汇、售汇业务的；（四）违反外汇业务综合头寸管理的；（五）违反外汇市场交易管理的。84.全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A、结息日B、存入日C、清户日D、开户日答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十七条全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。85.理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存（）年以上。A、5B、10C、15D、20答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（六）理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存15年以上86.银行服务价格应严格实行（）制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度,充分尊重消费者的知情权和选择权,确保消费者获得服务收费的相关信息。A、挂牌标价B、实物标价C、一口价D、明码标价答案：D解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》四、会员银行服务价格应严格实行明码标价制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度,充分尊重消费者的知情权和选择权,确保消费者获得服务收费的相关信息。87.商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由（）建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、合作保险公司D、其法人机构答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十九条?商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由其法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理，并符合中国银保监会有关规定。88.当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取相关措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。措施不包括以下哪一项（）。A、设定单一投资者认购金额上限B、拒绝大额认购C、暂停认购D、理财产品单日净认购比例下限答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取设定单一投资者认购金额上限或理财产品单日净认购比例上限、拒绝大额认购、暂停认购等措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。89.商业银行保险销售人员代理销售投资连结型保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品时，应在设有销售专区以上层级的网点进行，并严格限制在（）销售。A、银行对公柜台B、银行理财中心C、保险公司柜面D、银行储蓄柜台答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十七条?商业银行及其保险销售从业人员代理销售投资连结型保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，应在设有销售专区以上层级的网点进行，并严格限制在销售专区内。90.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至五级D、一级至七级答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。91.若投保人年龄超过（）周岁，向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十二条投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：2.投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。92.商业银行每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）%。A、150B、200C、250D、300答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十二条商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。93.《银行卡业务管理办法》规定，银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照（）的规定进行核算。A、《金融保险企业财务制度》B、《银行法》C、《中华人民共和国外汇管理条例》D、《人民币利率管理规定》答案：A94.保险公司应当按照（）有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。A、中国银保监会B、中国保险协会C、中国消费者协会D、中国证监会答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十四条?商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于43小时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。95.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关（）的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、自然人B、公民C、国民D、居民答案：A解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第二十三条?银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。96.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过（）A、3：1B、3：2C、2：1D、1：1答案：C解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，二十一、分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3：1，权益类产品的分级比例不得超过1：1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2：1。发行分级资产管理产品的金融机构应当对该资产管理产品进行自主管理，不得转委托给劣后级投资者。97.实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构（）自行制定和调整服务价格。A、不得B、可以C、视情况D、特殊情况可以答案：A解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十二条实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。98.蓄储存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或（）生效法律文书办理过户手续。A、中国银行业监督管理委员会B、金融消费者保护委员会C、仲裁委员会D、银行储备委员会答案：C解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/11.蓄储存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。99.商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着一定的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。不包括下列哪项原则（）A、互利互惠B、互利共赢C、共同发展D、保护消费者利益答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。100.各类宣传材料不得夸大或变相夸大保险合同（），不得承诺不确定（）或进行误导性演示，不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。A、利益；收益B、收益；利益C、利益；利益D、收益；收益答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十条各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。101.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人102.《个贷办法》：贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其（）。A、还款能力B、但保能力C、经营能力D、或有负债答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。103.商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十九条商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。104.对于涉及金融消费者权益保护的重大突发事件，地方人民政府负责协调本行政区域内各方力量做好应急处置工作。金融管理部门要积极协同配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。，这是什么措施？（）A、提升金融消费者权益保护水平B、建立重大突发事件协作机制C、建立金融知识普及长效机制D、建立金融消费纠纷多元化解决机制答案：B105.商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；106.专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，以下能使用专用卡的是（）。A、百货B、餐饮C、娱乐行业D、商务用途答案：D107.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，当事人对外汇管理机关作出的具体行政行为不服的，可以依法申请行政复议；对行政复议决定仍不服的，可以依法向（）提起行政诉讼。A、人民法院B、公安局C、人民银行D、外汇局答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第五十一条当事人对外汇管理机关作出的具体行政行为不服的，可以依法申请行政复议；对行政复议决定仍不服的，可以依法向人民法院提起行政诉讼。108.金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待，这是保障金融消费者的（）权。A、自主选择权B、自主选择权C、受尊重权D、依法求尝权答案：C109.《商业银行服务价格管理办法》所称商业银行服务，是指商业银行向（）提供的各类服务。A、客户B、机构C、政府D、内部人员答案：A解析：《商业银行服务价格管理办法》第三条本办法所称商业银行服务，是指商业银行向客户提供的各类服务。110.商业银行整改后，经中国银保监会或其派出机构验收后，符合有关审慎经营规则的，应当自验收之日起（）日内解除对其采取的责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的措施。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第五章第六十二条经中国银保监会或其派出机构验收后，符合有关审慎经营规则的，应当自验收之日起3日内解除对其采取的前款规定的措施。111.(）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A、储值卡B、专用卡C、转账卡D、借记卡答案：C解析：《银行卡业务管理办法》第二章/第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。112.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十三条商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。113.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照（）的原则设计和运作理财产品。A、简单B、透明C、可控D、以上皆是答案：D解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照“简单、透明、可控”的原则设计和运作理财产品。114.商业银行应当至少（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当至少每周向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。115.商业银行经营信用卡业务，应当充分向（）披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。A、持卡人B、借用人C、监护人D、代理人答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。116.特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、（）等特殊群体的相关权益。A、学生B、妇女C、外国人D、老年人答案：D解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。117.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构应当在网点（）区域销售自由理财产品与代销产品。A、专门B、理财C、低柜D、高柜答案：A解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）27号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。118.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，确保交易信息真实、完整、可追溯。交易信息应当至少保存A、1年B、2年C、4年D、5年答案：D解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十五）确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行令〔2013〕第9号发布）、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号公布）等制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。119.外资金融机构擅自经营信用卡收单业务的，中国人民银行应当责令改正，并按照《外资金融机构管理条例》的有关规定予以（）。A、通报批评B、警告C、处罚D、停办答案：C120.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、记名有价证券B、无记名有价证券C、有价证券D、其他证券答案：B121.储蓄机构对处罚决定不服的，当事人可以依照（）的规定申请复议。A、《储蓄管理条例》B、《行政复议条例》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《中华人民共和国行政诉讼法》答案：B解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十五条对处罚决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政复议法》的规定申请复议。122.任何单位和个人发现洗钱活动都可以向有关部门进行举报。（）应当对举报人和举报内容保密。A、金融机构B、特定非金融机构C、接受举报的机关D、相关知情人答案：C123.商业银行违反本办法规定从事理财业务活动的，应当根据（）或者其省一级派出机构提出的整改要求，在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、银行业协会D、银保监会答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十七条商业银行违反本办法规定从事理财业务活动的，应当根据国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提出的整改要求，在规定的时限内向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交整改方案并采取整改措施。124.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。125.银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实（）对营业场所、营业秩序的管理职责。A、柜员B、大堂经理C、行长D、网点负责人答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。126.以下哪些符合消费者自主选择权？（）A、不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险B、不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务C、不得限制金融消费者寻求法律救济途径D、不得虚假或引人误解的宣传答案：B127.银行应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（），完善内部考核和奖惩办法。A、岗位职责B、工作目标C、工作态度D、岗位要求答案：A解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第七条会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确岗位职责，完善内部考核和奖惩办法。128.发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由（）本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。A、申请人B、代理人C、监护人D、接待人答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十八条发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。129.要把消费者权益保护纳入（）内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。A、日常监管B、定期监管C、一般监督D、专项监督答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。130.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当保存的交易记录包括：（）A、关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿B、关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据C、关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料D、关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录答案：C解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三章第二十七条?金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。131.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立"交易、凭证、用印"对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的"非单"行为答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息132.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，向境外提供商业贷款，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理（）。A、备案B、留档C、登记D、手续答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第二十条向境外提供商业贷款，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。133.商业银行代理保险业务信息系统应具备能够提供电子版合同材料，材料中不包括以下哪一项（）。A、投保提示书B、产品说明书C、收益表D、现金价值表答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第九条（四）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；134.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对（）的风险暴露应于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。A、公共部门实体B、匿名客户C、企事业法人D、自然人答案：B解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对匿名客户的风险暴露应于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。135.金融机构进