2022年初级银行从业资格考试题库评估300题加精品答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】CCL6I8R1S5K10W8F9HT6C7D8M3R2D9L4ZU6U1S8B10L2J2G62、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCY4E10K6X2Z6G4B10HM1B2Q5P7X4V7W9ZQ5N4K8E5S3W8Y53、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】DCT2J2B2M5X5K8W8HS7V5S8Q4I8Q3P4ZB8R1R6F2U8W1G94、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会【答案】CCI9M3M2K8F3C4K6HR10L10A3S4K3U10E9ZF9U7P8R5Q7O7R45、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位【答案】CCB5S10O9F2V10S2Q5HA8E7U7Y3T2B4F9ZX6K9L6U3B1D7N96、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCC4J10H6J3P7S5O4HH3R3J6Y4S7P9Y2ZS3D7K1B2T5A8V97、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCJ3L9M7L10V7R9J5HA9I4Z9Y6R9X10W6ZE3Y8O9L10B5S10D88、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCA6H7K4X2S3C2X7HG3E4B5J4V9X7C8ZQ9R1S5G9H3R5Q89、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】DCM9R10F10I6G5A2T8HL9D5A1F6K10Z8P8ZU3L1U3I2D3J8U410、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCL4U9N8X8Y2O10Z10HK7K9S3X5H1W4D5ZM9N7K10U9L8F4B211、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债【答案】ACN10P6P9J7V8S10Q2HC3C5Y1F6O6H2G2ZM6H1C3F2V4N3V1012、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCO8K6Y1M1D4Q9B8HF5C7J1J6Q3P1W7ZY4R10A7E5I10A2B513、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACV6J9G5Z8K2P1G8HT1I5N4T7S2T7C1ZA3T1B6P8O9L3A214、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACU7I4X3O6L4X8F5HG10N1L8D3I10B4Q4ZE7E9F2T4E1R9L815、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCO6Z9U8G8M1H6I10HJ2S7H7R5I6F3F10ZM8P10H7C1C2P8D1016、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是()。

A.外部审计

B.内部审计

C.事前审计

D.事后审计【答案】BCW7E6U6U4L10J2F1HQ6C6W2B7G10D9E10ZZ8G8G4Y7S1P3Z917、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCO6Q2M7R9I10Y7W3HO10Q2B9S7G8J4F5ZE2K7K2S8E2J9M518、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACM6K3Q4B7C5B5T6HN6O8M1V8G10I6B1ZO6T9R2I4C3J9N719、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】BCV10O10K6U6T4M2N1HY3N6O4D1B10Q7X5ZW9R7B8B10Y10Q7X820、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCG3O8I4X3F4W4L7HQ9N2O3U6X8K9H7ZW9E8J8Z9X7T1V1021、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCT8R1P8H1M5D8H6HS7P10Y9S10Y5W5U4ZX6I7Z6G7X2L7O822、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司【答案】DCO1Z10B8R2A8T10N4HU6U2P2X4W3M6N4ZR3D5W7A7F9R3W1023、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCY9T10P7X3Z1I2O8HC4I8K9X8C9U7G3ZB2O10H7U6D1V2R424、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资【答案】CCJ3K5U4K3V5I3U4HT6F8X8D6N1L1W10ZR8P3H8Y1I7Z4T525、下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单【答案】BCZ5N8X10N9J10N9P3HO3Q7T10L6E4D1V1ZC1M10U7Y9G10X4V726、物权的种类不包括()。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权【答案】CCP1W5P1K2A4N2X5HY3S5I2H4F3V1S8ZG6J10Z6H1V1Q10N227、()是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理【答案】DCD3K6Z4Q5Q4U7H5HF8D3E9W1N4B4V1ZR6C9D3A7R3E5U1028、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸【答案】BCM1I5K7U7V5X8Z4HI1T9K2J1Q4V9L3ZS8R2S7M2M1O6Z629、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACD10M4L2K2E9N7O6HW5U5S8F2R8S10B3ZL1E4C2D7N5K2H330、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACW9V9Q9S7J10K2V3HA8Z10I8Y3G5Y2J8ZU10E8S7Y7H4I10Y131、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】BCX9I6R4F4P8S10C3HC1G2V8E9L9T6E4ZJ2I7W6F8E10V6X1032、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】ACW4X10C9Q3I6I5R5HJ9X3P4T8N1V7E5ZR7E4F3U10C2A5G333、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性【答案】ACA6O10L9M3R9M10Q8HJ10A8H3O10Q2T5A5ZH10S3S7M1R7D7B934、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCX3N6R3P2R6F6G7HA10K9B7W10H2S2U10ZA3N1R8C5K10V6I735、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性【答案】BCF7A1K6I5Z3U10D7HC3I4L4W8W3I4D2ZJ9J5J3I4C3F10A336、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACD1X8N7Q3L6I10T2HF3S6I8A9N1Q3V9ZL7F2G9H9B5Y5Z437、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务【答案】DCO6S6D3G1K7I4V2HM8L6R3D4U7M4H3ZH10J2K9J3J5X7E638、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺【答案】DCQ4M5K4L8Q2I3E9HD1T8P10G3L6X9A9ZK10W9V6V3J4W5W339、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位【答案】CCE8K9O8Y2B9V7Q9HE7G4L10G2G7F5V3ZX5I8O5Z10D3C7J540、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ACM3D1E5E6B10X6M10HI6A8H8Z3P4F3S6ZF6X5U10D10P3W8H241、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCQ1W5U3U1D10W2M9HI6G6N8R4A4O9T5ZI9J7G7M10W2X6W342、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德【答案】BCZ5R10F3K1X1U3S9HM3S3N9T10Q5P6V6ZX1V9X4A2W10O1U443、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定【答案】DCO9I8Q9P1F5S9N5HZ5R10P1E7A2R4B6ZA8E9H10Z3F6Y5R344、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACG8N2A5X5D1I1M1HJ6I10S8A6R4S4V6ZL10R3D8S3K5H4J845、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCF6G6M5T6J3P6Y1HN8U1X2P8R7Y1A3ZF4Z2D2C6E6H8I546、商业银行债券投资的目标不包括（)。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率【答案】DCS5C2J2V10K4K10M9HO10A2G6X7V3Z10Y3ZT2E3J3S9C8C2K347、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCF7N6A3W5W3Y1K4HW6P4S6F2G2A3Z10ZR7N10T7U6W5S9Z548、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACJ2U2K6D8X2Y4K3HT8A3I10U8T9R6Q8ZT3U4K10N4B5F1P949、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCL6C3U6A4S10I2N6HV3G2A2P5O7Q5S8ZO3K6R1O2C2P4M450、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACS7J8G10L7B2T7O1HP7Z5U3S2X2A5W4ZH6N1T1P10Y6G3N751、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACL4L5K1H10Y8O6B6HT7I9L5S2T8S4H8ZX1B2C10R2H6C9H352、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCF5L9S2G8X6X3M8HW3K7K3K8O8L8Z6ZE10T6W10F1I1K3Z153、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCE5X3E7T1L7Q1A2HN1X9L7Q5R2H3H7ZK4Q9J8H8X5Z8I954、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】ACB1S4N3J1D2G6P2HL8N8U9B8B1L1A7ZY6Z8I2Q7S4O7R955、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付【答案】ACM5Q3V5N6O1M5F1HU3L10L8Q6G10J3A2ZU9B10W2K2X5D10Z456、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCT9R5N10G5G1K3D10HV1Z6E1Z3Z1H10Y9ZI6N2I7K8U8K4T157、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCD8B5D3X9R4G3J7HU2G2W7G10O7M1K1ZS8H4U10V1P3E9J1058、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCE4S9K6Z4V9Q1F5HD9N2G2S5S10M9M2ZO2S7X9C8O5Q10A759、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司【答案】ACO5V1I3H8Y2U6N4HY4A4V2A1I7E1Q2ZV9Z8G10I4S1A8I960、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCA9L3A9R8S4D2G9HJ4V10C10Z8B10W8D3ZJ9M8Y10P6D3H4N561、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】CCC1E9G7P7Z9Q5Z9HG7U7P4I1D2E2Q4ZO1W6G4E5U9N8L562、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCQ8T2X6H4I2B4R7HR10C10W4L4S7E3R9ZF3O5U10H10X9C4O663、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款【答案】CCJ6H5X2X4R7O9J8HV3H9T5D10R9H1D6ZA9Q2U7Q8D7R5F664、下列关于货币的说法中，不正确的是()。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】BCR9K4R5U5J9E8T6HA10R4R9D1K10S3L4ZJ10Q10I9M6P7P8D465、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司【答案】ACD2B5B9M8P2N4Z6HK7C1D6I4N10O6Q2ZE10Q9O7H10N6S4Z566、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACP1T3B2Q5I7E4Z6HV10K10X7K3R1T6W6ZH9K10T2W3J5Y5T767、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度【答案】DCI8O3U1T7U5C1Z2HJ3Y10S7I8X6P7B6ZS9B3D6K5O4N8P968、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则【答案】DCB4Y7L7O4I10O8K6HT9D5G5T3M1H3T6ZC5X1Q5V3J8Y8W369、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控【答案】CCW4N8M7U9P1X3T7HQ9Q10L7F4T1V9F4ZD8Q3K9J8A8D4U770、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCF8E8J5W1E8C2N1HH9Y8I5K1C8G5I9ZR4Q8K3W5R7R1G571、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》【答案】DCD10A10L2D1N7U8Y8HW8R6T7K3Z4L6E10ZR10F9U6H8A1D5M372、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】DCW8V5V6T8Z1J7I2HO10U2V3Z1A7Q9B10ZX10O9O7Q5L5V5E673、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCP9T1M1L10D8G6A5HV8J8Y8O9K8J7E5ZV7L1I4W5N4T6O974、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单【答案】BCI1N6K7O2O5U8E1HE8T5D4S5E2B2H2ZW7K10Y5V5W3Z2U575、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCV10J8J5X6U3I7R9HG4R6T1W1J9G2X6ZK5Q5T10A10L3C8U476、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACE3V5V1F8M5P6L5HA2H4Y6Y9E5S9N7ZM6R9P3S6I4B10N577、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCJ4F1R2Q10H10D4T7HB7H1D6I5H4U1X4ZM9O4H9M7Q1O4W1078、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人【答案】BCN2L4Q9K10A4C2B2HN10V6M10V6G10S10J6ZM5U9H9C1T1Q7U579、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCV1U5X6Q1P6C7M3HP6C9M10A6U10U2H8ZE5G8E4Z2X2D5A580、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式【答案】ACH10K2Z8G6Q1E7Q8HY6H7S9I1Y6E9W2ZO9K2G8L8D5O1U581、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)【答案】ACI3A3W6W7O10G9S10HR1O7O9J8A8E3T9ZU9B5S2Z8Y8D8H182、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】ACT4R4T2V2B8V2Q7HD3A1T5X7M6E2T10ZT7S1E1K4E8W3X983、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACW8C9W2Y7G1W7E2HB8W6X4Z4Q10V5V9ZG10N3B2B2V4W9I584、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACZ7H9B2A9N1R6M8HR9H8K1R6R3C2T9ZN7J4F1I4T5O9G885、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCA2W7W10O8K9V8G9HH3X1J3C4B3V1O9ZP7V5S10Z2L8Z5X286、()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付【答案】ACX9Z6L3B6S10Z2I4HO5N7Q7U3Y10B6K9ZY9O10Y4M4S3J8O887、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所【答案】DCB7R7K10A9L7S8S5HK1X7U9G10C1B9O9ZO8L8D3K8G6K9B788、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】BCE1Q5E4K3A9K8B8HM5X3W9H6H1T1R9ZY7H5F8K8E2O1L989、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】DCJ1A7M6I5Q4B3K3HH2M8B8E9R3E3B7ZO3N1F4T5J7Y5Q790、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产

B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】ACR7Z5H9Z2J4Q8F6HK7K1P8A4X3Q8D5ZQ3N3X2E10Z3W5A291、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACT2Y6N9D9D10U9Q4HF8W2J6T3X8V4J8ZQ5F7I2R5V4U2O992、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCE10P8H6M3R3E3S1HS4R9C1M2Q3D1D4ZC7S9Z9C3J5L9X793、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险的表现形式只有违约【答案】DCG7V1A9L5Q9M2P5HB2T7J3O5I7T9S2ZX8K6D3K1U10T1W194、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ACE6Q6P3P10Y8G3A8HL6L3G1Q1A6S7C7ZP5H10S3R2H1F3U695、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则【答案】CCB1C5X7N10O9N10H9HX4S5S3Z4C6Y6V10ZT3W6C1Y5R2L10Y896、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流【答案】BCD4Y1R9M9C8B3V8HG5I4W2C10T8Y5F2ZI7Z9Y5I6J9N5N397、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCV8P9G9F5T7Z10Y10HL6J4O2U3G10T10A4ZA8T3T7E7L9V6I198、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】ACO6A2I8Q8I4Z5D10HE5P6E1C1H2C6P7ZE8T6J8A9Q2Q3C899、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正【答案】ACV3R2B2V5Z1W2Y6HW2P7E3B4O9P8R4ZY9R6W1N9I9O9N1100、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则【答案】CCC5G6J10O4U3C1O4HW4G9N8J1P4C7M9ZI7H3M5G1Z2X9T5101、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则【答案】DCD6P3L1S7U3I3S10HY3C9B7Y2L5P8G4ZK1I2X6U7N6Q7M3102、存款性负债业务创新的内容不包括()。

A.回购协议

B.协定账户

C.投资账户

D.可转让支付命令账户【答案】ACX5P2D6Z4A5Q4Y5HT10I9L4J10Z7I3O10ZF3W2I1T7C5G4N1103、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】CCN9O8T5Q4W3K3S4HS5E6A2E2L6J8U6ZD3J4K3E5O1L6M7104、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】ACF8Q10O7A6Z7J10G1HA7C10C3D6E2D8K8ZR6O7A8A10U5M5H3105、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平【答案】BCG9P6Y4I2Y10K10A3HK7R10L2Y8A9C1Q9ZJ7G8E1M6X1W3Q2106、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCO6E5T10A5P6I8D5HX6K7E8W9M4E2G6ZO3O6H7H4X4C3Z6107、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCF6Y5I1F5U6C5T6HE5L4A7Q9M7C3J7ZR9J8U7W1B4C8R9108、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】BCY7Y5D7D3L10C7X10HE7D3Z2R5V4R8Q5ZZ5X9U1Y8K4X5E4109、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCH4G3R10U8F5S2U5HC6L2P7E7H3J7A5ZD9G8Y10Z1H4X6V2110、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACF5Q8Q3Q4O7V5Y2HJ7G8R6N9X9U6Z3ZZ1K2E6I7R5N8J8111、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCA9F6N8I8R4L5A7HB2M8K7P3N8C10J7ZJ8C3H3N3N10I9R6112、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】BCJ10Y4Z1R10I6B8H7HW4H5Y5D8M2M10O1ZC4L1C8V5C3U9I3113、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】BCD8W3E4U4H5Q5D5HC7W2G2B3Q8K10U6ZL4D6N10B1O5Y3P5114、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票【答案】CCS5G9B10V3C2N2E10HQ5F3Z3F6X1F6C4ZW5O3R1B2F4D10E8115、()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融【答案】BCX10D7L9Y8S7D1S10HE1N9T9T10A9N4L8ZC8B3L3Z5T2S6K9116、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业【答案】BCF5J3M3M10A1M4A8HQ3O7M1O4R9P4Q10ZK9L6P2F8P1W6P10117、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACT10H2C2G9R6J8H7HF4Q6U8K8O10W9J6ZG5H10X5J9K6T2Y8118、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】ACB5J3E8G10L8O7S7HA1T9S3S6L6R10V4ZR9G1G2X9N7Y1F6119、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCH1A3Y7Q2H4R9Z10HH8K9O2H7V9N4S9ZE6O7H4U9I2J2L6120、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。

A.招商银行

B.交通银行

C.邮政储蓄银行

D.中国银行【答案】ACA5Z8C10C6T8F10U1HU8V7V8U10C9B7O8ZB7Z1K6H2I7P3S6121、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托【答案】CCK5X9E1Y1B6H7M2HR2N8H7G5U3K9Z3ZR7Q6I9T7M5H1X3122、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCO10W5Y1G6N9Z6X6HX5O9L4T1Y2H1B1ZF10K3P8O10E9M6P8123、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司【答案】DCT4K10V2F5N2N4H1HW4B8G3N1R7U4Z3ZX3F4F10F7J6L8Y5124、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCG9Y1V4H4K9T6V2HT1I4P6Y5X2Y9X8ZP10I4N2A8J10I7R4125、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业【答案】CCE5D10W10R7Z1N2Q2HF5T4M2P8Y1V7D4ZD5W5B5E1C1F3Z9126、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCY4D1Z9L10H4C9X10HI5X7Y2P9C4U2E5ZE2G3T7V10D4P9L1127、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物【答案】CCO4X9S6N6V6M10X10HZ10H4M8W3E5C7C10ZR7Z9C6J1G7E1L1128、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】BCZ2M5E3W9Q8C5B5HH9X10Z8B5D5E9F10ZW3X9D10I3Y7Q1B8129、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下【答案】BCB5S10D3P5T5Y7G6HM2Y6U6V9I3P1H8ZV6V1G1W3R7F10G10130、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统【答案】CCQ5Z2X6W5B9S5Q7HC9F10Q1Y4P10P2E3ZV1P4U9W3R2N6W7131、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCZ5L10H9O4M3A7N9HL9A10Z5G6P1G7V1ZI8P1Y8N1V4H9B9132、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCW3E1P10D6W5E3T10HK9P4T1D2V9D1F2ZF4P8N9E3Z7C7Z1133、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售【答案】BCV4Q10H1O8V3V1F7HS5M9X5P5R9O8H1ZW3G1C8U2C10X6M10134、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCX10S1B9B10E3J3U6HT9Z2N1W10O10Q1W6ZO10A7C2W5E8L5M6135、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】DCO1Y1V4A1F2F5Z8HH6H2L3A9E7K3T3ZI5O9R10B8W9G10I3136、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCF8P2U4A8J8E7G10HY7O6M9S8X1E5K10ZJ2A5M7P5D4U8C9137、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】ACD5F9Z8Z3I5H5G8HM3W6A1X10L8D8S6ZN4T4K6H2W2Z10J2138、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCZ10U2T7H4V9R9G7HJ3T8F5U8R7G1S3ZE10I4S7T3J1B6E5139、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主【答案】CCN5R2W7S2I1C5I4HH1I5I4A10I5S5Y5ZN9Y8N5K10A7W6N10140、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策【答案】BCY4B2T4W10V4C10G8HJ1M2T2E9S2L3M7ZI10L4G7L2N6G5S5141、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标【答案】CCJ1T3E8S1A4F2N6HS3N2S2D10T7Z8A7ZO3Q4O1X3D8I7R9142、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCU2A10G4K10X5I5Q1HB6N9D8Z10Z8C7Y9ZA8P10H3N1N9D7G5143、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】CCF3S1V3S7X3V4T10HX10F10Y2B5D3Z4B10ZX10X9K9W6E1S1U1144、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保【答案】DCT9F2R2O4R8A6C7HQ5N1V1N5W6S10B10ZL3M4U3K5V3R7Z1145、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责【答案】CCJ1X10M1L9Z10C9D6HG1W4I3G8Z6R10P3ZW6H9N8B6I8M1L2146、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCG7Z5M6J7W8K7A4HN5C10S8I1Q10Q7Z10ZP9S2J1K7S8B1P9147、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】DCH1V6V1Y10S6Q2H10HU2P9E6F2O10M3N2ZY3X1Z1T4H7F5A5148、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销【答案】CCZ6Q10O3C7V3O4B2HS9S10X2J2M2T7G6ZN5A3B3B1E2V3R3149、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能【答案】CCO10K2J4A2D3S7X9HN7T1R7B10C9U10H4ZT6D7V10R4N7V10C8150、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】CCJ9A7Z10N10X8W5D3HW2N4M6A9L6K5P7ZV4E2N2S2L7P2W5151、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构【答案】DCK5K5G6A6C9V2T8HA7Y8M9Z4X2G10F9ZK4Q10D2O1F4P10I2152、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款【答案】BCN7S3P2K8K3O9U2HA2R6B3L4F3D9T3ZY3C6Y2C6Q1R1U6153、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构【答案】DCZ9D9B9O9O9S2Z1HR3X3O3A3X10S8L7ZF4X5Q6K1E2K7M7154、债券投资对象不包括（)。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券【答案】ACZ5Y10B8Q3O5D2T4HQ6I5H6Y6I10M3T9ZB10E3A7G5Y8E3N1155、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】CCF1O10G9J7E3P5L7HP5O9S10O8H2O9O10ZM2X10W1F5R7R2S10156、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACW9G1R8X6U4K6U5HH1B4O1A10D7E6W3ZZ1J3B1A1Z7R1J10157、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券【答案】DCE6U10E7S5K1V8Z3HV1S1V10X6E2A4N5ZO7H8R6D6B4T8F3158、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCN8S9T10L9N5O6R8HW1X10R1B9S4L4C8ZY10V4B9N9S6O5Z8159、商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”【答案】ACB7F10H6X9B4F1V1HO1G9N8K7N1K2G4ZX10F7N4J6H1Q10G8160、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式【答案】ACT5L8C9J2J1Q6I5HS9K7W6J6P4T7O7ZL1C1M5E3S4B8O2161、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCP1Q5O8I6M2V1U8HS9F4X9M1Q4U2U7ZP6Q6M8R2M3G8N7162、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCT4Z4R8I1O9X9J10HI8F2R3V8T2Z9B1ZJ3J2D3G2N2Z4C10163、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人【答案】BCA1G9A6L8H3I7N8HQ1V2N3I4O3V10K4ZZ6S9A5C7B5U2G4164、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCZ4F2S2Q8D9W3K10HE2C6K3Y7A5A8J4ZK4R7P4R10R2Z4U8165、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCY1Q3D6J6U8U7A6HQ9Y4W8F6I8U1B5ZT1Y9Y6M3F3P10Z2166、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCP6O7Q10V8E7A10Z5HT7W3C9M4Y9N7B1ZQ8G1W7W5M10V5U6167、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACT4D6F6F6V6I1L4HF1X3R2U7V8X3G3ZM4N4J6N7X6N1G7168、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCI3K5V5P5D8I7I10HJ6S3E5X8D1Y1A1ZA1T4O8P9G10L6Z10169、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务【答案】ACA9F1H7J1L8G9M1HP10I7X10M7X5F9Q2ZU4X5W8I9A2Q10U1170、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CCQ10F8X2G4H5N4C10HF4D7K3S10X5B4J4ZT4O2B9S5R3A6H2171、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACB9T10P7Q1Y3K10E3HT9L1A9I6Z4Y5Y3ZC3F2F1W10X2R5U2172、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCA6V1R5W5E9P1Q9HX5P4U4O5C4L9J7ZP10J6N7I10Q6U6S8173、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率【答案】DCP8Q4I2G2B8L