银行从业资格银行业专业实务阶段测试（附答案）

银行从业资格银行业专业实务阶段测试（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【参考答案】：A【解析】：解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=90／170X100％=52．94％。2、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A、客户经理B、系统分析员C、信贷分析员【参考答案】：A【解析】：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。3、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A、教育B、工作经验C、专业水平【参考答案】：C【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。4、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A、金融机构的设立行为B、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为C、金融机构执行有关人民币管理规定的行为【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。5、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。［2013年11月真题］A、10B、15C、5【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。6、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行分类，不包括（）。A、担保类合作方B、公信类合作方C、审批类合作方【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：（1）担保类合作方；（2）公信类合作方；（3）中介服务类合作方。7、住房公积金管理委员会的职责不包括（）。A、拟订住房公积金的具体缴存比例B、负责住房公积金的核算C、审批住房公积金归集、使用计划【参考答案】：B【解析】：住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故选C。8、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。A、H股为在香港上市的股票B、S股为在上海上市的股票C、S股为在新加坡上市的股票【参考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。9、以下关于久期的论述，正确的是（）。A、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行可以使用久期缺口来分析资产负债的利率敏感度。久期缺口=资产加权平均久期－（总负债/总资产）×负债加权平均久期当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大，利率风险也就越高。10、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。［2014年11月真题］A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。11、票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通C、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【参考答案】：B【解析】：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。12、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的13、以下不属于核心资本的是（）。A、实收资本B、盈余公积C、一般准备【参考答案】：C【解析】：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本。故选D。14、下列不属于客户财务信息的是（）。［2013年11月真题］A、财务状况未来发展趋势B、当期财务安排C、投资风险偏好【参考答案】：C【解析】：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。15、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。[2012年6月真题]A、承担国家规定的农业政策性金融业务B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、吸收公众存款【参考答案】：A【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。16、以下不属于违约责任的承担形式的是（）。A、违约金责任B、强制责任C、重新履行合同【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责任、定金责任以及采取补救措施。17、商业银行开展个人理财业务实行和。（）A、审核制和报告制B、审批制和报告制C、审核制和报送制【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。18、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：C【解析】：内部评级法是信用风险计量的方法。A、B、C三项均正确。故选D。19、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于（）。A、人的担保B、抵押担保C、质押担保【参考答案】：A【解析】：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种:前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。20、关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。[2009年6月真题]A、信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B、要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会C、对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求【参考答案】：B【解析】：A项信贷人员无须关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害债权人的利益；D项在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。21、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、30C、40【参考答案】：A【解析】：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。22、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。[2011年10月真题]A、货币经纪公司B、信托公司C、投资银行【参考答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。23、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A、努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理C、声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值【参考答案】：A【解析】：努力建设学习型组织是声誉风险管理的组成部分。24、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是（）。A、违约风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果25、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。A、3B、5C、8【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。26、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A、风险缓释B、信贷准入和准出C、风险定价【参考答案】：C【解析】：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户．需要提高利率水平。27、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。A、公司管理层B、固定资产折旧率C、固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。管理层可推迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。因而银行必须与公司管理层进行详细讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可成为合理的借款原因。28、代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、中间业务C、资产业务【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。29、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，其融资必须通过（）实现。A、长期融资B、直接融资C、间接融资【参考答案】：A【解析】：这里的资本性支出是用来支持企业长期销售增长的，因而其融资须通过长期融资实现。30、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营性租赁B、直接租赁C、融资租赁【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动。31、抵押合同除对抵押物特定化外，还应该表明（）A、侵权行为范围B、抵押物的所有权C、抵押物的所有权或使用权权属【参考答案】：C【解析】：由于抵押是以特定的财产担保特定债务的履行，抵押人对抵押物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。因此抵押合同除对抵押物特定化外，还应当表明抵押物的所有权或使用权权属。32、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）。A、勤勉谨慎B、切实履行岗位职责C、以上均正确【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。33、（）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。A、RAROCB、ROAC、ROE【参考答案】：A【解析】：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。34、甲国的PR（政治风险评级）为80分，FR（财务风险评级）为60分，ER（经济风险评级）为40分.按PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险为（）分。A、80B、90C、40【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】在PRS集团的计算方法中，国家综合风险（CRR）=0。5×（PR+FR+ER）=0.5×（80+60+40）=90。35、商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于____实证数据，且数据观察期至少覆盖____完整的经济周期。（）A、短期；一个B、长期；一个C、短期；两个【参考答案】：B【解析】：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。36、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明［2014年11月真题］A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。37、农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励等方式不包括（）。A、优惠利率B、信用累积C、返还本金【参考答案】：C【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。38、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（）A、还款能力；还款意愿B、担保品价值；保证人实力C、还款能力；担保品价值【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。39、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，（）A、必须是短期贷款B、可以是无息贷款C、可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款【参考答案】：C【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。40、证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、30B、90C、180【参考答案】：B【解析】：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。41、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战略风险。42、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B、商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序C、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】老版教材内容，2013年版教材已经变更。43、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A、原告B、被告C、委托代理人【参考答案】：C【解析】：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。44、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。［2014年11月真题］A、十岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的监护人C、不能辨认自己行为的人【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。45、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A、最高值B、算数平均值C、加权平均值【参考答案】：B【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。46、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。47、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A、资产周转率B、销售净利润C、资本收益率【参考答案】：A【解析】：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利润、资本收益率等，所以BCD正确，A错误。48、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易C、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【参考答案】：C【解析】：A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。49、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。50、（）是维护消费者合法权益的第一责任主体。A、银行从业人员B、银行业金融机构C、银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体51、根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）。A、护照B、机动车驾驶证C、身份证【参考答案】：B【解析】：《个人存款账户实名制规定》第五条下列身份证件为实名证件：(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(五)外国公民，为护照52、下列题目中，不计入资产负债表的是（）。A、投资收入B、股本溢价C、股权投资【参考答案】：A【解析】：解析：资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权益的状况。53、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、另类理财产品C、开放式产品【参考答案】：C【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。54、下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是（）。A、除非借款合同另有规定.商业银行不能代客户填写借款凭证B、商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后.将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】应在提款期满之前告诉。55、下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。A、债券的到期时间越长，利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。56、下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权C、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】贷款抵押额度的确认：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额—抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。57、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、30C、40【参考答案】：B【解析】：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。58、按照我国《担保法》的有关规定，在信贷业务中经常运用的担保方式是（）中的一种或几种。A、保证、抵押、留置B、保证、抵押、质押C、保证、抵押、定金【参考答案】：B【解析】：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式的一种或几种。59、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。A、动产留置B、外资企业连带责任保证C、支票、汇票、本票等的抵押【参考答案】：A【解析】：答案为A。考查商业银行的担保方式。对于商业银行来说，一般不采用动产留置的担保方式。60、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：B【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠道（）。A、有自己的细分市场B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务【参考答案】：C【解析】：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。2、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本A、最低资本B、系统重要性银行附加资本C、核心资本【参考答案】：A【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。3、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A、2．5B、2．0C、1．6【参考答案】：C【解析】：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数，代入公式计算结果为1．6。故选D。4、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）A、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监督，重点业务风险检查，风险事件牵头设置及实施问责等职责B、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”对违反禁止性规定的发现一起，严厉查处一起C、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任【参考答案】：C【解析】：三道防线分别为业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线5、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。[2015年10月真题]A、项目贷款B、流动资金贷款C、房地产贷款【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。6、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。［2014年11月真题］A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。7、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A、项目自身风险B、信托公司风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。8、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、存款C、借款【参考答案】：B【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。9、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：B【解析】：基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。10、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。［2012年6月真题］A、将客户移交理财业务人员B、拒绝客户的提问C、主动为客户解答【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。11、行长不得担任贷审会的成员，但可指定（）副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。A、1名B、3名C、5名【参考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】行长不得担任贷审会的成员，但可指定1名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。12、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A、挖掘并收集客户信息B、向客户推销金融产品C、了解客户和客户的需求【参考答案】：C【解析】：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。13、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与14、决定项目产品市场竞争成败的主要因素为（）。A、产品本身特征B、产品价格水平C、社会购买力【参考答案】：A【解析】：产品本身的特征及其现状、规格、性能、用途等是决定产品市场竞争成败的主要因素，因而它是市场需求预测的主要相关因素之一。15、当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率（）。A、可能等于设定折现率B、一定等于零C、—定大于设定折现率【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】净现值法是将未来所有现金流量贴现为现在的价值，与项目的初始投资支出进行比较，所得差值为累计净现值。内部收益率是指项目实施后预期未来税后净现值流量的现值与初始投资相等的贴现率，即使项目的净现值等于零的贴现率。因此当方案的累计净现值大于零时，其内部收益率必然要大于使项目的净现值等于零时而设定的折现率。16、中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明（）。A、商业银行不需承担最终流动性风险B、央行为商业银行提供便利的政策C、央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”【参考答案】：C【解析】：中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。17、（）是市场约束的核心。A、监管部门B、股东C、外部债权人【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】监管部门是市场约束的核心。18、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A、证券登记结算公司B、国务院C、证券交易所【参考答案】：C【解析】：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。19、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。A、申贷材料B、借款凭证C、银行对账单【参考答案】：C【解析】：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。20、银行营销控制中最高等级的控制是（）。A、盈利能力控制B、战略控制C、年度计划控制【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的审查和评价的过程。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题2、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。3、信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。（）【参考答案】：错误【解析】：信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。4、法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。（）【参考答案】：正确5、美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。（）【参考答案】：错误【解析】：中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。6、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）【参考答案】：错误【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权