个人理财重点2018年12月

实用标准文案《个人理》期末复习重点一、判断1、个人理财起源于20世30年代的美国）2、国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率）、资产负债<1说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机）5、资负债率等于1，明资产等于负债，此时净资产为0）6、净现金流量若等于0，示个人日常有一定的积累）7、产负债表和现金流量表之间没有关系8、资产－负债＝净资产（√9、义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款10狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款√）、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。（√）12、名义利是指借贷契约或有价证券载明的利率√、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。（×）14、投资根对象不同，分为实物投资和金融投资两大类）15、股票作为一种投资具，其风险性较高，而收益性较低）16、汇的风险性、收益性和流动性都比较高17、设计投资组时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化）18、票按股东的权利来划分可以分为普通股和优先股）19、套期保值可以不在期市场和现货市场同时进行20、直接标价法下，外汇汇率上涨，说明外币币值下跌，表示单位外币所能换取的本币减少，本币币值上升）、分期付款现金贷款是指向银行贷款购买高价商品，需付首期款，定期归还银行余款、利息和服务费）、房地产按照取得的时间分类，分为期房和现房）23房地产一方面表现为实物资产的投资活动，另一方面又表现为金融资产的投资活动24、房地产的价值相对来说不够稳定25、额本息还款适合资金不宽裕的购房者26、保险人指受险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领27无偿性是税收的特征之一税收按照征收管理体系分类可分为中央税地方税、中央和地方共享税）29工资、薪金所得，适用级超额累进税率，税率为－％）二、单选1、王先生某月末的产是元，负债是10万元，则其净资为40万元2、张女士年底净资产为40万元，负债万元，则张女士拥有资产100元资产负债表的评价指标主要是（资产下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。、下列（资产负债＋净资产）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。6下列（负债＝资产－净资产）公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。、现流量表的评价指标主要是（收支比率8、算利息的三个基本要素分别为：本金、时期率刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率4％，按单利计算，第二末帐户上的钱应该是（元、刘小姐的存款帐户上有元，假设现在的年利率为％,按复利计算，第年末帐户上的钱应该是（元、利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。12、利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（时间）、消费信贷可分为两种，分别是封闭式信贷和（开放式信贷、对于债券来说，突出的风险有两大类，其一是市场风险，其二是（违约风险、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（封闭式基金、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（开放式基金、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？（间接标价法、直接标价法）伦敦外汇市场的汇率：1英=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价100港币103.72民币18、一般用（债支付收入占比）这一指标来衡量自己的信贷能力19、由国家统一达计划，用地一般实行行政划拨的方式，免收土地出让金，对各种经批准的收费实行减办征收，出售价格实行政府指导价，按保本微利的原则确定。此类房地产属于（经济适用房）。、个人面临的风险主要包括人身风险和（财产风险、购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳保险人收取这一解释针对下列哪个概（保险费人身保险包括人寿保险人身意外伤害保险（健康保险税收的特征包括强制性固定性偿性陈某当月取得工资收入元当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计元，费用扣除额为元，则陈某当月应纳税所得额为（元24、个人得奖、奖、中彩以及其他偶然性所得，适用％）的税率、王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（元三、多选1、个人理财的作用括（ABE、平衡现在和未来的收支避风险和灾害精彩文档

B、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平

、规

实用标准文案2、成功预算的要求括（ABCD、良好的计划性

B、现实性

、灵活性

D、充分的沟通

、可获利性3、增加净资产的主方法包括ABCD、增加储B、减少消费C、增加投资及他物品的价值D、减少负债、增加负债4、个人预算的意义(ABCDE)。A、实现收支平衡

B理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率

、提供理财目标和实施步骤

D、养成良好的财务管理习惯

、为经济紧急事件做好准备5、现金规划源于个或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即BCDA、积累动机

B、交易动机

、预防动机

D、投资动机

、侥幸动机6、利率依据是否按场规律自由变动，分为（、名义利率B、市场利率

、固定利率

D、浮动利率

、官定利率7、利率依据借贷期是否调整，分为（A名义利率

B、实际利率

、固定利率D、浮动利率

、长期利率8、储蓄的特点包括ABCDA安全性高B、变现性好

、操作简易D、收益较低、风险较高9、个人储蓄的动机括（BCDEA投资动机

B、积累动机

、增值动机

D、谨防动侥幸动机10、债券按发行体的不同，可分为（CDEA国内债券

B、国际债券C、政府债券D、金融债券E公司债券、投资组合包括的三方面是ABCA投资工具组合

B、投资时间组合

、投资比例组合D、投资项目组合

、投资资金组合12、根据利息的同支付方式，债券一般分为（ABC、附息债券

B、贴现债券、普通债券

D、金融债券

、公司债券13汇率即外汇的买卖价格是两国货币的相对比价也就是用一国货币表示的另一国货币的价格汇率的标价方法主要有（AEA直接标价法

B市场标价法

、政府标价法

D、实时标价法

、间接标价法14汇投资的基本功能包括（、储蓄功能

B、套利功能

、套汇功能

D、保值功能

、投机功能15、封闭式信贷种类包括（ABCA分期付款销售贷款B、分期付款现金贷款C、一次性贷D、质押贷款E保证贷款16、房地产投资方式包括（

ABCDE

A直接购房

B、以租代购

、以租养贷

D、买卖楼花

、房地产投资券和房地产证券17、影响房地产格的因素有（

ABC、一般因素

B地域因素

、个别因素

、人为因素

、随机因素18、个人住房消贷款品种主要有（ABD、个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款C、等额本息款D、个人住房组合贷款、等额本金还款19、个人住房贷的还款方式包括ACE）A、额本金还款B、个人住房商业性贷款C等额本息还款D、个人住房组合贷款

、组合还款20、以下关于等本息还款方式的描述，正确的有ABC、可以准确掌握每月的还款额

B、在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）、适合资金不宽裕的购房者D、适合还款初期还款能力较强的借款人、每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变21个人面临的财产风险包（CDE活得太长的风险

B活得太短的风险

财产损失风险

责任风险

、信用分析22可保的风险一般有以下几ABCD风险

B料中的风险

法风险

D灾风险

、意外的风险23、我国现行的率主要有ABCD）A、超额累进税率

B、比例税率

、定额税率D、超率累进税率

、固定税率四、简答复习范围1、个人理财与公司财的区别；个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。公司理财要包括价值和资本预算；风险本结构和股利政策长期融资；期权货和公司理财；财务规划和短期融资。2、储蓄规划的原则A、留足支付日常开支的现金。、建立理财目标。、储蓄优先有原则。D、连续性和长期性原则。、利率比较原则。3、股票的特征；（l）可偿还性（）参与性）收益性）通性）价格波动性和险性。精彩文档

实用标准文案4、债券与股票的区；A.行主体不同

B.收益稳定性不同

C.保本能力不同

D.经济利益关系不同

E.风险性不同5、货币具有时间价的原因；P526、影响债券收益的素；券的票面利率(2)场利率与债券价格(3)债券的投资成本(4)市场供求、货币政策和财政政策7、期货投资的特点（一）交易的对象不同（二）交易目的不