2021年普惠式健康险的未来发展建议分析

2021年普惠式健康险的未来发展建议分析

一、定义及分类

健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

健康险的分类

二、健康险保费收入及赔付规模

1、健康险保费收入

近年来，随着中国国民经济的不断发展，保险业服务国家战略、实体经济和社会民生等领域的支撑作用日益提升，并在一个阶段内飞速发展，尤其是近年来，随着互联网及大数据技术的应用，保险业发展势头突飞猛进。至2020年底，中国原保险保费收入45257亿元，同比增长6。12%；2021年上半年中国原保险保费收入27099亿元。

伴随中国经济的持续增长和人口老龄化不断加快，健康险进入了快速发展阶段。2020年健康险保费“挑大梁”，推动行业保费正增长。银保监会近期披露的数据显示，2020年，健康险业务原保险保费收入8173亿元，同比增加1107亿元，增长15。7%，增速高于寿险、产险、意外险等大类险种。

从健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重来看，2016年以来，中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重总体是呈增长趋势，2021年上半年中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的19%，较2016年增长5。9个百分点。

2、健康险业务赔款

保险业作为国家重要的金融支柱产业之一，其稳定发展关系着社会经济发展大局，而税收政策对保险业有着重要影响，总体看来，中国整个保险行业的原保险赔付支出情况也在整体走高。2020年中国原保险赔款和给付支出13907亿元，同比增长7。86%；2021年上半年中国原保险赔款和给付支出7531亿元。

保险分为财产保险和人身保险两大类。健康保险就是从人身保险分支出来的一支独立险种。2020年中国健康险业务赔款和给付2921亿元，较2019年增长570亿元；2021年上半年中国健康险业务赔款和给付1973亿元。2016-2021年上半年中国健康险业务赔款占原保险赔付支出的比重呈逐年增长态势，2021年上半年中国健康险业务赔款占原保险赔付支出的26。2%，较2016年增长16。7个百分点。

三、新形势下中国健康险的发展分析

健康险与中国经济的快速发展和老龄化人口比重的持续增加有着紧密的正相关关系。结合中国经济增长带来的居民消费水平的提升，以及人口老龄化进一步加快的局面，中国发展已跨越“刘易斯拐点”，人口红利的消失逐渐转变为劳动力不足和人口老龄化的双重困境，因此中国健康险在接下来的一段时间内仍旧会迎来高速增长的局面。因此，无论是对于国家、保险市场还是普通消费者，加快推进健康险行业体系及制度建设以适应行业的快速发展是及时且必要的。

在未来一段时间内，中国健康险仍将持续快速的发展。因此，需要考虑国家层面、市场层面以及个体消费者在这种快速变化趋势下如何应对。应着眼于构建健康险的体系及制度建设，以适应行业未来的快速变化。

健康险的体系及制度建设

四、中国普惠式健康险的未来发展建议

近年来，中国医疗保障体系不断完善，基本医疗保险、大病保险、医疗救助等制度相互配合和补充，有效减轻了人民群众的医疗负担。为进一步保障重大疾病和多元医疗需求，促进各类医疗保险之间有效衔接，社商融合型普惠式健康保险（以下简称“普惠式健康险”，各地也称“惠民保”）应运而生，2020年以井喷之势迅速发展。

普惠式健康险发展的意义

目前，中国大多数普惠式健康险产品刚刚投入市场，无论是医保部门、监管部门还是商业保险公司，都应找准