2022年初级银行从业资格考试题库自测300题附有答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCS7R3B2R7B8Z9Y2HW1B3Q8Q2O4S3X10ZZ3X2U1Q9H9M6J42、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性【答案】BCJ2O7E2Q2L4U4O2HY7H4Z9P3H2V9C1ZN10T5V5I4X10V6W103、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCA10S1R7W10U1U3N4HN1R3L9E4C2A2Q4ZB6D2L8R3T3G7D44、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCK4A4D1B6L4G9Y1HT7B1U4Q3P6G6J10ZL3I1K9B5E1H3S55、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCO7F2C2J1K10Q3O1HA9K6J2R9J1F6U9ZJ2U9I2K8N3X8J106、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACB10U4A3J10E8S2Q9HM4B3I8F9B5C10G4ZY5F3E3L9N5X7F27、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACB6G9D1Y4Y4B5M7HW2G2J3W3R1N4P7ZM5Q1T5Z7Z6Y6W28、()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会【答案】CCG3P10Y10X10V8T9O3HX4B9P10G5J10L1F2ZA6K5J10M1W5A7K109、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCO4D2Q7R3I1C1Y10HW7S8D1Q1Y10I3L6ZS6D3E4F5K1P6P110、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN6S6U1W4J6G2F9HI10R10M3D8A5Y4Q1ZM6M7E7L8P10W1E611、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCS3L4Q10Q6R9S6Z5HW8S2U8M3E5P2G8ZD8E1B7Y10V4P2Q612、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCK9G8N7G3K2A8Q3HW2H9J2W5I7M7C5ZM2P5D6U1M10B3V913、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACS5W9S1F6P2U6X8HJ7A2A8X1R7G2N1ZE10I7V1U7W10U9S214、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCQ6R8O7D6D4S9Z7HW2G6I3B5I5W4E2ZP10D4R8S6P6P3K115、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACP1E2H8C5O1C2G7HS1F7M2K4B3S1S2ZW7Z4O10R10S5I8T916、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCE4F3C5M10J8B10G6HU10A10M9U9W7I10C4ZH1G1D7S1N9T6L817、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACT8Q5M9U4L2H2V2HV8I5I2A10D4D9T8ZY3C3N8Z7N7X1K218、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACQ4Z7Y2S9N7E2L8HS7B5U4E2M1V5H8ZP2O4Q9C8H8D2E619、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCC5X9S10K6Q5W5S5HM6S1Z5X2W6M1Q2ZU3B1Q8W1W2R10M920、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.主权评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】BCS4U2Q3A6T5M1H5HN3V6S3D6L9Z7L5ZO8M7T8M2L3L6G621、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）×100%

C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%

D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%【答案】CCX3Q1K3O9I7C2G7HB3R3P8A7V6N7H6ZL10E9C2T10B6Q3D222、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCD8Y10C7J7P2P3B9HD6Z3U10E10H10Q9G3ZQ1O3T1Y9R1U8C423、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCN7M1N8J2W10B2U10HH4V5D9G7W3S10A7ZB9O10B9U8V5L5G524、银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACE2X7P3E6M10W6S8HQ8S3L6P8Q9D1Y9ZN7X9A1Y5X6W8O925、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACQ7P2Q10I7J8X8N10HK10F1P1K8E10A4T7ZX4Q2P9I10Z1J4K726、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCQ8J2N3Y6D6N7O7HY3K10J2M3E5I7W4ZT3E8P1D1M9R9G727、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCX6W7A9Z1D8E8D10HK1P7K5G9T6F8A7ZP6T10P2G2A4W8A828、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACI4Y1C6L5D7U2V8HV2N4N3Y9B8N9V2ZO4X5H8F9G8A8N729、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCP10G10S3L5Q2U2F5HA6Y7U5G5L9H4G7ZH10F10I2Z8Q9J7S830、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCM5X7U3B2E1N1O10HD6E9P5U2Y5V7R1ZY1F1X3Q9Y5L10G731、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCR8E3O6G5V1S5H6HB3F5M7U7M1P9T8ZB6Q3S8D10Q10A10P732、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACZ7K1W1A2R10G1J8HP1E4S6W8N7F2M8ZS1Z5Y1X10J4P7Y233、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】DCL10A2X4B10D9G9L4HW5M3O9J1B3S5P9ZU1T4F7S4T5G2G734、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACM8F6I5Y5Y8P4N1HG7D5C4G5B7F1S4ZN8W4R3F3K10P2W235、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACT3Z7F8O6X1U9E9HO5O2G3H6J6F7P10ZW7V9Z10M4O8K9H836、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACW5V9D5D2A6J4H8HY7N9N2R7R3W5W1ZZ7H8R3P9H3L1Z537、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCG8B7I8Y5G1N4D6HZ7E6K5F1G7G7E9ZD8R7R7D9W4N4R438、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCS1L9W8T4D3M8A10HR9K7F1G4X9I1Q5ZG2R8T5P8T9C6H139、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCT5E7L7F6E6B5S8HY6Z8U7Q5U3R8Z6ZK4H3U7A10E7P2E440、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCX4Q2K1L8A6F2R7HZ2K1I9I4Z1C7E7ZH2U1M6J6L6G6R1041、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCN1Z8W4J5R7S10N6HO6H2I7S9U2T4X5ZL9W10X4U6R2E9M642、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCC8S6N4H5J1T7A1HR10W4D8J1O5K3J2ZJ2Y4T5Z9J2T3I943、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCX6E5Z9V3C8V2O4HM10W4U3N10N3V9Q6ZQ5Q2W2Y2Q1K9L944、（2018年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCF8I9C4B2G10N10W7HJ2G5A10Y1D4U9O2ZQ7A3K8F10W1T7D845、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押权人

D.受让人【答案】BCJ5X7R10Z4N1W1N3HF4Z8G3Z6X4A5G2ZU9K9B9J10W4J9F246、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。

A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】CCD5N9J10Q5D6X6I9HO5K6J1F3M5G1Q7ZD6O3K9I8E9Y10N447、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】ACK4U8P10M10G3B8W4HR5H8F10S3F10S5W9ZQ3D6E3V7G9W9W648、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACU2K4F7F2L6U3S4HV10J5D10K6H2V3S7ZT1E8R7R2H8M8T349、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCE7X1W3M6Y1Z5Y2HR6U2U1Y10C10J9I9ZE10U1T5V1B10G9B350、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCA4F4P4A7G3Y4J2HK3C9Q9P1J7N1N4ZH2U8T6C1O8P8C351、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法【答案】BCL7E6X7O1Z2C9B3HT10E3K5V8E5D2K1ZA9M5O4P7W9U1K452、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告【答案】DCK6B1A10V9E9S2T8HI9P10E3B7E2E6J9ZQ4Q3S5N10W5M1P753、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCY4U8A6G1F9G5T1HH3U6W1Y4U5K4W7ZV7D8F8D6B6N2K454、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本一扣除项）÷信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）【答案】ACG5V5W8B3Z7C2J3HC5D6F8Q1Z7X9B3ZH3H3E6O4H2B10R655、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCB1K4M9F2K9E2Y2HW3J4H10H7D4E10J1ZD10Z3C4G6Q3R4Q156、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCF2Z5M2Y2Y3Z4V7HP1R7G6R10J3W5F4ZP6K7F10I10S3V4U257、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACC8C6I2Z3N2Y9X5HE1Y3H3I9S5T1J9ZU7U5B10R2W1Y6J758、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCL6W2U5M7R10W5W7HF2Z9Z1A6D3B4R8ZG7J5C9G7H5Y4I859、商业银行的零售存款是()。

A.来源集中，流动性风险低

B.比较稳定的负债，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】BCM10O1M1L3A7O9M4HI10K7K7H7E10H7E4ZZ2U8M10S6A8S2W860、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACG9C3I7F8S3U5W8HL7P10O5I2J9R8Q9ZE9H4L1K2R3P6U861、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACP1F5P7O5C7L10E3HB2G7N1E3X1J10M6ZW8D9D10M5L5V2O662、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCT10Y4F6V4H8K8K9HF6Y4L1A8U2P7U6ZF4D9Q5I8N4B1C1063、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCT4J2K3W5G6G5Q3HU10U3F4F2Z8A7L5ZR2G3R4V4W1R1A664、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCN4Z4X5L4L1V5F9HR8Q4K8W1J4I10R3ZS2S2N10T9C7N3F1065、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACU5N9U7Q2L6J7W4HX1M8H8N1G5U3X4ZJ8O4O7C4L6E8M466、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACE9J7M6Z10F6J10W3HF3M1W8O8L5M1X2ZG4Q7J6I4D8V4V267、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCE3Y2E8K10V2N4I8HV3Q8M6R4J2V1W10ZX2D5Z4H10S3Q2U968、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCX8H1B2L3I7Y4O8HA5U7M2B10Q2K1X10ZZ10X5M5Z7W7N9U769、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCQ3A1C1K10D7F7Q9HT7R10Z8H2E4R3T8ZO8E1Y4V1F2K3Y470、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCX2G2F3W7W2E10P5HA6X5T7I10B1J2R2ZM4X6E8R7A3Z1O571、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量【答案】ACD5T3V1W6E3L2C9HV7F9H5Z5C3E3M8ZM5B3W1F8F9M1L972、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCT10S4J4N4V7J10R4HZ1M3P2B5H10I4Q3ZU10W6Y9W8C7L1J773、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。

A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析

B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失

C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】ACA3Z5P3S1O9X10L2HA1U5L3A6N4V5W10ZF10C7F4U5K8L7E574、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCQ6Z6G6W10X8U10Q7HH8K2D7W7L6E2D7ZU5U7C8O9N8S10S975、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACH3B1O9C8Q6W8C7HH5M1I4X5X9Z8D8ZC2M9K5S8Y3G10J476、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长【答案】CCN3D2L7L3A3E1M6HS1J6Z6O10A1S9I4ZM6T10I6V4V2A8J977、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCE3S1F6Z5H2U8Z5HU6C7N1J10Q8Q7A4ZO4R1S3M2I8O3F478、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCB1H4O5J8F4G7Z6HI1G7D1L4H2I8I3ZG1R4U2O6O2R5T679、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】BCL8G6A6X9R2A3I5HC1N7V10H2U5V2U5ZK5E7K5V2L6N5Y580、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACI5O9Z10H8Z2K5W10HS10M7P6I6J6I10T3ZL4Y8S4C6D7V8N581、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关【答案】BCR1J9T7J5X1H2T2HC7B3T8V10D5F10M2ZU1O3Y7N4I10R3L282、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCE4A10O10E3S6T4K10HZ3R1W8D4C4T7A1ZE2E1H1W7P5P2G283、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定【答案】BCI2D4K10E3C8H8H6HR1T8G3T5B8B7Y7ZB9F7P6B6J7Z1E284、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCU5A7N3E3E9C2Y10HS9X3I2L9F6L4H6ZF8O2U8G3F8Q8F285、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCX2U1Z5Q7G4K9V4HW7C3T8N8B8Z8H8ZQ8J1Q9I9T5C8F686、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCE1P4I6W3V8I8H10HU1K5Y6I7I9K2O5ZK7M3E2C9Y6M7C787、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（）。

A.掉期合约应用

B.期权产品的风险对冲

C.股票合约

D.远期合约应用【答案】DCJ9K7S9G8L8D2P10HY2M2Z6A8G10D10X4ZF3K4P1D5E1F2O988、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益【答案】ACF3U6U9K2B6B4Q1HG3J6L6Y5L1M5E2ZI7S5C8D6V3S6W1089、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACW6Y6Z9U10X3E5I5HX7K1T4V8F10X4P6ZE5U3A7U7Z7U8X590、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCJ6W10B10V9R7H10U3HX5G6S2V4Q1G4Z7ZL6U7G5Z9K5S9B291、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACJ5E2S6M4Q8I3U2HS10E8P10A1F5O5X8ZX4P1B8Z3K7W8V392、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCI9C2E1Z8K10V8M7HE6C7Q9Z8K3K9S7ZH7P7Z3G7S4T3I593、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCK6Z4K8G2K2X2F6HX5D10K2E7I1I4U2ZT10K2N9A3E7C10E994、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCF2P5V9C9G3E7U10HT10I4F1L7Q4Q10X6ZI5H1W9O10T5Y7T195、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCU4S5S4I1G9P3K2HU3C7C3B9S9X5T2ZB3W1T10Y3N5Y6U496、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCU5U4N3I2E4N6B3HB5Z1V1N5L4P3I9ZH8C8E1R10X8H5D697、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】BCO3S6A8B4A10C10A6HD9A4P9B10N4E3E6ZX8Q8D2I8Z7I8H998、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCC10T1W4J9I10S4S7HQ1X8N2Q2D5Z9V4ZP7F10F1S6M6H6L1099、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCB2F4Q4N1V3B2Y4HJ9V8J3P6A6M7O2ZW9O9O10N9N6N4Z1100、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCY10N9C9M6F9Z4X4HU9E8M6Z5K1W3N7ZO6P1Y3E9O8T4R4101、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCE7V2D1J1K5P5N1HF9V1X8F4B10X6V8ZE7G7K10L1J9E4Y5102、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACY1C10F10I2S6U8R10HB6Q10T2E8S4P8B1ZO2D8K2R4L8C2M6103、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCE5Y10I4F7O4R10A6HJ5K5B3U4V5C6I8ZF6S1D6F8S1I5M5104、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACX9S8H9O10I8S3C10HQ1W5W10C4C3H2R5ZZ2B3K10P3H9C5P8105、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCK4Y7J1E10S9U4U8HI7C6B4V4F5O6D2ZL9S8G9Y1Q7C10F8106、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCM7L4S8C4Y10T9Z3HL8B6A9Q9W10R5N8ZE3O1O6S9B1A7U5107、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCA9H1Y7S8D6I2P5HS1E1K1H1M1H1T4ZK5G10C5O2S7O7Q6108、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCX7V10O10W2Q7G6D1HZ10B5I7R5B6E1T7ZY8L9D10J2F4P1I8109、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCX6X10Z3Q7U2M2V10HU3N8Z2C4H3T7T1ZI10T1O5Z4Z5L1Z1110、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】DCY2Y9X9U9X5S4D9HA10E1J9G3E5K9X2ZI6B10I4Z4V7V5S7111、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCE10F8J7X3C6A1X10HI9F2H1N5G8O9K6ZS10U7B3C3P1V4M8112、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCV3B4Q6Y9F7V2R6HZ4N1H4Y6D7Z5I9ZB9S3Q1X6Y1C4Z6113、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元【答案】CCH3E7V2X3S3Y6X4HZ5E8F4H1V5A9R2ZP4P3H8Z1L3M6V8114、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCE10P3L2A9G7X9Q8HU7G4V1P2E4J1N5ZS8V4O4S6L1K6P6115、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCZ3O3M8W10Y6H7Z1HR2T8J10D2L6F7N2ZE4K4L3T9I6H6C4116、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCN4U8I7A2F4R4M3HS8U5E3A8Z1G1M7ZD3Q7I7O9T1C4E4117、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】DCF5S5P6O3I9T10X4HJ8O7W3B10P7T7I3ZU8H1G6B7E4F1P6118、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCH8C5M8K2P7D1O4HB10Y1T5E6I4F9G2ZP3K3N8X3S2V7X8119、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCB10X7B8T9P10T3V1HW8G8T10H2X4C3X7ZC4A5Q1J8Q4A3Y2120、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCW10V5P2H10T6X10A5HL6A6S10Y1H2I3C10ZR7D10Z8D6S3L7J6121、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCX6S5J7T2W3M6E7HE1K2R5F4Y8A8Y6ZD1Y5K2S8S3V5E4122、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCW3L4C1P10J5M6I2HK10J6Z8R3O4E9A7ZE3M4A5W4S10N1Z1123、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】BCJ5Y8N8S3D2L10J8HY5I5I4F7Q4G8C7ZQ5X6X10M9T2R5B6124、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACE7H9G5V6Q7Z10Z1HV6Y5F5R1B4I5C8ZL1T6N3J1A5D5Z4125、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCB9I1S7K3R5K3U6HF2O7B8R10E1W9Q10ZG2U5D1Z9Q4M10I9126、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACW10E2L10T8Z7Q4G9HH1U6R7X5B6R1Q1ZK9W4O7A5E3H2I3127、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCS9X10F7S2L9Q9E10HO9K10A9M7N2J3J2ZQ6Q6Z8K2O9R6U4128、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCO8U1T5O8J9I6N1HJ1P8D5V8U4P9O8ZN7Q5G5Z6V4H6Q10129、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCK9T5Z5A1L1C7C6HY9U4U6Q4N3Y6X4ZJ2T5N4P7M5E1J8130、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（）原则。

A.准确性原则

B.重要性原则

C.谨慎性原则

D.全面性原则【答案】ACK10Z7H4X7S5N9G8HZ4U9N6M6I5X1T4ZL9I9O8G1I8W4O3131、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCR9W9Z7O10D6N1H1HO8C9Q3H4O8C9J10ZC1E7X7F6E6S8P5132、下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】ACE4W5M10I6V3Q5P3HY6N7N6X4O10H9J6ZW8Y4V6G6X2H8G2133、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】BCF2O6U3W2V1I7M5HG9G4V6D10U5P2I4ZY9Y6P1R6C9K1Y3134、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCS4C2B1D6L4N10L6HL8L5E6V6M5L4D6ZQ8S8J6S5L6N2U10135、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCS7N10L9G8E3K3M10HN1L5Z2K6W6Y4J5ZN4V7L4A8H2U3N2136、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCG6F7B1Y1H2Z9V1HQ8S7I9V2G7S9J7ZC6U4Q5B5I10I1K2137、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACA2Q8B2G8L2P7H3HN2T4E4V4V2U8O10ZL10W5I6L7K1E3G4138、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCS4V5Z9F10F1Z3V9HM7K9G4E4R8X4H6ZQ3K4O6T2P5L9W10139、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。

A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】BCV2P4R5R2I5F5J9HR10B6X9N4T8Z9V10ZS7B8A9L7J6N3P8140、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACH7Q6U4C6T7H8Z3HQ10C10Q10F1W3J6L6ZQ8Q6L7V9F4P8X8141、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACY1B4N7P2X6V9C2HX2Z10V7E1F9H7Z10ZH3T3X9O8M4C4R3142、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】CCJ7R2Z4Q4I4Q6H10HF1T8W6H1M9S4T1ZY3L9C2D2G4T5O1143、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACQ6W2I3P10C10O3J7HO7E6F4N10U4O6Z3ZR8Y4M1N4F4E7F4144、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCH4Z4D8Q7A3C9Z10HH10V8Y2A9N10W1H2ZJ8L7N2L9C3X5V9145、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCQ7X1S10R8M5U9T3HO4Z1K7J8Q1L5D9ZF7F10X1L3L3P8E2146、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCR4Y3E9S1Y6G9K10HF7D9D7U10D4O10E1ZF5R2G6Z10J9M5M7147、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACI8A9H3B4P7Q5I6HJ3G7T10W4R2J2C9ZY4V10L6P2E6R8J7148、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACU3Y6V1N2K1B5G8HT2F5W6Y8A10D6J1ZG6R7Q8J9O9O8S10149、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCX5F3H10B10V3P5O8HN1D9N5C4M8H6N8ZG4T5R8F6P4E2K2150、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCY5J3A5B10U5R1B9HR7P2K9I3G2U4Q10ZO8T8M5J8H4E5F7151、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCD8F2O2V5A2R9W7HO4E10G10O2N1Y4Q3ZD1C10J7D1Y10S5R3152、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCR7T5C7C7C4A2S3HQ9B3K6P4X1V10G10ZZ1V9I7H6F9A8M2153、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（）。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCH3H6J4O6O5E5B6HA10N7Y5Y10V1S10G4ZJ9Z2S10Z1U4X1M5154、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCM8O1I9Y2N7B4P7HW3X5Y10I4G2K4D9ZO8M5Y9N5E3Y4Y9155、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCP5Z5J2T8O2V7K8HA2A6W1U1S9T4I2ZU7O8K2W10X9Q4H5156、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】BCM9F9J8P1V1H2I5HE5Y5V2D6Z9J7E7ZH1Q10D2H2N9A3O5157、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCU4X7E1N1Q5W5C2HG6S5P3V3L1Y4S4ZF4H4Z6V10K4X6T7158、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

A.预防为主

B.集中控制

C.风险为本

D.以人为本【答案】CCR7X3N3D10B5D7C4HA6K5A8G9D7R7W10ZI4H2H5O3U9A7M2159、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】BCP3B8K5O4W9P1D4HA10G3D8Z6P7P10W4ZC7X9V2Z8C8P7J6160、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACC8E3T4I10N8J8D7HX2U2G1R1O9Z10N8ZQ5D5J9R1A5C5N6161、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACY8W10B2F9K5H1U6HF10T3G9N9T2S9U1ZS8T4T3J10B2W2C4162、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACC10V2C7J9E1B3I1HB8T6K9T2B6C6V2ZB6A3E8F6E3Y1V1163、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】CCU8C2F10A2F1B8V7HY2M6H2N3E10W2W2ZN8U8Z7P5Z9S9C1164、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCJ8E6N3M7N6O6E5HB5J9Y9E9S5A7W3ZM2Q1S9P6E10V7W9165、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACM5U4I5V2X2N1X2HG7C4A6I4Y1I7I2ZE8V6B5R5C8X10F4166、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCK8G7M10B8P3Z1J4HP10Y4S1R4M8X9G6ZZ3R6J9V9R3E9U9167、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】BCR10I3N4L2E8U1J8HQ9Z2R9G1Q9X8F6ZO3W4C4B7T3C5C1168、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACQ8A5P6H4H6W4M5HZ3W4Q2Z10F8A4H10ZL10Q2P1G7I3I1X9169、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCE10V7E7C2Q5O2U8HZ4K8D7Z8Q10L4S9ZI7Q4T7S1K4N3U6170、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计【答案】CCM8R2Z6X8E5N3N3HQ3G5L7V5H4H6O9ZO8S6R5N10F7Q2I6171、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.1