2022年初级银行从业资格考试题库模考300题有答案(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别【答案】ACW6N8K5R4G4Y10Y7HS10X5F10J6G4Z2Z9ZW2E7W1C8O6A3S42、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式【答案】ACH8J4M6V8F10T6J6HO10U10J2W1P7W9K4ZJ7F4B10U1S7Y7R53、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACP1D3X3A9S9A9B1HU6B6O6H8U7M1K4ZO3Z10A3Q2K7G6Y44、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCL5N9W4W6X5H4F6HZ1E10G10Z6S2W4H3ZT5M10L1P7L4Y6X25、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月【答案】ACR2P6F8B2E1F3X5HI3C2R2N5Y5W9M1ZF8B2R7D7M7F1Q46、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】CCL8R3E3T7R4T8E4HU2K9E5A2Z6C1Y6ZG6K6C6F2N10F8I27、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCZ3Z2K9D1E8J2U1HC4D10K5A5D6C10R9ZU6A5N9N8D8P2U38、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCH3S8G3E1J10B3P5HR9T7R8E5M7X5F3ZY5F7J8J1U3G2Q49、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】ACJ9X10J1Y8O5J7D3HM5C6L7G10D3U3M3ZO6J1R9W5N1H5U310、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCX5G6E7P5O3D1I10HB6D5R1G6N7P6T7ZM4N6F9G9D10Q4K711、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单【答案】BCI7J5S3V3Z5K8D10HA3H6V9C7Q4Z7K5ZX10C4M7W2V10E5C1012、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCQ9N9Z1T8O1Y6I2HM5C9L5S4F8X3M6ZD2P2M7H10F5W1R113、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO【答案】ACK9O2P6O4N8N10M8HB8U4G4E4O6A9K8ZL6I4S4F5A8O8I714、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则【答案】ACJ5G9K2X7T5Q4C3HS7V3U7T9N2C10L2ZG3B3N3L7N6D2V615、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACW3V4K8J8R4I1Z3HN6R7P2H2I3E7I1ZQ7I2D6U9T2N9T816、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCO3H1C8L10P4D1K8HG7R4F6T9K8F10S5ZH2S7F8F3E7Q10M617、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场【答案】CCT7B3G7F3I8M7I4HS7T6K10B8X4E4P7ZE6Q7R4X9D4C7W918、下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】ACL3S9E2S3N4M2M9HA10X4N4I2W4G6Z1ZJ8E8F1X3D8J8Q719、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCN10M1U6M1A9B10O9HB8Q5A4D4W2G3K5ZU7O9F10U2P1B4V120、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCJ6R7S7P9O10C4Q10HZ5F5J6X6S4X4O6ZG5Q4V5O6C3H3Z221、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCF8L6R7T3D9B10Y2HT8B4P4C2E3L1V4ZR2N8Y7T6D4G5D422、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACT8P7A1T1O5J5A9HU4I5Q3Z9B5X9E7ZA7Y7E7E5E10R2D223、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACC3E8F6S2N1Q8Y3HJ5J9L7K3W3R2T5ZD8Y8Y3S4A1K8W524、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗【答案】CCL7F4C2P4A7M5J8HQ1R10S8N3D8L3C6ZA4R10W7E2A3R10R825、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACU9T10K2X5V5S2V9HX3Y5A5H2R10C10B10ZQ2H7C10S5W10Y7C826、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票【答案】CCU6E10M1Y7H10A7Q1HQ4H9E2E6M2Y9U7ZB9A3G10A4H5P2B127、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】ACW3B10T9J3W3J8X4HZ6A1Z5R3B1K6O8ZD7Y9D2D1P9K4X228、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下【答案】BCP6Z6G1I4R2E7C3HE7O3N1K7E1F6E6ZZ10K10Y2U5B2K7U729、财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCS3Z6R7S6E9P5U4HO10I7C8I10E10A1G9ZJ9W4U6N10Z1D1J530、下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷【答案】CCS6A3T10Q6P3B10O6HM4V4J2X6W1K4H2ZD9C6L3B2B10Q7D231、非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务【答案】DCP1K4P9P1N5N3Y10HJ4W10L9K5Z6P6P2ZB5V4V9K9L7S8Q732、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保护存款人合法权益【答案】CCZ10I8B5F1K7A8R4HN5I7O7K1I9B10Q3ZE10B3L9S8F9N3P133、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】ACS2Z5P5T10B9T1N3HX7E4V8F3J7Y7D7ZN7F10C8Z3P10H4R434、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCS8W1Y10A7F7U8F7HY2T4B7O4L7F5P3ZT6D7B2O2V6H2B735、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】CCB4V2M4H3B4C9M10HP8X5J3U1G5Y2N2ZZ2U5M8W3T9Q7K536、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACV7I5J3Z7I6H2O10HE1D9E1Z1S2F6I8ZZ5Z9Y5T7P6Z10K737、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACU10R1B7T5O1X10P9HX2A9E8M10R7Y2A4ZA6I3L10D1W2E10A1038、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头【答案】ACO5P2S6Y1I8D4X3HA2Y8B7N5T10K1F10ZE9Q4Q1E9Y10A4O439、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务。

A.Ⅰ类银行账户

B.Ⅱ类银行账户

C.Ⅲ类银行账户

D.Ⅳ类银行账户【答案】ACU2O10T4V6X1N10C1HG1H9N1X4B3J1Q8ZB3C7S9Z6S7B10H1040、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例【答案】DCG10O3B5F7N5E6G6HQ8Q3G8Z6D2O3U3ZT1C7O7N5H10C8W841、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACN6B8H6Y6M2V1I8HF9M7V7D9K3Y5N4ZS2T7V2C2Q7D10D142、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。

A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策

B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置

C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本

D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】DCE10W5H5J4J1Y6B2HU2W8W10N2Y8Z9F6ZP4U1G4B9O10Z8L743、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】CCV9Q9W2F6B8L10K7HS10O9F4G9M6T6N10ZJ3U6D5K2S9T10U744、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式【答案】DCZ6E2X2C5U8Z2U9HZ4A5R6I7V8D9U9ZG5S1J7K8M9C3L845、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCX8B7D3V2R3M6X10HL1L2N7M4B6S5I2ZF7I6C2J10J8G9K246、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】ACL2S9R5N10G4C9Y3HV1R9G3G8X10M7J7ZB3L2J3Q1Q2M2T947、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCZ3X6Q3Z1F7Q2I6HS7L8F8O1Y6K10O2ZR3F4P7D4F7I2V448、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ACQ3H5C1A1G7G4E5HQ10Z6I7E6P6J4W7ZM2Y1Z3R7F2C8V249、根据

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】CCS8G7O6N1R3R7L1HW7E1E3F10B10V2N4ZL5T5A2Z10P9J7D650、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACG4Q8O9S3M10Q4O2HQ8N9L3G6C1U1H4ZH8N9T3V9Y5W2X251、下列关于货币的说法中，不正确的是()。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】BCT4L8V10N6M6U5H5HI1Q6K9V6D2Z3O9ZK5P5J7V6D1Q7S752、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】DCE3O2X1Z6G7B4P5HT5I4W6Q4F1V4Z7ZS7B7K5J7A3J4G153、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCY10G1H8B10V6M7N4HO6F8K2W10L10O1X3ZK5U4I7L9D3L8W754、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCE5P5O7M7Z2F5S10HH3Z4W8M8E1C9S4ZT2B5Y8H1D1Y4S555、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACH2Q6A8E3W8C4E1HR9V10P1K6R7K3C5ZK9J9Y2D3K1Q1E956、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCG2K5R6V5M2Q2M3HP6M2B9S9L2Z1Y9ZP3L4F2N5W5C2G157、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】DCZ10C5X7D10X10M4X6HL4V7O1Z9C7K4D3ZW1M2Q7B1U7F9T458、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCO6K9T1N4E2L3C2HE7O8C6W8W6Z7G1ZT3O4S4K3D4Y6A859、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCH9X4I2P6C4I5G3HR7C2B3X3B1Z2P1ZC10R9X6P4B1D10I860、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCB8D6T7S8Z1I6V9HR7I7R9X4M5J9P9ZA3Y2I6F8Z7A8X561、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】ACD1Z3T7N9I9V7T3HD3E2R4T10Z7J2R7ZE1U6A3H3G2B4F962、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是()。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】CCK5G4I7T10N10F7X3HL6D1A8Z3S10H2X2ZD6Z8M3S3M2C10B363、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCD5V1R5Z10S5K6E7HD7F8M4X9J8S10T1ZE5O5X9L5U1E6W664、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCL8J9J2Q4W6A10G2HY8A1I7J7X3X8F4ZE5G8W2A5B6C10N665、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证【答案】ACC2Z6X8N5V2R5P4HQ5H6U2K10W3X2B6ZT10U7K4A7M2O5K966、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCR3A9K4A6E8M10T7HA2A3D6G7F7C4S5ZZ3R10E9L8O10K8Y167、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCB7R2I1J3D8H2A4HK6J8O1K2Z6S2A4ZV5T4W1F2Z5F10J968、货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务【答案】CCV7P6E1J8F5D6Y1HF8I4Y9W2U8Y9L7ZO8B7R2P7H3Y7N569、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%【答案】BCY5W7E7P3X6W2U5HU4P1U6I3R9S3F5ZB9M8F3J7F2A3L970、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】DCX9I7B3G2M4V4X1HE3P5S8A1V10Y1B4ZM5M1L3K3Q4W8P471、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCO1X4H10A9J9Q3B4HY3N6U9O7C3K2M3ZY5C2A10X8R10N2Y372、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】ACR7M3Q4G8G1Z5O8HZ3N5Q10K1U9A6I7ZD9F7Q3F10T9E5K273、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构【答案】BCQ10H2M9Y10D3I2I3HU1O3O5X10B10X4Q4ZI1Z5U2Z2Y2E4K674、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACT6E4Y4J2H4C9I3HS10U5T8N1C4S5Q3ZX4G9Y4O5M5W5K175、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】BCJ8B10Z5O9K9B4F6HT8D7V10O4G4N7W1ZT5K2L6T9O3S3S1076、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】CCL8X9L10R5I5S4R10HV8T9P9V6Z8X1J7ZD10S7C10T1A4U1I977、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACM3W10F2X7K3Z2I2HM2K9V5B5Y8H10R3ZA7Z4T3Q8W3C3P978、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCC10P8L8P5X10R8X1HW8V1P10N2T9L1E10ZV1J4X7R2Q8B9L679、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACM8D5B6D4T8E9U8HF9C6P6J8A8B4Z9ZR6N5W6Z1F5U10U780、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCJ1E6T5P10X5T6W7HO10K6T4C1M3F1O10ZD3Q7W3I7W5M10M881、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场【答案】BCL9N1Y6S9L4N10M3HC9I7B8K2S5M8Z10ZS1S8S6E9T8F8I782、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCT8U9B5A1V4Q5K2HM7O10E9M5A3J1S6ZT1W8M5Y10X10Y2N283、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCR1C4M4J3X4S6T5HC2U4W5H7K1N1S9ZR5O5Z5H9Q3P9X584、非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务【答案】DCE10T1A5V7F6C10G1HL3S7U7V3C5S8S4ZT1E2P2A9W4U10J285、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿【答案】ACQ3W6O2D1C5L5V1HV5H4C6W8B1U1M6ZI8C9X7X4N9Y8N686、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】ACL1R7C4V8U5Q7H8HP6T1V7X1U6L4G5ZK3I6I8J5R5E2Z487、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCI6G10I1L1I8X5P8HL3Z5X7M2P10O7D3ZI8B3G6D2A5G4L688、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果【答案】DCQ5M1R6T5N5H3D1HT2Q9N2M8N1Y10H2ZR4A6V3D4C9M7H989、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

A.“个人融资”

B.“小微融资”

C.“小企业贷款”

D.“众筹”【答案】DCX9M1K5F8V2Z1N5HY4S8O10T3L1T1H6ZO2I5C10G7W5N4J290、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCE5N9U10Q1B6P7B3HA6A10J6H5O10W6K2ZC8R7V7X9H5R7X791、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACV2U7Y9Z9M8L2C10HV4U10O2M8H6Z7Z4ZH8D2J6X8Q2W5R892、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCB3R5A8E1G1S4I2HV6E6N6V4Q3Z8D10ZB4H4W9H6N7P2K593、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2【答案】BCL10U6Y3H6Z7Q7T1HH9Q10Y2O4Q10Q3V5ZI9I1A6W1S6R7R1094、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCJ7H1A10H7A8P3H7HY5E2O8Q3U2F5Q6ZE4V5S3I10G5E8G495、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】BCC8X2A5R8U3G6D3HL6U6Z7H7V6U4S9ZR8S10J2W6B3N7M296、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票【答案】BCI3K9P10D9B4E3T6HA10D2M8M10Q2K5P4ZH7Z5P9P3F1H6A897、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】CCG7J9N10G8Z5F2Q10HT5T3V4K6E1B8I6ZF10X2Y10F6C8M3Z198、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCI7A1R2K1R10R3Q3HU4F4P6H8J5D10L9ZD3W10M4O6P9T6V1099、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期【答案】CCC7Q4A2H3U9F8U5HN7M8J7N9K8W2W7ZQ6Y6B10W4A1Y7Q7100、下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷【答案】CCG3A1V4J2M10D7I3HB9Z7X6I5O10S8K9ZD1Z9Q9D2M5X5Y8101、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会【答案】ACO8G8V7R10O10Q6Y6HD3Q5S5P1V4C5H7ZA10C3E6E10T8S3N2102、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCO4M7N7D3H3X9C6HK9Z3S7M5S9U8I5ZZ1J6J4F8W1A3N1103、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性【答案】CCC4Q2D6B9S6V1I1HJ10R6M7W2O10H10P3ZC2R10C4J1J4M3E2104、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCX3U10I3K8W3K4B4HL10C6V4T9Z7Y10G1ZA6B9U4T5S3I5Y9105、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%【答案】BCV5I5F6W6P10N10F4HL3O9L3R3Z4L6F9ZC1N6X7I9K6I4D5106、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会【答案】ACU6X10R2O4R8J7L7HV2E8R5O6X3E4S9ZL1K5F3T4W7X10W5107、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。

A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

B.外币须为可自由兑换货币

C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】ACL7I6O2P2D5O1U4HL10T7H5J10K8L5V8ZM3X9E1J1A4P7N5108、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款【答案】ACT6D5O8L3U4K2A1HY7T10A1G7N7M6K3ZJ5U1E7A1Q9Q4U1109、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCQ2R8V8N1G3S5Z5HL4U10S5B6C10G6B9ZB1D1X9W1L8Z3T6110、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。

A.增量

B.存量

C.变量

D.定量【答案】BCF7W1E1M8M9B8B7HQ2Z8G9Y10J9G5M1ZH8I10G10H2V3R5M7111、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款【答案】CCL10W5S1R1E10C6J4HH9S7M6L3Z5P6I4ZV5Y10V7Z8A8V10W6112、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】ACJ9B10X9H1A2W1W9HK6M5N10I1D6O6S4ZK8F7M9A2H8M8C4113、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易【答案】ACP10N3E9O7S7N2H3HU4W7H8T1O3F2O8ZJ9J9H7H7F5C3H1114、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务【答案】ACK2F10W8P10V8Q10S10HY8C10A10S1N5N10J9ZT6R10P5S2X2X6W6115、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCY10K4K2H2V7D4X5HP8V8U7J5J2F5L5ZU3M9E2O9D8H10O5116、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】DCH10D8U2M7Z1Z9T1HX3M7T8Y3I3B3N6ZI8Q2Y5N6X1B7L2117、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCE10L4U6E10Z7G9R2HX5L1L3A6T5L5J2ZR5N7S6C9I1T7B6118、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCI7Y1H4A4Y5V9Y3HG4Z4R2R10I1O8J1ZC10E4N9W1X10R5N1119、下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】BCE3F6Z3W1L2G10Y5HY7P10Q4Z3J4W6D2ZW9G9Q7Q9U8G7E1120、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置【答案】CCD9Y1K8T9A2V1R8HQ4R1T1Q8V2R1Q6ZX6G8B6Z7K4O9S1121、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCV7O9L5R5G4R4R1HO8C4O7E2N8Z8E10ZJ5W3Q1S8P2H10P4122、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高【答案】DCX7R3B7O5F10U9L8HM8B5V7R7G1X8U9ZQ5R1E7M5Y6N9I4123、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》【答案】BCC8S5B5H2W6O7U4HD9K1Z1B1N2H3M6ZU7P3O7L9R7V3P2124、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会

B.中国人民银行

C.中国银行

D.中国银行业协会【答案】ACC6J3X9V4E8Q9U10HL6K1T5V10P8E3D3ZJ5Q9X2D5U1W6J4125、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位【答案】BCW9E5E1P3H9W10R10HD3E7C8Q8N4I7H7ZH2R4E5S9Z1X6C2126、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCW6E2G1L2V9W6Z10HD3A7U6S10D7U7Q1ZW10G6Z5L2J9Y3F2127、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCP4T7T1W9G5Q5U2HF10H3V5Q4G6E3L3ZH5F7L5S1M3U3H8128、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACX8Y7T5B1Y10X6T7HV6U6Y9J7E7Q5E4ZY9B1F9P6H4S4U6129、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCH2H10U2S6Z5F7A5HE2V3R2K1T2M10W2ZM9L3D4V1G8G9Z4130、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】DCX4F2C3L9G6C9Y5HW2Q1Y3C4W10J8N6ZP6S8W5O1K7D10J9131、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCO6N10F8Z10J5S2S4HC6H9X2S10I7V9A5ZR4Y3E1N1C6O1H10132、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％【答案】ACC4T9K1E7K9U10C9HM1O7Q7E9U4R6I5ZJ1K9O6P5H3O4P5133、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCD6S3H7X4C2T10H8HZ3O6X5G4E5G3H6ZG8X10B5H7J2Q8K4134、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款【答案】DCN8Z3I2I7A9X10T3HV3Q4D3O10S9I9N1ZQ8H2I7N4I1S4M8135、内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对【答案】ACB4M8K6G5D7Q9A7HU2I10I3T7M4S4I3ZI10P7R4F2L2Z10N5136、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险的表现形式只有违约

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】ACX8E10O4Q2P10O6Y4HI5P10I4P8A1Q1T8ZC1P4N3K3T3U8P4137、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行【答案】BCG1F6R8D4G8M1M7HK1K3W7M2Q4V10N7ZN5E2R3E2B10F5J2138、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”【答案】ACL7N5Y8L4M7L9I10HK3C6L8R10A10H4U8ZA4D5H3P9N4E10U6139、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCO3N2Q1W5V8D3U2HW6W3V10T6C1J7K3ZG7K1H2T10V2Z10Y4140、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】DCM7N10Q1Y7M6V8P7HM2I1U8I5X6E9O10ZF10J9M8J10W1D2F4141、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCF3X9S4P1Y8M5R8HE10B9X1E10A8M9C7ZD7F6Q7M4Z6C3B4142、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50【答案】DCV9Z2N10D3V10F8Q7HI9A9Q4F3H10V8H2ZU2C4U1K6R8Z8C3143、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCO6A9X8X5Z7G8H8HO6S4K6C1I5D1P1ZZ10H10L1M6Q6R7S10144、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】CCX2W2N3L9A1S6J4HE6G1J9U5N9U8A6ZK1S3W10X3U3F2E6145、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACG3J5P4W3B8S4U4HL4M5L8K8Z3U7E1ZY9Q5P8V5E5Q10D3146、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币【答案】BCN8E2I7V8K8U3G7HS4X5Q7M4Z2U7S6ZZ2U2Z1L4C5Y6G6147、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCM5Z2D5Q4A6U6T10HP5W7A2H3G1X7I8ZX9B6H4T5K4D5T5148、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程【答案】ACC6C7R5O9G7Z3G5HV1S1M5S6D5D4Y3ZI1T4Q8W7X7B10Z4149、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACQ10I6N9X9C7G8C2HF3W3C1T8W1N4B7ZL5Z2E10V3F6T7M9150、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则【答案】CCU10J10N2T9P2I7F8HV8Z10Z4I5I2C3K2ZL3P1Y10M4J10O10G10151、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCX7X9G4N3D7M5D3HF5X4B8A3Q7G3O10ZR4Y8U6U3Y8W6Y7152、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACE9E5A1L9V9V5W10HT3J10N10O1M7M4P1ZH4R1M9Z10N7L1Y3153、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCU3J7N4S9S6Z3O8HV5B9M2W5Z4P4Z10ZJ2T1V9H2Z4O1U9154、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)【答案】ACX3P10V8K3C1Z9G5HR2G2J2C4V5E3P3ZM4E2R9T3U8U9S9155、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCJ3O2D7R6N3B2F2HQ5B5E9W7K5L5B3ZC3K4U6E3C7W10C7156、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCS7P4Q7U8W9H7Q8HJ8X1F1R1K5U8D4ZM4X8W2Y6J4B3M7157、()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期保值》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】ACQ3Z6O4Q9B6P2Z8HU2J6P7Q3I8K3J3ZF7O10F6T4P10H3W3158、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCZ5V10A10V1C5U1Z10HU9G7K3W5U3X5E2ZU8U5W6M5C8U3R7159、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】CCD10W6U3U2R8O9Y5HJ10Z6Q6Y1V1K6N1ZE7O5S4O5Z9R8O2160、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACS1G10A2J7N3V1G6HT7L6C3L9L8E6Q3ZA8W5A1W10C1G1W1161、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】DCV3W9R5G2F4F9N8HK8W8R2W10I1N5X1ZS9W6U4Y10Q7K3O5162、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCI3R7X3Z7N2I6C8HR1D3X5N1L3S9Y3ZI4V4S4H9F9V6M3163、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACP5E5K4E3L10N4A2HK10H2L8E4M1N7D7ZW2Y10J6Q5K3F2D4164、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCH4D7Y10Q6W6Z4T8HP5Y10Z5Y9P2D8S1ZA2C4Z6R1J7C10S3165、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACH2C5S2I9D6H3H3HB10J9F4X10E6C3Y5ZX4H2J4V4V7D1J6166、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力

B.借款人的还款能力

C.贷款的风险缓释措施

D.借款人的还款记录【答案】BCN5P10I5O5F1W10G9HU4X3P4K8E6K2C6ZW9P5O9S3W4C7F10167、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACZ1P1H6U8Z10H1X9HM6X2X7H4A9K7J7ZA9V9A4L2Q1G2A6168、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付【答案】CCC9A1P2P7T6H4N8HL8B10K2Y7F4F7L3ZY8D4X10N8Z4I10S7169、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCA2T6O1M4Y8I6Y9HQ8I2P10W1S7Y8V9ZD6P1Y5P1L5I10Z5170、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCB9U9M2U6U4O10J5HS10A2J3E8X9S9O10ZE9I10U5P6D2H9C5171、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董（理）事会

D.银行业金融机构风险管理部门【答案】CCS7G4X3L5C1B9H1HX6R4S8K10C9R7I8ZL10P2M4Z3I9W4B2172、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】DCK3W3X5X10H6M7E2HL9N3F10W10V8Q7U1ZL6L10Y3V3P4U5V10173、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCO5H9Q8Q8G1L6I6HS5N10A10J9G5M3R6ZE2S9K7H10Z4S2I4174、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是()。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票【答案】ACQ7Z4S2S8S5W1K8HH3X7I1U9I7T9B9ZU8M1P2U1P7Q5K4175、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束【答案】BCK7P1W6V8D7E8R9HI7K8R8E1H3F9I9ZZ1C9Q1S9M3Q5D1176、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司【答案】ACY7