文献综述封皮

华清学院经济贸易系毕业论文文献综述

题目黑体二号不加粗

国际经济与贸易专业200X级0X班XXXXX号

典当行业运营现状分析的文献综述

摘要：典当业是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻祖。改革开放以来，典当业重新兴起，并在在我国社会经济发展中的作用日益显现，逐渐成为金融市场中不可忽视的一支重要力量。也因此，近年来越来越多的学者致力于典当行业历史发展、行业现状、面临问题及促进对策的方面的理论研究及市政考察，并提出对策建议，以期对我国典当业发展前景有所裨益。

关键词：典当金融典当行典当融资

典当作为准金融机构以一种方便、快捷的短期融资方式，已成为一些中小企业和个体经营者重要的融资手段，在地区经济发展中发挥着一定的积极作用。但是，由于在法律适用、机构业务监管和经营上的不规范和不完善，典当行业发展中存在着许多风险和问题值得关注，应采取相应措施规范典当行为、防范典当风险，以保证其健康可持续发展。以下内容旨在梳理学者在此领域的研究成果。

一、我国典当行业的历史研究及市场作用

对典当的历史研究是以典当的产生、发展的流变为主要研究对象，是进行其他理论和应用研究的基础。曲彦斌在1998年出版的《中国典当手册》中将典当的历史归纳为：“肇始于南朝佛寺，入俗于大唐五代，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革。”而后在2007年出版的《中国典当史话》中又通过对历史资料的进一步考证，得出典当的历史发展特点应为:“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革，新世纪有序发展。”

徐海燕2004年在《中国典当业的历史流程及社会作用》中认为，典当行业赖以存在的原营业性质，仍然是以财物为质押，限期、有息的有偿借贷。在现代银行业比较发达的今天，这种在金融市场中拾遗补缺的非主流性的市场定位更为明显。灵活便利的调剂资金的功能及经营方针是其在当代金融经济体制改革中获得重出机遇的根本所在，即社会经济生活需要具有这种功能特点的非银行性质的融资机构。也因此，典当业作为历史上一个时间跨度很长的融资行业，在今天仍具备着其独特的和不可替代的作用。除了典当融资以外，典当作为特殊的商品流通渠道和流通方式,其在流通领域内的作用亦很突出。

赵莹莹2005年在《典当之浅见》中指出典当的社会功能包括：1.资金融通功能，是典当最主要的、首要的社会功能，也是典当的货币交易功能。2.当物保管功能，也是典当的商业服务功能。3.商品销售功能，也是典当的商品交易功能。

任素敏和黄彩英2006年在《典当 方便快捷的融资新渠道》中提出典

当的主要功用是：“1.典当是金融信贷融资渠道的拓宽和有益补充。2.典当是对民营及中小企业发展的拾遗补缺，调余济需。3.典当对人民生活起着扶危济困、救急解难的作用。4.典当起着抑制民间高利贷、维护社会安定团结的作用。”

曲彦斌在其2007年出版《中国典当史》中指出：“典当业的根本社会功能在于调剂资金缓急余缺，是其市场定位之所在。”对典当社会功能的最全面概括，当属刘加宏在《浅谈典当的社会职能与经济作用》中所说的六大功能，即资金融通功能、当物保管功能、资产置换功能、商品销售功能、鉴定评估功能、民间高利贷的遏制功能。这六大功能相互联系、相互作用，它们是千百年来典当得以生存和发展的客观基础。

二、我国典当行业发展状况面临困难

对比我国传统典当业，当今的典当行业除了具有典当行业的基本特征外，在以下方面区别于传统典当业，并因此形成了自身的经营困难：

典当行的准入门槛高。自2005年4月1日起施行的《典当管理办法》，从资金要求、管理以及业务范围上抬高了典当行的准入门槛。准入门槛的提高，虽然有利于规范整个行业，遏止部分盲目投资，抑制典当行业的盲目扩大，但同时也限制了小型典当行的发展。对于典当业这种改革开放后刚刚重新兴起，目前并不发达，需要形成一定竞争环境的行业来说，如此之高的准入门槛，极大地限制了小型典当的发展，阻碍了整个行业的发展和充分竞争环境的形成。

典当业务范围的限制。《典当管理办法》第二十六条规定，典当行不得经营“非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售”业务。绝当物品的销售以及旧物的收购和销售是我国旧时典当行的主营业务和主要盈利来源，通常这部分盈利是比质押放款本身更为丰厚的。而对此的限制，从很大程度上打击了典当业的盈利空间和渠道。在典当业被严格限制的情况下，与之类似的寄售行等相关行业却在经营着非法的典当业务。

3・目标客户定位偏差。不同于传统典当业经常为中低收入者提供生活费用抵押借款，就现阶段来说，我国典当业的主要服务目的是满足中小企业资金需求。根据陶小军2011年在《从典当历史看当今典当业存在的问题》所做数据分析结果显示，目前中小企业融资平台上，占据50%-60%份额的是小额贷款公司及相应的民间融资机构；30%-40%份额被银行占据；留给典当行业的份额仅剩不到10%。这些数据说明，相比较小额贷款公司，典当业在中小企业融资的业务竞争中存在着相对劣势。在目前市场环境下，由于中小企业的融资需求过大，典当业还具有一定的生存空间，但如果体制上没有根本性的变化，典当行很有可能再度走向衰亡。

自身存在的业务风险。王洁2011年在《从中小企业融资看典当行的发展》认为，而对于典当行来说为中小企业贷款是一项新兴的业务，因此随着业务的扩大，也产生了许多的问题。典当行业作为特殊的金融行业，除具有金融机构都存在的风险，如金融市场风险、信用风险、评估风险、流动性风险等，还存在绝当、误收脏当、当物保管等业务风险。

典当销售功能的制约。王赢2011年在《典当公司核心竞争力存在的问题分析》中提到典当行需要通过充分履行其销售功能减少自身风险，弥补空缺资金，其销售功能的顺利实现是保证其资金有效流转的一个重要举措。然而，我国典当立法的部分约束性条款明文规定禁止典当行从事零售和寄售业务，阻碍了典当业产业价值链构建，切断了典当行资金回笼的有效渠道。

三、典当行业持续发展的策略分析

李琰斐和付晓静2011年在《典当融资模式在中西部中小企业中的应用分析》中提出，应加强政府的间关于扶持。政府的宏观调控作用在典当融资的发展过程中不容忽视，中西部地区的各级政府要加强对典当业的监管，既要对行为主体进行监管，也要对典当行的日常行为加以监管，制定完善的监管制度，随时了解所在地区的典当行存在的问题，防患于未然。同时，要进一步规范和完善典当融资的法律环境和相关立法。一些典当行业为了追逐利润，钻政策和法律的空子，在很大程度上影响了典当业的健康有序的发展。因此，我们要提高现行典当行业的立法层次，出台专门的法律法规，借鉴我国金融业分业监管的经验，在商务部内部设立典当业监管司等性质的部门。

李正明2011年在《典当行业经营风险及防范研究》中针对典当行业人才风险，建议制定典当从业人员标准，明确典当从业人员资质。要启动和推进典当从业人员的资格认证工作。要通过多种途径培养鉴定、评估的专业人才，特别是对金银珠宝、汽车的鉴定评估，培养出一批具有执业资格的鉴定师和评估师。具体途径可以采取山西典商的学徒制、伙计制和身股制，举办进修班、研讨班，组织出国考察，高等院校的金融专业开设典当专业方向等。同时实施恰当的激励、约束机制来吸引和留住人才。

李鹏2011年在《对徐州市典当行业营运情况的调查与分析》中认为应做好典当行业经营状况的监测、统计和分析。把典当企业经营情况纳入市商业局重要检测内容，通过行业协会、重点企业及时收集掌握典当行业经营情况和典当贷款情况；要建立考核、通报制度，落实工作责任，加强督促检查，确保典当信息按时上报和反馈；要和国内各市商业主管部门建立信息沟通渠道，充分利用典当网站，广泛收集全国各地典当行业情况，对好的经验、好的做法进行宣传、学习、借鉴，从而促进典当行业更加健康、快速发展。

邱锋2011年在《我国典当行业可持续发展问题研究》中认为，第一，典当行应建立完善的风险内控机制，防止潜在风险转化造，完善授信流程。首先是加强风险防控意识，树立风险文化理念，力争做到风险管理覆盖贷前、贷中、贷后。其次是建立风险预警系统，做好贷后管理工作。同时，探索建立多层次的风险补偿机制，进一步提高典当行抗风险能力。第二，多元化经营，开拓业务空间。典当行业要积极拓展和延伸业务线，探寻多元化的经营轨迹。目前业务过于集中单一，如何进一步开拓业务空间成为典当行面临的瓶颈。第三，加强银典纵向合作，发挥比较优势。商业银行与典当行的合作本质上是正规金融和非正规金融的“垂直联接”问题，从而实现银行与典当行的双赢。

四、结束语

作为我国历史上调剂资金盈缺的古老行当，在后危机时代，典当行业将会重新焕发生机。对于中西部中小企业而言，典当融资正是一种既为政策允许、又符

合中小企业融资特点的非主流创新模式。笔者认为在政策法规的完善以及典当行自身的规范化发展方面应该有进一步的研究。

参考文献

［I］ 赵莹莹，典当之浅见［J］，合作经济与科技，2005，（24）

⑵周黎明、史晋川、叶红伟，我国典当行业的特点及性质变迁［J］，浙江学刊，2012,（01）

［3］ 邓文萃，典当制度的不足与完善［J］，法治与社会，2011，（02）

［4］ 高伟、孟小欣，关于中小企业典当融资的实证研究［J］，才智，2011，（08）

［5］ 徐海燕，中国典当业的历史流程及社会作用［J］，社会科学辑刊，2004,（03）

［6］ 张洪民、朱鸿亮，异军突起的“新”兴产业——典当行［J］，经济研究导刊，2009，（19）

［7］ 邱锋，我国典当行业可持续发展问题研究［J］，吉林金融研究，2011，（11）

［8］ 陶小军，从典当历史看当今典当业存在的问题［J］，江苏社会科学，2011，（01）

［9］ 侯大银，典当抢占中小企业融资市场［J］，互联网周刊，2010，（07）

［10］ 贾瑛瑛，我国典当行业发展路径与前景——访全国典当委员会会长吴贤达［J］，中国金融，

2008，（03）

［11］ 吴国平、郭福春，基于典当行业与银行业的比较寻求典当业的发展契机［J］，浙江金融，

2009，（02）

［12］ 闵敏，基于中小企业融资需求的我国银典共生关系研究［D］，浙江大学，2011

［13］ 刘璇，房屋典当探析，陕西行政学院学报，2011，（03）

［14］ 陈顺爱，典当行融资绝非安枕无忧，大众理财，2012,（01）

［15］ 杜伟、陈安存，我国民间金融的历史回溯，金融理论与实践，2011，（02）

［16］ 亦墨，个人融资新工具：典当理财［J］，检察风云，2011，（05）

［17］ 王洁，从中小企业融资看典当行的发展［J］，中国集体经济，2011，（27）

［18］ 汪新培，浅析我国典当行业业务的创新［J］，财经界，2010，（02）

［19］沈梦姣、钟月玥，冯杭初、许波、王佳伟，对浙江省典当行业现状、发展的调查与思考

［J］ ，改革与战略，2011，（12）

［20］ 李远，惠州市典当行业的发展现状与对策选择［J］，惠州学院学报（社会科学版），2008,

（05）

［21］ 王焯，21世纪中国典当行研究述评［D］，南开大学，2009，

［22］ 郑姗姗，我国典当行业的发展现状及对策研究［D］，对外经济贸易大学，2006，

［23］ 张琳，典当：老行业的掘金新路径［J］，光彩，2011，（05）

［24］ 王赢，典当公司核心竞争力存在的问题分析［J］，教育教学论坛，2011，（04）

［25］ 李鹏，对徐州市典当行业营运情况的调查与分析［J］，金融纵横，2011